最新浅谈我国农村金融体系的形成与发展

浅谈我国农村金融体系的形成与发展

金融机构下乡的主要目的资金短缺以及政府金融机构控制的条件下动员农村储蓄，为经济的发展提供资金，下面是小编搜集整理的一篇探究农村金融体系形成发展的论文范文，供大家阅读参考。

摘要：我国农村金融体系自1978年起逐步发展起来，并取得了一定的成绩。这一时期我国农村金融体系的形成背景主要包括两个方面，一是以政府为主导的基本体制背景，二是金融资金逐步有缺转余。但是，在农村经济固有特征的影响下，我国农村金融体系的形成也非常缓慢，为了进一步促进我国金融体系的形成与发展，我们有必要深入的了解制约金融体系进一步发展的原因，并采取多种途径，多管齐下，从而达到促进农村金融发展的目的。

关键词：农村金融;城乡发展;基本体制

自1979年以来，我国进行了长达30年之久的金融体制改革与建设，在这几十年时间里，我国的农村金融体系的改革伴随着我国经济的发展取得了一定的进展。本文以资金由缺转余的基本情况为依据，以政府主导的金融发展的基本体制为背景，系统的阐述了我国农村金融体系的形成与发展过程。

一、资金短缺情况下的储蓄动员机器

1996年以前，我国农村金融机构在整个国民经济发展的过程中，一直扮演着储蓄动员机器的角色，1996年正处于我国的计划经济时期，在这一时期，我国的金融安排通常偏向于城市，也就是重工业型的发展策略，这种模式，一直延续到1978年以后。[1]改革开放以来，我国的市场经济逐步确立了起来，而此时也正是我国资金短缺的关键时期，为了进一步实现我国经济的发展，作为金融中介的

二、资金形势的方向性转变

金融机构下乡的主要目的资金短缺以及政府金融机构控制的条件下动员农村储蓄，为经济的发展提供资金。正因如此，我国农村金融机构逐步成为了城市向农村吸取资金的管子，根据相关调查显示，从上世纪70年代开始，与农村的存款余额相比，我国农村信用社的贷款余额相对较少，且有持续减少的趋势。不仅如此，自1995年开始，我国农村金融机构的存贷差得到了进一步的扩大。上世纪90年代后期，我国绝大多数农村金融机构为了保留成本，提高自身效益，逐步退出农村市场，在这一时期只有农村信用社还在苦苦支撑。此时的农村信用社作为农村唯一一家金融机构，它的贷款额还是远远低于农村信用社存款的数额。[3] 三、资金充足下的政策调整

1996年以来，我国经济飞速发展，社会发展资金非常充裕，在这种情况下，我国金融机构体系内部的流动性也得到了不断的增强，在这一时期，资金空转的现象普遍存在，并引发了一定的争议。虽然，该时期，我国并没有像其他国家一样陷入到流动性危机当中，但我国资金供求失衡现状却愈演愈烈。不仅如此，这一时期，我国金融机构的流动性过剩和农村流动性危机的现象并存，极大的阻碍了我国农村金融机构的进一步发展。

但凡事有一弊必有一利，该时期资金过剩以及流动性悖论的出现，也为我国农村融资问题的解决提供了有效途径，在这种情况下，我国政府组织先后出台各种解决流动性悖论的政策，不仅如此，我国农村金融机构还历经了三次改变，一是出台了相关鼓励正式金融机构的政策。二是以农村信用社为主的金融机构得到了飞速发展。三是开始关注我国农村资金的回流问题。

四、农村资金短缺现象依然存在

近几年来，我国农村金融机构的内部存差问题依然比较严重，这也在一定程度上导致了我国农村金融机构流动性过剩的现状，这一现象是难以在短期内就得到解决的，未来的一段时间里，这一问题依然会是困扰我国农村金融机构进一步发展的障碍。为了改变这一现状，解决我国农村金融机构融资难的问题，我国政府出台了一系列的政策，并组织成立了金融组织，但是，我国农村资金短缺的矛盾依旧没有得到有效的解决。具体来说，主要体现在以下几个方面：

(一)我国农村贷款覆盖面小，难以满足我国农村居民的贷款需求，贷款比例相对较低。

(二)我国农村金融缺口庞大，根据相关调查显示，直至2020年，我国新农村建设所需要的新增资金就高达数万亿元人民币，也就是说，短期贷款中的农业贷款余额难以填补如此巨大的资金缺口。

总而言之，农村金融和农村经济的发展存在着密切的关系，想要切实实现新农村建设，我们就必须进一步加强金融组织对新农村建设的支持力度，实现我国农村金融机构以及社会主义新农村建设的双成功。[4]

五、深入农村金融体系改革，实现农村经济发展

根据上文我们可以清楚的了解我国农村金融体系形成的原因以及农村金融安排

的复杂性。事实上来说，如果我们难以实现农村金融在我国农村经济机体下的根植，我们就很难实现农村经济的发展，也难以实现我国农村金融融资问题的有效

解决。正因如此，我们必须进一步实现我国农村金融体系的改革，加大农村金融

机构对我国农村经济的扶持力度，实现我国农村金融机构的进一步发展。

参考文献：

[1]彭艺.我国农村金融体系的历史演进与发展[J].农业经济，2010，05：53-54.

[2]那明格.浅谈我国现代农村金融体系的构建[J].黑龙江金融，2010，07：42-44.

[3]周立，周向阳.中国农村金融体系的形成与发展逻辑[J].经济学家，2009，08：22-30.

[4]黄鹤.浅谈我国农村金融服务体系的建设问题[J].商，2013，01：136.

