麦肯锡《中国电信---BPR业务技能培训》第一部分

银行私人银行业务发展战略

CEB银行私人银行业务发展战略第三章CEB银行发展私人银行业务的影响因素分析 3. 1 CEB银行私人银行业务发展情况 2011年11月22日，CEB银行首家私人银行中心在北京成立，意味着CEB银行正式推出了私人银行业务。而至今以来，已经在上海、杭州等地相继成立了私人银行中心。截至2012年10月，全行对私高端客户总数为12339人，较年初增长5104人，增幅70. 55%, - 九项资产管理总规模为903. 27亿元，较2011年底增长了420. 42亿元，增幅87. 07%，已经超额完成年初下达的全年对私高端客户数过万的经营指标，全国34家分行中，30 家分行已经提前完成年度指标任务。资产管理规模占全行零售条线九项资产18%，存款占储蓄存款12%，CEB银行私人银行业务对全行零售业务发展和中间业务收入的作用已经凸显。 (1)组织体系 CEB银行的私人银行业务目前私人银行中心负责，私人银行中心是归属CEB总行零售业务部，以二级部门的形式存在，并非单独考核的事业部。私人银行业务客户拓展的渠道主要由各下属支行理财业务客户升级转移和私人银行中心自身拓展这两个渠道并行，其私人银行业务以私人银行中心管理为主，总行在其中起的是辅助和支持的作用。(2)服务模式 CEB银行的私人银行业务采用了“1 + 1+N”的服务模式，它主要由一个私人银行团队进行服务，包括一名私人银行客户经理、一支由金融产品专家和投融资技术专家组成的投资顾问团队以及由CEB银行总行支持的专家团，专家团成员来自总行公司部、投行部、资^部、同业部、中小企业部等部门。 (3)产品提供和营销策略 CEB银行通过提供独特的产品以及高效的交易能力，从而形成业务竞争优势。其中产品策略可总结为‘‘一点两面三重点”（见表3-1)。产品开发展业思路主要侧重于以下四点：一是机构方面，选择领先券商、保险公司资产管理公司、私募股权基金公司开展重点合作，公募基金作为补充；二是产品类型，优先开发固定收益类产品，开展债权、过桥等资产项目储备和包装，股权投资产品、量化对冲产品作为补充；三是投资标的，以债券组合、信托产品等稳健产品为标的，重视合作方风险控制机制和投资经验；四是投资市场，以境内人民币市场为重点，但结合有可能开闹的居民境外直接投资政策，必须提前布局离岸市场原生和衍生投资产品遴选和投顾服务能力。

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(中文版)doc

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基

金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中

设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具

外资私人银行在中国市场的竞争分析

外资私人银行在中国市场的竞争分析摘要: 当前，我国金融环境尚未全部放开，商业银行仍受到分业经营的客观因素制约，遏制了我国私人银行业务的发展。根据对我国财富市场、行业法规及同业竞争分析显示，外资私人银行在市场中独有竞争优势，外资银行业应充分利用自身优势，建立完善的组织架构，明确市场定位，即树立品牌，培养客户。与此同时，随着有关金融业配套政策出台，外资银行将会在中国银行业大有可为。关键词: 私人银行；外资私人银行；竞争分析私人银行是以财富管理为核心，向拥有高净资产的私人客户提供的一种个性化的高端金融服务。中国的私人银行市场目前处于初级发展阶段，20XX年3月中国银行在国内率先推出私人银行服务业务，私人银行业务正成为社会各界广泛关注的一个金融服务新热点。随着外资银行纷纷在中国开设私人银行，这项有着数百年历史的业务正成为当前中国银行业的热点，机遇与挑战并存。一、财富市场的可行性亚洲各经济体的日渐富强为当地银行创造了大量机会，随著亚洲阶层急剧膨胀，向有钱人提供投资理财及私人事务服务的私人银行在亚洲各地迅速崛起。目前，已经有80多个私人银行机构在亚洲市场展开激烈竞争，他们在亚洲地区所设的分公司大多集中在香港和新加坡。自改革开放以来，我国的经济发展取得了质的飞跃。GDP从1997年的亿元增长至20XX年的335353亿元，增加了倍，人均GDP20XX年为6914美元。美林集团和凯捷咨询联合发布的《亚太区财富报告20XX》显示亚太地区富裕人士的财富总值达万亿美元；中国大陆与日本占亚太地区富裕人士财富总值的64%。同时，《亚太区财富报告20XX》显示香港和中国大陆20XX年富裕人士财富总值分别排名第二、第四。而富裕人士平均净资产分别列居第一、第二，均值超过500万美元。中国大陆和香港富裕人士的财富集中度都较高。中国的万富人拥有17，300亿元的资产，超富裕人士占该市场富裕人士总人数，中国为%，集中度仅次于中国的香港(%)，高于新加坡(%)。并且，中国70%以上的富裕客户都集中在中国五大城市(北京、上海、广州、深圳、杭州)，而私人银行业务本身的特点就是从中心城市向卫星城镇辐射。由以上数据表明，富裕人数之多，财富总量之大，完全可以和香港市场相比，中国大陆完全可以开展私人银行业务。又据美林集团和凯捷咨询公司20XX年6月24日发布的《最新全球财富报

