银行业专业人员职业资格中级公司信贷(客户分析与信用评级)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级公司信贷（客户分析与信用评级）
-试卷2
(总分：70.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)
1.资产负债率和利息保障倍数均属于( )。[2016年6月真题]
（分数：2.00）
A.盈利比率
B.资产比率
C.杠杆比率√
D.负债比率
解析：解析：杠杆比率通过比较借人资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。
2.以下关于信用评级，说法错误的是( )。[2015年10月真题]
（分数：2.00）
A.外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业
B.内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价
C.商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价√
D.国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级
解析：解析：C项，商业银行外部评级的评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。
3.在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过( )查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。[2015年10月真题]
（分数：2.00）
A.中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统
B.中国人民银行企业征信系统√
C.中国银行业协会企业征信系统
D.中国税务总局企业纳税信用等级查询系统
解析：解析：在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。其中，借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。
4.( )。[2015年5月真题]
（分数：2.00）
A.1
B.1．33
C.0．33
D.0．5 √
解析：解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债×100％，速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。因此，该企业的速动比率
=(300+700)/(500+1500)=0．5。
5.某生产企业2013年末的速动比率为1．2，该企业流动资产包括存货、待摊费用、货币资金、交易性金
融资产和应收账款五个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40％，该公司的现金比率为( )。[2014年11月真题]
（分数：2.00）
A.70％
B.无法计算
C.60％
D.80％√
解析：解析：现金比率的计算公式为：现金比率=现金类资产/流动负债，其中现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，又知速动比率=速动资产/流动负债。因此，现金比率=(速动资产一应收账款)/流动负债=速动资产/流动负债一应收账款/流动负债=速动比率一应收账款/流动负债=1．2一40％=80％。
6.某公司年初流动比率为2．2，速动比率为1．0；年末流动比率为2．5，速动比率为0．8。在其他条件不变的情况下，下列各项中可以解释年初与年末差异的是( )。[2014年11月真题]
（分数：2.00）
A.存货增加，现金小幅减少√
B.应收账款的收回速度加快
C.相对于现金销售，赊销增加
D.应付账款增加
解析：解析：速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当存货增加，现金小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致流动比率和速动比率都减小。
7.商业银行在对客户供应阶段分析中，错误的是( )。[2014年6月真题]
（分数：2.00）
A.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质的取得
B.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠
C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高√
D.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素
解析：解析：C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。
8.一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，( )。[2014年6月真题]
（分数：2.00）
A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持
B.由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持
C.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉√
D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持
解析：解析：在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。
9.下列财务比率中，属于效率比率指标的是( )。[2013年6月真题]
（分数：2.00）
A.销售利润率
B.资产负债率
C.营业利润率
D.总资产周转率√
解析：解析：效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。AC两项属于盈利比率指标；B项属于偿债能力比率指标。
10.( )是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。[2013年6月真题]
（分数：2.00）
A.经营环境
B.还款能力
C.资本√
D.品德
解析：解析：5Cs系统中，资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，资本金是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。财务杠杆高就意味着资本金较少，债务负担和违约概率也较高。11.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。[2009年6月真题]
（分数：2.00）
A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题
C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会√
D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求
解析：解析：A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。
12.关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是( )。
（分数：2.00）
A.可从生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况
B.可从客户经营业绩指标分析
