居民理财情况调查

您好！非常感谢您抽空填写这份问卷！我们是兰州大学的学生，目前正在进行一项有关城中村居民家庭理财的研究项目，想了解您关于家庭理财的情况。本次调查的结果仅作统计分析使用，有关个人信息的内容，我们会严格保密。非常感谢您的支持与配

第一部分个人信息

1.您的年龄？( )

A、小于25岁

B、25-35岁

C、36-45岁

D、46-55岁

E、55

岁以上

2.您的性别？（）

A、男

B、女

3.您的学历？( )

A.高中、中专及以下

B.大专

C.本科

D.研究生及以上

4.您的职业？( )

A.企业员工

B.打工者

C.公务员

D.私企主

E.务

农 F.管理人员G.教师H.学生I.专业人士(如会计师、律师、建筑师、医护人员、记者等) J.其他

5.您的家庭年收入大致在哪个范围？（）（限选一项）

A、20000元以下

B、20000—40000元

C、40000—60000元

D、

60000—80000元

E、80000—100000元

F、100000元以上

6.您的家庭经济收入的主要来源是（）

A、种植粮食

B、种植经济作物

C、个体经营

D、牲畜养殖

E、

外出打工F、夫妻共得收入G、其他

7.您认为与过去没有进行城中村改造相比，您的家庭收入的变化是（）（限

选一项）

A、基本不变

B、有所下降

C、有所增长

D、增长较大

第二部分现有理财信息

8.您对投资理财感兴趣吗？（）

A．非常感兴趣B．一般C．不感兴趣

9.您认为自己理财观念淡薄的原因有（）

A、从未接触相关信息，缺乏专业知识等条件支撑

B、家庭收入收支基本平衡，无剩余钱财去理财

C、接收信息的渠道有限，况且也没有足够时间和精力来关注理财

D、理财风险性比较大，更愿意把钱放在或用在安稳的地方

E、其他

10.您自我感觉对家庭理财的了解程度：

A.很了解

B.了解

C.一般

D.不了解

E.很不了解

11.您是通过何种渠道知道目前购买的理财产品（您理财的主要途径）？（可多

选）( )

A.银行营业厅宣传

B.金融机构营销人员或金融机构理财师

C.发

行主体网站及商业银行网站 D.投资理财研讨会/讲座 E.媒体网站及报纸杂志广告 F.依靠金融机构专家G.亲朋好友的介绍H.自己判断、独立操作

12.您在理财工具中的投资占您家庭总收入的：

A.5%-10%

B.10%-30%

C.30%-50%

D.50%以上

13.您理财的主要目标是（可多选）( )

A.合理安排资金

B.资产实现增值

C.提升生活质量

D.保障家人教育

E.安排退休后的生活费用

F.资产保值、抵御通胀

G.医疗

14.针对您的实际经济情况，您觉得是否有理财的必要？（）（限选一项）

A、没必要

B、不了解，没太多必要

C、有必要

15.您对于理财的概念的基本理解是（）（限选一项）

A、理财=银行=储蓄所

B、理财=储蓄+投资

C、理财=合理消费+储蓄+投资

D、理财=合理消费+储蓄+投资+保险

16.您所居住地区的理财机构包括（）

A、农村信用社

B、邮政储蓄

C、火灾或意外灾害保险公司

D、

商业银行E、互助储蓄银行F、人寿保险公司G、农村合作银行H、私人养老保险基金I、证券公司J、其他

17.您所熟知和了解的理财产品有（）

A、储蓄存款

B、保险

C、基金

D、债券

E、股票

F、

其他

18.您投资理财的基本观念是（）（限选一项）

A、示范效应（盲目跟风）

B、互利互惠意识(交易双方都能获利)

