南昌大学-《保险学》期末考试题库附答案
《保险学》期末复习题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（）
A.心理风险因素
B.道德风险因素金
C.人为风险因素
D.物质风险因素
2.严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法?（）
A.风险分散
B.风险抑制
C.风险预防
D.风险自留
3.下雨后路面湿滑导致车辆遭受严重碰撞,进而发生爆炸最终造成车辆损毀。在这一系列事件中，造成车辆损毁的近因是
（）
A.下雨
B.路面湿滑
C.碰撞
D.爆炸
4.按照合同所用语言、文字的含义对合同条款进行解释的原则是（）
A.有利于投保方的原则
B.整体性原则
C.意图解释原则
D.文义解释原则
5.财产保险独有的原则是（）
A.保险利益原则
B.最大诚信原则
C.赔偿原则
D.近因原则
6.某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（）
A.60万元
B.80万元
C.90万元
D.120万元
7.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（）
A.195，000
B.200，000
C.203，000
D.205，000
8.国内货物运输保险期限的确定方式是（）
A.以月度确定
B.以年度确定
C.以运程确定
D.自行约定
9.在产品责任保险中，不属于被保险人的是（）
A.产品制造方
B.产品出口方
C.产品使用方
D.产品零售方
10.下列属于信用保险的被保险人的是（）
A.债权人
B.债务人
C.义务人
D.担保人
11.在种植业保险中，保险责任包括（）
A.经营管理不善所致损失
B.农作物病虫害所致损失
C.被保险人故意行为所致损失
D.因国家征用土地所致损失
12.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同失去效力，称为（）p39
A.合同终止
B.合同中止
C.合同复效
D.合同中断
13.保险人按照合同约定，定期向被保险人给付保险金的险种是（）
A.意外伤害保险
B.死亡保险
C.年金保险
D.健康保险
14.按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是（）p252
A.超额赔款再保险合同
B.溢额再保险合同
C.成数再保险合同
D.转分保合同
15.原保险人有权决定是否分保，而再保险人有义务接受分入业务的再保险合同是（）
A.临时再保险
B.预约再保险
C.合同再保险
D.比例再保险
16.投保人对同一保险标的，同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同，并且总保险金额超过了保险标的价值的保险是（）
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
17、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（）
A 补偿损失职能
B 保险金给付职能
C 防灾防损职能
D 融资职能
18、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）p7
A 分散
B 预防
C 抑制 D自留
19、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）
A 逆选择
B 道德风险
C 心理风险
D 法律风险
20、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据
A 保险表
B 费率表
C 统计表
D 生命表
21、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（）
A 李女士的法定继承人B李女士的孩子的监护人C 李女士的配偶D 李女士的代理人
22、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）
A 投保人
B 被保险人
C 受益人
D 保险代理人
23、下列陈述错误的是（）
A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益
B 人身保险合同的标的无法用货币衡量
C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础
D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人
24、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）
A 被汽车撞倒B心肌梗塞C 被汽车撞倒和心肌梗塞D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞
25、保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）
A 合同行为
B 财务安排
C 精巧的稳定器
D 风险管理的方法
26、商业保险所反映的保险关系是通过（）来体现的
A 保险法
B 保险基本原则C保险合同D 双方的权利和义务
27、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（）
A 责任保险合同
B 定期寿险合同
C 年金保险合同
D 意外伤害保险合同
28、保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（）
A 文义解释原则B意图解释原则C 专业解释原则D 有利于被保险人解释原则
29、下列（）不是影响死亡率的要素
A 性别
B 职业
C 险种
D 健康状况
30、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）
A 家庭财产保险
B 信用保险
C 责任保险D海洋货物运输保险
31、（）是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理算业务，并给予证明的人。
A 保险中介人
B 保险公估人
C 保险经纪人
D 保险代理人
32、下列有关人身保险合同陈述不正确的是（）
A 以人的寿命与身体为保险标的
B 人身保险合同的金钱给付，事实上是一种约定给付
C 人身保险合同同样使用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题
D 人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人
33、（重复）根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）
A 企业财产保险
B 信用保险
C 责任保险D海洋货物运输保险
34、（重复）某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）
