个人未来理财规划

个人理财规划书

专业：税务

班级：0872班

姓名：赵文姣

学号：010*******

个人理财规划

假设我大学毕业23岁，在之后的两年内可能会选择到香港继续深造，读取研究生学位。硕士毕业后在香港就职两到三年，然后回内陆发展。理财规划时间开始点暂定为2014年7月。那时我是较为典型的白领女性，追求个人生活品质，且暂无结婚打算。我学的是会计专业，应该会就业于银行或者大型的外企，收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。我会选择一些投资产品，也会购买一些保险产品，但投资和保险知识并不多。个人实物资产几乎没有，金融资产可能会选择风险较小的基金产品，流动资产比例偏低。当面对怎样实现家庭的购房计划、购车计划、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的个人财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。下面我会就四个方面进行分析。

一．现金规划

假设我研究生毕业后的每月可支配收入为5000元，即这5000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。

月度收支情况表

单位：元

年度收支情况表

单位：元

这是我刚毕业2-3年内的收支状况，随着我工作经验的积累，以及知识贮备的增加，在三年后我想我的收入会提高，而且在毕业后我会选择先在香港工作，如果有合适的机会，我会选择回我的家乡沈阳与父母生活在一起，这样的话支出也会相对减少，我想年度结余就会有所增加。之后我会提高我的投资比例。

国内金融机构投资的金融产品

根据这个图表的显示，我的风险承受能力为中等，但是我没有证券投资方面的知识，也不具备证券投资的时间和能力，所以我认为我应在稳健基础上为退休无忧的生活进行长期投资，追求长期稳定投资收益。我在结余增加后会通过货币基金、短期人民币理财产品等变现能力较强的投资方式，既保持了资产的流动性，又能抵御通货膨胀风险。

我会选择55%股票型基金，30%债券型基金，15%货币型基金及短期人民币理财产品。结合前述这几种理财产品的预期收益率，该组合长期预期收益率可达到8%以上。该预期收益率高于预期通货膨胀率4%，且在长期来看，退休时应能为我带来一笔不小的收益。

其次，准备足额的应急现金是理财的重要一部分，通常要达到三到六个月生活支出的规模才比较合适。我之前的月度结余只有900元，这笔现金太少了，随着收入的增加，我会将其调整为2000元每月作为应急现金。

关于保险方面我会选择万能险附加重疾险，加上保额50万元左右的意外险，虽然那时我很年轻，但是我身体不是太好，为了以防有意外的事情，也应该提早做些准备，所以我会将所有保费控制在6000元左右，占年收入的10%。如果今后结婚组建家庭，再根据整个家庭收入和保障需要来调整。 二．消费支出规划

消费支出一般包括住房支出、汽车支出。通过前面的分析，我不会在短期内购置车辆。但是，在工作后3-5年，我认为我的个人资产积累和生活质量会进一步提高，购车计划还是可以实现的。我会选择贷款买车的方式，假设我购买的

15%

30%

55%

金融资产结构图

/理财产品债券基金股票基金

是广汽本田，车价10万元，上牌费用800 元，购置税4274元，第三者险900元，贷款年限 3年，首期5万，贷款额5万，月供1514元，所需支付总利息4504元，交强险950 元，第三者责任险900元，车辆损失险1520元，所以首付共计58444就可以买到车了。

关于买房，我想在香港工作期间，我会尽量要求公司提供住房，如果不可以我会选择租房的方式，而回到沈阳后，我会选择先和父母住在一起，所以短期内应该没有购房的压力。如果等到结婚以后，如果老公本来就有住房最好，如果没有，我会和老公一起用贷款的方式，以双方的共同收入为参考购置房屋。

三．教育支出规划

子女成长支出表

根据上表的显示，可以算出每月的结余中应有3000到5000的存款或支出用于孩子的成长教育，这是一笔不小的支出，所以在要孩子之前要有一定的储备和心理承受能力，当然合理的规划也是不可或缺的。一定要有计划性的支出，才能使金钱得到最有效的使用。

四．养老规划

退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立,尊严,高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的规划方案。我会选择从30岁开始，每年从收入中拿出6000元投入到商业养老保险中，再加上公司从工资中扣除，用于养老金的部分，到我年老时就会有不小的一笔养老金了。

人生有很多梦想，很多梦想的实现需要经济上的支撑，例如累积足够的退休基金以安享晚年，建立教育基金为子女的将来考虑，积累一定的资金购车买房，或者积累一笔资金用于到世界各地旅游，有些人还打算创立自己的事业，等等。这些目标的实现都需要进行财务规划，对收支进行合理的平衡。而合理的理财规划就是我们实现这些梦想的最佳保障。