麦肯锡研究院：中国金融资产效率远远低于印度

麦肯锡研究院：中国金融资产效率远远低于印度 [我的钢铁] 2005-06-06 00:00:00 中国的金融资产规模远大于印度，但是金融系统的资源配置效率方面，印度具有优势文/戴安娜·法利阿尼塔·马切法·基中国和印度，众所周知是世界上两个新兴的经济发展大国。它们吸引了全世界投资人、企业家和经济学家的热切关注和充分想象。但是它们经济的腾飞表象下存在着巨大的差异。虽然两个国家在经济增长方面都表现出强有力的势头，但是中国在工业化进程方面胜出印度一筹，绝不仅仅是因为中国在经济自由化方面走在了印度的前面，一个重要因素被普遍忽视：两国不同的金融体系和金融效率。金融资产存量，这一指标反映了一个国家经济货币化程度及可提供的中介资本的总量，而印度仅仅只是中国的六分之一。中国拥有占世界4%的金融资产，印度却只有仅仅不到1%。中国和印度两个经济体的规模只能部分地解释上述差异的存在；因为从金融深度指标来看，即金融资产存量与一国GDP之比，印度只有137%，而中国达到了323%。截止到2003年的10年中，印度的金融资产存量年增长率为12%——略高于世界平均水平，但仍低于中国14.5%的增长水平。而如果这一趋势持续保持下去，到2010年，中国将拥有14万亿美元的巨额金融资产，这一存量足以使其成为世界资本市场举足轻重的影响力量，而印度却仍然只是一个小玩家。当然，规模并不能说明一切。金融系统在资源配置方面的效率同样十分重要。在这一方面，印度似乎表现出了一些优势。一个突出的优势表现为：中国近三分之二的金融资产是以银行存款的方式持有的，而印度的这一比例还不到二分之一；但另一方面，中国的银行贷款记录令人怀疑，关于不良贷款率的确切数据，从25%到高达60%，说法不一。而在印度，这一数字在15%到20%左右。印度的资本市场也表现较好。孟买股票交易所(BSE)建于1875年，虽然尚谈不上高效率，也是亚洲最古老的证券交易所；而中国直到1990年才有自己的证券交易所。而且在印度股票交易所上市的企业数量是在中国证券交易所上市企业数量的四倍，后者的上市企业多为国有企业，政府持有市场上近四分之三的股份。

中国私人银行排名

中国私人银行排名一个完备的精英理财管理计划应该是一个包括财富增值、财富保管、财富消费和财富转移的完整服务体系。能够实现从摇篮到坟墓的全方位多元化理财计划。这个过程始终摆脱不了的就是银行和金融体系，对精英财富管理来说，从摇篮到坟墓，始终要面对的就是银行和信用卡。私人银行并非私人开设的银行，而是面向富有家庭或个人的最高端的财富管理业务，服务的就是那些财富金字塔顶端的超级富豪。而私人银行最强调的是私密性。中国私人银行排名之一标准.盛丰（StandardPerpetual）是一家具领导地位的投资管理及专业服务公司。标准.盛丰为企业，金融机构，政府，高净值人士等各领域的众多客户提供高质量的财富管理及专业服务。标准.盛丰的核心业务为财富管理，环球投资，私人银行及专业企业管理。现为全球逾千企业及过万客户管理资产，提供策略顾问服务及广泛的投资产品。中国私人银行排名之二建设银行：中国私人银行排名之三汇丰银行：汇丰银行是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的独资银行，是中国银行市场的先驱者之一，汇丰集团号称世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界85个国家和地区设有约9,500个分支机构。具有多年的私人银行服务历史，在中国内地，汇丰私人银行的目标客户是拥有1000万美元净资产、其中可投资资产达到300万美元的群体。开立汇丰私人银行账户的最低存款额为100万美元。中国私人银行排名之四招商银行：

