单用途预付卡备案流程

1、根据国家商务部令2012年第9号《单用途商业预付卡管理办法

（试行）》前往各地区所属商务部咨询，了解本企业所属备

案类型（四种类型：集团发卡、品牌发卡、规模发卡、其他

发卡）；

2、发卡企业向备案机关提交以下资料：

一般发卡企业和规模发卡企业

3、备案申请资料：

（一）单用途卡发卡企业备案表（各地商委领取）（二）企业法人营业执照

（三）组织机构代码证复印件

（四）经审计机构审计的上一年度财务报表（加盖公章）（五）实体卡样本（正反面）

（六）单用途卡业务、资金管理制度

（七）单用途卡购卡章程、协议

（八）资金存管帐户信息和资金存管协议

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单用途商业预付卡管理办法

第一章总则单用途商业预付卡管理办法（修订征求意见稿）第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。本办法所称单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业、本企业自有经营场所、本企业所属集团，或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。第三条商城发卡企业是指发行在自有经营场所内使用的单用途卡，并对其进行统一结算管理的法人企业。在自有虚拟经营场所内自营业务收入占比低于50%的法人企业除外。本办法所称自营业务收入是指发卡企业销售自有、联营和买断包销的货物或服务

第一章总则的营业收入。集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标在单用途卡业务中排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。第四条规模发卡企业是指除商城发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业：（一）上一会计年度年营业收入500万元以上；（二）工商注册登记不足一年、资产总额在100万元以上。商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业标准，以公告的形式公布。

单用途商业预付卡管理办法试行

单用途商业预付卡管理办法（试行）第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。本办法所称单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。第三条集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。

售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。第四条规模发卡企业是指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业：（一）上一会计年度年营业收入500万元以上；（二）工商注册登记不足一年、注册资本在100万元以上。商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业标准，以公告的形式公布。第五条商务部负责全国单用途卡行业管理工作。县级以上地方人民政府商务主管部门负责本行政区域内单用途卡监督管理工作。第六条单用途卡行业组织按照章程为其成员提供信息咨询和宣传培训等服务，发挥行业自律作用。第二章备案第七条发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内按照下列规定办理备案：（一）集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册

单用途商业预付卡管理办法(试行)

中华人民共和国商务部令2012年第9号《单用途商业预付卡管理办法（试行）》【发布单位】中华人民共和国商务部【发布文号】商务部令 2012年第9号【发布日期】2012-09-21 【实施日期】2012-11-01 《单用途商业预付卡管理办法（试行）》已经2012年8月24日商务部第68次部务会议审议通过，现予公布，自2012年11月1日起施行。部长：陈德铭 2012年9月21日单用途商业预付卡管理办法（试行）第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。本办法所称单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。第三条集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。第四条规模发卡企业是指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的

单用途预付卡管理办法

商务部令2012年第9号单用途商业预付卡管理办法（试行）第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。本办法所称单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。第三条集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。 —1—

品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。第四条规模发卡企业是指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业：（一）上一会计年度年营业收入500万元以上；（二）工商注册登记不足一年、注册资本在100万元以上。商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业标准，以公告的形式公布。第五条商务部负责全国单用途卡行业管理工作。县级以上地方人民政府商务主管部门负责本行政区域内单用途卡监督管理工作。第六条单用途卡行业组织按照章程为其成员提供信息咨询和宣传培训等服务，发挥行业自律作用。第二章备案 —2—

单用途商业预付卡章程样本定稿版

单用途商业预付卡章程样本 HUA system office room 【HUA16H-TTMS2A-HUAS8Q8-HUAH1688】

ⅩⅩⅩ（企业）单用途商业预付卡章程第一章总则第一条为适应电子支付业务的发展，规范单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）的购买、使用行为，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规等规章制度以及行业惯例，特制定本章程。第二条单用途卡是公司（以下简称发卡企业）发行，仅限于本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。第三条单用途卡为磁条卡。若卡面上设有密码，则在交易时需要输入密码。第四条发卡企业、购卡者及其他当事人均须遵守本章程使用单用途卡。第五条资金存款制度：规模发卡企业遵循《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号，以下简称《管理办法》）的规定，实行资金存管制度，资金存管比例不低于上一季度预收资金余额的20%。规模发卡企业应确定一个商业银行账户作为资金存管账户，并与存管银行签订资金存管协议。资金存管协议应规定存管银行对发卡企业资金存管比例进行监督，对超额调用存管资金的指令予以拒绝，并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。第六条规模发卡企业可以使用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金。目前，资金存管与保证保险、银行保函、担保保函不可混合使用，发卡企业只能选取上述资金保障方式中的一种。资金存管标准协议和保证保险保单、担保保函标准格式由商务部指导制定（可自行登陆“商务部市场秩序司”网站→“单用途商业预付卡业务信息系统”查询）。第七条本章程涉及的部分名词遵从如下定义： 1.“购卡者”（也称持卡者）指购买或使用单用途卡的单位或个人。

