【首访】信托陌生电销话术
电话拜访话术
（S：sales / C：customer）
X先生您好，
S：我是****私人银行部给您致电，我姓X,工号X。打扰您了。
S：我们****是银监会监管的金融机构，主要推介每年固定收益率10%的信托理财产品。希望给您做一个简单的介绍，让您的投资理财多一个选择和参考。您对10%的固定收益是否满意呢？
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C：是哪里？＼没听清楚？＼是什么？
S：我们是****，是由银监会监管的持金融许可证的金融机构。我们部门主要为客户提供固定收益类的信托理财产品。（to1）
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C：没兴趣、不了解、收益低。
S：可以了解下您有接触过信托理财产品或者在银行买理财产品吗？
C：有接触过信托（to 1）
C：没接触信托，有在银行理财（to异议处理2）
1、****目前主要以固定收益类信托理财产品为主，额度起点一般为300万，年化收益率10%。而在安全性方面，每个信托理财产品都至少有2倍以上的资产对客户的本金提供抵押担保，保障本金及收益。现在通过电话来访，主要是向您简单介绍****的理财信息，您觉得信托理财产品的资金起点及收益是否合适您？
C：还可以＼不错＼可靠吗？（to 1.1）
C：不太了解＼比较忙（to 1.2）
1.1邀约：那为了让您能够深入了解我刚刚介绍的内容，您本周末或者下周末是否可以抽出下午的时间来参加****举办的理财交流讲座，主要对目前国内的理财市场情况做一个介绍，也会对****进行介绍及目前热销的产品做一个专业的讲解分析，相信对您一定有帮助。（可以的话开始预约时间，并把沙龙的地址时间告诉客户）
C：时间无法确定，没空。
S：1.2邮箱地址：您如果近段时间抽不出空来参加沙龙的话，您留一个你常用的邮箱，我们先通过邮件的形式发送一些我们公司的资料和目前一些热销的项目到您的邮箱中，您抽空看一下。稍后等您方便，咱们的信托经理会再联系您，感谢您的关注。（如果客户是老年人没有邮箱的话，可以去问客户要他的地址，或者经客户同意之后发短信给客户）
S：（结束语，再次确认资金）X先生，您日常用于投资理财的资金量大概是在什么范围呢？我们也好便于为您筛选产品。
回访（信托经理）：（2-3天后）
X先生您好，上次给您发送相关资料后，您看了后对哪些内容不太清楚呢？（客户问题见异议处理）
因为信托是针对于高端客户的一种投资理财项目，所以根据国家法律信托法及银监会的要求，起步资金相对较高，一般300万起步的（300万以下一般只有50个名额，非常难抢到），如果您看到资料，觉得项目好的话资金方面是您的选择范围吗？（可以的话，说完感谢语挂电话，有压力再降到100万）
异议处理
1，怎么会有我电话？
S：是这样的X先生，****作为金融机构，过去一直与银行、保险、基金等金融机构之间合作向市场投资者做问卷调查，可能时间久了您忘记了。其实作为与银行同等资质的国家监管的正规金融机构，****也是希望通过更多推广方式让客户能直接接触到收益合理的高端理财产品。信托在银行也有售，不过收益会被减低成为了银行的利润。所以我们私人银行部现在直接向客户进行推荐。
2，收益10%有太低，没有兴趣。
S：X先生，相信您经常做理财，那冒昧的问一下如果您考虑做比我们信托更高的收益的理财产品，那您对于资金的安全性与保障会有担忧或者考虑吗。
S：关于您考虑的风险方面的问题，我们信托经理稍后致电与您联系沟通吧。
3，目前不打算做信托。
S：X先生您这么说，证明您也是做过信托或者了解信托的吧，那我们****也是目前国家银监会评级最高的6家公司之一，我们现在发行的项目在市场的也受到了很高的评价，您不妨先做一个了解好吧，这样对您以后的投资理财肯定是有利的。
4，合同上会写收益固定吗？是保本保息吗？
