XX信用联社关于清收公职人员不良贷款的报告
XX联社关于清收公职人员不良贷款的报告
省联社xx办事处：
当前，大力清收不良贷款是我区联社的工作重点，我区联社公职人员不良贷款占比虽不大，但清收难，不仅损害了信用社利益，一定程度上也误导了众多农民“信用社借款不用还”的“歪道理”。给信用社其他贷款的清收带来了负面影响。
2013年度，我区联社共清收公职人员不良贷款36户，收回本息共计79万元。截止2014年2月20日，我区联社公职人员不良贷款27户，合计结欠本金72万元，结欠利息21万元，占全区不良贷款0.93%。
一、清收难点
（一）认识不到位。部分公职人员诚信意识和法律意识较差。他们总是认为信用社是国家的，钱只要借到手，不还不犯法。对信用社的清收工作置若罔闻。主要表现为：一是对贷款催收不配合，拒绝贷款催收签字，故意回避催收和还贷；二是在等待观望，看措施硬不硬，力度大不大，是不是动真格，看别人是否如期归还；三是个别单位领导认识不足，认为清收贷款是信用社自己的事，与他们没有关系，因而工作欠主动，力度不到位。
（二）偿还能力差。部份公职人员由于贷款从事第三产业或其他原因，其贷款额度较大，而经营收益或工资收入又较差，根本无力偿还贷款，甚至连利息都无法正常支付，表现出“虱多不咬，账多不愁”的架式。
（三）认账不认还。由于历史原因，在地方财政紧张的时候，一些单位为给职工发工资、发补助以及搞政绩建设等，
由领导出头和信用社联系，让国家公职人员出名在信用社立据贷款给单位使用。对这些私贷公用贷款，现任领导大多都是“新官不理旧账”，一般只认账而不认还，立据人也因没有使用资金而不愿意还贷，造成信用社长期挂账悬空。其次，出名立据替别人贷款的国家公职人员，大多数是认账不还。
二、形成原因
（一）贷款催收不及时。部分信贷人员只贷不收，往往贷款到期了才去心急火燎的催收贷款，这时贷款风险早以无法补救了。
（二）社会信用环境差。部分国家公职人员受信用环境中不良因素的影响，取得贷款过后，不守信用，产生逃废金融债务行为，甚至想方设法哄骗信用社员工为其贷款，更有甚者提供假证明、假手续诈骗银行贷款。同时，在依法保全信贷资产执行过程当中，法律部门执法力度较弱，在起诉收贷案件时往往是动用大量的人力、物力和财力，但实际收到的效果并不理想，主要表现为“赢了官司输了诉讼费”和“申请执行难”。
（三）“私借公用”贷款认账不认还。由于历史原因，在地方财政紧张的时候，一些单位为给职工发工资、发补助以及搞政绩建设等，由领导出头和信用社联系，让国家公职人员出名在信用社立据贷款给单位使用。这些私贷公用贷款的催收尤其困难。
三、清收措施及下一步工作
（一）继续开展清收活动，争取党政部门支持。我区联社积极联系区政府、区监察局，通过政府公关，先后两次向区政府移交《xx联社公职人员不良贷款台账》，通过政府协助清收，取得了一定效果。如：xx乡政府工作人员xx、xx
军，分别结欠我区联社xx信用社贷款本息32500元、21000元。我社经过多次催收，均未收回贷款。去年10月，经区监察局协助，区监察局先后约见xx乡政府乡长、xx、xx本人，对其讲明了利害关系，采用“不加薪、不调动、不升迁”的软性清收措施对其施压。借款人当月便全部归还了结欠贷款本息。
（二）贷款重组与诉讼清收。对一时难以归还的贷款，采取贷款展期的办法进行贷款重组；对不能展期的不良贷款，在办理合法有效担保抵押的前提下，办理借新还旧或转贷进行贷款重组；对丧失部分还款能力，预测可能形成风险的不良贷款，考虑追加担保或增加抵押资产的办法进行重组贷款。对“不认账、不认还”的公职人员贷款，在政府部门介入后仍不能收回的，采取诉讼手段强力清收。
（三）加大信贷管理力度，建立激励约束机制。完善各种信贷管理制度，加强内控监督机制，是防范信贷风险的前提。做好贷前调查、贷时审查、贷后检查工作，对公职人员贷款，要严把贷款发放关，对已经发放的公职人员贷款，要建立定期跟踪机制，防止新增不良贷款的产生。
2014年2月21日
信用社银行不良贷款清收工作方案
＃＃信用社（银行）不良贷款清收工作方案 为了进一步加强我旗联社的不良贷款清收工作,盘活信贷资金，结合我联社工作实际，特制定本方案。 一、组织领导 为了保证不良贷款清收处置工作有条不紊的开展，特＃＃信用联社成立了清收处置不良贷款工作领导小组，组成人员如下：组长： 副组长： 成员：各社部负责人 领导小组办公室设在风险合规及法律事务部，由刘双虎兼办公室主任，工作人员：贾志忠、訾珍、高洁、高波、吕爱兰、屈秀兰、吕敏。办公室具体负责清收处置进度的数据统计、资料整理和总结上报工作。 二、工作步骤 本次清收处置不良贷款工作分四个阶段进行。 第一阶段为摸底阶段，从＃＃年5月15日至＃＃年5月20日，此期间要组织各信用社、部负责人对不良贷款进行调查摸底，填写《不良贷款统计表》，了解不良贷款基本情况。 第二阶段为认定阶段，从＃＃年5月20日至＃＃年6月30日，此期间根据不良贷款统计表为基础，与信用社、部负责人、责任人调查了解借款人的现状，并逐笔认定其可收回的可能性，制定清收计划和进行资产保全。一是要全面清理、落实“三
乡”贷款，积极协调地方党政，争取他们的配合和支持，结合实际逐笔制订清收处置贷款的计划，落实清收处置措施。二是采取多种形式保全信用社资产。对一时难以清收的贷款要签发“到逾期贷款催收通知书”，重新签订还款计划，保证追索权的合法有效。 第三阶段为清收阶段，从＃＃年7月1日至＃＃年8月30日，此期间对第二阶段认定为清收范围的贷款进行清收。具体措施： （一）依法清收。对那些赖债户、钉子户要坚决实行依法清收，以法律手段保全信用社资产，清收不良贷款，实现不良贷款下降。 （二）奖励清收。对已由联社核实确认的呆账，按照呆账贷款核销审批程序进行核销，减少不良贷款占用。实行奖励清收处置贷款，调动一切力量清收盘活不良贷款。一是对收回95年至99年底以前的贷款，奖励收贷人收回利息的20%；二是对收回90年至94年底以前的贷款，奖励收贷人收回利息的30%；三是对收回90年以前的贷款，奖励收贷人收回利息的50%；收回呆账贷款，奖励收贷人收回利息的100%，另按本金的20%奖励。 （三）试行债权转让、风险代理清收。主要实行内部招标清收和社会公开拍卖方式清理处置不良资产。根据＃＃信用社不良资产的特点，对“双呆”贷款，在通过内部招标清收时，可疑类
信用社(银行)不良贷款管理办法
