2016年湖南银行从业资格考试真题卷(5)

2016年湖南银行从业资格考试真题卷（5）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意）

1.张先生预备在3年后还清100万元债款，从现在起每

年末等额存入银行一笔金钱，假定年利率为10%，那么他每年

需求存入__元。

A．333333

B．302115

C．274650

D．256888

参阅答案：B

[解析] 3年后还清的100万元债款是终值，每年存入的金钱

即为年金，因而，张先生每年需求存入的金钱：

A=FVA n×i÷[(1+i)n-1]=1000000×10%÷(1+10%)3-

1]=302115(元)。

2.与一般的稳妥产品比较，下列关于出资型稳妥产品的说法不正确的是__。

A．保费中有一部分用于出资

B．保费中的出资保费由证券公司进行运作

C．出资保费进入出资账户

D．保单持有人能够依据出资状况享用分红

参阅答案：B

[解析]与一般的确保型稳妥产品比较，该类产品的稳妥费中含有出资保费，这部分保费进入出资账户，由稳妥人的出资专家进行运作，保单持有人能够依据资金运用状况取得有关出资收益并承当有关出资危险。

3.银职业从业人员的下列行为中，违背了“公正对待”准则的是__。

A．因产品规划的差异而导致费率和服务快捷程度上的不同

B．在为告贷手续较繁琐的客户处理事务时，露出出了不耐烦的情绪

C．设置显着的标志，将为VIP客户供给服务的运营场所与一般运营地址区别开来

D．设置专门的个人理财服务窗口来服务客户

参阅答案：B

[解析]《银职业从业人职工作操行》中“公正对待”准则要求，银职业从业人员不得因客户的年纪、事务的繁简程度和金额巨细等方面的差异而轻视客户。ACD三项中的行为是因为安

排与客户之间的契约产牛的服务办法的差异，与公正对待并不矛盾；B项“露出出了不耐烦的情绪”是对“告贷手续较繁琐

的客户，”的轻视，没有恪守“公正对待”准则。

4.假定出资者小王以90元的价格买入某面额为100元的

5年期贴现债券，持有两年今后企图以9.95%的持有期间收益

率将其转让给出资者小陈，而出资者小陈以为买进该债券给自己带来的终究收益率不该低于10%。那么，在这笔债券买卖中，__。

A．小王、小陈的成交价格应在75.13元与108.8元之间B．小王、小陈的成交价格应在89.08元与90.07元之间

C．小王、小陈的成交价格应在90.91元与91.70元之间

D．小王、小陈不能成交

参阅答案：A

[解析]设小王以9.95%作为其卖出债券所应取得的持有期收

益率，那么他的卖价就应为：90×(1+9.95%)2=108.8(元)；设

小陈以10%作为买进债券的终究收益率，那么他乐意付出的购

买价格为：100÷(1+10%)3=75.13(元)；终究成交价则在75.13元与108.8元之间经过两边洽谈到达。

5.下列关于客户开办什物黄金事务的流程正确的是__。

A．填写什物黄金购买请求→将请求表、身份证、现金或

卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票

B．收取或代保管黄金产品、成交单及发票→填写什物黄金购

买请求→将请求表、身份证、现金或卡折提交柜员

C．填写什物黄金购买请求→收取或代保管黄金产品、成交单

及发票→将请求表、身份证、现金或卡折提交柜员

D．将请求表、身份证、现金或卡折提交柜员→填写什物黄金

购买请求→收取或代保管黄金产品、成交单及发票

参阅答案：A

[解析]客户挑选开办什物黄金的网点处理事务的流程是：填

写什物黄金购买请求→将请求表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票。

6.小张取得遗产100万元，他将其存入10年的定时存款，假定年利率为6%，按复利核算，10年后这笔钱将变为__元。

A．1735267

B．1766879

C．1790848

D．1799653

参阅答案：C

[解析]按复利核算，该定时存款的终值：

FV=C0×(1+r)T=1000000×(1+6%)10=1790848(元)。

7.一张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%。假定其时的商场利率为10%，则债券价格是__元。A．100

B．110

C．90

D．121

参阅答案：A

[解析]能够采纳两种办法核算出债券价格：①依据附息债券的定价公式，债券价格P=100×10%×年金现值系数

+100÷(1+10%)10=100(元)；②当商场利率(10%)等于息票率(10%)时，附息债券的价格刚好等于面值。

8.假定现在银行两年期定时存款利率为4.87%，则两年期确保收益理财方案能够许诺的无附加条件确保收益率是__。

A．4.5%

B．5.0%

C．5.5%

D．7.0%

参阅答案：A

[解析]确保收益理产业品(方案)中高于同期储蓄存款利率的确保收益，应是对客户有附加条件的确保收益。商业银行不得许诺或变相许诺确保收益以外的任何可取得收益。题中BCD三项收益率分别为5.0%、5.5%、7.0%，均高于4.87%的定时存款利率，不契合要求。

