商业银行经营与管理
商业银行经营与管理在线考试复习资料
一、单选题（）
1.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于_A___。
A1836年
B1694年
C1764年
D1894年
1.储蓄存款异地托收业务的概念、功能特性描述正确的是 D
A储户向银行营业网点申请，将在本地其他金融机构的存款转入本行续存或提取本息
B只有系统内异地托收一种
C异地存款的不即时转移，资金转移简便，但利息受到损失
D异地托收按托收金额的1%收取手续费，单笔最低1元，最高仅收50元
E理财金账户客户可享受五折手续费优惠
2.在我国，储蓄存款是指（A ）
A个人存款
B企业存款
C同业存款
D单位存款
3.（ B）是商业银行最主要的资金来源。
A同业拆借
B存款
C向央行借款
D发行债券
4.有关储蓄应急业务规定，正确的说法是 A
A由于通讯线路或计算机发生故障，不能及时排除，造成辖区内营业机构无法正常办理业务，且客户急需支取储蓄账户存款时，营业机构可采取手工处理方式为客户办理取款业务
B暂限定为活期储蓄取款业务，且每日可以多次
C应急业务可以在本行任一营业机构办理
D应急付款业务不设最高限额
5.中期流动资金贷款为（ D ）。
A期限为1年至5年
B满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
D满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）
1.商业银行总行对其在国外的（ ACE ）要负无限法律责任。
A代表处
B附属公司
C代理处
D联合银行
E分支行
2.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC ）。
A罚款
B按比例赔偿
C行政处分
D责令清收
3.商业银行财务报表的作用是（ABCDE ）
A财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益
B财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益
C综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果
D是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据
E财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据4.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（ BDE ）。
A管理层次少，有利于中央银行管理和控制
B银行规模大，易于采用现代化设备、提供多种金融服务，取得规模效益
C限制银行垄断，有利于自由竞争
D分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观经济管理
E有利于吸收存款，降低银行贷款的风险，提高银行的安全性
2..__A__反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
A资本收益率
B资产使用率
C银行利润率
D财务杠杆率
3.证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D ）。
A拆借
B期权
C期货
D回购
4.商业银行管理的本质是（D ）
A盈利
B获得流动性
C保证安全
D解决利润最大化与资产流动性之间的矛盾
5.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（ B）提出的要求。
A总资本／总负债
B总资本／风险加权资产
C总资本／总资产
D总资本／总风险资产
1.借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ A）。
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D不良贷款
2.回购协议属于商业银行（B ）业务。
A资产
B负债
C结算
D中间
3.同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过( )个月。B A2
B4
C6
D8
4.商业银行最主要的收入来源是（C ）
A手续费收入
B信托收入
C利息收入
D租赁收人
5.商业银行信用创造的基础在于_C_规模。
A贷款
B投资
C原始存款
D负债
2.下列属于不良贷款的有关注贷款
3.银行资产利润可言分解为以下资产利用率和收入利润率两个部分的乘积
4.目前实行单一银行制的国家有美国
5.银行增发普通股原有股东对银行经营的控制权会有所减弱
1.不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B）。
A定期存款
B活期存款
C储蓄存款
D个人通知存款
2.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为_C___，表明资产运用过度。
A等于1
B小于1
C大于1
D小于或等于1
1.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（ABCD ）
A存货
B应收账款
C现金
D短期有价证券
1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ C ）。
A4%
B6%
C8%
D10%
2、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ CB）。
A授信主体的统一授信形式的统一
B授信对象的统一
C不同币种授信的统一
1.第一还款来源是指（）。
A借款人的资产变现收入
B借款人的正常经营收入
C借款人的担保变现收入
D借款人的对外筹资
2.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于__B__。
A40％
B50％
C20％
D30％
3.下列各种情况属于风险较大的是（B ）。
A企业的固定成本在总成本中的比重小
B企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C企业进入成熟期
D企业产品具有独特性
二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）
1.下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC ）。
A出口押汇
B打包放款
C国际保理
D福费廷
2.贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD )
A没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C没有向人民银行指定的借款人贷款的