C、机会成本意识（为得到某种东西必须放弃另外一种东西）

D、价值创造意识（一些有创意或独一无二的点子能获得额外的收益）

E、比较优势意识（发挥专长，掌握一门特长或技艺）

F、沉没成本意识（投资决策前期，可能会出现无法回收的成本的现象）

G、风险报酬权衡意识（高风险，高收益）

H、分散投资意识（投资于各种不同风险与收益的项目）

I、边际收益意识（做出某项决定时，不仅仅考虑增加的总量，而是每增加一

单位产品所增加的收益）

J、适度负债意识（投资前期，可能出现的部分或少量负债现象）

19.您是否满意于目前接收到的理财知识（）（限选一项）

A、与自己关联不大，无所谓

B、接收了也不能很好的理解，有点茫然

C、很不满意，信息量太少不能满足理财需要

D、不太满意，觉得信息渠道有点窄

E、基本满意，基本能满足自己理财需要

20.您认为您在理财行动方面最缺乏的是什么（）

A、文化水平低

B、资金不足

C、胆量不足

D、没有时间E

没有其他客观条件（如场地、合作伙伴等）

21.您认为政府在对居民理财的重视程度是（）

A、不重视

B、一般

C、较重视

D、很重视

22.您认为您是否需要一个值得信赖并有助于您理财的机构？（）

A、不需要，把钱放在信用社或银行都不放心，何况是私人企业或机构

B、需要，但没有可靠保障

C、仅需要一个专门提供我们理财方面知识及技术指导的机构

D、可以考虑，但实用性不强

E、员工的专业性无法得到保障，信誉问题遭人质疑

23.您在选择理财产品时，最关注什么？（可多选）( )

A、产品的投资风险和收益 B.产品的期限 C.产品的起点金

额 D.金融机构工作人员是否专业 E.金融机构的品牌和信誉 F.专家或媒体推荐G.收费方式和服务H.其他

24. 一般理财产品的预期收益与存在的风险成正比，您如何看待一些投资理财产

品存在的风险：( )

A.希望理财产品一定要不仅本金保证，收益最好高于储蓄

B.可以接受收益

可能会少于储蓄，但必须保本

C.希望收益高些，如果因此本金有可能受少量损失是可以承受的

D.希望收益尽可能高些，即使因此本金有可能受大量损失也是可以承受的

25. 您对目前提供理财产品的金融机构的服务和收益性是否满意？( )

A.非常满意

B.比较满意

C.满意

D.不满意

第三部分个人理财规划

26. 您家庭是否有阶段性理财计划（单选）（）

A有，咨询专业人士意见B偶尔，未长期坚持C从来没有

27.您目前最需要哪方面的理财规划？( )

A.现金规划

B.消费支出规划

C.教育规划

D.风险管理与保险规划

税收筹划 F.投资规划G.退休养老规划H.财产分配与传承规划

28.您所期待的农村居民理财的外部条件包括（）

A、有更为完善的信用社制度

B、有乡镇型的地区性中小银行

C、有规范的民间借贷和资本

D、有更多适合农民的理财产品

E、有更广阔的农村消费信贷市场

F、有更多的政府优惠政策

29.在您有条件理财的情况下，您比较乐意的理财方式是（）

A、储蓄

B、购买医疗、财产等保险

C、购买基金、股票、债券

D、自己投资特色农业

E、其他

30.您容易接受的投资理财教育方式是（）

A、阅读报刊、杂志等

B、听取课堂理财授课、报告会等

C、专家理财技能培训等

D、网络媒体宣传

E、给孩子在中小学开设理财基本理论课，从而间接地教育

31. 在您的理财计划中，更倾向于下列哪种产品（可多选）（）

A股票 B 国债C基金D保险产品E外汇理财F信托产品G 其他32. 您希望金融机构在提供理财产品和服务时能够有哪些方面的改进？（可多

选）( )

A.一对一服务

B.专业咨询而不只是卖产品

C.客观的根据我的需

求分析 D.便捷的操作终端 E.增加有特色的产品 F.提供其产品的操作记录G.增加培训和辅导讲座

33. 您家庭收入结余部分的投资倾向

A主要是储蓄B主要是房产投资C主要是金融投资理财D其他

非常感谢您抽出时间填答问卷。

关于理财产品的调查报告范本

关于理财产品的调查报告范本背景：目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。理财产品的大致情况：在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券

市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。招商银行的股票走势目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、

