汽车保险与理赔 课后练习题及答案

汽车保险与理赔习题目录

一、项目课后练习思考题 (2)

项目一汽车保险基本知识 (2)

项目二、三保险合同与保险基本原则 (2)

项目四保险公司业务管理 (5)

项目五机动车交通事故责任强制保险 (6)

项目六机动车商业保险 (7)

项目七汽车保险理赔 (9)

项目八汽车保险风险控制 (12)

项目九汽车消费贷款及其保险 (13)

二、项目课后练习思考题答案 (13)

项目一汽车保险基本知识 (13)

项目二、三保险合同与保险基本原则 (14)

项目四保险公司业务管理 (19)

项目五机动车交通事故责任强制保险 (19)

项目六机动车商业保险 (20)

项目七汽车保险理赔 (21)

项目八汽车保险风险控制 (27)

项目九汽车消费贷款及其保险 (28)

项目课后练习思考题

项目一汽车保险基本知识

一、填空题

1. 风险因素分为————、————、————三个方面。

2. 可保风险，是指————或————。

3. 保险的社会保障功能是————、————。

4. 根据保险标的的不同进行分类，可把保险分为————、————。

5. 汽车保险所面临的风险是————、————。

二、简答题

1. 简述汽车保险的发展历程。

2. 简述汽车保险发展的作用。

项目二、三保险合同与保险基本原则

一、填空题

1. 保险合同是————与————约定保险权利义务关系的协议。

2. 汽车保险合同里的保险合同当事人，包括————和————。

3. 汽车保险合同的辅助人主要有————、————和————。

4. 汽车保险合同的形式主要有————、————、————、————和————五种。

5. 在汽车保险合同的有效期内，当事人双方都必须履行自己在

保险合同中约定的义务，以保证对方行使自己的权利。保险合同的履行分————和————两种。

6. 投保人履行的义务主要有缴纳保险费、维护保险标的安全、—

和积极施救等义务。

———、————

7. 保险合同的争议处理方法通常有————、————、————和————四种。

8. 依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为—

。

———和————

二、问答题

1. 汽车保险合同除具有一般合同的法律特性外，还具有哪些特征？

2. 汽车保险合同的基本内容包括有哪些？

3. 简述汽车保险合同变更的程序。

4. 导致保险合同终止的原因有哪些？

5. 何谓近因原则？如何判定损失近因？

三、案例分析题

1. 某市运输公司（以下简称运输公司）于 2015 年 1 月 5 日为其公司的 10 辆东风牌自卸汽车向当地某保险公司（以下简称保险公司）投保车辆损失险和第三者责任险，每辆车的保险金额分别为 48 000 元和 50 000 元，保险期为 2015 年 1 月 5 日至 2016 年 1 月 5 日，并及时交纳足额保险费。2015 年 5 月 4 日晚，投保车辆中的一辆东风牌自卸车由运输公司驾驶员驾驶，在行驶时，

驶入逆向车道，与行驶的摩托车发生相撞，此事故运输公司驾驶员负主要责任。事发后，运输公司即告知保险公司并提出索赔申请。运输公司为处理事故，花费达 66 176 元，保险公司开始同意赔偿 48 000 元，运输公司提供出所需的全部证件后，又于 2015 年 8 月以车辆不合格为由提出拒赔。运输公司认为其依约交付保费，却不能享受权利，提出诉讼请求，并请求法院判令保险公司赔偿其损失 48 500 元。保险公司辩称，运输公司请求证据不足，运输公司驾驶员驾驶的出事车辆虽经投保，但为制动和灯光不合格车辆，运输公司未尽被保险人之义务，并且出具了由市机动车辆检测线出具的检测报告，证实事故车辆制动和灯光不合格，因此保险公司行使拒赔之权利并无过错，请求驳回原告之诉讼请求。法院调查取证后，依法对本案判决如下：

