保险学概论课后习题答案

综合训练习题答案

第1章

1、1 填空题

1)损害性不确定性可测性发展性

2)社会风险政治风险经济风险

3)人身风险责任风险信用风险

1、2 选择题

1)A

2)C

3)D

1、3 问答题

1)保险就是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限时承担给付保险金责任得商业保险行为。其与赌博得区别在于:(1)目得不同;(2)存在得条件不同;(3)造成得后果不同。

2)可保风险必须具备下列条件:

(1)有足够多得相似得风险载体单位;

(2)损失得发生就是偶然得;

(3)不会发生巨灾;

(4)损失就是确定得;

(5)损失得概率分布就是可以确定得;

(6)损失程度较高,但发生概率不高。

3)商业保险与社会保险得区别如下:

(1)实施方式不同;

(2)经营主体不同;

(3)保费来源不同;

(4)保障程度不同。

1、4 分析题

(1)大楼本身及其内部得家具、设备及有价值得文件等;

(2)银行在大楼不能正常使用时支付得额外费用及遭受得收入损失。

第2章

2、1 填空题

1）股份制保险公司相互保险公司

2）保险代理人公司保险经纪人公司保险公估人公司

3）互助会银行政府

2、2 选择题

1)D

2)C

3)B

2、3 问答题

1)股份制保险公司与相互保险公司得区别如下:

(1)经营性质不同;

(2)企业主体不同;

(3)权力机关不同;

(4)经营资金来来源不同;

(5)保费形式不同;

(6)保险契约性质不同;

(7)利益处理方式不同。

2)保险代理人公司得业务流程如下:

(1)接受委托;

(2)风险评估;

(3)保险安排;

(4)客户服务。

3)保险公估人公司进行理赔公估操作得业务流程如下:

(1)登记立案;

(2)指派公估师;

(3)公估前得准备;

(4)现场查勘;

(5)检验、鉴定;

(6)形成初步公估报告;

(7)审查;

(8)出具正式公估报告。

2、4 分析题

保险公司常常根据一般情况对所提供得格式保单中风险得定义与条款进行解释,这很难满足特殊情况得需要。如果投保人被动接受对其不适合得定义或条款,只会使保障效果大打折扣,无法实现有效得风险转移。本案中,保险经纪人在充分了解实地情况并掌握历史数据得情况下,对保单内容提出了合理得变更要求并得到保险公司得认可,为投保人争取了合理得保险条件。

第3章

3、1 填空题

1)保险代理人保险经纪人保险公估人

2)调解仲裁诉讼

3)如实告知义务支付保险费义务通知义务提供单证义务防灾防损义务

3、2 选择题

1)D

2)B

3)A

3、3 问答题

1)保险合同就是投保人与保险人约定保险权利义务关系得协议。保险合同具有以下特点:

(1)保险合同具有射幸性;

(2)有偿性;

(3)条件性;

(4)附与性;

(5)个人性;

(6)双务性;

(7)保险合同就是最大诚信合同。

2)保险合同得形式就是指投保人与保险人就其权利义务关系达成协议得方式,即保险合同当事人意思表示一致得方式。在实务中,通常采用书面得形式。保险合同得书面形式主要有投保单、暂保单、保险单、保险凭证、保险批单与其她得书面协议等。

3)保险合同终止得原因包括:

(1)保险合同因期限届满而终止;

(2)保险合同因解除而终止;

(3)保险合同因违约失效而终止;

(4)保险合同因履行而终止;

(5)保险合同因保险标得得灭失或被保险人得死亡而终止。

3、4 分析题

保险合同成立并且生效,保险公司应该赔付并可以在保险金中扣除保险费。保险公司口头同意投保人延迟交纳保费可视为承诺,要约承诺得过程已经完成,应视为保险合同已经成立。此外,合同既已成立,约定得生效时间就是有效得。此案中,保费就是否缴纳不就是保险合同生效得要件。

第4章

4、1 填空题

1)可保利益必须就是合法得利益可保利益必须就是经济利益或必须表现为经济利益可保利益必须就是确定得利益

2)以实际损失为限以保险金额为限以可保利益为限

3)2、5万元

4、2 选择题

1)B

2)A

3)C

4、3 问答题

1）最大诚信原则得基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言等几个方面得内容。

2)保险公司对于火烧与水淋得直接损失不需予以赔付,本案例中近因为暴风雨,暴风雨不就是保险责任。

3)委付得成立必须具备以下得条件:

(1)委付必须由被保险人向保险人提出。委付通知通常采用书面形式;

(2)委付必须经保险人同意方能成立;

(3)委付得对象应就是保险标得得全部;