S：X先生，您好，您刚才问到的这个问题，以及本金收益是否有保障，都是我们很多客户最关心并且经常问到的问题。我相信X先生您也是经常做投资理财的，任何公司或者银行、信托、基金等金融机构发行的的理财产品都不可能写100%无风险的，因为这是国家法律法规明确规定的。但是信托金融机构在发行高端理财产品的时候有一个优势，就是我们所有产品均必须提供大于投资额2倍以上的资产进行抵押担保，所以****自1979年成立并发行信托理财产品以来，所有的产品都百分之一百如期兑付本息！因为作为我们信托金融机构是在银监会监管下持金融许可证运营的，所有产品都受银监会审批备案才可以向投资者发行的。
5，目前还没有投资的计划（先了解客户不考虑理财的原因是？资金？风险？）
S：X先生您也知道，现在CPI指数这么高，如果我们的的资金放在手上放一年的增值低于7%的话意味着我们的财富就是在贬值的，而且您不理财，财不理您，对不对，其实做投资最关键的就是我们在什么时间投资什么产品和项目，现在做信托就好比于10年前做房产投资一样的，好多客户都是赚的盆满钵满，所以我们公司推出了的信托产品年化收益率都在11%左右的。通过电话拜访是希望让您知道这个资讯，您看这周末或者下周末抽空来参加一下我们公司举办的高端沙龙，我们的信托经理对于现在热销的产品和理财市场做一个介绍，相信对您今后的财富投资和管理一定有所帮助。
6，你们的项目安全吗？
S：X先生这个您可以放心，信托是目前中国投资市场上众所周知的安全性及收益都是最好的投资选择。而且我们****每一个发行的项目都是获得银监会的审批之后才可以发行的，而且我们公司的的项目都会做非常完善的风险控制，我们会对信托的资金进行专款专用的，每一个信托产品都必须有2倍以上的资产对投资资金进行保障及提供多方担保，因此是多重保障客户的权益。
7，最近我在很多新闻媒体上不断看到信托出现问题，有兑付风险？
A．媒体在陈述“兑付风险”的时候，都让大家误解为兑付不了，其实这是有点不太完全正确。目前所谓的“兑付风险”其实不是不能够兑付，而是需要通过处理抵押担保资产来回收本金收益，您还记得一直提到的每个信托理财产品都是有大于2倍的资产进行抵押担保对吧。所以“兑付风险”并非指不能兑付，只是兑付的方式。
B．同样，现在信息时代越来越发达，其实上面说到的兑付问题以前也有可能发生过呀，只是现在媒体披露信息越来越多，所以客户知道的也更多。但同样，也会让客户产生误解。
C．而且，关于信托还存在“刚性兑付”的因素。今年两会，银监会分管信托金融机构的副主席蔡锷生也一再强调“刚性兑付”是信托必须存在的条件。其实就跟大多数投资者在银行买理财产品放心一样，有银行在兜底，而信托目前也一样是强制兜底兑付的金融产品。而且还有大于2倍的资产，您非常值得进一步了解的！
贷款电销话术的技巧
贷款电销话术开场白的技巧 客户：喂，哪里 销售经理：您好，打扰了，我们是银行无抵押无担保信用贷款，请问您是否有资金周转的需要 客户：不需要。 销售经理：那请问你是做什么工作的呢你们通常在哪些时间段资金压力比较大一点……这样嘛，你把我的号码存上，后面你或者你亲戚朋友向你借钱或者有这方面的需要可以让他们找我！ 抱歉打扰了。 此时，针对有需要的意向客户，你主动添加他的微信进行朋友圈轰炸，意向强力的需短信急需跟进(短信内容参考：你好，我是个人信用借款服务平台的XXX，专做，无需抵押担保贷款，只需3个工作日左右，地址：XXXX 电话：XXXXX 期待您的来电 ) 【意向客户跟进话术】 客户：你们哪里的，怎么借款 销售经理：介绍：我们是xx信用贷款平台的，提供个人信用借款服务，额度1-xx万，无需抵押担保，无任何手续费用，地点在***********，请问先生您和您的朋友近期是否有资金周转的需要 客户：您们是正规公司吗 销售经理：请您放心，我们是正规的个人借款服务平台，不收取任何手续费用。借款办理成功后，会直接汇至您个人的银行账户上，后期还款也是由银行代扣，正规性您可以放心。您可以在办理业务之前来我们公司考察一下，这样我们可以互相了解一下，您也可以放心。 【申请条件回复话术】 客户：需要什么条件才能办理 销售经理：所需条件：只要年龄在22-60岁之间，信用记录良好，在本地有稳定的工作，近6个月有稳定的工作收入等等都可以办理。 客户：我能办理吗 销售经理：获知客户信息：抱歉啊先生/女士，因对您的个人情况不是很了解，所以目前无法判断，可以简单的问您几个问题吗 ------ 请问您之前是否办过信用卡，房贷，车贷，或者其他类型的银行贷款，还款是否都准时呢，有没有出现连续3个月以上逾期的情况呢(银行贷款是否累计有5次以上逾期情况，信用卡是否累计有10次以上逾期情况目前银行负责大概多少)