A 被汽车撞倒B心肌梗塞C 被汽车撞倒和心肌梗塞D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞E 以上都不对
35．因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害，由（）。
a受益人负赔偿责任 b 保险人负赔偿责任
c保险经纪人负赔偿责任d投保人负赔偿责任
注《保险法》第130条规定：因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。由此可见，我国保险法对保险经纪人采取的是过错责任原则，承担的是损害赔偿责任。
36．人身保险合同的保险标的是（）。
a物质财产及其有关利益b财产c财产及其有关利益 d人的寿命与身体
37．我国保险法对“自杀条款”规定的时间为（）。
a 1年
b 2年
c 3年
d 4年
38．保险金额不得超过（），超过部分无效。
a保险价值b保险标的c保险利益d事故损失
39．投机风险所造成的结果有（）。
a损失和盈利b无损失和盈利c损失和元损失d损失、无损失和盈利
40．保险人在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的索赔金额超过保险人给被保险人的赔款，超过部分应归（）。
a保险人 b被保险人c第三者d保险人与被保险人共有
41有批货物投保海上货运险，保险金额即为约定保险价值180000美元，保单中规定有3％的绝对免赔率。后在运输途中损失5800美元，保险公司应赔（）。
a 5626美元
b 5800美元
c 400美元
d 0（不赔）
42以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（）。
a不定值保险b定值保险c定额保险d超额保险
43保险公司根据客户的要求，为客户的信用提供经济担保，在客户由于信用风险造成他人损失时，由保险公司代客户向他人补偿的险种是（）
A．信用保险B．保证保险C．财产保险 D．责任保险
44促使火灾保险诞生的伦敦大火发生在（）
A．1667年 B．1680年 C．1666年 D．1888年
45保险标的的损失达到保险单规定的金额，保险人不作任何扣除而全部予以赔付，属于（）
A．绝对免赔额B．相对免赔额C．自然免赔额 D．特别免赔额
46财产面临的最基本和最主要的风险是（）
A．地震 B．洪水C．爆炸D．火灾
47火灾保险通常采取的承保方式为（）
A．定额保险B．定值保险C．不定值保险 D．限额保险
48企业财产保险中，保险人不予承保的财产是（）
A．土地B．邮票C．珠宝 D．艺术品
49我国保险公司对于家庭财产保险业务采取的赔偿方式主要为（）
A．第一危险赔偿方式 B．比例赔偿方式
C．限额赔偿方式D．定额赔偿方式
50飞机机身险通常采取的承保方式为（）
A．定额保险B．限额保险C．不定值保险D．定值保险
51产品责任保险在确定损害赔偿时，要求产品事故必须发生在（）
A．用户家中B．制造或销售场所以内的地方
C．制造或销售场所以外的地方D．任何地方
52船舶在发生保险责任范围内的危险时，保险人和被保险人以外的其他人为减少损失采取的行动称为( )
A．牺牲 B．委付C．救助 D．施救
53下列关于委付的说法哪一种是不正确的( ) p69
A．委付由被保险人提出B．委付必须以实际全损为条件
C．委付必须以推定全损为条件D．保险人可拒绝接受委付
54机器损坏保险在通常情况下确定保险金额的依据是( ) p121
A．机器的出厂价B．机器的折旧
C．机器出厂价扣除折旧后的价值 D．机器的重置价值
55信用保险的被保险人是( )
A．义务人B．权利人C．承运人 D．托运人
56保险市场可以接受的风险称为( ) p11
A．保险风险B．可保风险C．投保风险 D．基本风险
57在职业责任保险中，若采用以索赔为基础的承保方式，保险人常为了有效地控制风险责任而规定( )
A．后延期B．上溯期C．观察期 D．考察期
追溯期-定义保险合同当事人在保险合同中约定的从保险责任起始日向前追溯的一段时间,保险人对此期间发生且在保险期限内首次提出索赔的保险事故承担保险责任.
58给付制度主要适用于( )
A．火灾保险 B．责任保险C．海上保险 D．信用保险
59忠实保证保险所保障的是雇员的( )
A．过失行为B．欺诈行为C．失职行为 D．工伤行为
60保险理论中的风险是指（）。
Ａ某事件发生的不确定性Ｂ某损失发生的不确定性
Ｃ某事件发生的不稳定性Ｄ某损失发生的不稳定性
61保险作为一种风险管理的方法属于（）．
Ａ转移风险Ｂ规避风险Ｃ控制风险Ｄ自留风险
62以数学和统计学为基础建立保险基金、提存和使用各项责任准备金，这体现了保险的（）。
Ａ经济性Ｂ科学性Ｃ契约性Ｄ互助性
63保险的（）是指投保人交纳保险费，保险人据此建立保险基金，并对少数受损失的被保险人提供补偿或给付。
Ａ经济性Ｂ科学性Ｃ契约性Ｄ互助性
64再保险和共同保险都是在不同的保险人之间进行风险分摊，但从分摊的方式看，共同保险是（）。
Ａ风险的横向分担Ｂ风险的纵向分担
Ｃ风险的二次分摊Ｄ风险的直接分摊
共同保险简称“共保”，是指投保人和两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在保险损失发生时，各保险人按各自承保的保险金额比例分摊损失。共同保险是对可保风险的横向转移，但仍是第一次转移，这是它与再保险的主要区别。
65海洋石油开发保险分为四个阶段：普查勘探阶段、钻探阶段、（）和生产阶段。来Ａ评估阶段Ｂ计划阶段Ｃ选择阶段Ｄ建设阶段
67无保险利益的合同属于（）合同。P35
Ａ无效合同Ｂ可以解除的合同Ｃ可撤销的合同Ｄ可变更的合同
世界各国保险立法均规定无保险利益的保险合同无效。我国《保险法》第12条第1、2款规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效”。
68（）是指投保人对过去或现在某一特定事项存在或不存在的保证。P53
Ａ明示保证Ｂ默示保证Ｃ承诺保证Ｄ确认保证
69（）是指当保险合同约定的事故发生时，保险金按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。
Ａ足额保险金合同Ｂ定额保险合同Ｃ超额保险金合同Ｄ定值保险合同
以保险金的赔付性质或者赔偿金额的确定方法为标准，保险合同可分为定额保险合同(或称定值保险合同、给付性保险合同)和赔偿保险合同
70（）是指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命或身体。
Ａ保险金利益Ｂ保险金标的Ｃ保险价值Ｄ保险责任
71保险合同成立后，保险人按照（）时间开始承担保险责任。
Ａ保险合同成立时Ｂ保险合同生效时Ｃ约定的时间Ｄ投保人交纳保险费时
《保险法》第十四条
保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照（约定的时间）开始承担保险责任。
72家庭财产保险的保险金额一般按（）。P118
Ａ投保时的市场价格确定Ｂ由被保险人自行估计确定
Ｃ按重置价值确定Ｄ按账面余额确定
