经济师中金融专业知识与实务试题及答案解析
经济师中级金融专业知识与实务试题及答案解析
一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1. 在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为
（）。
A.结汇
B.售汇
C.付汇
D.换汇
2. 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（）。
A.银行风险
B.信用风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
3. 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
4. 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本
上都是（）拆借。
A.质押
B.抵押
C.担保
D.信用
5. 银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证
是（）。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.存单
6. 假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为
（）。
A.2
B.3
C.4
D.6
7. 下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。
A.法定存款准备金
B.派生存款
C.超额准备金
D.原始存款
8. 基础货币与货币供给量之间的关系是（）。
A.基础货币量＞货币供给量
B.基础货币量＜货币供给量
C.基础货币量＝货币供给量
D.基础货币量≥货币供给量
9. 股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的
年度如数补足过去所欠股利。这种股票是（）。
A.普通股票
B.累积优先股
C.非累积优先股
D.不参加分配优先股
10. 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款
外，还包括（）。
A.消费贷款
B.赊销商品
C.抵押贷款
D.质押贷款
11. 企业发行股票融资属于（）。
A.间接融资
B.债权融资
C.内源融资
D.外源融资
12. 下列关于项目融资有限追索权的表述中，错误的是（）。
A.时间上的有限性
B.金额上的有限性
C.对象上的有限性
D.资金使用范围上的有限性
13. 在BOT项目融资中，一般不宜作为项目发起人的是（）。
A.项目所在国政府
B.政府机构
C.纯粹商业机构
D.政府指定的集团公司
14. 在项目融资中，无追索权是指贷款只能依靠（）偿还。
A.项目所产生的收益现金流
B.项目发起人资产的现金流
C.项目所在国政府提供的现金流
D.项目担保人提供的现金流
15. 资产证券化最早的产品类型是（）担保证券。
A.信用卡应收款
B.住房抵押贷款
C.商业贷款
D.汽车贷款
16. 三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30％、20％、50％，且
各自的预期收益率相对应为10％、15％、20％，这个投资组合的预期收益率是
（）。
A.10％
B.12％
C.16％
D.20％
17. 某债券面值100元，每年按5元付息，10年还本，则其名义收益率是
（）。
A.2％
B.4％
C.5％
D.10％
18. 马科维茨认为在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合（）。
A.实际收益高
B.实际收益低
C.风险较高
D.风险最小
19. 如果某证券的β值为1．5，若市场投资组合的风险溢价水平为10％，则该证券的风险
溢价水平为（）。
A.5％
B.15％
C.50％
D.85％
20. 设P为债券价格，F为面值，r为到期收益率，n是债券期限。如果按年复利计算，零
息债券到期收益率的计算公式为（）。
A.-1
B.-1
C.
D.
21. 在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A.购买力平价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价
22. 根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖
出价与买入价之差不得超过交易中间价的（）。
A.0．5％
B.1％
C.3％
D.4％
23. 某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采
取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是（）。
A.提前付汇
B.提前收汇
C.延期付汇
D.延期收汇
24. 根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指
（）。
A.货币对内可兑换
B.资本项目可兑换
C.经常项目可兑换
D.完全可兑换
25. 在监测外债总量是否适度的指标中，偿债率等于（）。
A.
B.
C.
D.
26. 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和
（）。
A.提高金融监管能力
B.建立完善的金融市场法规
C.建立严格的内控机制
D.完善市场经济体制
27. 银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于（）。
A.1％
B.2％
C.3％
D.5％
28. 现代商业银行财务管理的核心是（）。
A.基于利润最大化的管理
B.基于投入产出的最大化管理
C.基于价值的管理
D.基于核心资本的效率管理
29. 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行（）制度。
A.集团总部授信管理
B.统一授信管理
C.分级授信管理
D.分区域授信管理
30. 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最
低资本金计量要求中，提出（）。
A.外部评级法
B.流动性状况评价法
C.内部评级法
D.资产安全状况评价法
31. 衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于（）。
A.套期保值
B.增加盈利
C.转嫁风险
D.消灭风险
32. 互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相
交换某种资产（）的交易。
A.现金流量
B.证券组合
C.货币组合
D.衍生工具
33. 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的
（）。
A.不确定
B.确定
C.不对称
D.对称
34. 金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（）。
A.逐渐清晰
B.大大强化
C.逐渐模糊
D.保持不变
35. 商业银行负债业务创新的最终目的是创造（）。
A.低成本的存款来源
B.存款账户的灵活性
C.存款的获利能力
D.更多的派生存款
36. 按照马克思的理论，其货币需求规律表达式是（）。
A.M d =L 1（y -）+L 2（i +）
B.d PT M V
= C.M d ＝f （Y p ；W ；r m ，r b ，r e ，1dP P dt ；u ）*p
D.,
,,,d M n p v =+-
37. 财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于（）。
A.赤字的多少
B.弥补赤字的时间
C.弥补赤字的地点
D.弥补赤字的办法
38. 一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础
货币投放，货币供应量（）。
A.等额扩张
B.数倍扩张
C.等额收缩
D.数倍收缩
39. 货币供不应求，利率上升：货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水平，就可
以直接调节（）。
A.投资支出
B.消费支出
C.出口量
D.货币供求
40. 一定时期内的国民收入，既是货币需求的本源，又是货币供给的最高界限。由于价值
分配具有相对独立性，因而往往出现货币供给量超过实际国民收入（Y/P）的情况。
这种现象被称为（）。
A.国民收入超额分配
B.积累超过消费
C.消费需求不足
D.投资需求不足
41. 通货膨胀作为一种经常性现象，出现在（）。
A.信用货币制度下
B.实物货币制度下
C.银本位制度下
D.金本位制度下
42. 隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（）。
A.明显上涨
B.变化不明显
C.明显下降
D.持续下降
43. 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率
44. 凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加
的现象称为（）。
A.现金偏好
B.货币幻觉
C.流动性陷阱
D.流动性过剩
45. 货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生
（）。
A.收缩效应
B.挤出效应
C.流动性陷阱
D.货币幻觉
46. 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主
要类型是（）。
A.计划调控与行政调控
B.计划调控与政策调控
C.行政调控与法律调控
D.政策调控与法律调控
47. 中央银行再贴现政策的缺点是（）。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
48. 凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是（）。
A.利率
B.汇率
C.货币供应量
D.基础货币
49. 中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是
（）。
A.认识时滞
B.外部时滞
C.操作时滞
D.决策时滞
50. 中央银行的公开市场业务的优点是（）。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行
51. 我国银行风险的最主要表现是（）。
A.法律风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险
52. 银行监管的非现场监测的审查对象是（）。
A.会计师事务所的审计报告
B.银行的合规性和风险性
C.银行的各种报告和统计报表
D.银行的治理情况
53. 在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是（）。
A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系
B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系
C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系
D.保险监管机构与保险人之间的法律关系
54. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资
产率是指（）之比。
A.不良贷款与贷款总额
B.不良贷款与总资产
C.不良信用资产与信用资产总额
D.不良信用资产与贷款总额
55. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，
关于资本利润率的规定是（）。
A.净利润与所有者权益总额之比不应低于10％
B.净利润与所有者权益总额之比不应低于11％
C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10％
D.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11％
56. 金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）。
A.农村金融市场的发展
B.外资金融机构的增加
C.金融产品的复杂化
D.金融效率的提高
57. 即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并
不否认（）。
A.金融管制
B.金融约束
C.金融监管
D.金融调控
58. 戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点
上现存（）。
A.社会信用总额与国民收入额之比
B.实物资产总额与对外净资产之比
C.金融资产总额与国民财富之比
D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例
59. 根据稳定增长条件（产出、劳动力、资本按同一比率增长），稳定条件下托宾的货币
经济增长模型为（）。
A.[(1)]()s s n f k nk λ--=
B.
