货币银行学知识点总结

货币银行学知识点总结-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN

货币银行学知识点总结（名词解释+简答）

货币：1货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。2货币体现了一定的生产关系。

信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。

复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。又分平行本位制和双本位制。

金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。

双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。

1、货币制度包含货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。

2、什么是“劣币驱逐良币”的规律

答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的

货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。

3、信用货币有哪些特点

答：信用货币的特点有：（1）流通中的都是信用货币，现实生活中的货币是由流通中的现金和银行存款组成的，流通中的现金是中央银行信贷资金的来源，是中央银行代表国家对所有者的负债，存款货币是银行代表国家对存款人的负债。（2）纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，这与金属货币制度下通过自由铸造投入流通不同。（3）纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。（4）国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件，中央银行必须控制、调节货币的供应量，保持货币稳定的流通。

市场利率：随市场供求规律而自由变动的利率就是市场利率，与之相对的是官定利率。

①、基准利率：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。它是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据，同时也是金融体系制定各种有价证券利率的依据。

1、如何理解名义利率与实际利率

答：名义利率和实际利率的区分标准在于是否剔除了通货膨胀率的影响。名义利率是指市场现行的利率，当在较明显的通货膨胀时，名义利率不能反映投资者所获得的实际收益水平。实际利率又叫真实利率，按价格水平的实际变化进行调整的利率称为时候利率，而根据价格水平预期变化进行调整的利率称为事前利率。

2、如何理解基准利率与非基准利率

答：按在整个利率体系中的地位，作用不同，利率可分为基准利率与非基准利率。基准利率在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用。而

基准利率之外的所有其他利率都称之为非基准利率，非基准利率跟随基准利率的变动。值得注意的是，一种利率在整个利率体系中是否处于基准利率地位，并不是绝对的，而是相对而言的。

比如美国联邦基金利率，急美国银行间隔夜拆借利率。

4、利率的变动受哪些因素的影响

答：影响因素有如下几点：①、利率的平均水平。利率是平均利率的一部分，利润本身就是成为利率的最高界限。②、借贷资金的供求情况，这对市场利率的影响是最直接最为显著的。③、经济运行周期。在经济运行周期中利率水平也是不断的在变化的。④、通货膨胀以及通货膨胀预期。在通货膨胀情况下，或市场中存在通货膨胀预期的时候，利率水平一般会相应的提高。⑤、国际经济形势。国际经济形势主要影响体现在国际汇率与汇率会影响资金流出入，从而应国内利率的变动。⑥、国家经济政策，国家实行不同的的经济政策，对利率产生不同的影响。⑦、借贷风险。在借贷资金运动过程中，由于各种不可测的因素出现，可能导致各种风险，这会对利率产生影响。

2、简答题

1、简述金融机构的功能。

答：金融机构的具体功能体现有如下几点。①、信用中介功能。金融机构能吸收社会闲散资金，接受信用，另一方面以贷款的方式将资金运用出去，提供了信用。克服了直接信用在时间、空间、需求、规模等方面的种种限制，有利于资源的合理配置。②、信用创造功能。存款金融机构在部分准备制和非非现金结算的基本前提下，至于完善的金融体系中，存款金融机构能够在吸收原始存款的基础上派生出新的存款货币，创造新的信用。③、支付中介的功能。金融结构充当支付中介，以转账的方式进行交易结算，同时能反应企业单位的微观经济活动和国民经济发展的宏观经济活动。④、资产转换中介的功能。既实现了期限的转换，又实现了规模的转换。满足资金供求双方在不同期限下交易的需求，有满足

了资金供求双方在不同规模下的交易需求。⑤、信息中介功能。金融机构作为信息生成专家，为融资活动的资金供求双方提供信息中介服务。⑥、风险中介功能。金融机构提供风险中介服务，为投资者和融资者降低了投资和融资的风险。

2、简述我过金融机构体系

答：①、中国人民银行。②、政策性银行。分国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。③、股份制商业银行。又分为国家控股商业银行和其他股份制商业银行。④、其他金融机构。包括中国邮政储蓄银行、中国人民保险集团、太平洋保险公司、信托投资机构。⑤、证券机构。包括证券经营机构、证券服务机构和投资基金。⑤、外资金融机构。氛围中外合资和外资银行等金融机构。（答的时候要具体阐述）

①、直接融资：直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。

②、间接融资：间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介结构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。

③、一级市场：一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。

④、二级市场：二级市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间进行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。二级市场又可分为场内市场（即证券市场）和场外市场（或店头市场）。

⑤、货币市场：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的短期金融市场，它主要是满足交易者的流动性需求。货币市场一般没有正式的组织，所以交易特别是二级市场的交易基本上都是通过电讯方式联系表达的。

⑥、同业拆借：同业拆借是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时的资金调剂所形成的市场。

⑧、回购协议：回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定的期限后再按约定价格购回所出售的协议。

⑨、资本市场：资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场，它主要满足中长期融资需要，为资本的累积的分配提供条件。广义的说，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。

⑩、金融衍生产品：金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及其价格指数的一种金融合约。

11金融期货：金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按条件买卖一定标准的某种金融工具的标准化协议。

12、金融期权：金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售某种金融资产的权利的合约。

1、金融市场包含哪些构成要素

答：金融几个由如下几个要素构成。①、交易主体，即市场交易活动的参与者。包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中央银行。②、交易对象与交易工具。金融市场上交易是一种信用交易，交易的都是货币资金。交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资凭证。③、交易的组织形式。交易的组织形式包括交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式。④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制（利率机制）下资金的供求决定的交易价格。

2、股票交易价格是如何确定的其变动受哪些因素影响

答：股票的交易价格=预期股利收益/市场利率

影响股票价格变动的因素可以分为两大类：一类是基本要素。包括经济方面因素、政治方面因素；另一类是技术因素。指的是股票市场内部的一些情况，如股票交易量、卖空数量等。

3、债券交易价格主要取决于哪些因素