陆金所：搭建草根金融投融资平台

2013-11-24 15:00来源：中国经营报

作为平安集团旗下的网络投融资平台，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(以下简称“陆金所”)从业务模式设计之初就具有互联网和金融风控双重基因。

成立两年多来，陆金所定位于为中小企业提供融资新渠道，为个人提供创新型投资理财服务。尽管目前陆金所只有一个产品“稳盈-安e贷”，均为小额交易，平均每单四五万元左右，但仅靠这一个产品，陆金所上线一年零四个月交易规模已达14亿元。

在“稳盈-安e贷”系列产品发行规模提高到一定规模后，陆金所董事长计葵生计划引进担保公司等发行相关小额信贷类产品，进一步拓展个人信贷交易的版图。在计葵生看来，自己正在触摸国内一块巨大的金融投资金矿。

可投资可贷款

陆金所是平安集团旗下的一家“个人对个人”(P2P)的投融资平台，成立于2011年9月，定位于为中小企业提供融资新渠道，为个人提供创新型投资理财服务。

陆金所不仅提供投资，也提供借款服务。陆金所工作人员介绍，需要融资的个人和企业，可以向陆金所申请，经过陆金所审核后，融资需求即发布在陆金所的网站上，投资人则可以通过网站投资。但与普通P2P模式不同，陆金所引入平安旗下的担保公司为投融资提供担保，并且明确一笔投资针对一笔借款的一对一模式，以此降低投资风险。

“与其他P2P不同的是，陆金所有一个担保环节。借款人在陆金所申请借款前，需要亲自前往平安银行网点，进行身份验证和递交材料。通过电子系统收集信息后，发到天津平安融资担保公司统一风险审核。审核过后，陆金所会要求借款人购买一份担保。”上述陆金所工作人员介绍。

陆金所承载了平安集团创始人马明哲的电子商务梦想。从“平安18”到“一号店”，平安十几年来一直坚持在互联网和电子商务领域进行尝试。平安通过陆金所实现互联网和平安金融本业的结合，马明哲对陆金所甚是看重，在打造陆金所的过程中可谓不惜血本，斥资4亿元，不仅重金挖来当当网CTO戴修宪，还从麦肯锡、盛大、第三方支付机构等聘请来大量专业人才。

互联网金融不是简单把金融搬上互联网，而是从2011年业务模式设计之初就要具有互联网和金融风控双重基因。陆金所推出的第一款服务“稳盈”系列有双重功能，即为有借款需求的个人、微型企业、中小企业提供融资服务；同时，为有投资需求的个人和企业提供投资服务，实现P2P网络借贷基本功能。

金融和互联网的碰撞带来很多有趣的事情。平安陆金所一位部门负责人透露，P2P业务有一个很有意思的现象：资金的供给方绝大部分在大中城市，而资金的需求方则绝大部分在三四线城市，甚至农村。

“传统金融往往认为来自三四线城市的有融资需求的客户信贷资质达不到要求，因此往往并不涉足于此，但是这类客户却是我们最主力的客户群。互联网打破了地域的局限，也打破了我们传统金融思维的局限。”上述陆金所某部门负责人士说。

随着陆金所、宜信等企业从事P2P业务的兴起，P2P网络借贷在国内大热，P2P网络借贷已初具规模。

根据中国电子商务研究中心监测数据显示，截至2012年年末，全国规模以上P2P贷款服务平台超过200家，估计2012年全年P2P行业贷款规模在500亿~600亿元，比上年增长300%以上，可统计P2P线上业务借款余额将近100亿元，投资人超过5万人。

网贷P2P问题关键在风控

P2P网贷蜂拥而起的同时也迎来了多事之秋。截至11月上旬，东方创投、钰泰财富、宜商贷、家家贷、浙商365、银实贷、川信贷、力合创投、万利创投、盈通贷、福翔创投、华强财富、网赢天下、互帮贷、天空贷、众贷网、铜都贷、徽煌财富等网贷平台均发布过“致投资者的信”，透露公司陷入经营困境。