理财调查报告记录

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3 关于大学生理财情况的调查

当今的社会不仅是一个信息膨胀的社会，也是一个金钱“膨胀”的社会。大学生是即将走进

社会的一个群体，学会如何理财是必须的。理财是指个人根据其当前的实际经济状况,合理地安

排资金的用处。现针对当代大学生不合理的消费现状（女性尤为突出），5月份我们对在校大

学生进行了问卷调查。本次发放的问卷有45份，有效问卷44份，1份为无效。

一、当代大学生理财的基本情况

1、资金来源

全部生活费来自于家庭的大学生的占总调查人数的43.18%,来至家庭和兼职的占

54.55%，只有2.27%的是完全通过兼职赚取自己的生活费用。从以上的数据可知，当代大学

生消费情况多为通过家庭和兼职获得。

2、资金预算情况

在面临生活中形形色色的诱惑，大学生的抵制能力还是较弱，用钱没有计划，主观随意性

较强。大致地做一下预算或偶尔制定预算分别占总调查人数的38.28％和40.10％；只有不到

0.31％的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的21.40％的学生承认从不做预算。

3、资金消费的侧重点

追求精神、品味、形象的比例稳居一二，学习退居后位。注重自己形象的占29.72%，追

求精神、品味和档次的占45.55%，学习方面的投入占2.23%，追求情感需要的物质投入占

8.69%，“人情”消费占5.98%，通讯消费占6.84%，其他占0.99%。

4、理财情况

每月末的盈余情况：没有的占15.91%，有但是不多的占63.64%，有且很多的占20.45%。

平时是否有记账习惯：没有的占11.36%，有的占65.91%，不定的占22.73%。

5、对理财看法

在理财知识的认识和态度方面，认为有必要进行专业理财知识学习占11.36％；认为只

需适量理财知识学习以实现个人生活管理目标的占79.54％；9.1％的大学生认为理财需耗费

大量时间计划而最终放弃。

二、当代大学生理财现状与分析

（一）消费观念不合理

在面对充满诱惑的社会，校园各色的社团活动，加上开始谈恋爱等诸多因素，与和父辈的

相比，现在的大学生淡化了当前自己仍是一名学生，应以学习为重的意识，更加注重自己的形

象，追求品位和档次。在购买选择上，虽然不一定买名牌，但质量显然已成为我们最关注的内

容。在消费观念上，大学生消费心理的不成熟，也使不少大学生出于面子需要，动不动、时不

时地请同学下馆子；对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风。

（二）理财知识缺乏

大学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以

及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的大学生比例最少。调查中学生还反映到虽对一些理

财名词都很熟悉，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作仍存

在着很多的困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易等。

三、对当代大学生理财的建议

(一) 学会记账和预算

这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，根据上个月的收支

情况，预测一下接下来这个月的支出情况。分清哪些的是必须花的，哪些是可以省的，要留出

一些作为备用资金，以防意外事故急需，或者针对活动额外支出等。这样不仅能清晰的看出每

个

月的支出状况，同时能了解自己是否消费合理。

(二)学会精打细算

4 大学生在校生活，远离父母，很多都需自理，要学会省钱的方法。就比如，每次特殊假日

周边超市会打出降价优惠，了解特价商品，结合生活实际情况，自己是否需要对生活必需品进

行补给。生活中要以注重实用为主，考虑性价比的同时，也须衡量一下自己的购买承受能力。

(三) 树立自立意识

大学生来自五湖四海，家庭条件贫富不一，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的

地方。当然，光是节流往往是不够的，要学会开源。在不影响学业的情况下，适当进行勤工助

学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，更能使学生从中体会父母赚钱的艰辛，为今后更好

地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。篇

二：投资理财调查报告a

大学生投资理财

调研报告

年级： 08汉本1班

专业：汉语言文学组长：王肖辉组员：董雪娇霍

燕韩云开

王聪王海威张双泉

提交日期：

一、调查方法和内容二、调查数据及结果分析

三、对大学生投资理财的建议

1．做好整体规划 2．养成储蓄习惯

3．树立勤俭意识 4．学会精打细算

5．学会记账和预算 6．勤工俭学

大学生投资理财状况调查报告

随着时代发展，人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而

大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们

处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高

消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本

文通过对唐山学院学生的随机抽样调查，分析大学生的投资理财状况，根据其存在的问题提出

相关建议。

一、调查方法和内容

针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查，包

括文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份，收回35份，问卷有(转载于:理

财调查报告)效率100%。调查问卷采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消

