关于人口流动问题的文献综述

马克思主义中国化研究钟琴2012616017

摘要：文章主要回顾了有关劳动力流动问题的经典文献，即“推力-拉力”理论（博

格，1984），投资与收益理论（史杰斯泰德，1962）及预期收入理论（托达罗，1969），介绍了不同学者的论证思路及理论特点，对其理论贡献作出了详细的评述，并指出了进一步研究的思路。

关键词：人口流动；文献综述

迄今为止，学术界没有关于人口流动的普遍接受的定义，特别是由于中国特殊的户籍制度，使得界定人口流动与人口迁移在经济研究中十分困难（虽然在统计和语义上，两者的区分很明显）。本文将在较为宽泛的意义上运用“人口流动”的概念。一方面，它包括中国社会现实中的两种不同形式的人口流动：一是改变常住地形式、以户口迁移为特点的人口流动；二是不改变户籍登记地的人口流动，即“人户分离”，或者狭义的人口流动。另一方面，它除了具有通常使用Migration时所指的人口在地理单元之间流动的基本含义之外，还往往包含了作为社会经济活动主体的人口在地理空间之间移动的同时，导致的社会经济结构诸多方面的变化，即具有社会流动的含义。但是，鉴于统计资料的限制，有相当的数字是根据狭义上的人口流动给出的。

关于人口流动原因的分析是经济学家和社会学家关注的焦点之一，有大量的文献和研究资料，其中具有代表性并对本文有直接影响的理论包括：唐纳德?博格的“推力—拉力”理论，舒尔茨等人的投资与收益理论，托达罗的预期收入理论。

一、“推力-拉力”理论

“推力-拉力”理论是唐纳德?博格等人在20世纪50年代明确提出的，他从运动学的角度出发，将人口流动视为两种不同方向力的作用结果：一种是促进人口流动的力量，即有利于人口流动的正面因素，另一种是阻碍人口流动的力量，即不利于人口流动的消极因素。在人口流出地，存在着一种起主导作用的“推力”（包括自然资源枯竭、农业生产成本增加、较低的经济收入等），把原居民推出其常居地。在流出地的“推力”存在的同时，也存在“拉”人口的若干因素：家人团聚的快乐、社交网络等。只是相对而言，在流出地“推”的力量占主导地位。与之相对，在流入地存在着一种起主导地位的“拉”力，包括较高的工资收入、较多的就业机会、较好的生活水平等。在流入地也存在的“推”力包括：陌生的生活环境、激烈的竞争、生态环境质量的下降等。人口就是在流出地与流入地之间的“推力-拉力”的共同作用下，做出流动的决策的。

“推力-拉力”理论是根据19世纪工业革命中西方国家出现的商业中心提供就业机会所形成的吸引力，同时，农业机械化导致农村劳动力过剩，迫使农民离开土地另谋生活所形成的推力而提出的一种流动理论，形象的概括了人口流动的原因，有很强的说服力。但是，它只是一种现象的陈述，没有深入的说明各种因素的变化是如何影响个人做出决策的，它只说明了流动的可能性，没有必然性的解释。

二、投资与收益理论

舒尔茨在研究人力资本投资时，明确把“个人和家庭进行流动以适应不断变化的就业机会”看作人力投资的五个主要方面之一。流动者在做出流动决策时就必须考虑流动的成本与受益。史杰斯泰德同样也把人口流动视为提高人力资源生产效率的投资，并进一步把人口流动过程中的成本和收益划分为货币成本和收益及非货币成本和收益。斯达科用这种观点来解释人口流动的动因。他指出，人口流动时的花费是投资的成本，流动后的所得是收益，因此，对流动行为的决策取决于流动地的平均收入是否超过流动地的平均收入加上流动过程中的其他支出。

三、托达罗的预期收入理论

托达罗认为，欠发达国家的人口流动决定于两个主要变量：一是城乡实际收入差距；二是城镇中的就业概率。这两个变量决定了流动者在城镇中的预期收入。预期收入与城市收入的差异越大，人口流动的动力就越强，流动的人口就越多。用公式表示为：

M为第t期的人口流动总量，d为城乡预期收入差距。而其中，为城市获得就业机会的概率，W为城市实际工资水平，r为农村实际收入水平，S为城市劳动力总量，N为城市就业量，为城市现代部门就业增长率。

考虑到并不是所有的劳动力都是立刻，而是在城市逗留一段时间后才找到工作的，所以在模型中考虑时间的因素，即t期劳动力迁移决策模型。如果用表示流动者在一定时间内预期城乡收入差异的净贴现值，则劳动力流动量（M）可以表示为

其中，分别表示流动者在城市和农村的平均实际收入，r反映流动者的时间偏好程度，表示流动耗用的成本费用，是在t期以前迁移者在平均收入水平下在城市的积累就业概率，是指t时期迁移者新职业空缺与在此期内求职者的积累总数的比率。

若，则人们就会做出流动的决定，反之，人们就不会流动。对于单个流动者和整个集体都是如此。

托达罗模型较为客观的反映了人口和劳动力在比较经济利益的驱动下向较高收入的地区或部门流动的行为。但是，由于托达罗将影响迁移决策因素中劳动力对城市（现代工业）部门就业概率的预期普遍化和绝对化了，因而陷入了“托

达罗教条”中：第一、流动量后流动率直接随着就业概率的变化而变化，城市就业机会越多，来自农村的劳动力移民规模也越大，而随之而来的是失业率的上升；第二、既然城市就业机会影响或决定迁移行为，农村劳动力基本上是根据对于城市就业概率的了解而做出迁移与否的决策的，那么，流动在相当大的程度上是“盲目的”。

四、人口流动理论在我国的发展

以上三种理论对于研究中国农村劳动力流动问题均具有很强的启发性，但也有其相对的局限，可以从以下三个方面进行扩展。

1、激励农民进行流动的根源并不是“比较经济利益”，而是形成“潜在利润”

的制度安排。农民流动的实质是一种制度创新行为，是农民在“潜在利润”

的刺激下，以“用脚投票”的方式进行的一项制度创新。与“推力-拉力”理论、人力资本投资理论和预期收入理论相比，“潜在利润”作为农民流动的动机更有说服力，它不仅具有以上三种理论中所指的不同的流动因素，而且刻画了形成流动因素的更深层的原因——制度安排的差异，从而说明在解决农民流动难题时更应该从改革制度环境入手，而不是仅仅停留在表面现象上。

2、在中国劳动力市场发育水平较低且不规范的条件下，以亲缘、地缘为

主要维系方式的社会关系，在帮助流动者获得就业机会方面的作用十分重要。因此，外出打工农民在做出流动决策时，首先依据的是对于流入地的就业信息以及对于这些信息是否相对准确的判断，这种信息的来源主要依靠在外地打工的亲友提供而不是主观的预期，农民流动的这种“自组织性”，即依靠亲友“传（传递就业信息）、帮（帮助找工作）、带（带动一群亲友）”

的“滚雪球”流动，形成了80年代中期以来的“民工潮”。这样，文章将主要研究在农民中传递的信息对于农民形成对于潜在收益的预期从而做出流动决策的影响。

3、外出打工农民的流动决策与其说是建立在对城市正式产业部门工资与

农业部门实际收入差距的预期上，不如说是建立在对城镇乃至农村的任何一种高于农业部门收入的非农就业岗位的收入预期上。对所谓城市正式部门不产生任何实际的预期。因此，可以简化传统经济理论中对于城市里“正式就业部门”和“非正式就业部门”的划分。

因此，在对于中国农村劳动力流动的分析中，我们要重视分析中国农村劳动力流动的制度环境，论证这种制度安排会产生城市相对于农村的巨大的潜在利润，从而讨论存在农民会在潜在利润的刺激下进行流动的可能性。

参考文献：

[1]蔡昉，“劳动力流动、择业与自组织过程中的经济理性”，《中国社会科

学》，1997年第4期.

