商业银行基础知识
商业银行基础知识
1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( )
A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性
C：安全性、计划性、择优性 D：安全性、流动性、效益性
答案：D
2、按贷款期限划分短期贷款是指( )
A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内
C：一年以内(含一年) D、一年以内
答案：C
3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( )
A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款
B：信用贷款、担保贷款、票据贴现
C：信用贷款、保证贷款、票据贴
D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款
答案：B
4、贷款五级分类的标准是( )
A:正常、关注、次级、可疑、损失
B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐
C:正常、次级、关注、可疑、损失、
D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐
答案：A
5、自营贷款的期限一般最长不超过( )
A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年
答案：C
6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( )
A:不超过75% B:不超过120%
C:不超过100% D:不超过70%
答案：A
7、商业银行年末存贷比例不得高于( )
A:70% B:75% C:80% D:65%
答案：C
8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80%
答案：B
9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( )
A:利润总额与全部资产的比例不抵于10%
B：利润总额与全部资产的比例不抵于5%
C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1%
D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5%
答案：D
10、短期贷款展期期限累计不得超过( )
A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半
答案：C
11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( )
A：100% B：50% C：资产负债率 D：200% 答案： D
12、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任( ) A：不可抗力 B: 意外事故 C: 标的物灭失 D: 逾期履行答案：A
13、下列那个担保形式不属于物权担保 ( )
A：抵押 B：质押 C：留置 D：保证
答案：D
14、对担保合同说法正确的是( )
A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系
B：担保合同为主合同
C：被担保合同为主合同
D：担保合同本身能够独立存在
答案：A
15、商业银行再贴现业务是指( )
A：商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现
B：商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现
C：商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现
D：商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现
答案：C
16、动产抵押质权人最主要的权利是( )
A:留置质物的权利 B:救济质物的权利
C:优先受偿权 D:代位权
答案：C
17、商业银行发放贷款的种类主要为( )
A：商业贷款 B：自营贷款 C：委托贷款 D：农业贷款答案：B
18、商业银行核销呆帐贷款的程序是( )
A：先金额小后金额大 B:呆帐形成三年以后核销
C:上级要求核销 D: 先认定后核销
答案：D
19、对最大一家客户贷款余额不得超过( )
A：本行资本总额的 10%
B：本行资本总额的30%
C：本行资本总额的 20%
D：本行资本总额的 40%
答案：A
20、贷款利息收回率指标叙述正确的是( )
A：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75%
B：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80%
C：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于85%
D：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90%
答案：D
21、抵押人不履行合同时，抵押权人有权( )
A：变现抵押物优先受偿 B：占有并使用抵押物
C：没收抵押物 D：退还抵押物
答案：A
22、有关保证的下列说法中，错误的是( )
A：主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任
B：保证方式有一般保证和连带责任保证之分
C：不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。D：债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除
答案：A
23、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为( )