73机动车辆保险条款规定，保险车辆在发生保险事故时，被保险人为了减少车辆损失，对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。该项费用的最高赔偿金额以保险车辆的（）为限。
Ａ保险价值Ｂ损失金额Ｃ实际费用Ｄ保险金额
74机动车辆保险条款规定，载运保险车辆的渡船遭受（），但只限于驾驶人随车照料者，属于车辆损失险的保险责任。Ａ意外事故Ｂ自然灾害Ｃ人为风险Ｄ自然损耗
75下列项目中，属于船舶保险一切险责任免除的包括（）。
Ａ来自船外的暴力盗窃或海盗行为Ｂ碰撞责任
Ｃ清除障碍物、残骸及清除航道费用Ｄ共同海损和救助
76．保险标的在航运途中遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人为了避免或减少损失而进行抢救、保护、清理等工作所支付的合理费用，称为（）。
Ａ施救费用Ｂ特别费用Ｃ救助费用Ｄ额外费用
77．按海洋运输货物保险一切险条款规定，由于货物遭受海水损失和淡水雨淋损失时，保险人（）。
Ａ负责海水损失不负责淡水雨淋损失Ｂ负责淡水雨淋损失不负责海水损失
Ｃ都不负责赔偿D负责赔偿
78．共同海损牺牲和费用应由同一航程中的船、货、运费各方按其（）进行分摊。
Ａ保险价值Ｂ保险金额Ｃ实际价值Ｄ获救价值
79．我国航空运输货物保险的基本险为（）两种。
Ａ航空运输全损险和航空运输一切险Ｂ航空运输全损险和航空运输综合险
Ｃ航空运输险和航空运输一切险Ｄ航空运输险和航空运输综合险子投保
80．建筑工程保险的保险期限（）。
Ａ为一年Ｂ相对固定Ｃ按工程工期规定Ｄ约定明确的固定日期
81．建筑工程第三者责任险保险标的是（）。
Ａ被保险人的赔偿责任Ｂ被保险人的民事责任
Ｃ被保险人的行政责任Ｄ被保险人的刑事责任
82、在建筑工程险中对于特种风险有赔偿限额的规定，所谓特种风险是指（）。
Ａ火灾、爆炸、洪水、地震、暴雨Ｂ洪水、暴雨、暴风、地震、海啸
Ｃ暴风、雷电、海啸、地震、暴雨Ｄ海啸、冰雹、水灾、地震、暴雨
特种风险是指保单明细表中列明的地震、海啸、洪水、暴雨和风暴；特种风险赔偿则是保单中列明的上述特种风险造成的各项物质损失的赔偿。
83．安装工程保险的保险人负责赔偿的因设计错误引起的损失是（）。(8.3.6 P184)
Ａ其他保险财产的损失Ｂ保险财产本身的损失
Ｃ抢救其他财产的费用损失Ｄ抢救保险财产的费用损失
84．责任保险的间接补偿对象是（）。
Ａ被保险人Ｂ致害人Ｃ受害人Ｄ投保人
85．在责任保险中，作为责任赔偿的最高标准一般以（）为基础。
Ａ赔偿限额Ｂ保险利益Ｃ实际损失Ｄ保险金额
86．合同当事人因提供的产品质量不合格时依法应承担的产品本身损失的经济赔偿责任，称为（）。
Ａ产品责任保险Ｂ制品责任保险Ｃ产品质量保证保险Ｄ产品运输责任保险
87．职业责任保险合同的保险人承担的赔偿责任包括赔偿金额和（）。
Ａ人员抢救费用Ｂ财产施救费用Ｃ法律诉讼费用Ｄ行政复议费用
88．某用户不按产品说明书安装、调试、使用家电产品造成产品的损坏，保险公司根据产品质量保证保险的条款（）。
Ａ应负责赔偿全部损失Ｂ不以予赔偿损失
Ｃ按比例赔偿损失Ｄ除免赔额后赔偿损失
89．就合同性质而言，再保险合同属于（）．
Ａ给付性合同Ｂ定额性合同Ｃ补偿性合同Ｄ定量性合同
90．现有一笔保险金额为1000万元的业务，采用比例分保方式分保，已知自留成分是40％。假设该合同的保险费收入是3.5
万元，则分入公司得到的分保费是（）．
Ａ 1.4万元Ｂ 2.1万元Ｃ 3.0万元 D 3.5万元
91．有一个订立“5线”第一溢额再保险合同，分出公司自留额是20万元。保险金额为100万元，保险费为2万元，赔款为30万元。分入公司的分入保费和应付赔款分别是（）。
Ａ0.4万元和6万元Ｂ0.5万元和7.5万元Ｃ1.6万元和24万元Ｄ2万元和30万元
92．某超额赔付率再保险合同，规定分出公司负责赔付率在75%（含75％）以下的赔款，分入公司负责超过赔付率75~125%之间的赔款，且赔付率125%以上的部分仍由分出公司承担。假设某年度保费收入是1000万元，分入公司赔款额为400万元。那么，赔款总额为（）。
Ａ400万元Ｂ1000万元Ｃ1150万元Ｄ1400万元
93．有一险位超赔再保险合同，分出公司自赔额为2000万元，分入公司的分入责任为4000万元，现有一危险单位发生赔款5000万元。则，分入公司应承担的赔款金额是（）。
Ａ2000万元Ｂ3000万元Ｃ4000万元Ｄ5000万元
94．某超额赔付率再保险合同，规定分出公司负责赔付率在75%（含75%）以下的赔款，分入公司负责超过赔付率75%~125%之间的赔款，且赔付率125%以上的部分仍由分出公司承担。假设某年度保费收入是1000万元，分出公司承担的赔款为900万元。那么，赔款总额为（）。
Ａ1500万元Ｂ900万元Ｃ1400万元Ｄ1900万元：w
95．代位求偿是指（）。
Ａ第三者代替义务人向保险公司要求损害赔偿
Ｂ第三者代替义务人向权利人要求损害赔偿
Ｃ第三者代替权利人向义务人要求损害赔偿
Ｄ第三者代替义务人向加害人要求损害赔偿
96．在保险标的的发生部分损伤的情况下终止合同（）。P42
Ａ保险人只要进行损伤赔偿即可
Ｂ不须进行损伤赔偿，只要退还全额保险费即可
Ｃ既要有损伤赔偿，又要退还未受损部分的保险费扣除应收部分的余额
Ｄ既要进行损伤赔偿，又要退还未受损部分的保险费
97．下列叙述正确的是（）。p26
Ａ人身保险合同的主体可分为当事人和关系人
Ｂ人身保险合同的法律关系包括主体和客体两大部分
Ｃ与人身保险合同发生直接关系的是保险合同的关系人
Ｄ保险合同的关系人即投保人与保险人
98．我国《保险法》第11条规定：“投保人和保险人订立保险合同，应遵循公平互利、协商一致、（）的原则，不得损害社会公共利益。”
Ａ地位平等Ｂ利益互利Ｃ意见统一Ｄ自愿订立
99．下列陈述错误的是（）。
Ａ产品责任险承保的不是有固定价值的标的
Ｂ保单均无保险金额而仅有赔偿限额
Ｃ赔偿限额由保险公司规定
Ｄ产品责任保险单通常规定两项限额
100．责任保险的保险标的是（）。
Ａ投保人对被保险人依法应负的责任Ｂ保险人对投保人的依法应负的责任
Ｃ被保险人对第三者依法应负的赔偿责任Ｄ被保险人对第三者依法应负的道德责任
101．忠诚保证保险的发现期通常（）。
Ａ从保证合同终止时开始Ｂ从损失发生时开始
Ｃ从保证合同生效时开始Ｄ从损失清理时开始
102．下列叙述错误的是（）。
Ａ产品质量保证保险与产品责任保险本质上是同一种保险
Ｂ产品质量保证保险常采用预约保险的办法
Ｃ忠诚保证保险的保险对象是人的信用
Ｄ忠诚保证保险中雇主对雇员只能提出1次索赔请求
103．某职业责任保单的有效期为1997年1月1日到1997年12月31日，承保方式为“期内索赔式”同时，保单规定追溯期为两年，那么，保险人承担赔偿责任的全部期限为（）。
Ａ1995年1月1日~1997年12月31日
Ｂ1997年12月31日~1998年12月31日
Ｃ1995年12月31日~1998年12月31 日
Ｄ1995年12月31日~1997年12月31日
104．对雇主责任保险基本责任陈述有误的是（）。
Ａ职业性疾病是指经过医院确诊的与职业有关的疾病
Ｂ受雇过程是在保险期限内不包括假日和加班
Ｃ雇员从事的工种必须是列明的或与列明有关的