费水平及经济来源、投资来源及状况、自己的投资理财观念和能力等几个方面的内容。这些问

卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。

二、调查数据及结果分析

1．大多数学生表示收入来源主要是父母支持，71%的月支配费用为600元以下，26%的

为600-800元，3%的为800-1000元，千元以上很少，几乎没有。目前大学生很多都谈不上

财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来

讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀

比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，

不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

下图反映了大学生每月可支配费用

2．被调查的大学生除了父母提供的生活费外，有的有其他的经济来源。60%的靠兼职来

增加收入。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有

什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑这种

新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一

个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上开店等。

下图反映了除生活费外，大学生其他经济来源，从中可以看出兼职是大学生主动赚取额外

收益的主要途径

3．46%的大学生对于自己每个月的支出有预算，而且能按计划合理消费；有31%的也有

预算但经常会因为实际出入得不到实现；有23%的没有做预算。由此可以看出虽然大学生有预

算意识，但实施状况不太良好。除此之外，消费预算不要做得太高，因为如果你是女生，一般

女生有时在购物的时候会冲动，如果钱多，很容易就会花超，但也不能太少。所以这个就需要

很好的预算和需要培养自己的自控能力。一般你计划好本月需要买什么东西后，算出预计本月

消费总支出后，在多出5％至10％用作避开通货膨胀的风险和临时的其他问题（百分比视自己

情况而定）。

4．据调查，有的在校大学生进行了各种形式的投资。有的投资基金，有的投资股票??43%

的大学生投资资金来源于生活费，26%的来源于家长资助，20%的来源于打工，11%的来源于借

外债。从以下的“你可用于投资的费用表”中可以看出，现在的大学生所有资金不多，所以先不

要买那些投资产品（比如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的），先定期每月把预算放到自

己投资帐户的钱存进来，等到存到一定额度后就开始投资了。当然这个额度因每项投资产品或

公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌记住三点，首先自己懂哪项投资哪项，千万不要不

懂就做，那样你会赔得很惨；其次任何投资都存在风险，所以投资需谨慎，千万不要把所有的

钱都用来投资，更不要借钱投资，即使市场很好也不行，投资帐户的最大投资金额是你每月所

有资金的三分之一；再次是投资是长期性的，而且是有周期性的，所以投资最好是长期投资。

5 篇三：商业银行个人理财业务调查报告

浙江财经学院本科社会调查报告

（专业调查）

题目：商业银行个人理财业务调查报告

学生姓名沈敏佳指导教师刘建和

二级学院金融学院专业名称金融工程

班级 08金融工程学号 0805200122

2011年 08月 09日

商业银行个人理财业务调查报告

摘要：众所周知，席卷全球的金融危机过后，以美国为首的各国都采取宽松的货币政策，

以刺激经济早日复苏。我国由于内外部因素的双重影响，物价飞涨，cpi高企不下，老百姓手

中本来就不多的钱又急剧缩水。因此，如何让自己口袋里的血汗钱保值增值，已经成为了街头

巷尾都在讨论的问题。股票、基金、债券，甚至股指期货等都让老百姓双眼发光，乐此不疲。

而在这其中，商业银行的个人理财业务又扮演了什么角色呢？且听下文分解。

关键词：商业银行、个人理财

一、我国商业银行个人理财业务的现状

首先，在我国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝对的主导地位的，商业银行

开展个人理财业务是非常又优势的。并且，个人理财业务是随着国家经济的发展而增长的。随

着我国国民个人财产的增长，银行也将原本把企业等作为主要客户的策略，慢慢倾向于把个人

理财业务为主要盈利增长点。

在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种

品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒店预

定”、“贵宾等机”、“远程医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；

工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务的地域和时空限制；农

6 行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式”贵宾化服务；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能提高客户的收益方面突出自己的影响力。

但是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务仍然处于起步阶段。

二、目前商业银行个人理财业务存在的问题

1、理财产品单一，缺少个性化产品，各大银行产品同质化严重。

由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项了解比例中可以看出：商业银行的主要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。