A：抵押人所有不带任何条件 B：抵押人所有
C：抵押财产 D：抵押人或抵押权人共有财产
答案：C
24、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为( )
A：一年 B：两年 C：三年 D: 五年
答案：B
25、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（）。
A 担保物权与所担保的债权，同生同灭
B 当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力
C 担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持
D 抵押物登记的有效期限最长为借款期限
答案：D
26、人民政府规定，凡手续齐备，登记部门应在不超过（）工作日内办理完成抵押登记，最长不超过10个工作日。债权人在债务人全面履行债务后，应在5月个工作日内以书面形式通知登记部门办理注销抵押登记手续。
A 3个
B 4个
C 5个
D 6个
答案：C
27、债务履行期届满质权人未受清偿的，质权人可以继续留置质物，并以质物的（）行使权利。
A 相当于主债务的金额
B 相当于主债务的金额及利息
C 相当于其所担保的金额
D 全部
答案：D
28、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（）兑现款项。
A 在债务履行期届满日
B 在债务履行期届满日后
C 在债务履行期届满日及以后
D 只能在兑现日期届满时
答案：D
29、破产企业财产优先拨付（）后，按照破产企业所欠职工工资和劳动保险费用，税款、破产债权顺序清偿。
A 抵押贷款
B 质押贷款
C 破产费用
D 民间集资款
答案：B
30、债务人与保证人共同欺骗债权人，订立主合同和保证合同的，债权人可以请求民法院予以撤消，因此给债权人造成损失的，其赔偿责任由（）承担。
A 保证人
B 债务人
C 债权人
D 保证人与债务人承担连带赔偿责任
答案：D
31、有限责任公司股东向股东以外的人转让其出资时，必须经（）同意。
A 三分之一股东
B 出席会议股东过半数
C 全体股东
D 全体股东过半数
答案：D
32、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（）顺序清偿。C
A 实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息
B 主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C 实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
D 主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用
33、根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，股票质押贷款的期限最长为（）。B
A 3个月
B 6个月
C 12个月
D 2年
34、小张以自己的房屋为抵押物向银行贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效（）。B
A 有效
B 无效
C 不一定无效
D 情况不清，不能确定
35、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以（）的内容为准。B
A 合同约定
B 登记记载
C 协商
D 法院裁定
36、《中华人民共和国商业银行法》规定：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（）内予以处分。B
A 半年
B 一年
C 二年 D三年
37、银行或者其他金融机构工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处（）。C
A 10年以下有期徒刑或者拘役
B 10年以上有期徒刑或者投役
C 5年以下有期徒刑或者投役
D 3提以下有期徒刑或者投役
38、银行或者其他金融机构的工作员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放从用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的处（）。B
A 3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
B 5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
C 5年以下有期徒刑或者拘役，并处3万元以上10万元以下罚金
D 10年以下有期徒刑或者拘役，并处5万元以上10万元以下罚金
39、我国担保法及其司法解释所规定的“保证期间”性质，是指（）A
A 除斥期间
B 诉讼时效
C 保证时间
D 可变期间
40、保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证
责任的，应当在破产程序终结后（）内提出。D
A 1个月
B 2个月
C 3个月
D 6个月
41、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后（）内行使担保物权的，人民法际应当予以支持。A
A 2年
B 10年
C 20年
D 50年
42、人民法院告之权利受让人在收到土地使用权转移裁定之日起（）内，未到土地行政主管部门申请办理土地变更登记或者逾期申请的，土地行政主管部门可依法处理。B
A 15日
B 30日
C 45日
D 60日
43、人民法院在案件执行完毕后，应在（）内对未予执行的土地使用权裁定解除查封。B
A 15天
B 1个月
C 45天
D 2个月
44、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间是（）。A
A 2年
B 5年
C 10年
D 50年
