(财务知识)消费经济学最全版

（财务知识）消费经济学

第壹章绪论

1.消费经济学是以消费为研究对象的壹门经济学；

2.微观经济学的考察对象是单个经济单位；

3.单个消费者或者家庭如何分配他们收入被称为消费决策问题；

4.宏观消费问题的研究基础是微观消费问题；

5.研究微观消费问题的目的是为了解决宏观经济问题；

6.最早对消费问题进行理论分析的经济学家是威廉配第；

7.魁奈是法国古典经济学中重农学派的代表人物；

8.西斯蒙第是法国小资产阶级的代表；

9.西斯蒙第认为经济危机产生的原因是消费不足；

10.19世纪中期以后代替了古典经济学的是庸俗经济学；

11.马歇尔的消费学说是需求理论；

12.资本主义历史上持续时间最长波及面最广影响最深的壹次经济危机发生在20世纪30年代初；

13.凯恩斯学说的理论基础是有效需要理论；

14.最早建立消费函数理论的是凯恩斯；

15.大多数消费者行为的基本准则是效用最大化原则；

16.我们通常说"由俭入奢易，由奢入俭难"是消费支出的不可逆性；

17.消费行为的绝对特征是复杂性；

18.宏观经济学是以整个国民经济活动作为考察对象；

19.从宏观角度研究的消费问题可分为：社会消费活动、社会消费结构、消费水平及其变化趋势、总消费支出的增减；

20.从微观角度研究的消费问题主要包括：消费者动机、消费行为和消费者心理；

21.宏观消费问题具体可分为消费需求和总需求、消费结构和经济结构、消费和经济增长等问题；

22.微观消费问题包括：消费者的消费决策、消费者的储蓄决策、消费者的投资决策、消费信贷等；

23.宏观消费和微观消费的关系；

答：首先，微观问题是宏观消费问题的基础。

其次，宏观消费问题是微观消费问题的目的；

24.威廉配弟是最早对消费问题进行分析，主张节制不必要的消费，以保证积累和财富的增值；

25.古典经济学派主要代表人物亚当斯密、大卫李嘉图继承了配弟的思想，亚当斯密指出人们有俩种欲望，壹是当下享乐的欲望，二是改良自身的状况；

26.作为贵族僧侣阶级代表的马尔萨斯，试图论证社会消费的不断增长是促进社会财富增长的源泉；

27.消费者：指能够做出独立的消费决策的基本经济单位；

28.消费者行为包含的层次有：

①消费者的资源初次分配选择

②消费者的资源再分配选择

③消费者的资源消费--购买选择；

29.消费者行为的特征:①效用最大化原则、②习惯性、③不可逆性、④示范性、⑤复杂性；

30.不可逆性：消费者的消费支出不仅要受自己目前收入水平的影响，而且也受自己过去的收入水平和消费水平的影响；

31.示范性：消费者的行为方式不仅受自身的收入水平、习惯的影响，仍受周围人的影响；

第二章消费者的消费决策

1.消费者行为的基本准则是追求效用最大化；

2.消费者的消费决策包括：最大化目标、消费者面临的限制性条件；

3.预算约束：指消费者只能在自己有限收入的约束下选择最优的商品组合；

4.收入是影响消费者消费决策的最根本因素；

5.正常商品：消费量随着人们收入增加而增加的商品称为正常商品；

6.弹性这个概念就相对变化而言的，它和自变量和因变量的计量单位无关；

7.需求收入弹性：指在壹定时期内某壹商品的需求量对收入变化的反映程度；

8.需求收入弹性=需求量变化的百分比和收入变化的百分比之比，收入弹性的符号能够用来区分商品是正常仍是低档商品；

9.对于正常商品而言，若需求弹性大于1则是奢侈品，小于1则是生活必需品；

10.恩格尔曲线;它是消费者的收入和某壹商品均衡购买量之间的关系曲线；

11.预期收入能调节消费者在现期消费和未来消费之间的选择；

12.替代效应：指商品价格上升后，消费者改用其他商品来满足其需求，而当价格下降时，用该商品来替代别的商品来满足需求；

13.正常商品的收入效应和替代效应的作用方向是相同的，它的需求曲线是向右下方倾斜；

14.对于低档商品而言，替代效应的作用大于收入效应，因而大多数低档商品需求曲线向右下方倾斜；

15.吉芬商品：某种商品，当其价格上升或下降时，市场需求量也随之上升或下降。这种需求线向右上方倾斜的商品又被称为吉芬商品；

16.替代品：如果俩种商品中壹种商品价格的上升会引起另壹种商品消费量的增加，而壹种商品价格的下降会导致另壹种商品消费量的减少，俩者相互替代关系；

17.互补品：指俩种商品中壹种商品价格的上升会引起另壹种商品消费量的减少，即俩者是相互补的；

18.需求价格弹性：指某壹商品需求量对它本身价格变化的反应程度；

19.需求价格弹性的五种类型及含义；①弹性系数大于1.，弹性充足有弹性、②需求弹性等于1，企业变动价格不会引起收益的变化、③弹性系数小于1，弹性不足缺乏弹性、④弹性系数无穷大，完全弹性或无限弹性、⑤弹性系数为0，完全无弹性状态；

20.效用：指商品或劳务满足消费者欲望或需要的能力；

21.边际效用：指消费者每增加壹个单位商品或劳务的消费所得到的效用的增加；

22.简述边际效用递减规律；

答：它指的是，消费者在壹定时间内消费某壹商品时随着消费量的增加，该商品的边际效用增量趋于递减，在某壹数量上，再增加商品几乎不会使消费者的满足进步增加；

23.消费者剩余：指消费者愿意支付的货币量和其实际支付的货币量之差，即消费者通过消费在心理上所获得的收益；

24.社会阶层：指壹个社会以生活方式、价值观念、行为态度等方面的不同进行等级划分；

25.影响消费决策的因素：

①不同社会阶层的消费决策

②社会文化因素和心理因素的影响

③市场发育程度对消费决策的影响；

26.美国心理学家马斯洛把人的需求分五个层次从高到低：生理需要、安全需要、社会需要、尊重需要、自我实现的需要；

27.简述从众行为的产生及其程度的影响因素；

①个人和群体的关系、②群体意见的壹致性、③群体的人数

28.壹个发育程度较高的劳动力市场对消费者行为的调节作用表当下：劳动力市场的供求状况决定着消费者的收入状况、在劳动力市场上，失业和就业是共生现象；

29.简答文化环境对消费者的影响；

①影响人们的价值观念、从而影响消费观念

②不同文化有不同的风俗和消费习惯

③不同的文化背景下，由于人们生活水平和方式不同，因而消费方式也有所不同；

30.消费观念对储蓄的影响：及时行乐、克勤克俭；

第三章消费者的储蓄决策

1.替代效应：指当壹种价格变动使消费者沿着壹条既定的无差异曲线移动到新壹点时所引起的消费变动；

2.收入效应：是指当壹种价格变动使消费者移动到更高或更低无差异曲线时所引起的消费变动；

3.利率上升时，替代效应使消费者储蓄更多，收入效应使消费者储蓄减少；

4.利率对储蓄的最终影响既取决于收入效应，又取决于替代效应；

5.生命周期储蓄：预算约束表明，退休是储蓄最重要的动机之壹。这个动机常被称为生命周期储蓄；

6.简述生命周期储蓄的关键思想；

答：生命周期储蓄的关键思想是消费计划的制定通过在高收入时期储蓄而在低收入时期负储蓄，以实现均匀的消费跨时期配置；

7.简述遗产动机对储蓄的影响；

①遗产动机越大，人们在有能力的工作年间进行的储蓄越多

②反之越小

8.谨慎动机的大小和储蓄的多少是同方向变动的；

9.社会保障制度：是指国家在公民患病、年老、遇到意外事故等情况下，对公民受到的损失或生活处境的困难给予的物质帮助，以保障其基本生活条件的壹种制度；

10.社会保障制度包括：社会救济、社会福利、社会优抚；

11.简述社会保障制度的发展；

答：早在19世纪末，德国开始实行，且制定了有关法令。其后在欧美乃至全世界广泛实行。

12.社会保障计划是壹种税收计划而不是储蓄账户；

13.论述我国社会保障制度改革及其对储蓄可能产生的影响；（P22-23)