[2]刘应杰著，《中国城乡关系与中国农民工人》，中国社会科学出版社，2000年.

[3]沈建法著，《城市化与人口管理》，科学出版社，1999年

[4][美]M.P托达罗著，于同申、苏蓉生等译，《第三世界的经济发展》，中国人民大学出版社，1988年

[5][德]柯武刚史漫飞著，韩朝华译，《制度经济学：社会秩序与公共政策》，商务印书馆，2000年

关于流动性风险的文献综述

关于流动性风险的文献综述 I15301126 朱丽平摘要：流动性风险管理在商业银行经营管理中占有重要一环。流动性风险的影响因素较多，形成机制较为复杂，具有很大的不确定性，即使是资本充足，经营状况良好的银行也有可能出现流动性风险。流动性风险是商业银行实现三性的前提。本文整理了国内外诸多学者对流动性风险的内涵、形成机制及经营管理的观点，以期形成对商业银行经营管理的初步认识。关键词：商业银行；流动性风险；风险管理一、引言商业银行的流动性是指商业银行在不遭受损失的情况下满足借款人贷款需求和存款人即时取现的能力。流动性风险以其发生的不确定性和巨大的破坏性而成为商业银行“最致命的风险”。2008年金融危机的爆发也深刻的揭示各国金融系统存在的巨大的金融风险隐患及各国流动性风险监管的缺陷。因而，流动性风险管理也成为学者研究关注的热点。二、商业银行流动性风险产生的原因在利率市场化、金融合约标准化现代金融市场上，银行也看作是为资金需求市场提供流动性的做市商，从而通过对流动性风险的规避来提出银行的定价策略（Garman,1976）。因此，当一家银行能以合适的成本获得所需的资金，就称这家银行具有流动性。一家具有流动性的银行，在需要资金时，能够获得可支配的现金或者通过借款、出售资产能够迅速筹集所需资金（Peter S. Rose）。商业银行产生流动性风险的原因主要来源于内外两方面。从内部来说，一是由商业银行业务性质决定。商业银行的性质实际上是一种流动性的转换。相对而言，商业银行的资产方业务，是缺乏流动性的；而负债方业务则相对具有较强的流动性。作为中介，商业银行的职能就在于这一流动性的转换，将缺乏流动性的资产转化为高流动性的负债，在这一转换中，商业银行具有金融机构和金融市场中最高效率。但也是商业银行流动性风险累积的原因。二是流动性风险源于资产负债盈利性和流动性的矛盾（王文华，2000）。银行资金来源的不确定性造成了负债流动性约束；贷款和投资的流动性差，其风险增加了他们的不确定性，即资产的流动性约束。但这只是表面原因，更深层次的原因是盈利性和流动性这两个目标之间的矛盾（牛兴元，2004）。三是资产和负债的不匹配、银行对利率变化的敏感度以及试图保持公众对银行的信心都是流动性风险产生的重要原因（Peter S. Rose ,1996）。银行流动性风险根源于供给和需求的不相匹配，主要有超负荷经营、期限搭配失当、资产质量恶化等导致资金筹措难度加大（乔海曙，熊正德，2000）从外部来说，随着经济金融一体化程度的逐渐加深，国际金融环境的日益复杂，对商业银行经营环境的研究不应再局限于封闭的国内环境，而是应该考虑到复杂多变的国际金融环境。金融法规、货币政策、经济周期、汇率制度、资本流入、资本流入流出都会带来商业银行流动性问题。三、国外流动性风险文献综述国外学者从20世纪30年代开始研究商业银行的流动性风险。Bryant(1980)提出由于商业银行的存款可以随时提取，流动性较强，因此存在挤兑风险，即存在流动性风险。但存款保险制度有利于降低挤兑风险，从而保持银行稳健。Diamond和Dybvig 创造性的提出了D-D 模型，即在银行资产和负债错配的情况下，高流动性的负债和低流动性的资产之间的转换机制。在这种转换过程中就有可能出现流动性问题，从而引发挤兑风险。挤兑风险具有盲目性和传染性，当发生挤兑时，会快速蔓延到其他银行，造成金融系统挤兑风潮，引发系统性危险。

互联网金融文献综述

互联网金融发展中的风险管理研究文献综述一、互联网金融发展中的风险管理研究的写作意义互联网金融作为互联网、移动互联网与金融相结合的新型模式，正在以飞快的速度改造着传统金融业。一方面，互联网企业借助电子商务和信息数据等优势大举进军金融领域；另一方面，传统金融机构加速互联网业务创新，加强与互联网企业的合作。互联网金融日新月异的创新与变革使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险。认识互联网金融风险产生的原因和特点，对于健全和完善互联网金融风险的防范和管理机制，发挥互联网金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。二、互联网金融发展中的风险管理国内研究现状（一）我国互联网金融发展中的风险管理现状互联网金融是金融与互联网的融合，是在互联网时代，实现资金快速配置与融通的新金融模式。目前，国内互联网金融除了传统的网上银行功能外，主要形式有金融理财产品的网上销售、网络保险产品销售、网络证券买卖、第三方电子支付和网络小额信贷等。以余额宝为例，自2013年6月13日支付宝推出新产品余额宝以来，余额宝的业务量已经发展到较大规模，而且显现出强劲高速的发展势头，其他互联网金融也呈现突飞猛进发展趋势。目前互联网金融的发展没有，也很难改变金融行业高风险的属性，在优化资源配置效率、提升金融效率的同时，也带来了不少的风险。从2013年以来，我国互联网金融风险开始暴露出来，案件频发，消费者权益受到侵害的事件时有发生，在2013年10月到11月末，就有39家P2P借贷平台陷入困境和倒闭。（二）专家、学者对互联网金融发展中的风险管理问题及对策分析乔玉梅（2014）指出，随着信息技术和网络技术的普及和应用，互联网金融对银行业沿袭多年的经营范围、运作模式、管理理念和竞争格局提出了前所未有的挑战，深入研究互联网金融风险与监管问题，保证互联网金融业务的健康运行、避免各种风险带来的损失，对我国互联网金融业务发展具有重要的理论和实践意义。[1] 朱治豪（2014）指出，互联网金融在中国发展的如火如荼，扩大了金融服务的边界和市场。但是互联网金融业有相应的信用风险、市场选择风险、技术风险和法律风险，这些风险都加大了金融市场不稳定的可能性。故互联网金融企业应加强安全体系、风险控制体系建设，政府加大立法力度，共同防范互联网金融