Ｄ雇主伤亡属于保险责任范围
105．下列说法错误的是（）。
Ａ雇主责任保险和职业责任保险是由过失或疏忽产生的
Ｂ职业责任险通常采用以索赔为基础的条件承保
Ｃ职业责任险包括人身伤害或财产损失的经济赔偿
Ｄ职业责任险以广大市民为被保险人
106．公众责任保险是以（）为保险标的的一种保险。
Ａ公众的民事赔偿责任Ｂ承保公众的刑事赔偿责任
Ｃ承保损害公众利益的刑事责任Ｄ承保损害公众利益的民事赔偿责任
107．对公众责任叙述错误的是（）。
Ａ公众责任是致使他人人身而非财产损害时适用
Ｂ被保险人可以不仅是投保人，还可以是其他人
Ｃ它由自身疏忽或过失等侵权行
Ｄ公众责任又称第三者责任
108、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（）
A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人
C6000元全归保险人 D多余的1000元在保险双方之间分摊
二、多项选择题（在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）
1.按照经营政策进行分类，保险可分为（）
A.原保险
B.再保险
C.社会保险
D.商业保险
E.重复保险
2.重复保险进行损失分摊的原则有（）
A.最大诚信原则
B.损失补偿原则
C.限额责任原则
D.顺序责任原则
E.比例责任原则
3.家财险的主要险种包括（）
A.普通家财险
B.团体家财险
C.家财责任险
D.定期还本家财险
E.住宅及宅内财产险
一，普通家家庭财产保险
二，家庭财产两全保险
三，投资保障型家庭财产保险
四，个人贷款抵押房屋保险
4、风险的组成因素包括（）
A 风险识别B风险因素C 风险事故D 风险估测E损失
5、人身保险没有（）概念
A 保险金额
B 保险利益
C 保险价值
D 保险期限
E 重复保险
6、人身保险合同中的受益人可以是（）
A 无民事行为能力的人B限制民事行为能力的人C法人D 其他经济组织E 活体胎儿
7、据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括（）
A 损害事故发生的原因及受损害的属于保险责任范围
B 保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向其提出索赔
C 保险事故的发生是由被保险人对第三者造成的
D 被保险人取得第三方的部分赔偿
E 保险人按照合同规定对被保险人履行赔偿责任
8、以下哪些属于控制法的风险管理技术方法（）
A 避免
B 风险中和C预防D 转移E集合或分散
9、具有法律效力的保险合同的书面形式有（）
A 保险凭证B保险单C暂保单D批单E 保险人签章的投保单
10、人身保险合同中的常见条款有（）
A 宽限期条款
B 共同海损条款
C 赔偿限额条款
D 自杀条款
E 共同灾难条款
11、再保险的职能和作用表现为（）
A 分散风险B扩大承保能力C控制责任，稳定经营D 有利于拓展新业务
E降低营业费用，增加运用资金
12、保险人作为订立保险合同的一方当事人，可以成为（）
A 原要约人
B 受要约人
C 承诺人
D 新的要约人
E 行为人
13、通常，重复保险的分摊方式包括（）
A 第一损失方式
B 比例责任方式
C 独立责任方式
D 顺序责任方式
E 不计免赔额方式
14、下列陈述正确的是（）
A投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致
C 人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体
D 受益人不可以是任何人，有严格的资格限制
E在财产保险中，一般没有受益人
15．保险合同为（）。
a单务合同b双务合同 c要式合同 d 非要式合同e最大诚信合同
16．遵循最大诚信原则的内容包括（）。
a告知 b委付c保证d弃权与禁止反言e误告
17．《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有（）。
a银行存款b直接向企业投资c买卖金融债券d买卖政府债券
e国务院规定的其他资金运用形式
18．再保险按保险责任的转移方式可分为（）。
a比例再保险b固定再保险 c临时再保险d预约再保险e非比例再保险
19．下列风险中，属于投机风险的有（）。
a战争 b疾病c市价波动d赌博e车祸
20．属于控制型风险管理技术的方法有（）。
a减少风险 b自留风险 c保险 d转移风险e避免风险
21．运输工具保险包括的险种有( )
A．机动车辆保险B．邮包保险
C．船舶保险D．飞机保险
E．自行车保险
22．责任保险的独立险别有( )
A．公众责任保险 B．工程责任保险
C．雇主责任保险D．产品责任保险E．职业责任保险
主险：. 又称基本险。是指不需附加在其他险别之下的，可以独立承保的险别。
责任保险的承保方式大致有两种，一种以作为各种损害赔偿保险（主要是各种财产保险）的组成部分或以附加责任的方式承保，不签发专门的责任保险单，如汽车保险的第三者责任，船舶保险的碰撞责任、保赔责任，飞机保险的第三者责任，建筑或安装工程的第三者责任等。另一种作为单独的责任保险以签发专门的保险单方式承保，如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等。
23．机动车辆损失险的保险责任包括( )
A．碰撞B．倾覆
C．火灾 D．地震E．爆炸
24、保险合同签订后，投保人在保险标的发生（）的情况下，必须及时通知保险人。
A、危险增加
B、风险临近
C、保险事故
D、危险减少
25、保险合同的解除形式可分为（）。
A、无效解除
B、法定解除
C、协议解除
D、履约完毕解除终止
26、车辆损失保险的保险金额，通常按（）确定。
A、新车购置价
B、实际价值
C、保险当事人双方协商
D、出险当时市价
《机动车辆保险条款》（保监发〔2000〕16号）第八条规定：车辆损失险的保险金额由投保人和保险人选择以下三种方式协商确定：
（一）按新车购置价协商确定。新车购置价是指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加费）的价格。
（二）按投保时的实际价值确定。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。
折旧按每满1年扣除1年计算，不足一年的部分，不计折旧。折旧率按国家有关规定执行。但最高折旧金额不超过新车购置价的80％。
（三）由投保人与保险人协商确定。但保险金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。
27、根据我国《保险法》，（）具有保险利益。
A、故意侵害他人合法利益，引起的民事损害赔偿责任
B、租赁者对所租赁财产B、洗衣店对顾客的衣物D、银行对受押的财产
28、按损失的原因可将风险分为自然风险、社会风险、经济风险、政治风险和技术风险。（）风险属于社会风险。
A、盗抢
B、通货膨胀
C、叛乱
D、罢工
29、人身保险合同的保险金额不以保险标的的价值为依据确定，因此，人身保险（医疗费用保险除外）中不存在（）。
