业务流程五项并列图表

风控岗位流程图

岗位工作流程一一、业务岗 1 审查要求：客户是否触及公司红线、必要资料齐全（身份证，户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调），记录客户的姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋的位置，面积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审的时候询问客户的银行负债状况和信用状况）； 2 业务主管和业务员负责指导客户填表(业务申请表)，与客户作初步沟通并填写审批进度表（业务进度表）；二、面审岗

1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审 2 面审结束后，面审负责进行客户资料的登记，然后进行面审意见表的书写，面审意见表的要求明确客户的经营模式，借款用途，还款来源和审查人意见及实调中应落实的问题。 3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗三、实调岗 1 风控人员接到分配的客户之后优先浏览面审意见表，申请表，进度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户的约访，确定外访时间和外访地点，并根据约定好的时间打车前往，外访客户的现住址，抵押物和经营场所。（实调要求：原则上采取两人制实调，由风控专员与风控主管一同前往，根据面审意见表和与面审的沟通结果进一步核实客户的经营状况，借款用途和还款来源。） 2外访结束后，外访人员书写尽调报告，并向上级人员汇报外访况。 3 风控部对外访人员尽调过程中获取的资料进行审查上会，并根据外访人员汇报的外访情况做出审批意见后告知公司面审岗。 3风控面审岗负责通知信贷部客户经理审批结果及贷款方案。四、签约岗 1 客户同意风控审批结果后，由终审通知签约岗制作业务合同。

2 签约岗与客户约定签约 3 签约完毕后，联系抵押权岗确定报抵押的时间。五、抵押权岗 1、接到签约岗通知后，准备好需要提交的资料,确认客户信息 2、协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕后领取回执单，交予公司复核人员 3、资料审核通过后到房管局领取房屋他项权证五、复核岗 1 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误 2 对接财务，转交客户手续通知放款（放款明细表、放款通知书） 3 放款后，业务完成录入档案并记录台账（借款额度、借款日期、还息时间、还本时间） 4 客户还本金后，确认财务收款，提取业务合同和手续转交抵押权岗，抵押权岗负责解压注销手续。汽车贷款条件、流程及定价机制业务岗受理车贷业务审查条件如下 1贷款车辆年限原则上小于6年，无重大交通事故。 2贷款车辆必须是全款车，采取质押形式，车型为有价值的济南鲁A、鲁W的个人小型轿车，无债务或经济纠纷，鉴于公司名下车辆可能在质押期间会出现查封情况，目前不做公司名下的车辆；工程

资金管理及审批权限流程图

一、总则第一条目的及使用围目的：为规公司现金支出行为，本着节约支出、提高效益、明确职责、保障安全的原则，结合实际情况，特制订本制度。使用围：公司各部门第二条现金支付定义本制度所称现金包括库存现金和银行存款及现金等价物，现金支付包括借款、费用报销、固定资产购置、投资、资金往来等支付行为。第三条现金支付的基本原则 1、三级审批原则，一般报销均需要通过“预算控制、业务审批和会计稽核”三个环节。预算控制：在费用使用、固定资产购置等资金支付前，必须有相应的预算。预算不足或没有预算原则上不能进行费用使用、固定资产购置等资金支付业务审批：所有业务都必须由经手人提交支付申请，并在申请单上按规则进行业务说明，经手人主管领导核实业务实际情况是否与申请单一致，无问题后进行确认审批。审批人员应对所批准的现金支付业务的真实性承担全部责任。对于重要的、特殊事项的或一定额度以上的报销支付，还需要通过项目或合同来控制，或要求业务部门更高层级领导参与审批。会计稽核：财务会计人员对已经业务审批的申请单据进行会计稽核，检查经手人提交的原始凭证是否是实际业务所产生、原始凭证是否符合国家月公司的票据管理规定、报销流程与额度是否正确、最后还需要确认所有支付列支的会计科目与承担的个人或成本中心是否正确。 2、标准额度据实报销原则。即在标准或预算额度，诚信报销，提交的申请要有真凭实据。二、现金支付的一般规定第一条一般说明 1、费用与成本的界定权归财务部门 2、费用报销审批人的最低级别为部门经理 3、本制度中的具体费用标准为标准的上限，各部门可以此为参照制订本部门具体的费用报销标准或额度，报会计管理部备案后执行。 4、公司对于管理通道和专业通道在同一级别的人员享有同等待遇标准，制度中的报销标准以人力资源管理部发布的“HR职级体系”中得BAND序列列示。 5、超出标准和预算的费用报销必须由系统负责人（或业务总监）、财务总监或管理会计部经理共同审批。 6、到财务出纳处领款时应使用签字笔签字，不允许使用圆珠笔签字。第二条关于发票 1、除支付工资与劳务费外，报销必须出具正式发票，无法提供正式发票的，财务部门有权不予报销。 2、外部发票必须是由税务监制的正式发票或财政部门统一印制的收款收据，发票抬头应与所属报销公司名称相符，发票容须填写齐全，必须加盖财务印章（如“财务专用章”或“发票专用章”等）方为有效；若发现不合格发票（如以个人名义开具的发票）或假发票，财务部门有权拒绝报销。公司取得发票须符合公司所在地与发票开具地的法规要求。 3、劳务费报销需要提供劳务提供者的复印件和接受薪酬的签收证明。 4、若发生票据丢失现象，原则上责任人应从原单位获取，如有困难，应填写“票据遗