9.实务中有许多办法能够用来衡量单一金融财物或由若干金融财物构成的出资组合的危险，其间最为常用的是__。A．协方差

B．方差

C．希望收益率

D．标准差

参阅答案：B

[解析]方差和标准差是衡量单一金融财物或由若干金融财物构成的出资组合的危险的方针，实务中最常用的是方差；希望收益率和收益额衡量单一金融财物或由若干金融财物构成的出

资组合的预期收益；协方差和相联系数是衡量各种金融财物之间收益彼此相关程度的核算方针。

10.关于稳妥相关要素，下列说法不正确的是__。

A．稳妥合同是投保人与稳妥人约好稳妥权利责任的协议B．投保人按稳妥合同负有付出稳妥费的责任

C．稳妥人承当补偿或许给付稳妥金责任

D．被稳妥人享有稳妥金请求权的人，与投保人不能是同一人参阅答案：D

[解析] D项被稳妥人是指其产业或许人身受稳妥合同确保，享有稳妥金请求权的人，投保人能够为被稳妥人。

11.下列信任办法中，归于按托付人或受托人性质不同区别的是__。

A．恣意信任

B．法人信任

C．动产信任

D．资金信任

参阅答案：B

[解析]按托付人或受托人的性质不同区别：法人信任和个人

信任。A项是按信任联系树立的办法区别的；CD两项是按信任产业的不同区别的。

12.关于信任产业，说法过错的是__。

A．受托人因处理信任事务所开销的费用、对第三人所负债款，以信任产业承当

B．受托人能够在其固定产业和信任产业之间进行买卖，或在不同托付人的信任产业进行买卖

C．受托人以其固定产业先行付出的，对信任产业享有优先受偿权

D．受托人运用信任产业为自己投机时，所得利益归入信任产业

参阅答案：B

[解析]《信任法》第二十八条规则，受托人不得将其固有产业与信任产业进行买卖或许将不同托付人的信任产业进行彼此买卖，但信任文件还有规则或许经托付人或许受益人赞同，并以公正的商场价格进行买卖的在外。

13.下列客户的信息，归于定性信息的是__。

A．财物与负债

B．预期生活办法改动

C．现有出资状况

D．养老金方案

参阅答案：B

[解析]客户信息可分为定性信息和定量信息。其间，定性信

息包含方针陈说、健康状况、兴趣爱好、工作预期、危险特征、出资偏好、预期生活办法改动、理财常识水相等。

14.个人理财参谋服务的危险提示处理办法合规的是__。

A．商业银行出售各类理产业品，以及商业银行对客户出

资状况的评价和剖析，都应包含相应的危险提示内容

B．商业银行充沛、精确地向客户进行危险提示即可

C．商业银行经过理财服务出售的其他产品，能够不进行危险

提示

D．客户要求抄写“自己现已阅览上述危险提示，充沛了解并

清楚知晓了本产品危险，乐意承当相关危险”，但不用在提示栏里签名

参阅答案：A

[解析]危险提醒应当充沛、明晰、精确，确保客J-能够正确

理解危险提醒的内容；商业银行经过理财服务出售的其他产品，也应进行清晰的危险提醒；危险提示应规划客户承认栏和签字栏，客户承认栏应载明以下句子，并要求客户抄写后签名：

“自己现已阅览上述危险提示，充沛了解并清楚知晓本产品的危险，乐意承当相关危险”。

15.在__中，从业人员向客户供给财政剖析与规划、出资主张、个人出财物品推介等专业化服务；客户依据商业银行供给的理财参谋服务处理和运用资金并获取和承当由此产生的收益和危险。

A．归纳理财服务

B．一般理财服务

C．理财参谋服务

D．一般出售服务

参阅答案：C

[解析]个人理财服务依据所从事个人理财事务处理运作办法的不同，分为归纳理财服务和理财参谋服务。在理财参谋服务中，从业人员向客户供给财政剖析与规划、出资主张、个人出财物品推介等专业化服务；客户依据商业银行供给的理财参谋服务处理和运用资金并获取和承当由此产生的收益和危险；而归纳理财服务是指商业银行在向客户供给理财参谋服务的基础上，接受客户的托付和授权，依照与客户事前约好的出资方案和办法进行出资和财物处理的事务活动。