A、重复保险
B、超额保险
C、定额保险
D、不足额保险
30、机动车辆保险的“无赔款优待”条件有（）。
A、保险期限必须满一年
B、保险期内无赔款
C、必须是公有车辆
D、到期办理续保
31、保险与储蓄的差异在于（）。P13
A、保险以一定的群体为条件，储蓄是以单位或个人为条件
B、保险属自助行为，储蓄属他助行为
C、保险与储蓄的受益期限不同
D、储蓄不属于商业保险
32、代位求偿权实施的前提条件是（）。
A、保险标的的损失属于保险责任事故
B、保险标的的损失是第三方责任造成的
C、被保险人对第三者依法应负赔偿责任
D、保险人履行了赔偿责任
33、公众责任保险分为（）责任保险。
A、场所
B、承包人
C、承运人
D、个人
E、家庭
34、在不定值保险中，保险金额有下述几种方法确定（）。
A、由投保人按标的实际价值确定
B、由投保人和保险人协商按保险标的的实际价值确定
C、由双方约定
D、投保时保险标的的帐面价值确定
不定值保险合同的保险金额的确定有三种方法：1、由投保人根据保险标的的实际价值自行确定；2、由当事人双方根据保险标的的实际情况协商确定；3、按照投保人会计帐目最近的帐面价值确定。但无论那种方法，保险金额的确定都是以保险标的的价值为基础的。
35、(重复)下列陈述正确的是（）。
A、投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B、在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致
C、人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事法律主体
D、受益人不可以是任何人，有严格的资格限制
36、财产保险合同中的保险标的的内容包括（）。
A、非物质形态存在的财产
B、财产及其现有利益
C、物质形态存在的财产
D、财产及其预期利益
37、属于机动车辆保险除外责任的有（）。
A、战争
B、利润
C、保险标的异常损失
D、保险标的的正常损失
重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。
1．某投保人就自己的财产（价值150000元）先后分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了财产保险合同。保额为50000元、100000元、150000元，后在共同的保险期间内，发生保险损失100000元。求各保险公司的赔偿金额。
答：通常来说，重复保险的分摊方式有三种：比例责任制，限额责任制和顺序责任制。大多数国家都是采取比例分摊，考试题目（除特殊说明）也一般就这样来计算分摊额的，所以我就用比例分摊来给你解这个题吧。
某保险人分摊的赔偿责任=（某保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金额总额）×损失金额
所以甲、乙、丙个公司的赔偿金额如下：
甲=（5万/30万）×10万=1.67万；乙=（10万/30万）×10万=3.33万；丙=（15万/30万）×10万=5万。某人得到的赔偿总额为10万，不能因为保险而获得额外的收益。
2．某人就自己的财产（价值100万元）与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同，两家保险公司承保保额分别为40万元、50万元。保险期间内，发生保险损失60万元。求两家保险公司各自承担的的赔偿金额。
答：这就不是一个重复保险了。因此，可以看成是某人与甲乙两公司订立的都是不足额保险合同。赔偿金额=损失金额×保险保障程度（保险保障程度=保险金额/保险价值），因此
甲=（40/100）×60=24万；乙=（50/100）×60=30万。某人得到的赔偿总额为54万，而不是60万，因为他并没有购买了足额的保险。
3．某人就自己的财产向甲保险公司投保了火灾保险，保额为90万元、保险期间内，由于第三者原因发生火灾，造成损失60万元。出险时，该财产估价总值为100万。保险人应如何赔偿？若保险人赔偿后，向第三者追偿，追回赔偿50万，应如何处理？若追回赔偿60万，应如何处理？
答：事故发生时保险价值为100万，而保险金额为90万，因此也是一个不足额保险。
保险公司赔偿=(90/100)×60=54万。
因为事故发生的是由于第三者造成的，那么保险公司在理赔之后取得代为求偿权，有权向第三者进行追偿，若追回50万，则这50万全归保险公司所有，若追回60万，那么保险公司得到54万，剩余6万归某人所有。
4．刘某于2003年5月9日向甲财产保险公司投保家庭财产保险，保额10万元，同年7月5日，其单位向乙财产保险公司投保团体家庭财产保险，保额5万。2004年1月10日，刘某家发生火灾，损失清单列明：家电损失6万，家具损失4万，金银首饰1万，现金6000元，问如何赔偿？
答：这道题首先要明确的是家庭财产保险的可保财产有哪些（这些你可以自己去看）。在本题中，金银首饰和现金不能作为家庭财产保险的可保财产，因此能获得保险赔偿的只有家电损失6万，家具损失4万，总计10万。
其次，判断是否为重复保险。这里面并没有提到刘某的财产的保险价值，因此我不能判断他是不是一个重复保险。暂且将它作为一个重复保险来看（算法同题1），则
甲=（10/15）×10=6.67万；乙=（5/15）×10=3.33万。刘某获得的赔偿总额为10万。
5．某面粉厂于2006年3月11日与保险公司签订了保险合同，为刘某等36个工人投了团体意外伤害保险，保险金额为每人50000元，保险期限1年，保险费已于3月11日一次交清。2006年10月4日，刘某在上班途中被公共汽车撞倒，经抢救无效，于2006年10月6日死亡，共用去抢救费用8000元。事故经交警勘查、鉴定，车祸事故的责任在于公共汽车司机违章驾车。公共汽车公司全额支付了刘某的抢救费用，并给付10000元。事后，面粉厂向刘某家人支付丧葬费、抚恤金20000元，并持保单向保险公司索赔。保险公司经调查核实，认为刘某因车祸死亡属于保险责任范围内的保险事故，保险公司本应付刘某保险金50000元，但因车辆的责任在于公共汽车公司，既然公共汽车公司已经赔偿18 000元，那么保险公司应只赔偿保险金与公共汽车公司赔偿数额的差额。遂向面粉厂支付保险金32000元。就此案有何看法？
答：1.保险公司的观点是错误的。人的身体是无价的，人身保险合同不是补偿性保险合同，也不存在代位求偿，公交公司赔付了18000元，这与保险公司赔付多少没有关系，保险公司需要按照保险合同的约定给付5万元保险金。
2．这里保险金也不应该给付给面粉厂。面粉厂作为投保人，但是并不是受益人，受益人应该是刘某的家属，因此面粉厂没有资格向保险公司索赔，保险公司也不应该把保险金给付给面粉厂。
6、某企业将其价值100万元的财产分别在A、B、C三家保险公司投保，保险金额分别为80万元、70万元、50万元。保险标的在保险期限内发生保险责任范围内的损失，损失金额为90万元。按照比例责任方式，三家保险公司各应分摊的赔款是多少？
答：A {80/(80+70+50)} *90
B {70/(80+70+50)} *90
C {50/(80+70+50)} *90