（1）驳回原告要求被告赔偿保险金 48 500 元之诉讼请求。

（2）诉讼费 2 987 元由原告承担。

请依据此案例，分析法院判决结果的原因。

2. 山西某煤炭集团将一辆载重货车在当地一家保险公司投保，车损险保额和三者险限额均为 8 万元，保险期为 1 年。在保险期内，保险车辆装载 15 吨煤炭，从山西阳泉前往河北石家庄，在行驶过程中，由于该车横拉杆左侧球头损坏，导致方向失灵，致使该车坠入 307 国道左侧 2 米深的沟里，造成车辆损失和第三者损失共计 6 万元。案发后，肇事司机蔡某以煤炭集团的名义电告保险公司，保险公司业务人员查对保单，确认是保险车辆，于是迅速委托当地保险公司

全权代理查勘，之后，蔡某带查勘资料和赔偿的有关手续到投保公司办理理赔手续。在赔款付出之前，有人向保险公司举报，蔡某不是煤炭集团的员工，也不是煤炭集团聘用的驾驶员，只是他向煤炭集团购买了该货车而已。保险公司立刻着手调查。

调查结果是：煤炭集团在单位车辆投保半年后，已将出险车辆 5 万元的价格转卖给蔡某，并有未经车辆交易市场的“转卖”合同，以及蔡某付款的收据。煤炭集团强调，蔡某购车未附带保险单的条件，煤炭集团也没有把该车投保作为转卖的条件。所以，蔡某肇事是他自己的责任，煤炭集团不向保险公司索赔。至于该集团在出险通知单上盖的公章，是未经集团领导批准的行为。得知此情况后，保险公司拒绝赔偿蔡某的肇事损失。

结合此案例，分析保险公司为何拒绝赔偿蔡某的肇事损失。

项目四保险公司业务管理

一、名词解释

1.承保

2.核保

二、简答题

1. 汽车保险投保的流程是怎样的？

2. 汽车保险核保的意义是什么？

3. 我买了辆旧车，能否按购买时的价格投保？

4. 上机动车辆保险可以享受优惠吗？

5. 投保人填好投保单各项内容并核对无误后，投保人必须签字或

盖章，否则，内勤人员不予受理出单，有这样的规定吗？

项目五机动车交通事故责任强制保险

一、填空题

1. 交强险责任限额

有责责任限额————万元

死亡伤残————万元

医疗费用————元

财产损失————元

无责责任限额为————万元

死亡伤残————万元

医疗费用————元

财产损失————元

2. 投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的————、————。

3. 驾驶人驾驶的机动车未按规定投保交强险，对机动车所有人或者管理人处————交强险基础保费————的罚款。

4. 在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，

，并办理交强险合同变更手续。

————应当及时通知————

二、判断题

1.交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

2.交强险主要是承担广覆盖的基本保障。对于更多样、更高额、更广泛的保障需求，消费者可以在购买交强险的同时自愿购买商业三责险和车损险等商业车险，使自己具有更高水平的保险保障。

3.根据我国《保险法》的规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，变造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚假的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。

三、简答题

1. 什么是交强险？

2. 为什么要实行交强险制度？

项目六机动车商业保险

一、选择题

1. 不属于机动车车辆损失险的保险责任是（）。

A. 碰撞、倾覆

B. 火灾、爆炸

C. 党政机关、事业团体用车和私人生活用车的自燃

D. 外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中平行坠落

2. 下列表述不正确的是：保险金额按（）。

A. 按保险机动车的新车购置价确定

B. 在新车购置价内协商确定，但保险金额不得低于新车购置价的

20%

C. 可以超过新车购置价，但不得高于新车购置价的 20%

3. 下列表述不正确的是（）。

A. 保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按 70% 事故责任比例计算赔偿

B. 保险事故责任的，保险人按 30% 事故责任比例计算赔偿

C. 保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险人按 10% 事故责任比例计算赔偿

4. 在盗抢险条款下，保险金额（）。

A. 按重置价值确定

B. 在重置价值内确定

C. 在实际价值内确定

5. 保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额是（）。

A. 标的市场价格

B. 保险金额

C. 保险价值

D. 赔偿金额

6. 天窗玻璃单独损坏应该赔付在（）中。

A. 车损险

B. 三者险

C. 玻璃单独破碎险

D. 车上责任险

7. 出险时保险机动车超载的，增加的绝对免赔率是（）。

A. 5%

B. 10%

C. 20%

D. 30%

二、分析题

1. 保险车辆投保了车损险、三者险、基本险不计免赔，如本车发动

机盖因机盖锁故障行驶中导致机盖突然掀起与自身车辆发生碰撞，是否可以赔偿？

2. 小张将车停车停在下坡处，车辆自行滑动撞坏路边的电线杆后撞伤一行人，本车也受损，此车在我司投保了车损险、三者险、玻璃单独破碎险、基本险不计免赔、交强险。本车及电线杆损失、行人医药费我司是否可以赔偿？若能赔怎么赔偿？