16.老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有爸爸妈妈奉养，收入来历是妻子的工资收入2000元。他本年购买了产业稳妥，因为稳妥金额较高，且期限较长，其需付出的稳妥费高达每月1000元。老张的稳妥规划时首要违背了__准则。A．搬运危险

B．力所能及

C．适应性

D．合理避税

参阅答案：B

[解析]客户购买稳妥时，其作为投保人有必要付出必定的费用，即以稳妥费来取得稳妥确保。客户规划稳妥规划时要依据客户的经济实力力所能及，老张的经济实力不允许他每月付出高达1000元的保费。

17.赋闲确保月数等于__。

A．存款、可变现财物或净财物÷月固定开销

B．(可变现财物+稳妥理赔金-现有负债)÷根本费用

C．储蓄动机+开源节流的尽力方向

D．年度收入-年储蓄方针

参阅答案：A

[解析] B项为意外或灾祸接受才能盼核算公式；C项为认知需求的核算公式；D项为年度开销预算的核算公式。

18.家庭理财中要依据各个阶段挑选合理的出资战略，下列说法正确的是__。

A．家庭形成期尽量不要承当告贷

B．出资于股票的财物份额应随户主年纪的添加而削减

C．家庭形成期和变老期相对而言都应下降持有流动性财物的份额

D．家庭成长时刻不需求房屋告贷、汽车告贷等各项告贷参阅答案：B

[解析]家庭生命周期各阶段的理财要点如表3所示。

表3家庭生命周期各阶段的理财要点

家庭形成期家庭成长时刻家庭成熟期家庭变老期

夫

妻

年

纪

25～35岁30～55岁50～60岁60岁今后

稳妥安排进步寿险保额以子女教育年金

储藏高等教育膏

火

以养老险或递延

年金储藏退休金

投保长时刻关照

险或将养老险转

即期年金

中股票70%、债券股票60%、债券股票50%、债股票20%、债券

心财物10%、钱银20% 30%、钱银10% 券40%、钱银

10%

60%、钱银20%

装备预期收益高，危

险适度的银行理

产业品

预期收益较高，

危险适度的银行

理产业品

危险较低，收益

安稳的银行理产

业品

危险低，收益安

稳的银行理产业

品

信贷运用信誉卡、小额信

贷

房屋告贷、汽车

告贷

还清告贷无告贷或许反按

揭

19.某按揭的特色：银行发布的按揭利率为年利率，但却

按半年复利计息，而还款方案往往按月付出。假定你从该银行按揭了100000元，25年期，年利率为7.4%，半年复利计息。你的月供款为__元。

A．841

B．725

C．699

D．400

参阅答案：B

[解析]将年度名义利率转换为有用年利率：

EAR=[(1+0.074/2)2-1]×100%=7.5369%；再将有用年利率转换成月贴现率：(1+0.075369)1/2-1=0.607369%；界说月供款额为PMT，可得：100000=PMT×[1-

1/(1+0.00607369)25×12]/0.00607369，解得：月供款

PMT=725(元)。

20.商业银行依据客户的财政状况，剖析客户接受危险的才能，帮忙客户设定其个人或家庭的理财方针是__事务。A．归纳理财规划

B．出资规划

C．出资品剖析

D．财政策划

参阅答案：D

[解析]理财参谋服务事务首要包含财政策划和出资品剖析两个方面：前者是指依据客户的财政状况，剖析客户接受危险的才能，帮忙客户设定其个人或家庭的理财方针；后者是指商业银行在供给财政剖析与规划的基础上，进一步向客户供给出资主张、个人出财物品推介等专业化服务。

21.再贴现是指商业银行在需求资金时，将已贴现的未到期收据向__贴现的收据转让行为。

A．其他商业银行

B．中央银行

C．收据出票人

D．收据承兑人

参阅答案：B

[解析]关于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，能够向中央银行处理再贴现或向其他商业银行处理转贴现。

22.期货买卖的结算，由__统一安排进行。

A．期货买卖所

B．期货确保金存管银行

C．期货公司

D．期货监督处理安排

参阅答案：A

[解析]《期货买卖处理条例》第十条规则，期货买卖所实行的责任包含：①供给买卖的场所、设备和服务；②设汁合约，安排合约上市；③安排并监督买卖、结算和交剖；④确保合约的实行；⑤依照规章和买卖规则对会员进行临督处理；⑥国务院期货临督处理安排规则的其他责任。