7、某企业将其固定资产按照账面原值400万元向保险公司投保企业财产保险，在保险期内发生保险事故。经查勘，受损财产按照市价计算的恢复原状的修复费用为80万元，该项固定资产受损当时的保险价值为500万元。问：保险公司应如何赔付?
答：400万以保险最高金额来赔
8、某生产企业于2000年1月1日向某保险公司投保企业财产保险，保险期限从2000年1月1日到2000年12月30日，保险金额为100万元，2000年8月19日遭受火灾，在以下情况下该如何赔偿？（1）如果出险时保险财产的保险价值为120万元，实际勘察损失为30万元，保险人赔偿多少？（2）若出险时保险价值是100万元，实际遭受的损失是30万元，保险人赔偿多少？（3）如果出险时保险价值是80万元，实际遭受的损失是30万元，保险人赔偿实际遭受损失80万元，保险多少?人赔多少？
答：（1）100/120*30=25万元，保险人赔偿25万元。
（2）100/100*30=30万元，保险人赔偿30万元
（3）如果出险时保险价值是80万元，实际遭受的损失是30万元，赔偿30万元。保险人赔偿实际遭受损失80万元，赔偿80万元。
9、某公司于2000年1月20日将一批精密光学仪器出口产品向保险公司国际业务部投保货物运输险，起运港为纽约，保险金额为5000万元，1月20日在太平洋附近沉没后被打捞，试问（1）如果货物全部损失，即损失程度为100%，而且货物在出事地市场价为4000万美元，保险人赔多少？如果货物在出事地方市场价为6000万元，保险赔偿多少？（2）如果货物部分损失，即损失程度80%，而且货物在出事地市场价为4500万元，保险人陪多少？如果货物在出事地市场价为5800万美元，保险人赔多少？
答：（1）保险人4000万，如果货物在出事地方市场价为6000万元，保险赔偿5000万。
（2）如果而且货物在出事地市场价为5000*0.8=4000万元，保险人陪4000万元，如果货物在出事地市场价为5800万美元，保险人赔5000万元。
10、李某拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产险，保险金额为100万元，在保险期间李某家中失火，家庭财产遭受不同程度损失，试问（1）当约定绝对免赔偿率为5%，实际损失为20万元时，保险公司赔多少？（2）当约定相对免税率为5%，实际赔多少？
答：（1）当约定绝对免赔偿率为5%，实际损失为20万元时，保险公司赔100/120*20*(1-5%)=15.83万元。
（2）当约定相对免税率为5%，100/120*20>5%,则100/120*20=16.67。
11、在人寿保险中，保费的利息通常按复利计算，假如某投保人交纳保费1000元，年利率为4%，请计算两年后保费与利息之和(须列出公式)。
答：.〔1000元×(1+4%)〕×(1+4%)=1040元×104%=1081.6元
保险学案例
1．有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后一个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？
如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？
解：（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。
（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。
某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？
解：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？
解：该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值100万元，保险金额也为100万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为80万元。问：
(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？
(2）如果部分损失，损失程度为60％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？
解：（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额，因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为100万元。
（2）保险人赔偿金额＝保险金额×损失程度＝100×60％＝60万元
李某2001年12月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为20万元，2002年2月26日李某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值为30万元。若按第一危险赔偿方式。则：
(1)财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么
解：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为15万元，所以保险公司应当赔偿15万元。
（2）保险公司应当赔偿20万元。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为20万元。
某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从2001年1月1日至12月31日。
(1)该企业于2001年2月12日发生火灾，损失金额为80万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）2001年4月23日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
解：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝80×100/200＝40万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。
（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。
7.某企业财产在投保时按市价确定保险金额40万元，后因发生保险事故，损失32万元，被保险人支出施救费用10万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）
解：由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。
保险公司赔偿金额＝
（损失金额＋施救费用）×保险金额/保险价值（或保险保障程度）
＝（32＋10）×40/80=21万元