C.供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件
D.生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析√
解析：解析：D项，生产阶段的核心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等，信贷人员应当主要对生产技术水平、设备状况、环保情况进行分析。
13.下列关于资金结构的理解，正确的是( )。
（分数：2.00）
A.资金结构是指所有者权益占总资产的比例
B.客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力√
C.客户的资金结构可不与资产转换周期相适应
D.客户借人资金属于长期资金
解析：解析：A项，资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项，客户的资金结构应与资产转换周期相适应，资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债；资产转换周期长的客户，融资需求更多的是稳定的长期资金，此时应搭配长期负债。D项，客户借人资金主要包括流动负债与长期负债，其中流动负债属于短期资金，长期负债属于长期资金。
14.评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是( )。
（分数：2.00）
A.行业分析
B.宏观经济分析
C.财务报表分析√
D.借款人资产变现性
解析：解析：银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。
15.影响违约损失率的公司因素主要是借款企业的( )。
（分数：2.00）
A.偿债能力
B.盈利能力
C.资产负债结构√
D.资金结构
解析：解析：影响违约损失率的公司因素主要是借款企业的资产负债结构。该结构一方面表现为企业的融资杠杆率，即总资产和总负债的比率，另一方面表现为企业融资结构下清偿优先性。同时，企业规模和企业负债的大小对违约损失率也是有影响的。
二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)
16.关于偿还能力，下列说法正确的有( )。[2016年6月真题]
（分数：2.00）
A.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产√
B.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少√
C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强
D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强√
E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产
解析：解析：C项，企业营运能力越强，资产周转速度就快，就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强；E项，企业营运资金为负值时，说明其是用流动负债支持部分长期资产。
17.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有( )。[2015年5月真题]
（分数：2.00）
A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一√
B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断
C.定性分析方法更适合于对信贷业务进行是否的二维决策，不适合对其信用风险准确计量√
D.定量分析方法优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高√
E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用√
解析：解析：B项，定性分析法主要指专家判断法，采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，可以总结和凝练专家经验。定量分析法主要包括各类违约概率模型分析法。
18.财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能( )。[2014年11月真题]
（分数：2.00）
A.存货销量增加
B.呆滞积压存货比重较大√
C.存货采购价格上涨√
D.存货采购过量√
E.存货耗用量增加
解析：解析：一般而言，存货持有天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。
19.下列选项中，属于流动负债的有( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
A.应收账款
B.应付账款√
C.预付账款
D.预收账款√
E.应付工资√
解析：解析：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。
20.客户变更主营业务的主要情形有( )。
（分数：2.00）
A.行业转换√
B.产品转换√
C.技术转换√
D.股权变更√
E.业务停顿√
解析：解析：客户主营业务的演变主要有以下几种情形：①行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业；②产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品；③技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业或产品；④股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变；⑤业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。
21.下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有( )。
（分数：2.00）
A.存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快
B.存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加√
C.存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小√
D.存货周转率通常按年计算√
E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系
解析：解析：A项，存货持有天数增加，说明存货周转速度降低，资产利用效率下降；E项，存货持有天数：计算期天数/存货周转次数，因而，存货周转率与存货持有天数不是倒数关系。
22.下列指标中，直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平的有( )。
（分数：2.00）
A.毛利润率
B.营业利润率
C.税前利润率√
D.净利润率√
E.成本费用利润率
解析：解析：税前利润率和净利润率反映每元销售收入净额所取得的税前利润和净利润。由于这两个比率直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平，因此，银行应特别重视这两个比率。
23.客户评级主标尺主要有哪些基本特征?( )
（分数：2.00）
A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分√
B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级√
C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级√