家庭投资理财报告

家庭投资理财报告成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。众所周知，美国排名第二的富豪巴菲特主要是通过股票投资让自身资产实现每年20%左右的增值，中国排名前十的富豪中，大部分是通过长期在房地产或股票领域的投资而积累起巨大财富。由此可见，投资理财是财富积累的有效途径，特别是在银行存款利率不断降低的情况下，其重要性日益凸显。普通投资者的财富虽不能与富豪相提并论，但同样可以通过不断的学习和实践实现财务自由。目前，笔者的家庭已积累20多年的投资理财经验。在当前的市场环境下，为实现风险风散，将家庭资产分别投资于股票、基金、债券和P2P 产品中。本文记录了笔者家庭多年来的投资经历，其中既有亏损的教训，也有获得收益的喜悦。 1 股票投资笔者的家庭资产中投资于股票的资金并不多，最高时也仅达到流动资金的1/4，但却是最早接触的一类投资工具。早在20世纪90年代初，笔者的母亲以1元的价格购入5000股“鲁抗医药”的原始股，持有3年上市流通后，以接近10

元的价格卖出，这可以说是家庭投资中赚取的第一桶金。虽然第一次购买股票的经历让我们尝到了甜头，但在随后多年的投资中，不仅没有收获任何回报，反而交了不少学费，直到2015年上半年的牛市才终于打了一场翻身仗。 2007年，由于缺乏投资经验，又受到某证券投资软件的吸引，在高位买入其推荐的股票，结果深度被套。这次的经历给了我们一个深刻的教训：绝不可盲目迷信任何所谓的权威，成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 2009年8月，我们借助股市反弹的机会将套牢的股票抛空，之后的几年股市一直“跌跌不休”。 2013年，股市已处于极度萧条的状态，不少投资者选择将资金投入到房地产中，鲜有投资者愿意踏足股市。而事实是，在多数人都不好看时，股市才更安全。 2015年6月股灾发生时，我们吸取了2007年的惨痛教训，果断卖出手中持有的基金和股票，保住了前期胜利的果实。多年的投资经验表明，投资股票的第一要务是控制风险。A股市场的风险主要来自于两方面：高杠杆和高泡沫。以前，投资者利用自有资金炒股，即使遭遇熊市，仍能耐心持有，等待股市回暖。如今一些投资者选择融资炒股，一旦股市下行遭遇平仓，很可能血本无归。所以，始终要记住股

居民生活状况调查报告

居民生活状况调查报告篇一：城市居民生活现状调查报告1800字城市居民生活现状调查报告一、城市居民生活现状每一次假期回到家都能明显感受到社区的变化，借着此次社会调查的机会，我也对社区居民的生活现状做了更深层次的了解，总结出了以下几点： 1.社区居民对于社会保障的满意度明显上升：社区居民对政府社会保障工作的满意度明显上升，尤其是对医疗服务的满意度上升幅度较大，同时医疗支出对居民的生活压力也有所减轻。近几年来，我国医疗保障体系覆盖面的扩展，以前所未有的速度快速推进，已经基本实现

了全民覆盖的制度建设。医疗保障体系建设的快速推进，取得了明显的效果。 2.社区环境有明显改善：据我的实地考察，今年小区内供居民歇息的长椅的数量比去年增加了倍，新的长椅在构造上也更结实、牢固。在没有电梯的居民楼中目前也已全部安装上楼梯的扶手，方便老年人上下楼。社区环境的明显改善，不仅使城市居民感受到了便利、提高了生活质量，也会使市民们更加愿意为这个社会出力做贡献。 3.居民收入水平有所提高：居民的可支配收入普遍提高，生活质量也得到相应的改善，大家也开始把越来越多的心思花在了理财上。二、社会保障制度仍需加快完善的几个方面

目前，我国社会保障制度的建设取得了很大成就，但应对经济波动的挑战、人口老龄化的加剧、人口迁移流动的加快、就业形式的多样化等等，都要求我国社会保障制度加快完善。 1.养老保险覆盖率亟待提高：养老保障一直是本市居民关注的热点问题之一，随着老龄化的加剧，家庭结构日益小型化，家庭保障功能逐渐弱化，传统的家庭代际养老模式受到很大的挑战，城乡居民对城乡养老保险及相关服务的需求快速提升。在本次调查中，28% 的居民认为养老保障问题是我国重大的社会问题。养老等社会保障问题的解决程度，也直接影响到居民的社会公平感。从本次调查来看，认为养老等社会保障“比

关于城乡居民理财的调查报告[1]