银行客户经理营销话术
银行客户经理营销话术 1.客户经理转介绍 客户经理：您好，您存这么多钱，有没有想过配置点理财呢？ 客户：都做了，基金、理财、保险全买过。 客户经理：您买了这么多产品，那投资经验算是非常丰富了。我们现在有一款产品正好适合您。 客户：是什么？ 客户经理：赢家理财！这款产品有四个账户，可以满足您多种投资爱好，投一次钱可以享受四个账户的分红。具体细节您可以到我们理财经理那了解一下，他们可以跟您分析得更加详细。 2.推信用卡 客户经理：李姐您好，最近油价又涨了吧？刚好我们新推出了一个与中石化合作的信用卡，刷卡加油可以返现，并能享受加油回馈，这样可以为您节省一笔资金哦！如果您身边的亲戚朋友有车的话，可以转告他们赶快来办理吧！ 3.推网上银行 客户经理：您好，您好像经常会来柜台办理转账汇款的业务吧？如果您经常会有这种转账汇款业务的话，我建议您开通我们行的网上银行。除了现金业务之外，有很多业务您都可以在家里操作，不用特意跑银行了。而且在网上转账的手续费会比柜台低很多。您带身份证了吧？我帮您把这项业务开通吧！ 客户：不用了，网上银行不安全，我听说过好多起事故了。
客户经理：您应该没听说过我行的网上银行出事故吧？我们银行是第一家电子银行，在管理和技术方面都还是很先进的。我们很多大客户，包括我们自己都是在用我们的网上银行，也从来没出过事故啊！您就放心的用吧！ 4.推电话银行 客户经理：您好，上次不是给您开通了网上银行吗？您怎么还是到银行来转账呢？是不是网银出了什么问题？ 客户：没什么问题，还是不太放心。 客户经理：那这样吧，我给您开通我们的电话银行，特制为您的手机号码才能拨打我们客服中心的电话，以后您转账不方便，就可以通过您的手机拨打我们的客服电话，这样也可以转账汇款了，手续费和网银一样的便宜。以后您在没有银行，没有电脑的地方就可以通过电话银行进行转账汇款，挺方便的，我现在就为您开通吧！ 5.大客户 客户经理：您好，请问您炒股吗？ 客户：炒啊！在其他银行。 客户经理：其实您可以把您股票账户转到我们银行来，这样也算您的总资产。如果您的总资产在5万到50万之间，您就可以成为我们的金卡客户，所有手续费都是打五折的，享受金卡优先办理业务，而且在外地取款还免手续费呢？ 如果您的总资产在50万到300万之间，您就可以成为我们的金葵花客户，办理业务都是在贵宾室，在全国各地办理业务都是免手续费的，有一对一的贵宾理财经理为您规划您的资产，并且还有更多的增值服务呢！另外，建立第三方存管后，我们行还有非常精美的礼品相送。要不我现在就为您申请一张，你看哪天有时间再把三方存管牵过来吧。
贷款新人电销话术表
《贷款》信贷《新人电销话术表》 开场白 您好!我是XX公司的贷款专员，我姓＿＿，工号＿＿，请问您是否有贷款融资的需求呢？（此处停顿3秒）、（没需求，就告知客户为庆祝分公司开业，介绍朋友贷款成功送200元话费的活动）→不好意思，打扰您了，祝您平安！再见！ 引导 →我们有两个产品，上班和做生意的，请问您是上班还是做生意呢？（如果两者都有，先问是不是法人代表） →请问您的贷款用途是什么？（一定要问清楚贷款具体是做什么用的）这笔款大概什么时候要呢？想贷多少？这笔贷款打算用多久？ 两大产品 上班族 →X先生，请问您在现在这家单位工作时间多久了？/请问您公司的营业执照注册时间多久了？请问您的工资是银行代发还是发现金呢？最近6个月加起来总金额有多少？ →X先生，最近半年办过信用卡吗？最近半年信用卡中心给您打过电话吗？（如果没有，适当赞美客户信用好）→X先生，请问您在其他银行贷过款吗？有没有贷款买过车？有没有贷款买过房子（房子增加贷款的额度）？ 做生意