公司资金付款流程及计划管理制度

资金付款流程及计划管理制度为进一步规范公司财务管理制度，提高资金使用率，加大资金的流转速度。同事避免公司各部门及客户之间产生不必要的误解，影响公司形象。根据公司实际情况，本着方便、可行、效率的原则，对付款流程及计划管理作如下规定：1人员组织安排： 1.1财务总监及融资计划部从公司宏观角度负责公司资金运作和统筹调度，负责计划的审批和计划外资金的协调和有关批准事项。 1.2融资部负责资金的具体计划安排，具体落实公司资金管理政策，同时负责对资金使用情况进行监督。 1.3财务部具体实施各种批准的资金计划，办理具体付款事宜，向融资部提供当月的资金计划使用和客户欠款情况。 1.4 各资金用款部门应积极配合财务部及融资计划部，按时将当月经总经理、董事长审批的资金计划单报财务部及融资计划部。 2 审批内容和审批权限 2.1 资金计划的审批资金计划原则分为年度计划、季度计划（以年度计划为准则）、月度计划（以季度计划为准则）和周计划（以月度计划为准则）。年度计划、季度机化和月度计划是方向目标性计划，但周计划必须是严密可执行的计划。年度、季度、月度计划必须由各分管副总、财务总监、总经理书面签字并由总经理报董事长审批，周计划根据需要由分管副总按月计划报总经理签字后由财务部

负责支付（原则上所有按月计划支付项目在25号后支付）。财务部和相关用款部门依据批准的计划严格落实。 2.2 付款审批单计划内资金项目在落实过程中，对于各用款部门按计划提交的付款审批单，董事长不在具体审批单（周计划）上签字。但部门业务经办人和部门级负责人必须在付款审批单上签字。财务总监或其授权人和融资计划部经理须在具体付款审批单上签字，特殊情况财务总监审批签字后，无融资计划部经理签字或者有融资计划部经理签字无财务总监签字审批，付款审批单可直接交出纳办理，事后业务经办人必须补办有关手续。总之，付款审批单必须由部门的负责人和业务经办人签字，财务总监及其书面授权的人员和融资计划部经理或其授权的主管人员书面签字。出纳才能依据批准手续齐备的付款审批单办理付款。 2.3 计划外的付款的审批单笔计划外付款超过5万元以上（包括5万元），周累计超过10万元上的（包括10万元）必须由总经理报董事长并签字后、通知财务部和融资计划部资按手续予以及时办理。特殊紧急付款的可以由总经理会同财务总监及其书面授权的其他人员安排付款，事后业务经办人必须及时补办手续，否则财务总监及其书面授权的其他人员和出纳承担相关责任。 2.4 出差借款（包括备用金）的审批借款必须由分管副总和财务总监及其书面授权的其他人员及总经理在借款单签字审批后方可借款。但不得超过10000元，超过后报董事长审批后方可办理。所有的借款必须经财务部主管根据制度进一步审核。

货币资金管理制度及流程

货币资金内部控制制度第一章总则第一条为加强对货币资金的内部控制，保证资金的安全，提高资金的使用效益，特制定本制度。第二条本制度所称货币资金是指公司所拥有的现金、银行存款和其它货币资金。货币资金业务主要包括：（一）现金收支；（二）银行存款收支；（三）其它货币资金收支；（四）现金盘点及银行存款余额对账调节；（五）票据及印章管理。第三条本制度所要实现的控制目标包括：（一）货币资金业务的职责分工与授权审批设置明确。（二）货币资金业务流程合理、完整。（三）货币资金业务都经过适当级别的批准。（四）货币资金业务的确认、计量和报告符合相关会计准则的规定。（五）货币资金业务的会计记录真实、完整和准确。（六）保证货币资金的安全，账账相符，账实相符。