8．1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行《保险法》的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？
解：保险公司应当拒付。
因为赵某未履行如实告知义务，投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实。
因此按照我国现行《保险法》的规定，由于赵某故意不履行告知义务，所以，一保险公司可以不承担拒付保险金义务；二保险公司可以不退还保险费。
某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，B车没有投保。后造成交通事故，导致B车辆财产损失12万元和货物损失4万元，A车辆损失10万元和货物损失4万元。经交通管理部门裁定，A车主负次要责任，为40％；B车主负主要责任，为60％，按照保险公司免赔规定（负次要责任免赔5％），则：
(1)甲保险公司应赔偿多少？（2）乙保险公司应赔偿多少？
解：（1）甲保险公司应赔偿金额＝A车车辆损失×A车的责任比例×（1－免赔率）＝10×40％×（1－5％）＝3.8万元
（2）乙保险公司应赔偿金额＝B车车辆损失和货物损失×A车的责任比例×（1－免赔率)＝（12＋4）×40％×（1－5％）＝6.08万元
某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60％；乙车主负次要责任，为40％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％，则：
(1)A保险公司应赔偿多少？
（2）B保险公司应赔偿多少？
解：（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）
＝18×60％×（1－15％）
＝9.18万元
（2）B保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×（1－免赔率) ＝（18＋2）×40％×（1－5％）＝7.6万元
某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）解：按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此：
A保险公司的赔偿责任
＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额
＝5×6÷（6＋4）＝3万元
B保险公司的赔偿责任
＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额
＝5×4÷（6＋4）＝2万元
某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为4.8万元和3.2万元，后在保险期内因保险事故损失4万元。因为保单上约定采用限额责任分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？（写出计算公式和计算过程、答案。
解：甲保险公司的赔偿责任
＝损失金额×甲保险公司的赔偿限额/各保险公司赔偿限额总和
＝4×4÷（4＋3.2）＝2.2万元
乙保险公司的赔偿责任
＝损失金额×乙保险公司的赔偿限额/各保险公司赔偿限额总和＝4×3.2÷（4＋3.2）＝1.77万元
李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：
(1)因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？
（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。
解：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。
（2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则
一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？
解：此企业处理错误。
因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。
在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；同时在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务或按遗产分割。因此该保险金应当归刘二。
张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，若：
(1)王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说法正确吗？为？
（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？
解：（1）此该说法错误。
因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。
在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。（2）此该说法错误。
因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时，并不要求具有保险利益；二则王某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗产。
16 某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？
保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
企业财产保险综合险
某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：
（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。
（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。
（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝70万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。
18、家庭财产保险
张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则：
（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？
第一危险赔偿是在保险合同中规定一次事故的最高赔偿限额，当损失发生后，保险公司按合同约定在最高范围内，依据实际损失赔偿，超过部分，由被保险人自己承担