D没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
3.下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD ）。
A打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通
D国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
4.对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。
A抵押物价值下降
B银行对抵押物失去控制
C保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力
D保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任
二、多选题（）
1.资产管理理论主要有CDE
A购买理论
B销售理论
C转换理论
D商业贷款理论
E预期收益理论
2.下列各项指标中属于总量控制指标的是（BD ）A资本充足率
B存货款比例
C单个贷款比例
D拆借资金比例
3.商业银行向中央银行的借款不能用于BC
A调剂头寸
B放款
C证券投资
D资产应急调整
E补充储备头寸
4.我国《外汇管理暂行条例》中规定外汇有ABCDE A外国铸币
B外国国库券
C外国公司债券
D外国银行存款凭证
E外国钞票
1.银行处理有问题贷款的措施有（ABCD ）。
A督促企业整改
B同意贷款展期
C追加担保品，确保抵押权益
D依法收贷
2.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的
风险，它包括（ACD ）。
A选择风险
B集中风险
C承销风险
D操作风险
E内在风险
3.商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD ）。A明确担保的方式
B规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C确定贷款与抵（质）押品价值的比率
D确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
2.可疑类贷款具体特征包括（ABC）
A借款人处于停产、半停产状况
B贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善
C借款人已资不抵债
D借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
3.商业银行国际化业务的表现是（ABC ）。
A国内商业银行积极开拓在国际上的业务
B信用卡的使用
C跨国银行的兴起
D跨国公司的出现
E现代电信技术和电脑设备的运用
4.对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。
A抵押物价值下降
B银行对抵押物失去控制
C保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力
D保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任
4.银行补偿风险的方式包括（ABCDE ）
A按贷款余额的一定比例提取呆帐准备金
B通过拍卖占有的抵押品来弥补损失
C在贷款定价时，根据市场利率的变化调整贷款利率，以补偿损失D由客户将贷款抵押品投保，以间接补偿损失
E采用收取一定比例补偿性存款余额的方式补偿贷款损失
商业银行放款按贷款保障情况可分为信用贷款，保证贷款，抵押贷款
2.商业银行放款按贷款保障情况可分为满足客户提存，日常业务需要
低值资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有借贷双方协商议定的价值，借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值，法院裁决确定的价值
名词解释
1.金融债券是指银行及其他金融机构所发行的债券。金融债券期限一般为3~5 年，其利率略高于同期定期存款利率水平。金融债券由于其发行者为金融机构，因此资信等级相对较高，多为信用债券。
2.杠杆比率偿还财务能力比率，量度公司举债与平常运作收入，以反映公司履行债务能力。认股证的吸引之处，在于能以小博大。投资者只须投入少量资金，便有机会争取到与投资正股相若，甚或更高的回报率。但挑选认股证之时，投资者往往把认股证的杠杆比率及实际杠杆比率混淆。
3.一级准备指银行的准备金，包括库存现金和银行在中央银行的准备金(法定和超额)，它们的流动性很强，但是收益不高。包括现金和准备金,如活期存款、短期国库券、商业票据等。这类储备的流动性最高但收益最低,风险基本上等于零。
4.单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
1.零售银行业务
答：是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。零售银行成为商业银行新的利润增长点，零售银行业务是未来银行业发展的趋势。这样就可以方便客户，减少客户在柜台的等待时间。
2.可转让大额定期存单
答：可转让大额存单也叫大额可转让定期存单，简称NCDS，是银行发行的能够在金融市场中转让流通的，具有一定期限的银行存款凭证。
四、简答题（每题10分共2道小题总分值20分）
1.“对商业银行来说资本金越多越好”对不对？为什么？
答：不对。
资本金对商业银行来说有好有坏,好处不胜枚举,但是坏处是资本金(以及资本金率)越高该银行的营运能力就越差。商业银行的资本金由其规模决定, 资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定;资本金总量随着银行业务量上涨或下降。
如果资本金少,银行营运的风险就会加大,从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。而初始资本金高意味着要花大量的钱作为注册资本,几乎相当于“冻结”在银行里，银行开业后资本金过高,会造成大量资产堆积,资金的成本和收益严重不成比例。
2.简述商业银行参与银团贷款的原因。
答：其原因主要有:
(1)逃避法律的限制。各国银行法都对银行单笔贷款规定有限额，一般不超过其资本金的一定比例。因此，当一家银行面对大额贷款，就无法单独承担。另外，目内借款人可以委托国内银行作经理银行向国
外银行惜人银团贷款“以避开本国法律的限制。
(2)分散风险。大额贷款的风险也是很大的，如果发生坏帐，就可能动摇该银行的根基。由银团来贷款，风险则由大家承担，减少了单个银行的风险。
(3)对一些小银行而言，参加银团贷款，可以有更大的安全感。小银行没有能力独立发放国际贷款，但这又是一个重要的贷款领域。如果由小银行去对国外的客户进行资信调查，成本和技术都有困难。在大银行做了很多的前期工作以后，再参加进夫，也是一个较好的参与国际市场的方式。
三、综合题（）
1.资本市场有哪些特点?