信用社（银行）不良贷款管理办法 信用社（银行）不良贷款管理办法 第一章总则 第一条为了提高XX市农村信用社信贷资产质量，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》等有关法律、法规，结合XX市农村信用社的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款系指按贷款期限管理划分（四级分类）的后三类贷款:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，或按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类: 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。 第三条不良贷款管理应遵循的原则: （一）依法合规原则。不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、 政策及省联社的有关规定，规范操作。 （二）真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、 调查、估值、问责等环节工作情况。 （三）处置减损原则。不良贷款形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止 不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。 （四）损失补偿原则。基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提 高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。 第四条本办法适用于XX市农村信用社所有不良贷款的管理。 第二章不良贷款管理的组织
第五条不良贷款管理工作，实行省联社、市联社、县联社、基层社四级管理，各级风险管理部门负责本级不良贷款的管理、处置、监测和分析工作。 第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款管理制度的制订，不良贷款的清收、转化的组织、实施与检查; 负责对各市联社、办事处、部分县级联社不良贷款监测、分析和考评工作; 负责对辖内各社进行相关政策指导和培训。 第七条各市联社、办事处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县级联社不良贷款监测、分析和考评工作。 第八条县级联社风险管理部门是不良贷款清收、管理和处置的责任主体，负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评工作。 第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清收与转化工作。 第三章不良贷款的认定标准 第十条本办法所称的不良贷款是指《贷款通则》中所规定的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。 （一）逾期贷款是指按借款合同约定，到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款） （二）呆滞贷款是指超过借款合同规定期限（含展期后到期）1 年（含）以上仍未归还的贷款，或虽未逾期，或逾期不满 1 年，但借款人被依法撤消、关闭、解散，并终止法人资格; 或虽未被依法终止法人资格，但生产活动已停止; 或借款人的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭（不含呆账贷款）。 （三）呆账贷款是指: 1. 借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款; 2. 借款人死亡或者依法宣告死亡，并取得了医院或公安局出具的死亡证明，以 其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;
地方政府置换收购农村信用社不良贷款案例研究
地方政府置换收购农村信用社不良贷款案例 研究 ——基于破窗理论和金融生态环境理论视角 李彬彬 2012-11-15 10:13:08 来源：《金融与保险》2012年第9期 一、引言 一直以来，地方政府对农村信用社（以下简称“农信社”）经营的行政干预备受诟病。然而，近年来山东省多个县（市）政府采取土地置换甚至直接购买的方式帮助农信社处置不良贷款。地方政府为何一改强制农信社放贷支持当地企业的“传统”而变为以“真金白银”支持农信社发展呢？笔者通过深入调研发现，这主要有两个原因：一是始于2002年的本轮农信社改革从根本上修复了农信社的“破窗”，地方政府对农信社新出现的问题和风险无法再推诿责任；二是银行对区域金融生态环境高度重视，地方不良率过高将直接导致下一步的贷款投放受限并进而影响经济发展，所以地方政府有及时置换农信社不良贷款改善地方金融生态环境的压力和动力。本轮改革央行是“花钱买机制”，改革后地方政府则是“花钱买环境”。 二、地方政府置换收购农信社不良贷款案例 山东省D市11家县级农村信用社联社（以下简称“农联社”）在本轮改革中共获得央行专项票据资金支持7.55亿元，2008年已全部兑付。改革后该市农信社法人治理结构逐步建立并完善，股本实力不断壮大，资产质量大幅提高，支农能力明显增强。但部分县农联社受经营能力等多方面影响，不良贷款出现反弹，个别县联社不良率过高，甚至导致所在县的区域不良率整体上升。为及时化解风
险，该市农联社系统积极争取当地政府支持，整体处置不良资产。截至2010年末，共有7家县（市）农联社由当地政府采取土地置换或由财政下属公司直接购买的方式处置不良贷款16.35亿元，而2010年末该市11家农联社（农合行）股本金余额为16.72亿元，相当于政府出资重建了全部信用社。下面我们以L县农联社为代表做深入研究。 （一）不良率高企，金融生态环境指标恶化：L县政府以土地使用权置换农信社不良贷款的背景 2004年L县农村信用社通过专项中央银行票据置换不良资产3141万元。但由于长期经营管理不善等原因，其不良贷款额逐年增加，同时存款增长缓慢，存贷比、资本充足率等指标均突破监管部门要求。截至2009年末，该社存贷比高达102.34%，不良贷款额98386万元，不良率60.24%，资本充足率为-18.26%。不良贷款长期居高不下，已成为制约L县农信社可持续经营发展的桎梏。由于L 县农信社长期以来不良贷款余额大、占比高，被银监会列为山东省农信社系统唯一一家高风险重点关注单位。 贷款不良率是衡量区域金融生态环境的重要指标，L县农联社不良贷款额占全县金融机构不良贷款比重达88.58%，不良率高出全县平均水平37.2个百分点，严重影响了辖区金融生态环境建设。 （二）L县政府“花钱买金融生态环境” 为清收、盘活不良贷款，L县农信社于2010年3月至6月末开展不良贷款清收“百日会战”，累计清收、盘活不良贷款8500万元。但这种方式对于接近
