农村合作医疗,社保与商业保险
农村合作医疗:
农村医疗卡主要是帮助大病没钱治疗的人，当然小病治疗也能报销！它的功能相当于国家政府出大部分钱帮你买了医疗保险，你面是没有金额的！具体报销是这样的~（最新资料）！ 就诊医院起付线补偿比 :乡镇定点卫生院100元80% 县级定点医院300元65% 县外定点医院600元40% 县外非定点医院800元30% 封顶线 参合农民的补偿封顶线为年累计报销费用 3.00万元 一般的顶点医院有：市级以上医院、中医院，保健院，区内各乡镇卫生院，村卫生所
而社会保障的功能如下：
比如(一)生病,意外医疗的时候享受报销待遇. 医疗保险报销，需要到当地医疗管理中心或指定医疗机构医保结帐窗口报销。 其手续包括：本人身份证，医保卡，原始发票，用药清单，病历本等其它材料。 医疗保险的报销是按比例进行的，一般在70%左右浮动。其报销的比例和多少跟自己的检查和用药情况，医疗等级等因素有关。举个例子就比较清晰了，A类药品可以享受全报，C类就需要全部自负费用，而B类报80%，自负20%的比例。
如果您是非农户口，可以到当地社保局申请办理社保。如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗保险了。社保和新农合都是政策性保险，它们的差别是：所针对的人群不同、收缴的费率不同，所以，享受的待遇有所差异。
保险分为：社会保险和商业保险。
社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康…… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。
商业保险与类似制度的比较商业保险与社会保险的异同
商业保险与类似制度的比较商业保险与社会保险的异同目录 1. 摘要与关键字 -----------------------------------------------------1 2. 引言 -----------------------------------------------------------------2 3. 商业保险与社会保险 --------------------------------------------3 4. 商业保险与政策性保险 -----------------------------------------4 5. 商业保险与储蓄 --------------------------------------------------5 6. 商业保险与救济 --------------------------------------------------6
7. 商业保险与赌博 --------------------------------------------------7 8. 结论 -----------------------------------------------------------------8 9. 附注与引用 ---------------------------------------------------------8 商业保险与类似制度比较 摘要 在当今社会中，我们所说的保险一般是指商业保险，我们了解到商业保险对社会生活的重大影响，与此同时，我们也了解到，社会生活中不仅只有商业保险起到保障与防范风险的作用，像社会保险，政策性保险也都含有这一作用。众所周知的，某些商业保险还含有储蓄与投资，投机的功能，与储蓄，救济，赌博在一些方面具有相类似性。这篇论文就商业保险与社会保险，政策性保险，储蓄，救济，赌博的区别作一个详细的介绍。
社会保险与商业保险的联系与区别
社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。 社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。 商业保险主要是人身保险与社保的区别在于： 一、经营主体不同，人身保险的经营主休必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。社会保险带有行政性特色。我国，经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。 二、行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。为保证这一权利的实现，国家必须颁布社会保险的法规强制实施。 三、实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，在多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点，凡是社会保险法律规定范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择余地，而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金，甚至追究法律责任。 四、适用的原则不同。人身保险是以合同体现双方当事人关系的，双方的权利义务是对等的，即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保险强调的是“个人公平”原则。而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系，以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密，为了体现政府的职责，不管投保人交费多少，给付标准原则上是同一的，甚至有些人可以免交保险费，但同样能获得社会保险的保障。 五、保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需
社保与商业保险的区别,你了解多少