人口分布研究综述

人口分布研究综述人口分布的概念人口分布是一定时间内人口在地理空间中的分布、集散及组合状况，一般指人口过程在空间上的表现形式，受社会生产方式和经济发展水平，自然地理条件等因素制约国内外研究现状人口分布的研究涉及多个学科，主要有人口学、地理学、人口经济学、社会学等方面。目前国内外的研究重点主要集中于人口分布的区域差异、人口分布的变化、人口分布的空间特征及影响因素、人口空间分布模型、人口分布与经济关系等。从研究方法上来看，主要有人口重心模型、遥感及GIS研究、EDSA空间自相关分析等方法。本文仅对近10年的研究成果进行简单阐述国内在人口分布的区域差异研究中，在人口分布的变化研究中，任志远等（2013）基于第五、六次人口普查数据，运用ESDA方法，分析剩下2000年至2010年的人口分布变化空间格局与自然、经济、社会驱动力，将驱动力进行多元回归并进行空间栅格拟合，得出不同尺度的人口变化趋势。胡红艳、郑宇（2014）利用统计数据对晋中市2000年~2012年鉴的人口分布变化做出描述总结，同时对变化原因进行分析研究，得出12年来晋中市的人口分布受社会经济因素的影响，不断向西部平川地区集中。在人口分布空间特征及影响因素的研究上，李旭东、张善于（2007）从贵州典型的喀斯特高原自然环境的特点出发，采用相关分析方法研究贵州高原人口分布与海拔高度、山地地形和坡度、喀斯特分布面积和基岩性质等主要影响因子的相关关系，并进一步分析了不同喀斯特类型区域的人口分布差异性及其原因。王春菊等（2004）以2000年第五次全国人口普查数据为基础，分析福建省各市县平均人口密度与海拔高度、土地利用、河网密度、道路网密度及海岸线的距离和居民点密度之间的相关性，并采用GIS软件和SPSS统计软件，通过赋予各影响因子对人口分布的影响权重，运用多源数据融合技术对福建省人口统计数据进行空间化处理和分析。张丽、高敏华（2014）运用GIS软件对新疆15个行政区2000/2005/2009年的人口数量的空间和时间变化趋势及分布特征进行分析，研究了人口变动的驱动因子。在人口空间分布模型的研究中，林飞娜等参考基于城镇面积的城市人口密度稀疏模型，同时考虑交通网对城市人口分布的影响，提出适合长春市区人口空间分布的模型，生成100m*100m网格的人口数据空间分布图。在人口分布与经济关系研究中，仲崇玺、周跃志（2008）从人口与经济发展关系除非，通过对天山北坡经济带人口数量、人口密度、人口分布等因素与经济发展相关关系及动态演进的多方面分析，为天山北坡经济带进一步实施人口与经济空间集中化传略，建立起人口、经济与环境协调发展的区域格局提供一些理论依据与对策。孙峰华等（2006）以2005年全国1%人口抽样调查数据和中国人口统计年鉴及相关文献资料为依据，阐述了2005年中国流动人口的规模、特征及其成因，并进一步从省、直辖市、自治区；九大经济区；三大经济地带三个方面，探讨了分布的空间格局及区域净流动人口分布的空间格局、引起的资金流动对区域经济发展的影响，揭示了流动人口对促进区域经济建设、协调区域经济发展的重大作用。研究区域

项目管理文献综述

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------- 关于项目风险管理的文献综述一、引言项目风险管理是为了最好地达到项目的目标，识别、分配、应对项目生命周期内风险的科学与艺术，是一种综合性的管理活动，其理论和实践涉及到自然科学、社会科学、工程技术、系统科学、管理科学等多种学科。项目风险管理的目标可以被认为是使潜在机会或回报最大化、使潜在风险最小化。二、风险管理理论国内外研究 1.风险管理理论的发展风险管理作为系统科学产生于本世纪初的西方工业化国家。比较系统的风险管理理论源于美国。1931年美国管理协会首先倡导风险管理，其后以学术会议及研究班等多种形式集中探讨和研究风险管理问题，但在这段时间内，风险管理的内容和范围都是十分狭窄的。1955至1964年，诞生了现代学术性和职业化的风险管理，此后，对风险管理的研究逐步趋向系统化、专业化、风险管理己逐渐成为一门独立的学科。 20世纪70年代中期风险管理方面的课程及论著数量大增，全美大多数大学工商管理学院普遍开设风险管理课程，RIMS开始建立欧洲及亚洲风险管理团体之间的联系，这导致全球性的风险管理专业联合体的形成，风险管理开始进入全球化阶段。在西方发达国家，各企业中都相继建立了风险管理机构，专门负责风险的分析和处理方面的工作。美国还成立了全美范围的风险研究所和RIMS等专门研究工商企业风险管理的学术团体。1983年在RIMS 年会上，各国专家学者经过广泛深入的讨论，通过了“危险性风险管理101准则”，作为各国风险管理的一般原则。1986年10月在新加坡召开的风险管理国际学术讨论会表明:风险管理已经走向全球，成为全球范围的国际性运动。 ---------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------

中国人口迁移的主要原因及影响

上海金融学院 20 13 ——20 14 学年第一学期《人口社会学》课程代码：53220913 劳动与社会保障专业 1 班姓名毛奕琳学号 2013137106 成绩_________ 答题纸中国人口迁移的主要原因及影响研究摘要：中国的人口迁移从古至今分为若干阶段，随着时代的进步、经济的发展和政治的改革，人口迁移活动日趋活跃，而伴随当代中国改革开放以及城市化进程，人口迁移受到计划时代户籍制度和市场化的双重影响。在社会转型时期，人口迁移的流向在相当一定程度上受到经济体制的牵制，反而言之，大量人口的定向流动又反作用于经济上，两者呈相辅相成关系，所以人口迁移具有重要的社会功能。关键词：历史诱因；城市向心力；时代性特征；经济主导人口迁移是指人口居住地（空间位置）永久性（半年或一年以上）的改变，包括国际人口迁移和国内人口迁移。就中国而言，从古至今的人口迁移时常伴随着政治、经济的动荡，其规模也大小不一。一、中国古代人口迁移研究中国古代的人口迁移通常受到地理环境、战乱和政策的影响，可以大致地分为三个关键性的时期，从这三个时期可以大致观察出中国古代人口迁移的特点。第一阶段，公元前221年前的人口迁移，是一种低水平的生存型迁移。根据历史的推测，秦国建立之前的时期，黄河流域的气候最适宜人类的生存和繁殖，黄河中下游平原的自然资源养育了当时中国的很大一批人口，然而众所周知，由于当时的地理知识有限，缺乏人口迁移的诱因，人口迁移的速度相当缓慢。第二阶段，公元前221-公元1376年（秦朝至元末）的人口迁移，是一种强制型和自发型相结合的人口迁移。东汉末年分三国，这一时期正是转乱纷飞的高峰时期，密度大、时间长的战争从而导致了人口迁移在当时十分集中。“安史之乱”、“靖康之变”都是中国历史上人口大迁移的关键导火索。以北宋末年为转折点的

