信贷实务操作手册
服务方面都有了一定的提高
信贷实务操作手册
主编张建民
第一章公司类贷款管理实务
第三节贷款后期管理阶段
贷款后期管理是贷款发放后对有关贷款事项进行的管理，是贷款发放后工作的延续，是信贷工作的又一重要阶段。其主要目的是以控制和防范风险，获取最大收益为原则，进行贷款的风险控制和风险转化，确保收益实现。其主要内容：一是贷后的日常管理，包括稳定并发展与客户的关系，争取多做一些相关业务；贷后检查；收取利息；贷款结清和贷款评价等等。二是对贷款的风险管理，对风险要进行识别、计量、控制和转化，确保本息的最终收回。
一、贷后日常管理
（一）贷后检查
贷后检查是贷款发放后，贷款人对借款人履行合同情况及借款人的资信情况进行的跟踪调查和检查，是对风险的识别和计量。分为定期检查和特别检查。
1.定期检查
（1）检查内容：是否按规定用途使用贷款，企业经营和管理状况是否正常，贷款条件是否得到有效执行等等。
（2）时限与频率
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服务方面都有了一定的提高
○1出账后15天以内，信贷员必须做《首次贷后跟踪检查表》，填写有关记录，并由公司业务部门负责人签字后存档。
○2此后至少每三个月做一次贷后检查，信贷员要时常走访借款人和担保人，了解有关情况，并对每月报送的报表进行分析。密切注意借款人所在行业的发展趋势。填写《贷后检查表》，部门负责人签字、存档。
贷后检查除了要注意借款人的情况外，对担保也要同样重视，对保证贷款的保证人至少每三个月走访一次；对不动产抵押的至少每半年查看并评估抵押物；对动产抵押的至少每个季度查看并评估抵押物；对股票、基金、债券等权利质押的至少每个月评估一次质押物。
○3信贷人员要对自己所分管的客户情况每季度写出书面汇总报告材料，并对分管的贷款进行五级分类。
（二）收取利息
贷款利息是信用社收入的主要来源，因此必须确保利息的足额、及时进账。检查客户在信用社存款账户余额情况，确保利息的及时进账。
（三）稳定并发展与客户的关系
贷款的放出并不意味着市场营销的结束，相反，更应该加强与企业的沟通和联系，进行效益跟踪以及企业贷款承诺事项的跟踪，争取多做一些派生业务。
（四）贷款到期催收
于贷款到期前10天发出《贷款到期通知书》。如不能按期偿还，提出处理意见，落实还款情况。
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最新C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册4
C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作 手册20114
C3法人客户信贷资产十二级分类系统 操 作 手 册 中国农业银行风险管理部 二0一一年四月
目录 目录 (2) 第一章功能介绍 (4) 1.1 系统应用目标 (4) 1.2 系统访问 (4) 1.3 功能设计 (4) 1.3.1部门工作 (4) 1.3.2我的工作 (6) 1.3.3客户评价 (8) 1.3.4债项评价 (9) 1.3.5分类初分 (9) 1.3.6分类初分确认 (10) 1.3.7分类审核 (10) 1.3.8分类审核确认 (10) 1.3.9分类认定 (11) 1.3.10总体流程查询 (11) 第二章机构人员权限管理 (13) 2.1 权限种类 (13) 2.1.1资产分类权限 (13) 2.1.2授权管理权限 (14) 2.2 权限设置 (15) 2.2.1资产分类权限设置 (15) 2.2.2授权管理权限设置 (21) 2.2.3十二级分类授权管理 (22) 第三章客户评价 (28) 3.1 客户评价的操作流程 (28) 3.2 客户评价发起 (28) 3.2.1发起客户评价 (28) 3.2.2计算基础分调整 (30) 3.2.3点选特别调整信息 (31) 3.2.4完成客户评价初评 (33) 3.3 客户评价修改、删除 (34) 3.3.1客户评价信息修改 (34) 3.3.2客户评价信息删除 (35) 3.4 客户评价发起确认 (36) 3.5 客户评价信息的查看 (38) 3.5.1查看客户评价当前记录 (38) 3.5.2查看客户评价历史记录 (39) 第四章债项评价 (41) 4.1 债项评价的种类 (41) 4.2 新增贷后债项评价 (41) 4.2.1不具备第二还款来源的贷后债项评价 (41) 4.2.2具备第二还款来源的贷后债项评价 (44)
信用社银行贷款风险五级分类操作手册
信用社（银行）贷款风险五级分类操作手册 第一章贷款风险五级分类的概要、方法及程序 贷款风险分类是根据风险程度对贷款质量作出评价的贷款分类方法。这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。推行五级分类的目的是：促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念；揭示农村信用社贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，采取相应的措施，加强信贷管理；为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 第一节贷款风险五级分类的意义 作为农村信用社贷款的基础工作，贷款风险五级分类方法在防范、化解金融风险，特别是信贷资产风险具有特别重要的现实意义和作用。 一、实行五级分类，是农村信用社防范和化解金融风险的需要。五级分类是建立在动态监测基础上，通过对借款人现金流量、财务状况、非财务因素和担保因素的综合分析和连续监测，判断贷款的风险程度和实际价值。农村信用社实施以风险为基础的五级分类，可以动态地反映贷款风险的形态，及时发现贷款出现的问题，能更准确地识别贷款的内在风险，从而对贷款风险因素做出及时有效的预警、防范和化解。
