信用卡业务管理办法
信用卡业务管理办法
第一章总则
第一条为适应社会主义市场经济发展的需要，规范和管理信用卡业务，促进我国信用卡业务的健康发展。制定本办法。
第二条凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位，必须遵守本办法的规定。
第三条本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行，以下简称商业银行）向个人和单位发行的信用支付工具。
信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。
第四条信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为金卡和普通卡；按币种分为人民币卡和外币卡；按载体材料分为磁条卡和智能卡（下称IC 卡）。
第五条商业银行未经中国人民银行批准不得发行信用卡。
非金融机构、非银行金融机构、境外金融机构的驻华代表机构不得经营信用卡业务。
第六条中国人民银行负责全国信用卡业务的管理和协调工作。各发卡银行负责本系统信用卡业务的组织、管理和协调工作。
第七条经营信用卡业务的商业银行，应根据本办法及中国人民银行颁发的其他有关规章制度，制订信用卡业务章程，并报经中国人民银行批准。
第八条各商业银行的信用卡部为内部业务部门，不得办成实行独立核算、自成体系的法人机构。
第二章业务规则
第九条单位卡必须在卡面左下方的左边凸印“ DWK ”字样，在“ DWK ”字样的右边凸印持卡人姓名（拼音）。
第十条各银行发行的磁条卡、IC 卡，须执行国家技术监督局和中国人民银行颁布的有关标准，但参加国际信用卡组织并发行带有国际组织标记的信用卡除外。
第十一条单位或个人领取信用卡，应按规定向发卡银行交存备用金。第十二条发卡银行可根据申请人的资信程序，要求其提供担保。担保的方式可采用保证、押或质押。
第十三条信用卡备用金存款利息，按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计算。
以定期存款质押的，其定期存款按照中国人民银行规定的定期存款利率及计息办法计算。
第十四条发卡银行吸收的信用卡备用金和以定期存款质押的存款应按规定比例向人民银行当地分支机构缴存存款准备金。
第十五条发卡银行应建立授权审批制度。持卡人凭信用卡办理转帐结算、支取现金时，超过规定限额的必须取得发卡银行的授权。
第十六条单位卡持卡人不得凭信用卡在异地和其领卡城市范围内银行网点及自动柜员机上提取现金。
第十七条允许持卡人在本办法规定的限额和期限内进行消费用途的透支，透支限额为金卡
1 万元、普通卡5 干元。
第十八条信用卡的透支期限最长为60 天。
第十九条信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15 日内按日息万分之五计算，超过
15 日按日息万分之十计算，超过30 日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
第二十条各发卡银行的透支业务须纳入其信贷规模进行管理。透支额转入短期贷款核算。
第二十一条恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并且经过卡银行催收无效的透支行为。
第二十二条特约单位不得以任何理由拒绝受理持卡人合法持有的、签约银行发行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用而向其收取附加费用。
第二十三条特约单位不得通过压卡、签单和退货等方式支付持卡人现金。
第二十四条各商业银行应按如下标准向特约单位收取信用卡交易手续费：
（一）人民币信用卡，不得低于交易金额的2％；
（二）境外机构发行、在中国境内使用的信用卡，不得低于交易金额的4%。
境内银行与境外机构签订信用卡代理收单协议，其利润分配比率按境内银行与境外机构分别占特约单位所交手续费的37．5％和62．5%执行。
第二十五条外币信用卡的业务规则，另行制定。
第三章业务管理
第二十六条商业银行开办信用卡业务须报经中国人民银行批准；其所属分、支行办理信用卡业务，须报辖区内中国人民银行分、支行备案。
第二十七条开办信用卡业务的银行，必须具备以下条件：
（一）符合《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行补充规定的资产负责债比例监控指标；
（二）相应的内部管理机构；
（三）合格的管理人员和技术人员；
（四）健全的管理制度和安全制度；
（五）必要的电信设备和营业场所；
（六）中国人民银行规定的其他条件。
第二十八条申请开办信用卡业的银行，应向中国人民银行提交下列资料：
一）申请报告；
二）信用卡章程及卡样；
三）信用控制、风险管理计划及电信设备配备情况；
四）信用卡部门主要负责人简历及有关情况；
五）参加国际信用卡组织的有关资料；
六）中国人民银行要求提供其他资料。
第二十九条信用卡章程应载明以下内容：
（一）信用卡名称、种类、发行对象；
（二）信用卡的使用范围；
（三）各项手续费收费标准；
（四）发卡银行与特约单位、持卡人三方的权利、义务和责任；
（五）中国人民银行要求的其他事项。
第三十条商业银行发行外币信用卡、IC 卡，以及修改信用卡章程，须报经中国人民银行批准。
第三十一条参与信用卡业务的各银行应在开办信用卡业务中逐步开展收单、机具、信息、受卡等方面的合作。
第三十二条开办信用卡业务的各银行总行须按季向中国人民银行报送信用卡业务统计报
表，其发行信用卡的分、支机构须按月向人民银行当地分、支机构报送信用卡业务统计报表。
第四章信用卡的申领与销户
第三十三条凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款帐户的单位可申领单位卡。单位卡可申领若干
张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。
凡具有完全民事行为能力的公民可申领个人卡。个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满周岁的亲属申领附属
18 卡，附属卡最多不得超过两张，主卡持卡人有权要求注销其附属卡。
第三十四条单位或个人申领信用卡，应按规定填制申请表，连同有关资料一并送交发卡银行、对符合条件
的，发卡银行为申领人开立信用卡帐户，并发给信用卡。
第三十五条单位卡帐户的资金一律从其基本存款帐户转帐存入，不得交存现金。不得将其他存款帐户和销货
收入的款项存入单位卡帐户。
个人卡帐户的资金只限于其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的其它合法收入转帐存入。严禁将单位的款项转帐存入个人卡帐户。
第三十六条信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其帐户。
第三十七条持卡人还清透支本息后，属于下列情况之一的可以办理销户：
（一）信用卡有期满45 天后，持卡人不更换新卡的；
（二）信用卡挂失满45 天后，没有附属卡又不更换新卡的；
（三）信誉不佳，被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45 天的；
（四）持卡人因故死亡，发卡银行已回收其信用卡45 天的；
（五）持卡人要求销户或担保人撤销提保，并已交回全部信用卡45 天的；
（六）信用卡帐户两年（含）以上未发生交易的；
（七）持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。
第三十八条发卡银行办理销户，应当收回信用卡。有效卡无法收回的，应当将其止付。销户时，单位卡帐户
余额转入基本存款帐户，不得提取现金。