财务风险文献综述

财务风险文献综述【摘要】：在市场经济日趋完善的今天, 企业时刻都面临着来自市场的各种风险。财务管理系统作为企业风险预警器，愈来愈显示出其重要性。企业财务风险管理的目标在于了解风险的来源和特征，正确衡量财务风险，进行适当的控制和防范。【关键词】财务风险、风险控制一、财务风险的概念和特征（一）财务风险的概念财务风险是企业在财务活动中由于各种不确定因素的影响，使企业的实际财务收益与预期的收益发生偏离，进而造成企业蒙受损失的机会和可能。河北金融学院的张晓萍、胡安琴在2003年第3期的《中国证券期货》上发表《国内外财务风险预警模型实证研究文献综述》，他们认为，从广义上讲财务风险指在企业各项财务活动中，由于内外部环境及各种无法控制或难以预计的因素影响，在一定时期内企业的预期财务收益与实际财务收益发生偏离，从而蒙受损失的可能性。山西中医学院中西医结合医院的李燕在2008年第5期的会计之友上发表《企业财务风险的成因分析及其控制》，她认为由于财务环境复杂多变，企业本身的资本结构不合理，管理者盲目扩大规模导致决策失误使得企业产生了财务风险。企业应该从完善财务管理系统提高决策的科学化，建立高效的风险预警机制和分析指标，并且强化财务管理人员的财务风险意识这三个方面来控制企业的财务风险。（二）财务风险的特征淮南联合大学的张文芹在2007年发表在《黑龙江科技信息》上的《浅析企业财务风险的成因及防范策略》一文中提到，财务风险的特征如下: 一是客观性: 企业财务活动存在两种可能结果, 即实现预期目标和不能实现预期目标, 这意味着无法实现预期目标的风险客观存在。二是全面性: 财务风险存在于企业财务管理的全过程。三是不确定性: 由于影响财务活动的各种因素不断发生变化, 因此事前不能准确地确定财务风险的大小。四是共存性:即风险与收益并存。一般来说, 风险越大收益越高, 反之收益就越低。二、财务风险的识别

金融发展文献综述

金融发展、收入分配与经济增长:文献综述作者XX大学内容提要：本文简要评述研究金融发展、收入分配与经济增长关系的文献。文献表明，金融发展与经济增长的关系取决于金融是否可以增加(物质资本或人力资本)投资总量和/或金融是否可以优化投资结构。同时，文献也表明，如果金融发展有利于穷人进行融资，那么金融发展会缩小收入不平等。反之，金融发展则会扩大收入不平等。关键词：金融发展收入分配经济增长一、前言在新古典经济增长模型中，一个国家(地区)的经济增长率取决于外生的经济技术进步率(Solow，1956，Swan，1956)。在新古典模型中，技术进步是一个黑箱，人们不确切知道哪些因素影响技术进步，从而影响经济增长。因此，一代代的经济学家尝试打开技术进步的黑箱。在20世纪80年代，对技术进步的黑箱的研究取得了进展，Romer (1986)和Lucas (1988)认为技术进步是内生的，是经济主体追求利润最大化的结果，从而开启了内生经济增长理论的时代。在经济增长理论取得突破之前，在20世纪60年代，经济学家对金融中介和金融契约的研究也取得了突破性的进展(Diamond and Dybvig，1983，Diamond，1984，Gale andHellwig，1985，Townsend，1979)。也正是由于这些突破性的进展，金融与经济增长的关系成为一个重要的研究热点。大部分经济学家认为金融与经济增长有着正相关的关系。但在金融与经济增长的因果关系上，经济学家的观点不尽相同。一些经济学家认为金融是因，即金融发展可以促进经济增长(例如，Hicks，1969)；另一些经济学家则认为金融是果，即经济增长带来了金融发展(例如，Lucas，1988)。在20世纪90年代，基于内生经济增长理论与金融中介和金融契约理论，经济学家构建理论模型来研究金融与经济增长的关系。在一些理论模型中，金融发展促进经济增长;在一些理论模型中，金融发展与经济增长是相辅相成的，也即金融发展促进经济增长，经济增长反过来又促进金融发展。

中国人口流动现状及未来趋势

中国人口流动现状及未来趋势郑真真杨舸 2013年05月14日09:06 来源：人民网-人民论坛和平时期人口流动的主要动力是经济和人口的地区差距。地区间的经济发展不平衡导致劳动力流向就业机会更好的地区，人口老化的地区需要吸引外来年轻劳动力以维持经济增长的活力。近年来，人口流动已成为全球经济和发展议题中的重要内容，中国的人口流动也不例外。改革开放以来中国社会经济的快速变化推动了劳动力的流动，主要是从农村向城市、从欠发达地区向经济发达地区的流动。政策和制度变革放开了对农民到城镇务工的限制，降低了流动风险;经济转型和工业化以及经济全球化背景下的沿海劳动密集型产业的飞速发展，产生了巨大和持久的劳动力需求;农业现代化提高了农业生产率，降低了农业劳动强度、减少了对农业劳动力的需求;沿海地区和大城市在20世纪90年代最先完成人口转变，长期的低生育率导致新生劳动年龄人口逐渐减少，经济的快速增长又需要大量年轻劳动力;诸多因素共同推动了人口的流动。人口流动在为经济发展作出贡献的同时，也改变着中国的人口分布以及流入地和流出地的人口结构。人口流动的规模与流向中国流动人口的规模在改革开放后的30多年中持续增长，尤其是20世纪90年代以后增长速度明显加快，从1982年的657万人增长到2010年的2.2亿人(图1)，达到了前所未有的规模，占全国总人口的17%左右。上海、广州和北京等城市的当地常住居民中，约40%是流动人口。大部分流动人口是从农村流动

到城市的年轻劳动力，2010年全国流动人口中约有1.5亿人来自农村，省内流动人口中有54%来自农村，跨省流动人口中则有近82%来自农村。迄今为止流动人口规模仍继续增长，根据国家统计局发布的《2012年国民经济和社会发展统计公报》，2012年全国流动人口约为2.36亿人，比上年末增加669万人。图1 中国流动人口规模及增长率，1982～2010年(资料来源：根据历次全国人口普查和全国1%人口抽样调查数据估算) 中国人口流动的主要趋势一直是从中西部向东部和东南沿海一带流动。20世纪80年代和90年代前期，珠三角地区吸引了全国大量劳动力流入。广东省的流入人口规模至今仍在全国居首位，东莞、深圳、中山等城市的流入人口数量已占常住人口的一半以上。不过，劳动力的流动方向对经济变化高度敏感，随着各地经济发展进程和经济形势变化，人口流动的地域特征也发生了局部性变化。90年代以后，长三角地区(包括上海、江苏、浙江)对流入人口的吸引力逐渐增强，与珠三角和京津冀共同成为流入人口集中的三大都市圈。21世纪以来，长三角地区流入人口增长速度超过珠三角地区，其中以浙江流入人口增长幅度最大。2010年的全国第六次人口普查结果显示，流入人口更为集中在珠三