农村金融发展论文：我国农村金融发展研究

农村金融发展论文：我国农村金融发展研究【摘要】农村经济的发展是建设社会主义新农村的重要内容和前提,农村金融的发展是农村经济发展的重要支撑。本文认为,我国的农村金融存在供给型和需求型抑制,建议通过重构农村金融组织体系,实施土地金融制度、农村金融保险制度和改善监管体制等方式来促进农村金融的发展。【关键词】农村经济发展金融抑制农村金融发展一、引言当前,我国社会主义新农村建设正进入关键时期,在社会主义新农村建设中,如何发展农村经济是其重要的前提和内容。对金融与经济发展关系的研究始于20世纪60年代,戈德史密斯得出了很多值得重视和进一步研究的结论,但其理论是以发达国家的经济状况为依据的。20世纪70年代,麦金农和肖以发展中国家的货币金融作为研究对象,分别从金融压抑与金融深化两个不同角度,系统地阐述了货币金融与经济发展的关系。20世纪80年代,内生增长模型的兴起为研究金融发展与经济增长理论提供了新的思路。20世纪90年代,致力于金融发展的经济学家把内生增长与内生金融中介或金融市场并入金融发展模型,建立了诸多复杂模型。Patrick(1966)、Thakor(1996)等学者认为,金融发展与经济增长之间的关系取决于经济发展所处的阶段,在经济发展初期,良好的金融系统在促进经济增长的过程中可以显现出巨大作用。

既然在经济发展初期和起步阶段,金融的发展对经济发展有重要的促进和支持作用,那么我国在建设社会主义新农村的时候,如何发挥金融的支撑和牵引作用就成为一个重要的理论和实践问题。二、我国农村金融发展的现状 1、我国农村金融的供给抑制当前我国农村金融的供给型抑制主要表现为双重供给不足,即正规金融部门的制度供给不足和资金供给不足。具体来说,表现在以下几个方面。 (1)农村金融组织体系供给不足。改革开放以来,我国农村金融制度几经变革,形成了现行的农业政策性银行、国有商业银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行等正规金融组织体系,这些金融组织在促进农村经济发展的过程中曾经发挥了重要作用。但近年来,随着国家农村金融政策的调整,特别是国有银行商业化和农村合作基金会整顿,目前能向农村提供资金的金融组织非常有限。在这种背景下,我国农村金融组织体系的供给明显不足。主要表现为:一是农业发展银行业务单一,服务农村经济的功能缺陷明显;二是中国农业银行发展战略的调整,大量消减乡镇分支机构,即使有分支机构,也是只吸收存款而不贷款,导致对农业的服务功能减弱;三是农村信用合作社的管理体制存在诸多障碍,影响了农村信用合作社发展壮大,虽然目前正在进行改革,但是效果还有待观察;四是村镇银行虽然在进行试点,但目前还处于试验阶段,大量铺开还有待时日。 (2)存在严格的农村金融管制。发展中国家的金融管制现象普遍

中国金融改革和发展的历程回顾

中国金融改革和发展的历程回顾一，20世纪80年代：引进市场经济金融体系的基本结构 20世纪80年代是我国国民经济向市场经济转轨的早期，金融市场领域改革的主要任务是引进市场经济金融体系的基本结构。在20世纪80年代之前的计划经济时代，我国“大一统”的金融体系中只有人民银行一家。当时金融体系最明显的特征是，人民银行既管宏观平衡，又提供商业性金融服务。80年代金融改革的一项主要内容就是改变这一金融组织体系结构，通过建立一些新的金融机构，将中央银行和商业性金融体系分开，构建一个所谓双层银行体系。在这个体系中，中央银行专注于宏观调控、金融监管和为银行提供支付清算等金融服务；商业性金融机构则从人民银行独立出来，面向企业和居民提供商业性金融服务。具体而言，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行以及中国人民保险公司都是在20世纪80年代前后建立或恢复建立的。建设银行过去服务于财政功能；中国银行在恢复设立之前实际上是人民银行内部的国际局（对外加挂一个牌子）；农业银行当时是一块虚的牌子；中国人民保险公司过去只做进出口方面涉及的货运险，是人民银行和财政部的下属机构。与此同时，80年代还在探索证券交易。当时没有成立股票交易所，80年代后期有个别证券营业部试点开展了证券交易。二，20世纪90年代上半期和中期：建立符合市场经济需要的金融机构和金融市场基本框架 20世纪90年代上半期和中期，金融改革发展以党的十四大和十四届三中全会为根据，与国家开始建立社会主义市场经济基本框架相平行，主要特征就是建立符合市场经济的金融市场和组织结构的基本框架。首先是专业银行转向商业银行。当时，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行和交通银行都已经成立了，但四大行还是专业银行，分别服务于工商业、农业、国际业务和项目建设等行业或领域，相互之间没有充分的竞争。这显然不符合竞争性市场经济的基本特征，同时也难以进行调控。并且，如果国家在某一领域有政策性要求，如有企业发不出工资，国家要求给予支持，那么四大行也必须负责自己领域的政策性业务。这不仅不利于银行业的发展，也不利于社会主义市场经济下市场主体的健康发展。基于这种考虑，1993年党的十四届三中全会决定成立三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，专门承担政策性服务，四大行只承担商业性业务，同时四大行不再按专业领域划分业务，相互之间可以交叉、竞争，以便改进服务。专业银行向商业银行转变的另一重要背景是，党的十四届三中全会提出国有企业要建立现代企业制度，即建立以产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学为基本特征的公司组织结构和初步的治理框架。当时就有一个问题，如果现代企业制度也适用于这些大型国有银行，那么这些专业银行也要像国有企业改革一样，按照现代企业制度改变专业银行的性质，变为市场竞争主体，并按照现代企业制度来运营管理。其次，这一时期建立了证券市场。1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所正式建立，国家层面成立了证券委和证监会，后来证券委的发行审核功能合并进了证监会。再次，保险业取得较快发展，特别是寿险开始初步发展。1998年，专门成立了中国保险业监督管理委员会。