社保与商业保险的区别，你了解多少？ 社会保障保险简称为社保。是属于国家福利性质的一种保险，一般由个人、单位及地方政府三方共同缴纳，所以如果能买社保，尽量去买。然而因它是国家的一种福利，决定了它有以下不足，需由商业保险去补充或替代。 第一，社保一般没有生命保额。 若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。真实案例：我同事的朋友，在东莞某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。 试问：在一个火化费万元以上、墓地费数万的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。 第二，社保没有豁免保费的功能。 比如，若在我公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要缴的。 第三，社保没有投资功能。 作为社会福利，国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。 第四，养老仅靠社保的是不够的。 成熟国家的社保也只解决老年30-40 % 的费用。社保是国家的福利，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。
举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。 第五，社保没有避税功能。 而商业保险却可以让你/家人把财富安全的交到想交付的人手中。 我国即将实施的高达45 % 税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。 第六，商业保险的帐户是不能冻结的，也不可以要求用里面的钱去偿还债务的。（与此相关的其它作用只能意会，不便明讲） 举例：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。 第七，社保只报销《社保药品目录》中的药品。 也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。 OTC（Over The Counter）非处方药物，我国卫生部医政司是这样定义的：它是消费者可不经过医生处方，直接从药房或药店购买的药品，而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品，即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。 OTC中又分甲类OTC和乙类OTC。甲类(红色)的可在医院、药店销售；乙类(绿色)的是可以在医院、药店、超市、宾馆等地方销售。 （买非处方药（OTC）红绿要分清，包装盒上OTC标识为绿色，安全性高，不良反应小，红色宜遵医嘱服。）
社保与商业保险的区别
社会保障保险简称为社保。是属于国家福利性质的一种保险，一般由个人、单位及地方政府三方共同缴纳，所以如果能买社保，尽量去买。然而因它是国家的一种福利，决定了它有以下不足，需由商业保险去补充或替代。 第一，社保一般没有生命保额。 若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。 真实案例：我同事的朋友，在东莞某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。 试问：在一个火化费万元以上、墓地费数万的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。 第二，社保没有豁免保费的功能。 比如，若在我公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要缴的。 第三，社保没有投资功能。 作为社会福利，国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。 第四，养老仅靠社保的是不够的。 成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。社保是国家的福利，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。 举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。 第五，社保没有避税功能。 而商业保险却可以让你/家人把财富安全的交到想交付的人手中。 我国即将实施的高达45%税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。 第六，商业保险的帐户是不能冻结的，也不可以要求用里面的钱去偿还债务的。 （与此相关的其它作用只能意会，不便明讲）
社保和商业保险的优缺点
社保和商业保险的优缺点 有很多认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。社保是电风扇，商业保险就是空调；社保是九年国民义务教育，商业保险就是高中、大学，甚至硕士、博士；社保是内衣，商业保险就是外套，除了遮羞，还能取暖……朱总理曾经说过：“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包！”所以，如果费用合理，而且是我们能够承担的，何乐不拥有一些社保之外的保障呢？ 社保与商业保险的优缺点： ●社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。 ●社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。 ●社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！ ●社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！ ●社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础！ ●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！ 具体一点来讲，就是： 最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！