第二章岗位职责及授权批准第四条货币资金业务不相容岗位应当相互分离、制约和监督，同一部门或个人不得办理货币资金业务的全过程。货币资金业务不相容的岗位包括：（一）货币资金支付的审批与执行；（二）货币资金的保管与盘点清查；（三）货币资金的会计记录与稽核；（四）票据的保管与印章的保管。（五）出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作。第五条货币资金业务的相关岗位职责与授权审批：部门或岗位职责与权限总裁（1）《资金支出计划表》的审批；（2）对《资金支出计划表》以外的支出申请进行审批；（3）对用款金额在1万元以下的（含1万元）资金支付每月进行复核；（4）用款金额在1万元以上的资金支付审请的审批；（5）各公司银行账户的开立的批准；（6）销户申请的批准。总经理（1）《资金支出计划表》的审核；（2）用款金额在1万元以下的（含1

风控流程图细节图表

风控操作流程图（试用） AB 角初步筛选,风控科长同意安排下户，收集资料，客户告知，并对项目的财务状况、经营状况进行评估。提交资料清单报备中心负责人、风控部。项目审核组讨论成长性好、发展潜力大、法人个人信誉好、预测贷款期内现金流量充足稳定的企业审核组通过审核组下户投资部形成通过意见否决否决投资部及风控部下户风控部侧重核实项目的数据真实性，并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观察。协助设计反担保措施。风控部核查依据企业财务情况及企业市场情况、法人、管理结合同行业情况进行综合评分。否决否决投资部对反担保措施进行预评投资部将抵押物交评估公司预评企业流水、税费、应收账款对账单、水电费、固定资产..融资部征信等进行复核。详见《融资企业提供材料清单》投资部获取企业贷款卡信息及工商信息查询书，风控部对企业的贷款卡信息及企业股东情况进行核实：确认企业无信誉不良记录，对企业的对外担保情况予以核实。复议

风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经理A 角撰写的项目融资报告投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点贷审会委员.风控部.投资部举行评审会进行评审会议通过投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。投资部跟踪融资部的过会情况。融资部过会复议（可复一次）否决（半年内不能再上会）

风控部档案管理员，出具相关合同文本。风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风控同时监督的相关合同协议。项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、林业局、工商局等办理抵质押登记手续。项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费及保证金到我公司指定账户。项目经理将所有反担保措施移交风控部风控部核查反担保措施反担保已完全按照贷审会决议完成项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会决议、核保书、放款通知书等。经中心负责人批准。项目经理A或B角将上述文本交贷款融资部。投资部跟进融资部放款情况，及时取回放款凭证，将所有文件装订，放款后5天内交风控部档案管理员检查归档。

风控报表公式详细说明

风控报表公式详细说明 1.报表界面风控报表界面菜单中选择“报表”-〉“风控报表”即可弹出风控报表界面：界面功能： 1.选择基金名称；如果是货币基金；“价格编辑”按钮可用；如果为非货币基金，“价格编辑”按钮不可用； 2.选择日期，时间段可以自由选择，最小可以是一天。报表数据为此时间段的数据。 3.点击“生成报表”；将根据帐户类型（货币还是非货币）生成对应的报表；并显示进度；当生成报表完成，有文字提示“报表生成完毕！”。 4.如果是货币基金，还可以进行债券手工价格编辑或者编辑买入收益率，点“价格编辑”将弹出如下界面在界面中可以对头寸集合中的债券品种的价格进行编辑；价格范围[15，200]；价格和收益率可以互相换算，浅紫色背景为贴现券，贴现券的输入价格为全价，其他债券为净价。（互相换算方法：

