一个保险公司的合规修养

一个保险公司的合规修养

内控促发展合规创价值

一个保险公司的合规修养

合规专刊

引言一直以来，建信人寿微信公众号致力于为公众提供建信人寿最新的产品资讯。一款保险产品从研发、审核、上市到具体的销售、核保、理赔，保险公司都付出了方方面面的努力。今天小信带您走进不为普通消费者所知的内控合规管理领域，感受建信人寿作为一家负责任的保险公司，在依法合规经营，维护行业监管秩序，保护消费者合法权益方面所做出的努力。

现在，就让建信人寿的小信带着大家了解一下一个保险公司的内控合规修养吧！

一项新业务的诞生团体业务部门来了一个新人，小信。小信人勤奋，脑袋灵活，一心想着跟着领导进行业务创新，好大显身手……看了上面的漫画是否也像小信一样，对保险公司的合规有一个大致的印象呢？那么究竟什么是“内控合规”？什么是“内控合规”？

内控是内部控制的简称，合规简而言之就是符合规定、合乎规范的意思。

内控与合规并不完全相同，但它们都有共同的目标：通过对

一系列的制度、流程、系统和人员的设计、控制和遵循，在企业经营过程中减少或避免可能的风险或损失。其中，确保公司的产品和业务符合法律法规和监管规范，是企业内控合规管理的核心目标。

法律法规和监管规范会通过转化为公司内部规章制度，继而在流程、系统和人员设置上予以贯彻，从而确保企业的经营管理符合监管规定，维护行业健康秩序，保护每一位消费者的合法权益。

右图是一个保险监管合规体系的局部示意：金融行业是一个“监管为导向”的行业。除了我们所熟悉的法律法规，金融行业的监管机构还在法律法规授权的职权范围内，根据法律法规制定大量的监管规范，这些监管规范广泛涉及保险机构的机构批设、公司治理、产品设计、精算管理、业务经营、风险管理等方方面面，甚至细化到保险公司的高管应当有什么任职资格、也可以细化到保险公司应当按期报送本机构发生的销售误导数据。可以说，保险公司就好比一个“牵线木偶”，每迈出重要的一步，都有监管规范作为引导和规范。如果保险公司在这些“重要步伐”上走错了，将可能会面临监管机构的严重制裁和处罚。下面，就让我们通过一幅漫画体会下对于保险公司来说，“内控合规意味着什么”？让我们先看一幅漫画：一辆奔驰在公路上的汽车就好比一家业务飞速发展中的保险公司，它的基本目标是发展业务，获得盈

利，因此它倾向于速度越快越好。路牌指示就好比是规范保险公司的法律法规和监管规则，是为了提示和约束保险公司在“发展”的道路上正确地行使，避免出现损害市场和消费者合法权益的行为。汽车的制动装置就好比是保险公司的内控合规管理，为的是平衡保险公司发展业务和规避风险之间的矛盾，以确保保险公司健康持续发展。

建信人寿的内控合规理念

企业创新业务和研发新品，然后投入到市场，进而获取巨额利润。一些人通常会误解企业把全部的资源都投入到发展业务当中。这是不符合实际的，特别是不符合一家严守法律法规和监管规则的保险公司的实际的。

在保险公司内部，内控合规部门会对业务部门产生一种重要的制约关系，而一个有着优秀内控合规文化的企业会不会对二者偏废其一。

在建信人寿，“内控促发展，合规创价值”已经成为上至公司管理层下至普通员工耳熟能详的一句话。公司倡导内控合规工作的重要作用和地位，内控合规工作同样能够促进业务发展，同样能够创造价值。公司的发展不仅为追求利润，还有社会责任；不仅有眼前的利益，还有长远的发展。这是每一位建信人的共识。什么是“内控合规”？

“内控促发展，合规创价值”，不是一句空话，而是由一系列的组织保障、制度体系、组织架构、绩效考核、检查督导、

合规培训等基础支撑和保证的。2017年7月1日正式生效的《保险公司合规管理办法》要求保险公司建立起合规管理的“三道防线”：各业务部门是合规管理的第一道防线，承担就其业务范围内的第一位合规职责；合规管理部门是合规管理的第二道防线，对同级和下级业务机构的合规管理工作进行监督和指导；内部审计部门是合规管理的第三道防线，对其审计职权范围内的机构的合规管理工作情况进行独立审计。因此，对于保险公司来说，内控合规工作不是哪一个人的事情，也不是哪一个部门的事情。

