流程银行建设工作汇总

流程银行建设工作汇总

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3 关于商业银行流程银行建设情况

工 作 汇 报

省行合规风险部：

根据省行对流程银行建设工作安排，现将我行流程银行建设情况汇报如下：

一、工作开展情况

（一）工作贯彻情况。我行组织各部门负责人及支行班子成员召开了关于流程银行建设的专题会议，认真传达了省行要求的工作会议精神，提高对流程银行建设重要意义的认识，将流程银行建设作为今后长时期的一项重要工作。合规风险和信贷管理部门牵头，其他条线部门配合，要求各部门对产品的业务流程和相对应的管理流程进行认真梳理，明确分工，定期调度，全力推进流程银行建设工作。

（二）组织架构现状。我行对“三会一层”的法人治理做过多次调整性安排。目前“三会一层”架构清晰，职责明确。在董事会和监事会下分别下设了专门委员会。按照前、中、后台分离的原则，明确了“三会一层”的职责分工，达到有效制衡、决策科学；建立前中后台相互分离的组织架构，共设置了5个处室和5个中心，前台部门由资金营销部和贷款中心组成，承担业务的营销职能。中台部门由信贷管理处、贷款审查中心、外汇管理中心、财务管理处和会计结算中心等部门构成，为前台部门提供专业性的管理和指导，实施有效风险控制。后台部门由稽核审计处、科技信息管理中心、人

力资源处、后勤服务等支撑保障职能。按照流程银行建设的要求，我们还将做进一步调整。

（三）制度建设情况。按照流程银行建设要求，各流程操作环节有明确的要求，各岗位有明确的操作程序，对配套的制度、办法、流程重新修订，明确职责权限，共梳理制定内控制度210项，其中：信贷管理71项，人事劳资12项，财务管理8项，支付结算13项，票据投行12项，银行卡业务11项，安全保卫9项，信息科技8项，稽核审计9项，风险政策6项，存款业务35项，外汇管理16项。

（四）流程设计情况。按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，强调内部主要业务条线的系统管理和统一核算，对产品的业务流程、管理流程以及文化理念进行了梳理。

1. 业务流程。

对于市场细分与客户定位流程建设方面，开展了以“贴近市场、贴近客户”为目标的客户库建库工作，由资金营销部和贷款中心组成建库工作小组，深入挖掘潜在客户资源；

对于金融产品与服务开发流程建设方面，推出了出口信用保单质押贷款，建立了前台人员服务考评体系；

信贷业务流程建设方面，一是业务流程不断优化，严格执行审贷分离原则，成立了贷款中心和贷款审查中心，取消了支行权限外贷款审查环节，实行会签制度，缩短办贷流程；二是信贷客户信用评级体系再造，首先，我行聘请了信用管理有限公司共同参与我行公司条线客户信用评级体系建设，信用评级体系建设也是紧紧围绕“以客户为中心”的原则，

对客户结构、行业分类等进行现状分析，同时积累产业、行业、信用意识、经营特点等区域性的客户样本数据，建造全覆盖式的客户类型评级模块。其次，进行内部制度梳理阶段，设计内部评级方案，建立评级模型，从信贷管理部门、风险审批部门、放款执行部门等相对应岗位设置确定全行统一的管理模式，在此基础上结合外部评级收集的客户数据建立内部评级模型，设计指标体系和有关参数，通过实际运用过程对指标参数进行修改和优化，完善内评系统，同时设计一个专门针对财务信息不健全的小微企业打分卡模型，用于对其进行评级打分。最后，强化信贷队伍建设，从高级管理人员一直到客户经理，组织分层次的培训。对高管人员主要从违约风险计量的必要性、银行资本监管的制度设计等，建设理念层面的启发和灌输；对前台客户经理主要从如何勘察、如何访谈提问、怎样收集资料、怎样看企业报表的重点科目等进行标准化工作流程的培训；对评级人员主要从判断企业收入的真实性、对财务机构的波动异动分析、潜在财务造假原因及分析等方面进行提高。最终形成内、外评级相结合、前中后台完全分离、相互制约的流程化客户评级体系。

