个人理财试题及答案七
多项选择题
1. 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是( )。
A.经营风险
B.财务风险
C.市场风险
D.信用风险
E.货币政策风险
2. 下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是( )。
A.金融债券是信用风险最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
3. 以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是( )。
A.银行定期存款
B.期货
C.期权
D.股票
E.公司债券
4. 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.金矿
E.“纸黄金”
5. 导致金融产品系统性风险的因素包括( )。
A.经济周期
B.交易对手信用状况
C.金融市场发展状况
D.道德因素
E.政治危机
6. 债券的风险来自于下列哪些因素( )
A.股票价格指数的波动率上涨
B.消费者物价指数的变动
C.发行者的信用等级
D.市场利率的波动性增强
E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
7. 投资型保险产品的种类包括( )。
A.出口信用保险
B.万能保险
C.投资连接型保险
D.分红保险
E.收入补偿保险
8. 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标( )
A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户资产的最快增值
9. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )。
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率
D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
10.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是( )。
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的
11.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是( )。
A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B.其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
12.若将封闭式基金加入到中，则需要掌握哪些投资技巧( )
A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B.注意选择折价率较大的基金
C.要适当关注封闭式基金的分红潜力
D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
13。假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )。
A.1000元
B.950元
C.900元
D.890元
E.850元
14.客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理( )。
A.基金开户
B.基金转换
C.股票开户
D.购买寿险
E.黄金代保管
15.下列对不同理财产品风险性的论述正确的是( )。
A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响
B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险
C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险
D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险
16.下列对不同理财产品收益性的论述正确的是( )。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
17.下列对不同理财产品流动性的论述正确的是( )。
A.活期存款的流动性强于现金
B.债券的流动性一般会低于股票
C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
18.下列关于股票内在价值的说法正确的是( )。
A.股票的内在价值也即理论价值
B.股票的内在价值决定股票的市场价格
C.内在价值只是股票真实价值的估计值
D.股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动
E.股票的内在价值由市场利率决定
19.账面价值又称为( )。
A.票面价值
B.股票净值
C.每股净资产
D.内在价值
E.清算价值
20.债券收益的来源是( )。
A.利息收入
B.本金价差
C.资本损益
D.市场利率价差
E.公司税后利润
21.下列关于凭证式债券的说法正确的是( )。
A.券面上印制票面金额
B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C.“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通
D.凭证式债券不可以提前兑付
E.凭证式国债的收益高于记账式国债
22.政府债券与金融债券的不同表现在( )。
A.政府债券被称为“金边债券”
B.政府债券比金融债券信用等级高
C.政府债券比金融债券的风险小
D.政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的
E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券
23.下列说法正确的是( )。
A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B.债券的直接收益取决于债券利率
C.债券的利率是不确定的，投资风险大
D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E.国债不存在违约风险
24.下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是( )。
A.基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系
B.基金持有人与托管人是相互制衡的关系
C.基金管理人和托管人是委托与受托的关系
D.基金托管人为商业银行
E.以上说法都正确
25.下列关于基金管理的说法错误的是( )。
A.基金管理费是从基金资产之外给付的
B.基金管理费是按照月支付的
C.基金管理费率的大小与基金规模成正比
D.基金管理费率与风险成反比
E.基金管理费率由商业银行决定
26.的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有( )。
A.市场风险
B.管理能力风险
C.巨额赎回风险
D.系统风险
E.汇率风险
27.某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
28.保险的功能包括( )。
A.风险回避
B.实施补偿
C.免税效应
D.转移风险
E.保值增值
29.普通股票股东享有的权利主要是( )。
A.公司重大决策的参与权
B.公司盈余和剩余资产分配权
C.选择管理者
D.优先认购新股的权利
E.请求召开临时股东大会
30.证券投资基金的当事人主要有( )。
A.基金持有人
B.基金托管人
C.基金发起人
D.基金管理人
E.基金代销人
31.证券投资基金与股票、债券的区别表现在( )。
A.投资者地位不同
B.经济关系不同
C.投资工具性质不同
D.收益与风险不同
E.投资回收方式不同
32.客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )。
A.客户甲是基金持有人
B.国泰基金公司是基金管理人
C.中国银行是基金管理人
D.中国银行是基金托管人
E.国泰基金公司是基金托管人
33.信托关系人不包括( )。
A.信托人
B.委托人
C.受托人
D.托管人
E.受益人
34.影响股票价格变动的因素有( )。
A.供求关系
B.公司净资产
C.公司的派息政策
D.国际金融市场波动
E.股票分割
35.( )可以担任信托受托人。
A.专业信托投资公司
B.限制行为能力自然人
