个人理财作业二及复习资料范文
《个人理财》作业二及答案
一、单项选择
1、发行凭证式国债是在：C
A1997年B1981年C1994年D1950年
2、式国债的还本付息方式是：A
A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖
C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本
3、2003年销售凭证式国债的机构是：B
A所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员
C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D
A印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行
5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C
A需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费
C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费
6、凭证式国债的发行主体是：D
A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部
7、凭证式国债的利息计算方式是：B
A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利
8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D
A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日
9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B
A17％的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税
10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B
A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者
C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者
11、凭证式国债发行的信用基础是：C
A工商企业信用B个人信用C国家信用D金融机构信用
12、凭证式国债的购买起点是：A
A100元B500元C1000元D50元
13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
A可使用化名B需持本人有效证件C不需出示任何证件D不需填写姓名
14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B
A可提前兑取B可先行挂失，后补办凭证C可直接补办新凭证D不能挂失
15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C
A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息
B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息
C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息
D按照财政部确定的发行利率计算利息
16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A
A二年期B五年期C四年期D三年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A
A投资者持满半年后B在国债发行期内C投资者持满一年后D在国债发行期结束后
18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：B
A1999年B1996年C1994年D1981年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A
A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整
B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整
C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整
D维持原发行利率不变
20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A
A国债投资比储蓄存款高199元B储蓄存款比国债投资高80元
C两者相同D国债投资比储蓄存款高91.2元
二、多选选择
1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BE
A商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法
C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法
E商业银行个人理财业务风险管理指引
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDE
A投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E资产管理
3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDE
A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目标不同
D理财决策影响因素不同E服务对象不同
4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDE
A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。
E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。
5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE
A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。
E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDE
A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。
B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。
C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。
E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。
7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE
A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。
B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。
C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。
E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。
8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE
A降低人们对未来财务状况的焦虑B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质
9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE
A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。
D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDE
A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。
C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。
D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDE
A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。
B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。
C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。
D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。
12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABE
A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务E以银行卡为载体的业务。
13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDE
A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。
B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。
C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。
D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。
E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。
14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE
A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。
B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。
C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。
D中资银行的市场环境优于外资银行。
E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。
15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD
A发挥本土化优势。B借鉴国外的成熟经验。
C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。
D注意吸收国外同行的先进经验。
16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCD
A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。
B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。
C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。
D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。
17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCD
A经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。
18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE
A应该减少储蓄。B加大股票投入。C增加债券投入。D购置房产。E购入基金。
19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：AD
A减少股票持有数量。B增加基金持有量。C减少债券投入。D增加储蓄。E购置房产。
20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE
A减少储蓄，理由是净收益走低。B增加储蓄。C增加债券投入。
D减少债券投入。E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。
个人理财规划课后习题答案
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
个人理财作业答案
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（X ） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（X ） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（X ） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（X ） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（X ） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
个人理财作业答案
个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财P2 2、个人理财规划P2 3、生命周期理论P12 4、客户市场划分P21 5、个人财务规划标准流程p17 6、资产分配策略P36 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与 ---------------来实现需求与目标。P2 2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、 --------------、 ------------------。P24 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中 -------------------, 达到------------------。P12 4初次面谈, 个人财务规划师应尽量了解和判断 -------------------、 -----------------、 ------------------------和-------------------, 甚至更多的信息。P17