（二）实行五级分类，是农村信用社加强信贷管理的需要。五级分类具有事前、动态、综合识别风险的特点，对加强信贷管理具有重要作用。首先，五级分类客观上要求信贷员要建立完整的信贷档案，收集、整理并更新最基本的信贷资料，全面、动态、准确地了解与贷款有关的全部定性和定量信息，并建立信息管理系统，这就比较好地解决了目前信贷管理中存在的信息不对称问题，使信贷管理有了一个完整的信息基础。其次，从五级分类的事前控制和动态角度看，在贷款的发放到账面消失的整个生命周期中，无论贷款是否逾期，都要进行连续监控，这就从制度上保证了信贷管理的落实。第三，五级分类抓住借款人还款能力这个核心，将其主营收入作为第一还款来源，这就要求农村信用社在关注借款人利润等财务因素的同时，要更加重视借款人的现金流量和非财务因素的分析，充实完善贷后管理和检查的内容，促使农村信用社加强信贷管理，提高信贷资产质量。 （三）实行五级分类，是改善农村信用环境，促进农村经济发展的需要。首先，由于五级分类的核心是贷款的偿还性，推行这一分类方法，就会使农村信用社更加关注借款人偿还贷款的能力，客观上加大了借款人的还款压力，增强借款人的还款意愿和信用观念，能够有效地抑制赖账风险的蔓延，有利于净化农村信用环境。其次，农村信用社经常不断地监控借款人的财务状况和非财务因素，可以促进借款人行为的规范。第三，农村信用社的市场定位主要是服务“三农”，是农业信贷资金的主要提供者，实施五级分类，可以使农村信用社更有效地管好、用好支农信贷资金，提高资金的使用效益，促进农村经
TRLM贷款入帐流程操作手册
NUPC项目用户手册 TR 模块 北方联合电力
文档历史 变更历史 负责人 分发给相关人员 1 目标 本文件描述了贷款、债券资金入账的过程。 2 流程描述 本文档是界定贷款、债券资金入账（提款）的流程。首先在收到金融机构入账单之后，检查SAP系统中创建贷款合同时维护的支付细节、银行主数据是否正确，如果不正确，按《TR-BL-001 维护银行主
数据操作手册》进行创建后，再按《TR-LM-001 贷款合同管理流程操作手册》补充或修正。如果支付细节、银行主数据是正确的此笔贷款在SAP系统中就可过账，然后凭证打印归档。 3 操作步骤 作业号TR-LM-002 操作部门/人员贷款入账流程 SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 支付 SAP业务代码FN5V 3.1 贷款本金一次到账 以贷款合同1120000058为例 点或回车进入下一界面
字段名状态输入值说明 流类型必选1001 本金入账都选1001 文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过帐 付款日期必填29.11.2006 贷款流入日 起息日必填29.11.2006 开始计算利息的日期保留日必填29.11.2006 与起息日填相同值 百分比支付率必填100 表示本金一次全部支付点进入下一界面
点进入下一界面 字段名状态输入值说明 记账日期必选29.11.2006 哪天记账就写哪天 文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过账 模拟不勾如果勾上就是模拟运行，不勾就是正式过账。一般先模拟运行，确定无误后才正式过账。
出口买方信贷手册要点
出口买方信贷业务手册
1 目录 一、什么出口买方信贷？ 二、为什么利用出口买方信贷？ 三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？ 四、利用出口买方信贷须具备哪些条件？ 五、出口买方信贷的期限和利率如何确定？ 六、利用出口买方信贷须支付哪些费用？ 七、办理出口买方信贷有哪些程序？ 八、出口买方信贷的业务流程 九、买方信贷业务涉及哪些合同？ 十、办理出口买方信贷需要哪些资料？ 附录： 一、中国出口信用保险公司 二、出口买方信贷保险业务简介 三、关于大型出口信贷及出口信用保险项目的报批程序 四、国外主要出口信贷机构 2
一、什么出口买方信贷？ 出口买方信贷是指为支持我国成套设备、船舶和其它机电产品的出口，由我国国内的银行向境外的借款人提供的中长期贷款。出口买方信贷的贷款对象主要是进口国法定主权级借款部门(财政部、中央银行等)、贷款银行认可的进口方银行或国外进口商。 出口买方信贷所支持出口的机电产品、工程承包和技术服务等应以我国制造或所占成份为主，并有最低国产化比例要求，如成套设备一般不低于70%，船舶不低于50%。 二、为什么利用出口买方信贷？ 通过出口买方信贷，进口商得以利用信贷资金对出口商以现汇支付货款。对出口商来说，出口买方信贷具有以下一些益处： (1)变出口商负债为进口商负债，优化了出口商资产负债表； (2)由贷款银行直接向出口商付款，因而有利于出口商安全收汇； (3)出口商发货后即可收到现汇，加快了资金周转速度。 三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？ 1、我行早在1988年便办理了第一笔出口买方信贷，系中国最 早开办该业务的银行； 2、在1996年以前，我行系国内唯一开展此项业务的银行，先后向 亚洲、南美洲、欧洲和非洲的十多个国家提供了出口买方信贷；
新信贷管理系统授信业务操作指引
村镇银行新信贷管理系统授信业务操作指引 注：新信贷管理系统可实现贷款审批流程电子化，但由于村镇银行成立初期授信业务审批暂使用纸质审批，待贷款审批通过并落实放款条件后，才由客户经理在新信贷管理系统进行操作：直接进入“客户信息管理”模块，录入相关信息信息后、在“统计查询”模块选择“信息补录”，进入“新增合同”，选择对应客户，补登相关信息。在登记合同后进行出帐申请。 具体出帐流程如下：客户经理初录——放款及贷后管理岗复核——风险管理部经理审核——网点会计人员确认出帐 一、客户经理初录---录入新客户信息 登陆系统，输入用户ID及密码，点击登陆后进入系统，