关于人口流动问题的文献综述

关于人口流动问题的文献综述马克思主义中国化研究钟琴2012616017 摘要：文章主要回顾了有关劳动力流动问题的经典文献，即“推力-拉力”理论（博格，1984），投资与收益理论（史杰斯泰德，1962）及预期收入理论（托达罗，1969），介绍了不同学者的论证思路及理论特点，对其理论贡献作出了详细的评述，并指出了进一步研究的思路。关键词：人口流动；文献综述迄今为止，学术界没有关于人口流动的普遍接受的定义，特别是由于中国特殊的户籍制度，使得界定人口流动与人口迁移在经济研究中十分困难（虽然在统计和语义上，两者的区分很明显）。本文将在较为宽泛的意义上运用“人口流动”的概念。一方面，它包括中国社会现实中的两种不同形式的人口流动：一是改变常住地形式、以户口迁移为特点的人口流动；二是不改变户籍登记地的人口流动，即“人户分离”，或者狭义的人口流动。另一方面，它除了具有通常使用Migration时所指的人口在地理单元之间流动的基本含义之外，还往往包含了作为社会经济活动主体的人口在地理空间之间移动的同时，导致的社会经济结构诸多方面的变化，即具有社会流动的含义。但是，鉴于统计资料的限制，有相当的数字是根据狭义上的人口流动给出的。关于人口流动原因的分析是经济学家和社会学家关注的焦点之一，有大量的文献和研究资料，其中具有代表性并对本文有直接影响的理论包括：唐纳德?博格的“推力—拉力”理论，舒尔茨等人的投资与收益理论，托达罗的预期收入理论。一、“推力-拉力”理论 “推力-拉力”理论是唐纳德?博格等人在20世纪50年代明确提出的，他从运动学的角度出发，将人口流动视为两种不同方向力的作用结果：一种是促进人口流动的力量，即有利于人口流动的正面因素，另一种是阻碍人口流动的力量，即不利于人口流动的消极因素。在人口流出地，存在着一种起主导作用的“推力”（包括自然资源枯竭、农业生产成本增加、较低的经济收入等），把原居民推出其常居地。在流出地的“推力”存在的同时，也存在“拉”人口的若干因素：家人团聚的快乐、社交网络等。只是相对而言，在流出地“推”的力量占主导地位。与之相对，在流入地存在着一种起主导地位的“拉”力，包括较高的工资收入、较多的就业机会、较好的生活水平等。在流入地也存在的“推”力包括：陌生的生活环境、激烈的竞争、生态环境质量的下降等。人口就是在流出地与流入地之间的“推力-拉力”的共同作用下，做出流动的决策的。

互联网金融风险管理文献综述

互联网金融风险管理文献综述沈丽，林冬冬 (山东财经大学金融学院，山东济南250014) 摘要：互联网金融如雨后春笋般发展起来，2013年已然成为互联网金融井喷的一年。但是伴随互联网金融繁荣发展而来的风险更是不容小觑的，并引起了学者的广泛关注。在此背景下，将学者对于互联网金融的研究加以追踪并且进行综合评述，内容涉及互联网金融的涵义界定、互联网金融的风险识别以及互联网金融风险管理。通过综述学者的研究发现，目前对于互联网金融的研究尚不完善，对于互联网金融的界定还未统一以及在互联网金融风险管理方面如何权衡风险与收益也未得到应有的重视。因此，在互联网金融的研究方面尚有一定的发展空间，需要研究学者不断完善与充实。关键词：互联网金融；风险；风险管理；余额宝中图分类号：F830．9文献标识码：A文章编号：1008－2670（2014）05－0015－06 曾有人估计，互联网金融将吞噬传统金融，从而使后者成为“21世纪行将灭绝的恐龙”①。从四大行推出的网上银行，到淘宝联合天弘基金开发的余额宝，互联网金融衍生产品涉及的客户群和衍生产品的种类均保持快速增长。截至2013年12月31日，余额宝的规模已达1853．42亿元②，成为市场上规模最大的公墓基金。然而，火爆背后的风险不容小觑。2013年4月，上线未满月的P2P网贷企业“众贷网”宣布破产，随后“城乡贷”在其网站挂出歇业公告，两家网络平台相继倒闭。因此，互联网金融行业必须正视互联网金融的风险，及时全面制定互联网金融的风险管理策略。互联网金融的风险及风险管理问题引起了各方关注，本文将对学者们针对互联网金融的内涵界定、风险以及风险管理的研究脉络进行梳理。一、互联网金融内涵的界定关于互联网金融内涵的界定，学术界存在较大争议。以下是相关国内学者对互联网金融的界定研究成果，主要是从静态和动态两个角度界定互联网金融。从静态角度看，分为产物说和模式说。产物说认为，互联网金融是现代互联网技术与金融相互结合的产物，是以网络等新技术手段为基础的一种金融创新形式。而且互联网金融的概念包括在网络的基础上对原有收稿日期：2014－07－10 基金项目：山东省“金融产业优化与区域发展管理协同创新中心”规定性项目“区域金融风险生成机制与管控体系构建—以山东为例”。作者简介：沈丽，女，山东莱州人，博士，山东财经大学金融学院教授，研究方向：货币银行学；林冬冬，女，山东临清人，山东财经大学金融学院硕士研究生，研究方向：货币银行学。 ①“21世纪行将灭绝的恐龙”来自于比尔·盖茨。十几年前，互联网刚出现时，比尔·盖茨预言如果传统银行不改变的话，传统银行终将灭绝。 ②数据来源于天弘基金2013年数据。