C.具有完全民事行为能力自然人
D.仅具有权利能力的自然人
E.任何人
36.( )属于信托基本要素。
A.信托财产
B.信托关系人
C.信托目的
D.信托收益率
E.信托期限
37.下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是( )。
A.受托人可以是同一信托的唯一受益人
B.委托人不可成为受益人
C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E.委托人负有放弃财产权的义务
38.收藏品投资主要遵循的原则包括( )。
A.选择收藏品要少而精
B.正确估算收藏品的投资价值
C.注意收藏品的政策风险
D.选择收藏品要量财力而行
E.初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
1. ABD
2. BDE
3. BCDE
4. ABCE
5. ACE
6. BCDE
7. BCD
8. ABCD
9. ADE 10.ABE 11.ACD 12.ABCDE 13.DE 14.ABDE 15.ADE 16.ABCDE 17.BDE 18.ABC 19.BC 20.ABC 21.BC 22.ABCE 23.ABD 24.BCDE 25.ACD 26.ABC 27.ABDE 28.BCDE 29.ABDE 30.ABD 31.ABCDE 32.ABD 33.AD 34.ABCDE 35.AC 36.ABC 37.CD 38.ABD
个人理财考最新试试题及答案
个人理财》试题及答案 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）
X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √
2021年秋个人理财第二次作业
。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分：100 测试时间：-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题 一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。） 1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委 满分：2 分 2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ） A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定 满分：2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险 满分：2 分
4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分：2 分 5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ） A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。 A. 集聚功能，资源配备功能 B. 财富功能，资源配备功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 满分：2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。 A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金 满分：2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分
个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费 时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务
2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷六)
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷六） 1.公司型基金的特点不包括()。 A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产 B.具有法人资格 C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 C【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。 2.下列关于格式条款的表述中，错误的是()。 A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明 D.格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款 D【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 3.下列选项中，不属于货币市场特点的是()。 A.流动性强 B.风险小 C.交易量大
D.筹集的资金大多用于固定资产投资 D【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。 4.下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是()。 A.降低风险 B.价格发现 C.优化资源配置 D.提高交易效率 A【解析】金融衍生品市场的功能包括：(1)转移风险。(2)价格发现。(3)提高交易效率。4)优化资源配置。故本题选A。 5.货币市场基金具有风险、收益、流动性的特征。() A.高、低、高 B.低、低、高 C.低、低、低 D.高、高、高 B【解析】仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。 6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。 A.投资规划服务 B.理财顾问服务 C.理财咨询业务
交大个人理财第二次作业知识讲解
交大个人理财第二次 作业
一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股
B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金
最新版 个人理财考试题及详细答案
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
国家开放大学电大《个人理财规划》期末考试题及答案
?
《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：*** 班级：默认班级 成绩： 100.0 分
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
?
B、
需要明细考察社会经济大环境
?
C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
?
D、
无法把握社会前进的脉搏
我的答案：D
2
下列房地产投资计划说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
?
B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
?
C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
?
D、
有些规定可以不予理睬
我的答案：D
3
以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
税收
?
B、
公债
?
C、
公共支出
?
D、
企业投资
我的答案：D
4
下列说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
?
B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
?
C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的 差额。
?
D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
我的答案：D
5
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
老龄化问题突出
?
B、
人口高龄化
?
C、
人均 GDP 很高
?
