《个人理财》教学大纲

《个人理财》教学大纲

一、课程引言

《个人理财》是高等职业学校投资理财专业的专业核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程，主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。该课程以《经济学基础》、《现代金融概论》、《投资学》、《理财实务》、《基金》等课程的学习为基础。

二、课时分配表

三、课程教学目标

《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。

四、教学要求

本课程要求学生在全面客户分析的基础上，就人生规划、现金与消费规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案。

1、个人理财基础教学要求

知识目标要求:

（1）学习个人理财相关的经济基础知识

（2）熟悉个人理财相关的金融基础知识

（3）掌握个人理财的基本财务计算方法

（4）了解个人理财的法律环境

（5）了解国内外相关理财职业资格证书

能力目标要求：

（1）联系实际，熟练运用复利与年金计算

（2）提高宏观敏锐性，增加对经济金融形势与环境变化的反应能力

（3）培养理财意识，引导职业生涯规划

2、客户分析教学要求

知识目标要求:

（1）熟练进行客户的家庭资产负债表编制

（2）熟练进行客户的家庭收入支出表编制

（3）熟悉家庭财务比率计算与分析

（4）熟练开展客户风险特征分析

（5）掌握客户理财需求的分类

能力目标要求:

（1）通过财务报表和风险特征，能对客户的理财需求做出准确的判断

（2）通过各类客户财务表格收集信息，培养学生选择、整理信息的能力（3）培养学生的人际沟通能力，搜集客户的非财务信息，提升理财服务意识。

3、人生规划教学要求：

知识目标要求：

（1）了解生命周期理论及其与理财的关系

（2）熟悉教育和养老规划的主要工具

（3）熟悉并掌握财产分配的内容和方法

能力目标要求：

（1）熟练进行教育规划的设计

（2）熟练进行养老规划的设计

（3）创设客户情境，培养团队合作意识，满足特殊理财需求

4、现金与消费规划教学要求：

知识目标要求：

（1）掌握现金规划的工具及相关知识

（2）能根据客户现金需求，制定现金规划方案

（3）能根据客户购房需求，制定住房消费方案

（4）能运用住房测算模型，计算客户的理论购房方案（5）能根据客户购车需求，制定汽车消费方案

能力目标要求：

（1）培养良好的理财习惯，树立正确的消费观念（2）能够为客户提供现金工具组合决策

（3）能够进行较为复杂的房地产理财规划财务决策（4）能够运用各类融资方式满足客户的多样消费需求

5、保障规划教学要求：

知识目标要求:

（1）理解风险定义及其特征

（2）了解风险结构和风险种类

（3）了解风险规避的主要方式

（4）了解保险的分类和功能

能力目标要求:

（1）能够制定个人风险管理程序

（2）熟练进行人身风险分析

（3）熟练开展保险规划的制订

6、投资规划教学要求：

知识目标要求:

（1）了解投资规划的基本流程

（2）掌握主要投资产品及特点

（3）掌握主要投资品种的收益与风险

能力目标要求：

（1）能够分析投资规划面临的各类风险

（2）熟练掌握各类投资产品的投资策略

（3）根据客户的情况，能够为其制定合适的投资组合

（4）能够根据市场变化对投资组合进行调整

7、税收筹划教学要求：

知识目标要求:

（1）熟悉个人所得税的课税范围和纳税模式

（2）掌握居民和非居民纳税义务的区别

（3）能准确计算个人所得税税额

（4）能计算个人理财相关税收

（5）关注税收优惠政策

能力目标要求:

（1）掌握基础税法知识，树立正确的节税观

（2）能够进行合理合法的节税筹划

8、综合理财规划教学要求：

知识目标要求：

（1）掌握综合理财规划的工作内容

（2）熟悉综合理财规划的工作流程

（3）熟悉理财规划师执业资格认证体系

（4）熟知理财顾问服务内容和职业要求

能力目标要求：

（1）能够针对具体案例展开综合理财规划

（2）能够评价理财规划方案有效性和可行性

（3）能够规划落实理财方案的实施

（4）明确理财规划师的岗位要求，能够进行职业生涯规划

通过以项目任务为核心组织内容，深化学生对各种理财产品风险和收益的了解，集中训练学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的能力。