《单用途商业预付卡管理办法》解读材料解析

《单用途商业预付卡管理办法》解读材料第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类①表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务②适用本办法。本办法所称单用途商业预付卡③（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡④。解读： ①《管理办法》第二条所述行业分类引自国家统计局的国民经济行业分类。 ②对于混业经营的商业企业，只要其发行的单用途卡可在其从事的零售业、住宿和餐饮业、居民服务业业务中兑付商品和服务，即适用本办法。 ③单用途商业预付卡的定义引申自国办发2011【25】号文件，判定发卡企业发行的预付卡是否属于单用途卡，可从发卡主体和使用范围两个维度来判断。一是限定的发卡主体。即《管理办法》所规定的从事特定行业的企业，应区别于预付卡专营机构（非金融支付机构，如资和信等），以及从事其他行业的企业（如健身机构、电影院、高尔夫球场、书店等）。二是限定的使用范围。《管理办法》调整的单用途卡，限定在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内使用，超越此使用范围的预付卡（如奥特莱斯购物广场发行的预付卡）均不适用本办法。需要着重指出的是，是否可跨法人使用，并不是区别单用途卡和多用途卡的判断依据。单用途卡不仅可在发行企业的单一企业内使用，也

可在该企业所属集团或同一品牌特许经营体系内使用，本集团企业或同一品牌特许经营体系内企业可分属不同法人。 ④单用途卡不仅限于实体店发行的实体卡，也包括零售电子商务企业发行的虚拟卡。因此，发行单用途卡的零售电子商务企业也属于办法调整对象。网络零售企业发行的，仅用于兑付自营商品的预付卡，属于单用途卡；但部分平台性质的电子商务企业发行的，用于兑付非自营商品的预付卡，不属于单用途卡。第三条集团发卡企业①是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司②。集团是指由同一企业法人绝对控股③的企业法人联合体。品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志④或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。售卡企业⑤是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。解读： ①《管理办法》对“集团”的概念进行了限定，其范围仅包括母公司绝对控股的子公司（企业法人），其他相对控股或参股的企业法人以及非企业法人均不在其中。因此，以集团发卡企业进行备案的，发行的单用途卡不得在其母公司相对控股或参股的企业法人间使用。 ②集团母公司应为境内注册法人企业。 ③绝对控股是指集团母公司对子公司的持股比例超过50%。 ④企业标志即企业商号。 ⑤《管理办法》仅允许集团发卡企业和品牌发卡企业发行跨法人使用的单用途卡，集团或同一品牌特许经营体系内的其他企业只能作为售卡机构，不得自行发行在本集团或同一品牌连锁企业内使用的单用途卡。发卡企业和售卡企业的区别：一是售卡企业承担单用途卡的销售，并不实际拥有预收资金的所有权，预收资金仍属于发卡企业。这是售卡企业与发卡

单用途商业预付卡章程(样本)解析

ⅩⅩⅩ（企业）单用途商业预付卡章程第一章总则第一条为适应电子支付业务的发展，规范单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）的购买、使用行为，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规等规章制度以及行业惯例，特制定本章程。第二条单用途卡是公司（以下简称发卡企业）发行，仅限于本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。第三条单用途卡为磁条卡。若卡面上设有密码，则在交易时需要输入密码。第四条发卡企业、购卡者及其他当事人均须遵守本章程使用单用途卡。第五条资金存款制度：规模发卡企业遵循《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号，以下简称《管理办法》）的规定，实行资金存管制度，资金存管比例不低于上一季度预收资金余额的20%。规模发卡企业应确定一个商业银行账户作为资金存管账户，并与存管银行签订资金存管协议。资金存管协议应规定存管银行对发卡企业资金存管比例进行监督，对超额调用存管资金的指令予以拒绝，并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。第六条规模发卡企业可以使用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金。目前，资金存管与保证保险、银行保函、担保保函不可混合 - 1 - 使用，发卡企业只能选取上述资金保障方式中的一种。资金存管标准协议和保证保险保单、担保保函标准格式由商务部指导制定（可自行登陆“商务部市场秩序司”网站→“单用途商业预付卡业务信息系统”查询）。第七条本章程涉及的部分名词遵从如下定义： 1.“购卡者”（也称持卡者）指购买或使用单用途卡的单位或个人。 2.“记名卡”指由发卡企业发行，该卡具有循环充值、消费、积分等多种功能。记名卡不得设有效期。 3.“不记名卡”指由发卡企业发行，不具有循环充值功能，卡内余额用完即有发卡企业收回。不记名卡有效期不得少于3年。第二章购卡第八条个人、单位或及其代理人均可向发卡企业或及其售卡企业购买单用途卡，且购卡后则视同同意并自愿遵守本章程。第九条实名登记制度：个人或单位购买（含充值，下同）记名卡的，或一次性购买1万元（含）以上不记名卡的，要出示有效身份证件，并留存姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。