关于城乡居民理财的调查报告摘要：正确的理财方式能提高人民的生活质量，拉动居民的消费需求促进国家经济增长。调查发现城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村。由于城乡收入的差距，城市居民与农村居民的投资理财方式存在很大不同。前者因拥有比较充裕的资金，在理财上更大胆，也更冒险；而后者则相对缺乏理财意识，也缺少投资所必须的基本金。最后我们对如何发展农村的金融理财市场提出了一点薄见。关键字：理财;城乡;收入;理财方式;发展一、调查的背景及经过近几年，随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。目前城乡理财具有哪些特点？其发展趋势究竟如何？其背后的原因又是什么？为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。此次调查我们分三组，走访和询问温州和台州两地的部分城市和乡村居民，并采用调查问卷的方式，为了解居民的理财方式，我们提出了若干问题，如“您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛?”,“您个人或家庭会采取何种方式进行理财投资?”,“您个人的月收入和支出为多少?”等。此次调查我们共发出120份问卷，经过审核有效问卷为100份。然后对数据进行分类整理，比较分析，得出相关的结论。调查家庭50个，家庭人数以2-4人居多，从事的行业比较广泛，包括党政机关、商业贸易、金融保险、邮政通讯、生产、餐饮、个体户和学生等等，应当说，此次调查抽取的样本符合调查目的。年龄平均34岁，集中于20-30岁，其中“20―30岁”之间的占58%；“31―40岁”之间的占33%。受教育程度48.0% 为“大学本科”；29.8%“大专”；12.4%“高中”。性别女性为36%，男性为64%。

大学生理财现状调查报告

大学生理财现状调查报告摘要：随着经济发展越来越迅速，通货膨胀越来越剧烈，人们迫切地希望寻找到资产保值的途径，这在很大程度上催生和加剧了大家对理财的追求。而大学生，这个特殊的群体，有自己的消费观和价值观，可是一般没有客观的经济来源，一般都依赖父母资助。但对大学生来说生财并不是理财的最终目的，理财的目的在于学会使用钱财，使个人的财务处于最佳的运行状态，避免成为月光族，从而提高生活的质量和品位。为此，本文经过对黄岛五大高校的学生进行抽样调查，分析大学生的理财现状，并根据其存在的问题提出相关建议以供同学们学习借鉴。一 .调查方法和内容针对大学生理财现状的情况，我们经过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查，涉及经济类，文学类，信息类的同学。此次发放问卷440份，收回有效问卷437，问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题，主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容，这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。二．调查数据及结果分析

（一）．大学生月生活费在我们调查的437个人当中，月生活费在500元以下的占30％，这些同学的生活费来源主要是父母资助，支出主要用在个人饮食，基本上没有处于攀比而盲目消费的情况，一般不是“月光族”；大多数同学的月生活费在500-1000之间，所占比例为57％，这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职，其支出不但仅局限于个人饮食，还包括购买衣服和化妆品，这些同学成为月光族的概率为41％；在1000-1500元之间的较少，仅为11％，这些同学的生活费只依靠父母资助的占8％，50％的同学都会自己做兼职挣得生活费，剩余42％同学会寻找商机做些小生意，其支出还包括个人的娱乐消费，这些同学成为月光族的概率为33％；只有极少数同学的月生活费在1500元以上，占有2％的比例，她们有的完全依靠父母资助，一般属于家庭较富裕的情况，可是也有少数人是依靠自己努力挣取的，属于较有经济头脑的情况，这些同学成为月光族的情况极少。（二）．生活费来源我们的调查结果显示，大部分同学的生活费来源于父母资助，共341个人，所占比例为78％；获得奖学金的同学占10％；依靠校内勤工助学的占6％，有校外兼职经历的占3％，自己做些小生意的同学占2％，其它来源占1％。大学给同学们提供了很多机会，如平时校园内的勤工俭学，发放传单，做点小生意；大学课程较

投资理财市场调查报告

投资理财市场调查报告投资理财市场调查报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。二、调研目的本次市场调研工作的主要目的如下： 1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。 2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：

1、了解**市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：我市居民投资理财行为调研报告我市居民投资理财行为调研报告被调查者的每月固定收入和支出；被调查者的动产和不动产状况；被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。 2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例；了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等；此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。四、调研执行情况 1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、