45、申请人民法院强制执行有规定期限。《民事诉讼法》第219条规定：申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其他组织的为（）。B
A 3个月
B 6个月
C 1年
D 2年
46、企业法人在（）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。D
A 管理混乱，产品积压
B 资不抵债，不能按期还本付息
C 移用贷款，造成贷款
D 严重亏损，无力清偿到期债务
47、动产抵押质权人最主要的权利是( ) A
A:留置质物的权利 B:救济质物的权利
C:优先受偿权 D:代位权
48、按《担保法》规定的方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款指。A
A 保证贷款
B 委托贷款
C 抵押贷款
D 质押贷款
49、( )是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款只收手续费，不承担贷款风险。B
A 保证贷款
B 委托贷款
C 抵押贷款
D 质押贷款
50、按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款指( ) C
A 保证贷款
B 委托贷款
C 抵押贷款
D 质押贷款
51、按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款指( ) D
A 保证贷款
B 委托贷款
C 抵押贷款
D 质押贷款
52、贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款指( )B
A 保证贷款
B 票据贴现
C 抵押贷款
D 质押贷款
53、经国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为( )A
A 法定利率
B 浮动利率
C 基准利率
D 合同利率
54、中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为( )C
A 法定利率
B 浮动利率
C 基准利率
D 合同利率
55、贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率为( )D
A 法定利率
B 浮动利率
C 基准利率
D 合同利率
56、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是指( ) 答案：A
A 法人
B 董事会
C 自然人
D 行业协会
57、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款是( ) 。答案：A
A 正常类贷款
B 关注类贷款
C 次级类贷款
D 可疑类贷款
E 损失类贷款
58、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款是( )。B
A 正常类贷款
B 关注类贷款
C 次级类贷款
D 可疑类贷款
E 损失类贷款
59、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是( )。C
A 正常类贷款
B 关注类贷款
C 次级类贷款
D 可疑类贷款
E 损失类贷款
60、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是( )。D
A 正常类贷款
B 关注类贷款
C 次级类贷款
D 可疑类贷款
E 损失类贷款
61、在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是( )。E
A 正常类贷款
B 关注类贷款
C 次级类贷款
D 可疑类贷款
E 损失类贷款
62、贷款人要求借款人对合同签订之后可能发生的事项，作出要做什么不做什么的保证的条款是指( )。A
A 承诺条款
B 保证条款
C 限制条款
63、衡量企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力，以及反映债权人发放贷款的安全程度的指标是（）。B
Ａ、流动比率；Ｂ、资产负债率；Ｃ、速动比率。
64、衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债能力的指标是（）。C Ａ、流动比率Ｂ、资产负债率；Ｃ、速动比率。
65、企业法人分立、合并，它的权利和义务由（）享有和承担。A
Ａ、变更后的法人；Ｂ、变更前的法人；Ｃ、变更前后的法人共同。
66、企业法人的分支机构如不具备法人资格，又无代为履行或者代偿能力而作为经济合同一方当事人的保证人，该保证合同应确认为（）。A
Ａ、无效Ｂ、有效；Ｃ、转由企业法人负责。
67、如因保证人的无效保证行为造成经济合同债权人经济损失的，保证人（）相应的赔偿责任。A
Ａ、也应承担；Ｂ、不应承担；Ｃ、自愿承担。
68、办理保兑仓业务，买方企业应在我行开立保证金专户，并首期存入不低于票面金额（B ）比例的保证金。
A 20%
B 30%
C 40%
D 50%
69、对借款人提出的借款申请应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过＿＿。（B）
A、15天
B、1个月
C、2个月
D、3个月
70、城区支行所营销的县域增量企业，原则上企业净资产必须达到：（C）
A、1000万元以上
B、3000万元以上
C、1500万元以上
D、净资产为正值
71、股份有限公司注册资本的最低限额为：（D）
A 10万元
B 30万元
C 50万元
D 1000万元
72、《潍坊市商业银行县域公司业务营销管理暂行办法》规定，在县域业务营销中，城区支行与县域支行的营销地位是＿＿＿。（B）
A、以县域支行为主
B、平等
C、按档次划分的
D、以城区支行为主
73、县域业务营销实行业务主办行制度，县域企业的现有存量业务以＿＿＿为业务主办行。（D）
A、以县域支行
B、以存款余额较大的支行
C、以城区支行
D、发生授信业务的支行
74、银行承兑汇票的单张票面金额不得超过＿＿＿万元。（C）
A、1500
B、2000
C、1000
D、500
75、客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从＿＿＿起转入逾期贷款管理。（B）