存款与柜面服务流程建设方面，成立了后督中心，加强了后台审核和监督环节；

4 会计业务流程建设上，建立了atm 集中加钞流程、库房中心管理流程；

资金业务流程建设上，实行前后台分离，建立中台风险监控和管理制度。

2. 管理流程。我们一直通过借鉴国内外现代银行和优秀企业管理经验，研究探索适合我

行发展战略的管理体系，对现有的管理组织流程进行全面的梳理、完善和简化。明

确各部门的正确职能，让每个部门都能找到自己的提升方向和目标。通过明确企业

价值观念，按照执行层、管理监督层和决策层的不同要求，合理设计每个管理岗位

的管理责任。

在决策监督方面，在内部主要确立监事会监督、稽核监督和经营监督的方法。即请监事长列席董事会，对监督决策提出意见；主要决策事项通知省行办事处（稽核），由办事处给予决策上的指导；在决策执行过程中，及时听取经营班子的汇报，查验决策的科学性和有效性。在外部，对涉及金融服务的重大决策及时向州委州政府汇报，征求政府的意见，同时，设立群众联系意见箱，接受群众监督。在计划财务管理方面，考虑到我行实际，实行三级费用审批制，对大宗物品集中采购。在人力资源管理方面，从招工、培训、教育、引进人才、干部使用等四个方面，建立了制度或规划，并正在着手制定人力资源机构调整规划。在信息科技管理方面，我行充足利用现有专业力量，制定实施了远程监督和智能报警流程及管理办法。在合规风险管理方面，组建不良资产管理中心，下设合规风险管理部和资产保全。初步搭建统筹风险管理前、中、后的架构。在产品研发管理方面，我们正在研究产品设计奖励制度，做为上级深入进行产品研发的储备。在综合保障管理方面,我们结合当地实际，分别制定了办公用品管理制度、信息传导管理制度、公务用车管理制度、

公务接待服务制度。积极做到保障有力，服务到位。

3. 文化理念。树立客户至上服务理念，以客户为中心，以市场为导向，紧紧围绕客户和

市场的变化，促进服务的前、中、后台以最短的决策流程、最快的响应速度、最便

捷和优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。

（五）取得成效。一是通过推行员工等级管理，有效提高了员工业务技能，推动工作效率和服务质量的全面提升；二是建立服务考评体系，极大的提高了前台服务质量；三是实行了稽核前移，加强了事前关注、监督和指导；四是对农户贷款、非农自然人贷款、公司贷款、不良资产及抵债资产实行集中管理，达到了扁平、垂直、精简和高效的目的；五是实现全辖现金统一管理，降低资金风险。

二、存在的问题

一是受传统业务管理思路的影响。一部分行社和部门管理人员对流程银行建设还存在学习不够、认识不清、理解不透的问题，主要业务骨干人员也存在着一定的畏难情绪。二是没有流程的梳理、改造缺乏科学的体系安排，有覆盖不到位、清理不及时的现象。三是合规风险部门缺乏业务管理知识全面、能力强的人员。四是内部评级体系有待完善。目前客户评级由前台进行，没有发挥客户评级作用，目前信贷管理系统评级流程由客户经理操作，应进行调整。五是系统资源不能共享。多个系统并行，客户资源不能共享，存在系统资源浪费，不利于更好的专一针对性的营销，容易忽略高端客户，也形成一个客户多家营销的现象。篇二：流程银行学习心得

对流程银行建设的学习心得

五月的春天，一切都是那么生机勃勃，万物欣欣向荣，欢快的鸟叫声，翠绿的树木都向人们展示的生命的希望。而我们全体员工，在这美好的季节里，大家共同努力着，一起拉存款，一起学习讨论着总行下发的关于对流程银行建设的相关文件。工作之余，大家积极响应总行精神和行长的号召，同时出于对工作的热爱，和对学习新事物的追求，全行所有员工多次全体或部分经常组织在一起，共同学习探讨各自对我行流程银行建设的看法，思考和建议。大家你言我语，相互交流之间，更加深了我们对流程银行建设的认识和了解。并且加深了我们对总行决策的认同感，由此，我们的思想认识更统一，学习的积极性也更高。

流程银行，实际上就是通过重新构造银行的业务流程，组织流程，管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底的脱胎换骨，由此形成以流程为核心的全新的银行模

5 式。流程银行已成为银行业发展的趋势。国内外已有很多银行在此建设上取得了明显的效果，并大大提升了自身的效率和业绩。 我们农商行在这竞争日益激烈的行业，也要积极主动的加快自己的改革，不断促进自身的发展以取得一席之地。其中很重要的环节之一，就是同意员工的思想认识，推动理念更新，提高员工对改革紧迫性的认识，调动员工积极性，形成合力。对于我个人，我们支行组织的经常性的学习讨论使我对银行的流程建设有了新的认识。