第三十九条信用卡遗失或被盗，持卡人应立即持本人身份证或其他有效证明，就近向发卡银行或代办银行申
请挂失，并按规定提供有关情况，办理挂失手续。
第四十条持卡人申请挂失后，找回信用卡的，可申请撤销挂失止付。
第五章转帐结算
第四十一条持卡人可持信用卡在特约单位购物消费。单位卡不得用于10 万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算。
第四十二条持卡人凭卡购物消费时，需将信用卡和身份证一并交特约单位经办人。IC 卡、照片卡免验身份证。
第四十三条特约单位经办人员受理信用卡时，应审查下列内容：
（一）确为本单位可受理的信用卡；
（二）信用卡在有效期内，未列入“止付名单” ；
（三）签名条上没有“样卡”或“专用卡”字样；
（四）信用卡无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹；
（五）持卡人身份证或卡片上的照片与持卡人相符；
（六）卡片正面的拼音姓名与卡片背面的签名和身份证上的姓名一致。
第四十四条特约单位受理信用卡审查无误的，应在签购单上压卡，填写实际结算金额、用途、持卡人身分证号码、特约单位名称和编号。如超过支付限额的，应向发卡银行索权并填写授权号码，交持卡人签名确认，同时核对其签名与卡片背面签名是否一致，无误后，将信用卡、身份证和第一联签购单交还给持卡人。
审查发现问题的，应及时与签约银行联系，征求处理意见。对止付的信用卡，应收回并交还发卡银行。
第四十五条特约单位在每日营业终了，应将当日受理的信用卡签购单汇总，计算手续费和净计金额，并填写汇（总）计单和进帐单，连同签购单一并送交收单银行办理进帐。
第四十六条持卡人要求退货的，特约单位应使用退货单压（刷）卡，并将退货单金额在当日签购单累计金额中抵减，退货单随签购单一并送交收单银行。
第四十七条收单银行接到特约单位送交的各种单据，经审查无误后，为特约单位办理进帐，并与发卡银行清算资金。
第四十八条发卡银行（或代理银行）收到收单银行通过同城票据交换或本系统联行划转的各种单据后，为持卡人办理付款手续。
第四十九条持卡人在异地凭卡通过银行向收款人办理转帐时，银行应按特约单位的有关处理规定处理。
第六章存取现金
第五十条个人卡持卡人或其代理人交存现金，应在发卡银行或其代理银行办理。
持卡人凭信用卡在发卡银行或代理银行交存现金的，银行应在存款单上压卡，经审查并收妥现金后，将存款单回单联及信用卡交给持卡人。
持卡人委托他人在不压卡的情况下代为办理交存现金的，代理人应在信用卡存款单上填写持卡人的卡号、姓名、存款金额等内容，并将现金送交银行办理交存手续。
第五十一条持卡人在银行支取现金时，应将信用卡和身份证一并交发卡银行或代理银行。
IC 卡、照片卡免验身份证。发卡银行或代理银行压（刷）卡后，填写取现单，经审查无误，交持卡人签名确认。超过支付额的，代理银行应向发卡银行索权，并在取现单上填写授权号码。办理付款手续后，将现金、信用卡、身份证和取现单回单联交给持卡人。
第五十二条发卡银行（或代理银行）收到收单银行通过同城票据交换或本系统联行划转的各种单据后，为持卡人办理收、收款手续。
第七章法律责任
第五十三条发卡银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处以5 万元至30 万元的罚款。
（一）未经批准开办信用卡业务的；
（二）未经批准发行IC 卡、外币信用卡的。
第五十四条非金融机构、非银行金融机构、境外金融机构的驻华代表机构违反规定经营信用卡业务的，由中国人民银行依法予以取缔，并对其处以10 万元至50 万元的罚款。
第五十五条发卡银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，没收非法所得，并处以5 万元至10 万元的罚款；情节严重或逾期不改的，可责令其营业机构停业整顿。
（一）不执行本办法规定的技术标准的；
（二）随意降低手续费标准的；
（三）不执行本办法规定的透支利率及计息办法的。
第五十六条发卡银行违反本办法规定，不向中国人民银行报批信用卡章程、报送备案材料和业务报表的，由中国人民银行责令改正；逾期不改的，处以l 万元至10 万元罚款。
第五十七条 发卡银行有下列情况之一的，按照《中华人民共和国商业银行法》和现金管理 的有关规定给予相应处罚：
（一）不执行规定的存款利率的； （二）不按规定向中国人民银行缴存存款准备金的；
（三）违反规定帮助持卡人提取现金的。
第五十八条 发卡银行末按规定时间将止付名单发至特约单位造成资金损失的，由发卡银行 承担经济责任。 第五十九条 发卡银行或代理银行违反本办法规定，帮助单位卡持卡人将其他存款帐户或销 货收入的款项转入其信用卡帐户的，或帮助个人卡持卡人将其他款项转入其信用卡帐户的， 处以 5 万元至 10 万元罚款。
第六十条 持卡人使用单位卡进行透支的，由其单位承担透支金额的偿还和支付透支利息的 责任。 持卡人使用个人卡附属卡发生透支的， 由其主卡持卡人承担透支金额的偿还和、 支付 透支利息的责任； 主卡持卡人丧失偿还能力的， 由其附属卡持卡人承担透支金额的偿还和支 付透支利息的责任。
第六十一条 持卡人与特约单位出现的纠纷由双方自行解决。持卡人不得以纠纷为由拒绝偿 还因使用信用卡而发生的债务。
第六十二条 持卡人必须妥善保管和正确使用其信用卡，否则，因此造成的资金损失，由其 自行承担。
第六十三条 持卡人办理挂失后，被冒用造成的损失，有关责任人按照信用卡章程的规定承
担责任。
第六十五条 单位卡持卡人违反本办法规定，将基本存款帐户以外帐户、销货收入的款项转 入或将现金存入其信用卡帐户的，除责令其转回基本存款帐户外，对其处以 5 万元至 10 万 元罚款。
个人卡持卡人违反本办法规定， 将单位的款项转入其信用卡帐户的， 除责令其退回外， 对其 处以 5 千元至 l 万元罚款。
第六十六条 持卡人违反本办法规定套取现金的， 对其按套取现金数额的 30%至 50％处以罚
第六十七条 持卡人违反本办法规定，出租或转借信用卡及其帐户的，除责令其纠正外，对 其按帐户出租、转借发生的金额处以 5%但不低于 l 千元罚款，并没收其非法所得。
第六十八条 持卡人恶意透支的，依法追究其刑事责任。
第六十九条特约单位受理信用时，应当按照规定的操作程办理，否则因此造成的资金损失， 由其自行承担。 第七十条 特约单位工作人员参与欺诈银行活动，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第七十一条 银行工作人员与持卡人或特约单位串通参与欺诈活动，构成犯罪的，依法追究 刑事责任。
第六十四条 单位卡持卡人违反本办法规定用于 的，
对其处以 5 万元至 10 万元罚款。
10 万元以上商品交易、劳务供应款项结算
第七十二条伪造、盗用信用卡，使用伪造、作废的信用卡，冒领冒用、涂改信用卡骗取财物的，应依法对其处罚，并追究刑责任。
第八章附则
第七十三条信用卡业务结算凭证的格式、联次、颜色、使用办法由中国人民银行总行统一规定，各发卡银行总行负责印制。
第七十四条各银行办理信用卡业务，根据规定分别收取年费、特约单位手续费、异地存取款手续费、异地转帐手续费、挂失手续费、卡片工本费等费用。
第七十五条本办法由中国人民银行总行负责解释、修改。
第七十六条本办法自1996 年4月1 日起实行。中国人民银行《信用卡业务管理暂
行办法》（银发[1992]298 号文）同时废止。一、银行卡产业健康发展急需配套条例的出台
近年来，我国银行卡产业发展迅猛。截至2008年底，我国银行卡发卡总量约为18 亿张，同比增长20％。银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重预计达到24％，比2007 年提
高1.1 个百分点。截至2008 年底，信用卡总授信额度达到约9,800 亿元，应偿信贷总额约1,580 亿元，银行卡在社会经济生活中发挥了越来越重要作用。