答：资本市场的特点与货币市场相比，资本市场特点主要有： 1、融资期限长。至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。
2、流动性相对较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。
3、风险大而收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。在资本市场上，资金供应者主要是储蓄银行、保险公司、信托投资公司及各种基金和个人投资者；而资金需求方主要是企业、社会团体、政府机构等。其交易对象主要是中长期信用工具，如股票、债券等等。资本市场主要包括中长期信贷市场与证券市场。
1.欧洲债券的内涵
答：欧洲债券是指借款人(债券发行人)在其他国家发行的以非发行国货币标价的债券。欧洲债券有如下特点:首先，发行欧洲债券进行融资的成本更低。
其次，由于是境外市场，不需要向有关国家申请批准，不受各国金融法令的约束。第三，可以自由选择货币面值。
第四，可以用一种货币发行，也可以用两三种货币发行，到期由贷款人选择使用对自己最为有利的货币还本付息。
此外，由于债券可以转让，金额分散，地理范围广大，一般又有政府担保，所以欧洲债券市场比一般债券市场的容量大，可以筹集到大额资金，并且利率低，期限长。对于投资者来说，由于发行人-般是各国政府、国际金融机构和信营卓越的公司，所以投资比较安全;而且，债券利息收入在多数国家免税，可以获得较多的收益。
四、简答题（）
1.简述银行吸收存款的策略。
答：银行存款策略的具体内容很多，银行要根据影响吸收存款能力的各种因素，制定相应的存款策略。主要包括:(1)考虑客户类型的存款策略;(2)银行网点设置的存款策略;(3)选择银行位置的存款策略;
(4)银行参与社会活动能力的存款策款策略;(5)提供服务的种类和范围的存款策略;(6)关于存款利率的存款策略;
(7)考虑银行所在地区经济活动特点的存款策略。
2. 简述常见的三种消费贷款定价模型。
答：1.成本加成模型。成本加成模型是指任何一笔贷款的利率都应包括以下四部分:资金成本、贷款费用、风险补偿费、目标收益。
2.基准利率加点模型。基准利率加点模型是因际银行业广泛采用的贷款定价方法其.般做法是:对客户进行信用评级，根据贷款的不同风险度确定相应的风险溢价点数,有时还为贷款利率设立上限和下限，使银行贷款利率控制在- . 定范围内。其具体操作程序是:选择某种基准利率为基价”,为具有不同信用等级或风险程度的顾客确定不同水平的利差，一般的做法是在基准利率基础上加点”,或乘E一个系数。
3.客户盈利分析模型。客户盈利分析模型是要求银行在为每笔贷款定价时,应考虑客户与本行的整体关系，即应全面考虑客户与银行各种业务往米的成本和收益,因而可称为以银行一客户整体关系为基础的贷款定价模型”。
1.金融证券化趋势对商业银行的挑战。
答案：（1）资本市场交易的金融工具期限长。（2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。（3）资金借贷量大。（4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。
2.银行非存款资金来源(非存款负债方式)有哪些？
答：(1)同业拆借(2)从中央银行的贴现借款(3) 证券回购(4)国际金融市场融资(5) 发行中长期债券(6) 非存款性资金来源规模的确定
1.影响商业银行资本需要量的因素。
答：商业银行资本的需要量要受一系列客观因素的影响和制约。商业银行资本的最低额、资本资产比率以及自有资本与负债的比率等要受各国金融监管当 (2)宏观经济形式。经济形势的状况对银行持有量有着很大的影局有关法律规定的制约;响。一般而言，在经济繁荣时期，由于存款稳步增长，挤提可能性小，债务人破产倒闭的可能性较小，银行在此时期资本持有量可以少于其他时期;相反，在经济衰退时期，资本持有量就叫多。(3)银行的资产负债结构。各种负债的流动性不同所需的资本储备不同，活期存款要比定期存款需要较多的资本储备;不同期限、收益和风险的资产所需的资本储备水平也不同，质量高的资产所需的资本储备较少，反之则资本需要量就要增大。 (4)银行的信誉。一般而言，信誉高的银行所需保持的资本可以低于信誉低的银行
1.简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？
答：资产负债联合管理:也称相机快择资金管理，其管理的基本思想是:在融资计划和决策中，银行主动性地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。当浮动利率资产大于浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口;反之，称之为负缺口。资金缺口越大，利率啟口越大，从而使银行潜在的损失或收益增大。在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。资金负缺口状态
下，如果利率上升，也会使银行利差减少。在利率波动环境中，利率敏感性资产和负债的配置状况会极大的影响银行净利意差额。因此，银行要准确预测利率走势，主动调整敏感性资产和负债的配置状况，达到保值避险，甚至增加利润的目的。
五、名词解释（）
1.质押贷款
答：质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。可作为质押的质物包括:国库券(国家有特殊规定的除外)，国家重点建设债券、金融债券、AAA 级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。
2.可疑贷款
答：可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
3.表外业务