五、各模块内容、重点及难点

模块一个人理财基础

第一节前言：理财与人生

第二节个人理财基础知识

重点与难点

重点：理财内涵和外延，个人理财财务基础，理财职业资格证的相关信息，经济周期

难点：个人理财财务基础中货币的时间价值计算

模块二客户分析

第一节财务状况分析

第二节风险特征分析

第三节理财需求分析

重点与难点

重点：家庭资产负债表，家庭收入支出表，家庭财务比例分析，客户需求

难点：编制各类表格和进行财务比率计算分析家庭财务状况；分析给定的信息，对客户家庭的风险作出准确的判断；风险偏好分析

模块三人生规划

第一节教育规划

第二节养老规划

重点与难点

重点：马斯洛需求层次，家庭生命周期，客户教育需求分析，养老规划产品

难点：教育费用测算，选择教育规划工具的基本原则，教育规划案例，

模块四现金与消费规划

第一节现金管理

第二节消费信贷管理

第三节住房按揭管理

重点与难点

重点：现金等价物，现金管理原则；编制客户收入支出表；制定客户现金规划方案；现金管理工具；银行卡管理

难点：现金规划方案和消费支出规划方案的设计流程和方法，制定客户住房消费支出规划。

模块五保障规划

第一节个人风险管理

第二节保险规划

重点与难点

重点：风险的涵义及种类，人身保险产品的特点，死亡保险等各种险种，家庭财产保险种类

难点：个人风险管理，分析风险内容，保险规划制定步骤，购买保险产品应注意的问题.

模块六个人投资规划

第一节股票、债券投资

第二节基金投资

第三节外汇、黄金投资

第四节银行理财与其他产品投资

重点与难点

重点：金融市场的定义，股票、债券和基金的投资特点

难点：掌握外汇、黄金和银行理财产品投资的特点

模块七个人税收筹划

第一节个人所得税纳税实务

第一节个人所得税节税筹划

重点与难点

重点：基本个人所得税法规，税收优惠政策，应纳税额的特殊问题，个人所得税征收方法、期限、地点

难点：个人所得税的基本概念，准确计算个人所得税税额，填制个人所得税纳税申报表

模块八综合理财规划

第一节综合理财流程

第二节综合理财方案

重点与难点

重点：综合理财核心内容，综合理财工作流程，综合理财方案编制，理财顾问涵义和素质，私人银行业务内容

难点：综合理财和理财规划师的关系，理财方案评价

《个人理财》实训大纲

浙江金融职业学院

2012年11月

编写说明

一、实训任务

《个人理财》课程是一门实务性很强的课程，本着实践教学带动理论教学的出发点，本课程每一章均安排了50％左右比重的实践实训内容，以期加强学生对各种理财产品的认识，深化学生对各种理财产品风险和收益的了解，集中训练学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的能力，提高学生的整体理财素质和能力。

二、实训内容

●经济金融市场调研分析

●编制客户资产负债表

●编制客户收入支出表

●客户理财需求分析

●制定客户现金规划方案

●客户教育规划设计

●客户养老规划设计

●制定客户住房消费支出规划

●股票、债券和基金投资规划

●外汇、黄金和银行理财产品投资规划

●个人投资组合规划

●现代家庭风险管理计划的编制

●大学生理财规划设计

●综合理财流程情景训练

●综合理财方案评价与检验

实训项目一经济金融市场调研分析

一、实训目的

通过此次实训，使学生了解经济金融市场最新形势及其对个人理财的影响，训练学生的团队合作能力。

二、实训内容要求

（一）实训内容

要求每组学生选定一个与个人理财相关的当前经济、金融问题作为分析目标，通过分工合作完成该问题的分析研究，并说明其对个人理财的影响。

（二）实训要求

1、能较好地进行团队合作和沟通；

2、能掌握并分析经济金融市场的基本动态信息；

3、能较好地分析经济金融市场变化对个人理财的影响。

三、实训过程设计

1、班级同学分成若干个小组团队，要求每个团队由3~4个成员组成。

2、学生在实验室或外出拜访金融机构员工了解经济金融领域信息；

3、选定一个经济金融问题作为研究分析对象；

4、撰写分析报告；

5、教师点评和总结实训结果。

四、实训效果及评价

学生的实训效果主要看过程的合作情况以及最终提交的分析报告，根据学生团队分工的有效性及对经济、金融问题分析的合理、客观、深入程度，实训成绩评定为优、良、中、及、不及五档。

实训项目二编制客户资产负债表

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生学会判断客户的资产、负债项目，并且能够编制客户的资产负债表。