招商银行是快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行，具有领先的综合服务能力，注重发展能够带来良好回报的高端零售客户，并拥有广泛且高质量的客户基础，招商私人银行被誉为国内服务最好的私人银行。中国私人银行排名之五中国银行：与国外银行相比，中国银行的最大优势在于雄厚的国内客户基础；相比国内其他银行，中行已拥有投资海外的不少优势：它的海外网点最多、海外运作经验最丰1 富、对外币金融衍生工具的使用也最为娴熟。中行正在全力打造私人银行业务，以实现它和国内其他商业银行的差异化竞争，从而保持国内领先地位，目前中国银行是私人银行网点最多的国内银行，并且是国内首家开立私人银行业务的中资银行。 2

【独家原文翻译56页版】麦肯锡大数据：创新、竞争和生产力的下一个前沿(原文翻译)

大数据：创新、竞争和生产力的下一个前沿（原文翻译）麦肯锡在2011年5月发布了一个关于大数据方面的报告：《Big data: The next frontier for innovation, competition, and productivity》，虽然是6年前的报告，但是今天读来，还是非常用指导意义。报告分为两个版本，一个是概要版20页，一个是完整版156页。正好最近看了一遍概要版，觉得收益甚大。所以试着翻译一下，仅供参考。标题：Big data: The next frontier for innovation, competition, and productivity 译文：大数据：创新、竞争和生产力的下一个前沿第二页是关于MGI（麦肯锡全球研究院）的介绍，就不翻译了。略。 Data have become a torrent flowing into every area of the global economy. 1 Companies churn out a burgeoning volume of transactional data, capturing trillions of bytes of information about their customers, suppliers, and operations. millions of networked sensors are being embedded in the physical world in devices such as mobile phones, smart energy meters, automobiles, and industrial machines that sense, create, and communicate data in the age of the Internet of Things. 2 Indeed, as companies and organizations go about their business and interact with individuals, they are generating a tremendous amount of digital

《全球数字经济竞争力指数(2017)》报告发布

《全球数字经济竞争力指数（2017）》报告发布 “美国一骑绝尘，中国奋起直追，欧洲抱团取暖”。《全球数字经济竞争力指数（2017）》报告（下称《报告》）这样形容当前全球数字经济的分布格局。根据该报告，在全球数字经济竞争力排名中，美国以85.89分的明显优势位居榜首，中国紧随其后，位居第二。根据麦肯锡全球研究院的研究，中国经济有望在下一轮数据全球化中扮演领导角色。数字经济成竞争制高点十九大报告指出，数字经济正成为一种新的经济形态，推动着全球经济发展质量变革、效率变革、动力变革。 “数字经济正在席卷全球，全球经济向数字经济迁移已经势不可挡，数字经济已经成为国家的核心竞争力。”上海社科院副院长王振指出，近年来，全球各大经济体都在积极布局发展数字经济。根据《报告》，全球各大经济体数字经济规模不断扩大。去年，美国数字经济总量达到11万亿美元，中国数字经济规模为3.8万亿美元，日本为2.3万亿美元，英国为1.43万亿美元。此外，数字经济占GDP比重不断提升，去年，美国数字经济占GDP的比重为59.2%，英国为54.5%，日本为45.9%，中国为30.1%。《报告》还发现，在全球数字经济快速发展的同时，国家之间的发展还存在非常不均衡的现象。排名第一的美国得分为85.89，而排名第50名的塞尔维亚得分仅23.24，分数相差62.65。“这体现出竞争力较强国家与竞争力较弱国家之间的巨大差距，也表明了当今世界各国之间仍然存在较为严重的‘数字鸿沟’。” 王振说。中国数字经济潜力巨大