2018不良贷款清收工作汇报
2018不良贷款清收工作汇报 20xx年以来，宁乡农商银行流沙河支行在总行的正确领导下，以“继续推动不良贷款持续下降，有效提升风险管理水平”为工作目标，大力推进不良贷款清收工作，成效比较明显。至20xx年末，我支行总计收回表外不良贷款本金221.11万元，表外利息8.36万元，完成全年任务的104%，收回表内不良贷款本金226.5万元，全行排名第五位。 一、清收措施 (一)成立组织，加强领导。要想实现不良资产的盘活清收，必须做到机构、人员、措施三到位，组建专门的清收机构。总行清收组入住流沙河支行以后，我们成立了以行长傅家宁同志任组长，副行长欧鹏辉同志、清收组组长丁文平同志任副组长，客户经理和其他清收组成员任主要成员的清收工作小组。落实专职专员，实行专业清收，实施专项考核，明确清收计划，考核任务完成情况，落实奖罚措施，利用可调动的一切关系，积极清收不良贷款，专业处置化解资产风险。 (二)摸清底子，完善手续。客户经理根据实际情况对不良贷款逐一进行分类，逐户见面，摸清底子，建立贷户档案。本着先易后难、先近后远、先小后大的原则，能清收的清收，能保全的保全，下大力气开展资产保全工作，采取适当的补救措施，尽可能使每一笔每一户贷款都具备完善的法定手续，保障信贷资金安全。 (三)依法起诉，强制收贷。经过客户经理和清收组的排
查摸底，对有钱或有物欠贷不还的“赖债户”、“钉子户”，通过签发催收通知书、书写情况说明等手段，切实做到先保全后起诉。 二、清收难点 (一)信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。许多欠贷户正是因为生活在此环境下，则存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避债务。对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。 (二)缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、皮革厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。 (三)农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使乡镇小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。 三、清收办法 (一)对不同时期形成的不良贷款，还款确有困难、一次难
不良贷款管理办法
不良贷款管理办法 [COLOR=blue]第一章总则 第一条为了提高信贷资产质量，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》等有关法律、法规，结合××市农村信用社的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款系指按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。第三条不良贷款管理应遵循的原则： （一）依法合规原则。不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及省联社的有关规定，规范操作。（二）真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况。（三）处置减损原则。不良贷款形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。 （四）损失补偿原则。基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处
置损失。 第四条本办法适用于××市农村信用社所有不良贷款的管理。 第二章不良贷款管理的组织 第五条不良贷款管理工作，实行省联社、市联社、县联社、基层社四级管理，各级风险管理部门负责本级不良贷款的管理、处置、监测和分析工作。 第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款管理制度的制订，不良贷款的清收、转化的组织、实施与检查；负责对各市联社、办事处、部分县级联社不良贷款监测、分析和考评工作；负责对辖内各社进行相关政策指导和培训。第七条各市联社、办事处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县级联社不良贷款监测、分析和考评工作。 第八条县级联社风险管理部门是不良贷款清收、管理和处置的责任主体，负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评工作。 第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清收与转化工作。 第三章不良贷款的认定标准
不良贷款清收工作总结