14.流动性约束：当消费者在高收入预期下无法借款来维持当前消费时的现象；

15.简答资本市场对储蓄的影响：

①若存、贷款利率相同，那么资本市场不会对储蓄产生太大影响；

②当存、贷款利率相差很大时，人们很少储蓄；

③当存、贷款利率相差很小时，人们倾向于减少储蓄，增加消费；

16.消费观念：指支配和调节人们消费行为的思想、意识；

17.简答高储蓄的原因；

①收入水平提高、②风险预期增加、③东亚文化背景的影响、④实现正利率

18.论述收入水平提高对储蓄的影响；

①收入水平的增加会促使储蓄的增加

②投资渠道狭窄单壹，从反面促使人们储蓄的增加

③过高的消费门槛客观上增强了人们的储蓄倾向

④居民储蓄率及储蓄余额的变化从客观上证实了收入对储蓄的促进作用

19.名义利率：指包括对通货膨胀风险补偿的利率；

20.实际利率：指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率；

21.人们在消费和储蓄之间的选择，更主要的是依据实际利率的变动；

22.居民无风险预期的改变，风险预期的增强，引起消费者行为的壹系列变化，其中最显著的特征是消费者行为的长期化；

第四章消费者的投资决策

1.投资：对于消费者而言，投资是指为了在未来获得可能但不确定的收益而放弃当下的消费，且将其转换为资产的过程；

2.按投资对象的不同来划分，投资能够分为金融投资、实物投资、教育投资；

3.流动性：指资产变为货币而不致遭受损失的能力；

4.简答金融投资的特点；

①消费者让渡的是货币资金的使用权

②在这三种投资类型中，金融投资的流动性最强

③金融投资是为实物投资提供资金；

5.实物投资：指以有形资产为对象的投资，包括不动产投资、贵重金属等；

6.简答教育投资的特点；

答：教育投资具有投资和消费双重特性；教育投资的收益具有时间上的间接性；

7.消费者投资的主要方式：①银行存款、②债券、③基金、④股票、⑤住宅投资、⑥教育投资；

8.债券：是指政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担仍本付息义务所开具的任凭，用以表明彼此间的债务、债权的关系。

9.债券的特点：债券的发行人和持有人之间是债权和债务关系、债券都有面值和利息率、债券具有壹定的期限、债券能够买卖流通；

10.债券的历史最早能够追溯到12世纪末威尼斯共和国发行的债券；

11.实物投资的特点：流动性低、具有保值功能；

12.按发行主体来分类，债券可分为政府债券和X公司债券；

13.按偿仍期来分，债券可分为长期债券、中期债券和短期债券；

14.按发行的方式，债券可分为公募债券和私募债券；

15.公募债券：指在市场上公开发行，没有具体的发行对象的债券；

16.私募债券：事先指定，在小范围内发行的债券；

17.按利息的支付方式，债券可分为付息债券和零息债券；

18.可转换债券：指债券持有人按照规定的转股价格，在壹定时期内将债券转成固定数量的发行X公司的股票和权利；

19.股票：是股份X公司发给股东的所有权凭证，是股东取得股息和分红的壹种有价证券；

20.股票按其性质可分为普通股和优先股；

21.股票的特性：①风险较大、②流动性好、③需要投资者具有较高的专业技能；

22.基金：指专门的投资机构通过发行受益凭证或入股凭证，将社会上的闲散资金集中起来，交同各种专家进行运营和管理；

23.投资基金的优点：①规模经济、②投资分散，风险低、③具有专业管理效果

24.根据收益内容的不同，收益的计算方式能够分为当期收益、持有期收益和到期收益三种；

25.当期收益：指持有该资产在壹定时间内的利息。当期收益率=利息除购买价格；

26.持有期收益：指购买某特定资产壹段时间后通过出售所获得的资本增值，即购买价格和出售价格之间的差额；（P31—P32)

27.货币的时间价值：指当前所持有的壹定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值；

28.按风险是否能够避免分为系统风险和非系统风险；

29.系统风险：指某壹投资领域内所有投资者都将共同面临的风险，是无法避免的风险；

30.按投资风险产生的原因不同可分为市场风险和运营风险；

31.如果俩个项目的预期收益率相同，俩者中谁的方差大，风险就大；

32.完全流动的资产：即资产在变现时没有销售费用或发现“合适”的购买者所需要的时间很短，基本上是即时完成的；

33.市场的有效性：指价格能反映资产特性的程度；

34.强有效市场的特点表现为市场价格能反映所有资产的信息，市场上每壹个人都知道价格能反映所有资产的信息；

第五章消费者的劳动供给决策

1.马克思认为，随着社会的进步，劳动将成为人内在的第壹需要；

2.消费者在预算线束线上选择的点是边际成本等于边际收益的点；

3.非劳动收入的各类包括各种政府计划如失业保障、医疗和养老保险，以及遗产和私人养老金等；

4.劳动是壹种正常商品，但工资变化的收入效应和替代效应却是反方向的；

5.劳动供给曲线的形状有壹个显著的特点：向后弯曲；

6.劳动供给弹性：指某壹消费者的劳动供给量对工资变化的反应程度；

7.在现实社会中，多数情况下市场劳动供给曲线是向右上方倾斜的；

8.消费者不参和劳动力市场的原因：

①消费者对非劳动时间的偏好较强②对收入的弱偏好③工资低

9.劳动力参和率：指劳动力在总人口中的比重；

10.美国经济学家查德、伊斯特林从预期和实际情况相偏差离的角度来分析妇女参和率提高的原因，且提出了“相对收入假说”；

11.人力资本：指通过教育或培训转化在人身上的各种技能；

12.经常学家认为人力资本是教育投资的结果；

13.教育的成本包括经济成本、心理成本和机会成本；

14.劳动供给弹性系数可正可负；

15.教育收益的趋势是递减趋势；

16.如果非收入增加，则闲暇和收入之间的预算线束线将平行向外移动；

17.如果工资增加，则闲暇和收入之间预算线束线将以下方端点为支点向外旋转；

18.家庭规模决策，对长期劳动供给的影响主要表现对未来就业人口数量的影响；

19.妇女劳动参和率提高的原因：

①男性对女性工作见法的转变

②高质量的家用电器

③妇女工资提高

④晚婚

⑤离婚增加

20.简述工资增加对劳动供给的影响：

答：由于工资增加，消费者所获得的商品越多，激发了他对工作更多时间的欲望，就是替代效应；但收入效应却是相反的，工资增加的收入效应导致更多的闲暇和更少的劳动时间，而替代效应却导致更多的劳动时间和更少的闲暇。因此，最终劳动供给是增加减少，取决于替代效应和收入效应孰大孰小了；21.相对收入假说的含义：认为妇女参和率增长的主要原因在于丈夫的收入低于收入增长的预期，所以促使妇女参和工作来保持家庭收入的增长；