层层传递的合规职责上图是建信人寿的合规管理框架，建信人寿《合规管理办法》明确规定了董事会及其下设专业委员会、总裁、合规负责人、内控合规管理部门以及各业务条线管理部门、各分支机构的合规管理职责。其中，从蓝色的部分可以看出，建信人寿的合规管理部门实行垂直管理，分公司的合规管理部门（风险合规部）直接对总公司的内控合规部负责，内控合规部对建信人寿合规负责人负责，而合规负责人由公司副总裁担任。这样的组织机构设置目的在于保证公司内控合规管理工作的独立性和有效性。

忙碌的监管机构和保险公司内控合规管理工作在普通消费者看来，保险公司的业务部门忙碌和充满激情，但在消费者享受着安全、快捷、方便的保险服务的背后，同样也有忙碌的监管机构和保险公司内控合规管理工作。这一系列工作

旨在维护行业健康秩序，保护消费者合法权益。

就拿今年的保监会市场乱象整治专项行动来说吧：

1.今年4月份以来，根据中央经济工作会议的精神，中国保监会发布了一系列文件，旨在开展保险市场乱象整治工作。中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健

康发展的通知（保监发[2017]34号）

- 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知（保监发[2017]35号）

- 中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知（保监发[2017]40号）

- 中国保监会关于弥补短板构建严密有效保险监管体系的通知（保监发[2017]44号）

- 中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见（保监发[2017]42号）

- ……2.建信人寿高度重视，精心组织，上下联动，认真组织贯彻保监会系列专项整治工作要求

成立“打击违法违规、整治市场乱象”专项治理工作领导小组成立由总裁担任组长、副总裁担任副组长，成员包括监事会办公室、办公室、运营管理部、资产管理部、财务会计部、银行保险部、个人业务部、团体业务部、健康险业务部、高端业务部、网络业务部、产品市场部、人力资源部、信息技术部、内控合规部、审计部、监察部、精算部、战略发展部、

风险管理部等21个部门负责人。召开专题会议，积极开展动员部署1组织学习保监会下发的防范金融风险系列文件2召开专题会议布置落实防范金融风险系列专项整治工作3在公司召开的形势分析会上，内控合规部专题汇报了保监会、银监会、总行系列专项整治工作落实情况，管理层对总公司各部门及分公司再次进行全体动员部署

明确分工，贯彻落实公司内控合规部门会同风险管理部门，研究、梳理监管机构系列整治工作相关文件，由风险管理部门梳理和收集落实35号文工作措施。

内控合规部牵头部署贯彻落实88号文要求，于6月份组织在全公司范围内开展了以“树立风险意识，远离非法集资”为主题的防范非法集资宣传月活动。监察部门会同内控合规部门牵头贯彻落实129号文要求，对2016年12月31日前立案，达到问责标准，并且已经超过问责时限的案件进行问责清理。资产管理部门牵头贯彻落实143号文关于偿付能力数据真实性的专项检查。内控合规部牵头部署贯彻落实136号文要求，公司于5月27日部署开展136号文销售管理工作的自查自纠工作。内控合规部牵头部署贯彻落实173号文要求，于5月至7月组织在全公司范围内开展了非法集资专项排查工作。

可见，没有监管机构对保险公司各项经营活动严格的监督和规范，没有保险公司持续的内部控制和合规管理工作，消费

者不可能有今天安全放心的保险服务体验，保险行业也不可能有今天的健康稳定的环境。

广泛深入的合规宣传和教育合规检查、合规督导、合格审核、内控评估……这些无不是保险公司内控合规工作的日常。

最后，小信带大家看看建信人寿广泛深入的合规宣传和教育工作，感受建信人寿“内控促发展，合规创价值”的合规理念和精神风貌吧！3·15保护消费者合法权益宣传教育保护消费者合法权益，始终是建信人寿内控合规工作的重要目标之一，今年3月，建信人寿各地分支机构组织了各种形式的消费者权益保护宣传活动。（黑龙江分公司走上街头宣传消费者权益保护）

非法集资宣传教育