3. 在盗抢险条款里什么情况下增加免赔率？增加多少？

项目七汽车保险理赔

一、填空题

1. 事故现场分为————、————、————三种类型。

2. 保险事故一般可以分为————、————两种。

二、简答题

1. 理赔的程序及提交的资料有哪些？

2. 定损应遵循哪些原则？

3. 配件更换有哪些原则？

三、案例分析题

1. 王经理非常疼爱自己的妻子，虽然家中已经有了一辆花冠牌的私家车，还是主张给已经有了驾照的妻子单独购买一辆 POLO，并亲自为妻子的 POLO 办完了包括购买保险在内的全部手续。为了体现对妻子的爱意以及以后交费方便，他将两辆车的车主、投保人、被保险人均写成了自己，并且购买了同一家保险公司的保险产品。周末，

为了锻炼妻子的驾驶技能，两人各自驾车外出郊游。由于妻子驾驶技能不够熟练，来到一个路口时，追尾撞上了正在等绿灯的丈夫的车，使得花冠尾部及 POLO 前部均受损。

思考题：

（1）本起事故中，责任方在谁？

（2）POLO 前部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？（3）花冠尾部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？（4）花冠尾部的受损，是否可以从 POLO 的第三者责任险中获得赔付？

2. 一保户报案称其投保的捷达轿车行驶时不慎与路面上的石头相撞，造成发动润滑油底壳破裂，润滑油泄漏，车辆就在事故现场的路边，请求保险公司速来查勘。

查勘定损人员及时赶到现场，发现道路中间有几块夜间拉石料的车辆散落的石头，其中一块被润滑油侵蚀，石头周围也有一片油污。经仔细检查，轿车的发动润滑油底壳有一孔洞，洞口向内凹，润滑油已漏尽，经与碰撞的石头比对，形状相吻合，汽车的停车位置距离所碰撞的石头不足 50 米。

事故车辆拖到维修厂以后，维修人员将其用举升机举起，对发动机进行全面检查。搬动曲轴皮带轮时，曲轴运转自如，拆检之后，发现润滑油泵集滤器、润滑油泵均无损坏。分别揭下曲轴轴瓦和连杆轴瓦检查，没有发现烧蚀、磨损现象。此次事故只造成了发动润滑油底壳的变形与断裂，没有引起其他机件的损坏。

思考题：

（1）该起事故属于保险责任？

（2）针对该起事故，应该如何制定维修方案？

（3）该起事故涉及哪些拆装、检查工时？

（4）该起事故需要更换哪些零部件？

四、计算题

甲车与乙车发生相撞事故，造成甲车、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保险人承担事故主要责任，交警部门未明确划定事故赔偿比例。

甲车投保情况：（1）强制保险情况：投保了机动车辆交通事故强制责任保险，其中：财产损失责任限额 2 000 元，医疗费用责任限额 8 000 元，死亡伤残责任限额 50 000 元。

（2）商业保险情况：投保了机动车损失险、第三者责任险，机动车损失险保额为 100 000 元，第三者责任险责任限额为 50 000 元。负事故主要责任时，免赔率为 15%。

乙车投保情况：乙车只投保了交强险，其中：财产损失责任限额2 000 元，医疗费用责任限额8 000 元，死亡伤残责任限额 50 000 元。事故损失情况及调解赔偿：（1）乙车司机医药费：12 000元；（2）死亡赔偿金：9 000元/年× 20 年＝ 180 000 元；（3）丧葬费：7 000 元；（4）死者随身手机：3 000 元；（5）被抚养人生活费：110 000 元；（6）事故处理人员误工费：300 元；（7）处理丧葬事宜的交通费：1 000 元；（8）精神抚慰金：30 000 元；（9）甲车损失