不良贷款清收工作总结 因素 既有主观的，也有客观的;既有内部的，也有外部的。 解决途径 一是贷款前期的风险防控工作; 二是贷款以后的管理清收工作。 解决方法 不良贷款清收要遵循实事求是客观公正的原则，全面分析借款人各种影响因素，从中找出有利因素和不利因素，仅供参考： 一、主动出击法 主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况，催收贷款的方法。信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。将客户群体分类排队，在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作，本着先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先重点后一般的工作思路，寻找切入点。坚定信心，反复多次的开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。 二、感情投入法 对于出现不良贷款的客户，不要一概责备或训斥，不要使用强硬语言，激化矛盾，以“依法起诉”相威胁。而首先应以一份同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。站在借款方的观点，换位思考，分析问题，查找根源，寻找出路。使自己的观点与客户相融合，以获得其同情，被对方所接受，在工作交往中融入感情，建立友谊。在此基础上，引导对方适应自己的工作观点，即清收
不良贷款的观点，入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响，这些影响会使诚信遭到破坏，形象受到损坏，朋友之路越走越窄，经营困难越来越多。如能及时归还贷款，既能表现实力，又能申请再借，既是遵守合同，又是信守承诺，使信用度得到提高。信用度的提高，就是自己的无形资产。通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解，以达到自己工作之目的。 三、参与核算法 贷款管理人员与客户的工作关系，应当是合作的，友好的，知心的。应当经常深入到客户中去，掌握客户的经营状况，帮助客户客观分析经营中出现的问题。找出问题的主要原因，使客户能欣然接受，进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目作出进一步研究，提出增收节支的具体措施，提高客户盈利水平，降低客户的经营成本。并关心客户的措施落实情况，力争取得成效，促进不良贷款的收回。 四、帮助讨债法 客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越累越大的现象。面对这种现实，信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。深入分析、仔细研究，将应收帐款按易难程度，先后顺序分类排队，按先易后难的基本思路，亲自参与客户去清理应收帐款。清收成果应以归还不良贷款为先，或部分归还贷款，部分用于经营，而后对客户应继续提供帮助，不能放手不管。 五、出谋划策法 贷款管理人员，其岗位是重要的，其业务素质和政治素质均应高于一般人员。面对不良贷款，管理人员不能就事论事，要由表层深入里层，由浅入深，
不良贷款清收处置工作先进材料
不良贷款清收处置工作先进材料 某某也许，没有人能成为一颗璀璨的明珠，但可以做一束阳光，发一份光热；也许没有人能成为明媚的春天，但可以做一滴春雨，滋润广袤的原野大地。而作为某某信用社一名普通的客户经理，某某同志就是这样一位愿意做一束阳光、做一滴春雨、默默为信用社的发展贡献着自己的光和热的人。今年30岁的某某，现在某某信用社任客户经理一职，自从年参加信用社工作以来，先后从事过出纳、储蓄、信贷员直至今天的客户经理。他默默地一路走来，在农村信用社的改革发展中不断励炼成长。10多年来，他以满腔的热情和高度的工作责任感，配合本社领导团结协作，在困难中前进，在压力中奋起，任劳任怨、踏踏实实的工作，在平凡的工作岗位上，创造出不平凡的业绩，从而赢得了广大干部职工的一致好评。勤奋敬业爱岗位。在工作作风上，某某同志一贯坚持对自己高标准严要求，脚踏实地，尽心尽责，主动、积极地做好每一项工作，认真履行好自己的岗位职责。一年四季，他走遍了乡镇的村村户户，不厌其烦地仔细询问记录每一位客户的经营情况，了解他们的资金需求情况，凡是信贷档案上要求录入的内容，他都是一项不漏地了解后记录在笔记本上。在七月的炎炎夏日里，连烈日当头的中午都舍不得停下来喘口气、擦把汗，而是一个馒头一瓶矿泉水便开始工作。凭着这种韧劲，他对自己所包村的客户了如指掌，从而能更好地开展各项工
作。”他就是这样一个人，工作当中遇到的大小事他都能一一认真对待，把“勤奋敬业”四个字贯穿于工作中的点点滴滴。勤于学习强素质。随着我省农村信用社近年来体制管理上的不断变革，营销模式的逐步转变，某某深知自身的业务素质还需进一步增强，才能适应新形势新体制下的农村信用社工作要求，才不会在竞争中落后。“问渠哪得清如许，唯有源头活水来”。他在工作实践中深知：无论从事什么职业，都需要不断学习保持思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”。因此，平时分注重理论与业务学习。工作之余，坚持学习党和国家的方针政策、科学发展观、以及社会主义荣辱观等理论，认真领会、清醒头脑，保持与时俱进。同时，他意识到，政治理论的学习，只能解决工作中方向和动力问题，而文化和业务的学习方能解决工作中的具体问题。为此，一如既往地订阅各种业务刊物，博览群书。在提高对政策、理论熟悉的同时，强化自己的业务操作和治理能力，正确处理工作与学习的关系，为维护本行业的形象，保持本行业的正常运营，促进社会经济健康发展尽了自身绵薄之力。服务三农信第一。在工作中他始终坚持“发展是第一要务”的理念，坚定信念，树立信心，工作既立足当前，又着眼长远，坚持把服从服务于改革、发展、稳定的大局作为自己行动的出发点和落脚点。在工作中，加强品德修养，筑牢思想道德防线，廉洁自律，果断抵制本行业各种不正之风。他之所以获得大家的一致好评和客户的广泛赞誉，与他平时注重树立良好的职业道德、职业形
农村信用社不良贷款的成因及对策