答：表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为"或有负债"和"或有资产"项目，
或者叫"或有资产和负债"。
4.同业拆借
答：同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺.1.福费庭：福费廷（Forfaiting），原意为丧失、没收，也称包买票据或票据买断，就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
2.中间业务：中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务的总称。
2.贷款期限结构是不同贷款期限的贷款额度所占到贷款总额的比例,也就是不同期限的贷款比例即为贷款期限结构。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
4.优先股
答：优先股是享有优先权的股票。优先股的股东对公司资产、利润分配等享有优先权，其风险较校但是优先股股东对公司事务无表决权。
3.利率敏感性资金：利率敏感性资金即浮动利率或可变利率资金，意
商业银行经营管理试题及答案
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
商业银行的经营管理方法大全
常考知识点： 商业银行的概念 1 狭义－短期信贷银行 2 广义－吸收公众存款、发放贷款和经营其他货币信用业务和金融服务的公司企业。 3商业银行分类（性质与商业银行名称无关） 储蓄银行、投资银行、清算银行、外贸、住房开发银行; ?商业银行的性质－金融中介服务机构 ?商业银行的功能 ?一．商业银行的设立（市场准入监管理由：金融货币信用企业专营、主权原则、有序竞 争） 法定条件：最低资本、合法章程、高管、设施、规章制度; 法定程序－股东会决议、两次银监会行政许可、工商设立登记核准注册、公告营业； ?二．商业银行的变更（包括业务经营范围，收购、兼并、股权投资，许可监管理由： 保护存款人权益、谨慎原则、关联关系避免、反垄断、有序竞争） ?三．商业银行的终止（市场退出许可监管理由：保护存款人、债权人利益、维护金融 体系稳定 营业和法人终止：自然到期终止、自行解散、行政许可破产、合并和分立、行政吊销、依法破产 商业银行企业最终目标就是盈利；经营目标有：营业收入、贷款余额、利差、税前利润等；管理目标有：人均创收、人均费用、市场占有率、创新金融产品开发等。但银行最终目标完成取决于： 流动性概念：资产和负债的流动性 流动不足与流动过剩 安全性目标：不良资产比例、坏账率、资本充足率等 商业银行“三性”目标的协调和统一 流动性、安全性是前提，否则就谈不上盈利，只有盈利银行才有基础更恰当安排资产负债的流动性和安全性。 ?商业银行经营环境的概念 社会环境－政治、经济、法制、金融体系 自然环境－地理、气候、自然灾害、环境污染外部宏观政治、经济、人文大环境；内部经营人和小环境 ;硬环境—；软环境—可持续循环生态环境； ? 商业银行的主要经营环境影响 制度环境：政治制度经济制度 法律环境：国际法制－WTO、巴塞尔协议、国际反洗钱；国内法制－商业银行法、银监法、央行法、公司法、证券法； 经济环境：经济增长、通货膨胀或紧缩、银根松紧、汇率、利率变动、贸易出入超、财政赤字或盈余、就业状况等； 金融环境：资金供求关系、金融市场、金融工具等
商业银行经营与管理案例分析全集
目录 总论 1、日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事 银行资本金管理 5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划 银行负债业务的经营管理 8、被取消的存款品种 9、教育储蓄怎成了“花架子” 信贷业务经营与管理 10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类 商业银行其他业务管理 14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战 16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭 电子银行业务与经营 18、网络银行的崛起 19、第一美国银行的贴身信用卡服务 商业银行服务营销管理 20、“贵族”：摩根银行的客户定位
21、个人理财业务营销实例 商业银行风险管理与内部控制 22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训 24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩而毖后患 商业银行信用管理 26、信用遭受质疑实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机 商业银行财务管理 28、中国工商银行签约用友金融，共创盈利新未来 29、银行小额账户收费问题 商业银行人力资源管理 30、建行薪酬改革，突破平均分配 31、技术+智力型人才受青睐