我国农村金融市场发展现状及改革建议Word版

我国农村金融市场发展现状及改革建议至改革开放以来，随着经济的迅速发展，我国尽管在很多方面取得了长足的进步，但面对国内经济长期发展不平衡，城乡差距和贫富差距不断扩大的现状，“三农”问题始终是进一步发展经济亟需解决的一个大问题。而近几年随着我国金融市场的发展，可以预测在我国这个农业发展中国家里，发展农村，特别是以农村金融市场带动农村发展必将成为今后的主要线路之一。因此，对我国农村金融市场发展的研究具有极其重要的意义。我们可以看到，国外一些国家的农村金融市场已相当的成熟了。以美国为例，它建立起了包括政策性金融、合作金融以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制，具有渠道广、性质多样，既分工又合作以及竞争性的独特特点。此外，还设立了多种政府的农贷机构以强化对农村金融的扶持与监管力度。再从日本来看，尽管日本传统农业发展面临耕地面积逐渐减少，农业劳动力减少等挑战，但其农村金融的发展却给整个农业的发展注入了新的活力并且具备了其明显的特点：第一，不以赢利为目的；第二，坚持农民自愿、自主、互助和互利的原则；第三，与国家的财政政策、农业政策密切配合；第四，拥有政府的大力支持与帮助。最后，可以从与我国情况很相似的印度来看，同样是人口众多的亚洲发展中国家，印度的农村金融也有了自身的特点：一是政策性金融定位合理，充分发挥兼具财政性融资、商业性金融和部分金融监管的特殊功能；二是重视发挥国有大商业银行在支农服务中的作用；三是农村合作银行发挥其点多面广优势，成为农村金融服务的基础力量；四是成立了服务于特定地区、特定人群和特殊领域且功能明确的专业银行；五是实行农村金融的“领头银行”计划。可以看到，无论是哪一种模式，农村金融的发展都必须结合自己国家的具体情况来，并且政府在其中扮演了极其重要的角色，而整个农村金融发展的目的则在于发展农村经济，所以，未来的定位应该也要始终坚持这一点。回观我国的农村金融市场建设，近年来，随着我国金融体制的逐步完善，我国农村金融改革和发展取得了一定的成效：一是农村金融机构改革稳步推进。二是“三农”贷款持续增长。但是当前农村金融改革发展中也仍存在着突出的矛盾和问题：一是农村金融仍滞后于农村经济发展。表现为金融基础设施不完善，营业网点覆盖率低下，金融服务的便捷化程度低等，这些问题在很大程度上削弱了金融服务的能力，呈现出农村金融供不应求的紧张局面；二是农村资金非农化倾向仍比较严重。目前，通过农村信用社、邮政储蓄等商业性金融组织，每年从农村地区流出的资金大于从城市流入的资金，导致农业和农村经济发展的资金需求不能得到有效满足，农村经济发展受阻，城乡差距过大；三是农村金融服务单一，特别是农业风险补偿机制不健全。多数地区的农村金融服务仍局限于传统的存贷业务，对农民需求量较大的小额贷款则缺乏创新，造成金融产品单一，盈利能力严重不足，而一些非正规的民间金融由于较符合农民需求，发展较快，但同时潜在风险也较大。此外，对于农业生产的高风险补偿上，农民的参保意识低下，金融机构也不愿在此业务上投入过多。四是农村金融立法严重滞后，管理监督机制不完善。金融市场本身的高风险要求必要的法律和制度对其进行监督和管理，然而我国农村金融市场由于还处于探索发展阶段，对法律的需求远远没有得到满足。可以看到，我国未来的农村金融发展道路还很崎岖，基于此，关于我国农村金融市场的改革

农村金融业务发展研究【开题报告】

开题报告农村金融业务发展研究一、立论依据 1.研究意义、预期目标研究意义：随着以农信社改制为核心的农村金融第一轮改革的基本完成，中国农村金融整体状况得到了很大改观，农村金融整体实力得到了很大提升，建立了相对完善的法人治理结构和风险控制体系，农村金融正在“服务三农、扩大内需”等方面扮演主力军作用。但是，长期以来，金融服务缺乏已经成为制约农村经济发展的瓶颈，它对我国农村经济的影响也正逐渐显现出来，而供需间的非均衡表现，服务水平较低，监管存在的问题更激化了农村金融所存在的矛盾。而我国扩大内需、实现外需型经济转型，其落脚点，还是在我国庞大的农村市场，因此，从这个意义上来说，能否解决“三农”问题，已经成为中国经济战略转型能否实现的关键，而解决“三农”问题的关键，就在于能否为农村提供充足的、多层次的金融服务支持。预期目标：毕业论文将选取杭州联合银行为研究对象，结合杭州联合银行农村金融业务发展，了解需求及供给。通过分析所存在的问题，提出推进农村金融制度发展改革对策。 2.国内外研究现状金融发展与经济发展关系的相关理论 1969年，戈德·史密斯(Goldsmith)对金融发展与经济增长的关系做了开创性的研究，把金融相关比率(FIR，未清偿的全部金融工具之值除以国民财富)作为一国金融发展水平的主要单一特征，用金融机构资产对国民生产总值(GNP)的比值代表金融发展水平。近些年，有种观点认为，相对于经济增长，金融发展处于一种“需求遵从”的(demand-following)地位。如罗宾逊(Robinson，1952)认为，是经济增长带动了对金融服务的需要，“实业导致了金融的发展”。依此观点，金融发展创造了对金融的特殊需求，而金融体系会自动对这些需求做出回应。另外罗伯特·卢卡斯(Lucas，1988)认为，金融在经济增长中的作用被过分夸大了。他认为经济增长是经济体系内生因素作用的结果，而不是外部力量推动的结果；换言之，内生的技术变化是经济增长的决定因素，而不是金融。他的研究成果标志着经济内生增长理论的形成。