（1）点击“客户信息管理”—“公司客户管理”进行客户基本信息的新增
（2）系统自动弹出对话框，输入新增客户相关信息后确认
系统显示新增客户成功。 （3）点击确认后，系统自动弹出客户信息管理界面，按所需填列内容输入相关信息后保存（包括客户概况、客户高管信息、客户财务信息等） 需注意：1、客户概况中带红色“*”号为必输项；2、客户高管必须录入法人代表及财务主管/CFO的信息；3、财务报表录入时，如已录入上年度报表，则输入下年度报表时，点击“保存并测算”后，系统可回显年初数。同时可实现报表的导入导出功能。
（4）录入核心客户号。由于贷款业务在新信贷管理系统发起，在新一代核心系统进行出帐，为此，按核心要求须在新信贷管理系统录入核心客户号。 具体操作：由柜台人员（会计人员）在新一代核心系统进行客户开户操作，生成核心客户号，然后客户经理进入新信贷管理系统“公司客户管理”画面→点击“核心客户号查询”→将该客户的证件号录入弹出框内，可查核心号→点击“核心客户号录入”，将该号码录入。
信贷风险管理系统分析
信贷风险管理系统 信贷风险管理系统是与信贷业务管理系统紧密结合在一起的管理信息系统。信贷风险管理系统不仅为信贷业务管理系统提供客户/债项评级、贷款定价、限额管理等贷款业务流程所需的决策支持信息；同时也可作为遵循新巴塞尔资本协议关于有关信用风险计量和资本准备的支持系统。 信贷风险管理系统一般并不是单一的物理系统。通常完整的信贷风险管理系统由以下的系统组成： 信贷风险管理模型系统 信贷风险决策管理系统 信贷数据集市及数据管理系统 联机数据分析及报表处理系统 信贷风险管理项目IT系统的整体逻辑视图如下：
信贷风险管理模型系统 建立信贷风险管理模型系统的目的在于设计及实施由个别贷款至组合层面的信贷风险模型，包括内部评级、可预见损失、不可预见损失、压力测试、信贷风险值及信贷风险资本平衡收益率的计算。信贷风险模型系统的数据基础是信贷风险数据存储（CRDS）。 信贷风险模型系统的主体内容框架如下：
信贷风险模型系统所需的数据主要包括：财务数据、贷款数据、回收数据、客户定性数据、客户资信数据、违约数据、内部评级数据。 1、内部评级模型 一般来讲，内部评级模型的建立方法主要分为两大类，即主观判断方法及数据分析量化方法。数据分析量化方法也有不同的处理手法，包括模拟法、经验数据法及市场风险建模法：
对于以上方法的选择，主要的考虑因素包括评级对象的特点、数据的可获得性、模型的可行性、模型的灵活性、实施所需的时间和资源等。 无论采取哪种方法都必须意识到内部评级模型的建立需要花较长的时间：首先要经数据挖掘技术来找出与光大银行信贷业务相关的关键性风险因素，继而制定参数化的公式，经业务的数据验证后，再经至少半年的实施效果来调整公式。 同时需要注意的是，独立的信用风险评级模型基本上无法支持信贷决策。因此需要开发信用风险评级模型的应用程序，对客户评级、行业评级、地区评级、债项评级进行调整和整合，如下图：
助业贷款操作规程
附件1： 中国农业银行个人助业贷款操作规程 第一章总则 第一条为支持个体私营经济、小企业的发展，满足个私业主、小企业主的信贷需求，规范个人助业贷款操作与管理，根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（以下简称《基本规程》）等农业银行规章制度，制定本规程。 第二条个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。 个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户贷款等业务不适用本办法。 第三条个人助业贷款坚持“择优、规范、效率、安全”的原则。 择优指定位重点区域、优选客户；规范指坚持基本制度、鼓励创新；效率指优化业务流程、便捷服务；安全指依法规范操作、控制风险。 第四条个人助业贷款决策流程按照《基本规程》相关规定执行。 第五条个人助业贷款归入“个人助业贷款”会计科目核算，在信贷管理系统个人贷款子系统“个人助业贷款”类别统计和管理。 第二章基本规定 第六条个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。 小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力
的小企业所有者、经营者，主要指借款人经营实体的实际控制人，且符合以下条件之一：1、借款人持股比例不低于50% ；2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50% 。 第七条申请个人助业贷款的借款人须同时具备以下基本条件： （一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件； （二）具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证； （三）贷款用途明确、合法； （四）具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；生产经营符合国家政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力，销售回笼好； （五）具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足； （六）担保贷款须提供合法、有效、足值的担保； （七）借款人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件，借款人经营实体符合法人信贷信用记录条件； （八）在农业银行开立结算账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督，并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算；借款人经营实体要在农行开立基本账户或一般结算账户，借款人为小企业主的，我行批准办理个人助业贷款后，须承诺在我行开立基本账户； （九）借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系； （十）贷款行规定的其他条件。 第八条信用贷款的借款人信用等级须在AAA级（含）以上；采用单一自然人保证担保或商户联保的，借款人和自然人保证人的信用等级均