二、实训内容要求

（一）实训内容

1．工作准备过程：收集客户财务状况的详细资料

2．判断各个财务数据归属于哪个具体项目

3．编制客户资产负债表

（二）实训要求

1．能收集到尽可能详尽的客户财务信息

2．能掌握客户财务数据的归属

3．能独立编制客户资产负债表

三、实训过程设计

1．学生熟悉实训材料；

2．学生独立思考；

3．学生分组（5个人左右为一组，确定队名和组长）后进行讨论；

4．编制资产负债表；

5．教师点评；

6．教师批改实训结果；

7．教师总结实训结果

四、实训效果及评价

通过本次实训，学生掌握了客户资产负债的具体情况，并能根据客户的实际情况编制资产负债表，能为客户财务状况分析奠定良好的数据基础。

实训项目三编制客户收入支出表

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生学会估算客户的现金需求，并且能够编制客户的收入——支出表。

二、实训内容要求

（一）实训内容

1．工作准备过程；

（1）预约客户；

（2）准备会谈所需要的资料；

（3）迎接客户；

（4）正式会谈前的铺垫

2．正式会谈

3．编制客户收入——支出表

（二）实训要求

1．能掌握客户现金需求的影响因素；

2．能收集客户现金规划的相关信息；

3．能独立编制客户收入——支出表。

三、实训过程设计

1．学生先熟悉实训材料；

2．学生独立思考；

3．讨论；

4．编制收入——支出表；

5．教师点评；

6．教师批改实训结果；

7．教师总结实训结果

四、实训效果及评价

通过本次实训，学生掌握了客户现金管理的需求因素及现金规划的内容，能

通过与客户沟通收集客户现金管理的相关信息，并能独立编制客户收入——支出表，为客户理财方案的设计提供良好基础，实训效果良好。

实训项目四客户理财需求分析

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生能够根据各项财务数据，对具体客户的理财需求做出正确的分析。

二、实训内容要求

（一）实训内容

1．客户财务信息收集；

2．客户财务状况分析；

3．客户理财需求确定；

（二）实训要求

1．能将整个项目中所涉及的知识加以分步骤运用；

2．能正确计算客户财务状况的分析和计算；

3．能结合客户的年龄层次及其风险特征；

4．能准确分析客户的理财需求。

三、实训过程设计

1．学生先熟悉实训材料；

2．学生独立思考；

3．按照既定的小组进行分组讨论；

4．分析客户的理财需求；

5．教师点评；

6．教师批改实训结果；

7．教师总结实训结果

四、实训效果及评价

通过本次实训，学生能综合运用项目二中所涉及的主要知识点，并加以实践运用；能对客户的财务状况进行灵活的剖析和计算，对客户所处的生命周期及其风险特征加以准确判断，并具备分析客户理财需求的能力。

实训项目五制定客户现金规划方案

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案。

二、实训内容要求

（一）实训内容

1．现金管理一般工具的配置；

2．超额现金需求的融资管理；

3．为客户制定现金规划方案；

4．交付现金规划方案。

（二）实训要求

1．能掌握现金管理一般工具；

2．能较好地进行信用卡管理；

3．能独立制定客户现金规划方案。

三、实训过程设计

1．学生先熟悉实训材料；

2．学生独立思考；

3．讨论；

4．制定现金规划方案；

5．教师点评；

6．教师批改实训结果；

7．教师总结实训结果

四、实训效果及评价

通过本次实训，学生掌握了现金管理的一般工具，学会信用卡管理的相关内容，并借助客户的资产负债表、收入支出表，为客户制定现金规划方案，实训效果良好。

实训项目六客户教育规划设计

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生能够分析客户的教育需求，能够选择适当的方式设计客户的教育规划方案。

二、实训内容与要求

（一）实训内容

1、学习教育规划基本知识

2、分析客户的家庭背景和教育规划需求

3、教育费用测算

4、选择合适的教育规划产品

5、制定客户的教育规划方法

（二）实训要求

1．能掌握教育规划流程

2．能进行客户的教育费用需求测算

3．掌握长期和短期教育规划产品

5．能为客户选择适当的教育规划产品

6．能独立制定客户教育规划方案

三、实训过程设计

1．学生熟悉客户案例背景；

2．学生分析讨论客户财务状况及家庭背景和风险偏好特点；

3．学生进行客户子女教育阶段分析及教育费用调查及测算

4．学生分析教育资金缺口并进行教育规划设计；

5．学生互相进行教育规划方案点评

6．教师点评和总结实训结果；

四、实训效果及评价

通过本次实训，学生可以掌握客户家庭教育规划的主要流程，熟悉教育规划的主要产品，能够根据客户的意愿和教育需求，为客户制定合理的教育规划方案。根据学生教育费用测算的客观有效性，所选择的教育理财产品的合理性，评定成