目前，我国银行卡产业经过多年的发展,已经由一个从无到有的起步阶段，逐步过渡到
一个急需做大做强的一个崭新发展阶段，原有的管理制度和监管规则，已经不能适应银行卡产业发展的需要，带来了银行卡市场参与主体责权利配置不均衡、各发卡机构竞争加剧、银行卡市场化程度低、区域发展不平衡、政策引导和扶持力度不够等一系列问题，严重阻碍了银行卡产业的健康发展。社会各界对加快相关立法进程、规范银行卡业务的呼声越来越高，尽快出台《银行卡条例》已迫在眉捷。
、《银行卡条例》的出台已具备现实基础和理论条件
我国银行卡产业的迅猛发展，银行卡产业链的逐步形成，使得银行卡市场规模逐步扩大。从银行卡产业发展情况来看，发卡量呈区域化、用卡用户呈行业化逐年递增，市场需求主体对市场的培育态势良好，同时发卡方与收单方对银行卡产品种类、服务方式的创新，都成为条例出台的现实条件。
关于银行卡产业发展制度供给的理论探讨为新条例的出台提供了理论基础。实践的创新带来理论层次的深入探讨，伴随银行卡业务新现象、新问题的出现，理论界对银行卡博弈现象、银商转换成本、银行卡风险管理、银行卡产业分析等问题由微观到宏观进行了解析，凝结了对市场参与者责权利安排、定价机制建设、风险管理方法等结论，为指导实践活动与新条例的促成提供了理论支撑。
三、《银行卡条例》出台应重点关注五个方面
（一）明确中国人民银行在银行卡产业发展中的地位
人民银行作为支付结算服务市场的管理者、执法者，是银行卡行业标准的制定者，它的职责在于规范银行卡产业发展，推进联网通用，改善银行卡使用环境，控制银行卡的支付清算风险，以提高市场的有效竞争程度。应在《银行卡条例》中明确规定中国人民银行与银监会的职责区分。《银行卡条例》中应规定中国人民银行有法定义务建立对银行卡组织的系统监控、统计监测、风险管理制度，对于银行卡组织任何可能影响全国支付清算系统稳定的行为，应建立事前申报、系统备份和过程监控制度等。
（二）建立弹性定价机制，完善计息和收费标准
一方面，对信用卡和借记卡的交易费用采取差别定价，另一方面，对商户采取差别定价下的浮动定价，以促进产业链的良性发展。
（三）建立信息披露制度，促进弹性定价机制的有效运行
银行卡市场各参与方博弈的结果是依赖于信息的完全，采用信息披露政策是设计银行卡市场模式的一个重要方面。建议通过引入定价听证和银行卡服务提供方最大程度地披露相关信息两个渠道，提高银行卡服务、定价机制的透明度。
（四）规范信用卡发放标准，降低欺诈风险、信用风险
欺诈风险与信用风险主要由发卡机构和收单机构承担。信用卡发放标准的不确定，伴随着非完全市场竞争，将会加剧风险，对金融系统稳定性形成威胁。因此，信用卡发卡机构应制定行业标准，规定授信范围。
（五）明确发卡方与收单方收益与风险的分配比例，完善参与者责权利安排
收益的分配与风险的承担方面，遵守“受益与风险对等” 的原则，在明确发卡方与收单方收益分配的基础上，明晰两者在风险承担上的比重。
（作者系全国人大代表、中国人民银行哈尔滨中心支行行长）央行：力争尽快出台《银行卡条例》https://www.360docs.net/doc/587875667.html, 2009 年07 月06 日09:07:34
7 月2 日，中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民在“规划银行卡市场建设，促进银行卡产业发展”在线访谈时表示，人民银行正会同银监会抓紧制定《银行卡条例》，拟在充分征求相关政府部门、从业机构的意见后尽快形成送审稿上报国务院，力争尽快出台。
欧阳卫民指出，国内银行卡业务规则一直遵循1999 年的《银行卡业务管理办法》，由于银行卡市场的不断发展变化，该办法已无法适应银行卡业务管理需要。
中国人民银行哈尔滨中心支行行长周逢民曾指出，原有的管理制度和监管规则，带来了银行卡市场参与主体责权利配置不均衡、各发卡机构竞争加剧、银行卡市场化程度低、区域发展不平衡、政策引导和扶持力度不够等一系列问题。
对于《银行卡条例》迟迟未能出台的原因，某银行业内人士表示，这与银行卡业务主要监管部门责任的不明确有很大的关系。“银联成立以来同央行保持了过分密切的体制关系，《银行卡条例》初稿掺杂太多利于银联的成分，业内还有其他部门对该条例表示不太认可。” 另外，关于风险的防范问题，双方监管机构并没有达成共识。
银行卡专家聂俊峰评论称，新的《银行卡条例》应制定商户收单、发卡外包等服务机构的准入与监管规则，规范受理市场强推POS 直联等不当行为。
据了解，截至2008 年底，我国银行卡发卡总量约为18 亿张，同比增长20%。银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重预计达到24%。
银行小额贷款业务管理办法[2020年最新]
邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法 个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需 要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用 贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。 一、借款人条件 申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件： 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住 证明）、具有完全民事行为能力的中国公民； 2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力； 3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合 作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资； 4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户； 6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷 款的协议； 7、贷款人规定的其他条件。 二、贷款的期限、利率 （一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。 （二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期
贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。 （三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。 （四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。 三、贷款的申请 借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料： 1、贷款申请审批表； 2、本人有效身份证件。□支持对象：40岁以下青年初次创业的小额贷款；40岁以下青年企业家二次创业的中小企业贷款。 □贷款额度：每人单笔贷款额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元；贷款期限一般不超过3年。 □贷款利率：对于纳入省、地(市)、县政府信用平台的项目，实行优惠利率。转贷款模式下的微贷款利率，由开发银行和地方合作银行确定，在同等条件下给予信用记录良好的创业青年贷款利率优惠。
单用途商业预付卡管理办法