工商银行信贷工作手册
第一章银行信贷制度审查 审查人员应当根据工商银行现行的各项信贷制度、办法的规定对信贷业务进行审查，保证信贷业务符合客户评级与分类、授权、授信、贷款定价、业务流程等基本制度规定和单项业务办法要求，防范制度风险。 一、授权管理审查 （一）信贷业务授权制度执行情况审查的基本要求 1、各级行必须在权限范围内办理信贷业务，不得超权限办理信贷业务。审查人员在审查时应当对照上级行颁发的本年度《授权书》（或《转授权书》），结合《中国工商银行信贷管理基本制度》、信贷业务特别授权文件、单项业务管理办法等信贷制度的规定，确认信贷业务是否符合信贷业务授权、转授权规定。 2、信贷业务违反授权制度规定的处理。 （1）本级行受理的超权限信贷业务，审查人员应在审查报告中说明信贷业务审批权限，提请按规定程序履行报批手续。 （2）下级行超授权办理的信贷业务，审查人员在报备审查中不得同意，并要求下级行纠正。 （二）《中国工商银行信贷管理基本制度》关于信贷审批权限的规定 1、未经有权审批行批准，同一辖区内不得有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。 2、未经有权审批行批准，各分支机构不得超越辖区提供异地信用。 3、开办委托贷款需报经总行批准。 4、对同业竞争激烈的优良客户，确需简化手续和程序，以及工商银行现有制度没有规定或需突破工商银行现有政策制度的信贷业务，实行特事特办制度。特事特办有权审批人为总行行长。 （三）信贷业务特别授权和部分单项业务管理办法对信贷业务经营权限的规定 1、下列信贷业务的审批权限集中在总行和一级分行； （1）公开统一授信和可循环使用信用额度；
（2）对B、C级客户特别授信及授信项下的单笔贷款； （3）不良贷款注资盘活方案。 2、对次级以下（含次级）贷款办理借新还旧的审批权限集中在二级分行及以上； 3、土地开发贷款无论期限长短，有权审批行原则上为总行和一级分行；对符合发放周转贷款条件的政府土地储备机构的贷款审批授权按总行对各一级分行优良客户短期贷款的授权权限和房地产项目贷款权限中高者掌握；对其它政府土地储备机构的贷款审批授权按各一级分行房地产项目贷款权限掌握；对政府园区土地开发机构和其他土地开发机构的贷款审批授权一律按各一级分行房地产项目贷款权限掌握。 超过最高综合授信额度对政府土地储备机构提供信用的，审批权限在总行。 4、证券公司发债担保业务审批权限集中在总行。 5、国际贸易融资授信额度审批权限：A级以上（含）客户最高综合授信额度的审批权限执行总行授权管理规定；B级贸易型或代理型客户因办理国际贸易融资业务需要核定授信额度的，授信额度的审批权限集中上收到一级分行以上（含），并经贷审会审议。 6、其它单项业务有规定的，从其规定。 7、上级行对特定区域、特定业务品种或单笔信贷业务有特别授权的，从其规定。 （四）当前工行对部分行业信贷业务授权的特别规定 在当前国家宏观经济调控时期： 1、钢铁、电解铝、水泥项目贷款，不论额度大小，一律上报总行审批； 2、房地产开发和汽车项目贷款一律上报一级分行及以上审批； 3、钢铁、电解铝、水泥、房地产开发和汽车行业客户的增量流动资金贷款审批权限全部上收至一级分行及以上。分行审批的一律报备总行。 二、信用等级评定审查 办理信贷业务必须遵循“先评级、后授信”的原则，评定信用等级是客户分类和客户授信的基础工作，对向工行申请信用的申请人必须评定信用等级。审查客户信用评级的依据是《中国工商银行客户信用等级评定办法》。 （一）客户信用等级评定的规定 1、评定对象：按行业和客户性质分为工商、工业、商贸、房地产、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除外）、综合等11类客户。 2、等级分类：信用等级评定按照对客户的信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理实训教学软件 操作手册
广州市正日计算机科技有限公司 目录 第一章系统简介 ........................................................................ 错误!未定义书签。 第一节简介 .............................................................................. 错误!未定义书签。 一.系统说明............................................................................. 错误!未定义书签。 二.功能说明............................................................................. 错误!未定义书签。 第二节系统界面....................................................................... 错误!未定义书签。 一.应用界面操作 ..................................................................... 错误!未定义书签。 二.