s Y v Y ?= C.
(,,);()/()0e M I M I L Y d P Y P Y πδδ=-> D.(,,);()/()0e e M M F Y d d P P
γπδδπ=--> 60. 金融约束论与金融抑制论的根本区别是（）。
A.创造租金，提供适当的激励机制
B.金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61. 政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括（）。
A.严格审查贷款程序
B.经营目标的非盈利性
C.贷款要偿还本金
D.贷款要付利息
E.资金来源主要为吸收存款
62下列关于股息和债券利息的表述中，正确的是（）。
A.股息属于净收益的分配
B.债券的利息属于费用
C.股息在所得税前列支
D.债券的利息在所得税前列支
E.股息在所得税后列支
63. 信用是一种借贷行为，其特点有（）。
A.信用是以还本付息为条件的借贷行为
B.信用反映的是债权债务关系
C.债权人仅为金融机构
D.信用提供形式仅为货币资金
E.信用以相互信任为基础
64. 以下关于项目融资模式设计的基本原则中，正确的是（）。
A.争取适当条件下的无限追索权融资
B.实现项目风险的合理分担
C.实现发起人对项目较少的股本投入
D.争取实现资产负债表外融资
E.充分保障债权人的利益
65. 与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有（）。
A.资产收入导向型融资
B.原始权益人信用主导型融资
C.表外融资
D.结构性融资
E.低成本的融资
66. 我国利率市场化改革的基本思路是（）。
A.先外币、后本币
B.先存款、后贷款
C.先贷款、后存款
D.存款先大额长期、后小额短期
E.存款先大额短期、后小额长期
67. 下列因素中会导致一国货币升值的是（）。
A.高通货膨胀
B.提高利率
C.国际收支顺差
D.总需求增长快于总供给
E.从紧货币政策
68. 资本流动对资本流出国的积极影响主要有（）。
A.提高资本收益
B.引进先进技术设备和管理经验
C.带动商品出口
D.增加就业机会
E.提高国际地位
69. 商业银行利润总额的构成包括营业利润和（）。
A.固定资产盘盈
B.证券交易差错收入
C.投资收益
D.出纳长款收入
E.营业外收支净额
70. 商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、
（）。
A.成本管理的科学化原则
B.成本结构合理化原则
C.成本价值化原则
D.成本补偿原则
E.成本责任制原则
71. 金融工程发展动因的内部因素包括会计利润和（）。
A.税收不对称性
B.规避监管
C.代理成本
D.流动性需求
E.风险厌恶
72. 在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：贷款
额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、（）。
A.贷款打包出售
B.回购协议
C.票据发行便利
D.大额可转让存单
E.可转让支付命令
73. 改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求
应包括（）。
A.货币的交易需求
B.货币的预防需求
C.货币的投资需求
D.货币的生产需求
E.对奢侈品的需求
74. 在国民经济分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门主要有
（）。
A.税务部门
B.居民
C.财政部门
D.银行
E.企业
75. 紧缩性的财政政策措施包括（）。
A.减少政府支出
B.向居民发行公债
C.转移支付
D.增加税收
E.适当增加财政赤字
76. 狭义货币M l包括（）。
A.居民储蓄存款
B.单位定期存款
C.活期存款
D.银行票据
E.流通中现金
77. 金融风险的高杠杆性表现为（）。
A.金融机构的资产负债率高
B.金融机构的注册资本金要求高
C.金融体系的风险传染快
D.金融机构资产的流动性高
E.衍生金融工具以小博大
78. 下列属于市场风险的有（）。
A.流动性风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.信用风险
E.价格风险
79. 金融深化与发展的控制原则有（）。
A.动员社会储蓄原则
B.风险控制原则
C.满足市场需要原则
D.鼓励有效竞争原则
E.金融创新原则
80. 从政府与市场参与者关系的角度，可将金融深化和发展的模式分为
（）。
A.政府控制式
B.政府引导式
C.自我发展式
D.机构自发式
E.市场推动式
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）
甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券。同时
双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这l00万份证券。
根据上述资料，回答下列问题。
81. 这种证券回购交易属于（）。
A.货币市场
B.票据市场
C.资本市场
D.股票市场
82. 这种回购交易实际上是一种（）行为。
A.质押融资
B.抵押融资
C.信用借款
D.证券交易
83. 我国回购交易的品种主要是（）。
A.股票
B.国库券
C.基金
D.商业票据
84. 我国回购交易有关期限规定不能超过（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
85. 甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是
（）。
A.证券的收益
B.手续费
C.企业利润
D.借款利息
（二）
假设银行系统的原始存款额为l 000亿元，法定存款准备金率为8％，超额准备金率为2％，现金漏损率为10％。
根据上述资料，回答下列问题。
86. 此时银行系统的存款乘数为（）。
A.4
B.5
C.10
D.12．5
87. 存款货币的最大扩张额为（）亿元。
A.1 000
B.4 000
C.5 000
D.12 500
88. 如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为（）。
A.4
B.5
C.10
D.12.5
89. 影响银行系统存款创造的因素有（）。
A.基础货币
B.法定存款准备金率
C.原始存款量
D.现金漏损率
90. 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有（）。
A.超额存款准备金=存款准备金-库存现金
B.库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款
C.存款准备金=法定存款准备金率×存款总额
D.法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金
（三）
2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：
第一，运用公开市场操作，2007年累计发行央行票据4.07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5 550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。
根据上述资料，回答下列问题。
91. 我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有
（）。
A.外汇交易
B.现券交易
C.回购交易
D.黄金交易
92. 2007年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是（）。
A.鼓励信贷增长过快的商业银行
B.警示信贷增长较快的商业银行
C.加大放松银行体系流动性
D.深度收紧银行体系流动性
93. 存款准备金率上调后，货币乘数（）。
A.上升
B.下降
C.波动增大
D.不变
94. 我国中央银行2007年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是
（）。
A.促进人民币升值
B.对商业银行施加强制影响力
C.抑制通货紧缩
D.实施紧缩的货币政策
95. 上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是（）。
A.促进货币信贷和投资的增长
B.抑制货币信贷和投资的增长
C.促进外贸出口
D.抑制外贸出口
（四）
金融监管国际化的进程如下：
1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。