日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 1999年8月20日下午，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布，三家银行已就全面合作达成共识。这表明，一个总资产规模超过150万亿日元的世界最大的金融集团将在日本诞生。 根据三家银行达成的共识，三方的合作将分成两个步骤：第一步是按相同比例共同出资，在2000年秋天设立共同的控股金融公司，三家银行则分别成为该控股公司的完全子公司；第二步是在2002年春天，实现真正意义上的完全合并，三家银行的人员、机构和经营业务将按“个人交易业务”、“法人交易业务”和投资银行三大块进行彻底重组。未来的金融控股公司的董事长将由目前的日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任，公司总经理则由现任第一劝业银行行长衫田力之担任。 截至1999年3月末，日本兴业银行总资产约为42.09万亿日元，从业人员4752人；第一劝业银行总资产约为54.89万亿日元，从业人员16090人；富士银行总资产约为57.933万亿日元，从业人员13976人。三家银行的合作消息被透露出来后，20日上午，东京股票市场上原先一直不被看好的金融股成为人们竞相购买的热点。东京股市受此消息影响，日经平均股价从一开盘就开始劲升，以18098.11点报收，较19日上涨了218.27点。迄今为止，由大型银行共同出资设立超级大型金融控股公司在日本金融界尚属首次。三行合计的总资产将达159万亿日元，是目前日本国内最大的东京三菱银行（约78万亿日元）的两倍多，并超过先前合并诞生的德意志银行等特大型金融集团，成为世界上规模最大的金融资本集团。同时，20日的发布会上，三家银行还宣布为谋求在证券批发业务方面的优势，除了将目前三家银行下属的各证券公司进行合并外，还将与日本最大的证券公司野村证券谋求合作。 导致三方走向合并之路的最根本的原因是三者都认识到在竞争日益激烈的环境中，单凭各自力量难以获得竞争中的主动。美国穆迪公司给三者的评级都是“BAA”，与目前处于A级的东京三菱银行、三和银行和住友银行及相当一部分优秀地方银行相比，存在着天壤之别。去年，日本长期信用银行和日本债权信用银行相继破产之后，日本兴业银行作为日本目前仅存的一家长期信用银行，其走向一直受到多方关注。过去，长期信用银行的主要业务是负责向企业提供设备投资等长期信用，但随着企业融资手段和选择的增加，长期信用银行的经营环境每况愈下。日本兴业银行在1998年度虽然处理了高达9244亿日元的不良债权，但由于日本整体的土地价格下跌和企业破产并未停止，新的不良债权增加的可能性依然很大。尤其是1999年10月份，日本彻底解除了不许普通银行发行公司债券的禁令，因而必将使日本兴业银行的生存环境更为恶劣。第一劝业银行和富士银行虽然也都在千方百计地努力增强自身素质，但在收益性方面不仅与欧美金融机构不可同日而语，就是在竞争日益激烈的日本金融市场上也难以凭自身实力独立谋求优势地位。三者希望通过合并实现优势互补，在确保巨额资金量的同时，共同开发和提供更为广泛的金融商品服务，从而在系统投资和新金融商
商业银行提升专业化经营管理能力的对策建议_孙弘
Financial View | 金融视线 MODERN BUSINESS 现代商业136 商业银行提升专业化经营管理能力的对策建议 孙弘 中国建设银行股份有限公司郑州金水支行 河南郑州 450000 摘要:经多方分析研究,我们认为提高专业化经营管理能力是银行业发展转型的基本趋势和方向,国有商业银行必须将提高专业化经营管理能力作为当前各项工作的当务之急、重中之重,以期在未来的竞争中占据有利地位。关键词:商业银行;经营管理;对策 一、转型路径设计要积极审慎、切实可行 路径设计应是一个综合性的指导方案,包括方向、步骤、具体措施和政策保障,它对于一项改革转型的推进至关重要,正确的路径选择能够保证改革转型项目按照预定方向稳步推进,有时甚至能够起到事半功倍的效果。国有商业银行提高专业化经营管理能力是一项复杂的系统工程,既不能急于求成、盲目蛮干,也不能畏首畏尾、无所作为。 1、要坚持高层重视和全行动员相结合。最高管理层必须统一思想认识,坚定意志,并善于将自身的意志转化成全行的意志,凝聚全行共识和力量共同推动变革。同时对转型推进过程中可能出现的突发情况和挫折要做好应对的思想准备,及时研究提出改进、完善的措施。 2、要坚持局部推进和带动全局相结合。国有商业银行点多面广,摊子大,业务杂,为稳妥起见,可以先选取一些经营管理基础相对较好的分行,或者业务和经营管理性质相对独立的领域、流程、环节逐步推进专业化经营管理,然后总结经验,待条件成熟后逐步向其他业务和管理领域拓展。比如,目前国内部分商业银行在个人业务差别化、专业化,以及推进中后台管理集中化、专业化等方面都作出了有益的探索。 3、要坚持重点突破和系统推进相结合。改革转型推进过程中会逐步出现一些突出矛盾和问题,成为关键性制约因素,需要高层管理者痛下决心,逐步解决。 二、以专业化为核心重塑企业文化 历史证明,任何一次变革都必然以一定的精神和理念作为支撑,企业也不例外。改革转型的过程同时也是企业文化重塑的过程,二者相互依存、相互促进。我们不仅要从体制机制、制度流程、营销服务和人员队伍等层面提升专业化经营管理能力,也需要加强专业精神培育,从理念、文化等层面助推专业化经营管理能力提升。 1、要重塑爱岗敬业意识。敬业爱岗不是老生常谈,而是提升专业化经营管理能力的基本要求。要强化每个员工对自身职业角色的清晰认知和职业原则的高度敬畏,明确本岗位的技能要求和职业规范,并且努力追求卓越、做到最好。 2、要树立高度的品质意识。品质意识是专业化的核心内容,对最佳工作品质和最高客户满意度是专业化的最高体现。要以最佳品质为目标,不断提高管理决策能力、基层执行能力、客户服务能力、系统支撑能力,努力提高客户满意度。 3、要强化团队合作意识。团队合作是专业化的必然要求。人是有组织的动物,个体的价值需要在同他人的合作中得以体现。要让每个员工找准在岗位分工和价值创造链条上的位置,明确岗位职责,发挥协同效应,实现个人价值和企业价值的有机统一。 三、推动组织架构向矩阵式转变 矩阵式是适应专业化经营管理要求的成功模式,也是代表商业银行发展方向的典型的现代化模式。作为规模庞大、机构众多的大型综合性商业银行,国有商业银行选择矩阵式作为其组织架构目标模式就成为必然。但在具体推进过程中还需要把握好以下原则: 1、结合实际的原则。