首先，就是在流程银行的建设时，我们有几点工作原则要坚持：一、要有利于形成中后台为前台，前台为客户，积极开展流程再造，合理配置审批权限，简化审批手续，实行限时审批；

二、有利于业务拓展，增加收益与风险可控间的平衡；三有利于我行当前收益和长远发展的平衡；四、逐步完善，先试点，后推行。在此基础上，由总行同意领导，统一部署，设置专门小组，推进流程银行的建设，从而增强了执行力。其次，就是循序渐进，阶段突破。结合我行实际，我们知道，我行目前正进行远程集中授权的分批次试点，由试点银行逐步推向全区，这样有利于总行对改革效果的监测和评估，及时发现问题并解决问题，使新的业务方式能更好地在全区推广。另外，我们要借鉴国内外先进银行的经验，并结合本行行情，通过引进来，走出去，力争探索出最适合我行发展的道路。最后，在整个流程银行建设的过程中，要注意从价值链分析入手，突出核心业务流程。应着眼于活动的流程对客户价值的大小，突出有利于形成核心竞争力的核心业务流程，把一些低附加值的业务流程外包，如非金融业务，后勤，科技开发等，集中精力于核心业务，避免精力，财力的分散。

这次的学习，使我对银行建设，银行发展有了全新的认识，使我深受鼓舞，对农商行的发展充满希望。同时使我更深刻的认识到不断学习，不断充实自己的重要性，只有这样，我们才能跟上时代的脚步。

2013年5月30日篇三：流程银行心得体会

流程银行学习心得体会

随着当今金融业的发展，旌德农村商业银行也逐渐进入转型期，打造适合自身发展的流程银行体系。通过省联社前期试点行社流程银行建设经验，旌德农村商业银行顺应潮流发展，顺理成章成为流程银行建设中的一员。

旌德农商行合规与风险管理部门为流程银行建设的推动部门，各职能部门通力协作，共同做好流程银行这一系统性工程。旌德农商行举办了流程银行动员大会，从宏观上解读了流程银行的概念，确立了旌德农村商业银行做好流程银行的决心。作为一名银行从业人员，通过学习省联社《安徽省农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》，现将自己对流程银行的理解，心得体会如下：

流程银行是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造部门银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。目前，旌德农村商业银行实行总行、支行、部门的垂直考核机制，这种机制从表面上看制度、流程都很完备，而一旦出了问题，上下级之间、部门之间相互推委扯皮，推卸责任。种种弊端，均须通过建立“流程银行”来克服解决。

电子银行部作为信息科技部门，流程银行的建构离不开不断创新的计算机技术和信息技术的支持。流程银行对部门银行的颠覆性改造是借助现代计算机技术和信息技术将部

门银行的业务、组织和管理流程进行“根本性”再造，并把新的模块化的业务、组织和管理流程虚拟化，以此“获取在成本、质量等绩效方面巨大改变”。离开了计算机技术和信息技术的支持，流程银行的建构是无法想象的。

目前，全行已经在省联社开发的合规与流程管理系统中逐步开展应用，总行人员在省联社多次组织下进行各式各样的合规考试，力求做到人人懂合规，按规办事。虽然这个系统的功能应用还没有完全使用，但随着流程银行建设的不断开展，系统中的各个功能将被用于实践。总行领导在流程银行动员会上强调，2013年末是流程银行建设重点工作，也将是一项长期不断稳固的工程，我将立足本职，全心全力为全行的流程银行建设奉献自己绵薄之力。以上为我对流程银行的初步浅显认识，我相信，通过流程银行建设的不断深入开展，自己一定会对流程银行的认识变得更加深刻且因流程银行建设过程产生的合规意识日渐人心。

6 撰稿人：吴春阳篇四：现代运营体系和流程银行建设初探

现代运营体系和流程银行建设初探

孙建军 田芳 2011年12月16日

运营管理职能是企业的三大基本职能之一，企业的各项投入要经过运营管理才能转化为产出，因此，运营管理包括企业业务处理的各个环节。具体到银行业，运营管理涉及商业银行各项业务流程的有效集成和管理，运营管理的效率影响甚至决定着银行服务客户、创造价值的效率。本文在分析流程银行建设思想、要求和运作机理的基础上，梳理运营管理体系建设与打造流程银行的共同思想脉络，分析、探讨两者的结合点，以探求运营体系建设在业务流程、服务流程、组织架构优化、绩效考核机制建设等方面的发展方向和突破口。