理财调查报告

关于大学生理财情况的调查当今的社会不仅是一个信息膨胀的社会，也是一个金钱“膨胀”的社会。大学生是即将走进社会的一个群体，学会如何理财是必须的。理财是指个人根据其当前的实际经济状况,合理地安排资金的用处。现针对当代大学生不合理的消费现状（女性尤为突出），5月份我们对在校大学生进行了问卷调查。本次发放的问卷有45份，有效问卷44份，1份为无效。一、当代大学生理财的基本情况 1、资金来源全部生活费来自于家庭的大学生的占总调查人数的43.18%,来至家庭和兼职的占 54.55%，只有2.27%的是完全通过兼职赚取自己的生活费用。从以上的数据可知，当代大学生消费情况多为通过家庭和兼职获得。 2、资金预算情况在面临生活中形形色色的诱惑，大学生的抵制能力还是较弱，用钱没有计划，主观随意性较强。大致地做一下预算或偶尔制定预算分别占总调查人数的38.28％和40.10％；只有不到0.31％的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的21.40％的学生承认从不做预算。 3、资金消费的侧重点追求精神、品味、形象的比例稳居一二，学习退居后位。注重自己形象的占29.72%，追求精神、品味和档次的占45.55%，学习方面的投入占2.23%，追求情感需要的物质投入占8.69%，“人情”消费占5.98%，通讯消费占6.84%，其他占0.99%。 4、理财情况每月末的盈余情况：没有的占15.91%，有但是不多的占63.64%，有且很多的占 20.45%。平时是否有记账习惯：没有的占11.36%，有的占65.91%，不定的占22.73%。 5、对理财看法在理财知识的认识和态度方面，认为有必要进行专业理财知识学习占11.36％；认为只需适量理财知识学习以实现个人生活管理目标的占79.54％；9.1％的大学生认为理财需耗费大量时间计划而最终放弃。二、当代大学生理财现状与分析（一）消费观念不合理在面对充满诱惑的社会，校园各色的社团活动，加上开始谈恋爱等诸多因素，与和父辈的相比，现在的大学生淡化了当前自己仍是一名学生，应以学习为重的意识，更加注重自己的形象，追求品位和档次。在购买选择上，虽然不一定买名牌，但质量显然已成为我们最关注的内容。在消费观念上，大学生消费心理的不成熟，也使不少大学生出于面子需要，动不动、时不时地请同学下馆子；对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风。（二）理财知识缺乏大学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的大学生比例最少。调查中学生还反映到虽对一些理财名词都很熟悉，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作仍存在着很多的困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易等。三、对当代大学生理财的建议 (一) 学会记账和预算这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，根据上个月的收支情况，预测一下接下来这个月的支出情况。分清哪些的是必须花的，哪些是可以省的，要留出一些作为备用资金，以防意外事故急需，或者针对活动额外支出等。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能了解自己是否消费合理。 (二)学会精打细算

居民投资理财调查报告.doc

第一篇居民投资理财调查报告《2016全县金融运行形势分析调研报告》今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。一、金融运行主要特点一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额1696亿元，年内新增84亿元，较年初增长38%，同比多增29亿元，其中城乡居民存款较年初增加66亿元，增幅86%，同比多增16亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加02亿元和3亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居

民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。 2月末，全县企业存款余额97亿元，较年初减少25亿元，同比多下降71亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少9亿元，同比少增6亿元。二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额100.13亿元，较年初新增11844万元，同比少增72327万元，增长0.12%，与去年同期相比，增幅回落0.8个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少6643万元，同比多减少9亿元，个人消费贷款较年初增加6270.74万元，同比少增30379万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降42053万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，

【调研问卷模板】居民投资理财情况调查问卷

【调研问卷模板】居民投资理财情况调查问卷您好！非常感谢您抽空填写这份问卷！目前正在进行一项有关居民家庭理财的调查研究，想了解您关于家庭金融资产的投资情况和家庭理财的需求情况。本次调查的结果仅作统计分析使用，有关个人信息的内容，我们会严格保密。再次感谢您的支持与配合！ 1. 您的性别是男女 2. 您的年龄段 25以下 26-35 36-45 46-55 55以上 3. 您的文化程度小学及以下初中高中/中专/技校/职高大专本科硕士及以上 4. 家庭所在地城市城镇农村