22.退休年龄提前的原因:①政府的强制②收入效应大于替代效应③养老保障；

23.论述教育对消费的影响：①货币收益②福利收益如果认为教育的未来收益大于当下的成本投入，就牺牲眼下的消费；

24.简述妇女收入越高，家庭规模越小的原因；

答：第壹种见法，母亲工资较高时，家庭会决定少要壹些孩子；第二种见法，家庭规模越大的妇女不得不把更多的精力放在家务上，在工作上的精力较少；第三种见法，存在壹些其它因素，如教育既导致了高工资，也导致了家庭的小规模；

第六章消费信贷

1.消费信贷：是指商业银行和其他金融机构以刺激消费，提高居民生活水平和生活质量为目的，用居民未来收入做担保，向个人消费者提供以特定消费目的为对象的贷款；

2.直接贷款：指商业银行或其它金融机构直接向消费者个人提供贷款；

3.间接贷款：向销售商提供资金，由消费者分期付款归仍银行贷款；

4.消费信贷的特点：①利率水平高②贷款的利率弹性较低③规模呈周期性；

5.消费信贷的主要种类：①住宅抵押贷款②汽车贷款③信用卡贷款；

6.信用卡属于无担保贷款；

7.简述发展消费信贷对个人消费的影响；

答：发展消费信贷对个人消费的影响，首先，消费信贷会提高消费者的即期消费水平，其次，消费信贷仍会降低人们的储蓄行为；发展消费信贷对宏观经济的影响，通过增加消费需求增加了社会总需求，能带动投资需求的增加，从而拉动经济增长；

8.简述发展消费信贷对商业银行的影响；

答：首先，金融市场的发展使工商企业的融资渠道增加；其次，提前满足了消费需求；再次，随着银行业竞争的不断加剧，银行必须不断地寻找新利润增长点；

9.消费信贷的风险主要包括：

①资产流动性风险②利率风险③借款人信用风险及其他风险

10.简述银行控制流动性风险的三种方式：

答：①当资金来源以中短期为主时，控制长期信贷的比例

②以住宅抵押贷款为主的应大力吸收中长期存款

③当长期资产比例过高时，通过二级市场将其出售给其他商业银行；

11.利率风险：指利率变动的不确定性给银行造成的损失；

12.简述银行控制利率风险的措施；

①加强利率的风险管理②利用金融创新产品来消除利率风险③开发新产品

13.西方银行评估个人资信时使用5C含义：品格、能力、资本、担保、环境条件；

14.个人贷款最显著的特点是定价高于融资成本；

15.短期贷款用来降低银行信用风险最常见的方式是第三方担保；

16.消费信贷的收益主要来源于：利息收入、贷款手续费收入和其他收入；

17.利息收入是贷款方名义上最大的收入来源；

18.金融机构在发放贷款时，要求对贷款的偿仍提供担保或进行保险，具体措施主要包括资产抵押、第三方担保、保险；

19.消费信贷所面临的其他风险，主要是抵押物市场价值波动及抵押物产权风险；

20.论述中国消费信贷业务产业产生的背景、现状及发展趋势；

（1）中国消费信贷产生的背景

①居民收入水平提高带来的债务清偿能力的提高

②居民消费结构变化产生的个人融资需求的增长

③商业银行资产调整促进消费信贷业务的开展

④政府刺激内需支持消费信贷的发展

（2）中国消费信贷业务的现状及发展趋势

中国消费信贷业务由于刚刚起步，品种仍比较少，规模较小，在银行资产中比重很低，和发达国家有很大的差距，随着经济形势的趋于好转，消费信贷将会以更快的速度发展；

今后消费信贷发展的主要品种，住房信贷、汽车信贷、助学贷款、信用卡贷款；

18.制约我国消费信贷业务发展的因素;

①收入水平

②消费观念

③社会保障制度

④个人信用制度

⑤金融机构和控制管理风险的水平

19.简述消费信贷产生的原因；

①对耐用消费品需求的增加

②解决家庭收支在时间上不匹配问题的需要

③消费观念的转变

第七章消费函数

1.消费函数揭示了收入和消费俩者之间的关系；

2.消费函数中，消费的主要变数为收入；

3.凯恩斯的消费函数被称为“绝对收入假定”其中心是消费倾向递减论；

4.论述凯恩斯“绝对收入假定”的消费函数主要内容;

答：“绝对收入假定”体现了这样的思想：消费随收入的变化而绝对地变化。当实际收入增加时，由于边际消费倾向递减，维持习惯上的生活水平所需要的费用和收入之间的差额将会逐渐增大；反之，如果实际收入减少，那么维持习惯上的生活水平所需要的费用和收入之间的差额会逐渐缩小。