房地产金融风险管理及对策文献综述

房地产金融风险文献综述陆媛媛201301360011 年代以来，随着我国工业化和城市化进程的加快，房地产业要：摘20世纪90房地产业是呈现高速发展的态势，逐渐成为了我国国民经济的支柱产业。然而，所以管理和防范房一个高风险的行业，带来的巨大的金融风险也日益显现出来，将较为全面地地产金融风险具有十分重要的现实意义。本文参考了大量的文献，对房地产金融风险的产生、成因、管理和对策等方面进行相应的综合与评述。关键词：房地产金融；风险管理；评述 1 国内关于房地产金融风险方面的研究成果及评述 1.1 国内关于房地产金融风险的研究成果1.1.1 相关概念的界定清算等金融服务活房地产金融是指银行为房地产业提供资金的筹集、融通、从而遭动中，由于不确定因素的影响，使银行的实际收益与预期收益发生背离，这种风险会逐步扩散到整个金融受巨大的经济损失，再加上房地产业的特殊性，体系，最终危机整个国民经济的安全与稳定，这就是“房地产泡沫风险”，极端条件下，房地产金融风险会形成泡沫经济，最终导致经济危机的产生。随着我国房地产业的飞速发展，国内房地产市场已聚集了巨大的金融风险，包括道德风险、经营环境风险、资产负债结构风险、利率风险、汇率风险等，这而且包括整个房地产金融单个金融机构面临的风险，种风险不仅包括单项业务、银行信贷一旦发生变化，并且这些风险基本由国内商业银行来承担。体系的风险，尤其是再加上我国政府已经决定把房地产业、房地产市场就会产生很大的回应。不仅对房地作为国民经济新的增长点，住宅产业，所以规避房地产的金融风险，而且对整个国民经济的产业和房地产金融业的稳定和发展起着至关重要的作用，发展也具有深远的意义。关于国内房地产金融风险的理论研究方面 1.1.2 他认为目前房）对房地产金融风险的防范与管理进行了研究，2006徐景辉（房地产信提出了发展住房公积金制度、需要进行风险管理，地产金融风险巨大，）对美国次贷危机进行了理论分析，同2008托住房抵押二级市场制度等。刘洋（提出了要加快完善信用等级评,时他也借鉴了英国在应对房地产金融风险的做法年的全球性金融危机，认2008估及个人征信制度的建设。梁兵（2011）分析了他提出为房地产行业面临的风险是房地产金融法规不健全、个人房贷不良贷款。比如利用证券化、创设投资基金等创新工具来降低要加大房地产金融创新力度,）认为目房地产金融风险，不断完善个人抵押贷款信用制度建设。冯玉军（2011 我国仍是面临外需疲软、内需不足的经济前世界经济尚没有走出经济危机泥潭,面临的金融风险有政策风现状，而房地产业作为我国重要的国民经济支柱产业，加强银行内部资险、市场风险、诚信风险等。他提出了要扩宽房地产融资渠道,建设房地产金融市场，来最大限度降低我国房地产金融风险。汪觉金控制制度,但是由于房地产）认为房地产业已成为拉动我国经济增长的支柱产业,忠（2013

项目风险管理文献综述

项目风险管理文献综述项目的实现过程是一个存在着很多不确定性的过程，因为这一过程是一个复杂的、一次性的、创新性的并且涉及许多关系与变数的过程。项目风险管理是为了最好地达到项目的目标，识别、分配、应对项目生命周期内风险的科学与艺术，是一种综合性的管理活动，其理论和实践涉及到自然科学、社会科学、工程技术、系统科学、管理科学等多种学科。项目风险管理的目标可以被认为是使潜在机会或回报最大化、使潜在风险最小化。针对当前我国工程建设中，对风险认识和估计不足，在建设过程中又没有有效的风险防范措施等情况。本文着重从风险的认识、特点、产生原因进行分析，介绍了它的基本概念及其常用的几种风险识别、风险评价和风险应对和监控的方法，提出控制风险的对策措施。项目风险管理项目风险是指由于项目所处的环境和条件本身的不确定性，和项目业主、客户、项目组织或项目的某个当事人主观上不能准确预见或控制因数影响，使项目的最终结果与当事人的期望产生悖离，并存在给当事人带来损失的可能性。工程项目风险的产生 1.政策风险政策风险是项目实施过程中，由于国家、行业的主管部门对所实施的项目相关的政策、法律法规、规划或标准的更新、更改给项目所带来的风险。对这类风险的管理和控制，首先要保证所实施的项目符合国家的产业政策，还应密切注意与项目相关的法律法规及标准可能发生的变化。如调整国民经济计划、产业政策，强行下令已开工的项目下马，或对一些企业实行关停并转等，许多工程业主不得不因此而改变其投资计划，因此，不可避免要遭受重大损失。再者由于政府角色与地位的特殊性，一旦政府换届就有可能导致工程项目发生变更，由此造成工程项目独特的“政治风险”。 2.市场风险由于产品和原材料的市场价格及供需变化，产品的市场竞争能力等因素给项目造成的风险。该风险是竞争性项目最常遇到的风险，对项目的收益影响至关重要。避免或减少该风险必须采取综合性措施。一是前期做好市场调研，把握项目的产品市场和原材料市场的变化趋势;在选择时，注重项目产品的生命周期，避开进入衰退期的项目，选择具有市场生命力和发展前景的项目，避免市场风险。二是结合企业发展战略，做好产品市场定位，运用营销策略来降低或化解不利因素的影响，从而减少、降低市场风险。 3.管理风险指项目管理过程中，由于管理层决策失误、战略调整等管理方面的因素造成的风险，是一种人为的风险，具有主观性、可控性，与项目的组织、管理实施有直接联系。 4.财务风险项目在实施过程中由于资金融通、资金周转、利率汇率变化使项目可能发生超投资或资金短

文献综述(人口红利)

人口红利相关问题文献综述经济与管理学院财务管理一班201340510111姚远琨 1.引言社会追加的人口生产性为经济增长贡献一个具有促进作用的人口红利.人口红利对1978-2006年间中国的经济增长由阻碍作用转变成为促进因素,对GDP的贡献量与贡献率均呈持续增长的趋势,进入21世纪后,中国每年实现的GDP中人口红利的贡献份额已超过10%.然而,人口红利的一次性、人口迁移与人口红利的区域间转移、人口红利为谁所得和人口负债由谁承担等问题,都是值得我们重视和研究的。 2.人口红利走势下的特征期效分析 2.1有关人口红利的概念定义经济学家通常情况下将人口红利定义为当社会存在劳动力充足并且人口抚养比低，社会负担轻的状况时，社会可以实现高储蓄率，经济可以达到快速增长。部分学者给人口红利下了一个更详细的定义，认为在死亡率下降与出生率下降到一定水平的时间段内，人口自然增长率先上升后下降，劳动年龄人口也呈现类似的变化轨迹,当一国人口增长率降低后，在一个特定时段内，劳动年龄人口占总人口比重较高，少儿抚养比和老年抚养比都比较低，充足的劳动力供给和高储蓄率为经济增长提供了一个额外的源泉，被称作“人口红利”①。还有的学者认为“人口红利”是从“人口机遇”延伸而来的一个人口经济学的概念,指的是归因于生育率迅速下降的人口年龄结构橄榄型变化带来经济加快增长的一种人口与经济的正面关系②。 2.2有关人口红利的产生条件研究叶文振（2007）认为人口红利的产生除了就业文化和制度环境以外(如以性别为导向的歧视性就业文化与把女性劳动力看成需要社会负担的群体的政策),它还取决于劳动人口现有的规模、劳动人口的质量或人力资本的含量、技术水平和资源禀赋。有的学者则认为人口红利形成的条件有三，首先,劳动力是一种特