单用途预付卡管理办法

单用途商业预付卡管理办法（试行）【发布单位】中华人民共和国商务部【发布文号】商务部令2012年第9号【发布日期】2012-09-21 【实施日期】2012-11-01 《单用途商业预付卡管理办法（试行）》已经2012年8月24日商务部第68次部务会议审议通过，现予公布，自2012年11月1日起施行。部长：陈德铭2012年9月21日第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。本办法所称单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。第三条集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用

权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。第四条规模发卡企业是指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业：（一）上一会计年度年营业收入500万元以上；（二）工商注册登记不足一年、注册资本在100万元以上。商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业标准，以公告的形式公布。第五条商务部负责全国单用途卡行业管理工作。县级以上地方人民政府商务主管部门负责本行政区域内单用途卡监督管理工作。第六条单用途卡行业组织按照章程为其成员提供信息咨询和宣传培训等服务，发挥行业自律作用。第二章备案第七条发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内按照下列规定办理备案：（一）集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案；（二）规模发卡企业向其工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案；（三）其他发卡企业向其工商登记注册地县（市、区）人民政府商务主管部门备案。第八条发卡企业应向备案机关提交下列材料：（一）《单用途卡发卡企业备案表》；（二）《企业法人营业执照》（副本）复印件；

单用途商业预付卡购卡协议

单用途商业预付卡购卡协议甲方：____________________________________ 乙方：____________________________________

签订日期： _________ 年_______ 月 ______ 日

（购卡人也称持卡人）（发售卡人）甲方购买由乙方发行的单用途商业预付卡（以下简称单用途卡），并由乙方为持卡人提供刷卡消费以获取商品或者服务。经甲乙双方友好协商，依据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规的规定，就有关服务事宜所形成的权利义务约定如下：第一条单用途卡的名称、种类、功能 1?单用途卡的名称： 2?单用途卡的种类： 3. 单用途卡的功能：预付凭证。第二条乙方提供的服务 1. 消费服务：乙方应设立符合金融标准的机具终端，为甲方提供刷卡消费以获取商品或者服务；但因具体的付款环境及机具功能有所差异，具体功能以乙方可以提供的服务为准。 2. 客户服务：乙方在确保甲方持卡正常消费的基础上，还提供以下服务。（1）客服电话：乙方提供客服电话以确保甲方在消费时遇到的问题能够及时解决。（2）网站服务：乙方提供 ____________________ 网站为单用途卡业务唯一服务性网站，为甲方提供最新商户信息查询、余额查询、交易明细查询、修改密码等服务。 3. 换卡服务：持卡人的单用途卡因持卡人保管不善毁损无法使用，应当凭有效证件及旧卡到发卡企业指定场所办理更换新卡，并缴付换卡工本费元/张，旧卡由发甲方: 乙方:

卡企业收回 4. 记名卡的充值、挂失、转让服务：记名卡可充值、可挂失、可转让。 5. 退卡服务：当乙方终止兑付未到期单用途卡的，乙方应向甲方提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日内在备案机关指定的媒体上公示。 6. 安全保障：乙方确保单用途卡业务系统以及商户受理终端的正常使用，并确保系统的数据不外泄、不丢失。 7. 甲方购买不记名卡的，应在有效期内及时使用，过期后的卡片可到乙方办理续期手续，否则将被停止使用。第三条甲乙双方的权利和义务 1?乙方应确保甲方按照正常手续购买的单用途卡可以正常使用。 2?乙方应以网上公告或其他方式告知甲方单用途卡的使用规则。 3. 甲方购买记名卡或一次性购买1万元（含）以上不记名卡时，乙方有权要求甲方按照规定提供个人、单位有效身份证件。 4. 对于违反本协议或章程使用单用途卡的，乙方有权暂停该卡的使用。 5?乙方依法对甲方的信息承担保密义务，未经当事人同意不得向任何单位或个人披露，但法律、法规和规章另有规定的除外。 6. 甲方有权使用单用途卡到乙方进行刷卡消费，并有权享受与其他客户同等的各种优惠待遇，但商户针对特定客户的优惠除外。 7. 甲方有权依据乙方提供的服务实现消费、查询、充值、消磁换卡等卡片的使用和管理功能。 8. 甲方应依据单用途卡的使用规则合法合理的使用该卡片，甲方对单用途卡、密码等保管不善，导致他人冒用造成的经济损失，应当自行承担；甲方亦应合法合理的使用乙方提供的客服热线、网站等服务。第四条违约责任

