保险学1 - 3试卷及答案

《保险学1》

一、名词解释

1、保险

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。

2、重复保险

是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险责任分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

3、近因

是指造成保险标的损失最直接、最有效，起决定作用或起支配作用的原因，而不是时间上或空间上离损失最近的原因。

4、保险理赔

是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。

二、填空题

1、按保险标的分类，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。

2、保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议。

3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括告知和保证两个方面。

4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式和解、调解、仲裁、司法诉讼。

三、简述题

1、什么是可保风险？可保风险必须具备什么条件？

答：可保风险是保险人可接受承保的风险。

可保风险必须具备下列条件：

第一，可保风险是纯粹风险，第二，风险的发生必须具有偶然性。

第三，风险的发生是意外的。

第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。

第五，风险的损失必须是可以用货币计量的。

以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。

2、保险合同的解释原则有哪些？

答：保险合同的解释原则一共有5个。

1）文义解释原则：按合同文本上的文字含义结合上下文进行解释的原则

2）意图解释原则：文义解释不清，条款用词不准等引发争议的情况下，会结合订立合同时双方的真实意愿进行解释的原则。他会结合订合同时的背景，客观情况等进行解释。

3）有利于被保险人和收益人的解释原则：由于保险合同是格式化合同，是由保险公司单独订立的，所以在文义表达不清时，法院和仲裁机构应该做有利于被保险人和受益人的解释。

4）批注优于正文，后批注优于先批注的解释：保险合同虽然是格式化合同，但实际执行中仍有部分内容可能在经过双方协商后做出修改，修改后都会以批注或批单的形式存在，所以在解释时会选择这一原则来执行，特别是有些批注后的意思可能和原文有很大的矛盾时，更应使用这样的原则予以解释。

5）补充解释原则：保险合同的内容有遗漏或不完整的时候，可以借助行业，国际的惯例，在公平的原则下对保险合同的内容和条款给以合理的补充解释，便于合同的完善和执行。

3、什么是保险利益？保险利益原则的确立意义是什么？

答：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上或事实上的利益。它是保险法律关系中的客体。

保险利益原则的确立意义是：

1.从本质上划清保险与赌博的界限

2.防止道德风险的发生

3.限制保险补偿的程度

四、论述题

论述我国保险监管机构对保险公司进行监管的意义、目标和内容？

答：保险监管机构对保险公司进行监管的意义主要有：

保险业是经营风险的特殊行业，是社会经济补偿制度的一个重要组成部分，对社会经济的稳定和人民生活的安定负有很大的责任。保险经营与风险密不可分，保险事故的随机性、损失程度的不可知性、理赔的差异性使得保险经营本身存在着不确定性，加上激烈的同业竞争和保险道德风险及欺诈的存在，使得保险成了高风险行业。保险公司经营亏损或倒闭不仅会直接损害公司自身的存在和利益，还会严重损害广大被保险人的利益，危害相关产业的发展，从而影呼社会经济的稳定和人民生活的安定。所以，保险业具有极强的公众性和社会性。国家对保险业进行严格的监管，是有效地保护与保险活动相关的行业和公众利益的需要。

国家对保险业进行严格的监管也是培育、发展和规范保险市场的需要。由买方、卖方和中介人三要素构成的保险市场，有一个产生、发育、走向成熟的过程，它伴随商品经济的发展而发展。国家对保险业的严格监管有利于依法规范保险活动，创造和维护平等的竞争环境，防止盲目竞争和破坏性竞争，以利保险市场的发育、成熟。

构成保险的要件之一是必须集合为数众多的经济单位，这样才能有效地分散风险。所以参加保险的人数众多、覆盖面大、涉及面广。而如前所述，保险经营具有很强的专业性和技术性，保险需专门知识，参加保险的一般成员往往缺乏这方面的知识。国家对保险业进行严格监管也是由保险经营和保险业的这种技术性与专业性特点所决定的。

保险监管机构对保险公司进行监管的目标：

1、维护被保险人的合法权益2.维护公平竞争的市场秩序3.维护保险体系的整体安全与稳定4.促进保险业健康发展

保险监管的主要内容有：

1.市场准入和退出的监管

2.保险经营的监管

3.保险财务的监管

4.保险中介人的监管

保险学2

一、名词解释：

1.风险

风险，损失的不确定性，包括风险因素、风险事故、损失三部分。

2.保单贷款

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；报单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

3.保险合同

保险合同是合同当事人双方围绕着设立、变更与终止保险法律关系而达成的协议。

4.产品责任保险

产品责任保险是是产品的生产者或销售者由于产品存在缺陷，造成使用者或其他人的人身伤害或财产损失，依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。

二、填空题

1、按保险标的分类，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。

2、保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议

3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括告知和保证两个方面。

4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式和解、调解、仲裁、司法诉讼。

三、判断分析题（先判断对错，再说明原因，）

保险利益原则是保险的基本原则之一，也是保险合同必须遵循的基本原则，因此财产保险合同与人寿保险合同对保险利益的时间性要求也相同。

错误。

保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。限制损害补偿的程度；避免将保险变为赌博行为；防止诱发道德风险。

财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险合同发生时始终要有保险利益；而人身保险的保险利益存在于保险合同订立时，发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。