D.客户可以集中在单个风险等级
E.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布√
解析：解析：D项，客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。
24.下列关于债项评级工作程序的说法，正确的是( )。
（分数：2.00）
A.债项评级工作程序中评级发起、评级认定属于贷前程序，评级推翻和评级更新属于贷后程序
B.贷前债项评级的工作程序为调查、审查和审定
C.贷后债项评级工作主要是评级更新√
D.各级债项评级审批人员在审查和审批债项合同时，同时审查和审批债项评级等级√
E.审查和审批的重点为确认债项评级的债项基本信息、各类担保和保证、风险因素输入的真实性和准确性√
解析：解析：A项，债项评级工作程序分为评级发起、评级认定、评级推翻和评级更新，其中评级发起、评级认定和评级推翻属于贷前程序，评级更新属于贷后程序；B项，贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。
三、判断题(总题数：4，分数：8.00)
25.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。( )[2015年10月真题]
（分数：2.00）
A.正确
B.错误√
解析：解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。
26.交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保或高信用等级保证人担保，一般会有助于改善客户评级等级。( )[2015年5月真题]
（分数：2.00）
A.正确√
B.错误
解析：解析：交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保一般会改善评级等级，特别当担保是现金或容易变现的资产(如国债)时。保证一般也会提高评级，但不会超过对担保人作为借款人时的评级。
27.各项资产的周转率都应运用销售收入计算。( )[2013年6月真题]
（分数：2.00）
A.正确
B.错误√
解析：解析：存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率；应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率。
28.一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予信贷。( )[2010年5月真题] （分数：2.00）
A.正确
B.错误√
解析：解析：信贷人员要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性，对于所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。
四、综合题(总题数：1，分数：14.00)
G公司拥有总资产2000万元，总负债1200万元。总资产中，流动资产1300万元，现金类资产200万元，无形与递延资产150万元，存货800万元，预付账款与待摊费用200万元。总负债中，流动负债500万元。若20××年度该企业实现总利润400万元，发生利息费用20万元，适用税率为25％。根据以上资料，回答下列问题。（分数：14.00）
(1).G公司的资产负债率为( )。（分数：2.00）
A.20％
B.40％
C.60％√
D.80％
解析：解析：资产负债率=负债总额/资产总额×100010=1200/2000×100％=60％。
(2).G公司的负债与所有者权益比率为( )。（分数：2.00）
A.66．7％
B.80％
C.110％
D.150％√
解析：解析：负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益×100％=1200/(2000一1200)×100％=150％。
(3).G公司的负债与有形净资产比率为( )。（分数：2.00）
A.54．17％
B.150％
C.184．62％√
D.266．67％
解析：解析：根据题中资料，有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产=800一150=650(万元)，则负债与有形净资产比率=负债总额/有形净资产×100％=1200/650×100％≈184．62％。
(4).G公司的利息保障倍数为( )。（分数：2.00）
A.20
B.21 √
C.22
D.23
解析：解析：利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用=(400+20)/20=21。
(5).G公司的流动比率( )。（分数：2.00）
A.偏低
B.偏高√
C.正常
D.在行业标准内，但需进一步判断
解析：解析：流动比率=流动资产/流动负债×100％=1300/500×100％=2．6。啤酒行业流动比率的参考指标为1．75，可见，G公司的流动比率偏高。
(6).G公司的速动比率( )。（分数：2.00）
A.偏低√
B.偏高
C.正常
D.在行业标准内，但需进一步判断
解析：解析：由速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用=1300一800一200=300(万元)，可得：速动比率=速动资产/流动负债×100％=300/500×100％=60％。啤酒行业速动比率的参考指标为0．9，可见，G公司的速动比率偏低。
(7).G公司的现金比率为( )。（分数：2.00）
A.40％√
B.60％
C.80％
D.250％
解析：解析：现金比率=现金类资产/流动负债×100％=200/500×100％=40％。
中级银行从业《公司信贷》考点专项练习
1.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的 行为。 A.抵押 B.保证 C.留置 D.定金 『正确答案』B 『答案解析』本题考查保证的概念。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证 人按照约定履行债务或者承担责任的行为。中级银行从业《公司信贷》考点专项练习 2.贷款担保的作用不包括()。 A.降低银行存款风险，提高资金使用效率 B.巩固和发展信用关系 C.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 D.促进企业加强管理，改善经营管理状况 『正确答案』A 『答案解析』本题考查贷款担保的作用。担保贷款要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银 行贷款的风险，而非存款风险。 3.在抵押担保中，抵押物价值()所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先 后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业多选题 A.等于 B.小于 C.大于 D.大于或等于 『正确答案』C 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业资格题 4.质押与抵押最重要的区别为()。 A.抵押权可重复设置，质权不可 B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有 D.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 『正确答案』C银行从业资格准题库下载 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立 必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。 5.下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是()。 A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性 B.用票据设定质押的，背书无需进行连续性审查 C.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件 D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票 『正确答案』B 『答案解析』本题考查质物的合法性。选项B应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连 续性审查。银行从业2017真题 6.下列关于质押率的说法，不正确的是()。 A.质押权利价值可能出现增值 B.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率 C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素