农村信用社不良贷款的成因及对策 金融观察 农信村社不用良贷款的成因及策 对高向 波摘要本：文通阐过农村信用社述良不贷款的现，状出改提进农村用社信不贷 款良中存问题在的要性重通。过对农村信用社贷款流程分的析发现农村，用社信 内有部理混管乱、款信用借境恶环劣、地政策方干、预款贷审核不格严几等个突问 出题．针对目农村前信用社不贷良款中存在的题进问研行究，出一些提农村信 社不良用款贷在存问题改的对进策。关键词：村农用信社不良贷款对 策着随我国济经速的发展高，村信农用也社逐渐展发来起作，为中国农村金 融制的体标志，农村信社的用用作支是持业农开发农业与术技实的施。整个村 农用信社过通向外贷款在展农村发经济占据重要位置。着因农村信为社的用款贷对 象贷款方与式在存（３建）贷款立审核小组，贷对人的信款记用、家庭录收支 情况、资用途金行调进查判，贷断款人是有否力能偿还款贷经，过步审初批后将合 格，的款名贷单提上级管交人员进行理终。审（）４确明用信社各部的门职。能特 性殊，村信用农：｝土比起其他业在收企贷出回项上存在着款很大 险风，经调过，查为农因信村用社的融体制存在问题，所金以农村信社用的 款贷收回临面很着挑大战，这个问容题影响农村易信用的社健康发、阻碍农展村步，进针农对信村社贷用中的问题款行进析与分研究，提出改进策对变刻得不缓容。 一 （三建）立完善业的务行执与信贷问责制度。明确各部与员工的职门责对贷，款工流作程实行子监电控，了解并记贷录款人息，信贷成款功，后切关密贷款人的财 务动 态，注发现可能造不成贷良的情款况时针对情，况进行研究，上向 级提交份详细一的分报析告建立。降低不良贷的款激约束机 、 励农村信 用不良社款贷的成
--农村信用社不良贷款清收攻坚工作汇报
**农村信用社不良贷款清收攻坚工作汇报**市城郊农村信誉合作联社**客户经理部 不良贷款清收攻坚工作汇报 根据联社“苦战30天，打好清非攻坚战”工作精神要求，我部兼顾全局、统1思想，积极动员全部员工、对清收压降工作进行了周密的部署和安排，提出活动期内“清非”目标。将全部任务科学分解，抓牢时间点，经过1个多月的努力获得了较好的成效，截止6月末，按5级分类标准累计收回不良贷款xxx万元，完成联社下达计划的xxx%，不良贷款占比降落xxx个百分点，实现了不良贷款占比和绝对额的双降落，顺利的完成了联社下达的阶段性清非任务。 现将我部主要做到几项工作措施汇报以下 （1）制定方案，明确目标。 我部成立了以客户部经理为组长的清收盘活攻坚活动领 导小组，专项负责平常清收工作，营建全员参与、齐抓共管的清收工作格局。同时，将清收任务分解落实到个人、分解到每周，做到人人有压力、人人有动力，特别是小组成员、清收人员进1步理清工作思路，牢记清收任务，下沉工作重心。并制定了《清收攻坚活开工作方案》，建立了不良贷款清收台帐，实行日汇报制度，1天1汇报，1天总结。 （2）提高认识，全员清收 在人员少、工作任务重的情况下，我部及时调剂工作思路，以身作则，放弃个人休息时间，实行“5+2”、“白加黑”，实行全员8小时之外继续工作的方式。并从经费中拿出部份费用为员工提供外卖，集体在单位就餐，利用客户就餐、休息时间入户上门催收，向贷户宣扬征信知识，讲授本次清收活动优惠政策，动员客户捉住机遇
积极还款，并坚持“今天催、明天催、每天催”、“不还款不罢休”的精神，确保催收1户、化解1户、落实1户 。同时充分发挥人熟、地熟的优势，捉住走村入户的契机，依托当地政府和有业务来往客户的支持和影响，撬动清收工作。 （3）落实重点，区分对待。 我部通过落实重点户清收户，实行联社班子成员、相干科室包户督导清收制度，把不良贷款“区分对待、分类管理”，明确责任人，建立台账，选出重点对象，对不良贷款再次进行梳理和排查，逐户、逐笔进行分析和研究，本照先易后难、选定目标，找出突破口，实行1户1法、1笔1策、个个击破的策略，分类排队，全力清收。截止6月末已督办收回重点户1姓名、XXXX万元，2姓名、XXXX万元、3姓名、XXXX万元、4姓名、XXXX万元、5姓名、XXXX万元，总计XX笔XX万元。 （4）是多措并举、攻坚克难。 清收小组根据具体情况具体分析，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。以“情”攻关。清收小组对清收对象逐1入户，上门讲政策、讲感情，1次没有看到人，就2次、3次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣扬，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策。培养、唤醒大众诚实取信的良知，感化难缠户，软化钉子户。以“责”收贷。对不讲信誉、成心拖欠的借款户，清收小组“先礼后兵”，讲明拖欠的后果及利害关系，并争取法律部门配合，大力打击逃废债务的行动，让他们感到强大的清收攻势，到达震慑效果。“1户1计“收贷。对长时间外出务工人员、困难户，制定不同的还款计划，签订催收通知和还款计划。截止到6月末累计盘活或收回拖欠3年以本息上贷款总
锲而不舍清收不良贷款的案例
锲而不舍清收不良贷款的案例 一、案例简介 银行于XX年9月23日，对严某、吴某夫妻发放个人房屋抵押贷款420万元，担保方式为房地产抵押。次年6月，由于严某对外产生了大额债务，且严某、吴某离婚，该行贷款371万元贷款出现不良。针对大额不良贷款，该行多法并举开展清收，经过近两年的努力，近日，成功以现金收回全部贷款。 二、案例分析 （一）信息对称。该行第一时间了解情况，在贷款出现风险苗头时早发现，早行动，针对支行大额不良贷款，成立了不良贷款项目组，明确支行行长是大额不良贷款清收处置的第一负责人，通过与借款人的访谈，了解到不良贷款的成因是严某在外面有大额债务，且大额债务产生的资金流向可疑，目前两人已离婚，离婚后抵押物（门面房）产权归吴某。严某、吴某可能被诉讼（后严某、吴某被诉）。 （二）抓住关键。针对借款人在外有大额债务且已有被其他债权人提起诉讼的复杂情况。该行牢牢抓住关键：严某、吴某目前主要可偿债资产为门面房，且我行已办理了合法、充足、有效的抵押，抵押手续完备。经过了解，目前吴某继续在该门面房内经营餐饮，经过我行信贷人员的实地了解，经营情况正常，还贷资金充足。于是我行制定了一条贯穿主线的清收思路——紧抓现金流和抵押物，坚决维护我行债权。 （三）攻心为上。该行与债务人吴某沟通，讲清如果不归还该行贷款，将处置抵押物的利害关系；打消吴某的侥幸心理。由于门面房是吴某的主要经营资产，每年营业毛利可达110万元左右，一旦被该行处置拍卖，对吴某生活有极大影响。吴某接受了该行的调解方案，答应将不良贷款降至3期以内，并每月按期还款，一直到第二年12月。 （四）制定预案。在一年多内，该行一直坚持现场走访，每月提醒吴某还款，也及时了解其他债权人、法院执行部门的动向。并制定了一旦其他债权人要求强制执行该行抵押物的预案；同时加强与法院执行部门的沟通，及时了解借款人、其他债权人、法院执行部门的情况。 三、案例启示 由于整体环境、经营风险、不和谐因素等风险的存在，不良贷款的杜绝是不可能的，该笔贷款尽管产生了不良，但最终能够收回，主要给我们以下启示：（一）把牢准入关。尽管严某、吴某在贷款过程中出现了巨大变化，但由于贷前调查真实，贷款手续合规、抵押手续合法，在外部环境出现重大变化以后，核心资产和现金流没有重大变化，我行的贷前调查工作经受住了考验。 （二）加强贷后管理。信贷工作“三分贷，七分管”。贷后管理工作做好了，才能防患于未然。该笔贷款发放后，一年多来还款正常，但我行通过细致的贷后管理工作，第一时间得知严某在外面有大额债务，有被诉讼的风险，立即采取有效措施，维