近年来，全球数字经济高速发展，且增速远远高于同期GDP的增速。统计数据显示，2016年美国数字经济增速高达6.8%，同期GDP增速为1.6%；日本数字经济增速为5.5%，同期GDP增速为0.9%；英国数字经济增速为5.4%，同期GDP增速为2%；中国数字经济增速高达16.6%，居世界第一，显著高于同期GDP6.7%的增速。《报告》预计，中国数字经济的发展将进一步加快。以电子商务为例，美国未来5年将保持8.2%的复合年均增速，而中国电子商务预计未来5年的年度复合增长率为15.6%。如果预期能够实现，到2021年，中国电子商务将达到8395.4亿美元规模，高出美国一倍有余。 “在新经济领域，中国也在奋起直追。”上海社科院信息研究所学者王滢波举例说，在人工智能领域，百度的自动驾驶技术领先全球；在图像识别和视频监控领域，海康威视成为全球领导者；而在语音识别领域，科大讯飞屡次斩获国际大奖。麦肯锡全球研究院院长詹姆士·马尼卡认为，中国在数字经济发展方面不仅取得了巨大的成绩，而且至少在四个方面拥有巨大潜能。首先，中国互联网用户超过了欧盟和美国网民的总和，且消费者较为年轻，熟悉掌握数字技术，这就意味着数字化企业能够以较大规模、较快速度将自己的服务商品化。其次，中国数字经济领域的活力已经远不止来自百度、阿里巴巴、腾讯等领军企业，平安、华为等大型企业也正致力于超越传统业务，打造属于自己的数字生态。再次，中国政府对待数字经济的开放态度促进了数字化的发展。最后，中国拥有7.31亿网络用户，每天50亿次百度搜索点击，每个微信用户每天平均66分钟的使用时间，每天1.75亿次支付宝交易，这使中国经济有望在下一轮数据全球化中扮演领导角色。中企主动拥抱数字经济

私人银行业务介绍

私人银行业务介绍银行系:银行知识介绍私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。私人银行业务具有以下几个特征：

1.准入门槛高私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。 2.综合化服务对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

山东地区P2P网贷平台排名前十

山东地区P2P网贷平台排名前十一、鲁商贷鲁商贷https://www.360docs.net/doc/2114930297.html,/lushangdai/网络借贷信息平台-建立初衷是为了服务、支持、帮助、解决齐鲁大地各中小企业商户贷款难、资金难、发展难的问题，简称-鲁商贷。--是专注于服务山东本土中小企业的P2P网络借贷平台，是基于互联网运营的金融信息服务平台。隶属于济南耀泽投资咨询有限公司。二、齐鲁人贷齐鲁人贷https://www.360docs.net/doc/2114930297.html,/qilurendai/是在山东省工信部、工商局、银监局备案的专业金融信息服务平台，上线于2013年1月23日，是由青岛中瑞时代投资发展股份有限公司（原青岛零时代投资发展股份有限公司）倾心打造，公司实力雄厚，通过自身的专业优势和有效的信息交流平台，为资金富裕方和资金需求方打造一个公平、透明、合法、安全、稳定、高效的第三方中介服务平台，实现资金富裕方、资金需求方和齐鲁人贷的三方共赢。三、帮客创投帮客创投https://www.360docs.net/doc/2114930297.html,/bkbank/平台隶属于山东帮客投资管理有限公司。山东帮客投资管理有限公司成立于2013年4月，坐落于美丽的泉城济南，总部设于山东省济南市历下区经十路15982号（环山路交叉口）第一大道23层。帮客创投平台顺应全球电子商务未来发展趋势，充分挖掘互联网市场潜力，通过建立一个公平、透明、高效、稳定的P2P网络信用借贷平台，结合中国现有的社会信用状况，为有资金需求和理财需求的平台两端客户提供包括融资咨询，信用评估，协议管理，回款管理等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。在能帮助客户解决资金需求的同时，也为有闲余资金且有投资愿望的客户带来相对可观的经济收益。四、中宝财富中宝财富https://www.360docs.net/doc/2114930297.html,/zhongbao988/上海中泉宝泰金融信息服务有限公司是一家多元化民间金融服务型企业，集商贸、科技、医药连锁、酒店连锁等多领域的企业注资发起成立。公司拥有雄厚的资金实力，全力打造专业资金借贷、银行贷款中介、金融资本运营的信息咨询和运营管理的综合平台，旨在为国内民营经济中的中小企业和个体工商经济实体提供专业、亲和、信用、超值、有效的融资担保和投资理财服务。公司旗下成立中宝财富专业P2P网络借贷平台，基本产品为：企业贷、商户贷、汽车贷、抵押贷、网业贷、菁英贷。公司首创“云风控”（Cloud risk control）概念，是互联网时代微金融业投融资安全控制的最新方式，融合了辐射性搜索、定向专业平台共享、网络计算、风险系数判断等高端风险控制的措施，将投资安全性提高至最高点。公司经营理念：诚信立市，以人为本；服务宗旨：诚信、专业、规范、责任；公司使命：致力于为广大企业和个人搭建一个诚信、规范、高效、双赢的投融资服务平台；公司愿景：管理领先、规模领先、服务领先、效益领先。

