银行个人存款证明书及理财产品证明书业务管理办法模版

xx银行个人存款证明书及理财产品

证明书业务管理办法

第一章总则

第一条为加强我行个人存款证明书及理财产品证明书业务管理，规范操作流程，防范风险，结合有关制度，特制定本办法。

第二条《存款证明书》是我行针对客户存于我行的个人储蓄存款出具的证明文件，《理财产品证明书》是我行针对客户购买并持有的理财产品而出具的证明文件，以下统称《证明书》。

第二章业务规定

第三条客户向我行申请开具《证明书》，必须持有在我行开立的本外币储蓄存单、存折或银行卡。

第四条对于已挂失的、用于质押的、被有权部门冻结或止付、或所有权关系不明晰的账户，不能开具《证明书》。

理财产品证明书仅限于对客户购买中风险及以下的理财产品出具持有证明，对中高风险和高风险的理财产品不出具持有证明。自动滚存理财产品不能出具理财产品证明书。

第五条《证明书》只能证实客户在特定时间段在我行的存款金额和理财产品金额，仅作为客户出示个人自行经济担保的证明，不具有银行经济担保作用。《证明书》不能转让流通，不能

用于质押，不能挂失，不能作为提取存款、转存、续存等权利凭证，复印无效，涂改无效。

第六条列入《存款证明书》的存款，在冻结到期日，系统自动予以解冻。列入《存款证明书》的定期存款，若在冻结期限内到期，系统按自动转存处理。

第七条列入《理财产品证明书》的理财产品，若《理财产品证明书》截止日超过理财产品到期日，系统自动对理财产品到期的入账本金进行冻结处理并按活期计算利息。列入《理财产品证明书》的理财产品，不得用于质押。

第八条客户申请办理《存款证明书》起始日为过去某一时间时，从起始日至截止日，每日账户余额不能低于所证明的金额。客户申请办理《理财产品证明书》，起始日不早于理财产品起息日且不晚于到期日。

第九条《证明书》按份收取手续费。其中，《理财产品证明书》参照《存款证明书》收费标准收取手续费，收费标准按我行对外公示服务项目收费标准实行。客户补打《证明书》收费，收费标准不变。

第三章客户申请

第十条客户向我行申请出具《证明书》，须承诺自开立之日起至证明截止日止，不支取相应账户存款、理财产品。我行根

据客户承诺，冻结相应账户存款、理财本金。冻结期限可视客户需要而定，但最短不少于一个月，最长不超过三年。

第十一条一份《证明书》可以包含多个存款账户（定期存折按照子账户号开立），但账户户数最多不得超过5户，且各账户冻结截止日期必须相同。

第十二条同一笔存款、理财产品一般只开立10份《证明书》。超过10份，须经行长审查同意，原则上不超过10份。对于客户申请开立多份《证明书》，经办行应从严控制，认真审查，防范风险。

第十三条申请人申请开立《存款证明书》、《理财产品证明书》，须填写《存款证明申请书》、《理财产品证明申请书》，提供本人有效身份证件、本人存款凭证（如存折、卡、存单等），并须向经办行出具申请资料（如出国签证申请、财力证明申请等）。为审核业务真实性和防范风险，经办行可根据实际情况，要求申请人出具其他相关资料，作出具体说明。

第十四条申请人委托他人代办《证明书》，申请人须出具委托书，代办人须提供申请人和本人有效身份证件、本人和申请人关系证明资料、申请人委托书、申请人的存款凭证（如存折、卡、存单等）和相关申请资料的原件和复印件。代办人须是申请人的父母、配偶或子女。

第十五条如日后申请人要求增加《证明书》份数等情况，经行长审查同意后，可以申请办理补打《证明书》业务。补打《证

明书》业务除接收单位、开立份数可以修改外，其余内容与原《证明书》内容完全一致。

第十六条客户申请办理补打《证明书》业务，须由申请人持本人有效身份证件、本人存款凭证（如存折、卡、存单等）和相关申请资料的原件和复印件，并填写《存款证明申请书》或《理财产品证明申请书》到原《证明书》签发网点办理。委托他人代办补打《证明书》业务的，办理所需材料、条件与委托他人代办《证明书》一致。

第四章受理审核

第十七条经办人员接到客户提交的《存款证明申请书》、《理财产品证明申请书》，应认真核对客户身份证件、存款凭证和相关申请资料的原件和复印件；核对申请人账户是否属于我行账户，账户存款或理财余额是否足额。审核《存款证明申请书》、《理财产品证明申请书》上是否附有其他可能会引起我行负连带责任的条件，若有则不予以办理。

第十八条客户根据需要办理补打《证明书》业务，经办人员按照第十七条要求受理审核资料。

第十九条客户提前支取被列入《证明书》的存款、理财产品，以及根据需要申请重新开立《证明书》，均应交回全部已开立的《证明书》原件。经办行应认真审核《证明书》是否被涂改、伪造，是否为原件；确定与开立份数是否相符，如客户办理过补