（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，
所以保险公司应当赔偿10万元。
（2）保险公司应当赔偿40万元。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。
19、有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：
（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？
（2）如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？
（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。
因此，保险人应当按保险金额赔偿，
其赔偿金额为24万元。
（2）保险人按比例赔偿方式。
赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝19.2万元
20 某车主将其价值50万元的汽车向保险人投保，保险金额50万元。在保险期内由于第三者责任造成被保险车辆损坏，花去修理费10万元。如果被保险人向保险公司索赔，得赔款10万元，然后保险公司取得向第三者责任方的代位求偿权。则：（1）如果保险公司向第三者追得8万元，应如何处理这笔赔款？（2）如果保险公司向第三者追得12万元，又应如何处理？
分析：如果保险公司向第三者追得8万元，少于其支付给被保险人的赔款10万元，故追得的8万元全部归保险人所有；若保险公司向第三者追得了12万元，则保险公司可留下行使代位求偿权获得的10万元，因为超过其赔款金额的部分不能行使代位求偿权，所以，超过部分的2万元要退还给被保险人。
21 某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若：（1）当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？（2）如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？（3）如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？
分析：当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；而当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付50万元。当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时，虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。
22 某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日。银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日为大火焚毁。问银行能否获得保险公司的赔偿？
分析：因为银行在发生保险事故时对保险标的（即房屋）已经没有保险利益，所以它不能获得保险公司的赔偿。
23 某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公司？
分析：如果按照损失补偿原则，被保险人不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款。但由于本案例属于人寿保险，不适用损失补偿原则，故被保险人可获得两笔赔款，在向肇事司机索赔30万元后，不要把10万元退还给保险公司。
24某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元。问其受益人可获得多少保险金？
分析：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保
险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。
25 王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任？
分析：被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。但在本案例中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。
26 王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间王某家中失火，当：A、家庭财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？B、家庭财产损失80万元时，保险公司又应赔偿多少？
分析：因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于60万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。因此，当家庭财产损失80万元时，损失金额大于60万元的保险金额，保险公司只赔偿60万元。
27 某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70％；乙车主负次要责任，为70％，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％），则：
（1）A保险公司应赔偿多少？
（2）B保险公司应赔偿多少？
（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）
＝14×70％×（1－15％）＝8.33万元
（2）B保险公司应赔偿金额＝乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×（1－免赔率）
＝（16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9万元
某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间王某家中失火，当：A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？B、绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？C、相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？
A 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。
B 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。
C 因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。