价格——）收益率：贴现券：myYield = myIMBond.GetYield(mBondDate, myPrice, Dirty_Price) ’利用全价计算收益率其他券：myYield = myIMBond.GetYield(mBondDate, myPrice, Clean_Price) ’利用净价计算收益率收益率——〉价格： myPrice = myIMBond.GetPrice(mBondDate, myYield) '全价贴现券：价格=myPrice '全价其他券先计算利息，用全价-利息=价格： myInterest = myIMBond.GetAccruedInterestNew(mBondDate) myPrice = myPrice - myInterest '净价）买入收益率列的增加是在2010年1月12号-2010年1月26号进行的，具体的文档见本文档附录 5.头寸债券初始价格为空，需要手工输入；如果想使用会计估值净价对债券价格进行初始化，点击“设置会计估值净价”即可（此时没有价格的债券或者价格不合法的债券都将被初始化）。如果选上“覆盖已设定价格”；则所有的债券价格都将被初始化。 6.编辑价格完毕后需要点击“保存”才能将价格保存到数据库中（头寸集合中）；如果保存成功，将有文字提示“保存成功！”，价格可以为空。 7.点击“关闭”按钮将价格编辑界面关闭； 8.对于货币基金；每次生成报表时都会检测头寸集合中是否有债券品种信息；如果没有，将有提示；然后继续生成报表 9.对于货币基金，每次生成报表时都会检测头寸集合中的债券价格信息；如果有的债券品种价格没有；将会有提示（如下图）；如果选择“是”；将弹出价格编辑界面，如果选择“否”，将继续生成报表。 2.强债基金风险监控概览（蓝色为开发时实现方法） 2.1强债基金风险监控周报

货币资金管理制度及流程

货币资金内部控制制度第一章总则第一条为加强对货币资金的内部控制，保证资金的安全，提高资金的使用效益，特制定本制度。第二条本制度所称货币资金是指公司所拥有的现金、银行存款和其他货币资金。货币资金业务主要包括：（一）现金收支；（二）银行存款收支；（三）其他货币资金收支；（四）现金盘点及银行存款余额对账调节；（五）票据及印章管理。第三条本制度所要实现的控制目标包括：（一）货币资金业务的职责分工与授权审批设置明确。（二）货币资金业务流程合理、完整。（三）货币资金业务都经过适当级别的批准。（四）货币资金业务的确认、计量和报告符合相关会计准则的规

定。（五）货币资金业务的会计记录真实、完整和准确。（六）保证货币资金的安全，账账相符，账实相符。第二章岗位职责及授权批准第四条货币资金业务不相容岗位应当相互分离、制约和监督，同一部门或个人不得办理货币资金业务的全过程。货币资金业务不相容的岗位包括：（一）货币资金支付的审批与执行；（二）货币资金的保管与盘点清查；（三）货币资金的会计记录与稽核；（四）票据的保管与印章的保管。（五）出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作。第五条货币资金业务的相关岗位职责与授权审批：部门或岗位职责与权限

总裁（1）《资金支出计划表》的审批；（2）对《资金支出计划表》以外的支出申请进行审批；（3）对用款金额在1万元以下的（含1万元）资金支付每月进行复核；（4）用款金额在1万元以上的资金支付审请的审批；（5）各公司银行账户的开立的批准；（6）销户申请的批准。总经理（1）《资金支出计划表》的审核；（2）用款金额在1万元以下的（含1万元）资金支付申请的审批；（3）用款金额在1万元以上的资金支付审请的审核；

工程项目内部控制流程图表

企业内部控制指引 11——工程项目内控流程图表

11．1
工程立项控制
11．1．1 工程项目业务流程
1．工程项目业务流程与风险控制图 11-1 工程项目业务流程与风险控制不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分业务风险
总经理工程项目事项未经严格审批，可能导致企业遭受经济损失；工程项目违反国家法律法规，可能遭受外部处罚、经济损失和信誉损失工程项目概预算编制不当和执行不力，可能造成工程项目建造成本的增加编制工程项目概预算提出预付款支付申请工程项目成本失控，可能造成企业经营管理效益和效率低下；企业《工程项目变更申请》未经相关部门或中介机构（如工程监理、财务监理等）的审核，可能给企业造成经济损失接下页审批讨论工程项目变更的成本和可行性 D3 监督、控制项目施工提出《工程项目变更申请》 5 成立项目部进行工程项目决策 1 组织进行工程项目立项研究和可行性研究 2 根据需要履行外部报批手续 3 选择工程项目采购商 4 参与编制并提出建议开展项目施工 D2 开始提出工程项目的需求 D1 工程部项目部相关部门施工单位
阶段
支付预付款

（续）工程项目业务流程与风险控制不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分业务风险
总经理工程部项目部相关部门施工单位
阶段
接上页重大工程项目变更资料不进行及时、准确的整理保存，可能导致资料遗失，进而给企业带来损失；工程项目会计处理和相关信息不合法、不真实完整，可能导致企业资产账实不符或资产损失验收通过通过申请支付剩余款项支付剩余款项 8 资料文件存档开展项目后评估进行相关账务处理未通过根据意见进行修理、完善 7 参与组织开展单项和竣工验收工作 6 提出单项和竣工验收申请
D3
D4
结束

