保险学概论复习思考题及参考答案

《保险学概论》复习思考题

名词解释答案

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

保险经纪人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。

财产保险是以财产及其相关利益、责任作为保险标的，在保险期间保险人对于因保险合同约定的保险事故发生所造成的保险标的的损失承担经济赔偿责任的

一种保险。

代位求偿是指当保险标的遭受保险事故损失而依法应由第三者承担赔偿责任时，保险人在支付了保险赔款后，在赔偿金额的限度内相应取得对第三者的索赔

权利。

风险管理的概念

风险管理是经济单位通过对风险的认识、测量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。

共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。

可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。

弃权是合同的一方当事人放弃按保险合同的规定可以享受的权利。禁止反言是当合同一方当事人在已经弃权的情况下，将来不得要求行使这项权利。

弃权与禁止反言

弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利。尔后便不得再向他方主张该种权利。弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给会保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保

险人对被保险人履行给付保险金责任。

商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被

保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金

责任的保险行为。

社会保险是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。

受益人是由被保险人或投保人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人。

损失补偿原则

是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定获得保险赔偿，以弥补其损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。

投保人是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。是保险合同的一方当事人。

医疗社会保险

医疗社会保险，也称基本医疗保险，是指国家通过立法对被保险人因疾病、受伤需要治疗时，对所花费的医疗费用、暂时失去的收入等损失进行一定的补偿，以保障其基本生活的社会保险项目。

再保险再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。

自杀条款为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于

维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在

保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责

任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

二、单项选择题

单项选择题答案

保费收入总额占国内生产总值的比重是指( )

B

A．保险密度

B．保险深度

C．保险金额

D．保险价值

D

保险代理人责任保险属于( )

A．公众责任险

B．个人责任险

C．雇主责任险

D．职业责任险

保险合同变更时最常用的书面单证是（）。

D

A．暂保单

B．批注

C．保险凭证

D．批单

保险合同解释的原则主要是（）

A

A．文义解释

B．图文解释

C．补充解释

D．习惯解释

保险合同特有的原则是( )

A

A．最大诚信原则

B．保险利益原则

C．公平互利原则

D．守法原则

C

保险基金的来源是（）

A．保险费率

B．保险金额

C．保险费

D．营业收入

保险基金只能用作( )

B

A．积累

B．经济补偿和给付

C．消费

D．建设

保险经纪人基于( )的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服

D

务，并依法收取佣金。

A．保险公估人

B．保险代理人

C．保险人

D．投保人

A 保险利益从本质上说是某种（）

A．经济利益

B．物质利益

C．精神利益

D．财产利益

C 保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立( ) A．保险人可以有条件再主张这项条件

B．保险人可以再主张这项条件

C．保险人不得再主张这项条件

D．保险人可以无条件再主张这项条件

B 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人

的赔偿金额，其超过部分应归（）所有。

A．保险人

B．被保险人

C．第三者

D．国家

保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000

B 元则( )

A．6000元全部退还给被保险人

B．将1000元退还给被保险人

C．6000元全归保险人

D．多余的1000元在保险双方之间分摊

C 保险市场的买方是（）

Ａ．保险代理人

Ｂ．被保险人

Ｃ．投保人

D．受益人

被保险人的代表是( )

A A．投保人

B．保险代理人

C．保险人

D．保险经纪人

被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：( )

A A．纯保费

B．附加保费

C．毛保费

D．毛费率

D 除（）外，保险人不得行使代位求偿权。

A．人寿保险

B．意外伤害保险

C．医疗保险

D．第三者责任保险

D 当保险价格上升时，( )

A．保险业的预期利润率会减少

B．保险商品的供给会减少

C．保险商品供给者的数量会减少

D．人们对保险的需求会受到抑制

当损失频率＝( )时风险最大。

C A．0

B．0．3

C．0．5

D．1

C 风险损失的发生对（）投保人而言是偶然的和不确定的。

A．多数

B．全体

C．单个

D．团体

风险作用的主体是( )

C A．国家

B．地区

C．人类社会

D．财产

两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险

C 事故的保险称为：( )

A．重复保险

B．再保险

C．共同保险

D．综合保险

判断发达程度的主要指标( )

C A．保费收入

B．保险人数

C．保险范围

D．保险资金

汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于( )

D A．主观风险因素

B．客观风险因素

C．心理风险因素

D．实质风险因素

权利人因义务人而遭受经济损失的风险是( )

D A．财产风险

B．人身风险

C．责任风险

D．信用风险

如果被保险人违反保证，( )