5. 您目前的收入 1000以下 1000-3000 3000-6000 6000-10000 10000以上 6. 其中用于投资理财的比例是 10% 10%-30% 30%-50% 50%以上 7. 您理财的主要目标是（可多选）合理安排资金资产实现增值提高生活质量安排退休后的生活费用 8. 您通过哪些方式进行家庭金融资产投资？（可多选）银行储蓄债券股票保险基金外汇投资买卖贵金属理财产品其他

9. 您一般是通过何种渠道知道您购买的投资理财产品的？电视广告报纸杂志广告亲戚或朋友介绍银行营业厅宣传册专业理财人员介绍没兴趣去了解 10. 您在家庭金融投资时，会考虑哪些因素？（可多选）流动性风险性收益率投资周期 11. 以下投资理财服务项目中，您最希望得到的是？（可多选）定期的账户信息和交易信息不定期的和基金经理面对面交流所投资基金的定期分红市场信息咨询主动介绍过，能够理解，可以作为投资决策依据投资理财普及知识和交易常识提供理财服务有通畅的投诉渠道 12. 请问您在过去的几年里持有的金融资产（即银行储蓄、股票、基金、证券、储蓄性保险等的总和）大约为 20000以下 20000~50000 50000~100000

居民理财情况调查

居民理财情况调查您好！非常感谢您抽空填写这份问卷！我们是兰州大学的学生，目前正在进行一项有关城中村居民家庭理财的研究项目，想了解您关于家庭理财的情况。本次调查的结果仅作统计分析使用，有关个人信息的内容，我们会严格保密。非常感谢您的支持与配第一部分个人信息 1.您的年龄？( ) A、小于25岁 B、25-35岁 C、36-45岁 D、46-55岁 E、55 岁以上 2.您的性别？（） A、男 B、女 3.您的学历？( ) A.高中、中专及以下 B.大专 C.本科 D.研究生及以上 4.您的职业？( ) A.企业员工 B.打工者 C.公务员 D.私企主 E.务农 F.管理人员G.教师H.学生I.专业人士(如会计师、律师、建筑师、医护人员、记者等) J.其他 5.您的家庭年收入大致在哪个范围？（）（限选一项） A、20000元以下 B、20000—40000元 C、40000—60000元 D、 60000—80000元 E、80000—100000元 F、100000元以上 6.您的家庭经济收入的主要来源是（） A、种植粮食 B、种植经济作物 C、个体经营 D、牲畜养殖 E、外出打工F、夫妻共得收入G、其他 7.您认为与过去没有进行城中村改造相比，您的家庭收入的变化是（）（限选一项） A、基本不变 B、有所下降 C、有所增长 D、增长较大第二部分现有理财信息

8.您对投资理财感兴趣吗？（） A．非常感兴趣B．一般C．不感兴趣 9.您认为自己理财观念淡薄的原因有（） A、从未接触相关信息，缺乏专业知识等条件支撑 B、家庭收入收支基本平衡，无剩余钱财去理财 C、接收信息的渠道有限，况且也没有足够时间和精力来关注理财 D、理财风险性比较大，更愿意把钱放在或用在安稳的地方 E、其他 10.您自我感觉对家庭理财的了解程度： A.很了解 B.了解 C.一般 D.不了解 E.很不了解 11.您是通过何种渠道知道目前购买的理财产品（您理财的主要途径）？（可多选）( ) A.银行营业厅宣传 B.金融机构营销人员或金融机构理财师 C.发行主体网站及商业银行网站 D.投资理财研讨会/讲座 E.媒体网站及报纸杂志广告 F.依靠金融机构专家G.亲朋好友的介绍H.自己判断、独立操作 12.您在理财工具中的投资占您家庭总收入的： A.5%-10% B.10%-30% C.30%-50% D.50%以上 13.您理财的主要目标是（可多选）( ) A.合理安排资金 B.资产实现增值 C.提升生活质量 D.保障家人教育 E.安排退休后的生活费用 F.资产保值、抵御通胀 G.医疗 14.针对您的实际经济情况，您觉得是否有理财的必要？（）（限选一项） A、没必要 B、不了解，没太多必要 C、有必要 15.您对于理财的概念的基本理解是（）（限选一项） A、理财=银行=储蓄所 B、理财=储蓄+投资 C、理财=合理消费+储蓄+投资 D、理财=合理消费+储蓄+投资+保险 16.您所居住地区的理财机构包括（）

大学生理财状况调查报告.