私人银行客户个人金融服务方案

私人银行客户个人金融服务方案 XXX个人理财服务计划第一句话尊敬的XXX先生(女士): 非常感谢您对民生银行的信任和支持！民生银行作为全国性股份制商业银行，自成立以来，以其规范的经营模式、优质的客户基础、多元化的业务结构、强大的创新能力和市场竞争力以及突出的品牌价值，得到了市场的认可。民生银行秉承“以诚待人，以德谋私”的理念，协助经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。民生银行鉴于您近期的资本投资需求，愿意为您提供专属的个人理财服务。我们坚信良好的合作始于我们敬业的态度和专业的服务。我们希望与您合作，共同成长，共创双赢！ XXX个人金融服务计划目录第一部分中国民生银行简介 (1) 1，中国民生银行简介...................12、中国民生银行武汉分行简

介.................3第二部分我们的个人理财服务计划...................第三部分我们的服务团队.............................21结论 (22) 9 XXX个人金融服务计划第一部分中国民生银行简介 1、中国民生银行简介中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，分别在XXXX 和XXXX上交所和港交所上市经过20年的发展，目前资产规模已超过5.2万亿元，核心资本在3XXXX排名世界500强，民生银行排名第221位。英国的“银行家”在“全球1000强银行”中排名第33位；“全球50大银行品牌”连续第二年上榜，在XXXX排名第22位。XXXX 上半年，美国《福布斯》杂志《全球企业》为156家企业发行了670亿元资产证券化和185只短期融资券、中期票据、超短期融资券及定向工具，发行规模1275亿元，同比增长17%。对于交易银行，民生银行着力打造新型企业业务网络金融综合服务平台，聚焦战略客户，提升企业结算客户价值，重塑国际业务竞争力，快速推进交易银行业务服务模式转型 -零售银行部门。民生银行专注于个人消费、小微企业和私人银行。努力推进客户群运营，提升客户获取、控制和盈利三大能力，大力推进消费信贷和财富管理，不断提升管理精细化、资产配置和整合营销水平在消费信贷方面，民生银行积极打造基于互联网的创新产品，借助消费信贷自动化平台，让客户通过网上银行和手机银行渠道实现

中国商业银行私人银行业务现状分析

中国商业银行私人银行业务现状分析 2007年3月28日，中国银行私人银行部在北京和上海正式开业，开创了中资银行进军私人银行业务的先河。经过近6年的发展，如今已有十余家中资银行成立了自己的私人银行部门。这既反应了商业银行向多元化经营方式的积极转变，也是我国经济不断发展、高收入人群不断增多的必然要求。截至2012年年底，预计可投资资产在600万元人民币及以上的高净值家庭数量将达到174万户，较去年有17%的增长。潜在客户群体的壮大，富人财富管理理念的更新，都为中国私人银行业务的发展提供了机会。一、中资商业银行私人银行发展现状目前来看，客户数量、管理的资产规模都取得了显著的增长。但是作为“舶来品”的私人银行业务在中国落地生根的过程中也遇到了不少问题。竞争压力加大。商业银行作为在中国率先发起私人银行业务的金融机构，可充分利用自己已有的广阔客户群体和服务理念抢占先机。但随着金融体制的不断完善，中国高净值人群的不断增多，越来越多的非银行金融机构瞄准这块蛋糕，经营起“准私人银行业务”。例如各大券商和信托公司推出的财富管理计划，第三方理财机构也摩拳擦掌跃跃欲试。除此之外，中资商业银行还面临着越来越多的境外私人银行机构和投行机构发起的挑战。经

营水准存疑。与国外成熟的私人银行管理水平相比，中资银行提供的私人银行业务更多的只是流于形式。单纯的提高业务服务人群的准入门槛以区别传统的个人理财业务，与之前的贵宾理财业务多有类似。业务重心更集中于代销其它产品等基础性整合工作，并未很好的突出在“私人定制”上的优势。这一方面是由于中国的资本市场还未完全开放，想要在全球进行有效资源配置的渠道还不畅通；另一方面，我国施行的是金融机构分业经营，这也客观上对商业银行独立开发产品，融合资源平台造成了困难。法律地位不明。2005年，中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》中首次提及私人银行的概念，即“私人银行服务是指商业银行与特定客户在充分沟通和协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”。2011年，中国银监会在《商业银行理财产品销售管理办法》中明确界定，金融资产达到600万元人民币及以上的客户为私人银行客户，并规定银行可以为私人银行客户专门开发产品、签订协议。除此之外，似乎鲜有更为具体的法律法规来约束和规范私人银行业务。法律地位不明，不单表现在法律法规的欠缺，也体现在经营准入标准的模糊。中国银行作为最先开展私人银行业务的中资银行，那