中国文化及市场化程度与西方发达国家 存在很大的差异,选择何种组织架构,还要看整个社会、经济和人文环境的认同,绝不能脱离国内的实际,一味地照搬照套,追求统一的标准模式,给国内商业银行带来过大的转型成本。 2、把握核心的原则。选择和认同矩阵式的经营理念和基本设计原则,要比照搬其架构的“模型”重要的多。特别是要把握以客户为中心,增强营销功能,加大营销力度;实行专业化和垂直型管理,提升各类机构运行和管理的质量与效率;理顺前中后台关系,突出业务部门的核心地位;合理确定管理链长度和管理半径,使业务拓展和内部管理顺畅、协作和均衡运作;完善风险管理体系,切实形成有效的风险控制;突出各类人才,特别是专业技术人员的作用等核心思想和原则。 3、循序渐进的原则。要注重我国商业银行经营管理的基础条件,包括信息技术和管理会计等,循序渐近,突出重点,分段实施,努力降低转型风险和成本。 四、提升营销服务的专业化水平 综合化营销、专业化服务是展现银行经营服务能力的最直接的窗口和平台,也是对银行现代化、专业化经营管理能力的有效检验。目前国有商业银行强调综合营销服务的较多,在营销服务的专业化方面仍需要加强。 1、要做好综合性和专业性渠道的平衡。大部分支行网点都要由传统对公、对私网点,逐步转型成综合性、精品化的营销服务平台。同时,要积极适应市场客户需要,加快财富中心、理财中心、个贷中心、商务中心、小企业中心等专业化服务机构建设。加快电子渠道建设和布局,提升电子渠道的替代和服务能力。 2、要加强专业化服务队伍建设。要通过内部培训提升和外部市场引进相结合的方式,培养建设一大批包括管理人才、经营人才、理财经理、客户经理、风险经理、金融分析师、计算机、法律、研究分析等各方面人员专业化人才队伍,不断优化人力资源结构,提高人员队伍专业化水平。 3、要培育专业的产品创新能力。要完善产品创新流程和机制,打造专业化的创新人才队伍,在投资银行、个人理财、对公理财及衍生金融产品创新方面建立自身的优势,摆脱目前产品同质化、大众化的困局。 五、加强人才队伍专业素质建设 1、要强化专业化的思维方式。要更加注重实证研究、量化分析等专业方法的运用,更加注重事实、实验、分析、逻辑推理的作用,使员工队伍形成缜密的实证的思维方法和工作习惯。 2、要强化专业技能的学习培训。学习培训是提高专业技能的最基本途径。要以专业化为导向,努力加强专业理论、专业技能和专业规范学习培训,不断提高员工队伍的专业素质和业务水平。 3、要强化在实践中提高专业技能。实践是提高专业能力和素质的最好学校。要引导广大员工在丰富多彩的经营管理实践中,主动按照专业的标准,培养专业的视角,运用专业的方法,为内外部客户提供具有专业水准的服务。
商业银行经营管理答案
商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行
B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D
9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2
商业银行经营管理期末试题
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
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《商业银行经营管理学》练习题 一、选择题（含单向选择与多向选择） 1．在证券市场上，股票的收益率一般与市场利率（），股票的市场价格与市场利率（）。 A、正相关负相关 B、负相关正相关 C、正相关正相关 2．1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率，资本（核心资本加附属资本）与风险资产总额的比率分别为： A、4％6％ B、6％8％ C、4％8％ 3．商业银行的核心资本由（）构成。 A、普通股、优先股与可转换债券 B、永久性优先股、资本盈余与储备金 C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余 4．银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是：A．因投资者可享受免税的优惠而易于发行。 B．银行不需要交纳存款准备金，可有效降低筹资成本。 C．可减缓银行普通股股价的下滑。 D．银行不需要购买各种存款保险。 5．金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成（）的变动关系。 A．负相关B．正相关C．不相关 6．银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有： A、应付票据展期过多。 B、贷款需求的规模和时间变动无常。 C、企业主要财务比率发生异常变化。 D、企业在多家银行开户。 E、企业存款余额持续下降。 7．美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是：
A、可在市场上流通转让。 B、即可提供支票服务，又可支付利息。 C、限制使用支票。 D、必须满足最低存款余额的要求。 8．存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为（）。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中，选出有效的经营管理模式。A．逆向组合模式，即存款总量增加，成本反而下降。 B．同向组合模式，即存款总量增加，成本随之上升。 C．总量单向变化模式，即存款总量增加，成本不变。 D．成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。 10．银行证券投资避税组合的原则是： A、用绝大部分资金投资避税证券。 B、以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投资于减免税证券。 