业务流程再造贯穿于商业银行运营体系建设的规划、设计、实践和发展的全过程。

现代商业银行运营体系建设涉及五大经典管理理论，即全面质量管理、标准作业程序、六西格玛管理、供应链管理和流程再造管理理论。其中，业务流程再造理论作为最核心的一条主线，贯穿于银行运营体系建设的规划、设计、实践和发展的全过程。

在现有部门银行体制下，国内商业银行运营管理的流程再造较难达到最佳效果。

现代商业银行运营体系建设的主要目标之一就是要达到业务处理和运行的工厂化、集约化、标准化、自动化和简单化。要实现这样的目标，从根本上来说必须基于流程的建设和管理来实现，这是最核心的主线。近年来，国内银行的运营管理在流程建设上进行了很多有益的探索,但站在银行整体角度来看，仍只是“部门银行”而非“流程银行”。而在部门银行体制下，运营管理的流程再造是很难达到最佳效果的。 当前国内商业银行基于传统分工理论的部门银行组织架构和流程，日益显现出不利于新时期银行发展的弊端，主要表现为：一是割裂了完整的流程。部门间的职责出现交叉、空白或重叠，导致相互推诿的现象。二是缺乏以客户为中心的思想。各部门考虑满足客户需求较少，而考虑自我利益最大化较多。三是官僚习气严重。由于组织结构管理层级较多，导致信息传导受阻变慢、执行力逐层递减等。四是缺乏资源共享的信息平台。由于资源存放于各部门之内，分散在各个子系统之中，导致资源的整合和利用被人为设置了障碍。

为有效解决上述问题，国内银行应加强流程银行建设。即坚持以客户为中心的指导思想，以发现和满足客户核心需求并为客户创造价值为目标，以提高核心竞争力为手段，对原有的业务流程、组织架构和管理机制等进行根本性思考和彻底的重建，从市场和客户的末端到决策的高端搭建起一整套的全新流程，以实现在成本、质量、效率和柔性等方面取得重大改善。具体来说，银行要围绕客户的核心需求，设计满足客户核心需求的业务流程、服务流程和管理流程，根据流程运行的需要配备或抽调相关人员组成流程运行小组，明确相关部门的具体职责和重点工作任务以及激励约束政策，始终保证流程运行所带来的效果和好处优于竞争对手。

创建流程银行不仅能够提高核心竞争力，而且对于加强内控、完善激励约束机制具有重要作用。

在组织架构设立方面。部门银行的组织架构是按性质相同的要素组合，具有单一性、简单性。而流程银行是按活动的相关性，即为了完成某一特定的任务目标，将要完成这一任务目标相关活动的人整合在一起形成流程型群体，具有复合性和复杂性。由此可见，在部门银行体制下组织架构的设立是为了管理者的方便。而为管理者服务，与银行的发展战略目标没有直接的联系。而在流程银行体制下，组织架构的设立是为了实现银行的战略目标，先行建设或再造流程，然后按流程运行的需要设立相应的组织架构，它镶嵌在流程的各个环节或节点上，相互作用、相互补充、形成合力为客户服务，因此与银行的发展战略目标直接相关。

在流程构建目的和效率方面。在部门银行体制下，各部门按照职责定位，只完成部门的任务，不考虑整体的利益，各业务、管理和服务流程分散在不同部门之中，难以形成合力，相互掣肘，导致运作效率低下。在流程银行体制下，以满足客户需求、为客户制造价值为目的，围绕实现银行战略目标而设计主流程，围绕主流程的平滑运行而设计各分支流程，各部门履职尽责依托分支流程来实现,即战略目标决定银行的主流程，分支流程服务服从于主流程。这不仅实现了流程和目标的一致，而且提高了银行的整体经营管理效率。

7 在绩效考核合理性和科学性方面。银行绩效的实现是前中后台共同努力的结果。在部门银行体制下，业绩主要体现在前台业务部门，中后台实现发展目标的作用不明显，量化考核难度大，所以一般是按规定的岗位职责和主要工作任务或计划，实行评议制或打分制来考核，因此较难做到公平与合理。在流程银行体制下，银行的目标是前中后台共同的任务目标，总目标的实现通过流程来实现，各部门的主要职责和重要工作任务、营销的业绩，可以通过流程内在运作机理和相互之间的逻辑关系来确定各自在实现业绩中的作用或权重，进而可以绩效为标准对前中后台各部门的表现进行考核，真正实现考核的客观性、全面性、合理性和可操作性。

