海洋运输货物保险(教程)

海洋运输货物保险

一、海上保险的形成与发展

海洋运输货物保险源于海上贸易，因此，海上保险的发展史也是海洋运输货物保险的历史。

1、公元前7至9世纪，位于地中海的罗得岛居民制定的罗地安海商法，开始形成海上保险的萌芽。

共同海损分摊（General Average Contribution）的原则是海上保险的萌芽。

船舶抵押借款（Bottomery Loans）制度是海上保险的初级形式。

2、14世纪前后，热那亚人的海上保险单已经载有承保“海上灾害、天灾、火灾、抛弃”等字样，近似于现代保险承保的风险责任。

3、16世纪至20世纪英国海上保险的发展。

1）1574年，经英王特许，在伦敦皇家交易所内设立了保险商会。

2）1601年，第一部有关海上保险的成文法《涉外保险单的立法》出现。

3）1720年，“皇家交易”及“伦敦”两家保险公司经英王批准成立。

4）1791年，劳合社的出现及《劳埃德法案》通过，打破了保险专利经营的规定。

5）《1906年海上保险法》的制定。

4、旧中国保险业的发展。

1）1805年，外国洋行在中国香港联合组织广州保险协会。

2）1835年，英国商人在香港开设了广州于仁保险公司，即保安公司。 3）1875年，李鸿章创办的“仁和”、“济和”两家保险公司。

4）至解放前，中国自行经营的海上保险公司增加至90多家。

二、海上保险的作用

1、增加外汇收入，节约外汇支出

2、有利于增强信誉，促进国际贸易发展

3、有利于运输货物的防损，提高风险控制水平

三、海洋运输货物保险的概念、特点和原则

1、概念

海洋运输货物保险作为国际贸易不可缺少的组成部分，是以运

输过程中的各种货物作为保险标的的，被保险人向保险人按一定金

额投保一定的险别，并交纳相应的保险费，保险人对保险标的在运

输过程中发生约定范围内损失，按照规定给予被保险人经济补偿的

一种财产保险。

2、特点

1）承保风险的广泛性

2）保险标的的流动性

3）承保对象的多变性

4）保险价值的定值性

5）承保期限的两重性

6）业务范围的国际性

3、原则

1）保险利益原则

三大构成要件：A、必须是法律认可的利益

B、必须是经济上的利益

C、必须是确定的利益

目的和意义：A、使保险与赌博从本质上划清界限

B、防止首先危险

C、限制保险补偿的程度

海上保险中可保利益必须存在的时间：

英国1906年《海上保险法》第6条规定：“被保险人在投保时对保

险标的无取得可保利益的必要，但在损失发生时必须对标的享有

可保利益。”

具有可保利益的当事人：A、船舶所有人

B、货物所有人

、运费所有人（普通运费、租金、船东的贸易运费）

D、保险人

、其他与保险标的有利害关系的人（船舶或货物的代理人、代理人、船长和船员、海上航行活动的侵权人）

2）最大诚信原则：最大诚信原则起源于海上保险。

英国1906年《海上保险法》第17条规定：“海上保险合同是以最大

诚信为基础。倘任何一方不遵守最大诚信的原则，另一方得声

明此项契约无效。”

内含：告知与不告知、陈述与错误的陈述、保证、弃权与禁止反

言四大方面的内容。

告知与不告知

英国1906年《海上保险法》第18条规定：“在保险契约订立前被保

险人应依本条的规定，将他所知悉（包括他实际知道的和推定

他应该知道的）的各项重要情况（凡能够影响谨慎的保险人关

于确定保险费的事项，或关于决定是否承保的事项，都是重要

情况；而且未经告知的任何特定情况，是否属于重要情况，是

一个须视每一事件的具体情况而定的事实问题）尽量告知保险

人。凡一般业务过程中所应知悉的各项情况均视为被保险人知

悉的情况。倘被保险人未作该项告知时，保险人得声明契约无

效。”