商业银行电子银行业务风险防范研究【文献综述】

文献综述商业银行电子银行业务风险防范研究随着金融全球化和网络技术的发展，电子银行的出现给传统的银行交易带来了一系列的变革，但同时也给银行带来了一些不曾遇到的新问题、新情况。面对这种现象，国内外学者都进行了相关研究。 1 国外文献综述对于电子银行的发展前途。N. Kamakodi（2008）研究印度客户对电子银行的接受程度发现在近15年里，在受访的292人里，大多数人都愿意使用电子银行，而且有80%的人认为电子银行是人们生活所不可缺少的。关于电子银行存在的风险。国外对电子银行的研究主要通过它的实践，例如近年来危害较大的网上钓鱼。中国互联网络信息中心联合国家互联网应急中心发布的《2009年中国网民网络信息安全状况调查报告》显示，2009年有超过九成网民遇到过网络钓鱼，而且有4500万网民蒙受了经济损失。Maher Aburrous，M. A. Hossain，Keshav Dahal，Fadi Thabtah（2010）研究指出网络钓鱼的存在对电子银行的发展造成了很大的威胁，最有害的影响是它会产生信任危机。网络钓鱼严重损害互联网业务，例如，很多人减少网上银行的使用是因为他们认为使用网上银行会成为网上钓鱼的受害者，从而使他们的个人信息外流，从而损害其本人的利益，因此网上钓鱼的出现对电子银行的推广和发展造成了一定的阻碍。关于电子银行的风险防范措施。Helena Rif`a-Pous（2009）认为财务信息是非常敏感的，因此电子银行必须提供一个强有力的系统来保护客户的个人信息，提高客户对电子银行的信任。2003年7月，巴塞尔银行监管委员会发布了《电子银行业务风险管理原则》的最终版本，提出了14项电子银行业务风险管理原则，并协助金融机构建立自身风险管理政策与流程。董事会和高级管理层应在开始提供电子银行交易服务之前，对是否希望银行提供此类服务作出明确的战略决策还应该要适当考虑和解决银行在电子银行业务战略中的操作和安全风险问题。确保现行的风险管理程序、安全控制程序、对业务外包的尽职调查和监督程序能够针对电子银行服务的发展作出适当评估和相应修改。 2 国内文献综述

国内外研究文献综述

国内外研究文献综述西方学界关于农村发展的理论研究西方学界研究农村建设问题，最早源于19世纪40年代科尔等学者研究农村聚落的景观形态，即农民的住宅研究。进入20世纪以后，法国学者阿·德芒戎在《法国德农村住宅》的文中对法国农村居住形式与农业职能的关系进行了探讨，1他提出以农业职能来确定和划分农村住宅类型，随后他又在《法国农村聚落类型》一文中,首次对农村聚落的类型进行了研究，分析了村落形成与自然、社会、人口、农业之间的关系。随着农业可持续发展引起广泛关注后，尤其在日本，在原有村落共同体被破坏后，人与人之间的关系变得淡漠，从而使得农村共同体的活力变得脆弱，如何重建有活力的农村成为了西方学界关于农村建设的重要研究点。在1994年，日本学者祖田修和大原兴太郎通过分析日本现代农村后揭示了因人口的过疏而弱化了农村共同体。他们指出，以前的农村自然管理体系的丧失招致了众多问题的发生，尽管近代经济与科学技术的快速发展对农村产生了重要影响，但还是弱化了人与自然、人与人、村与村之间的相互融合。同时，他们认为农村的可持续发展,有必要综合实现经济、生态环境及生活的价值，要更加重视农村居民的相互交流，满足农村居民的诸多诉求，尤其是社会与文化方面。2传统农业社会的村落主要还是零散特征为主。到了工业革命以后，随着工业体系的完善和工业产业的逐渐发达，农业的主导地位逐渐被取代，乡村集聚的趋势不断发展，以下国家为主要代表： 1.美国的郊区新村化美国的新村建设主要还是以郊区为依托开始的。在二战以后，由于私人交通工具的发达和普及，美国郊区出现了低密度、空间上无计划地扩张，由此造成了严重的交通问题和污染、空间浪费、地价和房租上涨、基础设施超负荷等问题。为了解决这些问题，美国开始在郊区规划了新社区或新村。其特点是土地混合利用、布局紧凑。 2.英国农村中心村随着英国工业化、城市化的迅速发展，乡村地区人口不断向城市集中，英国的许多地方出现了人口减少，基础设施不足的情况。随后，由干大都市郊区化的迅速发展，周边的许多乡村人口又急剧增加，因此乡村地区呈现出多元化的发展方向。在这一背景下,英国政府开始对乡村地区进行大规模规划,以促进其繁荣。 1(法)德芒戎.人文地理学问题[M].北京:商务印书馆，1999年7月. 2王鹏飞等.近年国外有关可持续农村体系发展的研究[J].特区经济，2005(9):166一167.

关于人口迁移的文献综述

文献作业学生姓名xxx 学号xxx 院（系）城市与环境学院专业地理科学题目关于人口迁移的文献综述指导教师xxx

关于人口迁移的文献综述摘要：人口是生活在特定社会制度、特定地域具有一定数量和质量的人的总称。人口的空间分布是指一定时点上人口在各地区中的分布状况, 是人口过程在空间上的表现形式。对人口空间分布及影响因素的把握是开展各项研究工作和合理功能区划的前提，随着城市化进程的推进，近年来城市人口数量激增，加之自然环境和城市规划问题，造成了城市局部地区人口拥挤就业人口分布不均匀等社会问题。因此人口研究越来越受到重视。关键字：人口迁移，城市化，人口政策、正文：流动人口社会空间是原有城市空间底质上经过流动人口的各种实践活动而人格化的空间，是一种再造的空间. 近年来，国外人口迁移相关研究主要集中在以下领域： ① 人口迁移的空间特征。 ② 人口迁移的政策研究。 ③ 人口迁移与城市化的关系。 ④ 人口迁移的原因及影响因素人口迁移的空间格局对人口迁移空间格局的研究是当代中国人口迁移研究的重要内容之一。许多研究得出人口迁移基本上是从中西部指向东部, 从不发达地区指向发达地区, 从农村地区指向城市地区, 并且迁移的目的地呈现多元化趋势。