C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。 11、存款是立行之本。从商业银行经营的角度看，你认为“存款越多越好”的说法对吗？ A．对B、不对C、值得推敲 12、在房地产抵押贷款发放中，通常以（）作抵押。 A．房地产商的财产B．借款人已有或将要购买或建造的房地产C．担保人的财产D、借款人所持有的金融资产 13、我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为 A．65% B.70% C.75% 14．商业银行从事证券投资的主要目的是： A．增加银行收益。B．有效规避利率风险。 C．保持银行资产的流动性。D、使银行资金更多地支持社会经济发展。15．房地产抵押贷款中风险评估的主要指标有： A．借款人的资信记录。B．借款人的贷款与财产价值比。C．借款人的收入开支比。D、借款人的担保条件。
431#——商业银行经营管理
商业银行经营管理模拟题1 一、名词解释 1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2、再贴现：经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现 3、融资租赁：出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。 4、流动性风险：商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款要求或其他即时的现金需求而引起的风险 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单元制银行、分行制银行、 持股公司制银行三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自有资本以外的所有资金来源，包括资本期票和 长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是 1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、 补偿余款和隐含价格四个部分。 三、计算并分析 下面为我国某商业银行的有关数据资料 企业贷款22亿元风险权数为100%，住房抵押贷款4亿元风险权数为50%企业债券2．5亿元风险权数为100%，对合作银行贷款2亿元风险权数为20%现金资产6．7亿元风险权数为0%，资本金总额为1．9亿元 试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。答：风险资产总额=22×100%＋4×50%＋2.5×100%＋2×20%＝26.9亿元 核心资本=6.7+1.9=8.6亿元附属资本=22+4+2.5+2=30.5亿元 一级资本比率=8.6/26.9=31.97%，二级资本比率=30.5/26.9=113.38% 资本对风险资本比率=145.35% 根据以上的计算该商业银行的资本充足率是达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
商业银行经营与管理答案
参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）
8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：
商业银行经营管理答案
1 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 二、填空题1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 三、计算并分析下面为我国某商业银行的有关数据资料企业贷款22 亿元风险权数为100%，住房抵押贷款 4 亿元风险权数为 50% 企业债券2． 5亿元风险权数为100%，对合作银行贷款 2 亿元风险权数为20% 现金资产 6． 7 亿元风险权数为0%，资本金总额为1． 9 亿元试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。解：风险资产＝∑资产额* 风险权数＝22* 1 00% + 4* 50% + 2． 5* 1 00% + 2* 20% + 6． 7* 0% ＝26． 9 亿元资本金总额＝1 ． 9 亿元资本充足率＝资本金总额/风险资产＝1 .9/26.9＝7.06％中华人民共和国商业银行法》要求的资本充足率为 8％，因此没有达到要求。 四、论述题1、简述西方商业银行存款创新的原则，并列出至少四个以上的存款创新品种。一、西方商业银行存款创新的原则：规范性原则，效益型原则，连续性原则，社会性原则创新品种：新型活期存款品种有 NOW 账户、货币市场存款账户、协定账户和特种或使用时方需付费的支票存款账户等。2、简述商业银行加强风险管理的策略。答一、对客户实行统一授信，防范信用风险二、加强授权管理，控制决策风险三、严格落实贷后管理，注意规避、控制风险四、加强资产保全，化解风险资产五、培养一批高素质的风险管理人员，进一步健全、深化资产风险管理职能 3、商业银行应建立怎样的贷款管理制度？答：（1 ）审贷岗位设置（2）贷款责任制度（3）贷款质量的监测和考核 五、论述题简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？答：资产负债联合管理：也称相机抉择资金管理,其管理的基本思想是：在融资计划和决策中,银行主动性地利用对利率变化敏感的资金,协调和控制资金配置状态,使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。当浮动利率资产大于浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口；反之，称之为负缺口。资金缺口越大，利率敞口越大，从而使银行潜在的损失或收益增大。在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。资金负缺口状态下，如果利率上升，也会使银行利差减少。在利率波动环境中，利率敏感性资产和负债的配置状况会极大的影响银行净利息差额。因此，银行要准确预测利率走势，主动调整敏感性资产和负债的配置状况，达到保值避险，甚至增加利润的目的。 商业银行经营管理模拟题 2 一、名词解释1、商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在