A A．不论其是否有过失，保险人均可解除合同

B．只有其存在有过失，保险人才能解除合同

C．只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同

D．只有其存在有过失，并给保险人造成损失，保险人才能解除合同

B 商业保险是一种（）由保险人向投保人收取保险费，在保险事故发生

时进行经济补偿或保险金给付的一种经济制度。

A．保险当事人默契

B．保险合同

C．保户的需要

D．保险人的偿付能力

A 社会保险和商业保险的共同点在于：（）

A．同以风险存在为前提

B．同是保险人与投保人之间的契约行为

C．同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础

D．同是满足社会成员的各种需要

社会保障基金是( )

C A．商业形式的保险基金

B．合作形式的保险基金

C．集中形式的保险基金

D．自留形式的保险基金

投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上

A 保险人订立合同，其保险金额超过保险价值的保险是（）

A．重复保险

B．再保险

C．共同保险

D．综合保险

下列属于保险人承担赔偿责任的损失是( )

B A．巨灾损失

B．直接损失

C．间接损失

D．精神损失

下列属于保险人绝对不予承保的财产是( )

B A．房屋

B．土地

C．金银首饰

D．家用电器

以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价

值来确定，这种保险被称之为( )

A．不定值保险

B．定值保险

C．定额保险

D．超额保险

以下不属于再保险合同起始与终止情况的是( )

C A．期满终止

B．特殊终止

C．给付终止

D．通知终止

因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应付赔偿责任的风险

C 是（）

Ａ．财产风险

Ｂ．人身风险

Ｃ．责任风险

Ｄ．信用风险

D 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（）

A．保险代理人

B．受益人

C．保险经纪人

D．投保人

再保险是一种契约关系，确立这种契约关系的双方是( )

D

A．被保险人与保险人

B．被保险人与分保接受人

C．投保人与保险人

D．保险人与分保接受人

B

在出口信用保险中，对于汇率变动引起的风险保险公司一般( )

A．给予承保

B．不予承保

C．视情况而定

D．.都要求加费后方予承保

在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是

A

( )。

A．受益人

B ．保险经纪人

C．保险人

D．投保人

多项选择题答案保险成本一般包括( )

ABCDE A．赔款

B．佣金

C．工资

D．房屋和租金

E．管理费用等

保险的宏观作用是( )

ABCD A．有利于国民经济持续稳定的发展

B．有利于科学技术的推广应用

C．有利于社会的安定

D．有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡

保险的微观作用( )

ABCDE A．保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入。

B．有利于企业加强经济核算

C．促进企业加强风险管理

D．有利于安定人们生活

E．提高企业和个人信用

保险合同争议处理的方式( )

ABCD A．和解

B．调解

C．仲裁

D．司法诉讼

保险监管的方式（）

ABC A．公示主义

B．准则主义

C．批准主义

D．保险主义

E．安全主义

保险利益的构成应具备如下条件( )。

A．不确定的利益

B．合法的利益

C．确定的利益

D．非法的经济利益

E．客观存在的利益

BCE

保险赔偿方式主要有（）

A．现金赔付

B．修复

C．换置

D．提存

E．留置

ABC

保险特征包括（）Ａ．经济性

Ｂ．互助性

Ｃ．法律性

Ｄ．科学性

Ｅ．政策性ＡＢＣＤ

财产保险业务包括：( )

A．财产损失保险

B．责任保险

C．信用保险

D．定额保险

E．综合保险

ABC

风险的基本要素包括（）

Ａ．风险因素

Ｂ．风险事故

Ｃ．风险处理

Ｄ．风险评估

Ｅ．损失

ＡＢＥ

关于受益权的表述正确的是( )

A．受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定

B．只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权

C．受益人享受的收益权是一种期得利益

D．受益权只能由受益人独享

E．受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务

ABCD

可保风险的特性是：（）

A．风险不是投机性的

B．风险必须具有不确定性

C．风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性

D．风险可能导致较大损失

E．风险在合同期内预期的损失是可计算的

A BE

人身保险合同没有( )的概念

A．保险金额

B．保险利益

C．保险价值

D．保险期限

ABD

E．重复保险

ＡBＣ商业保险一般可承保下列风险（）

A．纯粹风险

B．自然风险

C．责任风险

D．投机风险

E ．战争风险

下列各项中，属于自愿保险方式的是( )

ABC A．企业财产保险

B．机动车辆保险

C．货物运输保险

D．养老保险

E．公路旅客人身意外伤害险

下列关于分保佣金说法正确的是( )

ABC

A.通常也称作分保手续费

B.是分出公司向分保接受人收取的一定费用

C.是为了弥补分保业务交往过程中的开支

D.是分出公司向分保接受人缴纳的分保费用

E.多采用累进百分比的计算方法收取

CD 下列事件中，属于投机风险的是（）。

A．车祸

B．疾病

C．赌博

D．股票买卖

E．试制新产品

下列有关保险的陈述的正确的是( )