1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》，简称《巴塞尔资本协议》。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》。
2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称《巴塞尔新资本协议》。
2006年10月巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。
根据上述资料，回答下列问题。
96. 从1975年到2006年间，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是
（）。
A.增强国际银行体系的健全和稳定
B.增强国际证券市场的健全和稳定
C.消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平
D.保证提高国际银行业的收益
97. 1988年的《巴塞尔资本协议》确认了监督银行资本可行的统一标准，即到1992年底
资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最低为（）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
98. 2004年的《巴塞尔新资本协议》作为1998年《巴塞尔资本协议》的替代，其设计目
标是（）。
A.提高监管资本金计量对风险的敏感度
B.提高最低资本充足标准
C.调整资本构成内容
D.调整巴塞尔委员会的组织结构
99. 2004年的《巴塞尔新资本协议》提出的银行监管重要支柱是（）。
A.最低资本充足率要求
B.流动性约束
C.外部监管
D.市场约束
100. 2004年的《巴塞尔新资本协议》对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种
类有（）。
A. 操作风险
B.国家风险
C.市场风险
D.信用风险
参考答案及详解
一、单项选择题
1. A
[解析]“结汇”是指企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币。
2. D
[解析]中国人民银行的职责之一就是：防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。本题要求考生正确理解和记忆中国人民银行的职责。
3. B
[解析]H股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。
4. D
[解析]同业拆借活动都是在金融机构之间进行，市场准入条件比较严格，因此金融机构主要以其信誉参与拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。
5. A
[解析]支票是银行的活期存款人通知银行在其存款额度内或在约定的透支额度内，无条件支付一定金额给持票人的书面凭证
6. B
[解析]货币乘数=货币供给/基础货币=18/6=3
7. C
[解析]超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。
8. B
[解析]基础货币由通货C和存款准备金R组成。货币供给量则是由通货C和商业银行创造的、数倍于存款准备金R的存款货币D组成。所以货币供给量＞基础货币量。
9. B
[解析]本题考查累计优先股的概念。
10. B
初级经济师初级金融专业复习题集第2600篇
2019年国家初级经济师《初级金融专业》职业资格考前练习 一、单选题 1.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是( )。 A、单位定期存款 B、单位活期存款 C、储蓄存款 D、住房公积金中心存款 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第1章>第4节>货币供给的概念和口径 【答案】：B 【解析】： 根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径，我国的货币供应量分为以下几个层次： M0=流通中的现金 M1=M0+单位活期存款 M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。 2.商业银行金融风险的最终表现形式是( )。 A、流动性风险 B、信用风险 C、市场风险 D、操作性风险 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第8章>第2节>商业银行流动性风险管理 【答案】：A 【解析】： 流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。． 3.金融机构按( )不同可以分为银行和非银行金融机构。 A、职能作用 B、业务特征 C、活动领域 D、资金来源 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第1节>金融机构的分类
【答案】：B 【解析】： 金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。 4.证券公司的( )业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。 A、基金管理 B、公司理财 C、经纪业务 D、投资咨询 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第3节>证券经营机构 【答案】：D 【解析】： 证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。 5.关于单位活期存款的说法错误的是( )。 A、商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主 B、存款支取方式要分账户而论 C、单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴 D、单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第5章>第2节>商业银行存款的种类 【答案】：C 【解析】： 单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴。故C项说法错误 是典型的足值货币。6.( )． A、商品货币 B、实物货币 C、金属货币 D、信用货币 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第1章>第1节>商品货币 【答案】：C 【解析】： 金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。 7.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是( )。 A、核准制 B、注册制 C、会员制 D、公司制 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第4章>第3节>证券发行市场和流通市场 【答案】：C 【解析】：
2020年中级经济师考试大纲——金融专业
2020年中级经济师考试大纲——金融专业 考试目的 测查应试人员是否理解金融专业理论原理，掌握专业工作方法和专业技术，了解专业相关法律、规范(规定)，以及是否具有运用上述知识从事金融专业实务工作，科学、合理实施金融服务与管理的能力。 考试内容与要求 1. 金融市场与金融工具。理解金融市场与金融工具的性质、类型，理解货币市场及其工具，理解资本市场及其工具，理解金融衍生品市场及其工具，分析我国的各类金融市场及其工具，理解互联网金融的特点和模式，分析我国的互联网金融。 2. 利率与金融资产定价。计算单利与复利、现值与终值，理解利率风险结构、利率期限结构和利率决定理论，计算各种收益率，理解并掌握金融资产定价，分析我国的利率市场化。 3. 金融机构与金融制度。理解金融机构的性质、职能、类型及体系构成，理解不同类型金融机构的金融制度，分析我国金融机构体系与金融制度。 4. 商业银行经营与管理。理解商业银行经营与管理的内容、原则和关系，开展商业银行的负债、贷款、中间业务和理财业务的经营，进行商业银行资产负债、资本、风险、财务的管理，进行人力资源开发与管理，分析我国商业银行的经营与管理。 5. 投资银行与证券投资基金。理解投资银行的性质、经营机制、功能和股权管理，分析投资银行的主要业务，理解证券投资基金的性质、特点、参与主体、法律形式、运作方式和类别等内容，理解基金管理人和基金托管人，分析基金管理公司的主要业务。 6. 信托与租赁。理解信托的性质、功能、起源与发展、设立及管理、市场及其体系，掌握信托公司的经营与管理，理解租赁的性质、种类、特点、功能、产生与发展，理解租金管理、融资租赁合同与融资租赁市场体系，掌握金融租赁公司的经营与管理。 7.金融工程与金融风险。理解金融工程及其内容、产生与发展，应用基础知识、管理风险的方式及优势、应用领域、分析方法，理解和应用金融远期合约、金融期货、金融互换和金融期权，理解金融风险理论、类型、内部控制、全面风险管理，应用金融风险管理的流程，分析各类风险管理，理解巴塞尔协议的发展和完善，分析我国的金融风险管理。 8. 货币供求及其均衡。理解货币需求理论，分析不同货币需求理论的影响因素及
