陕西省银行从业《法规与综合能力》：处理客户投诉考试试题
陕西省银行从业《法规与综合能力》：处理客户投诉考试试题
陕西省银行从业《法规与综合能力》：处理客户投诉考试试
题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、有效风险管理体系建设必须以__为先导。
A．健全的内部控制机制
B．完善的公司治理机构
C．先进的风险管理文化培育
D．有效的风险治理策略
2、根据我国《担保法》的规定，抵押人的下列财产可以抵押__。
A．抵押人所有的厂房、设备
B．抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施C．抵押人依法被扣押的财产
D．自留地、自留山等集体所有的土地使用权
3、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是__。
A．现金清收
B．重组
C．以资抵债
D．呆账核销
4、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金流量表和自有资金现金流量表，下列关于二者的说法正确的是__。
A．全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量
B．自有资金现金流量表以自有资金为计算基础
C．自有资金现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量
D．全部投资现金流量表中借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出
5、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为__亿元。
A．200
B．400
C．600
D．800
6、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其__进行的谈话。
A．股东
B．11.2%
C．12.5%
D．13.6%
15、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是__。
A．商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时
B．商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同
C．商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D．商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
16、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A．利率
B．通货膨胀率
C．国内购买力
D．汇率
17、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
18、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行
19、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于__。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A．直接标价法、间接标价法
B．间接标价法、直接标价法
C．直接标价法、直接标价法
D．间接标价法、间接标价法
20、下列关于合同成立条件的错误表述是__。
A．承诺生效时合同成立
B．双方当事人订立合同必须是依法进行的
C．当事人必须就合同的主要条款协商一致
D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
21、中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标不包括（）。
A．增进市场信心
B．增进公众对现代金融的了解
C．努力减少犯罪，维护金融稳定
D．培养全民的投资积极性
22、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的__。
A．财富功能
B．避险功能
C．集聚功能
D．交易功能
23、下列选项中，__反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A．风险认知度
B．风险厌恶程度
C．风险偏好
D．实际风险承受能力
24、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。
A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C．在保护期内，发行人可以行使赎回权
D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
25、“受人之托，代人理财”，这是形容__的业务。
A．金融资产管理公司
B．信托公司
C．金融租赁公司
D．货币经纪公司
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。
A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
2、关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是__。
A．非依法发行的证券不得买卖
B．证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C．依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
D．为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票
3、__是银行全面风险管理的核心。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化
4、__属于《银行业从业人员职业操守》的基本准则。
A．诚实信用
B．公平对待
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
5、下列关于操作风险的说法，不正确的是__。
A．操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B．操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利
C．对操作风险的管理策略是在管理成本——定的情况下尽可能降低操作风险D．操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
6、代理活动涉及的行为主体包括__。
A．被代理人
B．见证人
C．相对人
D．受益人
E．代理人
7、以下情形中，可以开立临时存款账户的有__。
A．设立临时机构
B．日常转账结算
C．注册验资
D．异地临时经营活动
E．日常现金收付
8、19。票据发行便利是一种具有法律约束力的__票据发行融资的承诺。A．长期周转性
B．中期周转性
C．短期
D．中长期周转性
9、中国人民银行的主要职责有（）。
A．制定货币政策
B．服务工商企业
C．防范金融危机
D．维护金融稳定
E．办理居民存款
10、银行对借款人管理风险的分析内容包括。
A：产品的经济周期
B：经营规模
C：产品市场份额
D：企业文化特征
E：管理层素质
11、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__
A．权利；得到
B．权利；支付
C．义务；得到
D．义务；支付
12、CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括__因素。
A．负债比率
B．核心竞争力
C．市场风险敏感度
D．资本充足性
E．流动性
13、根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，错误的是__。
A．受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
B．受益人可以放弃信托受益权
C．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
D．受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
14、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。
A．投保人是被保险人，也是受益人
B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人
15、金融犯罪的对象可以包括__。
A．社会公众
B．金融机构
C．信用证
D．货币
E．票据
16、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
17、监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括（）。
A．高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度
B．在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致
C．在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法
D．如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立于交易前台的第三方进行
E．风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来
18、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有__。
A．合法有效的身份证件
B．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料
C．明确的用款计划以及与之相关的资料
D．已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明
E．在银行开立的个人账户资料
19、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是__。
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．财务风险
D．经营风险
20、GDP统计的居民主要包括哪些人（）？
A．16岁以上的公民
B．暂住外国的本国公民
C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D．居住在本国的公民
E．暂住在本国的外国公民
21、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是__。
A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了
22、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于__。
A．单位经常项目外汇账户
B．单位资本项目外汇账户
C．外汇储蓄账户
D．个人外汇账户
23、下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有__。
A．目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整的资本收益率(RARO
B．经风险调整的资本收益率(RARO在资产组合层面为商业银行提供了考察单笔业务的风险和资产组合效应的匹配度
C．经风险调整的资本收益率(RARO着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的
D．经风险调整的资本收益率(BABO是以监管资本配置为基础的，这样能克服传统绩效考核中盈利目标为充分反映风险成本的缺陷
E．经风险调整的资本收益率(BARO可用于商业银行总体层面上的目标设定，业务决策，资本配置和绩效考核等
24、对项目的合法性审查包括__。
A．对项目申请的合法性的调查
B．对项目融资的合法性的调查
C．对项目开发的合法性的调查
D．对项目完成的合法性的调查
E．对项目销售的合法性的调查
25、下列关于商用房贷款的签约流程表述错误的是__。
A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同B．合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性
C．同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人
D．合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认