改变全球税务管理理念和方式的四大科技发展趋势

改变全球税务管理理念和方式的四大科技发展趋势按：2014年5月8日，美国联邦税务局前任局长道格拉斯〃舒尔曼在劳伦斯〃尼尔〃伍德沃思纪念讲座上，对移动互联网、大数据、电子支付、数字化使能技术等四大科技发展趋势进行了精辟阐述，描绘了在科技力量推动下，税务部门改进纳税服务、提升税收征管工作质效的美好前景。当前，我国正在积极实施“互联网+”行动计划，税务总局也在加快推进税收信息化建设，各级税务部门都在探索利用科技手段提高工作绩效。道格拉斯〃舒尔曼深邃的思考、敏锐的判断和客观的建议有十分重要的借鉴意义。改变全球税务管理理念和方式的四大科技发展趋势——在劳伦斯?尼尔?伍德沃思纪念讲座上的演讲美国联邦税务局原局长道格拉斯·舒尔曼（2014年5月8日）女士们、先生们：大家好！感谢主办方诚挚的邀请！能在劳伦斯〃尼尔〃伍德沃思纪念讲座上发表演讲，我深感荣幸！

今天，我想与大家探讨的是某些全球性的发展趋势，特别是科技领域的发展趋势对各国税务管理工作带来的影响。我相信，不久的将来，科技的进步将极大地改变全球税务部门工作的理念和方式。我在担任美国联邦税务局局长之前，曾担任过美国金融业监管部门的负责人，当时的工作职责主要是资本市场监管执法，那段职业经历让我懂得：科技改变了资本市场的运作模式，监管人员的思维方式和工作方法也应当随之改变。担任联邦税务局长后，我逐渐认识到科技也是税务部门发挥职能作用的主要推动力。因此，在任期内，我始终致力于推进一些重要领域的技术升级，让税务部门能够及时利用先进技术手段去改进纳税服务和税收征管工作。此外，我还曾兼任经济合作与发展组织（OECD）税收征管论坛的主席，从而对全球税务管理的主要趋势有了更为深刻的理解。自2008年金融危机以来，许多国家都削减了税务部门的经费预算，这使税务部门在工作量和工作压力不断加大的情况下，可支配的资源反而变得更少。这也迫使每一位税务局长去系统思考如何在不断提升工作绩效的同时，做到切实降低税收征收成本。在这一背景下，充分利用新的技术改进业务流程和工作方式，将成为税务部门有效应对资源不足挑战的重要手段。近年来，我常思考这样一个问题：在税务部门，锐意改革的领导者会把有限的资源向哪些领域重点倾斜？我与麦肯锡咨询公司的同事们通过大量分析研究后发现，锐意改革的税务部门负责人都明白好钢用在刀刃上的道理，他们正围绕当前科技的主要发展趋势，有针对性地投放资源。其中，最重要的是以下四大发展趋势：一是移动互联网正呈喷薄式增长；二是在

福布斯年度中国优选理财师50强名

2009福布斯中国优选理财师50强（姓名排列以姓名拼音为序）陈才荣男32岁招商银行招商银行东莞分行财富经管中心副主任，负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与经管。拥有AFP、CFP、金融经济师等资格认证，并参加了中国首批CFP持证人培训、新加坡宏见国际经管学院私人银行证书培训。目前经管客户的资产总规模达26亿元。笪勇男33岁招商银行招商银行深圳高新园支行高级理财经理。拥有CFP资格认证，CFP深圳会员联谊会的发起人。招商银行深圳分行2008年度优秀员工。目前经管客户的资产总规模6.5亿元。范博男34岁建设银行建设银行河南省分行财富经管中心业务主管，负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展，是建设银行总行投资顾问团队成员。国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。同时任中华全国总工会特邀理财专家，2007年被评为总行VIP客户发展能手，2009年被评为总行优秀理财顾问。目前经管客户的资产总规模8.2亿元。方存男29岁农业银行农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。拥有AFP、CFP资格认证。2008年被总行评为优秀客户经理；应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》，选送中央电视台，入围“2008年全国百部优秀财经作品”。包括企业客户资产在内，目前经管客户的资产