销售与收款流程风险控制及流程图完整版

销售与收款流程风险控制及流程图 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

销售与收款业务流程一.业务目标 1.经营目标通过规范销售与收款业务流程，确保产品销售与收款业务按规定程序和适当授权进行，实现预期经营目标。 2.财务目标确保销售与收款业务及相关会计科目的核算真实、完整、规范，防止差错和舞弊，保证财务报表合理揭示业务发生的折扣和折让。 3.合规目标保证销售业务及其税金的处理符合国家相关法律法规及公司的规定。二、业务风险 1.经营风险由于产品销售与收款业务流程设计不合理或控制不当，可能导致产品销售及价格、信用政策等与目标要求不一致，或出现舞弊和差错。 2.财务风险可能导致会计核算多记、少（漏）记或错记销售收入、应收账款及其他相关会计事项，造成核算和反映不真实、不准确、不完整。 3.合规风险

可能导致销售业务违反国家有关规定而受到行政处罚和法律制裁。三、业务流程步与控制点 1.受理订单与编制销售计划（1）销售部门分析客户需求，受理客户订单，订单应按类别连续编号。 ※（2）所有订单均由被授权人核准，并对客户信用状况进行初步核查。销售部门依据客户信用状况及订单和生产计划、库存等情况，编制销售产品的品种、规格型号、数量、价格、货款支付方式等具体的销售计划与赊销方案，并经部门领导审核签字。 2.审定销售方案和信用政策 ※（1）产品销售计划传送给分公司分管业务的领导审定，特别重大的产品销售计划报公司总经理办公会审定。销售产品拟采用赊销方式的应对客户信用进行审核。销售部门应根据本部门已掌握或客户提供的信用资料，结合产品销售市场情况，提出准予客户赊销的期限和额度，经部门领导审核后连同有关信用资料等一并传送到信用管理部门。 ※（2）信用管理部门依据客户信用资料及本部门已建立的客户信用档案和记录，对客户信用情况进行核查，评定信用等级，提出审核意见。 ※（3）销售部门将销售计划/销售订单和赊销审核意见等资料传送给分管业务的领导和财务总监审批，特别重大的赊销方案报公

货币资金管理业务流程

货币资金管理业务流程 Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022

货币资金管理业务流程一、业务目标 1 经营目标保证资金安全，提高资金利用效率。 2 财务目标保证货币资金核算真实、准确、完整。 3 合规目标符合国家货币资金管理的有关规定和股份公司内部规章制度。二、业务风险 1 经营风险资金被非法挪用。资金存放分散，不能统一集中使用，资金冗余。 2 财务风险货币资金账实不符和存在账外货币资金风险。 3 合规风险 3.1违反国家货币资金管理规定和股份公司内部规章制度，受到处罚。本流程所称货币资金为现金、银行存款和其他货币资金。三、业务流程步骤与控制点

1 开/销账户按照分级管理的原则，各分（子）公司开/销账户必须报财务部审批，其下属单位开/销账户经分（子）公司财务部门审核后报总会计师或分管副经理审批；经批准后严格按照《中国石油化工股份有限公司账户暂行管理办法》（以下简称账户管理办法）规定在银行和/或中国石化财务有限责任公司（以下简称财务公司）开/销账户。【ERP】主数据维护人员根据财务部门填写的银行主数据维护申请单，在ERP系统中创建或冻结银行主数据。账户的类型、用途和限额必须符合账户管理办法的规定。 2 现金和银行存款的日常管理各分（子）公司财务部门必须根据《现金管理暂行条例》的规定，结合本单位的实际情况，制定本单位关于现金开支范围和库存限额的规定,并报各分（子）公司总会计师或分管副经理审批。超过库存限额的现金必须当日送存银行，由财务部门负责人不定期抽查。现金收入必须及时存入银行，不得坐支、不得白条抵库，由财务部门负责人不定期抽查，并签字。财务部门出纳人员做到现金日清月结，由管理（或登记）现金日记账和银行日记账以外的不相容岗位人员定期和不定期地进行现金盘点（每月末必须进行），并将签字确认的盘点表报财务部门