农村信用社不良贷款清收攻坚工作汇报
农村信用社不良贷款清收攻坚工作汇报**市城郊农村信用合作联社**客户经理部 不良贷款清收攻坚工作汇报 根据联社“苦战30天，打好清非攻坚战”工作精神要求，我部统筹全局、统一思想，积极动员全体员工、对清收压降工作进行了严密的部署和安排，提出活动期内“清非”目标。将全部任务科学分解，抓牢时间点，经过一个多月的努力取得了较好的成效，截止6月末，按五级分类标准累计收回不良贷款x x x万元，完成联社下达计划的xxx%，不良贷款占比下降xxx个百分点，实现了不良贷款占比和绝对额的双下降，顺利的完成了联社下达的阶段性清非任务。现将我部主要做到几项工作措施汇报如下 （一）制定方案，明确目标。 我部成立了以客户部经理为组长的清收盘活攻坚活动领导小组，专项负责日常清收工作，营造全员参与、齐抓共管的清收工作格局。同时，将清收任务分解落实到个人、分解到每周，做到人人有压力、人人有动力，尤其是小组成员、清收人员进一步理清工作思路，牢记清收任务，下沉工作重心。并制定了《清收攻坚活动工作方案》，建立了不良贷款清收台帐，实行日汇报制度，一天一汇报，一天总结。 （二）提高认识，全员清收 在人员少、工作任务重的情况下，我部及时调整工作
思路，以身作则，放弃个人休息时间，实行“5+2”、“白加黑”，实行全员8小时以外继续工作的方式。并从经费中拿出部分费用为员工提供外卖，集体在单位就餐，利用客户就餐、休息时间入户上门催收，向贷户宣传征信知识，讲解本次清收活动优惠政策，动员客户抓住机遇积极还款，并坚持“今天催、明天催、天天催”、“不还款不罢休”的精神，确保催收一户、化解一户、落实一户。同时充分发挥人熟、地熟的优势，抓住走村入户的契机，依靠当地政府和有业务往来客户的支持和影响，撬动清收工作。 （三）落实重点，区别对待。 我部通过落实重点户清收户，实行联社班子成员、相关科室包户督导清收制度，把不良贷款“区别对待、分类管理”，明确责任人，建立台账，选出重点对象，对不良贷款再次进行梳理和排查，逐户、逐笔进行分析和研究，本照先易后难、选定目标，找出突破口，实行一户一法、一笔一策、个个击破的策略，分类排队，全力清收。截止六月末已督办收回重点户1姓名、xx x x万元，2姓名、xx x x万元、3姓名、xx x x 万元、4姓名、xx x x万元、5姓名、xx x x万元，共计xx笔x x万元。 （四）是多措并举、攻坚克难。## 清收小组根据具体情况具体分析，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。以“情”攻关。清收小组对清
1.山东省农村信用社不良贷款管理办法
山东省农村信用社 不良贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及山东省农村信用社制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款是指按照山东省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。 第三条不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。 第四条本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。 本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。 本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承
继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。 第五条不良贷款管理遵循的原则： （一）真实反映。真实、准确、客观地反映不良贷款的形态状况及不良贷款管理、清收处臵各环节的工作情况。 （二）依法合规。不良贷款管理、清收处臵工作必须严格遵守国家法律、法规、政策及有关规定。 （三）尽职履责。不良贷款管理人员根据尽职管理要求，忠实履行工作职责，维护信用社权益。 （四）科学管理。科学合理设臵不良贷款的管理体系和业务流程，创新工作模式，提高处臵技术水平。 （五）优化处臵。合理把握处臵效率和效益的关系，通过处臵时机的选择、处臵方式的比较和定价机制的运用等，实现不良贷款处臵效益的最大化。 （六）信息保密。严格保密不良贷款管理、处臵相关信息，避免造成不良影响和贷款损失。 第二章组织机构及职责 第六条资产管理部门。省联社、办事处（市联社）和县级联社要设立资产管理部门，根据实际需要，配备相应数量的工作人员。辖内经营单位或不良贷款较少的办事处也可设臵不良资产管理岗。
不良贷款分析报告
不良贷款分析报告 xx年信用社不良贷款 清收分析报告 (说明：此文为WORD文档，下载后可直接使用) 为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下： 一、基本情况 截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。 截止xx年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，
xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。 二、清收措施 近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借 助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策； 二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增； 三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；