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记(十一)
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（十一） 第十一章金融监管及其协调 第一节金融监管概述 一、金融监管的涵义、目标与原则 （一）金融监管的涵义 金融监管属于管制的范畴。管制（Regulation）一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。 （二）金融监管的目标 第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。 第二，减少金融风险，确保经营的安全。 第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。 （三）金融监管的基本原则 金融监管的基本原则主要有以下六点： 1.监管主体独立性原则 监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。 2.依法监管原则 在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。
3.外部监管与自律并重原则 4.安全稳健与经营效率结合原则 保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。 5.适度竞争原则 促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。 6.统一性原则 统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。 （四）金融监管的作用 金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。 第一，维护信用、支付体系的稳定。 第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。 第三，保证金融机构依法经营。 第四，促进金融机构之间的公平竞争。 第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。 二、金融监管的理论 （一）公共利益论
经济师中金融专业知识与实务试题及答案解析
经济师中级金融专业知识与实务试题及答案解析 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1. 在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为 （）。 A.结汇 B.售汇 C.付汇 D.换汇 2. 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（）。 A.银行风险 B.信用风险 C.非系统性风险 D.系统性风险 3. 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。 A.F股 B.H股 C.B股 D.A股 4. 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本 上都是（）拆借。 A.质押 B.抵押 C.担保 D.信用 5. 银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证 是（）。 A.支票 B.汇票 C.本票 D.存单
6. 假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为 （）。 A.2 B.3 C.4 D.6 7. 下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。 A.法定存款准备金 B.派生存款 C.超额准备金 D.原始存款 8. 基础货币与货币供给量之间的关系是（）。 A.基础货币量＞货币供给量 B.基础货币量＜货币供给量 C.基础货币量＝货币供给量 D.基础货币量≥货币供给量 9. 股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的 年度如数补足过去所欠股利。这种股票是（）。 A.普通股票 B.累积优先股 C.非累积优先股 D.不参加分配优先股 10. 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款 外，还包括（）。 A.消费贷款 B.赊销商品 C.抵押贷款 D.质押贷款 11. 企业发行股票融资属于（）。 A.间接融资 B.债权融资 C.内源融资 D.外源融资
初级经济师金融专业知识与实务真题
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（）。 A.不变 B.减少? C.增加 D.上下波动 2.我国央行首要调控的货币是（）。 A.M1、M2和M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（）。 A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 6.通货膨胀首先是一种（）。 A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（）。 9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（）。 A.225元 B.135元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（）。 A.资本 B.利息 C.工资 D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率 12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为4.5%。该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为(中国经济师考试网.发布于?)（）。 A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（）。 A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（）的方式募集资金 （）。
初级经济师金融专业知识点：货币流通的概念和形式
2013年初级经济师金融专业知识点：货币流通的概念和形式 为了帮助考生系统的复习2013年初级经济师考试课程的相关重点，本文特别整理初级经济师考试教材的重点考点，希望提前掌握，以备迎接2013年初级经济师考试！ 第二节货币流通的概念和形式 考核内容： 货币流通的概念 货币流通的两种形式 广义的货币流通 具体内容如下： 一、货币流通的概念： 是货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动。现代信用制度下，货币流通由现金流通与存款流通两种形式构成。 现金流通 (一)几个概念 1、现金流通即以纸币和铸币作为流通手段和支付手段所进行的货币收付。 2、现金流通领域：与居民个人有关的货币收付和企业单位间的小额货币收支。 3、我国的现金货币流通：以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通，并经过不同渠道回到各商业银行和金融机构，最后流回中国人民银行，退出流通。 (二)现金流通的程序和渠道 1、现金发行：人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构的现金业务库的过程 2、现金投放：商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域，即形成企事业单位的库存现金和居民手持的现金的过程。 注意——现金投放的渠道——现金，放出去： 工资及对个人的其他支出(现金投放的主要渠道。) 采购支出;3、财政信贷支出;4、行政管理费支出。
