银行信贷管理学复习重点

银行信贷管理

一、单选

二、多选

三、名词

*1、交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。

2、信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择两部分内容。

*3、保值储蓄：是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。

*4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

*5、同业拆借：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。

6、贷款政策：是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。

7、存量控制法：贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。

8、流量控制法：流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。

*9、贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定，以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。

*10、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。

11、统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。

*12、贷款管理责任制：就是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。

13、贷款担保：是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。

14、保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

15、抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。

16、质押：是指出质人（借款人和担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）并由其占有，以作为债务清偿的担保。

*17、浮动抵押：是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。*18、联营贷款：是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和满足联营组织本身在生产经营过程中的资金需要量而发放的贷款。

*19、项目融资：是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。

四、判断

五、简答

1、如何建立与健全社会信用制度？

（1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。

（2）加强信用立法，建立完善信用法制体系。（3）推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。

（4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。

（5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。

（6）强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。

2、银行信贷管理的内容

（1）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双

方通过借贷方式建立起来的经济关系。

（2）规模和结构配置管理。a.贷款规模要适度；b.贷款结构要合理。

（3）贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。

（4）资金定价管理。从宏观层面上看：利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。微观…

（5）市场定位和营销管理

3、影响企业存款数量变动的因素

（1）企业的内部因素

a.企业产品销售收入与生产经营规模

b.企业资金的周转速度与资金清算状况

c.商业信用状况（企业作为授信人）

d.企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。

（2）企业外部因素

a.市场银根松紧状况

b.宏观背景（经济上，政策上）

c.国家对企业的收入分配政策（分配自主权）

d.季节性、临时性客观因素

4、影响储蓄存款数量变动的因素

（1）居民货币收入水平

（2）居民消费水平和消费结构与消费习惯

（3）市场供求状况与物价水平

（4）社会福利保障制度

（5）金融市场发达程度与金融资产种类

（6）存款利率水平与存款服务质量

5、组织存款的策略

（1）品种创新策略

（2）优质服务

（3）安全保障策略

（4）利率浮动策略

（5）存款自由策略

（6）存款证券化策略

6、同业拆借的特点和基本程序：

（1）特点：a.同业性；b.短期性；c.协商性；d.利率低；e.不缴法定存款准备金。

（2）基本程序：

a.协商成交；

b.签订协议；

c.提交市场管理机构签证；

d.交割资金；

e.还本付息。7、发行金融债券的意义

（1）促使负债来源多样化，增强负债的稳定性（2）常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低

（3）自主性强，可有计划筹集

（4）不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本

8、制定贷款政策的依据

（1）有关法律、法规和国家的财政、货币政策（2）银行的资本金状况

（3）银行的负债结构及其稳定性

（4）、服务地区的经济条件和经济周期

（5）银行信贷人员的素质

（6）商业银行竞争的发展战略和内控原则

9、统一授信的原则

（1）授信主体的统一：对同一法人客户，银行系统内只能由一个机构按审批程序和授权权限对其核定最高综合授信额度。

（2）授信形式的统一：向同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统一授信管理范围，即把贷款、贴现等表内融资业务和银行承兑汇票、保函、信用证等表外融资业务均纳入最高综合授信额度之内。

（3）授信币种的统一：对同一法人客户要做到本外币业务授信的统一，即把本外币融资全部纳入最高综合授信额度之内。

（4）授信对象的统一：授信对象为法人客户，不得对不具备法人资格的机构进行授信。

10、质押贷款与抵押贷款的区别

（1）担保财产不同：

a.抵押财产包括不动产和动产；

b.质押财产包括动产和权利。

（2）财产的占有不同：

a.抵押担保中，担保财产不转移占有；

b.质押担保中，担保财产的占有要转移给债权人，而且债权人有“妥善保管质押财产”的义务。

（3）担保物权生效的程序不同：

a.抵押权或者是自登记时设立，或者是自抵押合同生效时设立；

b.质权设立的情形比较复杂，有的是自出质人交付质押财产时设立（如动产质押），有的是自权利凭证交付质权人时设立（如有权利凭证的债券质押），有的是自有关部门办理出质登记时设立（如股权质押）。

11、中长期流动资金贷款的管理要点*

（1）合理确定企业流动资金的最低需要量

（2）审查企业的生产计划是否符合国家产业政策（3）监督企业按规定补充流动资金

（4）推动企业面向市场筹资

（5）新建、扩建企业按规定比例筹足自有流动资金

12、项目融资的特征

（1）项目导向原则

（2）有限追索权原则

（3）风险分担原则

（4）表外融资原则

（5）融资成本较高

13、个人消费贷款的特点

（1）贷款对象特定性

（2）期限长的贷款类型占比较高

（3）贷款金额相对较小

（4）贷款的管理成本高

（5）贷款风险具有潜伏性和一定的周期性

14、等额本息还款法与等额本金还款法有何不同？（1）等额本息还款法：按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。借款人每月还款金额固定，方便安排收支；适合收入稳定、以及买房自住、经济条件不允许前期投入过的人群。但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。总的利息负担较重。（2）等额本金还款法：将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。但是，随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。

15、加强贷款风险管理的对策

（1）健全贷款管理制度

a.健全贷款审批制度

b.健全贷款审贷分离制度

c.健全贷款责任制度

（2）强化贷款质量检测考核

（3）化解不良贷款资产

a.落实贷款债权债务

b.灵活处理旧贷归还

c.运用市场机制活化贷款存量

（4）优化贷款外部环境

a.改善中央银行金融宏观调控，推行资产负债管理。

b.深化企业改革，建立新型银企关系。

c.转变政府职能，维护银行经营自主权

d.防止企业逃债行为，确保银行资金安全六、论述

1、建立健全我国个人信用制度

（1）我国现状：

a.信用管理缺乏社会基础

b.落后的征信数据库

c.个人信用中介机构的运作不够规范，执业整体水平低

d.缺乏法律、法规和相关的配套措施

（2）措施：

a.加快个人信用立法步伐

b.对个人信用制度建设进行统一规划和领导

c.建立和完善我国个人信用评估机构

d.建立完备的征信数据库，开放数据源

e.充分发挥行业协会的作用

（3）必备环境：

a.培育新的信用文化

b.大力发展网络技术