总规模7.6亿元。高岛女26岁招商银行招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。拥有AFP、CFP资格认证。2006、2008年度西安分行优秀员工。目前经管客户的资产总规模4.5亿元。高恺敏男27岁工商银行工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。拥有AFP、CFP资格认证。2007年度工行上海分行营销标兵。目前经管客户的资产总规模3亿元左右。郭峰男28岁浦发银行浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。拥有CFP资格认证。2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强；2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。目前经管客户的资产总规模3.6亿元。韩灵超男27岁兴业银行兴业银行重庆分行观音桥支行个人理财师，参与支行整体零售业务。拥有AFP资格认证。目前经管客户的资产总规模9,000万元左右。黄文静女34岁工商银行工商银行广东省汕头分行财富经管中心理财经理，负责个人高端客户的拓展、维系与挖掘工作，协助基层营业网点制作个人高端客户理财技术方案。拥有AFP、CFP资格认证。获得工行广东省分行优秀理财经理等荣誉。目前经管客户的资产总规模10亿元。吉红彦女37岁民生银行民生银行南京分行理财经理。拥有全国经济师职称，以及AFP、CFP等资格认证。多次在行内非储蓄类理财产品销售竞赛中获得金奖和银奖。不包含第三方存管，目前经管客户的资产总规模接近2亿元。柯文玮女26岁工商银行工商银行私人银行部财富顾问，负责私人银行客户维护、财富经管咨询、市场开拓。拥有AFP、CFP、CPB资格认证。2007年上海市第四届“十佳理财之星”，2008年工商银行上海分行“小行家”称号，2009年工商银行总行“杰出优秀青年”。目前经管客户的资产总规模达45亿元。黎映女28岁民生银行

《中国创新的全球效应》麦肯锡.doc

《中国创新的全球效应》麦肯锡 992715创新势在必行长期依赖的增长动力正在减弱中国之创新现状描绘今日中国的创新表现更便宜、更快速、更全球适用中国创新的全球效应麦肯锡全球研究院成立25周年中国创新的全球效应重点内容10月麦肯锡全球研究院麦肯锡全球研究院成立25年以来，麦肯锡全球研究院（MGI）始终致力于深刻理解全球经济的发展进程。作为麦肯锡的商业及经济“智库”，麦肯锡全球研究院长期坚持为企业、政府和社会各方领导人探索和提供各类决策所需的事实依据和最佳洞见，并视之为自身使命。在融合经济学与管理学，遵循“从微观到宏观”路径的基础上，麦肯锡全球研究院借用经济学工具，并结合商业领袖的深入见解，对微观经济的产业趋势展开深入细致的分析，力求洞悉影响商业战略和公共政策的宏观经济因素。麦肯锡全球研究院发布的报告涵盖前在香港设立大中华区首家分公司以来，麦肯锡已在至少15个行业成功开展了2500多个客户项目。我们为客户提供的咨询服务涉及战略和其他各类议题。麦肯锡与客户紧密合作，除了提供战略建议，还协助客户重组企业结构以提升绩效，改善运营状况，提高产品营销水平，整合并购企业，改进风险管理，降低成本，精简供应链，提高IT 投资创造的价值。

如需了解有关麦肯锡大中华区的更多信息，请访问www.。华强森|上海陈有钢|香港JamesManyika|旧金山罗瑞麟|上海成政珉|上海JasonLee|休斯顿中国创新的全球效应10月前言中国的创新高度如何？中国需要达到怎样的创新程度？这是本次研究提出的根本问题。答案多少有些出人意料。在许多方面，我们发现中国的产业创新程度高于人们的普遍看法。中国企业在两类创新上表现出众——开发满足客户需求的新产品和新服务，以及提升生产效率的工艺流程创新。我们也发现中国越来越需要扩大创新范围，推动更多产业开展创新，并且提升工程技术和科研领域的创新实效。随着劳动力增加和资本投入等经济成长动力逐渐式微，中国需要实现从“汲取创新”到“领导创新”的转变，才能在未来十年内保持GDP的平稳增长。我们认为，中国具备完成“创新要务”的潜力，完全有可能成为推动全球创新发展的生力军。中国创新的全球效应将会体现在几个方面。作为人口最多的国家和世界第二大经济体（按GDP衡量），中国势必将成为一个不断壮大的创新来源，凭借创新来满足庞大的、消费者主导的市场的需求。同时也成为本地市场、新兴市场乃至世界各地的国际企业开

私人银行客户个人金融服务方案指导

篇首语尊敬的XXX先生（女士）：非常感谢您对民生银行的信任和支持! 民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！

目录第一部分中国民生银行简介 0 一、中国民生银行简介 0 二、中国民生银行武汉分行简介 (3) 第二部分我们的个人金融服务方案 (5) 第三部分我们的服务团队 (21) 结束语 (22) 第一部分中国民生银行简介一、中国民生银行简介中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000