系统运行环境 ..................................................................... 错误!未定义书签。第二章使用系统 ........................................................................ 错误!未定义书签。 第一节登陆系统....................................................................... 错误!未定义书签。 第二节系统操作....................................................................... 错误!未定义书签。 系统基本操作说明 .................................................................. 错误!未定义书签。第三章系统操作指南 ................................................................ 错误!未定义书签。 第一节操作流程示意图 ........................................................... 错误!未定义书签。
(风险管理)银监会客户风险预警系统用户操作手册
银监会客户风险预警系统 用户操作手册 北京中软融鑫计算机系统工程有限公司 二零零六年十月
目录 1 概述........................................................ - 4 -1.1背景. (4) 1.2特点 (4) 1.3模块 (5) 1.4环境 (5) 2 操作说明.................................................... - 7 -2.1安装. (7) 2.1.1安装Windows Installer 3.1................................... - 7 - 2.1.2安装Microsoft .NET Framework 2.0......................... - 9 - 2.1.3安装银监会客户风险预警系统.................................... - 12 -2.2开始 (14) 2.3系统管理 (18) 2.3.1机构管理...................................................... - 18 - 2.3.2用户管理...................................................... - 21 - 2.3.3岗位管理...................................................... - 22 - 2.3.4角色管理...................................................... - 23 -2.4数据采集.. (24) 2.4.1确定性校验.................................................... - 25 - 2.4.2数据导入...................................................... - 26 - 2.4.3不确定性校验.................................................. - 29 - 2.4.4问题反馈...................................................... - 32 - 2.4.5数据上报...................................................... - 33 - 2.4.6启动分析...................................................... - 34 -2.5单一客户查询. (35) 2.5.1大额授信客户查询.............................................. - 35 - 2.5.2大额授信客户信息查看.......................................... - 37 - 2.5.3零售违约法人客户查询.......................................... - 38 - 2.5.4零售违约个人客户查询.......................................... - 39 -2.6固定报表.. (40) 2.6.1生成固定报表.................................................. - 40 - 2.6.2导出固定报表.................................................. - 40 -
银行信贷管理系统数据库设计说明书_v1.0
XXX数据库设计说明书 银行信贷管理系统数据库设计说明书 编写：武刘强日期：2013-12-08
变更记录
目录 目录 (3) 1 引言 (4) 1.1 预期的读者 (4) 1.2 数据库 (4) 1.3 目的和作用 (4) 2 数据字典设计 (4) 3 数据库设计 (5) 3.1 系统物理结构设计 (5) 3.2 表设计 (8) 3.2.1 客户信息表dk_kh (8) 3.2.2 贷款申请表dk_sq (9) 3.2.3 用户信息表t_person (9) 3.2.4 单位信息表t_dw (10) 3.2.5 资产管理表t_zcgl (10) 3.2.6 贷款分户表t_dkfh (10) 3.2.7 部门信息表t_depart (11) 3.2.8 系统角色表t_role (11) 3.2.9 贷款还款表t_dkhk (11) 3.2.10 贷款利息表t_dklx (12) 3.3 表之间的关联设计 (12) 3.4 存储过程设计 (13) 3.5 触发器设计 (13) 3.6 Job设计 (13)