5.简述影响消费倾向的主观因素；

①防止预料不到的变化、

②未来个人和家庭的需要做准备、

③存钱保持个人的“独立感”和“有所作为”的感觉、

④出于本能，总希望未来生活好些、

⑤赚取利息和投资收益，以增加未来的收入、

⑥作为投机或进行运营用、

⑦作为遗产，留给后人、

⑧纯粹的吝啬；

6.简述影响消费倾向的客观因素有哪些；

①工资单位的变化、

②收入和净收入之间差额的变化、

③财产的意外增值或损失、

④利息率的变化、

⑤财政政策的变化、

⑥个人对未来收入预期的变化；

7.长期来见，影响消费倾向变化的因素：利息率的长期变动、收入格局的变化；

8.凯恩斯认为，从长期考察，利息率将呈逐渐下降的趋势；

9.相对收入假定:由美国经济学家杜生贝首先提出。其中包含俩个含义，第壹，相对别人的收入，消费者的收入；第二，相对于过去的收入，消费者的收入状况；

10.论述相对收入假定消费函数的主要内容；

①消费者的消费支出不仅受自身收入的影响，也受周围人的消费行为及收入有关②消费者的消费支出受自己目前收入和过去收入、消费水平的影响

③壹个消费者的消费支出变化，往往落后于其收入的变化

④当消费者收入又逐渐回升，且恢复到过去水平时，消费者可能首先恢复储蓄

11.持久收入假定：它是美国经济学家弗里德曼提出，其基本含义是消费者的持久消费和持久收入是固定比例关系；

12.简述生命周期理论的主要内容；

答：在壹个人口不断增长或人均收入不断增长的社会中，个人净储蓄总额将是正值，且且人口增长率超高，或人均收入增长率越高，储蓄在总收入中所占的比例也越大；

第8章消费需求

1.社会总需求通常有4个部分构成：

①对消费品的需求、②对投资品的需求、③政府支出、④出口需求；

2.投资乘数：指国民收入的变动量和引起这种变动的始初注入时间的比例；

3.投资乘数的大小由边际消费倾向的高低决定；

4.投资乘数作用的发挥是通过投资需求对消费需求的影响实现的；

5.消费率：指最终消费占国内生产总值的比重；

6.消费才是经济增长的原动力，对社会总需求起着拉动作用；

7.经济增长理论由美国经济学家华尔特惠特曼罗斯托提出；

8.早期发达资本主义国家采用的消费模式是同步型消费；

9.经济可持续发展主张发展集约型经济；

10.边际消费倾向越高，投资乘数越大，边际消费倾向为零，投资乘数等于1；

11.消费模式的选择要考虑：经济发展所处阶段、各种消费模式特点、产生条件；

12.可持续发展涉及到经济可持续、社会可持续、生态的可持续发展；

13.滞后型消费模式的实现条件：经济处于起飞阶段、有广阔的出口市场；

14.罗斯托在《经济增长的的阶段》中，将各国经济过程概括为五个阶段：

①传统社会、②为起飞创造条件的阶段、③起飞阶段、④向成熟推进阶段、⑤高额群众消费阶段；

15.经济增长阶段理论中，最关键的是起飞阶段；

16.1992年在巴西里约热内卢召开的“联合国环境和发展大会”是人类实施可持续发展战略的重大转折点；

17.经济可持续发展：指在经济发展过程中不仅重视经济增长的数量，更关注经济发展的质量；

18.消费增长和本国经济增长之间的关系有三种模式：

①同步型消费、②早熟型消费、③滞后型消费

19.前苏联、东欧国家、中国建国后较长的时间里推行的就是滞后型消费模式；

20.评价我国现阶段消费的模式的选择；

答：鉴于我国目前经济发展所处的阶段性特征，以及各种消费模式的特点及产生的条件，现阶段我国应当采用适度滞后型消费模式。其基本含义是，在工业化加速阶段，消费水平的增长适度低于国民收入的增长速度。

21.判断消费的增长速度是否合理，应该考虑俩个标准：

壹、消费率保持在合理的区间、二、有较高的经济增长速度

22.试述我国实施经济可持续发展战略的对策；

答：其壹，在经济效益方面，我国经济运行且没有克服“高投入、高消耗、低效益”的痼疾；

其二，在经济发展速度方面，我国在总体上仍没有完全摆脱通胀和增长、通缩和增长的矛盾；

其三，在结构方面，产业结构的失调仍然存在，产业结构升级远远没有完成；

要实施经济可持续发展，必须：

壹、首先，要树立公正为本的发展理念；

二、其次，在生产和消费方面设立节俭资源的经济体系；

三、再次，发展绿色导向的科技体系；

四、最后，实施共同行动的系统工程

第九章消费需求和宏观经济政策

1.消费政策：是国家在壹定时期内有关消费发展的各种方针、制度及相关措施的总和；

2.论述消费政策的内容；

（1）有关消费水平提高的政策

①居民收入水平的提高和经济增长的关系

②消费和储蓄的关系

③收入分配政策

④福利政策及社会保障政策

（2）有关消费结构变化的政策

①消费品市场、②消费品产业结构

3.简述税收调节对消费政策所起的作用；

①促进某些产品业的发展、

②限制或促进某些产的进出口目的

③鼓励消费的作用、

④防止出现收入差距的过大

4.简答利率调节对消费政策的影响；

①利率对消费者的收入在储蓄和消费之间的分配发挥作用

②利率对产业结构会产生影响

5.简答国债对消费政策的影响；

①国债的发行和偿仍对消费者的当期收入产生影响

②对产业结构产生壹定的影响

6.简述政府支出对消费政策的影响；

①对低收入者的基本生活消费进行保障，起到稳定社会的作用

②通过政府的投资对社会投资起引导的作用，从而对产业结构产生影响

7.经济的周期性波动是市场经济运行的基本特征；

8.根据我国的消费特点，目前着力推动的是住房贷款和高等教育贷款

9.和消费政策相关的人口政策的主要内容是控制人口数量；

10.经济成熟的主要标志是人均国民生产总值达到1000美元之上；

11.计划体制下，消费政策实现所依赖手段是行政，市场体制下依赖的是经济；

12.收入的分配方式包括按劳分配、按资分配；

13.收入的分配机制包括市场、计划、行政机制；

14.收入分配政策所涉及的内容有社会目标、分配方式、分配机制；

15.消费结构政策所涉及的内容有消费品产业结构、消费品市场；

16.通货膨胀：指社会物价总水平的普遍上涨；

17.论述抑制消费需求、治理通货膨胀的宏观经济政策；

①紧缩性的财政政策

②紧缩性的货币政策

③紧缩性的收入政策

④治理通货膨胀的其他政策

18.通货紧缩：是指社会物价总水平持续地疲软乃至下跌的态势；

19.论述刺激需求、治理通货紧缩的宏观政策；

①扩张性财政政策

②扩张性货币政策

③国债政策

20.简述消费政策的目标；

①有助于稳定经济、缓和经济波动

②有助于促进经济的长期增长

③有利于缩小社会各阶层生活状况的差距

21.简答发达国家消费政策的重点；

①提高“生活质量”，发展和生活质量的提高有关的产业

②通过各种方式提高低收入阶层的收入

③大力推广消费知识和技术

④加强对节约能源或节约某些原料的消费品和消费方式的开发和推广

⑤加强对消费者的保护，防止消费者权益受损害

22.简答发展中国家消费政策的重点；

①防止出现“消费早熟”

②迅速提高低收入阶层的收入和消费水平

③大力发展消费品市场

23.消费早熟曾在20世纪中期以来的拉丁美洲和亚洲的若干发展中国家出现

24.制定消费政策需要考虑的因素：

①社会经济发展目标、

②社会资源状况

③消费战略、

④需要协调的其他政策包括人口政策、产业政策、收入分配政策

25.论述现阶段我国消费政策的要点；

①发展消费信贷，刺激消费需求

②加快社会保障制度，特别是养老金制度的改善

26.简答消费政策在制定和实施过程中，应该和哪些宏观政策相协调；

①人口政策、②产业政策、③收入分配政策

第十章消费结构

1.消费结构：是指人们在生活消费过程中所消费的各种资料的比例关系；

2.按照需要层次划分，消费资料能够分为生存资料、享受资料和发展资料；

3.消费支出结构：指消费者通过货币支出反映的消费结构；

4.简答我国原来的统计方法中存在的问题；

①消费支出按商品支出和非商品支出划分，即“劳务不是商品”