3、现金归行——现金，收回来 1)信用收入：吸收存款 2)商品销售收入：存入银行——现金归行的主要渠道。 3)财政税收收入 4)服务事业收入 4、现金回笼：商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程，成为现金回笼。 【真题2010，单选】在我国，人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为(B )。 A.现金投放 B.现金发行 C.现金回笼 D.现金归行 【例题】在我国当前实行现金管理条件下，( )是现金投放的主要渠道。 A.工资及对个人其他支出 B.采购支出 C.财政信贷支出 D.行政管理费支出 答案：A 解析：本题考查现金投放的主要渠道。现金投放的渠道包括工资及对个人其他支出、采购支出、财政信贷支出、行政管理费支出。其中，工资及对个人其他支出是现金投放的主要渠道。 【例题】现金归行的渠道主要有( )。 A.工资收入; B.商品销售收入; C.服务事业收入; D.财政信贷收入; E.外汇收入 答案：BCD 解析：本题考查现金归行的渠道。 现金归行的渠道包括商品销售收入、服务事业收入、财政税收收入、信用收入。因此，BCD是正确的。(参见教材P5) 三、存款货币流通(非现金流通)(货币流通分为：现金货币流通和存款货币流通) (一)定义：存款货币流通是银行转账结算引起的货币流通，具体表现为存款人在银行开立存款账户的基础上，通过在银行存款账户上划转款项进行货币收付的行为。 存款货币流通前提条件——各企业、单位、个人在银行开立存款账户。
2019年中级经济师金融专业知识与实务试题
第一单元复习 一、要掌握的词。 １．民族谱写万里长城绸带创造连绵起伏驾驶曲折蜿蜒不朽诗篇辽阔岛屿 矿产水天相连壮观宝库海龟星罗棋布不仅曾母暗沙合璧变幻无常腾云驾雾 资源千姿百态云遮雾罩瞬息万变一泻千里四蹄生风流连忘返庐山瀑布似乎笼罩 ２．杭州航行嘉峪关奇迹搏击晶莹浩瀚繁衍用之不竭清澈心旷神怡海域 五彩缤纷翡翠幽谷游览飘飘欲仙弥漫关系 ３．现代的人间奇迹有：宏伟的南京长江大桥举世瞩目的三峡工程人造地球卫星万里长城京杭大运河神舟五号宇宙飞船青藏铁路无绳电话上海东方明珠电视塔 ４．古代的人间奇迹有：故宫兵马俑龙门石窟 ５．形容海面景色的词：微波粼粼碧波荡漾波浪滔天波澜壮阔碧波浩渺 ６．形容景色美丽的词：风景如画色彩斑斓秀丽迷人景色优美 ７．我国的风景名胜有：桂林山水秦始皇兵马俑黄山迎客松济南泉城苏州园林西藏布达拉宫海南三亚北京故宫云南西双版纳杭州西湖 ８．形容山的词语：山清水秀山高水远青山绿水 三、词语搭配。 不朽的诗篇奇异的景象蜿蜒的巨龙辽阔的海域高高的蓝天极为丰富的矿产资源动人的诗篇美丽的景象浩瀚的大海洁白的浪花晶莹的珍珠难以计数的海洋生物迷人的世界神秘的色彩清澈的海水巨大的天幕茫茫的大海用之不竭的海洋动力千姿百态的云雾飘飘欲仙的感觉变幻无常的云雾景色秀丽的庐山美丽的南沙群岛随风飘荡的轻烟一泻千里的银河四蹄生风的白马 一条玉带一缕轻烟一座山峰一座冰山一匹白马一朵浪花一顶绒帽一道彩虹 香港（东方之珠）济南（泉城）南京（石头城）杭州（人间天堂）广州（羊城）
四、多音字组词。 行（行人、行走、航行）曲（曲线、曲折、弯曲）华（中华、华丽、豪华）（银行、行列、行业）（歌曲、乐曲、戏曲）（华山） 漂（漂亮）似（似乎、相似）系（联系、关系、系列）（漂浮、漂流）（似的）（系鞋带、系带子） 六、造句。 １．流连忘返……①云南西双版纳风景优美，真令人流连忘返。 ②雄伟壮丽的长城，令中外游客流连忘返。 ２．无拘无束……①同学们无拘无束地在操场上玩老鹰捉小鸡。 ３．……像……①孩子们出来玩了，他们像刚出笼的小鸟一样，快活极了。 ②雪停了，整个大地像被一层轻沙裹住，又像是被一层银雾笼罩住了。 第二单元复习 一、要掌握的词语。 １．体操国际询问痛哭固定意外治疗选手承受急切第四届试跳箱子外套 施展剩下传递任何哀伤托起祝福向往白鸽捡东西飘飘悠悠懂事艰难险阻 忠实盼望捉拿捧场俯视采摘绒布阳台清晨清香舍不得不知所措惹是生非 挑捡悠闲惶恐不安俯身 ２．荣誉纽约颈椎配合瘫痪榜样气喘吁吁大汗淋漓敬佩毅力康复诊断微笑
初级经济师金融专业考试练习题及答案
初级经济师金融专业考试练习题及答案 1、同业拆借主要是满足( )的需求。 A、中央银行货币政策调控 B、商业银行贷款 C、商业银行投资 D、金融机构临时资金不足 2、某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为( )。 A、0.33% B、3% C、1% D、4% 3、某企业持面额100万元、尚有3个月到期的商业票据到银行办理贴现，银行扣收贴现利息2.5万元后将余额付给该企业，则贴现率为( )。 A、10% B、1% C、2% D、5% 4、对国债回购交易利率的长期变动起决定作用的是( )。 A、基准利率 B、市场利率 C、银行利率
D、实际利率 5、某笔拆借业务期限为6个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为( )。 A、1% B、2% C、0.33% D、4% 6、下列关于上海银行间同业拆放利率的说法中，不正确的是( )。 A、算术平均利率 B、复利计算 C、无担保 D、批发性利率 7、协议双方约定在将来某一特定时间按约定的条件(价格、交割地点、交割方式)买入或卖出一定标准数量的某种特定金融工具的标准化协议是( )。 A、金融远期合约 B、金融期货合约 C、金融互换合约 D、金融期权合约 8、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和称为( )。 A、金融市场 B、资本市场 C、货币市场
D、金融衍生品市场 9、按( )可将金融市场分为发行市场和流通市场。 A、金融交易的性质 B、金融商品的融资期限 C、金融交易的场所 D、金融交易的交割时间 10、金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是( )。 A、供求机制 B、价格机制 C、竞争机制 D、市场机制 1、 【正确答案】 D 【答案解析】本题考查同业拆借市场。同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。 【该题针对“票据市场、同业拆借市场”知识点进行考核】 2、 【正确答案】 B 【答案解析】本题考查货币市场主要指标。拆借利率=(拆借利息/拆借本金)×(360/拆借天数)×100%=(5/500)×(360/120)×100%=3%。 【该题针对“货币市场主要指标”知识点进行考核】 3、
中级经济师金融专业考试试题与答案
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2005年中级经济师金融专业考试真题及答案 一、单项选择题 （共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取（）。 A.单一规则 B.当机立断 C.相机行事 D.适度从紧 2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（）。 A.赤字的多少 B.赤字的弥补办法 C. 赤字形成的原因 D. 赤字发生的时间 4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的（）。 A.稳定性 B.流动性 C.兑换性 D.还原性 5.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（）。 A.减少 B.增加 C.不变 D.不确定 6.倡导“成本推进型”通货膨胀的是（）。 A.货币学派 B.银行学派 C.凯恩斯学派 D.合理预期学派 7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在（）阶段。 A.项目论证
B.项目开发建设 C.项目转让 D.项目经营 8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（）。 A.时间上的有限性 B.资金使用上的有限性 C.金额上的有限性 D.对象上的有限性 9.下列各项中，不适合项目融资的是（）。 A.收费公路项目 B.能源开发项目 C.汽车组装项目 D.污水处理项目 10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指（）。 A.MBS B.ABS C.融资证券化 D.资产证券化 11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（）承担。 A. 服务人 B. 发起人 C.发行人 D.证券商 12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的（）。 A.借贷市场 B.贴现市场 C.外汇市场。 D.证券市场 13.我国现有的股份制商业银行的股本结构以（）为主。 A.财政入股 B.企业法人和财政入股 C.社会公众入股 D.国有独资 14.中央银行最重要的负债业务是（）。 A.公开市场业务