1引言 1.1 预期的读者 1．项目经理 2．客户项目经理 3．系统开发人员 4．系统测试人员 1.2 数据库 所采用的数据库管理系统是Oracle v10中文简体版 1.3 目的和作用 将数据分析的结果进一步整理，形成最终的计算机模型，以便开发人员建立物理数据库。 2数据字典设计 数据字典的主要目的是提供查阅对不了解的条目的解释。在数据字典中记录数据元素的下列信息：一般信息（名字，别名，描述等），定义（数据类型，长度，结构等），使用特点（值的范围，使用频率，使用方式—输入/输出/本地，条件值等），控制信息（来源，用户，使用它的程序，改变权等），分组信息（父结构，从属结构，物理位置—记录、文件和数据库等）。 下面的例子是通过卡片来描述数据字典：
贷后管理系统操作流程
贷后管理操作流程 1目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作，有效防范和控制信贷风险。 2适用范围 本文件适用于本行的贷后管理工作。 3定义、缩写与分类 3．1定义 贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。 3．2缩写与分类 无 4职责与权限 部门/岗位职责与权限不相容职责 业务管理部/贷后管理岗1）负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查； 2）负责对客户账户资金进出情况进行监控管理； 3）负责贷后日常管理工作，并形成贷后检查报告； 4）负责信贷资产的初分。 调查 业务管理部/信贷管理岗1）对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查； 2）对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检 查； 3) 组织信贷专项检查，规范信贷管理； 4）根据贷后检查报告和风险分类报告，判断风险预警信 调查
部门/岗位职责与权限不相容职责 号并提出风险处置意见，重大风险预警应及时上报； 5）对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理。 5原则与基本规定 5.1原则 1）定期检查与动态跟踪相结合原则。 2）贷后管理与风险分类相结合原则。 3）风险预警与保全资产相结合原则。 5.2基本规定 贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。
贸易信贷登记管理系统操作手册-企业端-图文
国家外汇管理局 贸易信贷登记管理系统操作手册 （企业端） 2008年7月7日稿 目录 1 登录系统 (3) 1.1 系统登陆 (3) 1.2 修改密码 (4) 业务操作 (5) 2.1 合同登记 (5) 2.1.1 新合同登记 (6) 2.1.2 合同修改 (7) 2.1.3 合同删除 (8) 2.2 提款登记 (9) 2.2.1 新提款登记 (10) 2.2.2 追加提款登记 (11) 2.2.3 修改提款登记 (12) 2.2.4 删除提款登记 (12) 2.3 注销登记 (13)
2.3.1 以往提款登记注销 (14) 2.3.2 修改注销登记 (16) 2.3.3 删除注销登记 (18) 2.4 合同登记查询 (19) 2.5 提款登记查询 (20) 2.5.1 按收汇水单申报号查询 (20) 2.5.2 按日期查询 (21) 2.6 注销登记查询 (22) 2.6.1 按收汇水单申报号查询 (22) 2.6.2 按日期查询 (23) 2.7 企业信息查询 (24) 系统设置和帮助 (25) 3.1 树型菜单控件安装 (25) 3.2 简易设置IE (27) 3.3 MSXML 版本设置 (32) 2 3 1 登录系统 1.1 系统登陆
使用ie6以上浏览器，打开网页https://www.360docs.net/doc/6a14789347.html,，用户类型选择企业，输入企业代码与密码，登录进入贸易信贷登记管理系统。进入系统后，如无法显示左边的功能菜单，请按本手册“系统设置和帮助”说明进行设置。 企业选择登陆类型为企业，用户代码为企业组织机构代码，初始密码为：12345678 。为保证数据安全，企业应立即修改密码。 1.2 修改密码
信贷风险管理系统分析
信贷风险管理系统 分析 1
信贷风险管理系统 信贷风险管理系统是与信贷业务管理系统紧密结合在一起的管理信息系统。信贷风险管理系统不但为信贷业务管理系统提供客户/债项评级、贷款定价、限额管理等贷款业务流程所需的决策支持信息;同时也可作为遵循新巴塞尔资本协议关于有关信用风险计量和资本准备的支持系统。 信贷风险管理系统一般并不是单一的物理系统。一般完整的信贷风险管理系统由以下的系统组成: 信贷风险管理模型系统 信贷风险决策管理系统 信贷数据集市及数据管理系统 联机数据分析及报表处理系统 信贷风险管理项目IT系统的整体逻辑视图如下: 2
信贷风险管理模型系统 建立信贷风险管理模型系统的目的在于设计及实施由个别贷款至组合层面的信贷风险模型,包括内部评级、可预见损失、不可预见损失、压力测试、信贷风险值及信贷风险资本平衡收益率的计算。信贷风险模型系统的数据基础是信贷风险数据存储(CRDS)。 信贷风险模型系统的主体内容框架如下: 3