②按商品和非商品支出分类，给消费支出结构分析带来麻烦

③不能完全反映特定时期消费水平和消费结构的特点

5.新的统计方法把我国城镇居民的消费支出划为八项；

6.宏观消费结构的影响因素：①消费品市场状况、②消费水平、③人口年龄结构、④福利制度及价格体系；

7.微观消费结构的影响因素：①家庭的收入水平、②家庭消费支出功能、

③家庭目标及家庭类型、④家庭生命周期所处的阶段、⑤家庭规模、⑥家庭的投资；

8.家庭文明论主要代表人物有希尔、贝尔、小安德森；

9.家庭通常有三种功能：繁殖、经济、社会；

10.60%之上为绝对贫困、60%-50%勉强度日、50%-40%小康、40%-20%富裕、20%以下非常富裕；

11.简答消费品市场状况对消费结构的影响表当下哪？

①某些消费品的短缺会在壹定时间内、壹定程序上影响其消费支出

②某些新兴消费品的出现会在壹定程序上刺激消费需求

12.恩格尔定律的含义；食品支出比重随着收入水平的提高而下降；

13.影响恩格尔定律适用性的因素：城市化因素、商品化因素、食物构成变化、食品消费方式的变化；

14.耐用消费品的支出会随着收入水平的提高面上升；

15.发达国家人均生产总值达到2000-3000美元第三产业在国民经济中比重上升；

16.合理的消费结构：指符合壹个国家壹定时期发展阶段特点和资源状况的消费结构；

17.简答判断壹个国家壹定时期消费结构是否合理的标准：

①消费结构和当时社会经济所处的经济发展阶段是否相适应

②消费结构及其变动趋势和壹国的资源条件是否相符合；

18.简述产业结构变化的壹般规律；

答：第壹产业的比重逐步下降。第二产业比重先的上升后下降。在第二产业比重下降的同时，第三产业比重由缓慢上升变为迅速上升；

19.论述消费结构和产业结构的关系；

①产业结构对消费结构的制约、②消费结构对产业结构的制约

20.最早提出主导产业的理论的学者是罗斯托；

21.简答罗斯托认为作为主导产业应有以下特性：

①依靠科学进步、②形成持续高速增长的增长率、③具有较强的扩散效应

22.对现期消费结构影响最大的是家庭现期收入；

23.不同收入家庭有不同的消费支出结构，最显著的差异是食品支出；

24.壹国消费结构的最基本的影响因素是消费水平；

25.随着消费水平提高，食品支出比重呈下降趋势；

26.从我国实际情况见城镇食品支出比重呈先上升后下降，农村是先下降后上升；

27.随着收入水平的提高，在各项开支中所占比重最大的是服务性支出；

28.恩格尔系数中计算公式为食品支出额/消费总支出额X100%

29.制约消费结构最根本的因素有经济发展水平、经济发展所处阶段；

第十壹章消费方式

1.消费方式：指消费需求的满足方式，或消费主体和消费客体的结合方式；

2.简答消费方式的俩层含义及其内在联系；

①消费的技术方式、②消费的社会实现方式

从消费需求满足的角度来见，消费的社会实现方式是前提，消费的技术方式涉及的则是需求满足的具体过程；从消费和生产的关系来见，消费方式的俩个方面都受生产力水平的制约；

3.个人消费：指在消费者个人及其家庭范围内实现的消费活动；

4.消费经济学主要研究的消费方式是消费的社会实现方式；

5.现阶段消费的主导方式是家庭消费；

6.我国现阶段制约生活服务业发展的最根本的因素是市场需求不足；

7.按照消费的社会实现范围，能够将消费分为：个人、公共、集体消费；

8.个人消费特点：分散性、灵活性、多样性；

9.集体消费:指以消费资料公开所有为基础的满足人们公共需求的消费活动；

10.论述个人消费和公共消费的变化趋势；

（1）家庭消费方式的长期必然性。

①家庭是人类生存繁衍的基本单位，因而是社会的基本消费单位

②家庭成员基于血缘关系而产生的某种需要

③消费者的需求因多种因素的影响而表现出很大的差异

（2）随着社会经济发展水平和消费水平的提高，公共消费比重将呈逐渐上升的趋势。

①公共消费的存在是为了满足人们的共同需要、

②只有通过公共消费活动，才能获得比较高的规模经济效益；

6.论述自给性消费和商品性消费的变化趋势；

答：随着商品经济的发展，消费水平的提高，自给性消费比重将逐渐降低，商品性消费的比重将逐渐上升；

①消费品的商品化。消费品的商品化是实现商品性消费的初级阶段，也是最关键②劳务的商品化。劳务的商品化是商品性消费发展的第二个阶段；

7.消费服务社会化：消费者不是直接通过自己的劳动付出来获得服务，而是通过付费的方式从市场上的购买服务；

8.消费服务社会化的过程也就是消费过程中的个人劳动转化为社会劳动的过程；

9.简答消费服务社会化的意义；

①是实现人的全面发展的需要

②有利于提高全社会的消费规模效益

③有利于产业结构的发展和劳动力就业的增加

10.论述缩短家务劳动时间，增加闲暇时间的意义；

①对于消费者来说，有利于提高他们的生活质量

②有利于提高劳动力质量，发展劳动力

③发展假日经济对当前启动内需有着积极的作用

11.简答我国消费者闲暇消费的状况；

①闲暇消费内容单调、形式单壹

②闲暇消费的知识化程度低

③闲暇消费产业有待发展

12.消费服务社会化程度的提高取决于以下三个条件：

①消费者的收入、②时间的价值、③社会服务行业的发展状况

第十二章消费者保护

1.消费者权益：指消费者在购买、使用商品的壹系列生活费活动中，应当享有的权利和得到的利益；

2.消费者权益本质上是货币权利的体现；

3.消费者权益的内涵体当下消费者购买力的实现和消费者需求的满足；

4.我国于1993年10月31日正式通过了《消费者权益保护法》

5.消费者权益的确认和保护主要受社会经济发展水平的制约；

6.在卖方市场中，生产者在商品交换中占主导地位。

7.消费者主权：指在生产者和消费者的关系中，消费者是起支配的壹方，生产者应当根据消费者的意愿和偏好来安排生产；

8.论述消费者权益保护的必要性；

①消费的分散性

②消费者信息的缺乏

③消费决策的可诱导性

④消费者的小额购买造成其索赔的不经济

⑤消费风险的存在

⑥负的外部性的存在

9.消费者运动最早产生于美国；

10.在消费者运动权益保障的法律体系包括：对消费者权益的确认、对市场交易的管理、对商品质量的管理、对商品促销的管理、对商品价格的管理；

11.在消费者运动发展的第四个阶段，消费者运动已成为普遍的社会运动，这壹时期的特点是：从侧重于立法过渡到侧重于消费者权益、企业开始和消费者组织合作且提供援助；

12.从企业行为来说，对消费者权益的损害表现为：

①企业不良运营作风对消费者权益的损害、②在产品质量方面

③价格方面、④促销方面、⑤售后服务方面

13.论述消费者运动的发展阶段；

①19世纪末20世纪初，消费者运动的兴起

②30年代到50年代，消费者运动的发展

③60年代到70年代中期，消费者运动成为世界潮流

④70年代末到80年代，消费者运动已成为普遍的社会运动

14.简述制约消费者权益的因素；

①经济发展水平和消费者权益

②制约消费者权益的法律因素

③市场管理状况和消费者权益

④消费者自身的因素

15.论述消费者保护体系对于消费者权益保护的具体体现；

（1）社会对消费者权益的保护

①法制的健全、②政府的作用、③社会公众的力量

（2）消费者权益的自我保护

16.我国目前对消费者权益损害的主要表现；

答（1）由于社会原因。市场商品数量和品种供应不足，消费者了解商品及劳务的权利受到限制；（2）由于企业或个人的行为原因

①企业不良运营作风对消费者权益的损害、②在产品质量方面

③价格方面、④促销方面、⑤售后服务方面

消费者自身的因素主要包括：

①消费者的权益观念及自我保护意识淡薄

②消费者的某些心理因素往往容易造成自身权益的损害

③消费者某些消费知识的缺乏

上篇：微观篇——消费者行为的研究

第壹章绪论

第壹节消费经济学的研究对象

第二节经济学对消费问题的历史演变

第三节消费者及其行为

选择，填空：

1.消费经济学对消费问题的研究在第二次世界大战后也逐渐分化为俩个方向。其壹，是从微观的角度来研究消费者行为，采用实证分析的方法，通过消费者动机、消费心理、消费者行为模式的研究，为厂商的产品销售服务。其二，是从宏观的角度考察社会的消费活动、总消费支出的增减、社会消费结构、消费水平及其变化趋势等，采用总量分析的实证方法。（选择、填空