职业生涯规划下如何度过大学三年
职业生涯规划下如何度过大学三年 这里，我建议你弄清楚，在这三年里——“要”学会五件事 1.要学会思考 大学里最重要的不是读书，而是“健脑”；书读得再棒，脑子不好使也白搭。别人的话说一千道一万也不是你自己的，对人对事对己你必须经过大脑的思考，除非你就想当个别人眼里的枪把子。为此，我劝你养成天天看报纸的习惯，碰到什么事多想一想，这花不了你多少时间，却能让你长不少见识；只不过须记住，要客观、要宽容，别偏激、别钻牛角尖。 2.要学会计划自己的学习生活 在大学，老师不再逼着嚷着叫你学，父母也不再天天跟在屁股后面监督你，一切都在你能不能管好自己、安排自己。想想看，大学年年扩招、本科生一抓一大把、毕业就等于失业，你是想毕业就加入招聘大军、任由他人来摆布自己的命运？还是想提高自己的本钱、让自己尽可能地把握自己的命运？如果是前者，恭喜你，你的大学三年会很轻松很轻松，但三三年之后你会很痛苦很痛苦；如果是后者，奉劝你，从现在开始就做好转本、考研甚至出国计划。另一方面，你要独立地安排好自己的花销和衣食住行，不要寅吃卯粮、有了上顿没下顿，那滋味绝对是不好受的。 3.要学会待人接物 过去你是老师眼里的小学生，是父母眼里的小孩子，是外人眼里的小家伙，你可以做一些错事，大家完全可以原谅你，因为你“小”。但是，上了大学，就不能再“小”看自己了，因为你已经开始准备走入社会成为“大”人了。在“大”人的世界里，别人对你的第一印象最为深刻，直接影响着对你的好恶甚至你的工作、命运。因此，你做错事的机会越来越少，犯错误的成本越来越来大。你改变不了这种状况，你只有去适应它。当然了，保持自己的个性有必要，但是要记住：个性是有范围限度的；在一些原则性问题上，你做错了，可能就会留下终生的遗憾。 4.要学会该学的功课 不论你学什么专业，外语都必须学好，尽管它很难，但是你别无选择。你最好从一年级开始再加学一门自己感兴趣、就业前景比较不错、又有继续深造发展余地的专业，并且在毕业前拿个双学位，这既不耽误你本专业的学习，也会增加你将来考研、出国、就业的砝码。当然，这样有很大难度，你也会比较辛苦，但
客户资信管理评估制度
客户资信评估管理制度 1.0目的和适用范围 为加强客户货款的回收，对客户信贷风险进行有效的管理，特制定本程序。 本程序文件适用信用目标的下达及风险政策的评估，客户信用情况的资料收集及更改，客户的信用额度及放帐数期的申请、审批及更改，以及对货款回收出现问题时的诉讼处理。 2.0 职责 2.1 营销业务员负责对客户信用资料进行收集，并对客户信用等级、信用额度、放帐数期、超信贷出货等的申请及更改申请。 2.2营销部综合业务科负责客户信用资料的确认、更改和管理工作。 2.3 营销部客户信用评估岗负责对营销部客户信用等级、信用额度、放帐数期、超信贷出货、客户坏帐等工作。 2.4 财务部负责对超信贷出货进行批准及对坏帐的对外报批和销帐予以处理。 2.5 公司法律顾问负责对客户诉讼工作进行指导。 3.0 记录/电子流程 《客户信用情况申请表》 《超信贷情况出货审批表》 《客户诉讼申请表》 4.0 工作程序 4.1 每年第一季度，总经理根据市场环境及有关经营预测报告下达新一年的年度信用管理目标，给营销部。 4.2 总经理召集公司信用风险控制小组成员半年召开会议，根据信用管理目标制定风险控制政策，对已交易且超信贷情况的客户信贷额度及放帐数期进行评估。 4.3 营销部根据公司信用风险控制小组评估过的年度客户信贷额度及放帐数期更新客户信用情况，以便有效地对客户的应收货款情况进行监管。 4.4 客户信用情况审批及更改 4.4.1 新客户信用情况审批 4.4.1.1营销业务人员对新客户的规模、资质、信誉、能力等方面进行了解，将新开发客户的基本信用情况资料填写进《客户信用情况申请表》。 4.4.1.2由部门经理确认后，由信用风险控制小组确定该客户的信用等级、信用额度及放帐数期，并将确定的数据填写在《客户信用情况申请表》，交营销部经理审核，总经理审批。 4.4.1.3 经批准的客户信用等级、信用额度及帐期等信息由信用管理员建立客户信用档案，并进行出货信贷控制。 4.4.1.4所有与本公司发生交易客户均需进行信用等级评定。本公司将其客户的信用等级分为A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。 （1）评为信用A级的客户应同时符合以下条件： 1. 双方业务合作一年或以上； 2. 过去2年内与我方合作没有发生不良欠款和其他严重违约行为； 3. 守法经营、严格履约、信守承诺； 4. 最近连续2年经营状况良好； 5. 资金实力雄厚、偿债能力强； 6. 年度回款达到公司制定的标准。 （2）出现以下任何一情况的客户，应评为信用C级： 1. 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款或其他严重违约行为； 2. 经常不兑现承诺； 3. 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； 4. 资金实力不足，偿债能力较差
银行从业资格考试《公司信贷》练习题库及答案(9)
１.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是【D】。 A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢 D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 【答案解析】：信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。 ２.产业组织结构的影响主要包括【B】。 A.行业的周期性和成长性 B.市场集中度和行业壁垒程度 C.产业关联度 D.宏观政策 【答案解析】：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。 ３.下列不属于企业管理状况风险的是【C】。 A.企业发生重要人事变动 B.最高管理者独裁 C.银行账户混乱，到期票据无力支付 D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响 【答案解析】：C项属于企业的财务风险，其余选项均属于企业管理状况风险。因此，C项为正确选项。 ４.【D】直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。 A.财务状况的变化 B.企业决策人行为 C.经营观念的变化 D.企业决策人行为和经营观念的变化 【答案解析】：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。 ５.下列属于与银行往来的异常现象的是【B】。 A.经营性净现金流量持续为负值 B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D.银行账户混乱，到期票据无力支付 【答案解析】：B项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业的财务风险。因此B为正确选项。