实训项目七客户养老规划设计

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生能够分析客户的养老需求，能够选择适当的方式设计客户的养老规划方案。

二、实训内容要求

（一）实训内容

1、学习养老规划基本知识

2、分析客户的家庭背景和养老规划需求

3、养老费用测算

4、选择合适的养老规划产品

5、制定客户的养老规划方法

（二）实训要求

1、能掌握养老规划流程

2、能进行客户的养老费用需求测算

3、能为客户选择适当的养老规划产品

4、能独立制定客户养老规划方案

三、实训过程设计

1．学生熟悉客户案例背景；

2．学生分析讨论客户财务状况及家庭背景和风险偏好特点；

3．学生根据通货膨胀率等数据测算客户的养老费用；

4．学生分析养老资金缺口并进行养老规划设计；

5．学生互相进行养老规划方案点评

6．教师点评和总结实训结果；

四、实训效果及评价

通过本次实训，学生可以掌握客户家庭养老规划的主要流程，熟悉养老规划的主要产品，能够根据客户的意愿和教育需求，为客户制定合理的养老规划方案。根据学生养老费用测算的客观有效性，所选择的养老规划产品的合理性，评定成

实训项目八制定客户住房消费支出规划

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生能够分析客户的住房消费需求，能够选择适当的支付方式，能够根据因素变化调整支付方案，能够向客户提供相关咨询服务。

二、实训内容要求

（一）实训内容

1．学习住房按揭贷款基本知识；

2．商业住房按揭贷款管理；

3．公积金住房按揭贷款管理；

4．制定客户住房消费支出规划。

（1）与客户交流，确定客户购房意愿；

（2）收集客户的财务与非财务信息；

（3）分析客户信息；

（4）帮助客户制定购房目标；

（5）帮助客户进行贷款规划；

（6）购房计划的实施；

（7）根据客户未来情况的变化，对计划作出及时调整。

（二）实训要求

1．能掌握住房按揭贷款基本知识

2．能掌握商业住房按揭贷款申请和归还；

3．能掌握公积金住房按贷款申请和归还；

4．能分析客户住房消费需求；

5．能为客户选择适当的支付方式；

6．能独立制定客户住房消费支出规划；

7．能根据因素变化调整支付方案；

三、实训过程设计

1．学生先熟悉实训材料；

2．学生独立思考；

3．讨论；

4．制定住房消费支出规划；

5．教师点评；

6．教师批改实训结果；

7．教师总结实训结果

四、实训效果及评价

通过本次实训，学生掌握了住房贷款的基本知识，能很好进行商业住房按揭贷款和公积金住房按揭贷款的管理，能根据客户购房意愿和购房需求，为客户制定住房消费支出规划，并根据未来情况的变化，及时调整住房消费支出规划，实训效果良好。

实训项目九股票、债券和基金投资规划

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生熟悉股票、债券和基金的投资特点，能够为理财对象选择合适的投资品种。

二、实训内容要求

（一）实训内容

1．工作准备过程；

（1）熟悉股票、债券和基金投资特点；

（2）收集客户资料；

2．客户理财目标分析

3．客户风险特征分析

4．为客户选择股票、债券和基金进行投资规划。

（二）实训要求

1．能掌握股票、债券和基金投资的特点、品种和适合对象；

2．能够根据客户实际情况选择合适的投资产品；

1．学生收集背景案例；

2．学生熟悉基础知识；

3．背景案例分析；

4．投资规划设计；

5．教师点评；

6．教师批改实训结果；

7．教师总结实训结果

四、实训效果及评价

通过本次实训，学生掌握了股票、债券和基金投资的内容，能够根据背景案例进行分析，为理财对象设计合适的投资品种，实训效果良好。

实训项目十外汇、黄金和银行理财产品投资规划

一、实训目的

通过本次实训项目，使学生熟悉外汇、黄金和银行理财产品的投资特点，能够为理财对象选择合适的投资品种。

二、实训内容要求

（一）实训内容

1．工作准备过程；

（1）熟悉外汇、黄金和银行理财产品投资特点；

（2）收集客户资料；

2．客户理财目标分析

3．客户风险特征分析

4．为客户选择外汇、黄金和银行理财产品进行投资规划。

（二）实训要求

1．能掌握外汇、黄金和银行理财产品投资的特点、品种和适合对象；

2．能够根据客户实际情况选择合适的投资产品；