德国金融体系变迁历程

德国金融体系变迁历程一、德国全能银行制度的酝酿 1864年普鲁士政府将柏林的皇家银行转变为普鲁士银行，并赋予它发行纸币的权利，这成为德国银行朝着现代方向发展的标志。德国综合性银行制度传统可追溯到19 世纪50年代，当时德国正处于工业迅速高涨的时期,银行既对企业贷款,也对企业投资,银企结合拉开了德国全能银行的序幕。银行从给其贷款、帮其发行债券，直至对其投资，对企业的资金融通进行了全方位的服务。同时,银行也通过持有非银行部门的公司股份来取得较大的收益,为此又增强银行提供服务的能力。二、德国全能银行制度的重建。第二次世界大战期间德国银行业遭到严重破坏，战后被迫实施美国式分业经营制度。直到20世纪50年代后期,西德地区的银行业才恢复了战前的状态, 继续着混业经营的道路两德统一后，打破了东部银行在业务上的严格的分工格局，引入竞争机制建立全能银行制度（即混业经营制度)。至此,德国金融制度经历了从混业经营到被迫分业经营再到重新混业经营这一变迁过程。三、德国全能银行制度的法律基础。德国有关银行制度的立法主要有两个，一个是《联邦银行法》另一个是《银行法》(信用业法)在法律基础方面。除规定了银行业务的范围，德国银行法律规定的严密健全也为全能银行的发展提供了制度空间和外部约束。四、德国全能银行体系的框架。 - 德国混业经营制度是以全能银行对社会大众的服务供给、又通过一系列的专业性银行和特殊信贷机构加以补充为特点的。全能银行是可以提供包括商业银行业务、证券投资业务在内的全套金融服务的综合性银行；全能银行又可以分成商业银行、储蓄银行和合作银行三大种类商业银行，包括大银行，地区性银行和其它商业银行、外国银行分行以及私人银行等。较之全能银行，德国专业银行只能提供专项服务，包括抵押按揭银行、基建信贷联合会、投资公司。指导银行和德意志清算代理处以及其他具有特殊职能的银行。同时还有特殊只能银行，比如夏兴信贷银行、出口信贷银行等；还有一些准银行机构的财务公司，比如保险公司、租赁公司、信用卡公司、投资顾问公司等；还有由非银行机构主办的提供融资服务的公司；此外，还有邮政汇划和邮政储蓄机构等。

证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现状以及未来发展趋势

证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现状以及未来发展趋势 [摘要]金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度,在农村经济发展中的作用越来越明显。农村金融体系存在着还不能适应农业和农村经济战略性调整的现状,从农村金融理论的研究和发展现状分析出发,提出农业银行商业化改革,推进农村信用社的改革和促进农村民间金融的发展等我国农村金融改革的思路。本文从我国农村金融的发展和现状出发,分析了目前我国农村金融体系存在的诸多缺陷和问题,指出了这些问题存在的原因,提出了解决这些问题的对策和建议。 [关键词]农村金融发展现状问题对策未来趋势一、我国农村金融发展现状及其存在的缺陷和问题目前,我国农村金融的需求呈现了新的特征。首先,从融资总量上看,融资需求规模扩大。由于务工收入和国家有关惠农政策的实施,当前单户传统农业、家庭承包型农业生产资金已趋于饱和。但随着农业产业结构的调整和生产技术的换代升级,当前农村资金需求总量仍然不断扩大。除去农民自筹和信用社贷款外,财政投入和农村积累远不能满足其需求。从现实情况看,农民缺乏可抵押、质押的物品来进行有效的融资。其次,从金融服务对象上看,不同服务对象的金融需求表现出不同的特征。随着传统耕作方式的逐渐改变,用在纯农业的投入一般农民都能自己解决,而家庭规模经营和个体工商户资金需求量大,

超出了小额信用贷款的范畴,但经营者又不能提供足额有效的抵押担保。对于乡镇企业和一些民营中小企业而言,由于经营风险大,加上信息不对称,其资金短缺问题非常突出。再次,从财政融资角度看,财政支农趋于弱化;从财政融资的历史角度和财政支农来看,一方面财政对农业的投入能力十分有限,与发达国家相比差距很大,另一方面由于乡镇财政供养人口过多,而地方财政收入有限。经过20多年的农村金融体制改革,我国已形成了以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。同时,各地涌现的民间资金互助社、小额贷款公司以及中外资的贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,灵活多样地发挥着作用。股份制改造、上市融资等改革议程纷纷列上了各金融机构的改革进程表。但农村金融中存在的一些深层次问题不是短期内就能消除的。 1.农村金融服务功能整体弱化。农村资金向城市逆向流动,导致城乡差距越拉越大。农村金融服务整体上不能满足“三农”的要求。过去农村的融资渠道有四大商业银行、农村信用社、合作基金会等多个渠道,现在多数地区对农户、个体工商户和中小企业贷款基本上只剩农村信用社这一渠道。农村商业性金融机构撤并、重组,形成了农村金融服务的盲区。农村资金大量外流,影响农村资金的整体供应。 2.政策性农村金融机构支农职能发挥不充分。支持“三农”除需要财政资金的投入以外,政策性金融机构应当发挥其特有的扶持功能。但从目前的实际情况看,政策性金融功能缺位,制约了金融支农作