就目前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，客户在任何一家商业银行享受到的服务基本上是没什么区别的。在这种情况下，商业银行无疑是对有区别的客户给予了没有区别的服务，对于那些收入不同，风险偏好不同的客户，根本无法满足他们对个人理财的需求。因此可以看出目前银行针对普通人的“个人理财中心”的服务还处在较低的层次。

纵观国外各大商业银行的个人理财业务，非常的细化。相比于国外，这也与我国对商业银行的政策体制也有关系。目前我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种状况大大制约了个人理财业务发展的空间。目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务、外汇业务的简单列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些产品也只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。

2、个人理财业务宣传不到位。

由调查问卷可以发现，大部分的客户还是从亲戚朋友这个渠道来购买个人理财产品的，另外营业厅宣传册和理财人员介绍则成为了银行营销主力。

这体现在银行市场营销观念不强，广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠”思想严重，认为客户自己会上门来要求进行个人理财；或是不善于通过常规业务发展与客户的关系，造成理财业务开展的范围不大。也导致不少客户对银行个人理财业务存在片面认识，有些人尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露”的保守思想，对我国商业银行的理财水准心存疑虑，对此业务持观望态度。

3、高素质专业理财人才缺乏，且风险意识淡薄。

在这项对理财人员专业素质满意度得调查中，可以非常清晰的了解到客户对商业银行理财人员的不信任。也可以从侧面反应出，目前商业银行理财人员整体素质不高，缺乏专业人才。

在国外，如花旗的每一位citigold 客户经理和其他理财专才都通过严格的培训以及获内部专业认可。而反观国内，目前银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和保险业务不甚了解，所以理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上。近年来，虽然商业银行加快步伐进行理财客户经理的培养力度，但多数理财经理参加理财专业培训的机会较少，即使参加了理财业务培训，个人理财技能仍以银行类业务为主。而理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论知识和实务操作，若不具备全面的财务分析能力及金融专业知识，就很难确保服务质量。

三、我国商业银行个人理财业务发展建议。

1、加强个人理财业务的发展创新，实行差别化、个性化的服务，实现市场细分。

个人理财的重点在于个性化的服务。因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不一样的，不同的人对于风险的偏好程度也不一样。所以根据每个人不同的阶段、不同的偏好、不同的投资需求来进行个性化服务，这才是个人理财业务发展的一个真正方向。在市场细分的基础上，各商业银行必须在日益激烈的市场竞争中，发现目标客户的需求特性，调整产品的结构，增加产品特色，争取出奇制胜、以新取胜。新产品必须体现以客户为中心的理念，使客户效益达到最大化为目标。

7 商业银行还应该积极与保险、证券、信托等非银行机构寻求合作，不断推进产品整合和开发能力。为提供客户个性化的理财服务打下坚实的基础。

2、提高营销手段，加大个人理财的宣传力度。

通过各种媒体开展广泛的个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，讲明利弊关系以及可能存在的风险，让客户自愿选择。商业银行也应该充分利用广泛的有形的银行网点进行理财产品和专业服务的宣传，同时加大电话银行、网上银行等网点的渗透率，使客户既能享受到人性化的专业服务，又能克服时间和空间的限制得到理财服务。

3、培养专业的个人理财服务人员。

提高理财人员的素质及客户管理水平，就要加强专业化服务培养和选拔专业的理财客户经理。随着中国金融理财师（cfp ）资格认证制度施行，商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。

四、结语。

随着我国国民财富的增长，老百姓对于财富管理的需求也不断的增强，越来越多的人开始从各个地方寻求财富的保值增值。在这个大背景之下，在我国金融市场占主导地位的银行，也迎来了新的机会，个人理财业务无疑会成为其发展的新焦点。

虽然，在金融危机的冲击之下，国外银行出现了许多的问题，但在个人理财这个方面，国外商业银行毫无疑问仍是处于领先地位的，这并不能妨碍我们去借鉴他们的先进经验。个人理财业务需要创新，更需要新鲜的血液！

可以预测到个人理财服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场，个人理财服务业务的发展将是商业银行今后的主要发展方向。因此要要增强银行竞争力，就要重视个人理财这一创新业务，塑造理财品牌，突出自身特色，从提高理财服务质量、创新服务方式等方面入手，促进我国商业银行个人理财业务的不断发展。