第一章总则 单用途商业预付卡管理办法 （修订征求意见稿） 第一章总则 第一条为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规，制定本办法。 第二条从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本办法。 本办法所称单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业、本企业自有经营场所、本企业所属集团，或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。 第三条商城发卡企业是指发行在自有经营场所内使用的单用途卡，并对其进行统一结算管理的法人企业。在自有虚拟经营场所内自营业务收入占比低于50%的法人企业除外。 本办法所称自营业务收入是指发卡企业销售自有、联营和买断包销的货物或服务
第一章总则的营业收入。 集团发卡企业是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。 品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标在单用途卡业务中排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。 售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。 第四条规模发卡企业是指除商城发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业： （一）上一会计年度年营业收入500万元以上； （二）工商注册登记不足一年、资产总额在100万元以上。 商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业标准，以公告的形式公布。
银行储蓄业务管理办法[2020年最新]
中国XX银行储蓄业务管理办法 目录 第一章总则 第二章业务种类 第三章账户的开立与销户 第四章存款与取款 第五章计息及利息税 第六章特殊业务 第七章协助查询、冻结和扣划 第八章储蓄存款的继承 第九章附则 第一章总则（目录） 第一条为加强储蓄业务管理，根据《储蓄管理条例》（以下简称《条例》）、《人民币银行结算账户管理办法》、个人存款账户实名制等相关法律法规及XX银行的有关制度，制定本办法。 第二条储蓄是指个人将其拥有的人民币（外汇）存入经营储蓄业务的营业机构，营业机构为其开具存款凭证（存单折、借记卡、准 贷记卡等），个人凭存款凭证和预留支控方式支取存款本金和利息， 营业机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 第三条营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自
由，存款有息，为储户保密”的原则。 第四条经营储蓄业务的营业机构和从事储蓄业务的人员须遵 守本办法规定开展业务。 第二章业务种类（目录） 第五条储蓄业务的种类 （一）人民币（外汇）活期储蓄存款； （二）人民币（外汇）整存整取定期储蓄存款； （三）人民币零存整取定期储蓄存款（含教育储蓄）； （四）人民币存本取息定期储蓄存款； （五）人民币整存零取定期储蓄存款； （六）人民币定活两便储蓄存款； （七）人民币（外汇）个人通知存款（含“双利丰”个人通知存款）； （八）经有权部门批准开办的其他种类的储蓄存款。 第六条人民币（外汇）活期储蓄存款是存款时不限定存期，可 随时存取的业务。人民币活期储蓄存款起存金额为1元，外汇活期储蓄存款起存金额为不低于20元人民币的等值外汇。 第七条人民币（外汇）整存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的业务。人民币整存 整取定期储蓄存款起存金额为50元，存期分为三个月、半年、一年、
预付卡管理细则
央行拟出预付卡管理细则 购卡超万元须实名在线充值只能用于网购 (记者高晨)央行昨日发布的《支付机构预付卡业务管理办法(征求意见稿)》规定，购卡人购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元(含)以上时，应使用实名。发卡机构应当识别购卡人身份，登记身份基本信息，核对有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或影印件。 征求意见稿规定，单张记名预付卡资金限额为5000元，单张不记名预付卡资金限额为1000元；用于小额快速支付领域的电子现金、电子钱包类芯片预付卡资金限额为1000元；具有向发卡机构为客户开立的网络实名个人支付账户充值功能的充值卡资金限额为100元。 记名预付卡可挂失，可赎回，不得设置有效期。不记名预付卡不能挂失，可设置有效期，有效期不少于3年。用于小额快速支付领域的电子现金、电子钱包类芯片预付卡可不挂失，可设置不少于3年的有效期。 征求意见稿规定，经人民银行批准可发行向本发卡机构为客户开立的网络实名个人账户充值的充值卡，其充值后的资金只能用于网络购物消费，不得通过任何途径提现、变现和套现。充值卡可直接用于网络购物消费，但不得用于在实体经营门店消费。 征求意见稿要求预付卡严禁以下充值行为：记名预付卡向不记名预付卡充值；不同发卡机构发行的预付卡之间相互充值；充值卡以外的预付卡向网络支付账户充值；预付卡向银行账户充值、转账；预付卡和单用途预付卡之间互相充值；电话卡、移动充值卡、公交卡、游戏点卡向预付卡充值。 根据艾瑞咨询《2011年中国预付费卡行业研究报告》数据显示，2010年底中国第三方支付企业发行的多用途预付卡市场规模达到965亿，预计2013年底将超过3000亿元。 ■解读 美容美发卡不在管理范围 目前市场流通的预付卡有两种：一类是由第三方与众多商家签订协议发行的跨行业预付卡，可在众多联盟商户刷卡消费；另一类是由企业通过购买、委托等方式获得制卡技术并发售储值卡，卡只能在该企业内消费使用，美容美发企业等发行的消费储值卡则属这一类。 中国支付体系研究中心主任张宽海指出，类似于资和信、福卡、中银通这样多处使用的预付卡由央行监管，而像健身、美容、超市会员卡则由商务部门牵头监管。而由商务部监管的有关《单用途商业预付卡管理办法》和《单用途商业预付卡发行和服务规范》目前还没出台。 多处规定体现实名信息
中国银行长城国际信用卡业务管理办法
中国银行长城国际信用卡业务管理办法 一、总则 为满足国内居民对国际信用卡日益增加的需求，总行决定由香港中银信用卡国际有限公司（以下简称中银卡司）提供电脑系统和业务技术支持，并授权国内分行（以下简称开办行）扩大发行长城国际信用卡（以下简称长城国际卡）。为规范业务操作，特制定本管理办法。 （一）长城国际卡系中国银行一级法人所有的金融产品，总行零售业务部负责审批各分、支行开办长城国际卡的有关业务。 （二）总行零售业务部对国内分、支行和中银卡司之间因本业务而发生的各种纠纷拥有最终仲裁权。 （三）本管理办法仅适用于国内分行与中银卡司在中国大陆地区合作办理长城国际卡的各项业务，原使用中国银行BINNUMBER的国际长城卡将换发新的长城国际卡。 二、长城国际卡的属性和业务流程 （一）长城国际卡的属性 1.定义；长城国际卡是由中国银行发行的，供持卡人在中国银行及其所参加的国际组织所属会员银行的分支机构和特约商户中使用的信用凭证。 2.功能：长城国际卡可在世界范围内办理取现和直接购货业务。 长城国际商务卡不论每张卡享受的信用额度多少，每日可提取的现金最高额为港币2，000元或美元250美元。长城国际商务卡在中国境内不得取现。 3.清算货币：持卡人可选择美元或港币作为清算货币。 4.种类：发行万事达和威士（VISA）系列的国际个人信用卡和国际商务卡，使用中银信用卡国际有限公司的BINNUMBER。长城国际卡按清算货币分为美元卡或港币卡，按发卡对象分为商务卡和个人卡，按有效期分为短期卡（有效期