→X先生，请问您是公司的法人代表吗？占股多少？公司的营业执照注册时间多久了？（注册满一年，本地人或有对公流水账或商品房才可以申请，否则要注册满两年） →X先生，请问您对公账户和对私账户最近半年有多少进账？（以此来评估客户的收入，收入又决定客户贷款的额度） →请问您有几张信用卡？总额度有多少钱？目前消费了多少了？最长一张用了多久了？（了解客户的负债，负债太高会影响贷款的额度） →X先生，最近半年办过信用卡吗？最近半年信用卡中心给您打过电话吗？（如果没有，适当赞美客户信用好） →X先生，请问您在其他银行贷过款吗？有没有贷款买过车？有没有贷款买过房子？ 商品房 →X先生，您的房子是按揭的还是一次性买断的？是夫妻共有吗（房产证是谁的名字）？多少个平方米？供了多久？月供多少？（一次性买断的，适当赞美一下客户有实力） 三大问题的解答： 利息高 1.我们没有任何抵押和担保的信用贷款，风险很高。而且我们手续简单快捷，签完合同1-3个工作日放款！
银行开门红：电话营销技巧
银行开门：电话营销技巧 对于网点来说，电话营销是发展零售业务必不可少的一环，做好电话营销，是提升沟通效果的重要保证。 一般来说，理财经理每天固定要打 30 个电话，遗憾的现实是，理财经理不仅对电话营销产生了各种质疑，而且产生了不少消极情绪。为了让日常电话营销顺利进行，且高效完成，我们整理了此篇。1.打电话前要做哪些准备 找到一个合适的理由 目前来说，银行给客户打电话的理由，不外乎是存款或理财到期、客户生日、纪念日、邀请客户参加沙龙活动、赠送客户礼品等，这些理由本身就是一种服务，能够体现对客户的关心和重视。 但是同样的话说的太多，其吸引力就不够了，同时还会让客户感到很浓的功利性。本人曾经听过理财经理在电话中祝福客户生日快乐之后，立刻就推荐产品，使得客户原本的惊喜和感谢顿时化为失望和拒绝。 因此，在拿起听筒之前，我们首先要问问自己：我到底为什么打电话给客户？对于熟悉的客户，我们可以自然地展开对话；可对于半熟客，开口前总有些拿不准。此时，我们不必硬着头皮强迫自己为了完成指标而拨打这通电话，可以采取迂回路线，比如说，在电话前先通过短信拉近距离。
发短信的时候要注意，不要机械地发产品宣传短信，那些冷冰冰的套路化语言不会打动客户，反而会让客户产生厌恶感。在短信发送之前，先思考一下这条短信对客户是否真的有价值，能否引发客户的兴趣？短信不需要包含产品的卖点，因为说的越多，留给客户询问的余地就越少。 在短信中，只需要结合目前的热点、大多数人所面临的困难，并结合该产品所能实现的目标，给出解决问题的方法即可。例如，当我们想推荐靠档计息的存款类产品时，不要直接在第一条短信中列明产品细节，而是说“活期的收益少到几乎可以忽略不计，而定期却又难以随时支取，难道想存钱就必须要面临两难的选择？难道就不能既享受定期收益又兼顾活期的灵活？答案当然不是，我们已经为您准备了一份两全其美的方案，欢迎来电咨询啊。为您提供最优的选择和服务，是我们一直以来的坚持！” 这条短信中并没有提及产品细节，却把能帮客户实现的结果提前说了出来。我们要的是客户的主动咨询，或回电、回短信，不管是哪一种，都有助于我们进一步和客户沟通。 2.电话应该如何打？ 理财经理的日常工作可总结为三块，维护老客户老资金、开发老客户新资金和开发新客户新资金。其它的比如保险基金等重点产品，既是为网点创造中收的利器，也是理财经理展现专业性，传递资产配置健康理财理念的抓手。
新人信贷员电销话术说课材料
新人信贷员电销话术