五、参考文献。

1、张岱云，陈静．商业银行个人理财业务的现状与发展对策[j]．新金融，2002

2、张九龄．对拓展个人理财业务的思考[j]．甘肃金融，2004

3、谢珍贵．试论我国商业银行竞争的新焦点——银行个人理财业务[j]．深圳信息职业技术学院学报，2004

4、李书坤．商业银行个人理财业务探索[j]．河北金融

5、张淼．商业银行个人理财业务探讨银行分析[j]．投资理财

6、朱晶华．关于商业银行发展个人理财业务的思考与策略[j]．新疆金融篇四：投资理财调查报告

投资理财调查报告

[前言]

1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。

2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel 及word 录入，保证统计的有效性！

3．问题分析参考了经济观察报的一些信息

[正文]

1．数据分析：

8 通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果：

调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。

26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的主要

目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。 37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他们在投资上的回报率也是各有不同，多为30%左右，可见比较稳定和理智。

48-58岁阶段（调查数量8个），多为大学生父母的年纪，学历以专科和高中为主，平均月收入有很大差距，其投资的风险多为一般或较少，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，少数房地产和基金。这部分的投资群体在选择投资工具时多关注产品的投资收益和风险，其投资目标为合理安排资金，家人教育，资产增值。他们希望多了解保险以及房地产的信息，少数关注股票和基金，了解方式多种多样，还增加了户外了解的兴趣，可能与邻里及同事间共同话语的增多，子女的长大有关，投资回报率显然也不高，比较谨慎。

58岁以上（调查对象5个），多为老年人，有退伍的老军人，退休老教师等，学历多为初中及以下，有少数高中（专科），退休月收入多在2000元左右，他们的投资多为风险程度一般的基金，国债，关注所投资产品的收益和风险，，理财的主要目标为医疗及养老，由于年纪大的问题，对新兴的理财产品比较怀疑，还是对储蓄，国债等比较有信心，并且多希望通过报纸，广播，电视等来了解投资信息，回报率多在0-30%之间，相对稳定。

在对银行服务的满意程度调查上得出如下结论（按满意程度从高到低）：中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银行，中国民生银行，中信银行，光大银行，华夏银行，其他（如邮政储蓄所）。

2．基本结论：

一、对各种投资方式的分析：

根据以上数据，在证券市场处于不稳定状态背景下，居民投资开始选择更为灵活的市场配置。整体仍以定期蓄为主，保险、基金为辅，股票、国债等比重比较小。由此可见，中国居民仍是稳妥地进行投资，中国居民总体的风险承受能力偏低，在09年经济危机的阴影下，储蓄成为我们的一种最稳妥合理化的投资方式，更确切的说不能算是投资，只能算是避险，股市你是不敢进了，你又没钱买房，那就只能把它放在银行，方便你的日常使用了。

随着通货膨胀预期的不断升温，资产类投资成为人们保值避险的理想化途径，而股票市场2010年一直走震荡势，作为手头有点钱的市民只能望而却步，钱来之不易得好好花！随着中国房价的与日俱增，他们会选择买房，尽管贷款买房，我们仍承担加息风险，但是房子作为一种特殊的商品，它的价格具有很强的下跌僵性，就算他下跌中国政府为了维稳也不会让他一直跌下去，当然同理也不

9 会无限制的涨！而且现在中国国内一些二线城市的房子有很高的投资价值，无论是出租或是自己居住都是不错的选择，起码比你放在银行让他被贬值好。

这两年保险业发展迅速！这与他的产品创新是分不开的。保险作为一种针对风险的投资，对我们人身安全起到重要保障，而且现在的保险都是收益型的保险，可谓是人财双保！

基金最近几年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲软表现，激进的收益率在近几个月中也是差强人意！居民对其投资激情减弱。

国债倒是一种不错的投资产品，但是其并不受大众推崇，一是大家对其了解少；二使其投资收益率低。

二、对银行的建议：

根据网络上的相关调查，居民“最大资产选择储蓄”的占比，继续维持在历史最低水平，虽然现在大多数人还都选择定期存款为其投资理财方式之一，但是我们也不难从调查中看到，现在在大多数居民心目中排名第一的仍是工商银行，排名前四名的是原国有四大行，而其他像中信银行、华夏银行一些股份制银行。则很有人接触过，甚至根本没听说过！