单用途商业预付卡管理办法

单用途商业预付卡管理办法（征求意见稿）商务部为加强单用途商业预付卡管理，防范资金风险，促进反腐倡廉，商务部部拟制定《单用途商业预付卡管理办法》，现就《单用途商业预付卡管理办法（征求意见稿）》征求意见。第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，防范资金风险，促进反腐倡廉，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本办法。第二条商业企业在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务，适用本办法。本办法所称商业企业是指从事批发和零售业、住宿和餐饮业、居民服务和其他服务业、商务服务业的企业法人。第三条本办法所称单用途商业预付卡是指商业企业以预收款形式发行的，在本企业（集团）或同一品牌连锁企业兑付商品和服务的信用凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡，以及以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。本办法所称集团是指由同一企业法人控股的企业法人联合体。本办法所称品牌连锁企业是由品牌授权主体授权开展直营连锁经营的企业法人联合体。本办法所称单用途商业预付卡不包括用于一次性兑付200元以下指定商品或服务的预付卡。第四条本办法所称单用途商业预付卡业务包括预付卡发行、受理、服务、资金结算和管理等。第五条本办法所称记名卡是指发卡企业预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的单用途商业预付卡；不记名卡是指发卡企业预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的单用途商业预付卡。第六条本办法所称发卡企业是指发行单用途商业预付卡的商业企业。第七条本办法所称重点发卡企业是指：年营业收入批发和零售业在5000万元以上，住宿和餐饮业在2000万元以上，居民服务和其他服务业、商务服务业在500万元以上，以及工商注册登记不足一年、注册资本在1000万元以上的发卡企业。第八条本办法所称集团控股企业是指年营业总收入5亿元以上、统一实行单用途商业预付卡资金结算和管理的集团的控股企业法人。

单用途商业预付卡购卡协议

单用途商业预付卡购卡协议甲方：（购卡人也称持卡人）乙方：（发\售卡人）甲方购买由乙方发行的单用途商业预付卡（以下简称单用途卡），并由乙方为持卡人提供刷卡消费以获取商品或者服务。经甲乙双方友好协商，依据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规的规定，就有关事宜及形成的权利义务约定如下：第一条单用途卡的名称、种类、功能 1.单用途卡的名称： 2.单用途卡的种类： 3.单用途卡的功能：预付凭证。第二条乙方提供的服务 1.消费服务：乙方应设立符合金融标准的机具终端，为甲方提供刷卡消费以获取商品或者服务；但因具体的付款环境及机具功能有所差异，具体功能以乙方可以提供的服务为准。 2.客户服务：乙方在确保甲方持卡正常消费的基础上，还提供以下服务。（1）客服电话：乙方提供客服电话以确保甲方在消费时遇到的问题能够及时解决。（2）网站服务：乙方提供网站为单用途卡业务唯一服务性网站，为甲方提供最新商户信息查询、余额查询、交易明细查询、修改密码等服务。

3.换卡服务：持卡人的单用途卡因持卡人保管不善毁损无法使用，应当凭有效身份证件及旧卡到乙方指定场所办理更换新卡，并缴付换卡工本费元/张,旧卡由乙方收回。 4.记名卡的充值、挂失、转让服务：记名卡可充值、可挂失、可转让。挂失时持卡人应当凭有效身份证件到乙方指定场所办理挂失手续，转让时需持卡人提供本人有效身份证件及接收方有效身份证件到乙方指定场所办理转让手续。 5.退卡服务：当乙方终止兑付未到期单用途卡的，乙方应向甲方提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日内在备案机关指定的媒体上公示。 6.安全保障：乙方确保单用途卡业务系统以及商户受理终端的正常使用，并确保系统的数据不外泄、不丢失。 7.甲方购买不记名卡的，应在有效期内及时使用，超过有效期尚有资金余额的卡片可到乙方办理激活、换卡手续。第三条甲乙双方的权利和义务 1.乙方应确保甲方按照正常手续购买的单用途卡可以正常使用。 2.乙方应以网上公告或其他方式告知甲方单用途卡的使用规则。 3.甲方购买记名卡或一次性购买1万元（含）以上不记名卡时，乙方有权要求甲方按照规定提供个人、单位有效身份证件。 4.对于违反本协议或章程使用单用途卡的，乙方有权暂停该卡的使用。