我国农村互联网金融发展研究

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/067563250.html, 我国农村互联网金融发展研究作者：史雨灵来源：《乡村科技》2018年第16期 [摘要] 互联网实质性金融发展业务从2011年发展至今，改变了金融市场格局，给人们的生活带来了便利。新时代下，大力发展农村互联网金融有助于振兴乡村、精准扶贫，促进农村经济侧改革。但受多方面条件的限制，我国农村互联网金融却一直处于发展初期，进展缓慢，亟待改善。本文通过分析我国农村互联网金融发展过程中存在的问题，提出普及农村金融教育、构建金融综合信息平台、完善农村信用体系等保障性措施，以期为农村互联网金融提供良好的发展环境，促进农村经济的增长。 [关键词] 农村；互联网金融；经济增长 [中图分类号] F724.6；F832.35 [文献标识码] A [文章编号] 1674-7909（2018）16-15-3 近年来，关于农村互联网金融的研究文献逐渐增多。高峭嫣[1]提出，互联网金融在农村有着广大的发展空间，在农村采取针对性的措施大力发展互联网金融，对于农村经济发展有着重要的现实意义。张映智[2]提出，互联网科技大力提升了大数据技术，而大数据技术又让互联网金融快速发展，智能手机在农村得到普及，为农村互联网金融发展提供了基础条件，但农村互联网金融发展目前存在认知度不高、主体有限、交易数据不多、信用生态环境并不完善等问题，要促进农村互联网金融发展还需要营造更好的政策与生态信用环境。张启文等[3]提出，农村金融难题的解决需要采用互联网金融模式，通过电子商务模式在农村大力推广互联网金融。已有文献主要是对农村互联网金融发展的意义、现状、问题、对策、新型模式构建的研究，对农村互联网金融发展的环境关注不多，故本文主要研究农村互联网金融发展的环境打造路径，以期促进农村互联网金融发展。 1 我国农村互联网金融发展现状 1.1 整体发展态势互联网金融是在互联网技术的基础上融入金融功能，使其与传统金融模式相异产生新兴的信息金融、普惠金融、平台金融等金融模式[4]。互联网金融从2011年发展至今，改变了金融市场的格局，给人们的生活带来了便利。目前，互联网金融市场已经不局限于城市，开始涉足农村，并在促进农村金融改革中起着重要作用。我国有6万多个村级行政区，乡村常住人口为57 000万人，对比城市在互联网金融方面的发展，农村无疑还有很大的市场空间。就我国农村互联网平台建设现状来看，我国农村的金融市场平台主要有三类：第一类是由传统的巨头产业发展起来的平台，如新希望企业；第二类是由电商平台发展而来的平台，如京东金融；第三类是新型互联网系代表，如翼农贷。通过分

我国农村金融发展路径研究

我国农村金融发展路径研究作者简介：杜丽颖（1985-）,女,河北廊坊人,河北经贸大学2009级硕士研究生,研究方向:资本市场与农村金融。农业是国民经济的基础,而金融是国民经济的核心,因此对于农村金融的研究就具有较为重大而深远的意义。农村金融是指农村地区涉及信用与货币关系的活动,而这种活动与农村经济活动密切相关。金融业是推动我过经济发展的重要杠杆,在建设社会主义新农村中将会发挥积极的促进作用。而我国当前农村金融服务体系并不完善,因此要发挥金融业在农村经济发展中的重要作用,就必须重构农村的金融服务体系。标签：农村金融服务体系;发展路径 1 我国农村金融服务体系存在的问题 1.1 农村经济基础薄弱,金融体系主体支农乏力中国现有金融体系组成,按照金融理论普遍的认同观点一般分为正规金融和非正规金融。非正规金融一般指民间金融形势,或非国家出面建设的金融形势。正规金融主要包括农村信用社,中国农业银行,农业发展银行,农村商业银行和邮政储蓄。农行自1996年起逐步退出农村金融市场后,其农村信贷规模曾仅占其总规模的6%。作为政策性金融机构的农业发展银行基本上只负责粮、棉、油收购资金的发放和管理,其他大量政策性业务如支持农业开发、农业产业化和农村基础设施建设等基本没有开展起来。在商业银行从县域经济逐步退出和政策性银行难以发挥其应有的支农作用情况下,农村信用社就被推到了支农的前沿阵地,成为支持农村金融发展的主力军。近几年来,我国金融机构支农信贷90%来自农村信用社。但农村信用社由于经济规模小、金融产品单一、资金筹集难、不良资产比率高、产权制度不完善、员工素质低等诸多不足与缺陷,难以满足农村日益增长的多样化的信贷需求。而邮政储蓄的“抽水机”效应,将其从农村吸收的大量资金转移,加上不能够发放商业贷款,导致农村资金大量外流。因为农户和乡镇企业所需要的资金难以从正规金融机构获得,他们不得不选择具有融资速度快、信息费用低、利率具有灵活性的非正规金融机构。 1.2 农村金融服务供需矛盾尖锐 20世纪90年代以来,农业和农村经济结构开始升级,农业的商品化和专业化不断提高,主要表现在粮食等农产品生产的比重下降,蔬菜水果、花卉、畜牧业及农产品加工业等附加值较高的产业比重提高,必然会带动金融需求在质和量上的变化。尤其是个体私营企业的较快发展，对融资的规模、渠道、方式有了更高的要求。而农村金融体系中正规金融机构的资金供给有限,支农后劲不足。国有商业银行和邮政储蓄系统内资金上存,进一步加剧了资金供需矛盾,使得农村信用社筹资难度加大。虽然农村民间借贷在一定程度上缓解了农民贷款难的问题,但自

