投资理财策划方案

投资理财策划方案

【篇一：个人投资理财计划书】

理财寄语：

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松

地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如

果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的

不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资

理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其

特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才

是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知

都是极其重要的。

家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种

资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理

财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单

介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规

避进行了分析。

家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，

人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为

日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管

是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资

产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产

生的需求偏

好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面

临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及

相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投

人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理

财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达

到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。

诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对

现代个人理财投资组合影响很大。

（二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有： 1.银行

存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投

资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有

增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存

款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存

款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在

所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比

普通股提

供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的

人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红

利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。

不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想

的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基

金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，

交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收

益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资

基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购

买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识

家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家

庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等

特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产

是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房

地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做

好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价

格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房

地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价

格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业

留给子女。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保

人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投

保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不

仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保

人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权

利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济

补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故

发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有

关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财

产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等

类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家

庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来

某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合

约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货

交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资

对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波

动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，

所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是

缺乏流动

性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的

期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一

般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业

知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9.黄金、白银

投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在

新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几

万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自

古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即

便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资

方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行

业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

二、家庭投资理财的组合

不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的

问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统

性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财

行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家

庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合

效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体

现在各

【篇二：投资理财公司策划书】

理财公司策划书

班级：

姓名：颦儿学号：

一、背景分析

理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资

建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客

户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的

理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的

收益和风险。

近几年来，“个人理财”，“个人理财规划”，“个人财务策划”，“个人

财务规划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金

融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重

点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步

比较晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。

1、国外分析

个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪

70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业

务获得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一

个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。在过去的几年

里，美国的个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率

约为12％―15％。

理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点，面向中高端

客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财

业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服

务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展

秉承优质客户战略。

2、国内分析

改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满

足于储蓄业务，更希望其帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置

资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，

银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银

行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，个人理财业务应运而生，并逐渐发展

成熟。

我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的

集合本外币、定活

期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表，个人理

财业务开始起步。（另一说是1997 年，中信实业银行广州分行成为

首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内首个个人理财业务。）从2005年11月1日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》至今，各商业银行积极发展理财产品，大部分都实现了预期收益。根据《2008-2009年中国银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示，2005年我国银行个人理财产品的发行规模为2000

亿元人民币，2006年达到4000亿元人民币，2007年各中、外资银

行金融机构本外币理财产品合计销售总额达8190亿元人民币。2008年，银行理财产品保持了快速发展的势头，头三个季度理财产品新

增规模就突破了2万亿元人民币。

二、行业分析

我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地，重视

个人理财业务发展十分必要。当然，发展理财业务，也得益于我国

经济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需求。有关统计显示，

去年全国银行存款只增长11.9%，比前十年的年均数低8.5%，大量

存款正在从银行体系分流到金融市场，而洼地之一便是财富管理市

场。标榜“客观、中立、公正”的第三方理财由此应运而生，且发展极为迅速。

1、必要性分析

（1）外部动力：潜在需求

改革开放以来，我国居民个人财富持续积累。据国家统计局网站公布的数据，近年来，我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增，2011年城镇居民人均可支配收入17175元，农村居民人均纯收入5153元，比上年实际增长9.8%和8.5% 。数量庞大并持续增长的个人金融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的可能。再者，根据统计数据，家庭年度可支配收入在5万元以下和5—10万元的人数均占三成以上(分别是31.6%和39.4%)，

10~20万元的占18.3%，中国富人总数稳坐亚太区第二位，财富总值占据了亚太区财富总值的1/5。可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场前景和巨大的发展潜力。

另一方面，我国的恩格尔系数也在不断下降（如下图）。随着整体收入水平的提高，居民越来越注重生活质量。这也造成理财业务需求量的增加。

图1-2 居民恩格尔系数变化图

（2）内部动力：市场竞争

我国银行业务长期单一，主要收入和利润来源依靠存贷利差收入。但是，随着利率的不断调整，利差已经越来越小，传统贷款业务的盈利能力逐渐下降。于此同时，2000-2008年期间，人民币存贷款增速的差异日益加大。截至2009年10月，银行存贷款差额已经高达约60万亿元。如此巨额的储蓄，利差较小不能为银行带来高额收入，却可以投资于理财市场，相信将会有不菲的收益。

外资银行于2006年12月31日开始陆续进入中国市场。从国际经验来看,个人理财业务将是中外银行争夺的焦点，而其资金实力、经营机制和管理经验等方面的优势也更利于争夺优质客户。我国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求，也是其本身为了寻求新的利润增长点，应对外行竞争的必然选择。