用流程银行的思想指导组织架构优化、运营绩效考核、运营队伍建设等实践应用。

运营管理处于商业银行的中后台位置，是商业银行经营和管理的基础。近年来，国内商业银行普遍进行的后台集中建设已经对流程银行建设进行了有益的探索，并取得了显著的成效。而要构建起真正的流程银行，必须进一步完善运营体系，用流程银行的思想指导并贯穿于组织架构优化、运营绩效考核、业务流程优化、运营队伍建设等实践应用。

优化、调整组织架构和管理模式。按照流程银行建设思想，组织架构的优化应以银行整体目标为导向，并能适应业务流程的变化及时进行调整。为此，对运营中心可采取事业部制的管理模式。首先，按人员编制、岗位设置，单独编制运营中心的工资预算和费用预算，落实人、财、物等管理方面的适当授权和差别化的管理政策。其次，各中心本部的组织架构调整和管理模式优化不应一蹴而就，而应随业务集中、流程管理的不断变化，保持相应持续地、动态地调整。再次，业务流程再造以信息技术为依托和支撑，应明确在运营中心增加相对独立的专职技术支持岗位，对运营流程改进提供随时的技术服务。

健全、改善运营绩效考核。绩效考核可以主要围绕质量和效率这两个纬度，从各运营中心本部横向的运营考核和银行系统性自上而下的纵向的运营条线考核两个层面加以统筹。首先，在运营中心本部考核层面。在完成对运营中心的部门绩效考核、单独预算编制的前提下，在中心内部要以工作量、工作质量、服务效率、对下指导与规范为主要指标进行个人绩效考核。其次，在运营管理纵向条线考核层面。目前国内银行运营条线的考核主要集中在业务处理集约程度和内部基础管理两个方面，从流程银行的角度如何衡量运营管理的支撑与贡献还难以破题。笔者认为，以运营后台中心建设和中心内部考核为契机，引入作业成本法，分解银行作业流程各环节，不失为对此进行科学计量的有益探索和尝试。

规划、加强运营队伍建设。首先，要明确队伍分层建设的定位和重点。运营管理队伍包涵了各层级的

管理岗、专业岗和操作岗等多重岗位序列。对于管理岗层面，应注重其战略思维、流程银行理念、职业判断和决策能力、成本收益与风险对称的业绩观等；对于专业岗层面，应注重其专业知识水平、合规意识、服务效率等；对于操作层面，应注重其执行力、自我管理、自我学习意识等。其次，要加强队伍建设的可持续性。第三，要关注队伍建设的前瞻性与扩展性。要注重培养专家型、通用型人才，并促成常态化的流动，制度性的岗位交流，这对流程银行建设十分有利。篇五：某某农商行建设流程银行规划

某某某某农村商业银行流程银行建设规划

根据当前我行的总资产规模和资本充足率指标，参照当前监管指标，///////农商行为典型的小规模地方性农村金融机构。我行的市场定位为立足本地农村市场，以服务“三农”为已任。广大的农村经济组织和个人是我们目前的主要客户群体。针对当前国家宏观经济为南陵经济发展带来的机遇，结合我行经营现状及其所处区域的金融环境，建议我行流程银行建设采用“整体规划、全面推动、循序渐进、分步实施”的策略，按照“先引入固化、再理解消化、后掌握优化”的思路，分三大阶段构建流程银行，实现向现代商业银行的转变：

第一阶段：流程银行架构构建阶段。

主要有以下工作：

1. 流程梳理

按照从业务流程到管理流程、再到支持流程的顺序，进行清理：

（1）对文件、产品、和业务流程进行清理

8 通过文件清理，识别当前文件状态（是否有效）和了解各项管理和业务活动。同时清理结果也将是体系策划阶段和体系文件设计编写阶段的主要依据。通过产品清理，找出当前所有产品的业务流程，了解相关部分在产品管理中的职责。同时也为部门职责的确认和岗位说明书的编写提供基本依据。

（2）战略澄清。

我行目前的发展愿景初步确定为在做好“三农”服务县域经济的基础上，侧重发展小微企业和中间业务。通过战略澄清，重塑业务流程，突出核心业务流程。对当前的目标客户群细分，针对客户类别的不同，提供差异化服务，提高服务的质量和效率，实现我行的发展愿景，提升核心竞争力和可持续发展。确定我行愿景和使命，找准市场定位，细分目标客户群体，最终确定银行基本战略选择