中国金融机构体系发展的进程

中国金融机构体系发展的进程一、中国“大一统”金融体制的初步形成 1948年12月1日，在解放区华北银行，北海银行和西北农民银行的基础上成立了中国人民银行，并于当日开始统一发行人民币。解放后按行政区设立分支机构。新中国成立后，同时成立人民保险公司，农业合作银行和信用合作组织。对于接管的金融机构分别进行改组，官僚资本银行根据情况直接并入中国银行或继续营业，其中，中央银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储蓄金汇业局和中央合作金库及国民政府省市银行全部并入中国人民银行。而中国银行和交通银行则进行改组，私股权益被保留，官股没收，分别成为中国人民银行领导下专门经营外汇业务和工矿交通事业长期信用业务的专业银行。而1952年后，在华外国银行只剩下汇丰和渣打两家英国商业银行。中国人民银行通过逐步收兑各解放区货币，清理国民政府的金圆券，禁止外币流通等措施，建立起了独立和统一的货币制度。 1952年，国家又对继续营业的私营金融业率先进行社会主义改造，成立了统一的公私合营银行，成为中国人民银行领导下的办理私营工商业存贷款业务的专业银行。同时，中国银行从独立经营改变为与中国人民银行的国外业务局合署办公，交行与中国人民保险公司改由财政部领导，撤销了农业合作银行，农村合作社由中华合作联合总社华贵中国人民银行领导。这样，到1953年开始实施“一五”计划时，一个由中国人民银行统一领导和经营管理的金融体系逐步建立起来。二、“一五”时期高度集中的金融体制的形成与发展 1952年年底，国民经济恢复阶段结束时，中国共产党提出了过渡时期的总路线。根据这一路线，国家制定了“一五”计划，而中国金融体制以过渡时期的总路线为指针，发展适合当时经济环境发展所需要的路子。这一时期，为了适应进行大规模经济建设，金融部门建立了集权式的统一的银行体制和信用制度。在建立计划经济体制的过程中，金融领域也开始建立高度集中的金融体制。从1953年起，国家在基本完成对私营金融业社会主义改造的基础上，进一步实现银行的国有化，并对金融业务实行非常严格的计划管理。这一时期的中国人民银行建立了纵向的信贷管理体制，对信贷资金实行“统存统贷”的管理办法，这是改革开放前中国的基本金融制度即高度集中的银行体制。这一时期的主要变迁是将公私合营银行纳入中国人民银行体系，撤销各大行政区中国人民区行，中国人民建设银行的建立，中国农业银行的再建立及其撤销等等。在中国人民银行设立农村金融管理局，管理全国农村金融业务，随着农业生产合作和供销合作的发展，到1956年基本实现农村信用合作化。至此，中国“大一统”金融体制初步形成。当时，为了加强对资金的计划分配，集中信用于国家银行，推行包括托收承付结算在内的一成套银行结算制度，信托基本消失，取消了企业间的商业信用，建立集中管理的货币投放回笼计划制度，建立现金出纳计划制度，加强了对货币发行的管理。此外还建立了集中统一的利率管理体制和高度集中度外汇管理制度。三、“大跃进”及其后期计划金融体制的强化

浅析我国新型农村金融机构发展现状

中国农村信用合作报/2013年/5月/7日/第007版理论浅析我国新型农村金融机构发展现状湖南大学金融与统计学院龙寒英胡亦非李下蹊张雯惠熊略一直以来，我国城市和农村金融发展都呈现出极大的不均衡，主要表现在农村地区金融网点分布较少、金融服务较落后、“三农”和中小企业获取贷款支持较难等方面，这些对加快我国农村经济发展和缩小城乡发展差距产生不利影响。针对以上问题，银监会于2006年12月20日出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，于是我国新型农村金融机构的发展揭开了帷幕。目前，我国新型农村金融机构主要包括村镇银行、贷款公司和资金互助社。相较于大型商业银行，新型农村金融机构在农村地区具备更低的信息搜集成本、更加灵活的服务机制、低廉的监督管理成本，它们通过向农村地区提供资金和有效配置农村地区的资源，达到提高农村资本的积累和生产力水平的目的，也在一定程度上促进了农村地区的金融竞争体系的完善，避免了大型商业银行和农村信用社在农村地区的长期垄断局面，弥补了国有大型商业银行撤出农村地区后留下的市场空白。发展现状自2007年3月1日，我国首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行在四川省仪陇县金城镇正式挂牌开业以来，我国新型农村金融机构在农村地区如雨后春笋般迅速发展和成长起来。新型农村金融机构数量迅速增加。截至2012年9月底，我国已组建村镇银行、贷款公司和资金互助社三类新型农村金融机构数量达到859家，其中村镇银行数量为799家。这与2012年5月银监会出台的《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》有很大的关系，它提出支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股，将村镇银行主发起行最低持股比例由20%降低为15%，并明确在村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行可以与其他股东按照有关原则调整各自的持股比例，使得民间资本涌入村镇银行，成为其组建的主要力量。据统计，民营资本直接和间接持股村镇银行的比例高达74%。另外，我国银监会坚持面向“三农”、数量服从质量、重点布局中西部县域的原则，自2007年设立首家村镇银行至2012年9月底，中西部地区的村镇银行为481家，占比高达约60.02%。这对中西部地区经济发展起到重要的促进作用。新型农村金融机构贷款额逐年递增。据统计，2008年12月底，我国已有的107家新型农村金融机构吸收存款额为64.6亿元，贷款余额为34.2亿元，其中投向中小企业和农户的贷款资金占比约为95.85%。截至2011年12月底，我国新型农村金融机构吸收存款达到369亿元，贷款余额达到1316亿元，增长高达36倍之多，年均增长率高达149.06%。其中中小企业和农户贷款约为1052亿元，占比为79.94%，相比较于2008年下降了15.91个百分点，并且从2008年至今中小企业和农户贷款比重一直处于下降的水平。新型农村金融机构财务状况基本良好。首先，从不良贷款指标来看，我国新型农村金融机构的不良贷款率在2007年为0.01%，2009年达到新高0.22%，2010年回落到0.12%，但2011年的不良贷款率又回到0.2%的高位。但总体来讲，我国新型农村金融机构的资产状况较为良好。其次，从盈利指标来看，我国新型农村金融机构的税后利润从2009年的1.17亿元增加到2011年的26.8亿元，年均增长率高达184%。权益报酬率从2009年的2.25%增加到2011年的9.19%，资产收益率则从2009年的0.49%逐年提高到2011年的1.49%。新型农村金融机构业务品种趋向多元化。以村镇银行为例，初期建立的村镇银行业务范围狭