消费金融风控岗位流程图

消费金融风控流程及人员规划一、风控审核流程

二、相关岗位设置 1、初审岗 1.1、岗位职责：针对在准入策略及审批策略下给出“人工审核”及“审慎审核”的客户，进行电话沟通。沟通内容可依据对应初审问题，并做好相应情况记录。初审人员在沟通过程中需保证提出问题清晰易懂，获取客户反馈信息真实有效。同时，沟通过程中应注重客户体验。 1.2、岗位人数建议预估初审日均审核件数为：40件/人预估前期需人工审核客户占比为：40%（模型成熟后为30%）建议人数为：日进件量*40%/40=初审人数（当前1人） 2、终审人员 2.1岗位职责：针对初审人员反馈信息及系统提供信息，对需进行人工审核及审慎审核客户进行人工审批，给出贷款审批决议。审核过程中需全面了解客户信息，把握信息真实性，理性判断客户情况。对放款客户定期进行复核，调整审批策略。 2.2岗位人数建议预估终审日均审核件数为：30件/人预估前期初审返回审核需人工审核率为：50%（快速审批为15-20% 直接拒绝为30-35%）建议人数为：日进件量*40%*50%/30=终审人数 3、数据分析师 3.1岗位职责：针对平台审批客户及逾期客户数据进行分析，给出统计结果及分析情况。客户过往消费信息提取并分析客群特征，整体把握平台运营数据情况。前期为风控模型搭建提供技术及数据支持。 3.2岗位人数当前1人 4、金融政策研究系统自动

4.1岗位职责：针对消费金融平台运行风险进行分析，了解国家相关政策变动，及时反馈平台运行风险。抽检并分析平台审批客户及逾期客户信息，对现有风控模型进行优化调整，已达到预期平台审批放款目标。前期为风控模型搭建，提供风控策略建议。 4.2岗位人数当前1人 5、催收岗 5.1岗位职责：针对平台逾期客户进行贷后催收，尽量减少平台资产损失。分析客户逾期因素，采取多种催收方式。负责与委外催收公司对接，了解催收进度及效果。在一定权限对，对部分客户进行豁免（检出部分费用以达到汇款目的）。 5.2岗位人数：依据实际产生逾期客户数量及逾期状况而定，建议前期单人单岗，后期逐渐增加。

业务流程操作流程图

·风险控制部业务流程图：

开始风险控制部搜集企业相关信息业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料审部、授信部、法务部开会通过提出否定原因制定风险控制部意见书申请召开贷审会法务部制定合同

签署合同风险控制部办理反担保物登记手续资料归档（填写归档登记表） ·风险控制业务流程操作细则：

1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料

A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告；

资金计划管理制度及流程

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房地产企业是资金密集型企业。管好﹑用好资金是提高资金使用效率的前提，为管好﹑用好资金必须制定合理的资金计划。现制定公司资金管理制度及流程如下：一﹑资金计划管理制度 ⑴资金计划：包括年度资金计划﹑季度资金计划﹑月份资金计划。 ⑵资金计划的参与部门及人员：包括各职能部门﹑副总经理﹑总经理。 ⑶资金计划的申报时间：年度计划为12月25日前；季度计划为12月25日﹑3月25日﹑6月25日﹑9月25日；月份计划为前月的25日。 ⑷资金计划的依据为合同及实际工程进度的执行情况。 ⑸资金计划中没有落实款项的在次月继续申报。 ⑹资金计划中工程款每月10日、25日拨付，遇节假日顺延。其他资金办理完有关手续符合支付条件即可支付。 ⑺资金计划申报是否准确、及时，作为有关负责人绩效考核的依据之一。 ⑻资金计划申报表由公司制定统一格式，完整填报，不须缺目漏项。 ⑼资金计划额度的确定，按项目回款的40%的额度内控制。在超额度情况下若必须支付的款项，可由主要责任人申请，报请总经理批准超额度付款，但所超额度应在以后月份扣回。 ⑽资金计划中销售部门应填报资金回笼计划。 ⑾资金计划的汇总与编制由财务部负责。望各有关部门按规定时间将资金计划报给财务部。 ⑿资金计划经财务部整理后，报总经理批准执行。二﹑资金计划工作流程 ⑴本资金计划管理制度一经批准，发布即可执行，所需填报表格可从网上下载也可到文印室索取。 ⑵各部门资金计划须经部门负责人、主管副总认可方可上报。 ⑶财务部在支付资金时监控资金计划的执行，并逐笔注销。 ⑷财务部应将资金计划的执行情况随下月资金计划同时上报有关领导。 ⑸流程图