单用途商业预付卡管理办法(试行)(2016修正)

单用途商业预付卡管理办法(试行)(2016修正) 【法规类别】支付结算【发布部门】商务部【发布日期】2016.08.18 【实施日期】2016.08.18 【时效性】现行有效【效力级别】部门规章单用途商业预付卡管理办法（试行）（2012年9月21日商务部令2012年第9号公布自2012年11月1日起施行根据2016年8月18日商务部令2016年第2号《商务部关于废止和修改部分规章和规范性文件的决定》修正）第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。本办法所称单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，

仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。第三条集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。第四条规模发卡企业是指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业：（一）上一会计年度年营业收入500万元以上；（二）工商注册登记不足一年、注册资本在100万元以上。商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业标准，以公告的形式公布。

单用途商业预付卡管理办法(试行)

单用途商业预付卡管理办法（修订征求意见稿）第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。本办法所称单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业、本企业自有经营场所、本企业所属集团，或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。第三条商城发卡企业是指发行在自有经营场所内使用的单用途卡，并对其进行统一结算管理的法人企业。在自有虚拟经营场所内自营业务收入占比低于50%的法人企业除外。本办法所称自营业务收入是指发卡企业销售自有、联营和买断包销的货物或服务的营业收入。集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标在单用途卡业务中排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。第四条规模发卡企业是指除商城发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业：（一）上一会计年度年营业收入500万元以上；（二）工商注册登记不足一年、资产总额在100万元以上。

单用途商业预付卡预收资金存管协议

编号：单用途商业预付卡预收资金存管协议（范本）甲方：（发卡企业）地址：邮编：电话：传真：联系人：乙方：（存管行）地址：邮编：电话：传真：联系人：鉴于：根据国家商务部发布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（中华人民共和国商务部令2012第9号）的相关规定，甲方对于其发行的单用途商业预付卡预收资金委托乙方进行相应的存管监督，乙方同意接受前述委托。经协商，双方达成以下协议：第一条定义 1.定义：本协议中除非上下文另有解释或者文意另有所指，下列术语具有如下明确定义：备案机关：指根据《单用途商业预付卡管理办法》之规定，对甲方进行备案管理的商务主管部门。存管账户：指甲方按照本协议第二条第3款第（1）项规定开立的账户；收款账户：指本协议第二条第3款第（2）项规定开立的账户；存管资金：指由甲方存入存管账户并由乙方按照本协议规定进行存管的资金；划款通知书：指如附件二格式的划款通知书；不可抗力：指第六条第1款所规定的各类事件；营业日：指乙方对公业务的营业日（不包括法定公休日和节假日）。 2．在本协议上下文中，凡提及甲乙双方，应被解释为包括其各自权益及义务的继承人和受让人。 3．法律法规：在本协议中凡提及任何一项法律、法规，除非上下文另有规定，应被解释为包括法律、法规、规章、地方性法规、司法解释及其他任何可适用之规定的当前或者随后任何有效的修订版本。第二条文件提交、账户开立、存管资金存入