江苏省农村金融发展研究

本科生毕业论文题目：江苏省农村金融发展研究英文题目：Research on the Development of Rural Finance in Jiang Su Province 姓名：XXX 学号：XXXXXXXXXX 学院：国际商学院专业：金融学年级：2010 班级：10704 指导教师：XXX 职称：副教授 2014 年 5 月

毕业论文诚信声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师的指导下独立进行研究所取得的成果。学位论文除文中已经注明引用的内容外，不包含任何其他个人或集体已经发表或在网上发表的论文。特此声明。论文作者签名：日期：

摘要本文首先对农村金融进行了概述，主要包括其含义、产生背景与原因。然后对农村金融的现状深入剖析，主要是以江苏省农村金融为例从正规与非正规两方面对其进行分析，然后在此基础上指出农村金融的不足。最后针对存在的问题提出规范和发展农村金融的具体对策，如从法律上明确农村金融的地位，规范农村金融，加强和完善监管制度，强化对农村金融的监管，加强农村金融机构的规模化，规范正常农村金融活动政府首先要承认农村金融机构的积极作用，建立农村金融机构存款保险制度，提高农民的自身的综合素质等。文章最后在以上分析的基础上，总结全文得出了以下结论：即正规金融体系的地位是无可取代的，但农村金融的存在促使其不断完善自身，而且农村金融的正规合法性应受到相关部门的理解和重视。关键词：农村金融；现状；对策研究

ABSTRACT Firstly, the country's rural finance is summarized in this paper, mainly including the meaning, the background and causes of rural finance. Then the paper analyses the current situation of rural finance, mainly taking the rural finance of JiangSu Province for example, from the formal rural finance to informal rural finance two aspects. Specific measures are put forward for the standardization and development of the rural finance, specifically from the legal status of private finance, regulate private finance in rural areas, strengthen and improve the regulatory system, strengthen the supervision of private finance, the strengthening of civil scale of financial institutions, governments regulate the normal activities of private finance must first recognize the positive role of private financial institutions, the establishment of rural financial institutions, private deposit insurance system, improve the overall quality of their own farmers, and so on. Finally, it summarizes the paper and draw the following conclusions: the formal financial system status is irreplaceable, but the exist of rural finance has prompted it constantly improve themselves, the formal legitimacy of rural finance should be understanded and paid attention to by the relevant departments as well. Key words: rural finance；current situation；countermeasure research

河南省农村金融发展现状及对策

河南省农村金融发展现状及对策摘要：河南省是一个农业大省，农村人口占我省人口的绝大多数，因此农村金融的发展是我省政府关注的焦点。而目前我省农村金融体系还很不健全，民间金融发展缓慢。农村金融是河南省农村经济发展的主要资金来源，农村金融体系不健全，严重阻碍了我省农村经济的发展。因此，对河南省农村金融发展水平现状的研究，将有助于解决好三农问题，并为我省相关政策的制定提供参考。关键词：河南省 ;民间金融 ;金融体系一、前言金融发展水平已经成为衡量一个国家经济发展水平的重要标志。因此，对经济收入水平与金融发展之间关系的研究，已经成为金融行业研究的重心。尽管国内外的学者已经对金融发展有了很多的研究，但是大多数的研究是从一个国家整体上进行研究的，从而得出相应的结论。然而我国各地区、各省份的经济发展水平存在着差异性。因此，把中国作为一个整体进行研究，其结果可能存在着一定的偏差，所以，本文对河南省的相关现状进行分析。研究河南农村金融发展现状，对于促进河南地区经济发展，解决三农问题，以及为我省制定金融政策具有重要的理论意义和正确的现实意义。二、河南省农村金融的发展现状目前，河南省农村金融体系可以分为正规金融和非正规金融。正规金融主要是指法定的金融机构，包括政策性银行中的农业发展银行，

商业性银行中的农业银行、邮政储蓄银行以及正在蓬勃发展的村镇银行，合作性金融中的河南农村信用社。非正规金融主要是指是指相对于正规金融机构而言自发形成的民间金融机构。近几年来，农村金融体系在河南省已初步形成。随着我省经济的发展，金融市场的竞争更加激烈，农业银行逐步商业化，农业银行从农村地区渐渐退出。随着农业银行的撤出，农村信用社发挥着越来越重要的作用，现已成为农村金融体系的主导者。所以，河南省形成以合作性金融为主，政策性金融和商业性金融作为助手，非正式金融作为补充，满足农村各类经济主体的需求的农村金融体系。虽然我省的农村金融体系已初步形成，但是其在发展过程中以及支持农村经济发展方面仍然存在一定的缺陷。目前，河南省农村金融供需严重不平衡，无法满足农村各类经济主体发展的需求。三、河南省农村金融机构中存在的主要问题 (1)河南省农村政策性金融存在弊端。中国农业发展银行是我省农村金融体系中唯一的政策性银行，在河南省的农村金融体系中占据重要地位。河南农业发展银行长期以来为我省三农发展提供资金支持，有效的发挥了在农村金融中的骨干作用。然而其在发展过程中存在着很多问题，例如河南省农业发展银行主要为农业龙头企业提供融资服务，而不是为个人提供金融服务，金融服务业务单一，金融服务功能不足等，这些问题的存在都限制了政策性金融作用的最大发挥。农业发展银行主要对粮棉和其它农业龙头企业提供融资服务业务，对象范围比较局限，对其他信贷匮乏的农业项目的支持力度不足。政策性银行的