浅谈商业保险与社会保险的联系与区别
浅谈商业保险与社会保险的联系与区别 商业保险和社会保险的联系与区别 一、两者的共性 （一）两者的共性 （1）都是以风险的发生为前提条件； （2）都是对风险进行转移； （3）都具有经济补偿性； （4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。 （二）两者的区别 1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。 2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。 3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。 4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。 5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。 6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。 二、商业养老保险与社会养老保险的比较 （一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别 1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。 2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。 3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。 4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。商业养老保险金是由保险公司直接支付给被保险人。 5、领取规则不同：社会养老保险对每个社会成员有统一的养老金领取规则。而商业养老保险则根据投保人购买的产品不同而有所不同。 6、保障水平不同：社会养老保险是低缴费低保障，但保障相对稳定。而商业养老保险是高缴费高保障。社会养老保险是一种政府行为，所以注定它只能从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此虽然社会养老保险相对稳定，但其保障水平比较低，只能满足人们最基本的生活需求。 商业养老保险是一种市场经济行为，注重个人利益以及个性化服务，自己可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高。并且用户可
社会保险与商业保险的异同比较
一、两者的概念 社会保险，是国家通过立法强制的，由劳动者、企业雇主以及国家三方共同筹资，用以帮助社会成员在遇到年老、工伤、疾病、生育、残疾、失业、死亡等风险发生时，为防止劳动者收入中断、减少和丧失，以便使他们得以维持基本生活而实施的各种政策或制度的综合保障手段。 商业保险，是指以投保人自愿参保为前提，由保险公司（人）利用大数法则的原理通过收取保险费而建立风险基金，当双方约定的保险责任发生时，保险人就保险责任范围内的损失或给付金额进行赔偿或给付的一种风险专家机制。 二、两者的不同点（重点部分） 、性质不同。社会保险是一种政府行为，具有强制性，福利性，非营利性；商业保险是一种商业行为，具有自愿性，商品性，逐利性。 、目的不同。社会保险，目的是为了解除劳动者的后顾之忧，平衡劳动关系，增进劳动者的福利，激励劳动者工作积极性，促进社会和谐；商业保险，目的是为了赚取利润，实现利润最大化。 、对象不同。社会保险的对象，是劳动者。岁以下的未成年人，岁以上老年人，一般不作为参保对象，但也有例外，例如新农保。商业保险的对象，原则上来说，是任何人，但是，有条件，这个条件就是符合保险公司的规定，也即是是健康标的，不健康标的，通过附加条件也可以作为被保险人。
、主体不同。社会保险的实施主体，是国家或者公营机构，例如智利，实施主体比较单一，相对缺乏竞争机制。商业保险，各个保险公司。有国内的，有国外的，有综合性的，由单一性的，有财险的，有寿险的，等等。 、资金来源不同。社会保险，遵循国家、企业和个人，三方负担原则，但这个问题并不是一开始就是三方负担，例如中国上世纪年代末以前，年代至年代，中国的三方负担原则，是在上世纪年代以后才开始的。有的国家，完全是国家出钱，至少是有些项目是国家出钱，这个以后咱们可以细说。商业保险，保险费完全来至于投保人。 、保障水平不同。社会保险，是为了解决劳动者的后顾之忧，满足的是基本生活保障，是低水平的。商业保险，是一种身份的象征，例如李嘉诚。保险是一种奢侈品，是一种富人的商品，是高水平的，这种高水平体现在，一个人可以根据自己的经济实力，少交少保，多交多保，不交不保，等等。 、保障范围不同。社会保险，保障范围包括了所有的风险，不管是自然灾害，还是意外事故，还是人为的原因等都是保障范围；而商业保险，只是可保风险，是保险合同约定的风险，不是约定的风险，不受保障。 、参保条件不同。社会保险，参保的前提是在职，与雇主签订劳动合同，凡是在职劳动者，都可以参加，所有险种，都不需要体检，也不需要附加费率；而商业保险，自愿参保，但是有的险种需要体检，例如，大病医疗保险，有的投保人需要缴纳附加保险费，例如岁以上投保寿险的，等等。 、参保方式不同。社会保险，一般是团体的方式参保，一个企业，一个事业单位等，如果要参保，几乎都参保，同意参加。当然，一些企业，故意隐瞒人数的除外。商业保险，一般是一个人的方式参保，不管是寿险，还是财险，都是以个人为参保对象，当然，也有例外，例如有的意外伤害保险，可以家庭为单位参保，例如泰康人寿的全家福意外伤害保险，团体意外伤害保险等。
社会保险与商业保险的比较