中级经济师《金融专业知识与实务》真题及答案
2008年《金融专业知识与实务（中级）》考试真题 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为（）。 A．结汇 B．售汇 C．付汇 D．换汇 2.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。 A．银行风险 B．信用风险 C．非系统性风险 D．系统性风险 3．我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( )。 A．F股 B．H股 C．B股 D．A股 4．同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。 A．质押 B．抵押 C．担保 D．信用 5．银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是（）。 A．支票 B．汇票 C．本票 D．存单
6. 假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为( )。 A．2 B．3 C．4 D．6 7．下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。 A．法定存款准备金 B．派生存款 C．超额准备金 D．原始存款 8．基础货币与货币供给量之间的关系是( )。 A．基础货币量＞货币供给量 B．基础货币量＜货币供给量 C．基础货币量＝货币供给量 D．基础货币量≥货币供给量 9．股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的年度如数补足过去所欠股利。这种股票是( )。 A．普通股票 B．累积优先股 C．非累积优先股 D．不参加分配优先股 10．商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款外，还包括( )。 A．消费贷款 B．赊销商品 C．抵押贷款 D．质押贷款 11．企业发行股票融资属于( )。 A．间接融资 B．债权融资
经济师中级金融专业真题及详解.doc
经济师中级金融专业真题及详解 一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的） 1.在金融市场中，既是重耍的资金需求者和供给者，又是金融衍生品帀场上重耍的套期保值主体的是（）o A.家庭 B.企业 C中央银行 D.政府 参考答案：B 【答案解析】：金业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，金业还是金融衍牛品市场上重要的套期保值主体。 【试题点评】:本题考杏金融M场的上体。参见教材P9. 2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.期限性 B.流动性 C.收益性 D.风险性 参考答案：B
【试题点评】：本题考查金融工具流动性的概念。参见教材P10. 3?具有“准货币”特性的金融工具是（）。 A.货币市场工具 B.资本市场工具 C.金融衍生品 D.外汇市场工具 参考答案：A 【答案解析】:货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。 【试题点评】:本题考查货币市场工具的特点。参见教材P13. 4.在金融期权中，赋予合约买方在未來某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。 A.看涨期权 B」欢式期权 C.看跌期权 D.美式期权 参考答案：C 【答案解析】：看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确赵的价格出售相关资产。
A」个月以内 B.3个月以内 C.6个月以内 D」年以内 参考答案：D 【答案解析】：冋购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，冋购期限在1年以下。 【试题点评】：参见教材P22. 6.若某笔贷款的名义利率是7%,同期的市场通货膨胀率是3%,则该笔贷款的实际利率是（）。 A.3% B.4% C.5% D.10% 参考答案：B 【答案解析】：实际利率=名义利率■通货膨胀率=7%-3%=4% 【试题点评】:本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。参见教材P29 7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%,每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（）0
2018年初级经济师金融专业易错题(6)含答案
2018年初级经济师金融专业易错题(6)含答案 一、单项选择题 1、某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为()。 A、0.33% B、3% C、1% D、4% 2、某企业持面额100万元、尚有3个月到期的商业票据到银行办理贴现，银行扣收贴现利息2.5万元后将余额付给该企业，则贴现率为()。 A、10%
B、1% C、2% D、5% 3、对国债回购交易利率的长期变动起决定作用的是()。 A、基准利率 B、市场利率 C、银行利率 D、实际利率 4、某笔拆借业务期限为6个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为()。 A、1% B、2%
C、0.33% D、4% 5、影响期权价格的主要因素不包括()。 A、期权合同的有效期长短 B、证券行情变化趋势 C、不同证券价格的波动程度 D、不同证券的收益率不同 6、票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为称为()。 A、贴现 B、发行
C、承兑 D、转贴现 7、我国同业拆借的最短期限为()，最长期限为()。 A、1天，5年 B、5天，1年 C、1天，1年 D、5天，5年 8、票据的承兑是指票据的()承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。 A、持有人 B、收款人
C、付款人 D、申请人 9、同业拆借市场的参与者不包括()。 A、商业银行 B、证券公司 C、结算中心 D、信用社 10、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于()发行。 A、折价 B、等价 C、平价
D、溢价 11、以下属于场外交易市场特点的是()。 A、需要支付一定比例的保证金 B、买卖双方协商议价 C、采取经纪制 D、交易条件较为严格 12、由若干证券商自愿组成的非盈利性的证券交易所是()证券交易所。 A、公司制 B、会员制 C、信托制
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基础多选题整理 1.需求的构成要素：购买意愿和支付能力;供给的构成要素：生产意愿和提供能力。 2.估计量的性质：无偏性、有效性、一致性。 3.资本供给在短期内是垂直线，在长期内是一条后弯曲线。 4.会计4个基本前提：会计主体、持续经营、会计分期、货币计量。 5.完全竞争市场的特征：很多生产者和消费者、产品是同质的、买卖双方对市场信息了解 充分、进入退出市场自由。 6.政府预算的原则：完整性、统一性、可靠性、合法性、公开性、年度性。 7.世界上出现过的国际货币体系有三个：国际金本位制、布雷顿森林体系、牙买加体系。 8.财政支出绩效评价指标选择的原则：相关性、可比性、重要性、经济性。 9.政府间事权及支出责任划分的原则：受益原则、效率原则、区域原则、技术原则。 10.购买性支出：政府投资、行政事业费等；转移性支出：福利支出、财政补贴等。 11.政府间财政收入划分的原则：集权原则、效率原则、恰当原则、收益与负担对等原则。 12.会计信息的质量要求包括：可靠性、相关性、清晰性、可比性、实质重于形式、重要性、 谨慎性和及时性。 13.会计计量的属性：历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值。 14.财政政策的功能：协调功能、导向功能、稳定功能、控制功能。 15.金融风险的特征：不确定性、相关性、高杠杆性、传染性。 16.现代预算管理体制的核心内容：预算编制科学完整、预算执行规范有效、预算监督公开 透明。 17.一般应作为中央财政收入的是：流动性强的、调控能力强的、份额大的。 18.不能用于质押：房产证、土地使用权证、财产保险单等。 19.衡量国债规模限度的指标：国债负担率（国债累计余额/GDP），国债依存度（国债收入 /财政支出）。 20.IMF贷款种类有：备用安排（最早最基本）、中期贷款、减贫与增长贷款及其他贷款。 特点有：（1）主要用于解决国际收支问题（2）有政策条件（3）临时性。 21.我国政府预算体系：公共财政预算（基础）、政府性基金预算、国有资本经营预算、社 会保障预算。 22.货币需求理论：