信贷风险模型系统所需的数据主要包括:财务数据、贷款数据、回收数据、客户定性数据、客户资信数据、违约数据、内部评级数据。 1、内部评级模型 一般来讲,内部评级模型的建立方法主要分为两大类,即主观判断方法及数据分析量化方法。数据分析量化方法也有不同的处理手法,包 4
括模拟法、经验数据法及市场风险建模法: 对于以上方法的选择,主要的考虑因素包括评级对象的 特点、数据的可获得性、模型的可行性、模型的灵活 性、实施所需的时间和资源等。 无论采取哪种方法都必须意识到内部评级模型的建立 需要花较长的时间:首先要经数据挖掘技术来找出与光 大银行信贷业务相关的关键性风险因素,继而制定参数 化的公式,经业务的数据验证后,再经至少半年的实施效 果来调整公式。 同时需要注意的是,独立的信用风险评级模型基本上无 5
中国农业银行个人助业贷款操作规程
附件2： 关于《中国农业银行个人助业贷款操作规程》的说明 为适应市场发展需要，提升我行个贷产品市场竞争力，进一步加强业务管理，总行将个人生产经营贷款更名为个人助业贷款，并对原个人生产经营贷款办法进行了修订。为使各行对修订后的操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行，现将有关问题说明如下: 一、制度修订的背景 2002年12月，我行推出个人生产经营贷款，2007年对个人生产经营贷款管理办法进行了修订。该产品不仅丰富了我行个人信贷业务品种，调整和优化了信贷结构，而且较好地支持了个私经济的发展，取得了较好的经济效益和社会效益。但随着业务的深入发展和我行股份制改革思路的逐步明确，该业务在发展和管理上也面临着新的问题和挑战，这主要体现在：一是相对于同业，我行个人生产经营贷款品牌形象已逐渐落后，贷款对象不能适应市场现状，产品不能满足个私业主信贷需要，
对城市行个人优质客户的吸引力和竞争力下降；二是随着市场不断发展，同业在个人生产经营贷款借款人范围、担保方式、贷款用途上进行了创新，用款方式也更加灵活，原办法已不能满足同业竞争需要；三是以往个人生产经营贷款的风险控制主要依赖第二还款来源，对借款人第一还款来源的评价相对弱化，但近些年全行在个人生产经营贷款业务发展过程中，逐渐摸索和总结了借款人第一还款来源的一些经验，需要对原办法进行补充和完善。综上，在新的形势下，急需要对原有管理办法进行调整，以有利于提高我行个人经营性贷款的市场竞争力，促进个人经营性贷款健康有效发展。 二、制度修订的要点 本次修订主要包括以下几个方面： （一）适应同业竞争需要，提升产品竞争力。 一是扩大了贷款主体。近两年，个人经营性贷款市场竞争激烈，同业加大了经营性贷款的业务拓展力度，不断调整政策以满足市场需求。如工商银行将个人经营性贷款对象扩大为企业法人的法定代表人或主要股东；建设银行规定贷款对象包括有限责任公司和股份有限公司的股东、董事，并明确将公司法人中年销售收入在500万元以下的企业，
车贷项目管理系统操作手册
一、额度信息管理 . 3.1额度申请 进入系统后，点击左侧菜单栏【额度信息管理】--【额度申请】进入额度申请页面，出现下图界面: 填写申请金额、申请期限和申请原因。同时上传额度申请的附件。完善页面信息确认无误之后点击右上角“提交”按钮，提交额度申请。 提示：额度申请时，经销商为二级操作：经销商录入、审批。 经销商会计复核操作如图: 进入【我的工作】--【待办工作】 点击“额度申请”， 在“提交”之前，要复核“额度申请”,“附件”信息，不然“提交”无法完成。 如果页面审核完毕，提交后提示消息为： . 3.2已申请额度查询 点击左侧菜单栏【额度信息管理】--【已申请额度查询】进入已申请额度查
询页面，出现下图界面： 选择条件选项信息，点击“查询”按钮，可查询经销商自己申请的额度信息申请状态情况。 . 3.3经销商额度信息查询 点击左侧菜单栏【额度信息管理】--【经销商额度信息查询】进入经销商额度信息查询页面，出现下图界面: 选择条件选项信息，点击“查询”按钮，可知道经销商额度使用情况信息和额度截止时间。 二、客户信息管理 . 4.1经销商信息管理 4.1.1经销商基本信息 ①经销商网点信息维护 进入系统后，点击左侧菜单栏【客户信息管理】--【经销商信息管理】--【经销商基本信息】--【经销商网点信息维护】进入经销商网点信息列表显示页面，出现下图界面: 点击“添加”按钮，进入添加网点信息页面，出现下图界面:
完善网点信息，点击“提交”按钮，维护网点信息成功。可以添加多个网点。 ②创建贷款信息 进入系统后，点击左侧菜单栏【客户信息管理】--【经销商信息管理】--【经销商基本信息】--【创建贷款信息】进入创建贷款信息页面，出现下图界面: 完善贷款信息，点击“提交”按钮，提交到下一流程节点-财司“代理结算员”审核，依此类推，所有审核流程提交完成之后，维护贷款信息成功。 提示：所有带红*的选择必须输入完整。 1、工厂编号：为经销商在股份公司DMS系统编号，为股份公司唯一识别码； 2、中征码：为贷款卡号； 3、股东名称、股份比例、股份金额：只填写最大股东名称、比例、金额（后续会加以更改）； 4、所属区域：为财务公司规划区域范围 5、代理区域：为经销商销售区域； ③维护经销商 进入系统后，点击左侧菜单栏【客户信息管理】--【经销商信息管理】--【经商基本信息】--【维护经销商】进入维护经销商页面，经销商可以维护自己的基本信息和上传附件列表信息，出现下图界面：
商业银行的的信贷管理系统系统操作手册簿
商业银行信贷管理实训教学软件 操作手册
广州市正日计算机科技有限公司 目录 第一章系统简介 (3) 第一节简介 (3) 一.系统说明 (3) 二.功能说明 (4) 第二节系统界面 (5) 一.应用界面操作 (5) 二.系统运行环境 (5)