社会保险的定义：社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。 社会保险与商业保险的比较： 社会保险与商业保险的比较： 1、社保是国家政策性保险，是国家强制执行的，有国家补助在内；商业保险是自愿参保，是营利性 的，是国家社保的有益补充； 2、当然是先上国家社保+医保，有经济条件的，还得上商业保险，因为国家的社保是最基本的保障，其保 障程度较低，不能完全解决将来的养老和医疗问题； 3、国家的社保和商业保险二者各有利弊，不能完全互相替代。 有很多认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。 社保是电风扇，商业保险就是空调；社保是九年国民义务教育，商业保险就是高中、大学，甚至硕士、博士；社保是内衣，商业保险就是外套，除了遮羞，还能取暖……朱总理曾经说过：“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包！”所以，如果费用合理，而且是我们能够承担的，何乐不拥有一些社保之外的保障呢？ 社保与商业保险的优缺点：
●社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。 ●社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。 ●社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！ ●社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！ ●社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础！ ●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！ 具体一点来讲，就是： 最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！ 两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。 生活中不幸的案例太多了，矿难、火灾、飞机失事……社保对这些身故的人是没有补偿的，只是把社保中个人账户的钱退给遗属，这个时候，遗属的生活该怎么办，房贷车贷怎么办，孩子的教育怎么办？还有老人家的赡养等；其次，社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保是不予负责的；其三，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。 举例来讲，社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以癌症为例，很多化疗药物都排除在医保目录之外，一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法)，也不在社会医疗保险之内. 另外，医保药物目录过于狭窄，许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足，才成就了商业
社会保险与商业保险的异同比较
社会保险与商业保险的异同比较 一、此讲的目的 1、两者都是社会保障体系中的重要组成部分： 即地位重要。社会保障体系，狭义的社会保障体系，一般分为五个部分： 社会保险，社会救助，社会优抚，社会福利，社会互助等；广义的社会保障体系，包括： 社会保障，商业保险，个人储蓄等层次。从这体系中来看，社会保险和商业保险，都是社会保障体系中的重要组成部分。 2、两者关系比较紧密，即都有保险二字： 即都是保险。这个很好理解，从字面上就可以看出来，社会保险，商业保险。但是二者很多方面是不同的，比较容易引起人们的混淆。 需要对他们做一个比较，深化认识。 3、社会保险与商业保险，都与我们息息相关。社会保险，当我们将来参加工作之后，用人单位要给我们缴纳“三金”（养老、医疗、失业，住房公积金等）、“五金”保险（养老、医疗、工商、失业、生育、住房公积金等）等，这些都牵涉到我们自身的利益。商业保险，随着保险业的发展，保险产品的功能也在拓展，有些险种已经具备了投资功能，例如中国人寿的千禧理财，新华人寿的吉庆有余，中国平安的投资连接保险等。 4、考试中常出现这个问题： 即重要，有标准。这个问题，经常会在一些考试的试卷中遇到，大专生、本科生、研究生、博士生等，几乎所有的考试，都会涉及到这个问题，掌握了这个问题，很可能会让你得高分。 二、两者的概念 1、社会保险
社会保险，是国家通过立法强制的，由劳动者、企业雇主以及国家三方共同筹资，用以帮助社会成员在遇到年老、工伤、疾病、生育、残疾、失业、死亡等风险发生时，为防止劳动者收入中断、减少和丧失，以便使他们得以维持基本生活而实施的各种政策或制度的综合保障手段。 2、商业保险 商业保险，是指以投保人自愿参保为前提，由保险公司（人）利用大数法则的原理通过收取保险费而建立风险基金，当双方约定的保险责任发生时，保险人就保险责任范围内的损失或给付金额进行赔偿或给付的一种风险专家机制。 二、两者的相同点 1、都是一种风险转嫁机制。社会保险也好，商业保险也好，他们的发展和存在，并不是消灭了风险，风险是客观的，他们只是把风险转嫁出去了。社会保险，把风险转嫁给了社会保障体系，实质是转给了国家；商业保险，把风险转嫁给了类似的保险人，实质是转给了类似的参保人。 2、都需要建立保险基金。基金，是社会保障制度的生命，没有足够的基金，不仅影响社会保险制度的安全性，甚至影响国家和社会的稳定性，例如法国朱佩总理就曾为因为社保制度改革而下台了。基金，对于商业保险来说，也同样重要，没有基金，商业保险公司就可能面临着破产的风险，没有基金，保险公司就无法面对激烈的市场竞争，无法提供优质的保险服务等。 3、都需要缴纳保险费。社会保险，根据保险项目不同，缴纳不同保险费，例如养老企业交20%，个人交8%；医疗，企业交6%，个人交2%；生育交1%；工伤根据行业不同而不同。商业保险，根据财险与寿险的不同，费率不一样；根据寿险与财险险种的不同，费率也不一样；根据投保人保险金额的不同，缴费也不一样，等等。 4、都利用了大数法则原理。社会保险和商业保险，都是保险。大数法则是作为一种保险而必须具备的原则。大数法则，又称为大数定律。这个问题，在概率论中，我们都已经学过。比如，那一枚硬币，向上抛，落下来正反面的概率问题。