A、到期日
B、到期日次日
C、开始欠息日
D、当月的20日
76、我行规定，保理融资金额根据应收账款质量、结构、期限按一定的预付比率确定，预付比率最高不得超过发票实有金额的80％。（C）
A、60％
B、70％
C、80％
D、90％
77、按照《担保法》规定，以财产抵押需办理抵押登记的，抵押合同自＿＿起生效。（B）
A、借款合同生效之日
B、抵押登记之日
C、合同签订之日
D、加盖贷款专章
78、同一财产向两个以上债权人抵押，且抵押合同已登记生效的，处理抵押物所得价款按照＿＿清偿。（B）
A、债权比例清偿
B、抵押物登记的先后顺序
C、抵押折扣率
D、当事人协商的比例
79、抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同＿＿。（C）
A、作废
B、须重新签订
C、继续有效
D、应变更出租人
80、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对＿＿承担保证责任。（C）
A、物的担保以外的债权
B、全部债权
C、全部债权的50％部分
D、全部债权的30％部分
81、短期贷款展期期限累计不得超过＿＿。（C）
A、原贷款期限的一半
B、1年
C、原贷款期限
D、3年
82、银行承兑汇票是以银行信用做担保的，若汇票到期，出票人账户存款不足，承兑银行＿＿。（B）
A、有权拒绝付款
B、必须无条件付款
83、除国务院规定的投资公司和控股公司外，有限公司和股份有限公司对外投资额不得超过本公司净资产的＿＿％。（B）
A、70
B、50
C、90
D、100
84、短期贷款系指贷款期限在＿＿＿＿以内的贷款。（A）
A、1年（不含1年）
B、1年（含1年）
C、6个月（含6个月）
D、3个月（含3个月）
85、法人账户透支最高额度的确定要根据贷款用途、借款人月均销售收人、货款归行率等情况确定，透支额度原则上不超过借款人在我行开立账户的月均存款余额，且绝对额不得超过万元。（B）
A、20
B、50
C、10
D、100
86、法人账户透支业务，客户透支额度一年一定，有效期最长不超过＿＿，从透支协议生效之日计算。透支额度在有效期内可循环使用。（C）
A、6个月
B、3个月
C、1年
D、3年
87、透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不得超过＿＿。（B）
A、6个月
B、3个月
C、1年
D、1个月
88、《公司法》规定，以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过公司注册资本的＿＿％。（B）
A、50
B、20
C、10
D、25
89、保兑仓业务中的《提货通知单》是用于：( B )
A 控制发货的时间
B 控制发货的金额
C 限定货物的具体品种
D 限定货物的入库时间
90、保兑仓业务中，如果承兑汇票到期前日买方保证金账户余额不足以兑付到期承兑，支行根据承兑汇票和保证金账户余额的差额向卖方出具《退款通知书》。（C）
A、10
B、15
C、20
D、30
91、保兑仓业务中，买方收到后进行确认并在10日内无条件存足保证金赎回剩余债权。（B）
A、《预付账款债权转让通知书》
B、《预付账款剩余债权回购通知书》
C、《提货通知单》
D、《退款通知书》
92、对保全货物价格低于入库保全时的市场价格以上的，要及早通知企业补充货物或尽快变现归还贷款。（ C ）
A 、5% B、 10% C、 15% D、20%
93、办理保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例保证金，根据当前我行实际情况，客户必须存足保函金额的保证金。( B )
A、70%
B、100%
C、90%
D、50%
94、保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，贸易项下的保函期限不超过。（ C ）
A、6个月
B、3个月 C 、1年（含1年） D、3年（含3年）
95、保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，工程项下的保函期限不超过。( D )
A、6个月
B、3个月 C 、1年（含1年） D、3年（含3年）
96、开具保函，应根据反担保方式一次性收取保函金额
的担保费。（ C ）
A、0.5‰-1‰
B、0.5‰-2‰
C、0.5‰-3‰
D、0.5‰-4‰
97、开具保函，每笔保函收取保函金额的手续费，最低收取100元。（ A ）
A、万分之一
B、万分之五
C、千分之一
D、千分之五
98、申请人银行承兑汇票质押贷款时，借款金额不能高于票面金额的（C）
A、100％
B、80％
C、90％
D、70％
99、票据拆分期限不得超过（B）
A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、12个月
100、出口退税账户贷款比例原则上最高不得超过出口企业应得退税款的（ C）
A、100％
B、90％
C、70％
D、80％
商业银行
1、商业银行的法律定义：
商业银行是指依法设立的吸收存款、发放贷款和办理结算等业务的企业法人。
1) 商业银行是依法设立的，有自己的名称，有独立财产，并承担有限责任的企业法人。
2) 商业银行不是一般的企业法人，而是特殊的企业法人
A. 经营特殊商品——货币和货币资金
B. 三大类主要办理业务：资产业务、负债业务和中间业务。
2、商业银行的职能：
1) 信用中介（最基本职能）
2) 支付中介（提供付款机制）
3) 信用创造（受影响因素）：
A. 原始存款的规模大小
B. 贷款的需求程度
C. 中央银行的存款准备金率、商业银行的备付金率以及贷款付现率等
4) 金融服务
3、商业银行得分业务范围：
1)吸收公众存款；2)发放短期、中期和长期贷款；3)办理国内外结算；4)办理票据贴现；5)发行金融债券；6)代理发行、代理兑付、承销政府债券；7)买卖政府债券；8)从事同业拆借；9)买卖、代理买卖外汇；10)从事银行卡业务；11)提供信用证服务及担保；12)代理收付款项及代理保险业务；13)提供保管箱服务；14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