中级经济师考试金融实务知识点整理笔记
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（七） 第七章货币供求及其均衡 第一节货币需求 一、货币需求与货币需求量的涵义 货币需求是指经济主体对执行流通手段和价值贮藏手段的 货币的需求。 货币需求量是指在特定的时间段和区域内（如一个国家），社会各个部门（企事业单位、政府和个人）对货币持有的需求总和。 “购买力总量说” “流通总量说”。前者是一个存量概念，后者是一个流量概念。需要指出的是，我们考察货币需求量，通常都是从存量角度计量的。 二、货币需求理论的发展（理论模型） 货币需求理论主要分析经济中哪些因素会影响到社会各个 部门的货币需求量，这些因素又是如何对社会各个部门的货币需求产生影响的。 （一）马克思关于流通中货币量的理论 马克思关于流通中货币量的分析先以金币流通为假设条件，可表达为： 这一规律可用符号表示为：
式中，P是商品价格，T是商品交易量，V是货币流通的平均速度，是货币需求量。公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币的流通速度这几个因素。 马克思揭示的货币必要量规律，是以他的劳动价值论为基础的，该理论的前提条件是： （1）黄金是货币商品。 （2）商品价格总额是既定的。 （3）这里考察的只是执行流通手段职能的货币量， （二）费雪方程式与剑桥方程式 欧文·费雪（）于1911出版的《货币的购买力》一书，是交易型货币数量学说的代表作。在该书中，费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即： 上式还可以表示为： 这一方程式表明，物价水平的变动与流通中的货币数量的变动和货币的流通速度变动成正比，而与商品交易量的变动呈反比。费雪认为，交易方程式中的V和Y两个变量在长期中都不受M变动的影响。V是制度因素影响的，它取决于人们的支付习惯、信用发达程度、运输条件等社会因素，而Y则取决于资本、劳动力及自然资源的供给状况和生产技术等非货币因素。因此，在货
初级经济师金融专业知识与实务真题
我国女职工产假由90天延长至98天2012年04月19日04:07京华时报我要评论(146) 字号：T|T 本报讯（记者孙乾）昨天，国务院常务会议审议并原则通过《女职工劳动保护特别规定（草案）》。 草案调整了女职工禁忌从事的劳动范围，将女职工生育享受的产假由90天延长至98天，并规范了产假待遇。 相关法规:《女职工特殊劳动保护条例》意见 《女职工劳动保护规定》自1988年发布施行以来，对解决女职工在劳动中因生理特点造成的特殊困难，保护其健康，发挥了重要作用。鉴于我国经济社会发展的实际情况，为了更好地保护女职工的身体健康，2008年2月，原劳动保障部、全国总工会将《女职工劳动保护条例（修订草案）》（送审稿）报请国务院审议。国务院法制办公室在充分听取有关部门、地方意见的基础上，经反复研究、论证、修改，形成了征求意见稿。征求意见稿的主要内容： （一）关于条例名称 根据《劳动法》第七章关于对女职工实行特殊劳动保护的规定，将条例名称改为《女职工特殊劳动保护条例》。 （二）关于禁忌劳动范围 《女职工劳动保护规定》对女职工禁忌劳动范围规定得比较原则，目前工作中主要执行原劳动部制定的《女职工禁忌劳动范围的规定》。为增强条例的可操作性，征求意见稿将女职工禁忌劳动范围的内容纳入条例，并根据目前经济社会发展情况，在进行充分论证的基础上，对禁忌劳动范围的内容作了适当调整；同时，考虑到禁忌劳动范围需要根据社会实际情况不断调整，为避免因禁忌劳动范围的调整而导致条例频繁修订，征求意见稿将禁忌劳动范围作为条例的附录加以列示，并规定：禁忌劳动范围需要调整时，由国家安全生产监督管理部门会同国务院卫生行政部门提出方案，报国务院批准、公布（第三条）。 （三）关于产假天数和产假待遇 一是参照国际劳工组织公约的规定，将产假由90天增至14周（第七条第一款）。 二是参照原劳动部有关规章，细化了流产假期，规定：女职工怀孕未满4个月流产的，不少于2周的产假；怀孕满4个月流产的，不少于6周的产假（第七条第二款）。
中级经济师金融真题 答案
05年经济师《金融专业知识与实务》（中级试题） 2006-7-3 18:19【大中小】【打印】【我要纠错】 一、单项选择题 （共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取（）。 A.单一规则 B.当机立断 C.相机行事 D.适度从紧 2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（）。 A.赤字的多少 B.赤字的弥补办法 C. 赤字形成的原因 D. 赤字发生的时间 4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的（）。 A.稳定性 B.流动性 C.兑换性 D.还原性 5.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（）。 A.减少 B.增加 C.不变 D.不确定 6.倡导“成本推进型”通货膨胀的是（）。
A.货币学派 B.银行学派 C.凯恩斯学派 D.合理预期学派 7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在（）阶段。 A.项目论证 B.项目开发建设 C.项目转让 D.项目经营 8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（）。 A.时间上的有限性 B.资金使用上的有限性 C.金额上的有限性 D.对象上的有限性 9.下列各项中，不适合项目融资的是（）。 A.收费公路项目 B.能源开发项目 C.汽车组装项目 D.污水处理项目 10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指（）。 A.MBS B.ABS C.融资证券化 D.资产证券化 11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（）承担。 A. 服务人 B. 发起人 C.发行人 D.证券商 12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的（）。 A.借贷市场 B.贴现市场
2019年初级经济师《金融专业》模拟试卷及答案三含答案
2019年初级经济师《金融专业》模拟试卷及答案三含答案 一、单项选择题 共60题，每题1分。每题的备选项中，只有l个最符合题意。 1 现代经济中的信用货币发行的主体是( )。 (A)印钞机 (B)银行 (C)财政 (D)政府 2 作为货币用途时的价值与作为商品用途时的价值相等的货币称为( )。 (A)劣币
(B)良币 (C)足值货币 (D)不足值货币 3 被称为管理货币的是( )。 (A)商品货币 (B)代用货币 (C)信用货币 (D)金属铸币 4 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( )拆借。 (A)质押 (B)抵押
(C)担保 (D)信用 5 银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是( )。 (A)支票 (B)汇票 (C)本票 (D)存单 6 假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为( )。 (A)2 (B)3
(C)4 (D)6 7 下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。 (A)法定存款准备金 (B)派生存款 (C)超额准备金 (D)原始存款 获取更多初级经济师师备考资料、讲义课程、考前试卷等，加入初级经济师考试学习群：853532125，更有专业老师。 8 基础货币与货币供给量之间的关系是( )。
(A)基础货币量>货币供给量 (B)基础货币量(C)基础货币量：货币供给量 (D)基础货币量≥货币供给量 9 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。 (A)银行风险 (B)信用风险 (C)非系统性风险 (D)系统性风险 10 各种储蓄存款的存期，每月按( )计算。 (A)闰月按28天 (B)大月按31天
中级经济师《中级金融专业》复习题集(第3537篇)