马原课社会实践 ——大学生理财状况调查报告调查人：李昊忱、解方立、李成超、吴超、何兵兵、禄国平时间：2016年11月14日

目录一、理财定义--------------------------------------------------2 二、调查背景-----------------------------------------------2 三、调查目的--------------------------------------------2 四、调查方法--------------------------------------------3 五、调查结果分析---------------------------------------------3 【附页】调查问卷-------------------------------------------------------6

1.理财定义理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 ③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 2.调查背景随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的

城镇居民理财心理调查研究

城镇居民理财心理调查研究关于《城镇居民理财心理调查研究》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。随着社会经济发展、市场经济改革不断深入、投资环境优化，居民家庭的理财意识不断增强，理财理念日趋变化。下面由学术堂为大家整理出这篇论文题目为“城镇居民理财心理调查研究”的理财论文，供大家参考。

原标题：望奎县城镇居民理财心理分析摘要：为了解和掌握望奎县城镇居民理财状况与投资心理，为政府扩大内需提供决策信息，近期在黑龙江省望奎县住户常规调查户种开展了城镇居民家庭理财状况调查，调查结果详细反映了望奎县城镇居民家庭的资产现状、投资意向、理财心理情况，并做以下详细分析。

关键词：居民理财；理财心理；城镇居民 1望奎县城镇居民家庭资产现状随着社会经济发展、市场经济改革不断深入、投资环境优化，居民家庭的理财意识不断增强，理财理念日趋变化。各类先进的投资方式和渠道逐渐为居民家庭接受。居民家庭不再固守“储蓄”这一单一的理财方式，开始转向繁复的理财市场，积极参与各类投资理财活动，以期达到家庭财产增值保值的目的。 1.1居民家庭经济状况由之前的贫穷已向良好的情形发展，投资基础扎实安定富足的家庭环境是支撑居民家庭投资理财活动的基础。调查结果显示，望奎县城镇居民家庭户均住房 1.13套，达到了住有所居。71.3%的居民家庭认为自己收入在全县属

于一般及以上，61.5%的家庭认为家庭财产处于一般及以上位置。城镇居民家庭感觉幸福或非常幸福，达到了48.3%,仅4.8%的居民家庭觉得不幸福或非常不幸福。9成以上的居民健康状况良好。社会保障方面，享有基本养老保险和医疗保险的居民家庭均超过了70%. 1.2居民家庭负债以住房贷款为主调查结果显示，城镇居民家庭负债额为户均18260.08元，用于购建房的负债为户均14797.01元，占家庭总负债的81%,其中14400元为银行和民间借贷组织的贷款。可见城镇居民家庭的财政压力主要来源于住房。 2望奎县城镇居民家庭理财理念与心理居民的投资理念和心态是决定投资意向的内因，投资方向也能反映了居民的投资理念。调查结果显示：望奎县城镇居民家庭的社会互动积极性一般，投资理念比较保守，对新兴投资项目了

居民投资理财行为调研报告

居民投资理财行为调研报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的有钱就存银行等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。二、调研目的本次市场调研的主要目的如下： 1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。 2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项： 1、了解**市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确

其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括： (1)被调查者的每月固定收入和支出; (2)被调查者的动产和不动产状况; (3)被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。 2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括： (1)被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例; (2)了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等; (3)此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。四、调研执行情况 1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的**市常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可

银行理财产品调查报告

银行理财产品调查报告工商银行理财产品调查报告摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年，理财业务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。一、调查概述、调查目的调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。、调查对象 20岁以上人群、调查方式本次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口。共发调查问卷100份。、调查时间 2017年2月10日——2017年2月16日、调查内容主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。、调查结果调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。另外由于工商银

行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。因此金融理财产品对于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。、调查结论在经济不断发展，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。二、金融理财产品业务的含义商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。三、工商银行金融理财产品发展现状及特点据工商银行2017年年报，工商银行2017年个人理财及私人银行业务收入亿元，增长%。2017年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。同比增长%，其中销售个人银行类理财产品35585亿元，增长%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至亿元，其中高端客户金融资产占