这就说明，银行作为金融创新的一支主要力量，起租着宣传工作仍有问题，内部竞争不足。银行业应加快金融创新步伐，以满足居民对投资产皮多样化的要求。最好能对一些居民教授相关知识。

[总结]

在调查报告分析中还看到一些居民投资的缺陷，居民投资方式仍然较单一，居民投资组合中仍是以银行定期储蓄为主，在附加一些保险、基金和房地产

等，我自认为在现在这种股市动荡，楼市政策打压严重的情况下，我们应当调整一下投资方案：

1. 将购买国债提上日程，将保险、储蓄与购买国债相结合，应是不错的选择！

2．在网上进行黄金交易，黄金的买卖是t+0型的买卖，比股市要方便快捷，而且其需要的专业知识比较简单！我们可以尝试！

居民投资的另一个问题就是没有主见跟风现象严重，切记：

不要盲目入市，因为中国股市的涨跌太感性了！如果你不保持理性，就没人能救你了。有房虽好，但不要贪多！中国政府就的时光的民众，而不是一个投机者！提防地方商业欺诈和非法集资！

但此次调查报告仍是让人欣慰的，金融危机后，我们中国的居民仍能对投资产品很大的需求，希望了解更多的理财产品！这对中国金融市场的发展将会起到很大促进作用！篇五：银行理财产品调查报告

银行理财产品调查报告

调查人：高靖帷

班级： 11级投资一班

时间： 2012年5月13日

背景

在当前经济形势下，通胀压力仍然存在，银行存款利率偏低，股市没有明显牛市迹象。那如何使自己的财富保值增值呢？人们将目光更多地投向了银行的理财产品。

选取的十家商业银行理财产品概况

我选取了国内十家主要的商业银行，它们分别是中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、华夏银行、中信银行、光大银行、民生银行和浦发银行。在如今这个信息化高度发达的时代，我通过网络，浏览各个银行的官方网站，了解各家银行的理财产品的各种信息，以下是其中几家理财产品的概况。

1、中国银行

中国银行理财产品主要分为“汇聚宝”、“搏·弈”、“周末理财”、“自动滚续”、“机构理财”、“理财计划”和“中银qdii”。“汇聚宝”主要是外币期限可变理财产品；“搏·弈”为人民币低风险保本收益型理财产品；“周末理财”是超短期理财产品，期限多为节假日；“中银qdii”是指

10 取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动等。

2、建设银行

建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。 “利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品；汇得盈是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品；qdii 是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动；“乾元－日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质企业的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产，以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性的理财产品；代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品

3、光大银行

光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产

品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e 理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币a 计划”和“外币t 计划”两大类。

4、民生银行

民生银行理财产品主要有：“非凡理财”，根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活；“钱生钱理财”，根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活；“贵金属延期交易”，代理个人贵金属延期业务是民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道，进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。

2012年一季度发行理财产品情况

据国金证券不完全统计，2012年一季度105家银行共发行银行理财产品6737只，其中保本产品1770只，保本同时保收益产品880只。工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、浦发银行等一季度发行数量较大。从委托期的分布特征来看，在6575只披露委托期的银行理财产品中，大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军。在880只保本同时保收益的理财产品中，保证收益在4%和5%的产品数量较多，平均保证收益比例为3.47%。在总共6737只产品中投资标的涵盖商品、票据、利率、汇率产品、信贷资产的理财产品4986只，占绝大多数比例；投资标的涵盖债券的理财产品3988只；投资标的涵盖股票的品种609只(由于理财产品的投资标的存在交叉，因此各类产品数量的和与理财产品总数并不一致)。

2012年一季度表现良好的理财产品

受政策预调微调的影响，2012年一季度市场指数前高后低，总体实现上涨，所以以权益类资产为主要投资标的的银行理财产品，在2012年一季度普遍表现良好，其中招商银行旗下的fof 型产品优势比较明显，与此同时，光大银行旗下的股票基金混合型产品总体相对突出。

理财产品投资期限

浏览这十家银行的理财产品过后，其中大部分投资期限都在一年之内，属于短期理财产品，其中还有一个月内的超短期理财产品，不过由于去年底，银监会对一个月以内的超短期理财产品进行重点监管后，今年以来，超短期理财产品发行数量急剧下降。据普益财富的统计数据显示，半年来，银行短期理财产品发行