12 000 元；（10）乙车损失 25 000 元。

思考题：甲、乙两车分别能获得多少保险赔款？

项目八汽车保险风险控制

一、选择题

1. 投保人欺诈表现形式为欺诈而有预谋地购买保单，常见的有超额投保、重复投保和（）。

A. 隐情投保

B. 多家投保

C. 欺骗投保

D. 恶意投保

2. 汽车保险从欺诈主体来看，可划分为保险人欺诈、投保人欺诈和（）。

A. 经纪人欺诈

B. 代理人欺诈

C. 业务人欺诈

D. 其他人欺诈

3. 投保人（）原因容易导致保险欺诈。

A. 想利用保险大发横财

B. 对保险缺乏正确的认识

C. 偶然因素的诱发

D. 以上均有可能

4. 下列属于防范保险欺诈骗赔的有效措施有（）。

A. 保险公司应加强保险知识普及，争取公众支持

B. 保险公司要加强和有关部门合作

C. 加强风险评估，提高承保质量

D. 以上答案都正确

二、填空题

1. 机动车保险欺诈行为产生的社会根源是————。

2. 保险欺诈的根本目的是————。

三、简答题

1.为什么汽车保险中的道德风险屡禁不止？

2.保险公司有什么措施可以应对道德风险？

3.汽车保险欺诈案件都有哪些特征？

4.自己模拟一个现场查勘的场景，思索查勘中可能出现的保险欺诈情形。

5.了解与交强险配套的施救费用的使用。

项目九汽车消费贷款及其保险

一、简答题

1. 我国汽车消费贷款中个人申请汽车贷款的条件是什么？

2. 什么是汽车消费贷款保证保险？

3. 根据实际情况分析汽车消费贷款保证保险和汽车分期付款信用保险的风险。

4. 分析我国汽车信贷市场存在的问题。

项目课后练习思考题答案

项目一汽车保险基本知识

一、填空题

1．实质风险因素道德风险因素心理风险因素

2．可被保险公司接受的风险投保人可以投保的风险

3．分散风险组织经济补偿

4．财产保险人身保险

5．财产损失风险人员伤亡风险

二、简答题

1．汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业务进入了高速发展的时期。与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对于费率、保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。

2007 年是值得在我国汽车保险历史当中重点记载的年份。从这年开始，我国正式在全国范围内实施机动车交通事故责任强制保险（俗称“交强险”）制度，表明我国汽车保险行业开始朝正规化和人性化发展。发展至今，纵观我国汽车保险历史让人难以置信，从无到有，从弱到强，仅数十年的时间，我国保险市场就已经成长为全球最大的车险市场。

2.①促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求;②稳定了社会公共秩序;③促进了汽车安全性能的提高;④汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位。

项目二、三保险合同与保险基本原则

一、填空题

1.投保人保险人

2.保险金请求

3.投保人被保险人保险标的

4.订立保险单到达保险人成立附加条件附加期限

5.交付保险费承担责任

6.保险条款基本条款附加条款

7.保险利益财产及其有关利益或人的寿命或身体

8.基本责任特约责任

9.保险利益保险利益保险标的财产

10.承保不承担赔偿

二、简答题

1．①保险合同是双务合同；②保险合同是一种最大诚信合同；

③保险合同是一种射幸合同；④保险合同是一种附合合同；⑤保险合同是一种不要式合同。

2．在实际生活中，绝大多数合同都是议商合同。但是保险合同却是附合合同，在保险合同中，保险人单方制定出保险合同的基本条款，投保人无权修改其某项内容，出现有需要变更保险单内容的必要时，只能使用保险人事先准备的附加条款或者加贴批注。现代保险合同更有技术化、定型化、明细化、标准化、格式化的趋向。

3. ①保险人名称和住所；②投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；③保险标的；④保险责任和责任免除；⑤保险期间和保险责任开始时间；当天签订的合同以第2天零点为起点至1年后24点为终止。⑥保险价值：通常在发生保险事故