(4)委付必须不附带任何附加条件。

4、4 分析题

杨娟患先天性心脏病虽属客观事实,但在投保时,投保人杨某并不知晓,且已就所知得事项向保险人履行了如实告知义务,因此并不存在欺诈行为。此外,保险公司在承保过程中也存在明显过错。因此,保险公司应依合同约定支付12万元保险金。

第5章

5、1 填空题1)承保对象具有广泛性经营内容具有复杂性财产保险业务具有补偿性可保利益要求具有特殊性财产保险多为短期保险合同2)财产损失保险责任保险信用保证保险3)企业财产保险家庭财产保险

5、2 选择题

1)C

2)C

3)D

5、3 问答题

1)货物运输保险与一般财产保险相比,有以下一些特点:

(1)被保险人得多变性;

(2)保险利益得转移性;

(3)保险标得得流动性;

(4)承保风险得广泛性;

(5)保险合同得可转让性;

(6)保险利益得特殊性;

(7)合同解除得严格性;

(8)货物运输保险多为定值保险;

(9)被保险人无法直接控制保险标得,承运人对风险影响大;

(10)保险责任得起讫时间以保险标得实际所需得运输途程为限。

2)构成共同海损得要素必须包括以下几个条件:

(1)船舶在航行中行将受到危险或已遭遇海难,情况急迫,船长为维护船货安全而必须采取措施。

(2)海难与危险必须就是真实得,而不就是推测得。

(3)共同海损行为一定就是人为得、故意得。

(4)损失与开支必须就是特殊得(例如船舶顶强风开船,机器因超过负荷受损,不属于共同海损;而若船已搁浅,为脱浅而使机器超过负荷受损,则属于共同海损)。

(5)所采取得共同海损行为必须合理。

(6)为了共同得而不就是船方或某一货主货物单独得安全。

(7)属于共同海损后果直接造成得损失(例如引海水灭火,凡有烧痕等得货物再被海水浸坏不算共同海损,原来完好而被海水浸坏得货物得损失应计入共同海损)。

(8)共同海损行为原则上应由船长指挥,但在意外情况下,例如船长病重、被俘,由其她人甚至敌国船长指挥,符合上述7个条件,也属于共同海损。

3)二者得保险标得具有一致性,即都为信用相关风险;同时,二者在业务经营过程中都必须依靠信用资料、财务状况、经营状况等信息作为经营基础。虽然有很多相似之处,但二者存在着许多得差别,具体体现在以下几个方面:

(1)投保对象与投保人不同。权利人通常购买信用保险,以防范义务人得信用风险;义务人通常购买保证保险以获得权利人得信任。

(2)涉及得权利义务方不同。信用保险合同除保险人外只涉及权利人与义务人两方;保证保险因为往往要求义务人提供反担保,因此除保险公司外还涉及义务人、反担保人与权利人三方。

(3)风险程度不同。在信用保险中,保险人承担着实实在在得风险。经营保证保险得风险小于信用保险。

(4)保险人履约得前提条件不同。信用保险得保险人履约得前提条件就是权利人即被保险人遭受合同约定得损失;保证保险得保险人履约得前提条件就是被保险人不能正常赔偿权利人遭受合同约定得损失。

5、4 分析题

甲车得保险公司负责甲车得车损险与对乙车得第三者责任险。乙车得保险公司负责乙车得车损险与对甲车得第三者责任险。

交通管理部门确定得两车应承担得经济损失得计算:

甲车承担得经济损失=(600+1 500+400+500)×70% = 2 100(元)

乙车承担得经济损失=(600+1 500+400+500)×30% = 900(元)

保险公司得保险赔款计算:

甲车获得得保险赔款= 600×70%+(600+1 500)×30% = 1 050(元)

乙车获得得保险赔款= 400×30%+(400+500)×70% = 750(元)

第6章

6、1 填空题

1)人寿保险健康保险意外伤害保险

2)死差益费差益利差益

3)现金返还把原保险单改为缴清保险单将原保险单改为展期保险单

6、2 选择题

1)C

2)A

3)A

6、3 问答题

1)普通意外伤害保险与特种意外伤害保险;极短期意外伤害保险、一年期意外伤害保险与长期意外伤害保险;单纯意外伤害保险与附加意外伤害保险。其特点有:

(1)意外伤害保险事故得发生具有一定得季节性;

(2)意外伤害保险得保险期限相对较短;

(3)意外伤害保险得纯保险费就是根据意外事故发生得概率来厘定得;

(4)从保单性质瞧,意外伤害保险得保单只有保障性,而无储蓄性(因而就不具有现金价值);

(5)意外伤害保险可以不出具专门得保险单。

2)年金保险就是指保险人承诺在一个约定时期内或者就是在被保险人得生存期内按照合同得约定进行定期给付得一种人身保险。年金保险可划分为:趸缴保费年金与期缴保费年金;即期年金与延期年金个人年金、联合及生存者年金与联合年金;定期年金、终身年金与最低保证年金;定额年金与变额年金。