农村信用社不良贷款清收专项工作实施方案
为全面清收荷塘区农村信用社的不良贷款，加快农村商业银行组建工作进程，优化辖内社会信用环境，积极创建金融生态模范区，特制订本工作方案。 一、工作目标 通过加大对国家机关、行政事业单位、企业、国家公职人员、个体工商户、农户自借及担保不良贷款的清收力度和历年诉讼类贷款的执行力度，确保基本收回有偿债能力的不良贷款。 二、组织领导 成立荷塘区清收农村信用社不良贷款工作领导小组： 组长：刘伟 成员单位：区纪委（监察局）、组织部、政法委、宣传部、区委办、政府办、法院、检察院、公安局、人社局、财政局、社管办、疾控中心、工商局、国税局、地税局、司法局、金融办、信用联社、各乡（镇）、办事处。 领导小组下设办公室，统筹协调整个清收工作，办公设在财政局，由易海平任办公室主任，谭轩任副主任，成员由各领导小组成员单位指定至少一名具体工作人员。 三、实施步骤 （一）准备阶段（2014年4月2日以前）。成立各级领导机构，搭建工作班子，各乡镇（办事处）党工委书记作为辖内该项工作第一责任人，要组织强有力的班子，制定清收详细方案，做好清收工作。城郊信用联社要充分发挥清收工作主体作用，扎实做好不良贷款资料准备工作，收集整理有关欠款户尤其是欠款大户、赖债户、钉子户的债权债务情况、贷款情况、家庭住所、财产经营状况、家庭背景等相关信息并登记、归类、造册，为清收工作提供真实可靠、手续完备的数据和资料。同时，对每笔贷款要明确借款责任人和当时放款经手人、审批人。各级各部门尤其是宣传部门要加大对不良贷款清收工作和打造荷塘信用环境的宣传力度，要运用报刊、电视网络、短信通知、墙体标语、宣传车、户外电子显示屏等各种有效手段，在全社会形成清收工作的强大声势，营造良好舆论氛围。 （二）清收阶段（2014年4月2日2014年6月30日） 在全区范围内发布《关于清收农村信用社不良贷款的通告》。针对各类不良贷款，明确重点、加强协调、分类推进。 一是清收涉政类不良贷款。属党政机关事业单位的党员及公职人员，限2014年6月30日前还款。逾期未还清的通报问责，并由纪检监察、组织人事部门按照党和国家相关规定进行处理，同时采取五不措施，即不提拔、不调动、不加薪、不晋级、不评优，在年底考核中依据纪检监察部门认定并作出纪律处分后，直接评为不称职，停职期间只发生活费，其余薪金由当事人所在单位或财政部门直接扣除用于偿还贷款；属村（社区）、组党员干部，由相关乡、镇政府（管委会）、街道办事处负责督促限期还款，涉及一般党员干部逾期不还的，追究当事
对银行不良清收工作的几点总结与思考及不良贷款清收先进发言材料合集-银行集中清收不良小报道
对银行不良清收工作的几点总结与思考及不良贷款清收先进发言材料合集|银行集中清收不良 小报道 对银行不良清收工作的几点总结与思考及不良贷款清收先进发言材料合集对银行不良清收工作的几点总结与思考 一、时间与成本 作为一名清收人员，首先我们应该明白，不良贷款对于银行意味着什么，对于一个机构(不管是分行还是支行)，应该着重考虑的是什么。发生一笔不良授信，大家都明白要赶紧去催收，赶紧去法院起诉，尽快拿到胜诉判决，尽早推动抵押物拍卖或通过打包转让、呆账核销等方式进行处置。何以至此，根源就在于巨大的不良压力下，不良贷款机构出于对时间与成本(即减少拨备占用)的考量结果，这也是不良清收过程中每个清收人员应该有的基本概念和认知，明白了这个，就明白了不良清收工作的的核心要义，也掌握了清收工作的根本点和出发点：一是与尽可能时间赛跑;二是尽可能的实现资本节约。例如一笔1000万元的不良，理论上，至少占用260万元准备金，而一单3000万的不良则一般要占用1950万元准备金。而如果押品不足，这个损失还可能继续扩大，甚至全部损失。如果说260万元不良拨备可以轻松承受，那1950万元准备金计提意味着什么，在收入端需要多少笔正常贷款
收益才可以弥补这个损失与缺口，况且如果发生不只这一笔不良呢?所以，“不良贷款大规模吞噬经营利润”这句话应该能够让我们足够痛彻心扉与刻骨铭心。清收过程中围绕时间和成本两个维度，我们可以清醒地看到当前及今后一个阶段工作的重点，明确主要目标和主攻方向，如果能够实现二者兼得，那自然是最理想的结果，可现实比较残酷，往往只能取其一。因此，只有相对主动地权衡利弊，才能够相对客观地选择对我们最有利的清收措施。 二、主动与被动 不良清收是一个对抗与博弈的过程，这期间双方的站位非常重要，占据主动往往意味着能够掌握事态发展进程、防止最不利局面的发生、可以选择对我们较为有利处置方式、甚至能够让债务人主动或被动配合完成贷款清偿流程等，处于主动地位的结果就是要事半功倍、速战速决;而被动则往往是我们无法掌控也无法预知事态发展方向、局面开始逐渐对我们不利且已无法选择最有利的处置方式、甚至面对债务人的抗拒我们已经束手无策了等，处于这种被动地位往往可能要事倍功半乃至久拖不决。 当然，大家都知道，当一笔贷款五级分类下迁到不良时，这本身就意味着我们已经很被动了，如果这时候才想起来做点什么去掌握主动，或许已经有点丧失先机了。“早预警，早发现，早处置”这不仅是实践中总结的经验，也是通过血的案例获得教训。尽管实践中“早”不一定代表就能“主动”，但至少能让我
2020农村信用社不良贷款管理清收工作计划
2020农村信用社不良贷款管理清收工作计划 一是建立主责任人制度，严格责任界定。 主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。 二是强化制度制约，严格责任追究。 冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违”现象屡禁不止的原因，除信贷管理制度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。 三是授权范围内的贷款追究体系。 贷款本金在合同约定期限内必须全额收回，到期未能及时回笼应查明原因，依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80%的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10%的赔偿责任，信用社主任负10%的赔偿责任(可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金)。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收