ABC A．保险是风险处理的传统有效的措施

B．保险是分摊意外事故损失的一种财务安排

C．保险体现的是一种民事法律关系

D．保险不具有商品属性

E．保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损

下列原则中不适用于人身保险合同的有( )

ACE A．保险利益原则

B．补偿原则

C．最大诚信原则

D．代位求偿原则

E．近因原则

以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（）

AD

A、原保险

B、不定额保险

C、定额保险

D、再保险

E、超额保险

在下列社会保险与商业保险的比较中，正确的有（）

AE A．都是以风险的存在为前提

B．社会保险强调个人公平原则而商业保险强调社会公平原则

C．两者都不以盈利为目的

D．两者都贯彻自愿的原则

E．两者的行为依据不同

属于保险中介人的是( )

CDE A．保险监理人

B．保险理赔人

C．保险代理人

D．保险公估人

E．保险经纪人

判断题答案保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。√

保险合同的辅助人是协助保险合同当事人办理保险合同有关事项的人。（）√

√

保险合同的客体是保险合同的保险利益，即投保人对所保险保标的所具有的保险利

益。（）

√

保险合同的转让是指投保人或被保险人将保险合同中的权利和义务转让给他人的法

律行为。（）

保险基金是一种责任准备金。√

√

保险领域中的风险并不是说只有损失才称为风险，而是指损失发生的概率在0和1

之间。

保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。×

√

保险人在拥有物上代位后保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，

则超过部分退还被保险人。

保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。×

保险条款等文件应使用中文。

被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（）×

财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。√

承诺是受要约人同意要约的意思表示。（）×

纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。×

√

单一风险保险是在保险合同中只规定对某一种风险造成的损失承担保险责任的保

险。（）

当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。×

√

当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产

处理。

定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。√

法定条款。它是法律规定合同必须列出的条款。（）√

风险是一种损失的随机不确定性。√

没有保险利益就不存在保险关系。√

全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。√

权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（）×

商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。（）×

商业保险强调的是“社会公平”原则。×

社会保险是依合同实施的契约行为。×

社会保险中没有财产保险。√

受益人享受的收益权是一种期得利益，只有在被保险人死亡后才能享受，所以在国√

外又称等待权。（）

损失赔偿原则也适用于人身保险。×

再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。

（）

×

在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（）×

在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。√

在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。×

最古老的保险是从火灾保险发展起来的。√

填空题答案

（）和（）的总和称为总保费。纯保费、附加保费

( )的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。生命表

《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限

额为人民币( )。

2亿元

按保险标的性质划分，保险合同可分为（）和（）。财产保险合同、人身保险合

同

按风险的性质，风险可分为（）和（）两大类。纯粹风险、投机风险

保险的基本职能是：（）和（）。补偿损失、给付保险金

保险的基本职能有两个，( )和( )职能。经济补偿、保险金给付

保险的派生职能是( )和( )。投资、防灾防损

保险公司的组织形式有 ( ) 和 ( )两种。国有独资保险公司、股份保

险公司

保险合同的当事人包括( )和( )，保险合同的关系人包括( )和( )。保险人、投保人、被保险人、受益人

保险具有 ( )、 ( )、 ( )和( )的特点。经济性、互助性、契约性、科学性

保险利益必须是（），保险利益必须是（），保险利益必须是（）合法利益、确定利益、经济利益

保险赔偿方式主要有（）、（）、（）三种。现金赔付、修复、重置保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫

( ) 。

再保险人

保险资金运用的原则有（）、（）、（）安全性原则、效益性原则、分散性原则

保险作用主要表现在( )和( )两方面。宏观经济、微观经济

纯粹风险导致两种结果，即( )和( )。损失、无损失

风险的基本要素包括（）、（）和（）。风险因素、风险事故、损失风险因素可分为（）、（）和（）。实质风险因素、道德风险因

素、心理风险因素

我国《保险法》的立法宗旨是：为了规范( )，保护( )当事人的合法权益，加强对( )的监督管理，促进保险事业的健康发展。保险活动、保险合同保险业

问答题答案

保险利益的条件？(1) 合法的利益。

(2) 客观存在的利益。

(3) 经济上可确定的利益。

保险投资的主要方式有哪些？（1）存款；

（2）证券投资；

（3）贷款；

（4）不动产投资。

简述保险合同的法律特征？（1）射悻性；

（2）复合与约定并存性；

（3）双务性；

（4）要式性；

（5）要偿性；

（6）诚信性；

（7）保障性。

简述保险全同条款解释的原则？(1)文义解释原则；

(2)意图解释；

(3)解释应有利于非起草人；

(4)尊重保险惯例；

简述保险投资的基本原则？(1)安全性；

(2)收益性；

(3)流动性。

简述代位求偿的条件？(1)保险标的的风险必须属于保险责任范围；

(2)保险事故的发生应由第三者承担责任；

(3)被保险人要求第三者赔偿；

(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；

(5)保险人只能在赔偿金额很度内行使代位求偿权。简述商业保险与社会保险的区别？（1）社会性质不同；

（2）保险对象不同；

（3）实话方式不同；

（4）保险关系的建立依据不同；

（5）保障水平不同；

（6）给付标准的依据不同；

（7）保费的承担者不同；

（8）经营主体不同；

（9）经营目的不同；

（10）调整的法律依据不同。

人身保险的特征有哪些？（1）人身保险事故具有必然性和分散性

（2）人身保险面临风险的稳定性与变动性

（3）人身保险是一种定额保险

（4）人身保险具有给付性

（5）人身保险具有储蓄性质

（6）人身保险具有长期性

有哪些原因导致保险合同终止？保险合同终止的原因主要有以下几个方面：

(1)自然终止；

(2)因履约导致终止；

(3)因解除导致终止。

1．张某拥有50万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为40万元。在保险期间张某家中失火，当：

（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？

（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？

2．某企业投保企业财产保险，保险金额为100万元。在保险期间发生火灾，当：（1）绝对免赔率为5%，财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？

（2）绝对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

（3）相对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

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3．有一批货物出口，货主投保货运险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中出险，出险时当地完好市价为20万元。问如果货物全损，保险人如何赔偿？赔多少？如果部分损失，将受损货物在当地处理后出售获得6

万元价款，则保险人如何赔偿？赔多少？

4．若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为４８００万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失金额为６００万元，出险时财产实际价值为６０００万元。试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险。

5．某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：甲车车损１０万元，医疗费１２万元，货物损失１８万元；乙车车损２２万元，医疗费５万元，货物损失１３万元。甲车负主要责任，承担经济损失的７０％；乙车负次要责任，承担经济损失的３０％。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为１６万元的车辆损失险、赔偿限额为５０万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为２０万元的车辆损失险，赔偿限额为２０万元的第三者责任险。试分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额。

6．若刘某１９９９年９月８日购买一栋房屋，购买价格２４０万元，同月１８日，刘某向A保险公司购买了保险金额２４０万元的房屋保险，保险期限为１年，并于当日交清了保险

费。２０００年３月１５日，刘某将该房屋以２３０万元的价格卖给李某，刘某并没有经A 保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。２０００年５月１６日，因意外事故发生火灾。刘某向A保险公司索赔，保险公司拒赔，问为什么？若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？

7．某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。试问保险人应如何赔偿？

答案：

案例1分析

（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。

（2）保险公司应当赔偿40万元。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责任。

因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于40万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。因此，当家庭财产损失45万元时，损失金额大于40万元的保险金额，保险公司只赔偿40万元。

案例2分析

（1）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当企业财产损失2万元时，保险公司不赔偿。

（2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当企业财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。

（3）因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当企业财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。

案例3分析

（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额

因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。

（2）保险人按比例赔偿方式。

赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×（24-6）/24＝18万元

案例4分析

保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝６００×４８００/６０００＝480万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。

案例5分析

车险案例分析时应注意四个要点：

（1）明确各保险公司所承保的险种；

（2）明确各险种的保险责任范围；

（3）明确所保车辆的责任比例

（4）明确各种责任比例对应的免陪率规定

A保险公司应赔偿的：

（1）车辆损失险赔偿金额=甲车车损×甲车责任比例×（1-免陪率）

=10×70%×（1-15%）=（万元）

（2）第三者责任险赔偿金额=（乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失）×甲车责任比例×（1-免陪率）=（２２+５+１３）×70%×（1-15%）=（万元）

B保险公司应赔偿的：

（1）车辆损失险赔偿金额=乙车车损×乙车责任比例×（1-免陪率）

=22×30%×（1-5%）=（万元）

（2）第三者责任险赔偿金额=（甲车车损+甲车医疗费+甲车货物损失）×乙车责任比例×（1-免陪率）=（10+12+18）×30%×（1-5%）=（万元）

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案例6分析

保险公司应当拒赔。因为刘某将该房屋出售给李某，但未到保险公司办理过户批改手续。所以，李某作为原保单的被保险人，已经失去对保险标的的保险利益，保险公司对其拒赔是理所当然的；另一方面，李某虽然是房屋的所有者，也蒙受损失，但他并不是保险合同的当事人，与保险公司之间不存在保险关系，也无权向保险公司索赔。

案例7分析

因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。