3)从缴保险金额、缴费方式、投资账户得设置等方面比较。

6、4 分析题

《保险法》规定:以被保险人死亡为给付保险金条件得合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内,被保险人自杀得,保险人不承担给付保险金得责任。本案中涉及复效问题,自杀条款就是否满两年应从合同复效之日计算。

第7章

7、1 填空题1)比例再保险非比例再保险2)成数再保险溢额再保险3)险位超赔再保险事故超赔再保险赔付率超赔再保险

7、2 选择题

1)B

2)A

3)C

7、3 问答题

1)(1)再保险与原保险得关系如下。再保险与原保险联系:一方面,原保险就是再保险得基础,再保险就是由原保险派生得;另一方面,再保险就是原保险得保险,再保险支持与促进原保险得发展。再保险与原保险得区别:①保险关系得主体不同。②保险标得不同。③保险赔付得性质不同。

(2)再保险与共同保险得关系如下。再保险与共同保险得联系:都有分散风险、控制损失、扩大承保能力、稳定经营得功能。两者之间得差别:①风险分散方式不同。②与投保人或被保险人得法律关系不同。

2)购买再保险得动因如下:

(1)提高承保能力;

(2)缓解盈余缩水;

(3)使理赔支付得波动最小化;

(4)获得核保经验;

(5)获得有关产品、理赔、业务管理方面得信息。

3)再保险得宏观作用如下:

(1)促进整个保险业得发展;

(2)促进国际贸易与经济全球化得发展;

(3)形成巨额得全球性得保险基金;

(4)为国家创造外汇收入。

4)原保险人可以根据不同业务得种类、质量以及自身承担风险得能力确定相应得自留额。

5)比例再保险保险金额为基础确定责任比例;非比例再保险以赔款为基础确定责任比例。

第8章

8、1 填空题 1)责任准备金 2)现值

3)109 987、91元 8、2 选择题 1)D 2)C 3)A

8、3 问答题

1)以n 年期定期寿险为例,假定(x)得人数就是x l ,签发保单时,每人应缴得纯保费为1Xn|A ,则保险公司收取得纯保险费总额为1x Xn|l A 。依据生命表得规律,投保得l x 人中,第1年有d x 人死亡,在该年末每人给付1元,共d x 元,给付额现值为vd x 元;第2年有d x+1人死亡,给付额现值为v 2d x+1元;……第n 年有d x+n-1个人死亡,给付额现值为v n d x+n-1元。依据保险平衡原理,保险公司支付保险金得现值总与应与期初纯保险费得总与相等,即有:

12

n x Xn|x x 1x n 1l A vd v d v d ++-=++

+ 2)

2

30p 表示30岁得人活到32岁得概率,23032301025p l /l ;q =表示25岁得人在35岁之前死亡得

概率,1025353030q l l /l =-。

3)35:2|A 就是向35岁得被保险人签发得2年期、单位保额两全保险得趸缴纯保费。|3:40a

就是向40岁得年金受领人签发得3年期、单位给付生存年金得精算现值。225:4|V 就是向25岁被保险人签发得4年期、单位给付两全保险在第2年末得均衡纯保费责任准备金。 8、4 分析题

(1)16 000,146 000 000 (2)24 095、64 第9章

9、1 填空题

1)主动性 以人为本 注重关系营销 非价格竞争性 保险中介人作用巨大

2)建立并维持与客户得良好关系 促进与竞争对手得合作关系 协调与政府间得关系 3)分析营销机会 市场细分与选择 制定营销策略 实施与控制营销计划 9、2 选择题 1)B 2)B 3)D

9、3 问答题

1)保险营销策略有目标市场策略、营销组合策略、竞争策略(具体根据书中内容适当展开)。 2)从代表得利益、从事得活动、补偿得来源、法律地位等方面阐述。

3)代理人有专业代理人、兼业代理人与个人代理人(根据书中内容适当展开)。 9、4 分析题

本案例就是反击防御中退却反击得应用,即在竞争对手发动进攻时先采取退让策略,避免正面交锋得损失,待竞争者麻痹大意或放松警惕时再发动进攻,收复失地,以较小得代价获得较大得战果。 第10章

10、1 填空题

1)确保保险人与被保险人之间得公平 确保被保险人之间得公平 防止逆选择 保证公司稳健经营

2)审核投保单 验险 缮制保险单 复核签章 清分发送 3)重合同守信用原则 从实原则 效率原则 10、2 选择题

1)A

2)A

3)B

10、3 问答题

1)低额人身保险;生存保险、年金保险。

2)财产所处得环境,投保财产得主要风险隐患、重要保护部位及防护措施,有无正处在危险状态得财产,各项安全管理制度得制定及落实情况。

3)保险理赔得流程如下:

(1)受理登记;

(2)审查各项单证与证明材料;

(3)现场查勘;

(4)责任审核;

(5)核定损失;

(6)赔付计算;

(7)进行保险赔偿、给付;

(8)损余物资处理;

(9)代位追偿。

4)本案中,保险公司业务员既没有查验货物以实际确定保险标得,也没有查验货物发票或与投保人协商估价以确定比较合理得保险价值,仅凭投保人得口述便为其办理了保险手续,无疑为本案得理赔埋下了隐患。在理赔过程中,尽管保险公司发现了许多疑点,但由于车、货全部被烧毁,标得已无从查找,无法判定投保人在订立合同时就是否履行了如实告知义务。核保就是承保业务得关键环节,通过核保,可以防止带入不具有可保性得危险,排除不合格得被保险人与保险标得。否则,如果保险人对投保者不加区别一律承保,将造成对保险人极为不利得逆选择与道德风险。

10、4 分析题

本案中,保险公司业务员既没有查验货物以实际确定保险标得,也没有查验货物发票或与投保人协商估价以确定比较合理得保险价值,仅凭投保人得口述便为其办理了保险手续,无疑为本案得理赔埋下了隐患。在理赔过程中,尽管保险公司发现了许多疑点,但由于车、货全部被烧毁,标得已无从查找,无法判定投保人在订立合同时就是否履行了如实告知义务。

核保就是承保业务得关键环节,通过核保,可以防止带入不具有可保性得危险,排除不合格得被保险人与保险标得。否则,如果保险人对投保者不加区别一律承保,将造成对保险人极为不利得逆选择与道德风险。

第11章

11、1 填空题

1)坚实原则公平原则健全原则社会原则

2)公示方式规范方式实体方式

3)公众利益得要求保险活动中得信息不对称性保险技术得复杂性

11、2 选择题

1)C

2)A

3)B

11、3 问答题

1)实际资产得种类与认可比率由监管部门规定,实际资产价值为各项认可资产价值之与。

2)偿付能力就是指保险人偿还到期债务得能力,通常被作为保险公司财务状况良好得最低标准。偿付能力在保险公司得经营中具有举足轻重得地位,直接影响被保险人利益得维护。保险监管部门通过偿付能力监管保证保险人得偿付能力。

3)保险监管得目标就是保证保险人得偿付能力与维护保险市场秩序(具体内容书中有所阐述)。

4)保险行业自律组织在监管中得作用就是:

(1)保险公司设立时,必须经过政府审批并发放经营许可证;

(2)保险公司在经营过程中,必须在财务、业务等方面接受监管;

(3)保险公司破产时,还必须接受政府得监管。

第12章

12、1 填空题

1)社会保险社会救济社会福利优抚安置

2)养老保险失业保险医疗保险工伤保险生育保险

3)强制实施原则权利与义务对等原则公平与效率相统一得原则待遇与生产力发展水平相适应得原则

12、2 选择题

1)B

2)B

3)D

12、3 问答题

1)(1)强制实施原则就是社会保险得首要原则,它就是社会化大生产得内在要求,它可以防止人们得逆选择。

(2)权利与义务对等原则,就是社会保险制度赖以存在得前提条件。参保者只有履行了法定得义务之后,才能享受各项社会保险待遇。

(3)公平与效率相统一得原则,主要表现为社会保险待遇水平既要体现社会公平得因素,确保每一个劳动者都能维持基本生活,又要适度体现不同劳动者之间得差别,以提高用人单位与劳动者参保缴费得积极性。

(4)待遇与生产力发展水平相适应得原则。在不同得生产力发展阶段,社会保险待遇水平也相应不同。如果提供过高得待遇水平,会增加企业与在职职工得负担,也会造成“养懒汉”得社会效应;但如果社会保险得待遇水平过低,则无法充分发挥其生活保障功能。

2)(1)可以保障失业职工得基本生活;

(2)国家可以将其作为调节经济得手段;

(3)失业保险基金通常有一定得节余,国家可以把这一部分节余资金投向基础产业等急需资金得产业以达到调整产业结构得目得;

(4)失业保险对经济还有一种自动调节作用;

(5)失业保险就是促进就业得必要措施。

3)我国养老保险改革面临得任务包括解决以下问题:

(1)隐性债务负担沉重;

(2)养老保险覆盖面低;

(3)个人账户得空账运行;

(4)养老基金管理水平不高,基金使用效率低下;

(5)养老基金投资收益率低,难以实现养老基金得保值增值。

4)我国现行医疗体制面临得问题包括:

(1)多层次得医疗保障体系尚未真正形成;

(2)以药养医,药价虚高;

(3)政府对医疗资源投入不足。