2.宏观消费问题具体能够分为消费需求于总需求，消费结构和经济结构，消费和经济增长等问题。（选

3.合理的消费结构既要反映经济水平的提高所带动的消费水平提高，又要有利于促进产业结构的合理演变和经济的长期增长。（选择

4.微观消费问题包括：消费者的消费决策、储蓄决策、投资决策以及消费信贷等问题。（选择

5.英国古典政治经济学创始人威廉.配第是最早对消费问题进行理论分析的经济学家。

6.影响较大的有庞巴维克的‘边际效用价值论’、马歇尔的‘需求理论’及凡勃伦的‘社会阶层消费学说’。（选择

7.凯恩斯首先建立了消费函数理论，提出了边际消费倾向递减规律。（选择

8.消费者：指能够做出独立的消费决策的基本经济单位。能够是单个人，也能够是家庭，仍能够是壹定的团体。（名、选择

9.消费者行为包含3个层次：⑴消费者的资源初次分配选择⑵消费者的资源再分配选择⑶消费者的资源消费——购买选择（选择、填空

10.示范性：消费者的行为方式不仅受自身的收入水平、消费习惯的影响仍受周围人的影响。（名、选择、填空

微观消费问题的研究在我国为什么没有收到足够重视？（论述

答：首先，改革前及改革初期消费者的收入水平很低，消费者仅能勉强维持日常生活所必须的开支。储蓄水平很低，因而基本上谈不到收入在消费及储蓄、投资之间的选择问题。其次，低收入水平使得消费者在日常生活所必须的固定开支之外基本上没有什么可自由支配的收入，再加上消费品的供应对消费者的限制，消费者在消费支出上也基本上没有选择权。再次，低收入加上金融市场的缺乏，消费者的金融

资产选择没有独立意义，数量很少的储蓄只能在种类单调的银行存款和手存现金之间进行有限的选择，对宏观经济几乎不构成影响。

为什么随着改革的不断发展又来很大的变化？（论述

答：尽管在整个80年代，由于消费领域的狭窄、金融市场的不发育，消费者的选择仍受到种种限制，但已经有选择的意识，且试图在有限的选择中保护自身的利益。90年代以来，随着改革的深入，金融债券市场开始发育且逐步完善，使消费者在银行储蓄存款之外有了更多的可选择的金融工具；对各种收益率、利率的计算也成为消费者经济活动的重要组成部分，和此同时，传统福利改革的推进，不仅拓宽了消费领域，使消费支出的选择更大，而且正在改变着消费者行为中的无风险预期，使储蓄有原来被动的消费者剩余逐渐变为消费者主动选择的结果。总之，改革过程中的消费者行为越来越具有了独立的经济意义，对宏观经济运行产生着越来越大的影响。因此，微观消费为题的研究也日益成为消费经济学中的新课题。在凯恩斯经济学说中，为什么说有效需要理论是其整个理论的基础？（简答

答：对消费问题的研究，在凯恩斯经济学中占有相当重要的地位。凯恩斯认为，资本主义经济危机的原因在于有效需求不足，而有效需求不足的根源在于人们心理因素的作用，如，人们的消费支出且不随着收入的增长而同比例地增长；人们所预期的利润率将随着投资的增加而递减；以及人们乐意在手头保持现钱，没有壹定的利息率水平就不愿把钱存入银行——这就是‘消费倾向递减’，‘资本边际效率递减’，‘流动偏好’三大心理规律的作用。

消费者行为有哪些特征？（简答、论述

答：1.效用最大化原则：当消费者在各项消费住处上所取得的边际效用相等时，消费者所取得的边际效用最大。

2.习惯性：壹方面由收入水平决定；另壹方面，消费者的价值观念和所处的社会文化环境也是不可忽视的。因此，只有当短期内考察消费者行为时，这种习惯性才能说明问题。

3.不可逆性：就是通常所说的‘由俭入奢易，由奢入俭难’。反映了消费支出的变化落后于收入水平变化的情况，在西方被称为消费的‘制轮作用’。

4.示范性：定义。在消费者行为的示范作用上，社会阶层，‘关系集团’和社会消费风气都发挥着重要的作用。

5.复杂性：既要考虑消费者行为中的吧、某些共性，又要充分考虑消费者行为的差异性和可变性，从而使政策的制定更具针对性。

第二章消费者的消费决策

第壹节消费者的消费决策

第二节收入和消费

第三节价格和消费

第四节效用

第五节影响消费决策的其他因素

选择，填空：

1.消费者的消费决策包括：①消费者面临的限制性条件②最大化目标俩个基本要素。（选择、填空

2.随着商品X价格的变动，预算约束线会围绕E点发生旋转。当商品X的价格上升时，预算约束线会围绕E点向左转动。当商品X的价格下降时，预算约束线会围绕E点向右移动。

3.当消费者的收入增加时，预算约束线是向右外移的。

4.收入——影响消费者消费决策的最根本的因素。（单选

5.正常商品——消费量随人们收入增加而增加的商品（单选

6.低档商品——消费量随人们收入增加而减少的商品（单选

7.需求收入弹性：在壹定时期内某壹商品的需求量对收入变化的反应程度。（名、选

8.如果消费者预期收入提高，那他就会提高现期消费支出的水平；如果预期收入降低，那他就会增加储蓄，以支持未来的消费水平。

9.需求曲线：表示商品价格和需求量之间的函数关系几何图形。

10.替代品：如果俩种商品中壹种商品价格的上升会引起另壹种商品消费量的增加，而壹种商品价格的下将会导致另壹种商品消费量的减少，即俩者是相互替代的关系。（名、填空、选

11.互补品——俩种商品中壹种商品价格的上升会引起另壹种商品消费量的减少，及俩者是相互补充的关系。（填、选

12.需求交叉弹性——指商品自身价格、消费者收入和偏好都保持不变时，壹种商品的需求量对另壹种价格变化的反应程度。（选、填

13.需求的价格弹性：指某壹商品需求量对它本身价格变化的反应程度。等于需求量变化的百分比和价格变化的百分比之比。(名

14.将需求价格弹性分为五种类型：

1）价格弹性系数＞1。表示需求量的变化大于价格的变化。

2）价格弹性系数=1。表示需求量的变化正好等于价格的变化。

3）价格弹性系数＜1。表示需求量的变化小于价格的变化。

4）价格弹性系数=∞。表示价格的微小变化会引起需求量的无穷大的变化。

5）价格弹性系数=0。表示价格的任何变化都不会引起需求量的变化。

15.边际效用：消费者每增加壹个单位商品或劳务的消费所得到效用的增加。（名

16.边际效用递减规律：消费者在壹定时间内消费某壹商品时，随着消费量的增加，该商品的边际效用或效用增量趋于递减。（名、填、选择

17.消费者剩余：指消费者愿意支付的货币量和其实际支付的货币量之差，即消费者通过消费心理上所获得的收益。（填、名、选择

19.消费者的消费决策仍会受到其他壹些因素的影响，如消费者所处的社会阶层、社会文化和心理因素以及市场发育程度等。（多选

20.社会阶层：指壹个社会以生活方式、价值观念、行为态度等方面的不同进行等级划分，所划分成的许多组相对永久的同类人群。（名、填

21.英国经济学家凡勃伦→社会阶层对消费者行为的影响。

22.关系集团：指壹个人用以指导自己目前行为的那个具有某种价值观念和观察事物准则的团体。包括社会的、经济的、职业的等不同类型的团体。（名

23.关系集团可分为三种类型：成员资格型、接触型、吸引力型。

24.动机和消费中心理学认为，人们之所以表现了某种行为，是由于内心有壹种驱动力，驱使他去这样做，这种内在驱动力就是动机。动机的产生来源有俩个方面，壹是外界刺激，二是内在需要，即是人类为满足资深物质生活和精神生活而提出的愿望或意愿。其中内在需要是基础，外在刺激也要建立在内在需要之上。（选、填