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考 前练习 一、单选题 1.金融工具在金融市场上能够迅速转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。 A、期限性 B、流动性 C、收益性 D、风险性 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素 【答案】：B 【解析】： 本题考查金融工具的性质。金融工具的流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。 2.信托公司控制信托业务风险的核心在于建立( )。 A、良好的公司治理机制 B、全面风险管理体系 C、信托业务风险控制策略 D、完善的财务稽核机制 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第6章>第2节>信托公司面临的风险与管理 【答案】：B 【解析】： 本题考查信托公司的业务风险防范。信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系。 3.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是( )。 A、内控和风险 B、信贷和风险 C、货币和信用 D、资产和负债 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第4章>第1节>商业银行经营与管理的含义 【答案】：C 【解析】： 商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。 4.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》,“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和( )三个层。 A、风险控制 B、风险抵补 C、风险识别 D、风险测试 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第4章>第3节>资产负债管理 【答案】：B 【解析】： 2005年中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行风险监管核心指标(试行)》废止了《商业银行资产负债比例监控、监测指标和考核办法》,建立了风险水平、风险迁徙和风险抵补三方面的指标体系。 5.菲利普斯曲线说明了货币政策最终目标之间存在矛盾的是( )。 A、经济增长与充分就业 B、经济增长与稳定物价 C、稳定物价与充分就业 D、经济增长与国际收支平衡 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第9章>第2节>货币政策的目标与工具 【答案】：C 【解析】： 本题考查菲利普斯曲线的相关内容。著名经济学家菲利普斯通过研究1861一1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物价上涨之间，存在着一种此消彼长的关系。由此可见，菲利普斯曲线说明稳定物价与充分就业之间存在矛盾。 6.公开发行股票数量在4亿股(含)以下的，有效报价投资者的数量不少于( ) 家。 A、5 B、10 C、15 D、20 >>>点击展开答案与解析
初级经济师《初级金融专业》复习题集(第1987篇)
2019年国家初级经济师《初级金融专业》职业资格考 前练习 一、单选题 1.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是( )。 A、核准制 B、注册制 C、会员制 D、公司制 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第4章>第3节>证券发行市场和流通市场 【答案】：C 【解析】： 从世界范围来看，早期成立的证券交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家和地区采取会员制形式。 2.费雪认为，货币流通速度在短期内可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着( )的变化而变化。 A、货币流通速度 B、物价总水平 C、货币量 D、待销售商品价格总额 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第1章>第3节>费雪的货币需求理论 【答案】：C 【解析】： 费雪认为，货币流通速度在短期内基本不变，可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的结论。 3.信托公司的业务主要是按照( )指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。 A、受托人 B、委托人 C、证监会 D、银保监会
>>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第3节>信托机构 【答案】：B 【解析】： 信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。 4.单位定期存款主要采用的计息方式是( )。 A、定期结息 B、贴现结息 C、利随本清 D、按季结息 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第3节>单位存款利息的计算 【答案】：C 【解析】： 单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。 5.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )人民币。 A、3000万元 B、5000万元 C、1亿元 D、10亿元 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第8章>第3节>金融监管的主要内容 【答案】：B 【解析】： 我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。 6.下列不属于国际储备作用的是( )。 A、充当信用保证 B、调节本币汇率 C、充分利用经济资源 D、弥补国际收支赤字 >>>点击展开答案与解析
中级经济师考试《金融专业知识与实务》题库(最新版)
(最新版)中级经济师考试《金融专业知识与实务》经典题库注：此资料是根据最新版教材，大纲，整理而成（含参考答案），掌握本资料重点，考试必过。 一、选择题（每题2分） 1.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%，按复利每年计息一次，则2年年末投资者可获得的本息和为（D）万元。 A.11.0 B.11.5 C.12.0 D.12.1 2.某机构发售了面值为100元，年利率为5%，到期期限为10年的债券，按年付息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者的实际年收益率为（D）。 A.5% B.7% C.9.8% D.10% 3.某投资人存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（B）。 A.40.2 B.40.4
C.80.3 D.81.6 4.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（B）。 A.3% B.4% C.5% D.10% 5.国债的发行价格低于面值，叫做（A）发行。 A.折价 B.平价 C.溢价 D.竞价 6.某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（C）。 A.5% B.10% C.15% D.85% 7.某股票的每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为5%，则该股票的每股市场价格应为（C）元。
A.20 B.30 C.40 D.50 8.与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是（D）。 A.商业银行 B.财政部门 C.政府政策 D.市场资金供求 9.投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为（C）万元。 A.110 B.120 C.125 D.135 10.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于（D）。 A.货币数量论 B.古典利率理论