杨云彦、陈金永, 蔡建明指出自1960~1980 年代大多数迁移的流向是由东向西, 而改革开放后, 人们迁移格局发生了重大变化, 总体格局由自东向西转变成由西向东。王桂新利用1990 年人口普查数据研究得出大部分人口净迁入区集中在东部地区, 而大多数人口净迁出省区位于中、西部地区。Liang and White 认为北京、上海、天津一直是省际人口迁移的主要目的地; 北京、辽宁、上海、浙江、湖北、广东、陕西所接受的省际迁移人口均超过全国总迁移人口的4% 以上, 这些省市大都位于东部地区, 而人口净迁出率较高的省、区大多在中西部地区. 人口迁移的政策变化人口迁移对社会经济发展的影响引起了政策制定者以及有关专家的关注。一些学者建议将人口迁移纳入国家或区域社会经济发展规划。杨云彦,张再生等均认为户口体系是人口迁移的主要障碍之一, 户口体系不利于全国统一劳动力市场的形成, 阻碍了经济的发展, 户口体系必须彻底改革或者彻底废除。曹景椿认为户籍制度阻碍了人口的合理迁移与流动, 严重制约了生产力的发展, 改革势在必行。人口迁移研究中一个最基本的问题是概念的定义与统计口径问题。目前有关人口迁移的概念界定与统计口径仍未统一。如我国不同地区户籍统计中人口迁移的统计口径不一, 有的地区采用半年, 户口迁出原地半年以上的为迁移人口, 有的地区则采用一年。人口迁移与城市化中国城市流动人口主要集中在沿海地带, 而且客观存在着三大

国际金融危机及防范文献综述

沈阳化工大学科亚学院毕业论文文献综述国际金融危机及防范文献综述姓名：XXX 班级：XXXX 指导教师：XXX 摘要：2008年由美国次贷危机引发的美国国内金融危机迅速向全球蔓延，并演变为全球金融危机。这固然是由货币政策失当，金融监管不到位，经济体制隐含弊端和国际货币体系存在缺陷等基本原因造成的。防范国际金融危机，应进一步提升我国法律应对国际金融危机保增长的能力，坚持采取司法效果与社会效果相结合的措施解决纠纷，加强对金融债权安全的保护，完善法律维护经济金融安全的职能，重视规范虚拟经济与实体经济协调发展，重视规范财富增加与社会分配的公正公平，法律监管机制要力求防范金融风险的全覆盖，坚持提高金融经济立法的科学性与前瞻性，坚持独立健全法律法规与创新机制。正文一．引言国际金融危机是指一国所发生的金融危机通过各种渠道传递到其他国家从而引起国际范围内金融危机爆发的一种经济现象。20世纪以来，共发生了六次全球性金融危机，包括：1929年至1939年：大萧条；1973年至1975年：石油危机引发的经济危机；20世纪80年代：拉丁美洲债务危机；20世纪90年代：日本泡沫经济崩溃；1997年至1998年：亚洲金融危机；2007年至2011年：美国次贷危机及全球金融危机。2008年9月，雷曼兄弟破产和美林公司被收购标志着金融危机的全面爆发。随着虚拟经济的灾难向实体经济扩散，世界各国经济增速放缓，失业率激增，一些国家开始出现严重的经济衰退。对于国际金融危机带给全球队的影响，许多经济学家和金融领域的专家学者纷纷提出了自己的独到见解。二．许多专家学者对于国际金融危机的成因影响以及应如何防范的看法大卫·科茨在《金融风暴启示录》中指出，他说：1945—1973年间，在国家管制的资本主义条件下，美国中央银行和政府迫使金融资本尽量把钱借贷给实体经济部门的企业。在这种情况下，金融机构不能按照自己的意愿去追求最大限度的利润，相反，他们被分成各种不同的类型，只能从事指定类型的的业务，然而，在70年代新自由主义潮思兴起以后，即在“1980—1982年间，美国国会通过了两个重要法案，解除了对金融机构

金融文献综述

文献归纳和述评研究背景由于标准金融学的理性人假设和有效市场假说的缺陷，行为金融以心理学和行为学为基础，提出有限理性和非有效市场，来解释金融市场的异象，这是对标准金融学的强有力挑战。标准金融学和行为金融学之间的差异是研究目标不同。标准金融学描述经济个体的最优决策行为，而行为金融描述的是真实决策行为。国内外行为金融的研究现状国外研究状况行为金融理论奠基人是美国心理学家、经济学家Daniel Kahneman和实验经济学家Amos Tversky，他们在20世纪70年代通过大量的行为实验，观察对比发现，许多投资者在实际决策时表现出非完全理性和风险厌恶特征，投资行为的期望值在不同情境多种多样。 1979年Kahneman 和Tversky 共同提出的“期望理论”，成为了行为金融研究中的代表学说，该理论把投资者的情绪变化纳入模型参考指标，提出了在不同风险偏好和效用函数下投资者的价值函数和权重函数，为行为金融学的兴起奠定了坚实的理论基础，“期望理论”的出现成为行为金融研究史上的一个里程碑。随着行为金融研究的不断深入，该理论的影响日益扩大，Kahneman还在2002年摘取了诺贝尔经济学奖，这预示着行为金融理论和行为经济理论在主流经济学的地位得到了提升，进一步开拓出心理学方法在经济学应用空间。1982年Kahneman、Slovic 和Tversky 在《不确定性下的判断：启发式与偏差》中研究了人类行为与投资决策的经典经济模型中基本假设相违背的三个方面：风险态度、心理账户和过度自信，将观察到的现象称为“认知偏差”。 1985年，Bondt和R.H.Thaler发表了，《股票市场过度反应了吗？》引发了行为金融理论研究的复兴，通过构造“赢家组合”和“输家组合”，实证检验了美国市场存在过度反应。学术界视他们的研究工作为行为金融研究的正式开端，标志着行为金融的研究进入黄金时期。进入20世纪90年代，更多的学者投入了这项工作，Thaler、Shiller、Shefrin、Statman 以及Odean等都是典型的代表。 Thaler分别在1987和1999年研究了股票回报率的时间序列、投资者心理会计等问题，Shiller在1990年研究了股票价格的异常波动、股市中的“羊群效应”、投机价格和流行心态的关系等，得出投资者的非理性行为会导致股价波动加剧。Odean在1998年研究投资者在风险厌恶的条件下，结合股票价格、成交量、组合收益等方面就处置效应、过度自信等投资者行为进行研究，得到投资者普遍具有处置效应和过度自信行为特征。因此，Thaler、Shiller、Odean等人被称为行为金融学的研究领域的第二代领军人物。 20世纪90年代中后期，行为金融理论更加注重投资者心理对最优组合投资决策和资产定价的影响。Shefrin和Statman在1994年提出了行为资产定价模型（BAPM），随后在2000年，他们又提出了行为资产组合理论，行为投资者的资产组合如资产金字塔一层一层构成。每层有不同的目标，每层有不同的风险偏好，有的是为了避免贫困和破产，规避等闲；有的是为了暴富，追逐风险，进一步充实了行为金融理论。国内研究现状行为金融理论在我国的研究仍处于理论模型和策略介绍阶段，近年来也开始运用行为金融理论来研究我国证券市场上的实际问题。国内的研究总体上可以分为两个阶段。第一阶段是199年至2000年底，这一阶段主要集中于研究行为金融理论与经典金融理论系统冲突，应用期望理论对一些典型心理特征和决策特征进行介绍和研究，运用行为金融解释股市“异象”以及介绍该理论的研究前景。1999年，刘力教授的《行为金融理论对EMH假说的挑战》一文是我国最早系统介绍行为金融理论与EMH之争及其基本理论的文章。2000年，牛芳和