4、商业银行的设立条件：
1）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
2）有符合本法规定的注册资本最低限额；
A. 全国性商业银行最低限额为10亿元人民币
B. 城市商业银行最低限额为1亿元人民币
C. 农村合作商业银行最低限额为5000万元人民币
3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
4）有健全的组织机构和管理制度；
5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
5、商业银行的组织类型：
1）总分行制。总分行制是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。从总行行使经营管理职能的情况看，总分行制又可以分为管理处制和总行制两类。管理处制是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。总行制是指总行除了负有管理和控制职责外，自身也经营具体的银行业务。
其优点是：经营规模大，分工细，资金调度灵活，能够分散风险，具有较强的竞争力。目前，世界各国的商业银行普遍采用这种制度。
其缺点是：易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；同时，银行规模太大，分支机构较多，对总行的管理控制能力要求较高。
2）单一银行制。这是美国银行采用的组织结构之一。单一制也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度。单一银行制度的特点是地方性强，经营自主灵活，便于鼓励竞争，也可避免大银行吞并小银行，限制银行垄断；
3）控股公司制。控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。当所控制的银行只有一家时，为单—银行控股公司制；当控制的银行有两家或两家以上时，则为多家银行控股公司制。
4）连锁银行制。连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。
6、商业银行公司治理结构：指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
7、分业经营与综合经营
分业经营：通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的分离，有时特指银行业与证券业之间的分离。
分业经营的优点
1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。
2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。
3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。
4、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。
分业经营的缺点
1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。
2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。
3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。
混业经营：指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
混业经营的优点
1、全能银行同时从事经营商业银行业务和证券业务，可以使两种业务相互促进，相互支持，做到优势互补。
2、混业经营有利于降低银行自身的风险。
3、混业经营使全能银行充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险。
4、实行混业经营，任何一家银行都可以兼营商业银行与证券公司业务，这样便加强了银行业的竞争，有利于优胜劣汰，提高效益，促进社会总效用的上升。混业经营的缺点
1、容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争。
2、过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题；可能会招致新的更大的金融风险。
8、激励机制：指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。
9、商业银行的经营原则：效益性（盈利性）、安全性、和流动性。
效益性：商业银行作为经营货币资金，结算和创造信用的特殊企业，在业务活动的过程中，其最基本的、首要的动机和目标是获取最大限度的利润。商业银行的一切经营活动，包括如何设立分支机构，开发何种新的金融产品，提高何种金融服务，建立什么样的债券组合等均要服从这一目标。
安全性：由于银行经营是在一个不确定的、变化多端的环境中进行的，所以需要尽可能的规避风险，排除各种不确定性因素对其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，保证收益的安全与稳定，使其健康安全的发展。这不仅是银行本身发展的要求，而且还是社会对在经济领域中重要地位的商业银行的客观要求，也是商业银行社会责任干、优良的社会形象的体现。
流动性：商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的要求。保持流动性对商业银行来说之所以重要，是因为商业银行在经营中面临着负债和资产的不稳定性，一旦商业银行的本金与利息利息收回额与其准备金额之和还不能应付客户提存与贷款需求及银行本身需求时，便出现了流动性危机。流动性危机将严重损害商业银行的信誉，影响其业务量并增加经营成本，妨碍其进一步发展。由此可见，商业银行在经营中必须十分注意保持良好的流动性。
“三原则”的相互关系：其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。