六个月）和长期卡（有效期两年），按等级分为金卡和普通卡。商务卡不设短期卡。 （二）长城国际卡的业务流程 1.中国银行国内分行负责发展客户，受理并审批客户办卡申请，将已批准发卡的客户申请表等资料寄送中银卡司。开办行留存申请表原件，寄送清晰、完整的复印件予中银卡司。 2.中银卡司在电脑系统中建立客户档案，负责打卡并将打制好的信用卡寄回开办行。开办行通知客户领卡。 3.中银卡司负责处理持卡人日常用卡交易的授权请求、与收单银行的清算等工作。 4.中银卡司每月将持卡人的月结单经由国内开办行寄送持卡人，持卡人在开办行办理还款业务。开办行收妥持卡人的还款后须在规定时间内贷记中银卡司，并通知中银卡司已作还款处理。 5.开办行与中银卡司协同处理其他事项。 三、长城国际卡的发卡 （一）发行长城国际卡的条件和审批制度 1.发行长块国际卡开办行的条件。 （1）地处外向型经济较发达地区，有较多的外商投资企业、境外驻华机构和外贸、外事企业及有相当数量具有稳定外汇收入且有申领国际卡需求的国内居民。 （2）已发行人民币长城信用卡，具备发行、经营与管理信用卡业务的专门机构，并配备较高政治觉悟、较好的专业业务基础知识，具有一定外语和电脑知识的业务人员和营业场所。（3）能在电脑系统中建立长城国际卡保证金、备用金账户，并进行业务处理；符合发行长城国际卡的其他技术、业务、管理要求。
银行借记卡业务管理办法模版
银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为促进借记卡业务健康发展，加强管理、规范业务行为，根据中国人民银行《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》、中国银联《银联卡业务运作规章》等有关规定，特制定本办法。 第二条借记卡是我行发行，可在中华人民共和国境内及其他国家或地区使用的借记卡。借记卡具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。 第三条凡经办借记卡业务的我行各分支机构均须执行本办法。 第二章管理职责 第四条借记卡业务分三级管理，即总行、分行、支行。 第五条开展借记卡业务必须有专门的借记卡业务管理部门和稳定的具有银行专业知识的队伍。 第六条各级借记卡管理部门要建立严格的请示、汇报、登记制度，对借记卡业务中发生超过权限的业务，要及时向本行有关领导或上级行请示，工作中遇到的各种新情况、新问题应及时向上级行汇报，日常业务中发生的一些重要问题或事件要及时登记，遇重大情况要迅速逐级报告总行。 第一节总行管理 第七条总行是全行借记卡业务的管理机构。 第八条总行零售业务部主要职责： （一）根据相关金融法规，制定、修改借记卡业务管理规章、制度并组织实施。 （二）制定借记卡发展总体战略，提出业务发展规划及年度计划。 （三）审查批准各分行开办借记卡业务，组织、指导、考核各分行的借记卡业务工作，监督检查借记卡业务的发展情况，组织业务培训。
最新信用卡营销行为规范管理办法资料
信用卡营销行为规范 第一条制订目的 为全面提高信用卡营销人员职业素质，规范营销行为，树立良好职业形象，防范操作风险，提高发卡质量，根据《银行股份有限公司员工行为规范（试行）》、《银行员工职业操守》等银行内部规章，制定本实施细则。 第二条适用范围 信用卡营销人员行为规范是银行信用卡营销人员在营销推广活动过程中必须遵守的行为准则，适用于参与信用卡营销活动的全体员工，包括但不限于营业网点柜面服务人员、大堂经理、公司、机构、个人金融等条线客户经理以及信用卡直销人员。 第三条行为规范 （一）客户第一 信用卡营销人员必须努力完成发卡任务，牢记客户是本行生存与发展的源泉，自觉践行“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，尊重客户选择，倾听客户之声，了解客户需求，维护客户权益，始终不渝地致力于本行和客户双赢。 （二）诚实守信 信用卡营销人员必须如实向申请人告知我行信用卡功能及收费标准，公平待客，不进行不实宣传及许诺，不夸大产品功能或有意向申请人隐瞒有关信息，不损害客户及银行利益。 （三）精通业务 营销人员要学习和掌握信用卡产品营销理论和业务知识，熟悉
和充分理解信用卡产品的功能和特点，提高产品应知应会能力，不断提升业务水平。 （四）遵章守纪 营销人员应自觉树立遵章守纪意识，自觉遵守国家法律法规和银行各项规章制度。 （五）客观真实 营销人员在营销过程中必须严格执行银行风险管理政策规定，必须真实、客观地提供营销受理环节获取的各类信息要素，如实反映申请资料来源、营销受理方式、与申请人关系等内容，不得蓄意隐瞒。 （六）防范风险 营销人员应按照受理岗位职责和营销指引的要求受理客户申请，强化风险防范意识，积极防范、堵截、抵制各种虚假申请、骗领信用卡等危害银行信贷资产安全的不法行为。 （七）为客户保密 信用卡营销人员应当履行为客户保密义务，不得擅自向任何第三方泄露客户信息或向其他机构披露客户资料。 第四条基本受理要求 受理信用卡申请时，信用卡营销人员在网点营销、驻点营销、上门营销过程中，有条件接触到客户的，必须落实“三亲见”要求，即“亲见本人、亲见身份证件原件、亲见签名”，确保申请人身份真实性。营销人员要确保申请表填写内容完整及规范。 第五条受理审核内容 （一）审核客户身份的真实性 1.要求申请人出示身份证件原件，身份证件上的姓名应与申请
商业银行信用卡业务监督管理制度
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中国银行业监督管理委员会令 2011年第2号 《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。现予 公布，自公布之日起施行。 主席：刘明 康 二〇一一年一月十三日商业银行信用卡业务监督管理办法 第一章总则 第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国
银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。 第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的 原则。 第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行 信用卡业务以外的其他用途。 第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评 估、监测和控制业务风险。 第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。 第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡 业务实施监督管理。 第二章定义和分类
第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服 务的各类介质。 第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务 和收单业务。 第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行 服务。 发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。 第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银 行。 第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。 第十二条本办法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。
XX银行投资银行业务管理办法(最新版)