第二章使用系统 (6) 第一节登陆系统 (6) 第二节系统操作 (7) 系统基本操作说明 (7) 第三章系统操作指南 (9) 第一节操作流程示意图 (9) 第二节具体操作流程 (15) 一. 创建新的客户(0109/666666). (15) 二. 新建客户的资料(0109/666666). (17) 三. 贷前风险评估(0109/666666). (20) 四. 客户授信(0174/666666). (26) 五. 贷后风险控制(0174/666666). (30) 六. 不良贷款管理(0109/666666). (31) 第三节系统维护 (32) 一.系统信息维护（X0001/123123） (32) 二.系统参数维护 (35) 三.部门维护 (38) 四.系统权限维护 (39)
第一章系统简介 第一节简介 一.系统说明 该系统运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和可户资料积累、带快风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆
盖信贷管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统，也就是把信贷管理过程形成的所有资料和升年升毫用计算机存储和记录，通过现代信息网络技术，形成一个完善的信贷电子化管理系统，将信贷规章制度和具体要求转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+机器制约”，实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、以时常和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的新的信贷管理机制。 系统采用银行信贷管理系统流行的B/S结构，在操作的过程中系统提供了许多的提示，使用户可以清楚的了解到操作中碰到的问题。系统提供了工作台、公告板等功能使用户方便的了解到需要进行的操作。 二.功能说明 客户信息管理：主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。 信贷业务管理：主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查`进行处理，实现电子化审贷流程。通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。 信贷风险管理：主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。 信贷资产管理：主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。 信贷报表管理：对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。 系统信息维护：对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。
信贷业务风险
信贷业务风险 ----WORD文档，下载后可编辑修改---- 下面是小编收集整理的范本，欢迎您借鉴参考阅读和下载，侵删。您的努力学习是为了更美好的未来！ 信贷业务风险信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。市场性风险主要来自企业(借款人)的生产和销售风险(即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险;非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险;社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。 商业银行信贷风险的防范，主要是不良信贷的防范。工商银行的信贷手册里有一段名言:"我们收取的利息再高，也难以弥补信贷本金的损失! "中国2002年全面实行信贷五级分类制度，该制度按信贷的风险程度，将银行信贷资产分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失。不良信贷主要指次级、可疑和损失类信贷。银行信贷风险是指由于各种不确定性因素的影响，在银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性。信贷风险是指借款企业因各种原因不能按时归还信贷本息而使银行资金遭受损失的可能性。银行信贷业务中占比重大的是信贷业务，信贷具有风险较高、收益突出的特点，对整个银行的经营举足轻重。因此，研究信贷风险意义重大。 信贷业务的操作风险1)操作风险的概念:入市承诺的兑现使
得中国金融市场的对外开放度不断提高，本土商业银行面临更加激烈的竞争，这对商业银行的风险管理提出了更高的要求但基于本土商业银行产权缺位、内部控制机制缺乏，流程设计失当等因素所造成的操作风险日益凸显。 根据巴塞尔委员会在协议第段所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 操作风险依据风险成因又可细分为两类一类是操作失败或失误风险，包括人员风险、流程风险和技术风险等，另一类是操作策略风险，指在应对外部事件或外部环境时，如政治、税收、监管、政府、社会、市场竞争等，由于采取了不适当的策略而导致损失的风险。前者主要与内部控制效率或管理质量有关，又称为内部风险后者主要与外部事件有关，又称为外部事件或外部依存风险。 2)操作风险管理对策及建议 解决操作风险的方法，根据新协议，主要有基本指针、标准法和内部模型法三种，核心是根据不同的风险权重配置资本。但对中国商业银行来说，由于个人住房信贷操作风险数据收集困难和业务开展时间尚短，基本上无法采用统计法和信息模拟，操作风险的不可预测性在中国尤为突出，因此比较现实的做法是把防范操作风险的重点放在以下四个方面: 一强化流程的管理 1对现有流程进行检查和梳理，杜绝可能存在的漏洞。中国各商业银行虽然都设有法规部门和风险管理部门，但没有具体的操作风险