大学三年职业规划
大学三年职业规划 大学，意味着不需要再埋首于辞海题库，不需再徘徊于三点一线的生活中，可以做自己喜欢的事，生活的自由无拘无束，只是时间多了，太自由了，心就开始茫然了。漫无目的乱走一遭，则殆误时机，浪费年华，因此为自己拟定一份三年职业生涯规划方案，有了目标才会有动力。我希望这三年没白白度过，会对我的未来产生积极而深远的影响。 一评估自己 找出自己优缺点,好的继续发展下去,不好的加以改正,朝着更好的方向发展.不断地完善自己.以便让自己再社会上发展. 二制定计划 大一 学习:适应大学的学习模式,制定出适合自己的学习方案.认真上好每 一节课.经常到图书馆. 工作:积极参与工作,大胆尝试,提高自己的能力.接受工作的安排,在工作中不断地学习总结工作经验. 生活:大一的课余时间多,经常去参加一些活动,丰富生活色彩. 大二 学习:确立目标,学好专业知识,加强对自己所学专业的了解,深入学习. 工作:这一年主要是通过工作来克服上一年总结和发现的自己存在 的不足，需求新的突破。
生活: 多跟朋友交流，多参与活动，抽空去画画，学会思考，摆脱幼稚，学会控制自己的情绪. 大三:在实习时期,认真对待,在工作中不断的学习,积累经验. 三职业目标选择 根据我的个人兴趣和适合我的专业性质的岗位从事环境有关 的行业 四.职业分析 当前,我国市场经济体制不断完善和发展,国家政策较好,适合就 业和创业.当今社会的环境问题不断出现,对从事环境保护的人员越来越多,但要求这方面的知识也不断提高,讲究综合发展.对这些人员的 知识要求掌握环境科学方面的基本理论、基本知识，受到应用基础研究、应用研究和环境管理的基本训练，具有较好的科学素养及一定的教学、研究、开发和管理能力，掌握环境监测与环境质量评价的方法以及进行环境规划与管理的基本技能。 五选择就业。明白了自己喜欢哪一行业的工作，就要去了解行业现状和动态，发展趋势等；再次要了解该行业有哪些重要的企业，市场划分如何；此外还要了解这些企业各自的发展历史、优势劣势、企业文化等特点；最后从中选择几个适合自己特点和职业规划的企业重点关注。 人生犹如在大海里漂泊的船，如果找不到航行的方向，就会迷失自己。本着对自己负责,对人生负责的态度,我们应该及时地规划自己的人生理想和职业.对自己的未来没有系统的规划，梦想只能遥遥无
客户资信评估管理办法【企业信用管理】
客户资信评估管理办法【企业信用管理】【密级】秘密?3年【急度】普通 欧普照明文件 欧普字[2010] 号 客户资信评估管理办法 一、目的 为了加强对客户的信用风险做出科学、客观公正的评估和预测,提升销售业绩的同时规避赊销风险,使工作制度化、规范化、程序化,特制定本办法。 二、适用范围 本办法适用于中山市欧普照明股份有限公司及子公司、分公司、办事处内销运营商、经销商。三、资信评估的定义, 资信评估,对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估,是对债务偿还风险的综合评价,包括对债务偿还能力的评价和债务偿还意愿的评价两个方面。 四、资信评估机构及职能划分, 信用风险管理小组是承担资信评估的机构,由总裁任总负责人,主要构成人员包括,分销业务、 法务、审计、内销财务、集团财务、财务总监、分销副总裁、总裁,从以上部门抽调专人,具 体负责负责本公司信用客户的资信调查、信息收集、整理、建档工作,及时跟踪监控客户资信 变化,为评定客户信用等级和确定授信额度提供依据。 主要职责划分,
1, 分销业务部负责与客户沟通,资信的搜集、整理、建档工作,并对客户涉及分销业务相关 的指标考核评分， 2, 内销财务负责涉及财务相关指标的考核评分， 3, 法务负责涉及法务相关的指标考核评分， 4, 集团财务对涉及财务的相关指标进行复核,根据客户财务状况,建议授信额度。 5, 审计对客户资信评估结果进行审核,审核各项指标的合理性,审核集团财务建议授信额度 的合理性， 五、客户授信基本要求 1. 必须是长期与本公司精诚合作、共同成长的优质客户， 2. 必须是按期履约的诚信客户， 3. 必须是财务状况良好、偿债能力强的安全客户。 4. 授信额度参考该客户上年月均货款，不能超过本年月均签约任务，不能超过本季末流动资 产的二分之一。 5. 客户本次所申请的信用额度若被批准,只适用本次,若有需要,再行申请。 六、客户授信金额确认标准 授信金额=月均签约销量*对应得分系数*,流动资产/月均签约销量/2， KA专员审批备注,若流动资产与月均签约销量之比大于2时,只能视作2. 七、客户授信操作细则, 经办人KA经理审批 (一) 初次授信评估
第六章 客户分析-客户信用评级方法
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第六章 客户分析 知识点：客户信用评级方法 ● 定义： 总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。专家判断法在我国商业银行客户信用评级中运用较为广泛。 ● 详细描述： 1. 定性分析法 定性分析法主要指专家判断法。目前所使用的定性分析法，虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素都基本相似，其中，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。除5Cs 系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼( CAMEL )分析系统。 1）5Cs系统 5Cs系统指: ①品德(Character) ②资本( Capital )③还款能力( Capacity )④抵 押( Collateral) ⑤经营环境(Condition) 。 2）5Ps分析系统 5Ps分析系统包括: 个人因素(Personal Factor) 、资金用途因素( Purpose Factor)、还款来源因素(Payment Factor) 、保障因素 (Protection Factor) 、企业前景因素( Perspective Factor) 。 3）骆驼( CAMEL) 分析系统 骆驼( CAMEL) 分析系统包括: 资本充足率(Capital Adequacy) 、资产质量( As sets Quality) 、管理能力( Management) 、盈利性( Earning)和流动性( Liquidity) 等因素。 2. 定量分析法 定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用
天津市高考数学试卷分析.doc
天津市高考十年数学试卷分折 目录 第一部分：选择题与填空题基本知识点分析 知识点:复数的基本概念与运算（历年都考）。重点：复数的乘除 运算。 试题类型：选择题；位置：第一题；难度：容易试题规律：复数的基本运算为必考试题，一般是放在选择的第一题, 作为全卷的第一题非常容易，起到稳定军心的作用，但此题绝对不能出错。 2?知识点:四种命题及充要条件（历年都考）。重点：充要条件判断、命 题的否定与否命题，考真假命题。 试题类型：选择题；难度：容易或中等 试题规律：都是与其它知识点结合，重点考查充要条件的判断。新课 标有转向全称与特称命题的趋势。充要条件的判断根本的一点是“小范围可以推大范围，大范围不可以推小范围”，而范围经常是用图形来表示的，所以要用数形结合的思想来求解。 3?知识点:分式与绝对值不等式及集合。重点：解二次和分式不等 式、解绝对值不等式、集合间的子、交、并、补运算、用重耍不等式求最值。 试题类型：选择题；位置：前7题；难度：容易试题规律：经常与集合结合，含绝对值不等式。 4?知识点:三角函数图象性质，止余弦定理解三角形（考图象性质, 考解三角形）重点：化一公式、图象变换、函数y = Asin（血+ 0）的性质、止余弦定理解题。 试题类型：选择题；难度：容易或中等试题规律：常考查三角函数的单调