无须告知：A、减低风险的任何情况

B、保险人知道或推定应该知道的情况

C、保险人表示不要知道的情况

D、属于明示或默示保证而无须告知的情况

陈述与错误的陈述

陈述是指被保险人在磋商保险合同或在保险合同订立前对其所知

道的有关保险标的的情况，向保险人所作的说明。如所作陈述

不真实，即为错误陈述。

类型：A、对重要情况的陈述

B、对一般事实的陈述

C、对希望或相信发生的事实的陈述

保证

保证是指一项承诺性的保证而言，即被保险人保证履行或不履行

某一特定事项，或保证履行某一项条件，或保证某一特定事实

情况的存在或不存在。

海上保险合同中的保证与一般民事合同中的保证不同。

保证：A、船舶适航的默示保证

B、合法的默示保证

弃权与禁止反言

弃权是指保险人自愿或有意识地放弃其在合同中可以主张的权

利，通常是对保险人故意抛弃合同解除权和抗辩权而言的。

条件：A、保险人须有弃权的表示

B、保险人必须知道权利的存在。

禁止反言又称禁止抗辩或禁止翻供，属英美衡平法上的原则。 3）近因原则

近因是指造成一事件的最直接、最有效的原因，并非指时间上、

空间上的最近概念，是指在保险事故发生中起主导作用的或起

支配作用的因素，是指保险事故产生的因果关系。

4）补偿原则

两层含义：A、全面充分的赔偿

B、保险补偿以被保险人的实际损失为限

5）代位求偿原则

6）分摊原则

四、海洋运输货物保险的保障范围

海洋运输货物保险的保障范围，包括保障的风险、保障的损失、保障的费用三个方面。

（1）保障的风险

由于海上运输货物保险起源最早，历史最悠久，陆上、航空和邮包运输货物保险都是以海上运输货物承保的基本风险作

为其保障基础的。

1、基本风险，包括自然灾害和意外事故

A、恶劣气候

B、搁浅

C、触礁

D、沉没

E、破船

F、碰撞

G、失踪

2、外来风险，包括一般外来风险和与军事政治、国家法规

法令有关的特殊外来风险（战争、罢工、交货不到、拒

收、进口关税等）。

A、火灾

B、偷窃

C、提货不着

D、淡水雨淋

E、短量

F、沾污

G、渗漏

H、破碎

I、受潮受热

J、串味

K、生锈

M、钩损

（二）保障的损失

1、单独海损

单独海损是指保险标的因海上风险或其他意外事故造成的局部损失，这部分损失只与单独利益方有关，并由利益所有人或其

他承保人单独负担。

单独海损计算赔偿时，一般采用计算贬值率的方法。

2、共同海损

共同海损是指在海上运输中，船舶、货物和其他财产遭遇自然灾害、意外事故或其他特殊情况时，为了解除所载货物的共同

危险，由船长人为地采取合理措施所引起的损失和支付的额

外费用，并将此损失和费用交由各受益方按比例进行分摊的

行为。

共同海损概念最早大约出现在公元前900至700年间的《罗地安海商法》。12世纪英国的“奥利昂判例案”里，更进一步规定了

关于共同海损的三条原则：一是船舶在危急情况下为了船货

和人员的安全，船长有权抛货，损失部分由受益的船货方按

比例分摊；二是船舶遭遇大风浪，为了抢救船货，船长可以

砍断桅杆或锚链。这些损失也应象抛货一样受到分摊补偿，

货主应在货物卸离船舶以前支付分摊金额；三是对于船舶上

被抛弃的货物和其他动产，除了供船员饮水用的必不可少的

器皿，或已经裁剪的布匹与旧衣服以外其它财产都应参加分

摊。

共同海损成立必须具备以下条件：

A、船舶、货物和其他财产必须遭遇共同危险：

A）它们应是处于同一海上航程中，即“同舟共济”