1.在本协议签署之日起5个营业日内，甲方应当向乙方提交下列文件、资料：（1）甲方申请开立存管账户应提交存管账户开立文件，并确认甲方在乙方的一个指定印章(或乙方的被授权人名章)为本协议项下存管账户专用印章之一；（2）根据本协议约定签发划款通知书的有效印鉴及其授权文件（如附件三格式）；（3）其他乙方要求甲方提交的文件或者资料。 2.对于乙方根据本协议第二条第1款的规定接收的文件、资料原件，乙方应妥善保管。 3.在本协议签订之后10个营业日内：（1）甲方应当在乙方以甲方名义开立人民币存管账户，用于接收甲方存入的存管资金，该账户资金按照?活期/?定期/?协定利率计息。乙方在存管账户开立的次日，向甲方发出附件一格式的存管账户开户确认书。（2）甲方应当在乙方开立如下收款账户，用于接收由存管账户划入的资金。其中收款账户的户名应与甲方开立的存管账户名称一致。账户名：账号：账户行： 4.存管账户开立之后5个营业日内，甲方应按照规定及时将存管资金足额存入存管账户。资金到账后，乙方开始对存管资金履行存管职责。 5.本协议签署之日为存管起始日，存管终止日根据本协议第七条第1款的规定确定，存管期间为存管起始日到存管终止日的期间。第三条存管资金的管理 1.在协议有效期内，乙方负责保管存管资金，确保资金安全且独立于甲方的自有资金，甲乙双方按照商务部及备案机关有关规定调整本协议项下存管资金余额。 2.甲方确认，在存管资金根据本协议第二条第4款的规定存入存管账户之日起，为确保存管期间乙方顺利履行本协议项下的存管义务，乙方有权对该存管账户进行存管账户控制管理。 3.乙方应在每季度结束后第21个工作日内，在商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”中，填列甲方上季度存入存管账户的资金余额，并根据备案机关确定的发卡企业类型（规模发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业）监督甲方预收资金余额的缴存比例。 4.甲方存管资金余额低于商务部确定的存管比例，乙方书面通知甲方及时缴存不足部分金额，甲方须在接到乙方书面通知后5个工作日内补足不足比例的存管资金。如果甲方未在规定时间内补足相关存管资金的，乙方应书面通知备案机关并在“单用途商业预付卡业务信息系统”中登记相关信息。 5.存管资金金额每季调整一次，按照多退少补的原则，每个季度结束后第21个工作日，根据上季度末预收资金和存管资金时点数的比例进行调整，如果甲方存管资金余额高于规定存管比例的，甲方可向乙方发出划款通知书，将超出规定比例的存管资金划入本协议第二条第3款规定的收款账户。 6.甲方存入乙方的存管资金，只能用于银行存款，包括活期存款、定期存款和协定存款。 7.除对存管资金进行定期、协定存款操作及本协议另有规定外，乙方所进行的划款，仅指按照本协议第四条有关规定将存管资金从存管账户划入收款账户。 8.同时满足下列条件，乙方应根据划款通知书进行划款：（1）划款通知书（如附件二格式）加盖甲方的指令发送用章并由授权签发人签字，且加盖的印章、授权签发人签字应授权通知书中的预留印鉴相符；

解读单用途商业预付卡管理办法试行

解读《单用途商业预付卡管理办法（试行）》《管理办法》出台背景：近年来，单用途商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了积极作用，受到商业企业和消费者的普遍欢迎。但在单用途商业预付卡市场蓬勃发展的同时，也存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制和公款消费、收卡受贿等问题，严重扰乱了市场秩序，助长了腐败行为。2011年5月23日，国务院办公厅下发了《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》，明确要求商务部门对单用途商业预付卡“强化管理，抓紧制定行业标准，适时出台管理办法”。根据文件要求，商务部于同年起草了《管理办法》，并于2011年11月至2012年5月，在商务部网站和中国政府法制信息网公布草案，广泛听取社会公众意见。9月21日，商务部发布《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部2012年第9号令，以下简称《管理办法》），并于2012年11月1日施行。《管理办法》共七章四十二条，包括总则、备案、发行与服务、资金管理、监督管理、法律责任和附则。重点解读八个方面：一、单用预付卡定义和范围定义：单用途商业预付卡是指由从事零售业、住宿和餐饮业和居民服务也等企业发行的，仅限于在本企业或本企业

所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。定义包括四个方面属性：一是发行主体系从事特定行业的企业，即从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人；二是使用限于特定范围，即在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内；三是性质上明确其为一种预付凭证；四是形式上不限载体，包括实体卡和虚拟卡（零售电子商务企业发行）。（一）单用途卡和多用途卡的区别主要从发卡主体和使用范围两个方面来判断。 1.发卡主体：是否属于《管理办法》所规定的从事特定行业的企业（见分类表）。

单用途商业预付卡章程(样本)

单用途商业预付卡章程第一章总则第一条为适应电子支付业务的发展，规范单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）的购买、使用行为，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规等规章制度以及行业惯例，特制定本章程。第二条卡是公司（以下简称发卡企业）发行的单用途卡，仅限于本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。第三条单用途卡为芯片卡。若卡面上设有密码，则在交易时需要输入密码。第四条发卡企业、购卡者及其他当事人均须遵守本章程使用单用途卡。第五条资金存款制度：规模发卡企业遵循《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号，以下简称《管理办法》）的规定，实行资金存管制度，资金存管比例不低于上一季度预收资金余额的20%。规模发卡企业应确定一个商业银行账户作为资金存管账户，并与存管银行签订资金存管协议。资金存管协议应规定存管银行对发卡企业资金存管比例进行监督，对超额调用存管资金的指令予以拒绝，并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。第六条本章程涉及的部分名词遵从如下定义： 1.“购卡者”（也称持卡者）指购买或使用单用途卡的单位