新人信贷员电销话术 开场白 您好!我是XX公司的贷款专员，我姓＿＿，工号＿＿，请问您是否有贷款融资的需求呢？（此处停顿3秒）、（没需求，就告知客户为庆祝分公司开业，介绍朋友贷款成功送200元话费的活动）→不好意思，打扰您了，祝您平安！再 见！ 引导 →我们有两个产品，上班和做生意的，请问您是上班还是做生意呢？（如果两 者都有，先问是不是法人代表） →请问您的贷款用途是什么？（一定要问清楚贷款具体是做什么用的）这笔款大概什么时候要呢？想贷多少？这笔贷款打算用多久？ 两大产品 上班族 →X先生，请问您在现在这家单位工作时间多久了？/请问您公司的营业执照注册时间多久了？请问您的工资是银行代发还是发现金呢？最近6个月加起来总 金额有多少？ →X先生，最近半年办过信用卡吗？最近半年信用卡中心给您打过电话吗？（如果没有，适当赞美客户信用好）→X先生，请问您在其他银行贷过款吗？ 有没有贷款买过车？有没有贷款买过房子（房子增加贷款的额度）？
做生意 →X先生，请问您是公司的法人代表吗？占股多少？公司的营业执照注册时间多久了？（注册满一年，本地人或有对公流水账或商品房才可以申请，否则要 注册满两年） →X先生，请问您对公账户和对私账户最近半年有多少进账？（以此来评估客户的收入，收入又决定客户贷款的额度） →请问您有几张信用卡？总额度有多少钱？目前消费了多少了？最长一张用了多久了？（了解客户的负债，负债太高会影响贷款的额度） →X先生，最近半年办过信用卡吗？最近半年信用卡中心给您打过电话吗？ （如果没有，适当赞美客户信用好） →X先生，请问您在其他银行贷过款吗？有没有贷款买过车？有没有贷款买过 房子？ 商品房 →X先生，您的房子是按揭的还是一次性买断的？是夫妻共有吗（房产证是谁的名字）？多少个平方米？供了多久？月供多少？（一次性买断的，适当赞美 一下客户有实力） 三大问题的解答： 利息高
银行理财经理培训心得
银行理财经理培训心得 篇一：邮政银行理财经理培训心得体会 邮政理财经理培训心得 5月20日，我有幸参加了为期四天的中国邮政理财经理培训，此次培训由天梯金融培训中心的三位讲师进行授课。讲师团队工作经验丰富，金融理财知识专业，沟通表达能力强，激情挥洒课堂。 培训课程内容丰富，案例生动有趣，寓教于乐，启人深思。培训结束时，大家用如雷鸣般的掌声表达了共鸣。我在这几天的培训中受益匪浅。 我认为，邮政计划把储蓄所转型为商业银行。分三步走：一学二超三领。动作要领沉着、自信、有力。首先复制商业银行经营模式，然后利用自身独有的资源条件进行优化，最后形成难以模
仿的格式，昂首狂奔在视窗远处? 我决定把此次学习的心得体会付诸文字。不足之处，希望大家能给予指正。作为邮政储蓄所的一名理财保险经理，计划努力实现以下几点： 一、重视服务技能，坚持学习积累。机会总是留给有准备的人，要想得到丰厚的酬金就必须做出优异的业绩，就必须准备充足。准备得越充足机会就越多，酬金也就多多益善，在这里就不展开谈相关发展方面的内容了。理财经理工作性质也属于销售范畴，一个合格的销售人员应该具备积极的态度、良好的习惯、专业的知识和娴熟的技巧。 ①、调整积极心态，迎接工作挑战。客户不相信保险，表现抵触，甚至厌恶。主要原因是我们没有学会教育客户，所以不合规销售，导致负面口碑，正所谓“丑媳妇总要见公婆”。通过时间推移，目前表现尤为明显。也许就产生了《首问负责制》，殊不知这样会有恶性循环之趋，建议追溯到源头。其实我们也经常
作为客户，习惯认为自己是对的。 ②、养成良好习惯，坚持常规自检。美国著名教育家曼恩说：“习惯像一根缆绳，我们每天给它缠上一股新索，要不了多久，它就会变得牢不可破。”好习惯是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、学习中都要自我督促养成良好习惯，并且毫不犹豫地长期坚持不懈。 ③、学习专业知识，时常温故知新。知识就是力量，就是财富。实在地说，对理财保险经理就是酬金，没有那么宏观。要学会教育客户，首先要接受教育。目前主要抓保险知识、人民币理财知识、网点相关业务知识，也应该逐渐补充上其它金融知识。④掌握营销技巧。熟能生巧的道理我赞同。应该以客户需求为导向，按照销售“七步曲”步骤，配合科学合规的话术进行客户需求满足，达到多赢销售的目的。 二、优先本职工作，奉献发展共赢。目前邮政储蓄所没有配备商业银行的相
17.电销话术信贷员电话营销让客户不挂电话的奥秘!
