网络支付与结算考试知识点归纳

问卷调查Research Report Questionnaire

条码支付Barcode Pay

网上支付Internet Payment

电子支付系统Electronic Payment System

POS系统Point Of Sales

支付网关Payment Gateway

微支付Micro Payment

防火墙Fire Wall

安全套接层协议SSL ,Secure Sockets Layer Protocol

安全电子交易协议SET ,Secure Electronic Transaction

信用卡Credit Card

电子钱包electronic wallet或E-Wallet

智能卡smart card

电子支票electronic check，E-Check

网上银行E-Bank（electronic bank）

保险insurance

网上支付也称网络支付，它指以金融电子化网络为基础，以商用电子工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。

网上支付与结算的特征

（1）数字化

（2）网络化

（3）方便、快捷、高效、经济

（4）轻便性、低成本性

（5）安全性、一致性

（6）提高资金管理水平

网上支付的基本功能

（1）能够通过数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证，以防止支付欺诈。（2）利用较为尖端的技术加密，对相关支付信息流进行加密。

（3）能够使用数字摘要（数字指纹）算法确认支付信息的真实性，防止伪造、假冒等欺骗行为。

（4）当网上交易双方出现纠纷，（特别是有关支付结算的纠纷时，）系统能够保证对相关行为或业务的不可否认性。

（5）能够处理网上贸易业务的多边支付问题。

（6）整个网上支付结算过程对网上贸易各方，特别对客户来讲，应该是方便易用的，手续与过程不能太繁琐，大多数支付过程对客户与商家来讲是透明的。

（7）能够保证网络支付结算的速度，（即应该让商家与客户感到快捷，这样才能体现电子商务的效率，发挥网络支付结算的优点）。

网上支付方式分类P15

1.按支付数据流的内容性质分类

（1）指令传递型网上支付方式

（2）电子现金传递型网上支付方式

2.按网上支付金额的规模分类

（1）微支付

（2）消费者级网上支付

（3）商业级网上支付

3.按业务模式分类

（1）预付费

（2）代缴费

（3）网上银行付费

（4）在线支付平台付费

网上支付用户规模的快速增长原因P21

①网民在互联网领域的商务类应用的增长直接推动网上支付的发展；

②多种平台对于支付功能的引入拓展了支付渠道；

③线下经济与网上支付的结合更加深入，促使用户付费方式转变。

网上支付发展所面临的问题P22

（1）网上支付的安全问题

（2）支付的信用问题

（3）支付的法律问题

（4）网上支付结算机制的标准化问题

黑客对网上支付的主要攻击方式P26

（1）钓鱼网站和服务器攻击

（2）键盘记录

（3）嵌入浏览器执行

（4）屏幕“录像”

（5）窃取数字证书文件

（6）伪装窗口

网上支付的安全需求P28

1.保证网络上资金数据流的保密性

2.保证相关网络支付信息的完整性

3.保证网络上资金结算双方身份的真实性

4.保证网络上有关资金的支付结算行为发生的事实及发生内容的不可抵赖性

5.保证网上支付系统运行的稳定可靠、快捷

网上支付安全管理策略的基本原则P31

1.预防为主

2.实际安全需求分析

3.多人负责原则

4.任期有限原则

5.职责分离原则

防火墙的功能P35

防火墙通常有“门”和“闸”两部分。

（1）由内部安全的Internet到外部不安全的Internet的访问和由外到内的访问都必须通过防火墙监控，体现双向功能。

（2）设置用户认证等安全控制机制，只有本地安全策略所定义的合法访问才被允许通过防火墙。

（3）防火墙本身无法被穿透。

（4）明确intranet的边界。

网上支付安全技术操作步骤P50

1.浏览器的安全设置

2.安装根证书

3.申请证书

4.保存密钥和证书

5.发送加密、签名邮件

6.对控件进行签名

SSL协议的特点P63

（1）因为他是一个面向连接的协议，是针对点对点通信设计的，只能提供交易中客户与服务器间的双方认证。而电子商务的支付系统需要涉及多方，SSL协议不能对电子商务中支付各方提供信任关系，只能确保数据传输的安全，不能实现多方认证。