2019年整理--农村信用社不良贷款清收管理办法
农村信用社不良贷款清收管理办法 农村信用社不良贷款清收管理办法 XX县农村信用社不良贷款清收管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范不良贷款清收管理，加大不良贷款清收、盘活、保全力度，提高农村信用合作社（以下简称信用社）资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规和规章制度，特制订本办法。 第二条不良贷款清收管理的对象是指四级分类的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款及其表内外应收未收利息。 第三条不良贷款清收管理实行主任负责制。遵循因地制宜、规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩的原则。 第二章不良贷款清收管理标准 第四条不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。 第五条不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。清收的标
准为：（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息。 （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息。 （四）确需自用的抵债资产，按信用社购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款盘活是指通过债务重组、注入资金等方式；增强债务主体归还贷款本息的可能性。盘活的标准为（必须同时符合）：（一）债务主体合格，借贷关系因此正常。 （二）借款人生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降。（三）借款人按时支付当期利息，落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。如有新增贷款，必须按期还本付息。 （四）有足值有效的抵押、保证担保。 （五）贷款形态由不良转为正常。第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。保全的标准为： （一）原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体。（二）原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续。 （三）已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。第八条不良贷款以资抵债是指在依法收贷过程中，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于抵偿贷款本金和利息。以资抵债的
信用社(银行)不良贷款清收处置工作重实效总结材料
信用社（银行）不良贷款清收处置工作重实效总结材料 今年以来，湖南省东安县农村信用社认真遵照市联社关于对不良贷款清收处置的总体部署和要求，并结合辖内实际，突出重点，抓住关键，多措并举，深入扎实做好不良贷款清收处置工作，取得了明显成效。截止6月末，该社共收回不良贷款1265万元，较年初下降5.4个百分点，完成市联社分配清收任务1080万元的117%。 一、明确清收责任，增强主动性。为确保清收不良贷款工作扎实推进，该社在市联社召开的“控新降旧，大力清收不良资产”会议后，及时成立了清收不良贷款工作领导小组，制定并下发了《东安县农村信用合作联社清收不良贷款工作实施方案》，明确了清收不良贷款工作的指导思想、原则、任务和重点。同时，县联社制定下发了《东安县农村信用合作联社不良贷款清收奖罚办法》，并在全面摸清贷款分布状况的基础上，严格按照分片包干、责任到人的原则，分区域明确清收责任，落实清收任务，达到清收区域、目标任务、工作责任“三落实”。 二、突出清收重点，增强针对性。一是以大额不良贷款为重点。按照先易后难、突出重点的工作思路，分区域对单户余额在2万元以上的不良贷款逐笔建立台账，加强跟随踪监测，掌握风险动态，制定清收措施，实行攻坚清收。二是以跨辖区贷款为重点，对本辖区以外的贷款，无论金额大小，实行专人管理，并由资产保全部抽调专人，组建专班，实行集中突击清收。三是以职工责任贷款为重点。按照“谁介绍担保、谁负责清收管理”的原则，对职工介绍、担保发放的贷款
逐笔清理核实，实行责任清收。 三、多措并举，增强实效性。为全面调动信用社信贷人员清收工作积极性，全方位开展清收工作。一是严格考核奖惩，加大清收问责力度。县联社与各基层社签订了清收不良贷款责任状，将不良贷款清收绩效与各社主任年综业绩考评挂钩，与全辖全体员工绩效工资挂钩，严格问责，促进全辖不良贷款清收工作的开展。二是明确职责，分工负责。按照不良贷款清收工作的要求，结合全辖不良贷款存量的情况。对存量不良贷款中明确联社和基层社的工作，分工负责。对已胜诉的贷款，各社负责提供已胜诉的借款人有无财产可供执行及住所变更情况报联社资产保全部。由联社组织人员参与，并与法院协调，对这类贷款进行强制执行。三是依法强制清收，对恶意逃废债务、在社会上造成不良影响的借款户，适时提起诉讼，依法强制清收。截止6月末，该社通过向法院起诉、申请强制执行收回不良贷款本息86万元。四是转化盘活清收。对生产经营活动正常、借款手续不合规，但货物仓储量大、流动资金明显不足的借款户，及时注入资金，重新完善手续，助其度过难关，实现转化盘活清收。五是加大对党政机关、企事业单位不良贷款的清收力度。一方面由联社统一向县人民政府请示，请求政府协助清收和出面解决；另一方面由联社组织人员参与基层社对这类贷款的跟踪催收。对收回难度较大、清收进度较慢、且问题较多的社，由基层社向联社报告增加人员协助清收后，联社依据具体情况组织人员参与突击清收。对农户小额不良贷款和其他自然人不良贷款，由各基层社自行组织本社信贷员或抽调内勤人员参与清收。