B）它们面临着共同的危险，包括自然灾害、意外事故和其他特

殊情况

C）这种危险还必须是真实存在的或不可避免地要发生的，若不

采取有效措施，必然会影响安全续航，导致共同危

险。

B、为了获得共同安全所采取的措施必须是有意且合理的

C、做出的牺牲和费用必须是特殊的

D、所采取的措施必须有效果

共同海损和单独海损都属于部分损失的范畴，但是损失的起因和补偿有很大的区别。

共同海损的构成：

A、共同海损牺牲：抛弃，救火，自动搁浅，起浮脱险，避难港

卸载、重装、例移货物、燃料、物料和油料，货物、物料被

当作燃料，切除嵌契物，割断锚链

B、共同海损费用：救助费用，避难港费用，代替费用，船方垫

付的手续费及理算费，船、货共同海损损失检验费，船舶避

难港的代理费、电报费

共同海损理算规则：

A、1994年《约克.安特卫普规则》，包括7条字母规则和22条数

字规则，前者是有关共同海损定义的原则，后者是有关共同

海损实践运用的规定，数字规则优于字母规则。

B、1975年《北京共同海损理算规则》，共有8条，包括共同海

损的范围、原则、金额计算、共同海损分摊、利息、手续

费、共同海损的担保、时限等内容。

3、全部损失

英国《1906年海上保险法》对全损的解释是：“当保险标的遭受破坏或损害而不再是被保险的某类东西时，或被保险人不能

恢复地丧失了它时，就形成了全部损失。

全部损失包括实际全损和推定全损。

实际全损：A、保险标的全部灭失

B、保险标的物已失去原有的使用价值或属性

C、保险标的物的丧失已经无法挽回

D、船舶失踪达到一定时间，可视为完全灭失

推定全损：也称商业全损，当保险标的因实际全损不可避免而被放

弃，或者为了避免实际全损而花费的费用将超过

保险标的本身的价值，就会构成推定全损。

A、保险标的的实际全损不可避免

B、被保险人丧失对保险标的的实际占有

C、在保险标的严重受损的情况下

委付，是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此产

生的权利与义务转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔

偿的一种行为。

推定全损的概念保护的是被保险人的利益，而委付的概念保护的是保险人的利益。

委付成立必须具备的条件：

A、保险标的发生推定全损

B、被保险人应当在法定期间内向保险人提出书面的委付申请

C、被保险人必须将标的的一切权利转移给保险人，并且不得附加

条件

D、委付必须经保险人承诺接受才能生效，保险人既可以接受也可

以不接受，但应当在合理期限内将其决定通知被保险人，

且一经接受便不得撤回

4、部分损失

（三）保障的费用

1、施救费用

施救费用是指当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员或受让人采取抢救措施，所支

出合理的、直接的、额外的费用。

掌握：A、施救费用的支出应该是合理的

B、施救费用的支付受保险责任范围的限制

C、施救费用和保险标的本身的赔偿各一个保额

D、施救费用不受免赔额的限制

2、救助费用

救助费用是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人之外的第三方采取救助行为而发生的费用。

救助费用的支付原则：无效果，无报酬

救助人有权要求被救助人提供担保，并对被救助财产享有留置权。

救助费用与保险标的两者合计的赔偿限额，以不超过保险金额为限。

五、海洋运输货物保险的责任范围和除外责任

1、平安险（Free from Particular Average，简称F.P.A）

1)被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震洪水

造成整批货物的全损

2）由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞，与流冰或其他物碰撞以及火灾、爆炸造成的货物损失

3）在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没或焚毁这四种意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等

自然灾害所造成的部分损失

4）在装卸或转运时，由于一件或数件整件货物落海所造成的全部

或部分损失

5）被保险人对遭受承保风险的货物采取抢救、防止或减少货损的

措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为

限

6）运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货引起的损失以及在中

途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用

7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用

8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款时，根据该条款规定应由货

方偿还船方的损失

2、水渍险（With Particular Average，简称W.P.A或W.A.）

水渍险的责任范围，是在平安险的上述八项承保责任的基础上，增加承保货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的部分损失，施救费用的赔偿范围也有所扩大。

3、一切险（All Risks）

一切险 = 平安险 + 水渍险 + 一般附加险

一切险所承保的风险，除包括上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所致的全部或部分损失，但不包括特殊附加险（战争、罢工风险）和特别附加险（甲板风险和拒收风险等）。

4、除外责任

A、被保险人的故意行为或过失所造成的损失

B、属于发货人责任所引起的损失

C、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差

所造成的损失

D、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落运输迟

延所引起的损失或费用

E、海洋运输货物战争险条款或货物运输罢工险条款规定的责任范

围和除外责任

六、海洋运输货物保险的责任起讫

责任起讫亦称保险期间或保险期限，是指保险人承担责任的起讫时限，由于海运货物保险是对特定航程中货物的保险，采用国际保险市场的习惯做法，遵循“仓至仓”原则。

1、保险责任开始

保险人对于被保险货物所承担的保险责任，从货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运送过程中

的海上、陆上、内河和驳船运输在内，保险责任持续有效。正常的运输过程，指正常的运输路线、正常的运输方式（运输工具）和正常的速遣。

2、保险责任的终止

1）正常运输情况下，保险责任在下列情况发生之时终止，并以先发生者为准：

A、货物运达保险单载明目的地收货人的最后仓库或储存处所

B、货物运达保险单所载明的目的地或中途的任何其他仓库或储存处

所，保险人将这些仓库或储存处所用作：正常运送过程以外

的储存；分配、分派。

C、被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起满60天。如果货物在

上述60天之内需要被转运到非保险单载明的目的地时，保险

责任则于货物开始转运时终止。

2）如果发生了被保险人无法控制的意外情况，由于被保险人无法控制的运输迟延、绕道、被迫卸货、重新装载、转载或承运人行使运输契约所赋予的权利所做出任何航海上的变更或终止运输契约，致使货物被运到非保单载明的目的地时，在被保险人及时将所获知的情况通知保险人并在必要时加缴保险费的情况下，保险责任可以继续有效。保险责任在下列情况下终止：

A、被保险货物在非保险单载明的目的地出售，保险责任至交

货时为止。

B、被保险货物在卸载港全部卸离海轮后满60天

以上两种情况以先发生者为准。

C、在上述60天期限内，被保险货物被续运至原定目的地或

其他目的地，保险责任在该目的地的终止同上述“正常运送情况

下”保险责任终止的规定。