省电大：商业银行经营管理综合练习及答案
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商业银行经营管理综合练习 一、选择(备选答案中有一个或一个以上是正确的，请将正确答案的题号填入括号中。每小题1分，共计50分) 1.一种资金来源的周转速度越快，法定准备金率越高，说明这种资金来源的 A.稳定性较好 B.稳定性较差 C．波动性较小 D.波动性较大 2．银行在办理代理业务过程中( )。 A．可以为客户垫款 B.可以收取手续费 C. 要承担经济损失 D.可参与利益分配 3. 商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经 营思想是( )。 A.利润主导经营思想 B.服务主导经营思想 C．竞争性经营思想 D.防守性经营思想 4.商业银行的利润计划包括( ). A．利息纯收入 B.非利息纯收入 C. 资本计划 D.减少贷款呆帐 5.商业银行保持现金资产的目的是( ). A.满足客户提存 B.实现盈利的需要 C.满足法规的要求 D.日常业务的需要 6.按照我国担保法的规定，可以用作质押的物权是( ). A．有价证券 B.机器设备 C. 房地产 D.依法可转让商标专用权
7.在市场资金紧张的情况下，商业银行靠借入资金来帮助保持流动性，会使 A．银行风险增大 B. 银行风险降低 C. 负债成本提高 D．负债成本降低 8.下列票据中，要求承兑的票据是( )。 A．支票 B．汇票 C．本票 D．以上三种 9."巴塞尔协议"规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是( ). A.100% B.50% C.20% D.O 10.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。 A.保持安全性的手段不同 B．降低风险的措施不同 C.获取流动性的手段不同 D．获取盈利的途径不同 11.商业银行资产负债管理的核心是( )。 A．利率风险 B．信贷风险 C．汇率风险 D．管理风险 12.下列指标中属于流动性指标的有( )。 A.备付金比率 B. 中长期贷款比率 C.单个贷款比例 D．拆借资金比例 13.下列指标中，银行股东最为关心的指标是( )。 A.资产利差率 B．银行利润率 C.资产收益率 D．产权收益率 14.对银行风险区域进行控制时，要求商业银行的风险总系数小于或等于( ). A.20% B.50% C.60% D.100%
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第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。 2、商业银行的性质是（），（），（）。 3、商业银行产生经历了（），（），（）三个阶段。 4、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。 6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 7、商业银行的经营模式主要有两种：（）和（）。 8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。 10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。 11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、（）和（）四个系统。 12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。 13、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。 15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。 16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。 17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。 18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。 19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。 21、实行单元制银行的典型国家是（）。 22、当代商业银行的主要组织形式是（） 23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 24、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、单项选择 1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。