性、周期性及对称性；三角函数的图象变换。重点为y = Asin（祇+ 0）型的函数。 5?知识点:函数性质综合题（奇偶、单调、周期、对称等）、特别是 结合分段函数是新课标的考查重点（每年都考）试题类型：选择题；位置：选择后3题；难度：较难试题规律：是必考题。重点考查函数的奇偶、单调、周期、对称等性质的综合。结合分段函数是新课标的考查重点 6?知识点:圆锥曲线定义及几何性质有关问题（椭圆双曲线准线不 考）（抛物线定义、双曲线渐近线与抛物线相交）试题类型：选择题；位置：前五题；难度：容易试题规律：考三种圆锥曲线各自的独特性，椭圆的定义、双曲线的渐近线、抛物线的定义，直线与圆锥曲线 7?知识点:抽样统计小题是趋势 试题类型：填空题；难度：中等或容易 试题规律：抽样方法，概率与统计，重要不等式的应用，分层抽样应用题 &知识点:直线与圆（常与参数方程极坐标等结合，主要是直线与圆相切或相割） 试题类型：选择题或填空题；位置：前六题；难度：容易试题规律：重点考查直线与圆的基本题型，直线和圆相切、直线被圆截得弦长问题、圆与圆内外切及相交问题等。每年必考。 9?知识点:平面向量基本运算（加法、减法、数乘和数量积，以数 量积为主，近年常以三角形和平行四边形为载体）（每年必考）试题类型：选择题或填空题；位置：较靠前；难度：中档试题规律：注重向量的代数与几何特征的结合，基底的思想加强了考査，向量的几何特征进行考査，题目小巧而灵活。 10?知识点:排列与组合 试题类型：选择题或填空；容易或中等试题规律：有两个限制条件的排数问题，球入盒问题，涂色问题，排列卡片问题，排数问题。总的看是以考查排列问题为主，考查的是基本的分类与分步思想。有成为选择或填空压轴题的趋势。
2019年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案精心整理
2008年下半年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案 一、单项选择题 1. 主要从项目发起人和项目本身着手项目分析属于（）。 A．项目可行性分析B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析D．项目企业分析 ［答案］C ［解析］分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出理由，并对项目的投资环境进行分析。 2. 一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其（）方面。 A．产品的竞争力B．产品价格 C．产品的质量D．产品设计和开发 ［答案］A ［解析］一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面。竞争力强的产品会获得市场和购买者较多的认同，容易在市场竞争中战胜对手，顺利实现销售， 并取得较好盈利，企业就能获得良好的融资环境，实现快速发展。 3. 在基础产品基础上，为客户提供的系列化服务称为（）。 A．潜在产品B．扩展产品C．期望产品D．核心产品 ［答案］B ［解析］扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。 4. 下列关于贷款种类说法错误的是（）。 A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款来自 ［答案］C ［解析］按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。 5. 需提供国内保险公司承诺办理出口信用险文件的中长期贷款方式为（）。 A．出口卖方信贷B．进口买方信贷 C．对外劳务承包工程D．房地产开发贷款 ［答案］A ［解析］在材料报审中，出口卖方信贷需提交国内保险公司是否承诺办理出口信用险、借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷等文件。 6. 根据我国票据贴现相关规定，持票人可向商业银行贴现的票据必须是（）商业票据。
(机械专业)大学生职业生涯规划书范文三篇模板
(机械专业)大学生职业生涯规划书范文三 篇 机械系大学生三年职业生涯规划 第一章：认识自我 一、自我认识 从个人性格和个人能力等看来，自己是个性格稍内向的人；有着扎实的学习能力；喜欢逻辑推理，实践和动手操作；喜欢从事一些操作性强的工作。 二、他人评价： 1、父母：安静、懂事听话，比较顾家，但比较胆小，为人处事有时表现得不够成熟。 2、学长：工作认真积极而且负责，做事比较细心，懂礼貌；不太善于处理突发事件。 3、朋友：生活乐观向上，充满激情，爱笑，有较强的人际交往能力。动手能力比较强。 小结：从他人对自己的评价中，我发现了自己的优缺点。因此在以后的日子里，我要继续保持自己的优点并进一步改正自己的缺点，培养一名工程师所要具备的素质。 第二章：职业环境分析 一：就业形势分析 1、全国大学生就业分析：
20xx年应届毕业生规模是本世纪初的6倍，20xx年高校毕业生人数为660万人，“十二五”时期应届毕业生年平均规模将达到近700万人。 2、梦想职业就业分析年轻的机械工程师在未来十年中的期望，最普遍的两项是继续教育和职业引导（有经验的忠告、咨询、榜样）；在中年机械工程师中，未来十年的最大期望是继续教育、职业策划和能力更新；而对于有经验的机械工程师，未来十年的主要期望是继续教育、寻求新职、策划前程。由此看出，新经济的新要求反映到机械工程师对自己理想和前程的设计，都是首先希望继续教育和职业转移，都是要求自己不断适应、不断学习提高并寻求更合适的自我实现。这是大大不同于以往的就业观念、奋斗目标和择业理念的。如果稍为仔细一点观察我们的周围，这样 的趋向也在悄悄向我们走来。 在所有未来机械工程师必须具备的能力中，结合我国机械工程师的实际情况，应该特别强调创新和学习能力是最重要的基本品质。主席曾指出指出：“创新是一个民族的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力”；科技部长徐冠华不久前提到：“只有敢于打破常规、标新立异，才能获得不为旁人所知的真知灼见。因循守旧、墨守成规都与创新无缘。”可见创新之重要。 随着我国工业化进程加快，国内需要大量的高级工程
资信评估的分析方法
资信评估的分析方法 第一条静态与动态相结合，过去的分析与未来分析相结合，要将企业的发展过程以及影响企业未来发展的内外部因素，经济和非经济的因素结合起来进行分析和预测，才能对企业的可持续发展状况作出准确的估计和判断。同时还要对受评企业进行持续的跟踪评估。 第二条定量评价与定性评价相结合，资信评估以定量分析为基础，主要检查企业内部，如财务结构和质量、偿债能力、经营能力、经济效益等经济数据的真实性，准确性和全面性。在企业资信评估中，定性研究主要在定量分析的基础、外部支持力度等方面的特性及存在差异。 第三条资料分析与实地考察相结合，担保项目企业资信评估需要特别注意现场考察和资料核实。现场考察可直接了解企业规模、设备能力、主要产品、经营状况、管理能力、技术能力、人员素质等方面，均可得到直接信息，我们必须进行进一步核实，有必要会聘请行业专家共同进行考察及评估。 第四条宏观分析与微观分析相结合，资信评估对企业内部因素，企业外部因素，直接间接影响企业的因素、现实、潜在的因素，从国内、国际市场的等等进行全面分析，才具有全面性、科学性和权威性。 宏观经济环境分析，包括经济形势、经济政策因素的影响以及行业情况的分析： （一）外部支持力度等方面的特性及存在差异。 1.经济形势分析：分析国民经济总体运行情况，以及消费、金融、投资、财政等方面影响； 2.经济政策分析：分析财政政策、货币政策、收入政策等方面影响； 3.行业分析：分析产业政策、行业特征、行业周期、行业水平、行业前景等方面的影响； （二）微观分析主要包括下面几个方面： 1.基本分析，分析市场环境、行业地位、经济区位、产品、竞争能力、成长性、领导素质、员工素质、管理水平及技术装备水平等； 2.财务分析，分析现金流量、收益、资产、负债等财务信息； 3.重大事项分析，分析重大关联交易、重大投资项目、重大资产重组、重大损失、重大或有事项、重大诉讼案件等。 第五条横向分析与纵向分析相结合，将评估对象与相关行业（企业、项目等）比较，分析其所处的地位和优势劣势；将评估对象的当前状况与历史发展相比较，分析其成长性、发展潜力和趋势。 第六条对企业申报资料及报表的真实性分析，我们公司采用要求企业提供审计报告，对企业进行现场考察，对企业提供的财务数据进行抽样检查包括进行账表、账证、账务等方面核查，要求企业提供贷款卡信息、银行对账单，查询工商、税务、海关等相关记录，审查企业供货及销货合同等方法了解其财务状况、经营能力、盈利能力及资金需求的真实情况。