D、
卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)
《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X
川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
川大19年《个人理财规 划》第二次作业答案-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是：B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是：D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有（）等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是：C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是：D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-50
银行从业资格考试《个人理财（初级）》模 拟试题及答案0417-50 1、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过
对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。 2、在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
3、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 4、在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。【判断题】 A.正确
B.错误 正确答案:A 答案解析:银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。 5、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。【多选题】 A.张三是基金持有人 B.B基金公司是基金管理人
C.A银行是基金管理人 D.A银行是基金托管人 E.B基金公司是基金托管人 正确答案:A、B 答案解析:证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人（选项A正确），B基金公司是基金管理人（选项B正确），但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。 6、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复
个人理财实务课后习题答案
个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编
目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29
第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。
个人理财第二次
1、广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（） 错 2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（） 错 1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）对 2.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（） 错 3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（） 对 4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ Y ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（Y） 6.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（） 错 7.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）对 8.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（） 错 9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（） 错 10.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（） 错 1、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（） 错 1、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（） 错 各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)
1、一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（） 对 7.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（） 错 8、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ Y ） 9.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（） 对 10.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（） 错 、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 判断题:10道,每道4分,总分40 10.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（错误） 正确 错误 单选题:8道,每道4分,总分32 4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。 货币储蓄 银行转帐 银行咨询 服务 7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（4）。 10%以上 0.1 5%～10% 0.07 多选题:7道,每道4分,总分28多选题:7道,每道4分,总分28
电大个人理财考试试卷及答案
电大个人理财考试试卷及答案
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。√ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √
× 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额能够小于各种动机所需现金总额之和。 √ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也能够少留现金。 √ ×
8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，能够预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的 积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的
积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支 出平衡，日常无积累 D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出， 要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第三章
第3章金融市场和其他投资市场 本章教材结构及大纲要求： 3.1 金融市场概述 3.1.1 金融市场概述（了解） 1.金融市场概念 以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制（主要是价格形成机制及清算和结算机制）的总和。 2.金融市场的特点
（1）市场的特殊性：交易对象是货币、资金以及其他金融工具。 （2）市场交易价格的一致性。 （3）市场交易活动的集中性。 （4）交易主体角色的可变性。 【例题·单选题】以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。 A.交易主体角色的可变性 B.交易活动的分散性 C.市场交易价格的一致性 D.市场商品的特殊性 [答疑编号7089030101] 『正确答案』B 『答案解析』市场交易活动具有集中性的特点，不是分散性，所以B是错误的。 3.金融市场的构成要素 （1）主体：企业（重要的资金供给者和需求者）、政府（发行债券筹集资金）及政府机构、央行（运用货币政策调节经济）、金融机构（中介）、居民个人（最大的资金供给者）。 （2）客体：金融工具 （3）金融市场中介：交易中介、服务中介 交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。 服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。 【例题·单选题】以下关于金融市场主体的说法正确的是（）。 A.企业是最大的资金供给者 B.企业是重要的资金供给者和需求者 C.政府参与金融市场主要是为了调节经济 D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资 [答疑编号7089030102] 『正确答案』B 『答案解析』企业是重要的资金供给者和需求者。其他几项分别有误。 3.2 金融市场的功能和分类 3.2.1 金融市场的功能（熟悉） 1.微观经济功能 ①集聚功能（融资功能）：引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。 ②财富功能：储存财富、保有资产和财富增值。 ③避险功能：保险产品；套期保值（对冲交易）、组合投资。 ④交易功能：借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。 2.宏观经济功能 ①资源配置功能。 ②调节功能：金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。 ③反映功能：国民经济的晴雨表，气象台。 【例题·单选题】股市是一个国家经济的晴雨表，能在一定程度上反映一国经济的景气程度，
个人理财第二次作业
图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项 [第1题](多选题)我国房地产四级市场包括（）。 A.房地产转让市场 B.房地产相关产品证券化的市场 C.土地出让市场 D.二手楼市场 [第2题](多选题)电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质( )。 A.独立性 B.不可重复花费 C.匿名性 D.不可伪造性 [第3题](多选题)货币产生时间价值的原因是（）。 A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 B.随着时间自动产生 C.持有货币的人“忍欲”得到的报酬 D.将这些货币要用于投资 [第4题](多选题)信贷的要素有（）。
A.担保 B.用途 C.利率和期限 D.对象和金额 [第5题](多选题)当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）。 A.银行存款 B.外汇 C.证券 D.房地产 [第6题](多选题)应纳个人所得税的项目有（）。 A.劳务报酬 B.工资、薪金 C.偶然所得 D.财产转让所得 [第7题](多选题)以下哪些情况属于保证收益理财计划？（） A.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 B.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 C.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%, 最低为0.72% D.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%