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类: ---------------------和---------------------------------。P30 三、选择题 1、 ( ) 是指客户经过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于经过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析, 帮助客户选择合适( ) , 并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、 ( ) 是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币, 到其所获收益为外币。 A、卡类理财产 品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
《个人理财》作业一及答案
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
《个人理财》作业二及答案范文
《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
电大2015个人理财作业1答案
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
个人理财作业__完整的答案
二、判断题（每题分，共分。正确的填上“√”，错误的填上“X”。） 1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（x） 2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 三、单项选择题（每小题分，共分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。） 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_____d___。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是___B_____。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 四、多项选择题（每题分，共分） 1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD___。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCD A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 三,选择题 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息
《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B
个人理财作业范本
理财规划报告书 客户：范先生 金融理财师：XX 时间：2019年10月29日
理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）家庭保险规划 二）孩子教育金规划 三）闲置房产规划
四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；
三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求； 2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划； 3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） （王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴） 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表
个人理财平时作业全文 答案
个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)
A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平
个人理财规划课后习题答案
大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
个人理财规划作业
目录 第一章家庭基本概况及现金管理 (3) 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况 三、现金管理 第二章财务分析及风险测评 (5) 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议 第三章财目标设定与投资规划 (7) 一、理财目标 二、目标可行性分析 第四章来各项资金变化 (7) 第五章理财方案及重大事件规划 (9) 一、重大事件的规划
二、投资规划 第六章风险揭示和税收规划 (13) 第一章家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 时海旺男20 未婚在校学生健康/学校保险 莫女士女43 已婚工厂职工健康/养老保险 时先生男47 已婚工厂职工健康/医疗保险 时海燕女14 未婚在校初中生健康/学校保险人口：5。家庭成员：时先生，莫女士，我和小妹。时先生今年47岁，普通工厂工人， 月收入2500元。莫女士43岁，普通工人，月收入2000元。我们家在天津武清拥有一栋房 子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基 金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负 债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前 不会有较大的变化。 二、家庭基本财务状况 目前，家庭的主要收入来源是时先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计4500元。 每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及孩子的月基本生活费1000元，我在大学期间的月基 本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。 三、现金管理 家庭月收支状况 每月收入（元）每月支出（元）时先生工资2500 水电费100 莫女士工资2000 生活费1000 合计4500 小女儿教育200 每月结余1200 我平均生活费学费2000 合计3300
《个人理财规划》作业.期末考试答案
1 运用查找工具考期末考试，满分不解释！ （考试可以复制粘贴） 平时作业 以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容（） A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划 C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合 正确答案：D我的答案：D得分：分 2 、 美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少（） A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正确答案：A我的答案：A得分：分 3 诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 4 — 理财等同于投资。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 [节] 1 让钱生钱最快的方式是（）。 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案：C我的答案：C得分：分 ' 2 关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年（） A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 正确答案：D我的答案：D得分：分 3
单身期20-30岁，基本的理财目标是什么（） A、投资房产 \ B、储蓄 C、炒股 D、股权投资 正确答案：B我的答案：B得分：分 4 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项（） A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 { 正确答案：C我的答案：C得分：分 5 储备是一种信用。（） 正确答案：√我的答案：√得分：分 6 理财也可以从退休时再开始。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 [节] ! 1 以下哪一项不属于投资需注意方面（） A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案：D我的答案：D得分：分 2 发明并很好使用对冲基金的是（）。 A、索罗斯 — B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 正确答案：A我的答案：A得分：分 3 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因（） A、心态决定习惯 B、习惯决定性格
个人理财作业
上海大学继续教育学院试卷 课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩： 一．填空题（2分×15题，30分） 1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。 2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会 计原则是全责发生制。 3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。 4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。 7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。。 8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。 9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。 10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么 投资低风险产品比较好。 11 12．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。 13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。 14．公益活动，主要由社会组织组织发起。 二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分） 1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量
个人理财技巧试题及答案
学习课程：个人理财技巧单选题 1.理财投资最终的目标就是：回答：正确 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 2.理财的最高目标是一种：回答：正确 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 3.知识经济的发展依靠的就是：回答：正确 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 4.影响投资决策的因素不包括：回答：正确 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 5.投资的长短取决于：回答：正确
1. A 投资态度 2. B 财务状况的差别 3. C 税收 4. D 目标 6.股票的操作上，普通人一般建议采用：回答：错误 1. A 主动式的操作 2. B 被动式的操作 3. C 听取有关人士意见 4. D 等待有利时机 7.战略配置是：回答：错误（正确答案应该为D） 1. A 保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要 2. B 保证生活开支，用于其他盈利性投资 3. C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产 4. D 以上都是 8.不属于债券要素的是：回答：正确 1. A 面值 2. B 票面利率 3. C 利率 4. D 期限 9.按一定成交价，在指定时间交割的合约是：回答：正确 1. A 纪念性金币 2. B 纸黄金
3. C 黄金凭证 4. D 黄金期货 10.世界上最大的黄金市场是：回答：正确 1. A 纽约 2. B 华盛顿 3. C 伦敦 4. D 香港 11.市场黄金的供应者主要是：回答：正确 1. A 纽约 2. B 南非 3. C 伦敦 4. D 阿姆斯特丹 12.不属于股票指数功能的一项是：回答：正确 1. A 表征功能 2. B 金融功能 3. C 投资功能 4. D 评价功能 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是：回答：正确 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构
个人理财网上形考作业答案
个人理财（参考答案） 任务1 一、判断题 1.正确 2.错误 3.错误 4.错误 5.正确 二、单项选择题 1—5 BAABA 6—10 BBBDA 三、多项选择题 1.BCD 2.ABC 3.ABCD 4.AB 5.ABCD 四、名词解释 1.个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2. 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3. 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答题 1. 特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。 2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。 3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。 2.（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料 3. 1、回顾客户的目标和需求2、评估财务和投资策略3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。
个人理财实务课后习题答案
个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编
目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29
第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。