（2）SSL只能保证资料传递过程的安全性，而传递是否有人截取就无法保证了。

（3）系统的安全性差

√SET协议和SSL协议的比较P68（网上找的）

1、在认证要求方面，早期的SSL并没有提供商家身份认证机制，虽然在SSL3.0中可以通过数字签名和数字证书可实现浏览器和Web服务器双方的身份验证，但仍不能实现多方认证；相比之下，SET的安全要求较高，所有参与SET交易的成员（持卡人、商家、发卡行、收单行和支付网关）都必须申请数字证书进行身份识别。

2、在安全性方面，SET协议规范了整个商务活动的流程，从持卡人到商家，到支付网关，到认证中心以及信用卡结算中心之间的信息流走向和必须采用的加密、认证都制定了严密的标准，从而最大限度地保证了商务性、服务性、协调性和集成性。而SSL只对持卡人与商店端的信息交换进行加密保护，可以看作是用于传输的那部分的技术规范。从电子商务特性来看，它并不具备商务性、服务性、协调性和集成性。因此SET的安全性比SSL高。

3、在网络层协议位置方面，SSL是基于传输层的通用安全协议，而SET位于应用层，对网络上其他各层也有涉及。

4、在应用领域方面，SSL主要是和Web应用一起工作，而SET是为信用卡交易提供安全，因此如果电子商务应用只是通过Web或是电子邮件，则可以不要SET。但如果电子商务应用是一个涉及多方交易的过程，则使用SET更安全、更通用些。

（知道就行）信用卡的特点P76

（1）携带方便，不易损坏

（2）安全性好

（3）具备电子支付和信贷功能

信用卡的网上支付模式P77

1.无安全措施的信用卡支付

2.通过第三方代理人的信用卡支付

3.简单加密信用卡支付

4.SET信用卡支付

电子现金又称数字现金（E-Cash），是一种以电子数据形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服务使用的货币。

电子现金的特点P89

（1）安全性

（2）匿名性与不可跟踪性

（3）方便性

（4）经济性

（5）可分解性

电子现金存在的主要问题及实例P89-90

自己看书吧，个人觉得太多可能不会考，但看一下实例是有必要的

√电子钱包网络支付的特点P96

（1）个人资料管理与应用方便

（2）客户可用多张信用卡

（3）使用多个电子钱包

（4）购物记录的保存与查询

（5）具有较高的安全性

（6）对参与各方要求较高

（7）快速而有效率

智能卡是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片安装于塑料基片上而制成的卡片，也称集成电路卡。

智能卡包括三部分：塑料基片、接触面以及集成电路。

网上银行的应用目标是在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyway）为客户提供金融服务，所以网上银行也称AAA银行。

网上银行包括三个要素P118

一是需要具备Internet或其他电子通信网络；

二是基于电子通信的金融服务提供者；

三是基于电子通信的金融服务消费者。

网上银行的分类P118

1.按网上银行的主要服务对象分类

（1）个人网上银行

（2）企业网上银行

2.按网上银行的组成构架分类

（1）纯网络银行

（2）以传统银行拓展网络业务为基础的网络银行

网上银行的优势P120

1.具有低廉的成本优势

2.更容易实现业务创新

3.“3A”式服务，突破时空限制

4.网上银行能够辅助企业强化金融管理，科学决策，降低经营风险

√网上银行对传统银行的影响P121

1.网上银行改变了传统银行的经营理念

2.网上银行改变了传统银行的营销方式和经营战略

3.网上银行改变了传统银行经营目标的实现方式

4.网上银行的开展促使银行更加重视信息的作用

5.网上银行加快金融产品的创新

6.网上银行将会使传统银行的竞争格局发生改变

7.网上银行将给传统的金融监管带来挑战

金融业服务分类P127

（1）信息服务类

（2）查询类

（3）在线交易类

（4）扩展业务类

个人网上银行的申请步骤P134

1.申请银行卡

2.注册并开通网上银行

3.安装个人网上银行控件

4.登录个人网上银行

中国银行是中国第一家上网银行

中国招商银行是我国第一个开展个人品牌业务的银行

第三方支付服务商是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，为商户与消费者提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。