2. 运营模式公司治理和组织架构优化

在流程梳理优化基础上，进行运营模式公司治理和组织机构的优化。构建起业务条线垂直化，运营集中化管理模式。主要包括：

（1）运营模式公司治理优化

变当前总支行层级式管理为业务运营集中化，组织扁平化管理模式，即建立若干业务操作处理中心；重组支行，广泛采用信息技术拓展分销渠道，包括atm 和网上银行；职责分工明确，无论是在组织层面还是员工个体层面，均建立严格、明确地问责制和科学、合理的绩效考核体系。

（2）组织架构优化

本着以客户需求为中心，以发展战略为导向，以组织服从流程为理念，以业务流程再造为契机，按照前、中、后台相互制约，

相互分离原则，重新搭建流程型组织架构。目前，我行现有网点///个，总部////个职能部门。按照前、中、后台分离，相互制约原则，将营业网点、营业部和/////和/////设为前台，发挥前台营销功能；将////、?/////、/////、/////为中台，发挥资源配置功能；将////、////、/////设为后台，为支持保障；合规与风险管理部发挥风险控制职能；审计稽核部发挥审计监督职能；此外，在营业部下设放款中心，在财务会计部下设资金清算中心和事后监督中心；监察保卫部下设远程监控中心和押运中心，实现总部的业务集中操作单元和风险控制集中管理单元，弱化支行的内控压力，强化其营销职能。

通过组织架构的优化、整合，对营销、信贷管理等条线进行重新整合与定位，将/////和/////重新命名，作为前台，突出核心业务流程。将业务流程部门作为内部客户，强调资源配置流程部门和支持保障流程部门的服务地位。针对不同客户和产品需求设计灵活顺畅的业务流程，实现前台为客户服务，中、后台为前台服务，使每一流程环节都有相应清晰的作业流程，各环节有机联系，无缝衔接，最终提升我行的服务效率和核心竞争力。

（3）部门职责和岗责体系优化

以“加强控制、规范流程、提高效率”为前提，兼顾内控与运行效率，兼顾风险管控与业务发展，依业务流程设置部门职责，依部门职责设置岗位职责的思路，将当前///、////、和/////的部门职责

重新整合、优化，使前台更专注于业务的营销和拓展，同时明确各部门职责、流程管控。通过部门职责的梳理、整合、优化，实现各部门的通力协作，使业务流程灵活顺畅，无缝衔接。通过岗位设置及岗位描述，以岗位说明书的形式加以固化，是岗位相对价值的具体体现，在绩效考核阶段是组织支付该岗位薪酬的重要依据。

第二阶段：流程银行重点体系构建阶段

主要有以下工作：

1、全面风险管理体系建设规划

风险管理覆盖银行业务流程的每一环节，难以与经营活动相割舍，因此，要从业务流程的角度对所做的工作进行管理，明确总行职能部门“三道防线”职责。由贷款审批委员会与业务部门构成风险防控的“第一道防线”，由风险管理委员会与合规与风险管理部门等构成风险防控的

9 “第二道防线”，由审计委员会与监察部门构成风险防控的“第三道防线”。通过“三道防线”的有效设置，将管理者的理念按程序融入流程，实现全面提升风险管控水平的目的。

2、支行管控模式和营销服务体系优化

要建设流程银行，就必须由当前的总支行层级管理模式向业务单元制转变，通过流程中的团队组织，提高业务运行的效率和质量，从而控制住操作风险和信用风险。具体操作:进一步理清

业务流程的操作路径，对业务操作实现集中处理，在总行层面组建业务处理单元，包括事后监督、清算和客户服务和远程监控等；按照客户类别提供差异化服务和对相应的业务部门实行垂直化、扁平化管理，建立以最快的速度响应和满足客户不断需求的变化机制，最终达到强化总行管理职能，强化支行的营销职能，逐步减轻支行的内控压力，逐步实施向条线管理与横向制约管理过渡的管理模式。

第三阶段：流程银行重要机制构建阶段

主要有以下工作：

1、优化科技信息体系

信息技术是流程银行建设的物质和技术基础。在流程银行建设中，应当强化信息技术在实现数据处理、客户关系管理和业务处理以及风险控制等方面的技术平台，主要操作：

（1）全面推动合规与风险管理系统的应用，为流程再造提供唯一的技术平台，将流程再造的新成果固化，并持续优化，成为员工学习和考试的平台。

（2）建立清算中心，事后监督中心，实现业务操作集中处理。

（3）建立远程监控中心，实现风控集中管理。

2、优化企业文化体系

流程银行建设是系统性的管理变革，除在组织架构、人力资源和规章制度等方面产生重大改变外，企业文化也需要重塑。