理财公司商业计划书

北京恒天财富投资管理有限公司湛江分公司新业务拓展商业计划书

第一章前言

随着时代的进步，人们的理财投资需求与时俱进，不再是但靠打工赚取收入作为唯一的收入途径，而是逐渐倾向于通过各种金融投资工具赚取更多收益。而湛江目前第三方专业理财投资机构尚处于市场空白阶段，市场发展潜力巨大。恰逢北京恒天财富管理有限公司湛江分公司业务结构进行战略性调整，在此，我们计划将第三方理财投资业务融入恒天财富的业务系统，或重新组建一家全新而具有较大市场竞争力的新财富管理公司。

第二章公司概述

（一）公司名称

湛江第一财富投资管理有限公司

北京恒天财富管理有限公司湛江分公司第三方理财中心

（二）公司性质

以第三方理财投资规划为主体，集收入开支规划、风险管理规划、购房置业规划、子女教育规划、退休养老规划、财富传承规划以及理财知识培训于一体整合投资策划咨询公司。

（三）公司宗旨和文化

专注尽心〃为客户创造价值〃成己达人

（四）公司目标

三年内成为本土具有专业水平、最具影响力的第三方理财咨询公司十年内成为全国性综合型的第三方理财咨询连锁企业

（五）公司服务项目

主要盈利项目：

1、新信托项目开发、运作、成立、发行。

2、推广黄金、白银交易为主贵金属交易，赚取交易产生的手续费。

3、代理销售各保险公司产品，获得首年度佣金、次年度佣金。

其他附属盈利项目：

1、代理证券公司新客户开户、资产管理项目代销等代理费

2、家庭综合理财服务咨询费、服务年费、盈利提成。

3、理财规划普及型知识短期培训课程。

4、推出自行组合综合理财套餐，收取代理费。

第三章业务分析

（一）市场概况分析

作为一个地级城市，湛江虽然拥有七百多万人口，但外来流动人口少，整体的经济水平、市民综合远比不上珠三角地区。对新鲜事物的接受速度相对落后。而金融资产管理方面，在以往的一些非正式调查中，都呈现一种特征：大部分湛江人对理财的概念模糊，不懂得使用各种理财工具增值资产，主要分为本金安全为主“存款族”和风险投机者“炒股族”两类，真正懂得进行综合理财投资的家庭不够10%，为我们这一项目提供巨大的市场空间。

虽然，近年来各大报章不定期都刊登各类理财知识和资讯，但由于这类内容的零散性和片面性，无法为湛江市民系统、全面的理财所需知识和技巧。人们对自己不熟悉的事物一般都有莫名的恐惧感而产生抗拒感，特别是在钱财方面更为敏感，不敢轻易尝试害怕损失钱财，因此非常需要专业第三方理财机构提供专业

指导服务。而进入2010、2011年，随着贵金属交易公司、保险公司及证券公司持续不断进入湛江市场，为湛江的金融市场带来了新的活力。

在贵金属交易公司，从最早期进入的湛江市场的富垠黄金（上交所），到后期兆丰（天交所）、泰亨（伦敦金）、金恒丰（天交所）等多家黄金交易公司，在2011年均取得非常瞩目的成绩，业务飞速发展。部分公司经过市场磨合期后，目前已经逐渐步入正轨，月纯利超过十万元以上。

而在保险市场方面，除了市场老大国寿、平安外，其他大品牌的保险公司也纷纷抢滩湛江市场，保险市场风起云涌，阳光保险、人保健康险、新华保险、华泰保险、中宏保险、太平保险不约而同推出各式各样的聘才计划，吸引社会各界人才加盟保险业。而湛江保险市场随之也得到较快发展，市民保险意识大幅度提高，保费增长速度远超越其他金融行业。而进入2012年，预计将会有2-3家新保险公司将加入市场竞争，将进一步促进湛江保险市场健康发展。

同时证券公司发展方面，经历两年多的熊市，证券市场储备了一定的能量，预计2012年下半年有机会步入慢牛市，证券市场的投资额将有所上升。而2011年多家券商（东莞证券、中投证券、联讯证券）也逐步进入湛江市场，岁末年初，平安证券也将进驻湛江市场。而市场的老四家证券公司信达、银河、广发、光大也加紧扩张的步伐，加紧招聘客户经理通过银行渠道深入开发客户。而在产品方面，除了最基础的证券经纪交易外，还推出一些资产管理计划、理财产品，满足不同层次投资者的需求。伴随着市道的逐渐好转，将迎来证券业新的春天。