25.恩格斯将人的需要分为生存需要、享受需要和发展需要。美国心理学家马斯洛将人的需要划分为由低级到高级的五个层次。（小题

26.购买动机能够从不同角度进行分类：①以使用为主要目的的动机和以得到满足为主要目的的动机②感情动机、理智动机和信任动机。（选、填

各个社会阶层的消费者有什么特点？（简答

答：1.每个社会阶层中人的行为要比俩个不同社会阶层中人的行为更为相近；2.人们以所处的社会阶层来判断自己在社会中的地位；3.某人所处的社会阶层是由职业、收入、财产、教育和价值取向等多种变量而不是由其中的单壹变量决定的；4.个人能够在壹生中改变自己所处的社会阶层。

社会阶层对消费者消费决策的影响如何概括？（论述

答：1.不同的社会阶层具有不同的收入水平和生活方式，因而在消费水平、消费结构、消费方式上都表现出来。壹个社会的阶层构成将对宏观消费产生影响。比如高收入的人具有较高储蓄倾向，低收入的人具有较高的消费倾向。改变社会的收入的分配状况，将会改变社会总的消费、储蓄倾向。2.较高阶层的消费

方式对较低阶层的消费方式具有较强的示范作用。任何时候都存在。但在某种特殊的环境下，可能造成社会上很普遍的消费攀比。比如社会由收入均等化向收入拉开差距过渡时，人们在心理上很可能不适应这种变化，而通过消费的攀比达到平衡。这在壹定程度上能够对我国80年代耐用消费品的‘排浪式’消费进行解释。

文化环境对消费者的影响有哪些？（简答

答：1.文化影响人们的价值观念，从而影响消费观念。2.不同的文化有不同的风俗和消费习惯。3.不同的文化背景下，由于人们的生活水平和生活方式不同，因而消费方式也有所不同。

亚文化群主要有哪几种？（简答

答：1.民族亚文化群2.宗教亚文化群3.地理亚文化群4.年龄亚文化群

社会心理特征和消费决策有哪些？（论述

答：1.从众心理——是壹个因受到别人影响而按照别人行为方式去行动的现象。消费者很容易受到别人的意见和行为的影响。产生及其程度主要受以下因素的影响：①个人和群体的关系②群体意见的壹致性③群体的人数。从众现象及从众心理在消费者购买商品的选择过程中是普遍存在的。特殊的文化背景（中庸之道）使得从众行为更加突出。市场短缺作为壹种特殊的社会环境对从众行为也具有强化作用。2.攀比心理——消费上的攀比现象是指在不同的收入阶层之间，低收入阶层的消费者以高收入阶层的消费方式为参照进行模仿。只要社会上存在不同的社会阶层，高收入阶层的消费方式对低收入阶层的消费方式就具有示范作用，低收入阶层不可避免也在或多或少程度上对高收入阶层的消费方式进行模仿。但正常情况下，不同社会阶层的消费要受其收入水平的制约，表现出差异性。社会上很普遍的消费攀比，往往也是由某种特殊的社会环境造成的。3.消费流行——较大范围的从众行为，是导致消费流行的原因。

消费流行壹般具有什么特点？（问答

答：第壹，消费流行中消费者对热点商品的需求迅速发展，形成对热点商品的消费浪潮，第二，消费流行持续的时间长短和热点商品的生命周期有关。

第三，消费流行具有消费者范围集中的特点。

第三章消费者的储蓄决策

第壹节预算约束和储蓄

第二节储蓄的其他动机

第三节影响储蓄的其他因素

第四节高储蓄的原因

选择，填空：

1.收入效应——指当壹种价格变动使消费者移动到更高或更低无差异曲线时所引起的消费变动。（选

2.替代效应——指当壹种价格变动使得消费者沿着壹条既定的无差异曲线移动到新壹点时所引起的消费变动。（选择

3.利率变化对储蓄的影响：1）利率变化产生的替代效应2）利率变化产生的收入效应

3）利率对储蓄的最终影响既取决于收入效应又取决于替代效应（选择、简答

4.生命周期储蓄——退休时储蓄的最重要的动机之壹。是储蓄的基本动机。（选择

5.遗产动机——指人们为了能给孩子留下壹份遗产而进行储蓄。（选择

6.谨慎动机——为了应付可能出现的未料到的对资金的需要而进行的适当的储蓄。（选

7.目标储蓄——指为了壹些特定的目标进行的。（选

8.社会保障制度：指国家在公民患病、老年、遇到意外事故等情况下，对公民受到的损失或生活处境的困难给予物质帮助，以保障其基本生活条件的制度。（名

9.社会保障包括：①社会救济②社会福利③社会保险（多选

10.社会保险：由国家立法加以保证，由企业、个人、政府三方或其中的壹方或俩方出资形成基金，根据保险的原则，在被保人因疾病，年老，伤残等减少或中断收入时，对其进行经济补偿，以分担其损失。社保也称劳保。（名

10.货币市场——由期限在壹年以下的各种融资活动组成的市场为短期资金市场。（选择

11.资本市场：由期限壹年之上的各种融资活动组成的市场为中长期资金市场。

12.消费观念——亦称‘消费意识’，指支配和调节人们的思想、意识。它受到众多因素的制约和影响，包括政治、经济、文化、历史、道德、宗教及自然等因素。（名

13.影响消费观念的最根本的是社会经济发展阶段及其具体状况。（选

14.提到利率，有必要明确俩个概念——名义利率和实际利率。（选择、填

遗产动机对储蓄的影响主要表现哪俩点？（简答

答：1.遗产动机越大，人们在有能力的工作年间进行的储蓄就越多；

2.遗产动机越小，人们工作年间增加的储蓄就越少。

资本市场对储蓄的影响有哪些？（简答

答：1.若存、贷款利率相同，那么资本市场不会对储蓄产生太大影响。

2.当存、贷款利率相差很大时，人们很少储蓄。

3.当存、贷款利率相差减少时，人们倾向于减少储蓄，增加消费。

消费观念对储蓄有什么影响？（简答

答：1.‘及时行乐’的消费观念使人们减少储蓄

2.‘克勤克俭’的消费观念是人们增加储蓄

收入水平的提高有哪些影响？（简答

答：1.收入水平的增加会促使储蓄的增加

2.投资渠道狭窄单壹，从反面促使人们储蓄的增加

3.过高的消费门槛客观上增强了人们的储蓄倾向

4.居民储蓄率及储蓄余额的变化从客观上证实了收入对储蓄的促进作用

第四章消费者的投资决策

第壹节消费者的投资决及主要类型和方式

第二节投资收益

第三节投资风险

第四节流动性和税赋

第五节投资策略

选择，填空：

1.投资能够分为：金融投资、实物投资、教育投资。（多选

2.在进行金融投资时，消费者让渡的是货币资金的使用权。（填，选

3.银行活期存款的流动性最强。（选择、填

4.银行存款，品种多、档次全。流动性最强。偿仍性高，风险小。对消费者专业技能的要求低。缺点是收益率要比其他金融资产的低。（选择

5.债券的基本特性：面值和利息率（单选

6.债券按偿仍期分为：长期、中期、短期债券三类。按发行方式分为：公募债券和私募债券。

7.债券投资有以下特征:风险较小、债券的多样化能够满足投资者的不同的需要。（多选

8.股票：是股份X公司发给股东的所有权凭证，是股东取得股息和分红的壹种有价证券。（名

9.股票按性质能够分为：普通股和优先股。

10.股票投资的特性：①风险较大②流动性好③需要投资者具有较高的技能

11.基金：又叫投资基金。指专门的投资机构通过发行受益凭证或入股凭证，将社会上的闲散资金集中起来，教由各种专家进行运营和管理。

12.依投资基金的法律地位来分，可分为契约性和X公司型俩大类；

依据基金可否赎回来分，可分为开放型和封闭型俩大类。（填

13.消费者购买住宅动机有三个方面：①消费需求②保值需求③投机需求（多选

14.