四、问答题

1.简述与财产保险比较，人身保险有哪些特征？

答：人身保险是一种定额保险；

人身保险的保险利益是以人与人之间的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；

人身保险的长期性。

2.简述保险监管的作用。

答：保证保险人有足够的偿付能力；

防止利用保险进行欺诈；

在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件；

提高保险企业的经济效益和社会效益。

3.保险合同的基本条款应包括的哪些最基本的内容？

答：当事人和关系人的名称和住所；保险标的；保险金额；保险费及其支付方式；保险价值；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始的时间；保险金赔偿或者给付方法；违约责任和争议处理；订立合同的年、月、日。

五、论述题：论述保险的可保利益原则。

保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

条件：保险利益必须是合法的利益；保险利益必须是确定的利益；保险利益必须是经济利益。

目的：限制损害补偿的程度；避免将保险变为赌博行为；防止诱发道德风险。

适用时限：财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险合同发生时始终要有保险利益；而人身保险的保险利益存在于保险合同订立时，发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益

保险学3

一、名词解释

1、保险

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。

2、不可抗辩条款

不可抗辩条款是指在被保险人生存期间,自人身保险合同生效满一定时间后(通常为两年),除非投保人停止缴纳保费,保险人将不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。

3、雇主责任保险

被保险人所雇用的员工，在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而伤亡、残废或因患有与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据法律或雇用合同，须负担医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

4、保险防灾

是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。

二.判断题

1、保险合同也是经济合同的一种。（ ）

2、租赁者对所租赁财产具有保险利益。（ ）

3、在我国健康保险分为医疗保险、疾病保险、收入保障保险三种基本类型。

（ ）

4、人身保险合同中的保险当事人包括被保险人和保险人。（ ）

5、宽限期内合同仍然有效，发生保险事故，保险公司仍须承担责任。（ ）

6、在团体保险中，被保险人一般不要求体检。（ ）

7、仲裁裁决不具有法律效力。（ ）

8、生死两全保险具有保障性和储蓄性双重功能。（ ）

9、学校有权要求学生必须购买意外伤害保险。（ ）

10、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ）

三、判断分析题（先判断对错，再说明原因，）

保险利益原则是保险的基本原则之一，也是保险合同必须遵循的基本原则，因此财产保险合同与人寿保险合同对保险利益的时间性要求也相同。

错误。

保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。限制损害补偿的程度；避免将保险变为赌博行为；防止诱发道德风险。

财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险合同发生时始终要有保险利益；而人身保险的保险利益存在于保险合同订立时，发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。

四、简答题

1、保险合同的解释原则包括哪些？

答：（1）文义解释的原则

文义解释是按照保险合同条款所使用文句的通常含义和保险法律、法规及保险习惯，并结合合同的整体内容对保险合同条款所作的解释

（2）意图解释原则

意图解释是指在无法运用文字解释方式时，通过其他背景村料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。

（3）专业解释原则

专业解释是指对保险合同中使用的专业术语，应按照其所属专业的特定含义解释。

（4）有利于被保险人和受益人的解释原则

对保险条款作有利于非起草方的解释，也就是作有利于投保方的解释。

2、保险监管的主要内容包括哪些？

答：1）对保险人资格的认定：对保险机构的时常准入、经营方式、退出时常进行监督和管理，包括对保险机构的设立、变更、整顿、接管、分立、合并、撤消、破产等的监管。（2）对保险人行为的监管：包括业务范围、险种设置、保险合同条款、费率、再保险安排等的监管

（3）对保险人财务状况与偿付能力的监管：包括对资本金、保证金、准备金、的监管，以及建立风险资本金、保险监管信息系统、现金流量测试等对最低偿付能力进行分析、评价和管理。

（4）对保险资金投向和投量的监管。测定各资金运用项目所占资金与总资金额的比例关系，避免出现奉贤过于集中的情况。

3、简述社会保险的特点。

答：（1）是非赢利性保险。社会保险是以政府政策为导向，最根本的目的是促进社会的稳定与安定。

（2）政府通过立法以各种形式组建社会保险机构等经营社会保险业务。

（3）被保险人获得的保障程度具有一致性。

（4）社会保险实施中的强制性。社会保险的实施依赖于政府的法律或政令。

（5）社会保险保险费的共摊性。社会保险不是国家或政府单方面给其社会成员分配的纯福利性的待遇，社会保险的互助性质决定了被保险人应自行承担部分保险费用。

五、论述题：论述再保险和原保险的联系和区别。

再保险与原保险的区别：

原保险是再保险的基础，再保险是由原保险派生的。再保险是对原保险的保险，再保险支持和促进原保险的发展。

再保险合同不是原保险合同的从属合同，而是独立的合同，它与原保险合同没有任何法律上的继承关系。

再保险合同只对原保险人和再保险人具有法律约束力，再保险人只对原保险人负责，与原保险合同中的投保人或被保险人没有任何法律关系。

再保险与原保险的区别：

1、保险关系的主体不同。原保险关系的主体是保险人与投保人或被保险人，体现的是保险人与被保险人之间的经济关系;再保险关系的主体是原保险人与

再保险人，体现的是保险人之间的经济关系。

2、保险标的不同。原保险的保险标的包括财产、人身、责任、信用以及有关的利益;再保险的保险标的是原保险人所承担的风险责任，是一种具有责任保险性质的保险。

3、保险赔付的性质不同。原包括补偿性合同和给付性合同两种。再保险合同均为补偿性合同。