下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格，数据包括了市场规模和产品数量。

图1-4 我国个人理财市场数据一览图

2、行业优势

如今，通货膨胀，物价上涨，储蓄负利率，财富贬值，经济危机，

房货压得人喘不过气，害怕进医院为高额的医疗费埋单，孩子未来

的教育费用让人忧心仲忡。我们面临着挑战。种种因素逼迫着广大

民众：你想不理财都不行。投资理财成为一个时代的选择，缺乏理

财技巧，财富越理越缩水。

人生需要规划，钱财需要打理。会理财的人与不会理财的人，命运

大不相同。为什么有些人勤劳一生仍然入不敷出?为什么有些人年纪

轻轻就财源滚滚?为什么有的人可以短期获得很多钱，但是财富不能

保持长久?为什么有的人通过奋斗慢慢积累了巨额财富，最后却因为

一次失败而倒下，再也没有翻身的机会?答案当然是复杂的。在众多

原因之中，理财水平的高低应该是其中极为重要的一个。而且随着

观念的改变，人们已经逐渐接受所谓的“以钱圈钱”的盈利方式，所

以个人理财的市场机会很大，发展前景良好。

现在理财的特点：

客观中立机制灵活——在当前市场格局下，理财公司需要面对信托

公司等强大的竞争对手。

由于大多数第三方理财公司的产品配置以信托为主，因此，在信托

公司的直销压力下，第三方理财机构凸显的是更好的客户体验优势。双方存在竞争，但并不冲突，信托公司希望将市场规模做大，因而

并不会排斥其他销售服务渠道的存在。现实来看，信托公司也存在

分化，一部分信托公司仍会坚持专业化分工，走资产管理线路。信

托公司建立直销团队与第三方理财公司是互补的，而且直销团队只

销售信托产品，有一定的服务局限性，而第三方理财更具备综合服

务的客户体验优势。除了与信托公司的竞争，第三方理财机构还难

免与银行面对交叉的目标客户群体。

改变了传统的金融产品销售模式——完全按照“以客户利益为中心”

的中立的方式提供服务。第三方理财由于其第三方的中立特性，其

服务的重点从以产品销售为导向转向以服务客户为导向，按照客户

的生命周期需求，为客户提供全方位的理财服务，注重建立长期稳定、相互信任的客户关系。

提供人性化、个性化的理财服务——与传统的金融机构的理财顾问

提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是，以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这

样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面，

实现了客户利益和价值的最大化。因此，第三方理财帮助客户制定

的是一个长期可执行的计划，侧重于量身定做和个性化。

第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务，关键在于它的独立

性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，由此弥补

了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位，

帮助客户规避了信息传输过程中的风险，实现了客户选择真正符合

自身

【篇三：信达投资理财策划书】

信达投资理财咨询服务公司

“五一”活动策划书

一、活动背景

信达投资理财服务公司至2012年11月24日成立以来，在公司领

导的正确带领下，在全体同仁的共同努力下，公司在较短时间内取

得了相当可观的业绩。但在近期经济形式低迷和南充整顿金融市场

的影响下，公司业务锐减，为了走出短时间业绩减少的状况，公司

决定变被动为主动，主动出击，寻求用市场化的手段使公司焕发新

的活力，特拟在“五一”小长假举办一次“感恩社会、回报客户”活动，旨在促进与老客户感情，同时抛砖引玉，吸引更多客户参与投资，

为公司创造更大的效益。

二、活动目的

联络新老客户感情，宣传公司新项目，坚定老客户投资信心，且树

立对外良好社会效益。

三、主题

感谢客户、推广项目、激活资本、利益双赢。

四、时间

2013年4月28日 09：00----17：00

五、地点

玉屏公园西山苑农家乐

（13路，33路终点站前行50米）

六、活动流程

一: 前期准备

客户入场劵500张、环保袋500个、礼品500套、酒水饮料足够、

活动横幅三幅、节目道具、参加活动的客户名单一份、理财顾问名

单共40份、桌卡40个。负责人：吴俊。

二：现场、活动

活动总指挥：任成洪

活动节目主持人：李攀。

公司值班人员：许丽、任洪雷。

活动地址接待点十三路公交站：覃会、江林、张涛，主要负责接客

户到西山苑门口。

农家乐门口接待点：周芋秀、杨丽芳，主要负责客户签到发放礼品。西山苑内接待客户入座：汪选刚、李慧、蒋丽，主要负责带客户到

相应的理财顾问桌入座。

客户入座后茶水饮料：何玲，主要负责督促服务员倒茶水。活动横

幅挂取：何源、张涛。

后勤保障工作：吴俊。

食品、安全工作：何绍良、张斌

（一）活动时间事件进度表

8点至8点30分带好物品并到达活动地

8：30----9：00准备工作

9点至12点客户签到并发礼品

12点总经理致词、项目经理介绍新、老项目（请汪选刚制作相关项

目资料）

12点30至14点客户就餐

14点至17点照顾客户护送客户

17点至17点半整理活动现场回收好物品放到公司17点半至18点

所有工作人员回公司

七、预算

横幅制作费：月底结算

客户礼品费：6600.00元

客户交通费：实报实销

入场劵制作费：400

客户就餐娱乐费：388*40=15520

客户酒水饮料费：3500.00元

合计：26020.00元

工作人员注意事项：如遇紧急特殊情况请联系应急人员应急小组：

任成洪、吴俊、张涛、

策划人员：江林、吴俊出师表

两汉：诸葛亮

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中

之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。