资金管理工作内容及流程

资金管理工作内容及流程 XX公司资金管控各项工作按照“以资金预算为纲，资金集中管控”得思路进行，资金管理以年度、季度及月资金预算为纲领，以每年公司董事会关于融资方案等相关决议为依据，开展日常资金管理工作。资金管控具体分为资金预算管理、投融资管理、资金管理三大类工作，本部分共分三节描述资金管控工作内容、要求、时间安排以及具体工作流程。第一节资金预算管理资金预算管理包括资金预算编制、资金管理报告以及或有负债管理等三项具体工作。一、资金预算编制（一）资金预算编制工作内容、要求与时间安排资金预算编制包括年度、月度资金预算编制工作，就是指开展公司包括公司本部年度、月度现金流量预测工作，包括经营性、投资性与筹资性现金流量，将作为年度、月度融资方案与资金收支得依据，要求误差率不超过20％。下年度资金预算编制要求在每年12月完成，月度资金预算编制要求在当月5日之前完成。（二）资金预算编制流程 1、年度资金预算编制

（1）启动年度资金预算编制每年12月初，在年度经营预算初编完成后，启动年度资金预算编制，公司本部财务部下发年度资金预算编制原则与编制模板，组织下属单位编制下年度资金预算。（2）预算审核与修改公司本部财务部收集初稿后，根据编制原则进行审核，并就相关问题与下属单位沟通后，要求进行修改。

（3）汇总资金预算，形成初稿公司本部财务部将各单位最终预算进行合并抵消，形成下年度资金预算初稿，包括：下年度经营性活动现金流量与投资性现金支出净额与筹资性现金流量净额等指标。（4）年度资金预算得公司内部讨论本部财务部将资金预算上报公司总经理办公会讨论，并根据总经理办公会意见进行修改。（5）年度资金预算得上级审核公司将总经理办公会讨论通过得下年度资金预算上报集团财务部，并根据集团批复意见进行修改。（6）年度资金预算得董事会审批公司将集团批复同意得年度资金预算上报公司董事会批准通过。（7）年度资金预算得下发与执行下发各单位下年度资金预算，作为月度资金预算编制与执行得依据。 2、月度资金预算编制

风控流程图细节图表

风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经理A 角撰写的项目融资报告投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点贷审会委员 .风控部.投资部举行评审会进行评审会议通过投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。投资部跟踪融资部的过会情况。融资部过会复议（可复一次）否决（半年内不能再上会）

项目资金管理流程

-------------------------------------------------------- 财政支农专项资金管理的工作流程（一）立项程序 1、立项申报。财政支农专项资金管理的申报部门是项目所在地的财政部门和主管部门，根据管理体制和申请单位财务隶属关系，联合以正式文件形式逐级申报，不得越级上报。 2、申报条件。项目实施单位提供本单位的组织形式、资产和财务状况、促进增加农民收入、农业和农村社会经济发展的贡献及以前实施农业项目的绩效等有关情况。 3、项目可行性研究报告和资金申请报告。申报单位要根据立项单位的要求提供项目可行性研究报告和专项资金申请报告。（1）项目可行性研究报告按行业主管部门的技术规范编制，主要内容为：a、项目背景材料。包括资源条件、当地社会经济发展状况等；b、项目建设区域、地点（附规划图）、内容及建设规模，项目建设年限。c、项目建设的投资规模及资金来源。资金来源包括单位自筹、同级财政补助、银行贷款、其它来源、向上级申请补助额等。同级财政补助应有财政部门的资金承诺书，财政性专项资金的使用应有详细支出预算。d、主要措施。包括技术措施、管理措施、资金筹---------------------------------------------------------精品文档

-------------------------------------------------------- 集措施。E项目效益。包括技术措施、管理措施、资金筹集措施。f、组织领导。g、其它需说明事项。（2）专项资金申请报告内容包括：基本状况、所需资金规模、本地投入情况、本级财力情况、申报依据、申请补助额。中央财政支农专项资金，按规定标准格式申报。 4、项目可行性研究报告的评审。由立项单位组织评估小组或委托专门的项目评审机构对上报项目进行可行性评估论证。项目评估小组或评审机构对项目方案进行全面的评估论证和实地考察后，向立项单位出具评审报告。 5、项目审批。项目申报单位根据评审报告所提意见，修改项目方案，形成最终可行性研究报告并制定具体实施方案，报立项单位；财政部门和主管部门依据项目评审报告，择优选项，在规定的权限范围内，下达立项批复文件，正式确立项目。（二）资金分配 1、资金安排（1）按项目管理的财政支农专项资金，主管部门将项目计划和资金分配方案送同级财政部门，并附项目立项批 ---------------------------------------------------------精品文档