职业生涯规划
《职业生涯规划》期末试卷 (2011-07-15 10:31:27) 转载▼ 分类：试卷分析 标签： 教育 一﹑填空题(共20分,每空2分) 1、职业是个人在社会中所从事的、有稳定的工作，既是人们实 现、为作贡献的舞台，也是人们------在社会中生存、发展的手段。 2、职业素质主要包括、、、身体心理素质。 3、是人们谋取一份职业的社会行为目的，决定人的就业方向和职业行为，影响人在职业活动中的，是人在从业过程中的。 二、选择题（共20分，每题2分） 1、下列对职业的理解，不正确的是（） A、职业是任何有经济收入的工作 B、职业是社会分工产物 C、职业是合法、相对稳定、有报酬的工作 D、职业意味着一定的社会义务和责任 2、现在要求维修工人既要懂机械，又要懂电子，否则便不是一个称职的维修工人。这表明未来的劳动者应当成为（） A、智能型劳动者 B、复合型劳动者 C、社会型劳动者 D、创业型劳动者 3、一头小毛驴，在干枯的草原上好不容易找到了两堆草，但是它一再迟疑，不知道吃那堆更好，结果被活活饿死。这告诉我们（） A、要坚持立足现实，着眼发展的原则 B、要坚持主动就业与及时就业的原则 C、要树立国家和人民的利益高于一切的思想 D、要把个人愿望与社会需求结合起来 4、有三只猴子要被关进笼子里三年。在进笼前，它们各提出一个要求：第一只猴子要求很多书，第二只猴子要求一部电脑，第三只猴子要求一只母猴。三年后，第一只猴子成了一个学者，第二只猴子成了一个富翁，第三只猴子组成了一个家庭，并增加了三个家庭成员。这告诉我们（） A、职业生涯规划是根据自己的职业倾向确定职业目标并作出计划和安排 B、职业生涯规划是个人对未来职业前途的展望和预测 C、职业生涯规划就是为自己的未来绘制一幅美好的图画 D、制定科学合理的职业生涯规划是实现自己职业理想的必要条件 5、下列选项中兴趣类型与职业匹配不想符合的是（） A、愿与物打交道与制图员、修理工、出纳员匹配 B、愿与人接触与营业员、服务员、推销员匹配
银行从业资格考试公司信贷复习提纲
银行从业资格考试公司信贷复习提纲
第一章 公司信贷概述 第一节 公司信贷基础 一、公司信贷相关概念信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资 二、公司信贷的基本要素交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 三、公司信贷的种类 （一）按货币种类划分：人民币贷款、外币贷款 （二）按信用支付方式划分：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等 （三）按贷款期限划分：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 （四）按贷款用途划分：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款 （五）按贷款主体的经营特性划分：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 （六）按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期还清贷款 （八）按贷款利率划分：固利率贷款、浮动利率贷款 （九）按贷款保障方式划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现 （十）按贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失 第二节公司信贷的基本原理 一、公司信贷理论的发展 （一）真实票据理论（商业贷款理论） （二）资产转换理论 （三）预期收入理论 （四）超货币供给理论 二、公司信贷资金的运动过程及其特征 （一）信贷资金的运动过程 （二）信贷资金的运动特征 1、以偿还为前提的支出，有条件的让渡 2、与社会物质产品的生产和流通相结合 3、产生经济效益才能良性循环 4、信贷资金运动以银行为轴心。 三、公司信贷的原则 （一）合法合规原则 （二）效益性、安全性和流动性原则
（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则
大学三年规划怎么写
职业生涯规划书 大学3年职业生涯规划书范文(一) 一、前言 我想给自己做规划就像在给自己定做衣服一样，大了小了都不好，适合自己的才是最重要的。步入了大学生活，我们的生活空间自由大了，很可能会因无目标而迷失方向，给自己制定了目标，就像有了启航的方向。大学生职业规划可以使自己能够有目标地学习，有目标地工作，有目标地生活，使自己每一天都过得那么有意义，那么实在。 二、自我分析与评价 知己知彼方能百战不殆。我想首先需要做的就是对自己有个全面的了解。所以我对我自己进行了可观的自我分析。 1、职业兴趣 从分析中得出，我对计算机比较感兴趣，对从事计算机类的工作很向往，所以我希望从事网站开发和动画制作这一类的工作。 2、职业能力 我对数理、推理的能力相对比较强，而信息分析能力也不错的，比较喜欢对数学类的东西进行思考，工作比较认真、负责。但是，对于人文素质这方面的能力不是十分的强。3、个人特质 我喜欢读书、音乐、运动。诚实守信，豁达开朗，乐于
助人，感情细腻，想象丰富，善于思考;做事认真负责，适应能力强。但我的表达能力弱，内向，不善于交友，不敢再人多的地方大声说话，喜欢同时学很多东西，往往贪多嚼不烂，即使随后学会了，也已经疲惫不堪。其实增所谓贵在精而不在广，当我发现这一缺点后我就告诫我自己不求博但求精。 4、职业价值观 价值观是指个人对客观事物及对自己的行为结果的意义、作用、效果和重要性的总体评价。职业价值观就是个人对不同职业进行评价的心理倾向体系，它探讨人们在职业选择和职业生活中，在众多的价值取向里，优先考虑哪种价值、由于个人的身心条件、年龄阅历、教育状况、家庭影响、兴趣爱好等方面的不同，而每种职业也有各自的特性，因此，不同的人对职业特性的评价和取向是不同的，这就形成个人职业价值观的差异。由于这种差异，人们在就业方向和具体职业岗位的选择上，以至于在具体工作的投入上都会因此而受到影响。 我认为自己在工作中，如果在不考虑工资收入的前提之下，我是考虑自己最喜欢做的工作为第一，对所选择的职业要有能从中不断学习知识的机会，对工作的收入要不低于我本人的工作能力的价值。同时，也会考虑这份工作是否能实现自己的目标或者自己的理想。最后，也考虑这份工作我是否合适去做，我的能力是否能胜任，等等的一些相关的问题。
音乐表演专业自查评估报告