巧借东风、顺势而为，得益于湛江的金融市场不断兴旺发展，为湛江第一财富投资管理有限公司发展提供了广阔的空间。机不可失，2012，将是一财富大展宏图的一年。

（二）贵金属及保险代理业务合作商简介

贵金属经纪合作方简介：

金顶集团金顶集团（Golden Peak Group）是一家专注于贵金属投资业务及对冲基金管理业务的综合性投资集团，集团目前下属七家子公司——北京金顶新光资产管理有限公司、北京金顶金号有限公司、北京黄金台信息资讯有限公司、天津金顶盛世贵金属经营有限公司、广州金顶黄金投资有限公司、香港金顶国际有限公司、Cayman Golden Peak Asset Management co.LTD。

金顶集团作为中国新兴黄金投资行业的先行者之一，引领了诸多商业模式的创新，并成为国内黄金投资领域极具影响力的品牌。金顶集团拥有一支年轻而富于进取的运营团队，目前有员工约300人，以北京、广州两地为运营中心，分支机构遍布全国主要省域，渠道合作伙伴近500家。

作为专业的黄金企业，金顶集团提供的服务覆盖黄金产业链全体系，致力于为机构及个人客户提供符合国际标准的实物黄金投资、资产管理、直接投资以及研究服务。集团汇集了众多行业精英，分别并成功的使这些平台互为依托并紧密运作，实现了黄金产业链的高效整合。提供具有独特优势及领先地位的黄金产业服务链。

金顶集团亦是国内对冲基金管理行业的先行者——在香港和开曼群岛，金顶集团运营着数支聚焦于海外期货市场的管理期货型对冲基金；在国内，以有限合伙及信托的方式，金顶集团的黄金基金亦连续多年获得高额回报。金顶集团以“基业常青、生生不息”为理念，以最具专业性的管理与投研团队为核心优势，矢志成为横跨国际国内金融市场的顶尖对冲基金管理机构。

战略合作银企：中国工商银行

保险代理合作方简介：

一、平安保险：

中国平安保险(集团)股份有限公司（以下简称“中国平安”，“公司”，“集团”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。

公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司，股票代码分别为2318和601318。中国平安在2011年《福布斯》“全球上市公司2000强”排名中名列第147名，同时荣登《金融时报》“全球500强”第107位，名列《财富》杂志“全球领先企业500强”第328名，并成为入选该榜单的中国内地非国有企业第一。

中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各相关利益主体创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。公司连续十年获评“中国最受尊敬企业”、连续六年获评“中国最佳企业公民”、连续五年获评“最具责任感企业”、两年获评“第一财经·中国企业社会责任榜杰出企业奖-社会贡献奖”。

二、阳光保险：

阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建，注册资本金30.1亿元人民币。公司股东实力强大，涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制度。目前拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。

阳光保险充分发挥集团优势，有效整合产、寿险等保险资源，不断研究和开发满足客户各种保障需求的新型保险产品，着力打造强大的市场拓展能力、卓越的客户服务能力、杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力，不断探索以客户为中心的经营模式，努力为客户提供优质稳定的服务。截至2010年12月底，阳光人寿年度保费收入突破150亿元，达到257亿元，行业排名第八位，总资产突破400亿元。目前阳光人寿已有23家分公司开业运营，三四级分支机构300余家。

三、中宏保险：

篇二：金融投资公司商业计划书(终极版)

目录商业计划书

附录招股说明书参股意向书营业执照

摘要

一、公司及发展

××投资股份有限公司（以下简称“中科智担保”）是一家于1999年12月在中国广东省深圳市注册的股份制有限公司，是中国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。

中科智担保以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。

中科智担保实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。

中科智担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划到2005年，公司担保规模（包括分公司和代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。

二、产品和服务

中科智担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。

中科智担保运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。

同时，中科智担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象,开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司开发出一系列中介业务品种，主要包括：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处臵服务和代理服务。