时以当时车辆的实际价值作为保险价值。体现为不定值保险。⑦保险金额；保险合同约定的保险人承担赔偿的最高限额。保险金额以保险价值为基础确定，保险金额可以由投保人和保险人协商确定，但不能超过机动车辆的实际价值，第三者责任险的保险金额则只能协商确定。

⑧保险费以及支付办法；⑨保险金赔偿或者给付办法；⑩违约责任和

11订立合同的年、月、日。

争议处理；○

4. ①投保人故意或者因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30

日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

②投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前

发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。③投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生

有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。④投保人、被保

险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

三、案例分析题

1.吴江法院对该案进行了审理。法院认为，保险人在投保单上签章即构成承诺，此时保险合同成立并生效，涉案交通事故发生于保险责任期间内。保险公司应当赔付的各项损失包括：车辆损失、江先生向死者家属支付的赔款。一审法院判决后，保险公司不服，提起上诉。市中级法院近日驳回上诉，维持原判。

2. 本案主要涉及的是投保人单方解除保险合同以及合同解除时间认定的法律问题。

投保人解除保险合同涉及投保人、被保险人和保险公司三方的权利义务关系，具有十分重要的意义。对于投保人来说，保险合同解除后，投保人将不再承担交纳保险费的义务；对于被保险人来说，保险合同解除后，被保险人将丧失保险保障，保险合同解除后所发生的保险事故，被保险人无权要求保险公司予以赔偿；对于保险公司来说，保险合同解除后，保险公司将不再承担此保险合同项下的保险责任。综上，本案投保人于2010年6月11日当面向保险公司递交了退保申请书，即产生了保险合同解除法律后果，即双方基于保险合同所产生的权利义务关系于同日即告终止，投保人不再交纳保险费，保险公司不再承担保险责任。保险公司随后完成的退保手续审核并向投保人出具的退保批单仅为其处理投保人退保的公司内部管理流程，是其向投保人履行的后合同义务行为，如办理退回保险费手续等，其内部行为不影响投保人单方解除保险合同的权利。鉴于此，2011年6月12日发生的保险事故，因不在保险期间内，保险公司据此拒赔的理由是成立的。

3.（1）王某车辆的交强险能否为张某垫付抢救费用？

王某车辆的交强险不能为张某垫付抢救费用。

“垫付”在交强险中只规定了四种情形，具体为：当驾驶人未取得驾驶资格、驾驶人醉酒的、车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的，保险公司在强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。其他情形不予垫付。

（2）道路交通安全法》对此是如何规定的？

《道路交通安全法》第十七条规定：国家实行机动车第三者责

任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。

根据《中华人民共和国道路交通安全法》《中华人民共和国保险法》制定的《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十四条规定：国家设立道路交通事故社会救助基金(以下简称救助基金)。有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：(一)抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；(二)肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；

(三)机动车肇事后逃逸的。

（3）如果王某的车辆根本没有买保险，那么张某的抢救费用应

如何处理？

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十四条规定：肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的，道路交通事故中受

害人人身伤亡的抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。

项目四保险公司业务管理

一、名词解释

1.承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。

2.核保是指保险人对于投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保费率和条件的过程。

二、简答题

1.①了解保险条款及费率，根据实际需要购买；②选择保险公司；

③挑选保险代理人；④填写投保单；⑤保险人核保，投保人交保险费，签发保险单。

2.①提供高质量的专业服务；②保持市场的领先；③为保险中介市场建立和完善创造必要的前提条件；④获得再保险市场的支持。

项目五机动车交通事故责任强制保险

一、填空题

1. 1

2.2万元 11万元 10 000元 2 000元 1.21万元 1.1万元 1 000元 100元

2. 所有人管理人。

3. 交强险基础保费2倍

4. 投保人保险人

二、判断题

1.√

2.√

3.×

三、简答题

1.交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

2.交强险是责任保险的一种。目前现行的商业机动车第三者责任保险（以下简称“商业三责险”）是按照自愿原则由投保人选择购买。在现实中商业三责险投保比率比较低（2005年约为35%），致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及时赔偿，也造成大量经济赔偿纠纷。因此，实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。

项目六机动车商业保险

一、选择题