音乐表演专业自查评估报告 郑州城市职业学院 二〇一二年十一月 根据《河南省教育厅关于对高等学校艺术类专业办学情况进行检查的通知》及依照《河南省高等学校艺术类专业办学情况检查要点》的要求，我们对我院2010年开办的音乐表演专业进行了专业办学情况的自查。 高等职业学校的中心任务是培养德智体美全面发展第一线高素质技能型人才，我院树立培养“知识新、通识广、技能精、外语强”的音乐表演人才。坚持以能力培养为主线，坚持学生学有用知识，练精辟技能，拿资格证书，找理想工作的办学理念。确立了三年创建期，完善各项办学条件。第四年开始加强内涵建设，达到教学水平评优的基本条件。提高办学质量和办学水平，创造城市学院办学特色，争创示范性民办文职院校的发展目标。采取以校企合作为平台，以工学结合，订单培养的开放性办学形式。学院适应经济发展的需要，为中原经济区服务，为推进中原城市化进程服务的办学定位。音乐表演专业正是我院体育与音乐系在这个概念下开设的，并具有广阔的发展前景。 我院是09年成立的，原名为郑州布瑞达理工职业学院，为适应中原经济区建设，推进城市化进程，于2011年5月更名为郑州城市职业学院，音乐表演专业隶属于音乐系，目前是该系唯一的一个专业，音乐系音乐表演专业于2010年9月开始面向我省招生，招收应届高中毕业生，实行全日制三年大学专科教育。至今已招生3年，现有学生124人，2013年毕业生84人。 现就本专业成立以来的发展与建设的具体情况汇报如下： 一、办学指导思想 办学指导思想、办学理念、发展目标、办学形式、服务面向等定位标准、思路清晰。 二十一世纪是城市世纪，城市的发展深刻影响着地区和国家的综合竞争力。郑州城市学院贯彻落实河南省教育发展规划纲要精神，“增强社会服务能力，优化结构办学特色”，以加强基本素质和专业技能教育为基础，突出能力培养，以基本素质和专业技能培养为主线、以理论教学和实践教学改革为重点，为“中原经济区”建设和“中原城市群”发展提供有力的人才支撑和智力保障。 河南是华夏历史文明重要传承区，大力推动文化繁荣、壮大文化产业，打造地域文化特色、展现中原风貌，提高中原文化影响力是中原经济区建设的主要内容，构建独具特色的文化支撑体系，提高全民文化素质，全面繁荣文化事业，提升中原文化影响力，需要一大批音乐表演专业的人才。郑州城市学院就是立足于为中原经济区服务，把为繁荣中原文化培养人才作为专业的服务面向和办学定位。。 我院开发以职业能力培养为主线的课程体系，主要包括：通识教育平台、专业基础平台、专业平台、素质教育平台以及集中实践教学环节。各教学环节构建课程结构，通过通识教育平台课程培养学生的文化素养；通过专业基础平台课让学生为专业技能课程的学习打下良好的基础；最后通过专业平台课的学习，熟练掌握专业技能；通过素质教育模块学习使学生树立积极正确的人生观，了解职业发展的阶段特点，为顺利就业做好准备。根据形势的变化，对有关专业课程做了部分科学合理的调整和重新设置。整个课程体现了由浅入深，循序渐进的人才培养规律以及全面发展素质教育的要求。 根据专业特点制定了详细的、规范的、切合实际的教学大纲、实训大纲。淡化了基础
银行从业资格(公司信贷重点
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大学生职业生涯规划书范文3000字
大学生职业生涯规划书范文3000字 大学生职业生涯规划书范文3000字 一、前言 站在人生的十字路口上，面对滚滚人流，看事态炎凉，这样逼着自己不得不收起曾经的稚气与天真，开始深刻的思考未来的路。在现在的社会，只有真正的人才才能称的上是真正锋利闪亮的尖刀，想成为人才应该是每个年轻人的理想。但是混混噩噩的度日子是做不到这点的，只有做一份适合自己的人生规划，正确的准确评价个人的特点和强项才能定准职业方向，重新认识自己的价值并且通过不断的学习使之递增，为自己提供前进的动力并在职业中发挥个人优势。所以，我试着为自己拟定一份职业生涯规划（什么才是职业生涯规划），希望她对自己的系统的职业生也规划能有领航的作用，为处于迷茫中的自己指明一条路。 二、自我分析 我现在在读大 二，性格总体上偏外向，但有时也很文静内向，业余时间喜欢看电影听音乐，上网还有看书，尤其喜欢研读任务传记。我比较喜欢国际政治，喜欢用自己拙劣的政治敏感分析一下当前的形式，并偶尔发表点文章，观点有时会很偏激。平时与人友好相处，可是由于自己的性格偏直，常常由于心直口快无意中把朋友们惹生气，导致知心的好友并不是非常的多。我的优势在于我对于问题能形成自己的观点，并且经过理论证明认为它是正确的就会一直走下去，坚持自己的观点，绝不随波逐流。所幸我并不是一个顽固的人，在发现自己在这方面确
实有认识的偏差和理论的错误后会真诚的道歉并虚心的接受教导。我的缺点是缺乏进取心，常常把知足者常乐挂在嘴边，所以积极性较差，进而导致在自己本该擅长的方面不能取得应该取得的成绩。由于从小时候形成的不良习惯，在看书尤其是自己喜欢的分析议论类书籍时只求看明白其中的意思而其中一些精华的语句等并没有尽力将其存入脑中，这就致使我日后尽管有稍微好与同龄人的分析能力，但是在撰写文章和口语表达上相对较差。口头上的不善交际又使我在与人交往中往往处于被动状态;不太活跃，不参加积极性高可以拓宽自己人际交往圈的活动如晚会，比赛等。缺乏锻炼，导致体质相当虚弱，健康是影响自己的未来的很大的问题。感情方面有所牵挂，不能完全像其他同学一样自由去追逐自己的梦想。在以后择业的路上，我需要顾忌的是远在家乡重病在身的爸爸和至今仍昏迷在床的妈妈，我不能离开他们。这要就同时在一定程度上限制了自己的求职方向及地点。 三、解决自我分析中的劣势和缺点 尽管自己有的时候缺乏信心，恒心和毅力，但是凭借自己的热情和对未来的比较清醒的认识，我相信我会逐渐的培养起自己的恒心。自己在未来的发展中应该充分重视一下性格的转化，应该正确处理内向与外向的关系。在人际交往中应该发挥自己外向的一面，争取拓宽人际关系，这样既能广交朋友又能为未来铺路。在阅读自己喜欢的对自己有帮组的书籍是既要掌握书中的观点又要学习作者的精华语言，增强自己的表达能力和写作能力。注意加强体育锻炼，增强体质，以最大程度减少体质虚弱给自己带来的负面影响。 四、SWOT分析 内部环境因素
银行业专业人员职业资格中级公司信贷(客户分析与信用评级)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级公司信贷（客户分析与信用评级） -试卷2 (总分：70.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00) 1.资产负债率和利息保障倍数均属于( )。[2016年6月真题] （分数：2.00） A.盈利比率 B.资产比率 C.杠杆比率√ D.负债比率 解析：解析：杠杆比率通过比较借人资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。 2.以下关于信用评级，说法错误的是( )。[2015年10月真题] （分数：2.00） A.外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业 B.内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价 C.商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价√ D.国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级 解析：解析：C项，商业银行外部评级的评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。 3.在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过( )查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。[2015年10月真题] （分数：2.00） A.中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统 B.中国人民银行企业征信系统√ C.中国银行业协会企业征信系统 D.中国税务总局企业纳税信用等级查询系统 解析：解析：在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。其中，借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。 4.( )。[2015年5月真题] （分数：2.00） A.1 B.1．33 C.0．33 D.0．5 √ 解析：解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债×100％，速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。因此，该企业的速动比率 =(300+700)/(500+1500)=0．5。 5.某生产企业2013年末的速动比率为1．2，该企业流动资产包括存货、待摊费用、货币资金、交易性金 融资产和应收账款五个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40％，该公司的现金比率为( )。[2014年11月真题] （分数：2.00） A.70％ B.无法计算