文献综述中国农村金融发展研究综述

中国网络大学 CHINESE NETWORK UNIVERSITY 本科毕业设计(论文)中国农村金融发展研究综述院系名称：网络学院专业：学生姓名：学号：123456789 指导老师：中国网络大学教务处制 2018年11月20日

中国农村金融发展研究综述摘要：众所周知，我国是农业大国，几亿农民生活在农村，“三农”问题一直都是制约中国经济持续发展的重要因素之一。近年来，农村金融成为金融研究的热点领域之一，因为它不仅对农民福利有着重要的意义，同时也直接影响着农村金融市场的发展。本文基于国外关于农村金融的理论与实证研究，对国外的研究发展情况进行分析和梳理，主要阐述了我国有关学者对于农村金融发展与监管的有关问题的看法。文章对农村金融的发展和农村金融监管体系的完善起到积极有效的作用关键字：农村金融；监管体系一、引言随着改革开放的不断深入，我国农村金融正逐步朝着合理、规范化的方向发展。但不可否认的是，目前我们农村金融的发展存在很多问题，由于农村经济在国民经济中的特殊地位和金融在经济中的核心地位，因而研究农村金融问题，解决农村金融问题具有重要意义。我国农村金融监管法律制度的完善对于改观现阶段“三农”资金短缺的现状、稳定农村金融秩序、防范农村金融风险，保障社会主义新农村的建设，促进现代化建设进程具有非常重要的意义。二、农村金融发展与监管问题及相关理论研究现状 (1)国内研究现状与国外农村金融的研究相比,我国起步较晚,但近年来,许多专家和学者已经进行了大量的实证研究与理论分析,研究总结了农村金融市

场发展不足的主要原因,我国的农村金融供给和需求结构失衡、农村金融生态环境退化和不科学的管理制度等。第一,农村金融研究现状。 20世纪70年代初,为了尽快实现工业化,部分政府对农村金融采取金融抑制的政策(麦金龙,1973) ,同时也放缓了农村经济的发展。从历史角度来看,中国改革开放以后,由于农村的正式贷款只能用于田地农业生产用途,并且贷款使用期限与农业生产周期长度基本吻合,所以,其他的非正式贷款大部分应对突发、大额或者现实的非一般消费,如亲人丧葬婚嫁或者在建造家庭新房舍中使用等……因此,非正式贷款总是用于农户各自的目的,并在道义上给了农户信贷人以权威,通常情况下,农户正式贷款只用于农户个人预定的目的,而非正式贷款也不会使农业田地生产中的净流动资金增加。这是在农户信贷市场中,我国农村长时间存在的农户贷款供需结构(张杰,2000)。而现代农村金融制度能否建立的关键是政府能否有效增加农民的收入,资金供给能否切实满足农村微观金融的资金需求,能否培育现代农民(王芳,2005) 。从金融供给与需求的角度来看,农村金融市场资金供给结构单一,金融供给与需求总量仍然存在较大资金缺口,当前农村金融供给远远不能满足农村金融需求,尤其是农村弱势群体的需要(张笑尘,2007) 。此外,还有一些专家认为,我国农村金融市场发展迟缓的根源在于农村金融市场运行的体制问题和农村金融市场发展的生态环境问题。他们认为导致农村金融发展的主要障碍在于我国农村金融市场机构的设置不符合实际需求以及相关的制度实施不到位。目前我国农村金

毕业论文河南省农村金融市场发展的现状问题及对策

北方民族大学学士学位论文论文题目:河南省农村金融市场发展的现状、问题及对策院(部)名称:经济学院学生姓名: 王磊专业: 金融学学号: 20101014 指导教师姓名: 杨晓荣论文提交时间: 2014年4月论文答辩时间: 2014年5月学位授予时间: 2014年6月北方民族大学教务处制

河南省农村金融市场发展的现状、问题及对策王磊（北方民族大学经济学院宁夏银川 750021）摘要目前，农村金融市场体系改革正处于全面深化的阶段，作为全国最大的农业大省，人口大省--河南省，其农村金融市场的健康发展对于我国来说也是非常重要的。本文重点分析了河南省农村金融市场发展过程中遇到的金融资源流失，农业保险市场不完善，农村信用环境较差，资金供求矛盾等问题，并就这些问题进行了细致的探讨并提出具体解决对策。以期对河南省农村金融市场的健康持续发展提供借鉴。 [关键词]：农村金融市场农村金融机构农村信贷 Rural financial market development in Henan Province, problems and countermeasures Wang Lei (School of Economy,The North University for Nationalities,Yinchuan, China;750021)

ABSTRACT Currently, the system is in a rural financial market reforms deepen the stage, as the country's largest agricultural province, populous - Henan, its healthy development of rural financial markets for our country is very important. This paper focuses on the loss of financial resources to the development of rural financial markets encountered in the process of Henan Province, the agricultural insurance market imperfections, poor rural credit environment, capital supply and demand and other issues, and these issues were discussed in detail and propose concrete solutions countermeasures. In order for the healthy and sustainable development of rural financial markets in Henan Province to provide reference. [Key words]:Rural financial market Rural financial institutions Rural credit

最新浅谈我国农村金融体系的形成与发展

农村金融发展论文：我国农村金融发展研究