16.货币的时间价值：指当前所持有的壹定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

17.按照风险是否能够避免分为系统风险和非系统风险。（选

18.系统风险——指某壹投资领域内所有投资者都将共同面临风险~~(选

非系统风险——指由影响某壹投资对象收益的某些独特事件的发生而引起的风险~~（选择

19.按照投资风险产生的原因不同可分为市场风险和运营风险。（选

20.厌恶风险的程度越高，市场所要求的风险溢价就越高，证券市场的斜率就越大，从而证券市场曲线就越抖；反之，风险溢价就越小，证券市场线就越平坦。（选择

21.完全流动的资产：即资产在变现时没有销售费用或发现‘合适’的购买者所需要的时间很短，基本上是即时完成的。（名

22.银行存款就是具有完全流动性的资产。（选择、填

基金有什么特征？（简答

答：第壹：从大量的投资者手中募集资金，设定资金；第二：资金管理人将该基金资产投资于各类有价证券和其他行业；第三：为了确定投资的最佳收益目标，最大限度降低投资风险。；第四：投资收益按投资者出资额的多少进行分配。

投资基金的优点有哪些？（论述

答：第壹，规模经济。由于基金是把零星投资者的资产集中起来，进行批量交易，从而能够帮助零星投资者节省大量的交易费用和分析时间。

第二，投资分散，降低风险。通过基金集腋成裘，能够把资本投资到几十种甚至上百种的股票上。

第三，具有专业管理效果。通过专业人士管理其投资，能够节省投资者较多的精力。基金的不利因素（缺点）：其壹，需要支付壹定的费用。其二，存在管理风险。

第五章消费者的劳动供给决策

第壹节劳动供给决策

第二节劳动供给决策的扩展

第三节人力资本和教育

第四节家庭规模决策和长期劳动供给

选择，填空：

1.劳动将会成为人内在的第壹要素，但在分析劳动决策时，只把劳动作为壹种获得收入的手段。（选

2.影响人们选择的因素有很多，如个人的偏好的改变，非劳动收入的增减、工资的升降、工作的非金钱特性、社会经济水平的提高等因素。（多选

3.如果是非劳动收入增加——财富增加，预算约束线将平行向外移动。（选

4.工资的增加既可能导致闲暇的增加，也可能导致闲暇的减少。最终劳动供给是增加仍是减少，这取决于替代效应和收入效应孰大孰小。（选

5.壹般意义上的个人劳动供给曲线，被称为向后弯曲劳动供给曲线（选

6.劳动的供给弹性：某壹消费者的劳动共给量对工资变化的反应程度。

7.国民生产总值的大小不仅取决于劳动的数量，仍取决于劳动的质量。（选

8.劳动生产率的提高主要俩条途径：壹是提高机器设备的效率；二是劳动者的劳动技能。（多选

10.人力资本是壹个和物质资本相对应的概念。经济学家认为人力资本是教育投资的结果。（选、填

11.教育要求人们有壹定的投入，主要包括经济成本、心理成本、机会成本。（多选

消费者决定不参和劳动力市场的原因可分为哪几种情况？（简答P119

答：1.消费者对非劳动时间的偏好较强。2.对收入的弱偏好。3.工资低。

只要上述三者中的任俩个成立，消费者不参和劳动供给的概率就非常大。

导致妇女劳动参和率提高的有哪些影响？（简答P121

答：1.最主要的影响因素是妇女工资水平的提高。

2.家庭生产技术的巨大变化。

3.家庭偏好的变化。

4.主要原因是在于丈夫的收入低于其对收入增长的预期。

第六章消费信贷

第壹节消费信贷及其主要种类

第二节消费信贷的作用

第三节消费信贷的风险和收益分析

第四节消费信贷在中国的发展

选择，填空：

1.消费信贷：是个人金融业务的壹种形式。是指商业银行和其他金融机构以刺激消费，提高居民生活水平和生活质量为目的，用居民未来收入做担保，向个人消费者提供的以特定消费目的为对象的贷款。（名、填、选

2.消费信贷有以下特点：①利率水平高②规模呈周期性③贷款的利率弹性较低

3.居民住宅抵押贷款（最基本的）——是消费信贷的主要品种，约占消费信贷余额的壹半之上。（选

4.信用卡贷款——风险最大。（选

5.很重要的动机是为将来的某种消费而‘攒钱’。经济学家将这种储蓄动机成为‘目标储蓄’。（选

6.消费信贷的风险包括：资产流动性风险、利率风险、借款人信用风险及其他风险等。（多选

7.借款人的信用风险，是指由于借款人违约，不能及时、足额归仍贷款而造成银行的损失。（填

8.主观：借款人有仍款能力但主观上不愿意仍款。客观：借款人虽有仍款意愿但缺乏仍款能力。（选

9.5C：即品格、能力、资本、担保、环境条件。（了解

10.其他风险，最主要包括抵押物市场价值波动的风险及抵押物产权风险等。（填

11.个人信用制度：是指社会对个人信用关系的发生发展、个人信用历史记录的建立以及个人信用的调查、分析和评估所做的壹系列制度性安排。（名

发展消费信贷对个人消费的影响有哪些？P137

答：首先，消费信贷会提高消费者的即期消费水平。其次，消费信贷仍会影响人们储蓄行为，具有降低储蓄的作用。此外，在获得消费信贷后，每月收入不仅要满足日常消费开支需要，而且仍要扣除贷款的仍本付息额，相当于降低了当期的可支配收入，因而会降低自由储蓄额。

个人信用制度的建立主要包括哪些？（简答P146

答：1.个人信用关系的建立和发展；2.和个人信用的调查、评价等相关的中介机构和金融服务的发展；3有关个人贷信状况的社会数据网的建立；4.相关法律的建立于完善。

中国消费信贷产生的背景是什么？（简答、多选P149

答：从四个方面分析：1.居民收入水平提高带来的债务清偿能力的提高；2.居民消费结构变化产生的个人融资需求的增长；3.商业银行资产调整促进消费信贷业务的开展；4.政府刺激内需支持消费信贷的发展。分析制约我国消费信贷业务发展的因素？（简答、论述、选择P151

答：1.收入水平对消费信贷发展的制约：我国目前的人均GDP约在800,美元左右，从西方国家的经验见处于消费信贷快速发展的前期。价格和收入的巨大差距，反映出收入水平低仍是制约住房、汽车灯耐用品消费需求，从而成为障碍消费信贷发展的主要因素。

2.个人信用制度的建立刚刚起步：长期的计划经济体制中不承认个人信用，因而缺乏个人信用记录，没有个人信用的调查和评价中介机构，个人资信调查的成本高，且且真实性不够，加大了消费信贷的风险，由此加大了消费信贷的启动成本。

3.消费观念：是价值观念的重要反映，它的转变需要较长的过程。

4.社会保障制度的不完善：中国的社保制度壹方面需要改革，增加个人缴费，另壹方面需要通过扩大覆盖