XX银行XX分行投资银行业务管理办法 第一章总则 第一条为促进XX银行XX分行投资银行业务规范、健康、持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》和总行相关规章制度特制定本办法，本办法由《XX银行XX分行投行业务准入标准实施细则》和《XX银行XX分行投资银行业务决策委员会实施细则》组成。 第二条本管理办法规范的投资银行（以下简称“投行”）业务包括但不限于以下模式： （一）理财类：以我行名义发行理财产品募集资金并进行投资的方式。 （二）代理信托类：指我行接受信托公司的委托，提供融资类信托计划的资金收缴、资金退付、信托期满的本金及收益支付、代为向合格投资者推介，以及由此派生的相关服务并收取费用。 （三）投融通类：指我行通过对企业的融资需求进行结构化设计，充分利用表外资金，提供多元化投融资选择，并利用融资过程中不同类型的结构化增信措施，为企业降低融资成本。 （四）其他：其他利用我行网络渠道和客户资源，募集资金并进行投资，可能对我行声誉造成影响的，均参照本管理办法进行管理。 第二章基本原则 第三条依法合规经营原则。各级机构遵守法律、法规和行政规
章等相关规定开展投行业务，切实做到“成本可算、风险可控、信息充分披露”，积极保障客户和我行的合法权益。 第四条集中发起原则。投行业务由二级分支机构申报，由省分行公司业务部集中发起管理，各相关业务部门协作配合。辖内分支机构未经授权或批准不得擅自开展投行业务。 第五条科学与集体决策原则。投行业务决策采取集体审议方式，确保独立运作、专业化和客观公正。 第六条流程化管理原则。投行应比照自营贷款管理流程，进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。 第三章准入标准 第七条理财类准入标准 开展理财类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括风险承担主体和目标权益类标准； （二）第三方合作金融机构准入标准，包括资产管理公司、融资租赁公司及保险公司等。 第八条代理信托类准入标准 开展代理信托类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括风险承担主体和目标权益类标准； （二）信托公司准入标准。 第九条投融通类准入标准 开展投融通类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括融资方、出资方准入等；
信用卡管理办法
信用卡管理办法 此次信用卡新政策，带给了持卡不少福利，从明年开始，持卡人所持信用卡的透支利率可以打到七折，并可享受更长的免息还款期，办理现金提取业务时，限额提高至每卡每日累计人民币1万元，持 卡人所持的信用卡被盗刷了，还将有可能获得补偿等一些《通知》 所带来的福利。 总的而言，《通知》有利于为持卡人提供个性化、差异化服务，丰富持卡人选择，改进信用卡的功能，大大提升用卡体验。推进信 用卡利率市场化、放开免息还款期和最低还款额待遇等方面限制、 规范预借现金业务等相关政策，将进一步促进发卡机构建立多样化、差异化和个性化的信用卡产品与服务体系，为持卡人带来更多选择。 读者和专业人士也对信用卡新政策有自己的看法，有读者表示，以往有急需用钱的时候，但每天最高只能提取2000元的现金，感觉 有时确实少了点，以后就比较不会有这方面的“困恼”了。也有读 者反映新政实施之后，免息还款期可以延长，这一新规很具吸引力。多数读者对于信用卡新政，还是比较肯定的，但对于新政实施之后 到底会带来多大的变化，还抱有一些疑问。 《通知》规定，持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由人民币2000元提高至人民币1万元;这样的规定，当 持卡人在急需现金的时候，给予了比现行政策更高的限额，提高了 信用卡的竞争力和使用场景，方便了持卡人。 《通知》取消了信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关 收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现 手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。但值得注意的是，
(完整word版)超市购物卡、预付卡业务管理制度
超市购物卡业务管理制度 第一条为确保购物卡发放流程的准确、顺利，保证购物卡在定制、移交、充值、销售、使用过程中的安全有效，制定本办法。第二条本办法所称购物卡，是可以在超市所使用的购物卡。 第三条购物卡的进销存业务由超市财务部负责，信息部对该业务进行配合。业务部门均须配备专职操作人员做此项工作，并明 确责任。 第四条购物卡业务的职能部门分工（一）管理部设团购管理中心，落实负责人（主管级），负责定制、前台售卡的需求统计、备 用卡领用、销售、售后服务等前台销售管理工作。（二） 财务部负责购物卡的保管、开户、开通、充值、复核；执行 与购卡单位的衔接工作，并且负责监督购物卡的使用。（三） 信息部保证会员管理系统的正常运行，及时解决系统出现的 问题。（四）综合办采购部负责空白购物卡招标采购。 第五条空白购物卡的定制、验收、入库 （一）定制。管理部根据市场需求，按季度制定购物卡需求计划，确保常备10 万元的各面值卡；在重大节假日前要提前制定 节日用卡需求计划，一律交由采购部门进行招标采购。(二) 验收。管理部负责按批次抽检空白购物卡的卡面印刷质量及数 量后将定制的购物卡交付财务部，财务部在与需求计划核对后 交本部保管员入库。（三）入库。财务部保管员负责空白购
物卡的保管。 第六条购物卡开户、开通、充值、复核、交付（一）团购管理中心根据市场情况制定次月购物卡需求计划表，于当月5日前报财务部。（二）财务部根据团购管理中心申报的购物卡需求计划，由财务部保管员填写《购物卡注册单》（附表1）一式两联，一联由财务部记账，一联交操作员留存。（三）财务部专职人员根据《购物卡注册单》开户、开通、充值、复核完成。 遇大宗团购，财务部需增加人员（增加人员拥有独立的开户、 开通、充值权限）。在刷卡充值前应核对每盒购物卡的初始卡号，并在开通、充值后进行复核，以核实系统号与卡号的准确性， 财务部安排两人以上复核，复核率达到100% 。（四）对无法刷卡写磁的购物卡，由专职人员填制《购物卡注销单》（附表2）一式两联，保管员与专职人员各存一联，按照废卡处理规定办 理。（五）交付。团购管理中心与财务部在确认无误后，将 已充值购物卡交付团购管理中心。 第七条购物卡的领用（一）日常待售备用卡的领用。团购管理中心负责人按一周售卡量到财务部填制《购物卡申领单》（附表3）领备用卡。《购物卡申领单》一式两联，一联由财务记账，一联由售卡人留存备查。财务部在团购负责人申领本周备用卡时，对上周售卡情况先行核对售款和库存，无误后交付本周备用卡。领卡时必须双方核对充值准确性，一旦接收视为已经核对无误。 （二）大宗团购卡的领用：团购管理中心需在重大节日前合理时
银行卡业务管理办法(银发〔1999〕17号
银行卡业务管理办法银发[1999]17号 （1999年1月5日发布银发〔1999〕17号） 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。 第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。 专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。 发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。
最新-商业银行业务管理制度 精品
