个人理财实务

学科： 个人理财实务 专业： 金融

1、影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称作风险因素。

2、股票市场基金不能用来保本，而国债、股票市场基金和货币市场基金等理财产品通常可以保本。

3、少年成长期的理财特征是没有或仅有较低的理财需求和理财能力，青年成长期的理财特征是愿意承担较高的风险，追求高收益。

4、投资基金证券是由基金发起人发行的，按契约形式发起的基金，证券持有人与发起人之间是契约关系。

5、社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。

6、预防动机产生的原因是未来收入和支出的不确定性。

7、封闭型基金不允许证券持有人向发行人请求赎回证券，但可在公开市场上将其持有的证券出卖，收回投资。

8、保险合同的主要当事人包括投保人、保险人、被保险人、受益人和保单持有人。

9、赌博和股票买卖具有投机风险。

10、判断一个人的财务安全，主要包括是否有稳定、充足的收入、个人是否有发展的潜力、是否有充足的现金准备，以及是否有适当的住房等方面。

11、房地产作为人类赖以生存和生活的基本条件，与其他个人投资相比，具有不可移动性、耐用性、异质性、供给有限性等特性。

12、允许国内投资者投资港股、财政部发行特别国债、医疗制度深入改革、人口老龄化等因素都会对个人理财业务的发展产生影响。

13、股票与股份是两个不相同的概念，要注意区分。

14、凭证式国债不可以上市流通，但可以提前兑付。

15、纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，与金价的关联度不高。

16、个人理财规划是全方位的综合性服务，不是简单的金融产品的销售行为。

17、黄金是保值增值的有效工具。

18、期限为91天，票面价值为100元的国库券，售价为99.6元。试计算国库券收益率。 10099.6360 1.58%10091-?=

19、客户王萍每年年初支付租金2000元，预计需付5年，利率为10%，这些租金相当于现在一次性支付多少钱？ 5

1(110%)2000(110%)2000 3.791(110%)10%--+??+=??+

20、某客户每年年末投资10000元，投资期5年，年利率5%，其5年后到期本利和为多少？ 5(15%)11000010000 5.525655256(5%+-?=?=元）

21、债券的到期收益率是指投资者购买债券并持有至到期，使未来各期利息收入、到期本金收入的现值之和等于债券购买价格的贴现率。

22、个人理财的原则包括：整体规划、量入为出、现金保障优先、风险管理优于追求收益、家庭类型与理财策略相匹配、终生理财、快乐理财。

23、理财的原因有：平衡现在和未来的收支、提高生活水平、规避风险和灾害，以及实现人生梦想。

24、黄金投资的优点包括：在税收上的相对优势；产权转移的便利；世界上最好的抵押品种；黄金能保持久远的价值；黄金是对抗通货膨胀最理想的武器；黄金市场很难出现庄家；没有时间限制，可随时交易。

25、投资基金的风险主要有：流动性风险、基金投资风险、证券市场分析。