第三方支付的特点P159

1.支付中介

2.技术服务

3.信用保证

4.个性化与增值服务

√第三方商务平台的网关支付流程P161（我是自己缩写的，书上太多了）

1.消费者浏览商品、下订单

2.消费者选择第三方支付平台支付

3.支付平台向银行发送支付请求

4.银行通知支付平台转账成功

5.支付平台向商家通知支付结果

6.商家向消费者发货

7.银行向商家结算

支付宝是全球首创的有担保交易的模式

√国内第三方企业发展特点P193

（1）支付业务多元化，逐渐过渡至线下

（2）第三方支付企业的差异化发展路径进一步明显

（3）增值服务拓展用户、提升收益

（4）跨境支付增长潜力巨大

（5）移动支付成为各家支付企业布局的重点

√第三方涉及的主要问题P194

（1）从事资金吸储而形成的资金沉淀问题。

（2）第三方支付平台中的大量资金沉淀，如果缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全隐患，并可能引发支付风险和道德风险。

（3）由于网络支付的匿名性、隐蔽性，利用支付平台的网络违法犯罪活动不断出现，其造成的危害也堪忧。

从哪些方面解决第三方支付发展中存在的问题P194

（1）在政策层面国家应该。。。

（2）在应用环境层面，保护用户。。

（3）在企业发展模式层面，明确企业的。。

移动支付是指进行交易的双方以一定信用额度或一定金额的存款，为了某种货物或者业务，通过移动设备从移动支付服务商处兑换到代表相同金额的数据，移动终端可以是手机、具备无线功能的PDA、移动PC、移动POS机等。移动支付实施的基础是金融电子化。

移动支付的分类P199

1.按获得商品的渠道分类

（1）移动服务支付

（2）移动远程支付

（3）移动现场支付

2.按照接入方式分类

（1）STK支付方式

（2）USSD支付方式

（3）WAP应用支付方式

（4）WEB应用支付方式

3.按照业务模式分类

（1）手机代缴费业务

（2）手机钱包业务

（3）手机银行业务

√虚拟货币的特点P214

1.虚拟货币支付方便快捷

2.虚拟货币本身只是一个产品，并非真正货币

虚拟货币发展中的问题P220

1.虚拟货币的法律问题

2.虚拟货币的监管问题

电话支付就是源于支付产品创新理念而开发出来的，并且是作为继现金、刷卡、在线支付之后的一种新型的支付手段，电话支付将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，把每一部普通电话都变成了虚拟的POS机消费终端，真正实现了脱离互联网限制的电子支付。

电话支付的特点P223

1.“封闭系统”打造安全电话支付

2.随需应变，无处不达

3.电话支付，银行柜台业务的延伸

网上证券的优势比较P234

网上证券之所以得到发展，根本原因是由于网上证券能够给券商和投资人双方带来显著的利益。

（1）券商方网上证券的优势表现

1）有助于券商扩张市场，突破现有的地域限制。

2）有助于券商削减成本

（2）投资者网上证券的优势表现

1）信息灵通

2）全天候交易

3）没有地域限制

4）低成本

5）得到更好的服务

网上保险的优势P246

与传统的保险企业经营方式相比，利用互联网开展保险业务具有4大优势：

1.扩大知名度，提高竞争力

2.简化保险商品交易手续，提高效率，降低成本

3.方便快捷，不受时空限制

4.为客户创造和提供更高质量的服务

网上保险业务的主要内容P247

1.在线宣传

2.在线销售

3.在线客户服务

4.在线合作