23.下列有关出资的说法，过错的是__。

A．经济繁荣时，应恰当减持存款、债券，添加股票、房产等出资

B．经济衰退时，添加长时刻储蓄和债券

C．经济繁荣时，添加长时刻储蓄和债券

D．惨淡期面对转机时，应恰当削减储蓄，逐渐转向股票、房

产等出资

参阅答案：C

[解析]在经济增加比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应

考虑增持成长性好的股票、房产等财物，特别是买入对周期动摇比较灵敏的职业的财物，一起下降防御性低收益财物如储蓄产品等，以共享经济增加效果；反之，在经济增加放缓、处于缩短阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性财物如储蓄产品等，特别是买入对周期动摇不灵敏的职业的财物，一起下降股票、房产等财物的装备，以躲避经济动摇带来的丢失。

24.有利于补偿暂时性资金不足，并削减低收益资金的份

额的账户品种是__。

A．定时出资账户

B．活期储蓄账户

C．信誉卡账户

D．扣款账户

参阅答案：C

[解析]为了操控费用与出资储蓄，银行从业人员应该主张客

户在银行开设三品种型的账户：①定时出资账户，到达逼迫储蓄的功用；②扣款账户，若有房贷本息要缴，则在告贷行开一

个扣款账户，便利随时把握告贷的本息交给状况；③开立信誉卡账户，补偿暂时性资金不足，削减低收益资金的份额。

25.假定股票商场未来有三种状况：熊市、正常、牛市；

对应的概率分别是0.2、0.5、0.3；对应这三种状况，股票X

的收益率分别是-20%、18%、50%；股票Y的收益率分别是-15%、20%、10%。则股票X和股票Y的希望收益率分别是__。

A．18%；5%

B．18%；12%

C．20%；11%

D．20%；10%

参阅答案：D

[解析]股票X的希望收益率=0.2×(-

20%)+0.5×18%+0.3×50%=20%；股票Y的希望收益率=0.2×(-15%)+0.5×20%+0.3×10%=10%。

二、多项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个契合题意）

1.下列办法中，__被应用于违约危险区别才能的验证。

A．CAP曲线与AR值

B．ROC曲线与A值

C．KS查验

D．二项散布查验

E．扩展的交通灯查验

参阅答案：A,B,C

2.Credit Monitor模型以为，告贷的信誉危险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包含__。

A．企业告贷数额

B．企业财物商场价值

C．企业财物商场价值的动摇性

D．商场收益率

E．企业财物账面价值

参阅答案：A,B,C

3.下列关于《巴塞尔新本钱协议》中压力测验的说法，不正确的有__。

A．压力测验有必要具有含义且满足审慎

B．进行压力测验的日标是要求商业银行有必要考虑最差的景象

C．在评价本钱足够性时，选用内部评级法的商业银行不用具有压力测验进程

D．除了一般的压力测验，商业银行有必要进行信誉危险压力测验

E．商业银行可依据其所面对的不同景象而开发不同的办法来契合压力测验的要求

参阅答案：B,C

4.银监会《商业银行不良财物监测和查核暂行办法》规则的不良告贷剖析陈述包含__。

A．本期告贷余额等根本状况

B．区域和客户结构状况

C．不良告贷清收转化状况

D．新发放告贷质量状况

E．新产生不良告贷的内外部原因剖析及典型事例

参阅答案：A,B,C,D,E

5.下列关于危险预警办法的说法中，正确的有__。

A．黑色预警法不引入警兆自变量，只查询警素方针的时刻序列改变规则

B．蓝色预警法偏重定量剖析

C．指数预警法运用警兆方针组成的危险指数进行预警

D．核算预警法对警兆与警素之间的相关联系进行时差相关剖

析

E．赤色预警法注重定量剖析与定性剖析相结合

参阅答案：A,B,C,D,E

6.组合层面的危险辨认应当重视__。

A．银行客户是否过度会集于某个区域

B．银行客户是否过度会集于某个职业

C．银行客户会集区域的经济状况及其变化趋势

D．银行客户会集区域的信誉环境和法令环境呈现改进

E．宏观经济要素

参阅答案：A,B,C,D,E

7.《巴塞尔新本钱协议》提出的内部评级法要求商业银行树立健全的内部评级系统，自行猜测__等信誉危险要素，并依据权重公式核算每笔债项的信誉危险本钱要求。

A．违约概率

B．违约丢失率

C．违约危险露出

D．违约原因

E．期限

参阅答案：A,B,C,E