资金管理模式

备用金资金管理模式备用金资金管理模式是一种松散的资金管理模式，其操作过程与表现形式如下所示： 1、不改变现有银行账号开设，保持现有模式； 2、集团需要加强收支计划管理，建立资金管理制度； 3、成员单位选择一个备用金账户（可以进行收付动作），最好和集团公司是同一个银行，需要和银行签订协议，允许集团公司对其账户进行管理和查看； 4、业务流程： 1）成员单位每月按照资金情况报资金支付计划； 2）集团公司按照规定和当月实际情况进行计划的批复； 3）成员单位根据批复的资金收支计划对外进行付款； 4）如果是大额支付，需要集团公司拆解资金，那么需要集团公司根据批复的结果将资金拨入成员单位； 5）成员单位收到资金后，批复的资金收支计划对外进行付款。统收统支资金管理模式统收统支资金管理模式是一种完全集中式的资金管理模式，其操作过程与表现形式如下所示： 1、集团公司需要建立结算中心部门，专门进行下属单位的资金管理，并在相应银行开设集团账户； 2、成员单位需要注销其所有外部银行账户，将资金全部交给集团进行统一管理，形成“资金池”并在总公司结算中心开设内部账户。 3、成员单位的所有收付业务，都在集团账户进行收付处理，结算中心需要通过配套系统来进行内部成员单位的资金划拨，每月或季还需要对成员单位进行计息处理。5、业务流程-收款 1）成员单位在系统中填写收款结算单； 2）总公司结算中心人员根据银行到账情况，进行单据的审核； 3）系统自动增加成员单位内部账户余额。 6、业务流程-付款 1）成员单位在系统中填写付款申请单； 2）成员单位负责人进行审核； 3）总公司结算中心管理人员根据其资金计划使用情况进行单据审核； 4）审核完成后，由结算中心专门的对外支付负责人，通过网上银行在集团公司总账户直接支付，完成付款流程； 5）付款完成后，系统自动冲减成员单位内部账户余额。收支两条线资金管理模式收支两条线资金管理模式其操作过程与表现形式如下所示： 1、集团公司需要建立结算中心部门，专门进行下属单位的资金管理，并在相应银行开设集团账户； 2、成员单位需要到相应银行开设两个银行账户（一个只用来收款，一个只用来付款），并与银行签订协议允许将收款账户的金额每天自动划转到集团账户中，付款账户一般余额为0，只在需要付款的时候有余额；

私募基金产品风控流程图

私募基金产品风控流程风控流程与管理制度目录第一章受理 (2) 一、申请受理 (2) 二、尽职调查 (3) （一）资料审核 (3) （二）实地调查 (3) （三）综合分析 (3) （四）尽调报告 (3) 第二章审批 (4) 一、借款项目审批流程 (4) 二、项目风控评审委员会（评审会） (4)

三、复议 (4) 第三章放款 (5) 一、放款审批流程： (5) 二、签订合同 (5) 三、落实担保措施 (5) 第四章贷后管理 (6) 一、首贷检查 (6) 二、日常贷后检查 (6) 三、预警信号 (6) （一）客户管理层或关键技术人员变化的信号 (7) （二）业务运营环境变化的信号 (7) （三）财务状况变化信号 (7) （四）客户履约能力变化信号 (8) （五）非财务信息提示 (8) （六）与客户品质有关的信号 (8) （七）小企业业主及主要股东个人的风险预警信息 (8) （八）客户在银行账户变化的信号 (9) 四、逾期处理 (9) （一）催收 (9) （二）现场确认 (9) 第五章贷后风险预警管理 (9) 一、风险预警责任划分 (9) 二、风险预警违规处罚 (11) 第六章完结 (12) 第一章受理一、申请受理融资方向公司申请融资时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合融资条件的，发给其融资申请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时按照《融资业务资料清单》准备相关材料。（一）客户需要提交的基本材料：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；公司简介、验资报告、公司章程；

法人代表、征信授权委托书；申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。（二）企业所提供的复印件要加盖公章，项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和容进行删选和添加。二、尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过项目总监的授权和审批流程，出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。（一）资料审核资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；（二）实地调查项目通过风控部评审后，确定可以可以承做的，可以进行实地调查。 1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申请金额超出分公司授权围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查； 2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率； 3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源； 4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；（三）综合分析 1、综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括：分析、判断融资申请人的主体资格、还款意愿；分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；（四）尽调报告尽调报告应包括但不限于以下主要容，并填写《立项申请表》（附后） 1、融资方的背景情况； 2、项目的基本情况； 3、产品销售及市场预测分析；