卡的，发卡企业或售卡企业要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。第十条限额发行制度：单张记名卡限额（指卡内余额）不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。第三章使用第十一条使用范围：单用途卡限定在发卡企业或发卡企业所属集团或同一品牌特许经营体系内使用。第十二条有效期：记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年。发卡企业或售卡企业对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务。第十三条挂失、换卡与转让：不记名卡不可挂失，记名卡若遗失，可在发卡企业办理挂失补卡，补卡时均需缴纳元/张的补卡工本费。持卡人的单用途卡因持卡人保管不善毁损无法使用，应当凭有效证件及旧卡到发卡企业指定场所办理更换新卡，并缴付换卡工本费元/张,旧卡由发卡企业收回。记名卡可转让，单用途卡注册人须持有效证件与受让人一同到发卡企业指定场所进行相关业务办理。第十四条退货：使用单用途卡购买商品后需要退货的，发卡企业或受理企业应将资金退至原卡。原单用途卡不存在或退货后卡内资金余额超过单用途卡限额的，可退回至持卡人在同一发卡企业的同类单用途卡内。退货金额不足100元（含）的，可支付现金。第十五条退卡：发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务，并在终止兑付

商务部：单用途商业预付卡管理办法.doc

商务部：单用途商业预付卡管理办法1 单用途商业预付卡管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为加强单用途商业预付卡管理，防范资金风险，促进反腐倡廉，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本办法。第二条商业企业在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务，适用本办法。本办法所称商业企业是指从事批发和零售业、住宿和餐饮业、居民服务和其他服务业、商务服务业的企业法人。第三条本办法所称单用途商业预付卡是指商业企业以预收款形式发行的，在本企业（集团）或同一品牌连锁企业兑付商品和服务的信用凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡，以及以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。本办法所称集团是指由同一企业法人控股的企业法人联合体。本办法所称品牌连锁企业是由品牌授权主体授权开展直营连锁经营的企业法人联合体。本办法所称单用途商业预付卡不包括用于一次性兑付200元以下指定商品或服务的预付卡。

第四条本办法所称单用途商业预付卡业务包括预付卡发行、受理、服务、资金结算和管理等。第五条本办法所称记名卡是指发卡企业预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的单用途商业预付卡；不记名卡是指发卡企业预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的单用途商业预付卡。第六条本办法所称发卡企业是指发行单用途商业预付卡的商业企业。第七条本办法所称重点发卡企业是指：年营业收入批发和零售业在5000万元以上，住宿和餐饮业在2000万元以上，居民服务和其他服务业、商务服务业在500万元以上，以及工商注册登记不足一年、注册资本在1000万元以上的发卡企业。第八条本办法所称集团控股企业是指年营业总收入5亿元以上、统一实行单用途商业预付卡资金结算和管理的集团的控股企业法人。第九条本办法所称预收资金是指发卡企业通过发行单用途商业预付卡所预收的与预付价值对应的货币资金。第十条各级商务主管部门负责对所辖行政区域内发卡企业开展单用途商业预付卡业务进行监督管理。第二章备案登记第十一条发卡企业按照属地管理原则，在开展单用途商业预付卡业务30日内向工商注册地的商务主管部门办理备案登记。

单用途商业预付卡业务管理制度(样本)

单用途商业预付卡业务管理制度第一章总则第一条为适应电子支付业务的发展,规范单用途商业预付卡(以下简称单用途卡)的购买、使用行为,为社会各界提供全面优质的服务,根据国家法律、法规等规章制度以及行业惯例,特制定本制度。第二条发卡企业、售卡企业及其他当事人均须遵守本制度使用单用途卡。第二章单用途卡的发行第三条单用途卡发行主体系从事特定行业的企业,即从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人。第四条企业可发行记名卡和不记名卡,记名卡可挂失。发卡企业应在实体卡面上记载发卡企业的名称及联系方式、卡号、使用规则、注意事项等。第五条发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供单用途卡章程,并应购卡人要求签订购卡协议。发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务,确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议内容。第三章单用途卡的服务第六条消费服务:发卡企业或售卡企业应设立符合金融标准的机具终端,为甲方提供刷卡消费以获取商品或者服务;但因具体的付款环境及机具功能有所差异,具体功能以发卡企业或售 - 1 -