商业银行业务管理制度 商业银行的业务管理制度是按照一定的原则、程序和方法，从人力、资金、物资设备和信息对货币信用活动进行计划、组织、指挥、监督和调节，从而达到以尽量少的投入耗费、取得最佳效果而进行设计的规范化的制度。 (一)商业银行业务管理的任务 商业银行的业务管理主要有以下两个方面的任务： 第一，确定业务种类，制定管理制度。商业银行业务种类的设置应依据所属对象不同的特点，从适合于社会经济需求和有利于开展金融业务出发，确定业务种类以利于商业银行机构开展工作，更好地为客户服务。 第二，不断完善管理机构，提高银行的内部行政管理效能。完善商业银行系统业务管理机制的主要内容是：合理建立健全金融系统内部的管理机构和职能部门，改革系统内部的计划管理、资金管理、财务管理机制;建立健全各项规章制度等。 实行全面的业务管理、不断完善管理机构，对促进经济发展和保障商业银行的安全性意义重大。商业银行与客户之间的业务往来，本质上是一种利益关系。商业银行自身的业务特点决定了它在业务管理中心须有健全的管理制度与相应的管理机构，才能在制度上保障商业银行的经营安全。 (二)存款业务管理制度必须遵循的原则 首先，必须维护存户的正当权益。商业银行存款是一种信用行为，它并不改变资金的所有权，只是资金的使用权的暂时转让。因此商业银行在吸收客户的存款时，必须维护存款户的正当权益，以保护一切存入银行的存款不受侵犯，并按照国家规定的利率付给一定的利息，对居民个人储蓄存款还要严守保密，不得让任何单位、部门和个人非经法定程序随意查阅。 其次，必须讲求存款服务质量。作为业务管理制度的有机组成部分，存款业务制度中必然要求和规定商业银行讲求存款服务质量。办理存款的商业银行应当注意开展各种形式的宣传工作，并依据存户的特点，安排合理的服务时间
《信用卡中心商户管理办法》
最新资料推荐 《信用卡中心商户管理办法》 信用卡中心电子商户管理办法第一章总则第一条为加强卡中心电子商户的开发与管理，促进电子支付业务健康、有序的发展，特制定本办法。 第二条本办法所制定的管理规范、业务操作流程适用于与我行信用卡中心签署《信用卡中心电子商户合作协议》（见附件1-1）的电子商户，其网上金融支付业务是通过电子商户在互联网销售其商品及服务时，客户选择使用我行信用卡中心电子支付系统完成支付结算和资金划拨的企业商户。 第三条电子支付系统是指以网络为媒介，以客户发来的网上金融支付业务指令为依据，为客户办理人民币账户之间资金转账提供网上支付服务的系统。 包括B2B电子支付系统、B2C电子支付系统。 B2B 电子支付系统是指为企业（卖方）与企业（买方）之间的交易办理网上资金清算的系统；B2C电子支付系统是指为企业 （卖方）与个人（买方）之间的交易办理网上资金清算的系统。 第四条电子商户是指订单支付商户。 第五条本办法主要规范电子商户业务合作标准、商户资质标准、商户资质审批及开户流程、特殊账务处理规范的相关事宜。 第二章与电子商户业务合作规范第六条与电子商户业 务合作规范主要涉及交易结算手续费、商户端单笔最高交易额度、 1 / 18
分期签约手续费率，并以商品或服务行业种类或商户经营性质划分。 表1 : 商品（或服务）行业种类商户端单笔最高交易额度（万元）商户交易结算手续费率标准分期签约手续费率3期6期12期数码产品类0. 1?2 1% 3% 4% 5% 家电产品类1?5 1% 3% 4% 5% 服装配饰类0. 1?1 1% 3% 4% 5% 美容护肤类0. 1?1 1% 3% 4% 5% 家居百货类0. 1?2 1% 3% 4% 5%文体音像类0. 1?1 1% 3% 4% 5% 旅游产品类0. 5?2 1% 3% 4% 5% 珠宝首饰类2?10 2% 3% 4% 5% 工艺美术类0. 5 ?5 2% 3% 4% 5% 保险0. 5 ?3 1% 3% 4% 5% 机票预订0. 15?1 0. 5% 3% 4% 5% 网上商城5?10 0. 3% 3% 4% 5%第三方支付平台5?10 0. 3% 3% 4% 5% 其他0. 1? 2 1% 3% 4% 5% 注： 根据商户资质的优良情况，核批（表1 ）相关参数。 第七条交易结算手续费： 是指按手续费率标准向电子商户收取的转账结算、在线支付、代理业务等交易费用，结算手续费将直接在交易金额中扣除的方式 收取。 第八条电子商户的交易清算模式为T+2工作日内（遇法定节假日顺延）结算至商户制定结算账户。 第九条电子商户合作中如涉及其商品或服务分期业务，具体 业务开发指引、账务处理及风险管理等规范将按照如下执行。 一、分期业务共设置3期（月）、6期（月）、12期（月）三档
2020年预付卡管理办法
2020年预付卡管理办法 预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。下面是橙子给大家收集的关于预付卡的管理办法相关阅读，供大家参考! 20xx年预付卡管理办法最新规定 第一章总则 第一条为规范支付机构预付卡业务管理，防范支付风险，维护持卡人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》( 中国人民银行令〔 20xx 〕第 2号公布 )，制定本办法。 第二条支付机构在中华人民共和国境内从事预付卡业务，适用本办法。 本办法所称支付机构，是指取得《支付业务许可证》 , 获准办理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受理”业务的受理机构。 本办法所称预付卡，是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。 第三条支付机构应当依法维护相关当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第四条支付机构应当严格按照《支付业务许可证》核准的业务
类型和业务覆盖范围从事预付卡业务，不得在未设立省级分支机构的省(自治区、直辖市、计划单列市)从事预付卡业务。 第五条支付机构应当严格执行中国人民银行关于支付机构客户备付金管理等规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第二章发行 第六条预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。 记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的预付卡。 不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。 第七条发卡机构发行的预付卡应当以人民币计价，单张记名预付卡资金限额不超过 5000 元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000 元。 中国人民银行可视情况调整预付卡资金限额。 第八条记名预付卡应当可挂失，可赎回，不得设置有效期。 不记名预付卡不挂失，不赎回，本办法另有规定的除外。不记名预付卡有效期不得低于 3 年。预付卡不得具有透支功能。 发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效期及计算方法。超过有效期尚有资金余额的预付卡，发卡机构应当提供延期、激活、换卡等服务，保障持卡人继续使用。 第九条预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、客户服务
银行自助设备业务管理办法