强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。 ——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券化等业务。2016年上半年，资产证券化发行规模670亿元，为156家企业发行短期融资券、中票票据、超短期融资券、定向工具等185支，发行规模1,275亿元，同比增长17%。交易银行方面，中国民生银行以打造新型公司业务网络金融综合服务平台、聚焦战略客户及提升公司结算客户价值为主线，重塑国际业务竞争力，快速推动交易银行业务服务模式转型。 ——零售银行板块，中国民生银行定位于个人消费、小微企业和私人银行，着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大能力，大

麦肯锡全球研究所-12项颠覆性科技

麦肯锡全球研究所(McKinsey Global Institute)发布研究报告,公布未来12项可能改变生活、企业与全球经济的颠覆性科技(disruptive technologies),这些技术有望在2025年带来14万亿至33万亿美元的经济效益。研究报告从100种技术中挑选出12项经济效益最高的技术,然后分析这些技术可能的应用方式,以及可创造的价值,并以经济效益排名。报告估计2025年全球经济产出为100万亿美元。下面看看这些技术是什么: 第一名:移动互联网应用的技术包括无线技术、小型、成本低廉的运算与储存设备,先进的显示科技、自然用户接口,以及先进但价格低廉的电池。可用于提高劳动生产力,远程监控系统,减少治疗慢性疾病的成本。预估移动互联网在2025年带来3.7万亿至10.8万亿美元的经济效益。第二名:知识工作的自动化例如以智能软件系统取代人工来处理顾客服务电话。预估该技术可带来5.2万亿至6.7万亿美元的经济效益。第三名:物联网在物体中嵌入传感器,监控工厂中产品的流动。第四名:云计算厂商可透过网络提供服务,也可增强企业信息科技的生产力。第五名:机器人技术未来机器人会发展得更敏感、灵巧、更有智慧,可完成以往认为过于细致或不符经济效益的工作。若用于医学上,机械人手术系统可降低风险,机器义肢可恢复截肢者或老人的四肢功能。第六名:自动或半自动导航与驾驶的交通工具除了方便外,还可避免严重交通意外发生,可拯救3万至15万人的性命。第七名:新一代基因组学以快速、低廉的成本完成基因组定序,进行先进的分析以,用于合成生物,可应用在治疗疾病、发展农业上,还可以生产高价值物质。排名八到十二的其他技术包括能源储存、3D打印、更强韧和更有传导性的先进材料、石油和天然气探勘与发现,以及再生能源。大数据(Big Data)在报告中并未列为独立技术,麦肯锡解释称,大数据是这12项科技中许多技术的基石。包括自动化工作、机器人技术、基因组学都少不了大数据使用。

各家银行私人银行标准

金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/2114930297.html, 排名名称国家2015年管理资产(亿美元) 01.瑞银集团(UBS) 瑞士17375 02.美银美林(Bank of America Merrill Lynch) 美国14448 03.摩根士丹利(Morgan Stanley) 美国14394 04.瑞信集团(Credit Suisse) 瑞士6873 05.加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada) 加拿大6209 06.花旗集团(Citi) 美国5085 07.摩根银行(JPMorgan) 美国4370 08.高盛集团(GoldmanSachs) 美国3690 09.法国巴黎银行(BNP PARIBAS) 法国2573 10.德意志银行(Deutsche Bank) 德国3114 11.宝盛银行(Julius Baer) 瑞士2975 12.蒙特利尔银行金融集团(BMO Financial Group) 加拿大2870 13.汇丰控股(HSBC) 英国2610 14.百达银行(PICTET) 瑞士2392 15.北方信托银行(Northern Trust) 美国2273 16.富国银行(WELLS FARGO) 美国2250 17.荷兰银行(ABN AMRO) 荷兰2174 18.桑坦德银行(Santander) 西班牙2048

金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/2114930297.html, 19.Safra Sarasin Group 瑞士1942 20.招商银行(China Merchants Bank) 中国1929 21.纽约梅隆银行(BNY Mellon) 美国1918 22.农业信贷银行(Credit Agricole) 法国1650 23.中国工商银行(ICBC) 中国1541 24.隆奥银行(Lombard Odier) 瑞士1336 25.工商信贷银行(CIC) 法国1333 下面我们介绍下中国两家银行的标准。招行要求是1000万人民币（含），工行要求个人金融资产在人民币800万元以上（含）。更多私募基金投资项目，请直接咨询金斧子官：https://www.360docs.net/doc/2114930297.html,或者请直接拨打电话。【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质！