卡企业可以提供的服务为准。第七条客户服务:发卡企业或售卡企业在确保购卡者持卡正常消费的基础上,还提供以下服务。客服电话:提供客服电话以确保持卡者在消费时遇到的问题能够及时解决。第八条换卡服务:持卡人的单用途卡因持卡人保管不善毁损无法使用,应当凭有效证件及旧卡到发卡企业指定场所办理更换新卡,并缴付换卡工本费元/张,旧卡由发卡企业收回。第九条记名卡的充值、挂失、转让服务:记名卡可充值、可挂失、可转让。第十条退卡服务:当发卡企业终止兑付未到期单用途卡的,发卡企业和售卡企业应向持卡者提供免费退卡服务,并在终止兑付日前至少30日内在备案机关指定的媒体上公示。第十一条安全保障:发卡企业或售卡企业应确保单用途卡业务系统以及商户受理终端的正常使用,并确保系统的数据不外泄、不丢失。第四章单用途卡的纠纷处理第十二条发卡企业或售卡企业和持卡者发生纠纷的,双方可协商解决,协商不成的,任何一方均可向发卡企业或售卡企业所在地的法院提起诉讼。第五章单用途卡的系统管理第十三条发卡企业应在境内建立与发行单用途卡规模相适应的业务处理系统,并保障业务处理系统信息安全和运行质量。发生重大或不可恢复的技术故障时,发卡企业应立即向备案

单用途商业预付卡购卡协议范本

甲方：（购卡人也称持卡人）乙方：（发\售卡人）甲方购买由乙方发行的单用途商业预付卡（以下简称单用途卡），并由乙方为持卡人提供刷卡消费以获取商品或者服务。经甲乙双方友好协商，依据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规的规定，就有关服务事宜所形成的权利义务约定如下：第一条单用途卡的名称、种类、功能 1.单用途卡的名称： 2.单用途卡的种类： 3.单用途卡的功能：预付凭证。第二条乙方提供的服务 1.消费服务：乙方应设立符合金融标准的机具终端，为甲方提供刷卡消费以获取商品或者服务；但因具体的付款环境及机具功能有所差异，具体功能以乙方可以提供的服务为准。 2.客户服务：乙方在确保甲方持卡正常消费的基础上，还提供以下服务。（1）客服电话：乙方提供客服电话以确保甲方在消费时遇到的问题能够及时解决。（2）网站服务：乙方提供网站为单用途卡业务唯一服务性网站，为甲方提供最新商户信息查询、余额查询、交易明细查询、修改密码等服务。 3.换卡服务：持卡人的单用途卡因持卡人保管不善毁损无法使用，应当凭有效证件及旧卡到发卡企业指定场所办理更换新卡，并缴付换卡工本费元/张，旧卡由发

卡企业收回。 4.记名卡的充值、挂失、转让服务：记名卡可充值、可挂失、可转让。 5.退卡服务：当乙方终止兑付未到期单用途卡的，乙方应向甲方提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日内在备案机关指定的媒体上公示。 6.安全保障：乙方确保单用途卡业务系统以及商户受理终端的正常使用，并确保系统的数据不外泄、不丢失。 7.甲方购买不记名卡的，应在有效期内及时使用，过期后的卡片可到乙方办理续期手续，否则将被停止使用。第三条甲乙双方的权利和义务 1.乙方应确保甲方按照正常手续购买的单用途卡可以正常使用。 2.乙方应以网上公告或其他方式告知甲方单用途卡的使用规则。 3.甲方购买记名卡或一次性购买1万元（含）以上不记名卡时，乙方有权要求甲方按照规定提供个人、单位有效身份证件。 4.对于违反本协议或章程使用单用途卡的，乙方有权暂停该卡的使用。 5.乙方依法对甲方的信息承担保密义务，未经当事人同意不得向任何单位或个人披露，但法律、法规和规章另有规定的除外。 6.甲方有权使用单用途卡到乙方进行刷卡消费，并有权享受与其他客户同等的各种优惠待遇，但商户针对特定客户的优惠除外。 7.甲方有权依据乙方提供的服务实现消费、查询、充值、消磁换卡等卡片的使用和管理功能。 8.甲方应依据单用途卡的使用规则合法合理的使用该卡片，甲方对单用途卡、密码等保管不善，导致他人冒用造成的经济损失，应当自行承担；甲方亦应合法合理的使用乙方提供的客服热线、网站等服务。