xx银行自助设备业务管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范自助设备业务管理，提高自助设备运行效率，有效防范业务风险，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银监会《电子银行业务管理办法》、中国银联《银行卡联网联合业务规范》、《xx 银行现金清分和冠字号码留存管理办法》、《xx银行冠字号码查询涉假纠纷处理操作细则》、《xx银行固定资产管理办法》及个人金融部涉及多家供应商的设备集中采购规则的有关规定，结合我行实际需要，特制定本办法。 第二条自助设备业务管理坚持“统一规划、统一标准、统一流程”的原则，以实现管理规范化、操作标准化、选型科学化、布局合理化。 第三条本办法适用于我行自助设备业务服务和管理。 第二章基本规定 第四条自助设备业务是指通过自动柜员机、多媒体自助终端、货币兑换机、自助开卡机、远程视频柜员机（VTM）等自助设备，运用计算机、通信等技术手段为客户提供存取款、查询、转账、支付结算、修改交易密码、IC卡电子现金及行业应用、货币兑换、开卡、电子渠道签约、投资理财等各类自助式金融服务的电子银行业务。 第五条自助设备业务运营管理包括业务维护、设备配置、结账加钞管理、密码钥匙管理、账务差错处理、吞卡处理、设备上下线及业务资料管理等工作。 第六条自助设备按服务类型分为现金类自助设备（以下简称现金设备）和非现金类自助设备（以下简称非现金设备）。现金设备是指自动取款机、自动存款机、存取款一体机等包含现金功能的自助设备，非现金设备是指多媒体自助终端、自助充值机、自助缴费机等不包含现金功能的自助设备。 第七条自助设备按安装场所可分为在行式和离行式。在行式自助设备是指在银行网点内运行的自助设备，包括布放在网点营业区域内的自助设备和集中布放于自助服务区的自助设备。自助服务区与网点营业区相连、具
储值卡管理办法
储值卡管理办法 第一条为规范储值卡使用行为，确保储值卡在定制、移交、充值、销售、使用过程中的合理、科学安全有效，特制定本办法。 第二条储值卡的进销存业务通过“会员管理系统”进行管理。系统由酒店、大厦收银员、管理公司财务部相关人员操作，各部门均须配备相应业务负责人，并明确责任。 第三条职能分工 一,财务负责储值卡的需求统计、定制、验收、注册、分发、换卡、售后服务,同时负责储值卡全面管理。 二,一卡易会员管理系统中心保证会员管理系统的正常运行，及时解决系统出现的问题。 三,各使用部门负责储值卡的需求上报、领用，并且监督储值卡的使用,酒店、大厦负责储值卡的销售、问题卡的处理,收银负责储值卡销售时的收款。 第四条储值卡管理业务流程 一,空白储值卡的定制 1、定制。财务根据市场需求，确定空白储值卡的相应数量,卡的类型、卡的磁性、卡的编号。卡的类型为：金卡、白金卡。 2、验收。财务负责按批次抽检供货商制送的空白储值卡。 3、保管。财务负责空白储值卡的保管，并建立《空白储值卡库存登记表》。 二,领用及保管 1.储值卡申请。酒店、大厦制定次月储值卡需求计划表，报财务部。 2.次月酒店、大厦储值卡负责人根据计划表，去财务部进行领取。酒店、大 厦需专人保管并建立储值卡发放登记表。
三,开卡 1、顾客到指定消费点，收银员根据其支付方式进行收款，并在销售管理系统的程序中操作，跟顾客核实是办理实体卡还是虚拟卡，确认后，在会员管理系统中确认储值卡已付款，发放储值卡。 储值折扣为： 1000-3000元 9.5折赠送50-150元电子券 3001-5000元 9折赠送300-500元电子券 5001-10000元 8.5折赠送750-1500元电子券 2、收银员每日与财务部核对单据、收款额，并打印开卡统计表，上交款项。 3、充值时，开具发票单位确认收入，未开票的，与顾客确认是以后开具，还是不开；做备注； 四、消费 1、顾客持实体卡或提供手机号（卡号）到指定消费点消费，消费结束后，向收银出示卡，有实体卡的须先刷卡，读卡，再核对卡片信息后，输入密码，正确后，方可收款；无实体卡的，打开手机微信卡包，点开会员卡信息，收银核对信息后，输入密码，正确后，方可收款。每日打印消费汇总表，财务核对后，根据汇总表进行账务处理。 2、储值卡打折情况，由于该卡在储值时已给予折扣，不再单独进行打折，店内打折活动可以参与。 3、刷卡消费时，新开卡根据消费汇总表，分割收入做考核调整项目； 4、旧卡升级新卡，作登记，把金额及卡号，都登记清楚，一月出一次统计表，报财务部。（备注：旧卡升级新卡，原发卡单位做新卡升级开卡及登记，原卡金额，财务相关人员签字确认）
银行卡业务管理办法
【时效性】有效 【颁布日期】1999.01.05 【实施日期】1999.03.01【分类号】239181199901 【失效日期】【内容分类】信用卡 【颁布单位】中国人民银行 【文号】银发[１９９９]１７号 银行卡业务管理办法 （２００１年１０月１起施行的《中国人民银行关于调整银行卡跨行交易 收费及分配办法的通知》将本文第二十五条、第二十六条废止） 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人ǎ话葱畔⒃靥宀煌治盘蹩ā⑿酒ǎ桑茫┛ā?BR> 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。
银行借新还旧贷款业务操作管理办法
洛阳银行贷款借新还旧业务 操作管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范贷款业务管理，及时处置和降低、化解信贷风险，根据《贷款通则》和有关法律法规，特制定本办法。 第二条本办法所称贷款借新还旧业务是指为降低和化解贷款风险，对因借款人财务状况困难而不能按期全额归还的贷款，对借款主体、担保方式、还款期限、贷款利率、还款方式等合同规定的还款条件按照借新还旧方式进行调整的处理手段。 第三条贷款借新还旧业务应当遵循如下原则： （一）有效重组原则：贷款借新还旧应有效降低信贷风险和减少贷款损失，借新还旧的贷款风险必须低于原贷款风险； （二）规范操作原则：贷款借新还旧业务必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审批。 第二章适用对象、条件及模式 第四条贷款借新还旧业务适用的对象包括企事业法人客户、个人及个体工商户等各类客户群体。 第五条对下列具体情形，可以办理贷款借新还旧： （一）通过贷款借新还旧，可收回部分贷款本金或利息，且贷款担保效力不低于原担保； （二）贷款借新还旧后有利于贷款安全和借款人落实还款计划，通过贷款借新还旧能使原借款合同或担保合同存在的法律缺陷得到完善，或使信用贷款转化为担保贷款，或进一步增强担保的可靠性； （三）贷款借新还旧后担保、抵质押权不会丧失或削弱，而通过其他方式处置将导致贷款担保或优先受偿权丧失； （四）变更借款人后贷款风险明显降低； （五）其他通过贷款借新还旧可以降低贷款风险的情况。 第六条对上述情形需要办理贷款借新还旧的，必须同时符合以下条件： （一）投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业； （二）借款人生产经营正常，且未发生实质性的、不可逆转的不利于贷款偿还的变化； （三）借款人经营稳定，经营性现金流足以作为还款来源； （四）在原贷款期限内未发生恶意拖欠利息、挪用贷款等情况； （五）加强担保措施，贷款担保效力不低于原担保。 第七条属于下列情况之一的，不得办理贷款借新还旧： （一）借款人逃废债务或恶意欠息； （二）借款人已进入破产程序； （三）借款人已严重资不抵债、濒临破产，且没有政府提供财政支持或新的投资者介入； （四）处于诉讼或执行程序中的贷款； （五）风险分类为损失类的贷款； （六）其他法律法规和政策规定禁止办理贷款重组的情况。 第八条贷款借新还旧的模式包括但不限于： （一）原贷款条件无变化； （二）更换借款主体，保留原担保方式； （三）更换借款主体，更换担保方式； （四）更换有代偿能力的和意愿的保证人或更换更有价值、更容易处置的抵（质）押物； （五）追加保证人或抵（质）押物。 第三章期限及利率 第九条确定贷款借新还旧期限要考虑借款人综合还贷能力、借款人其他主要债务的构成及到期时间、抵（质）押物（权）价值及变现能力、保证人的代偿能力等因素，防止借新还旧期内贷款风险加大。 第十条贷款借新还旧期限不得超过原贷款期限。 第十一条贷款利率。根据我行有关贷款利率规定执行。 第四章调查、审查、审批与办理