投资与理财专业调研报告

投资与理财专业调研报告一、调研的背景：当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。二、专业前景与调研目的：我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。三、调查对象：银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。四、调研方法和形式本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业

家庭理财状况调查

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家庭理财状况调查摘要: 本文通过实地调查,对城市家庭理财问题进行了问卷调查和研究分析，并得出一个比较实际的结论,就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析,并针对分析结果提出有用的建议和意见。本文中,问卷调查主要从调查对象结构、家庭资产用于投资理财的比例、家庭理财主要理念三方面设置问卷题材,并进行问卷调查,统计数据，运用统计学原理进行科学的数据分析。重点分析家庭投资的主要理念,分析问卷调查中得出的大量数据，得出的家庭理财存在的问题。通过数据分析所发现的城市家庭理财存在的问题，通过选取一些经典的国内外理财实例，针对所出现的问题进行可行性的建议，让家庭理财趋于理性化理财,真正做到现有财富价值最大化。关键词:家庭理财，问卷调查,家庭理财存在的问题，理性化理财目录：一、理财理论基础 1、理财的理论 2、家庭理财的概念 3、家庭理财的步骤二、问卷调查设计原理及过程 1、问卷调查的设置内容和可行性分析 2、调查过程 (1)、问卷调查的发放和回收情况 (２)、对回收的问卷调查数据统计 3、数据分析 (1)、家庭资产用于投资的比例 (2）、家庭理财理念三、家庭理财的现状和存在问题 1、家庭理财的现状 2、家庭理财存在的现状问题（1)、家庭理财误区分析（2）、理财方式单一 (3)、保险意识薄弱四、针对家庭理财的建议 1、正确认识不同的理财产品 2、家庭应该提高理财意识３、正确运用理财产品使家庭现有财富价值最大化。结论参考文献致谢

银行理财产品行业现状及发展趋势分析

报告编号：160399A

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。中国产业调研网基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

一、基本信息报告名称：报告编号：160399A←咨询时，请说明此编号。优惠价：￥7650 元可开具增值税专用发票网上阅读：温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。二、内容介绍自2004年初露锋芒以来，银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀。2008年，尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创下历史新高。2008年各主要商业银行累计发售7799期理财产品，新募集资金约合人民币23055亿元。同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。无疑，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。 2013年银行理财产品发行规模达到44492个，同比增长%，发行规模再创历史新高。2014年5月，共有128家银行发行了4378款个人理财产品，参与银行数量减少20家，产品发行数量环比降幅为%。 2011年以来，银监会对银行理财产品的发展保持高度关注，监管程度趋于严厉。2 011年10月9日，银监会正式颁布了《商业银行理财产品销售管理办法》，并规定从20 12年1月1日起正式实施。2013年3月25日，银监会下发了《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（简称8号文），规范商业银行理财间接投资于“非标准化债权资产”业务。8号文表明银监会对银行理财产品健康规范发展持积极鼓励的态度。“非标”债权资产的投资受限，实质是倒逼银行理财业务转型，而不是封杀或封堵理财业务的发展，这将利好整个理财行业的长期健康发展，有利于理财消费者权益的保护。据中国产业调研网发布的2016-2022年中国银行理财产品市场深度调查研究与发展趋势分析报告显示，2011年我国银行理财产品发行数量达到23889款，较2010年增长%，

投资理财调查报告

投资理财调查报告篇一：投资理财调查报告投资理财调查报告投资理财调查报告 [前言] 1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。 2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！ 3．问题分析参考了经济观察报的一些信息 [正文] 1．数据分析：通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果：调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风

险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。 26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的主要目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他

银行理财产品调研报告

银行理财产品调研报告学院: 经济学院班级: 10 金融小组成员:齐敏捷101702040 李钰河101701041 陆留伟101701056 银行理财产品调研报告一、调查背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。二、调查目的为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。三、银行个人理财产品的主要类型目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品;根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品(QDII)和新股申购类理财产品。 1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。

2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 4.代客境外理财产品(QDII)。 QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。 5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险 (新股制度、运行格局、资金供给等)、网下申购的流动性风险。四、调查结果的整体分析从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解(28%)和不是很了解(43%)之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍(26%)、银行等金融机构(19%)和投资类的讲座或者研讨会(14%)也占有较大的份