95%的信贷经理在做电话营销时，开场白都会是：“你好，我是某某公司的某某某，我们公司是专业做什么什么的，请问你最近有对某某方面有考虑吗？” 一般接到这样的开场白，对方都会回答“暂时不需要，谢谢！”，然后就挂电话挂。 此时再多的电话销售技巧都没有用，如果你声音语气不对的，对方会让360直接拉黑你的，所以电话营销开场白是非常重要的，怎么做才能让客户不会挂掉电话呢？ 招式一：免费赠送礼品 人都喜欢被给予，不喜欢被推销，如果你告诉客户有一个免费的东西送给他，我想客户挂点你的电话的几率就会低很多。信贷经理电销时可以这样开场：“某某先生你好，今天打电话给你主要是想免费赠送一份‘怎么样在不需要抵押物的情况下2天就能贷到款的内部资料’，请问你的QQ邮箱是多少，我给你发过去。还可以告诉对方你有一份小礼物相赠（可以是印有你公司logo及个人联系方式的小礼品），”如果你是这样的开场白，一开始就免费给客户送东西，而且客户不需要花任何一分钱，那么就会有很大比例的客户不会拒绝你。 在我们免费赠送的那份资料里面，我们列举你们公司的产品，还可以列出你产品的一些好处以及客户见证，如果你的产品确实不错的话，有可能客户看了还会主动联系你哦。最为重要的是我们要到了客户的邮箱，有了邮箱，我们就可以持续的跟踪客户，那么，他迟早会成为你的客户。 招式二：针对不需要的用户 建议话术1：（此场景是客户无贷款需求的情况下，如果有正常按电话咨询的步骤）
S：先生您好，我们这里是办理无抵押的信用借款服务的，想问您近期有没有资金方面的需要？C：没有（暂时没有）S：想问一下您身边有朋友需要么？C：不知道S：这样吧，我发条信息给您，您可以保留一下我的号码，如果今后您或者是身边的朋友有需要可以随时与我联系，我姓X。 招式三：怎么给老客户打电话 建议话术2：（此场景是老客户或者担保人等） A:XX您好，我是**公司的小刘，您最近生意怎么样？B：**公司的呀，最近生意不好做呀A：那我找找我们客户里面看有没有做这行业，帮您问问。B：谢谢呀！A：如果您有亲朋好友需要借款，麻烦您推荐下宜信。推荐成功了，我们还有礼品赠送给您。 “建议”电销时间工作日上午10：00~12：00，下午14：00~17：30，晚上19：30~21：00.（以上时间客户相对空闲，有助于电销的质量） 打电话的注意事项： 在进行电话销售的过程中，添加称呼，语调轻快，声音柔和，尽量让客户保留自己的号码。 如遇到态度不好的客户，切记不要和客户发生争执。 尽量不要在周末电销（尤其是上午）。周末的上午接到此类电话会让客户觉得反感，电销选择对的时机很重要。 遇到有意向的客户发短信，短信里除了说明公司和自己的姓名，最重要的是提示客户保存号码。
贷款话术表
电销话术表 1：您好!我们公司是专业办理银行无抵押信用贷款的，请问您最近有融资的需求吗？（若有则下，若无则客气说：“不好意思，打扰您了，祝您生活愉快，再见.“ : 2：客户答有则问：”请问您是上班的还是做生意的呢？”（如果两者都有，先问是不是法人代表） 3：上班族 →X先生，请问您在现在这家单位工作时间多久了？/请问您的工资是银行代发还是发现金呢？最近半年月均流水是多少？ →X先生，最近半年办过信用卡吗？最近半年信用卡有逾期吗？（如果没有，适当赞美客户信用好） →X先生，请问您在其他银行贷过款吗？有没有贷款买过车？有没有贷款买过房子（房子增加贷款的额度）？ 做生意 →X先生，请问您是公司的法人代表吗？若不是是合资的吗？您占股多少？公司的营业执照注册时间多久了？ →X先生，请问您对公账户和对私账户最近半年有多少流水？ →请问您有几张信用卡？总额度有多少钱？目前消费了多少了？最长一张用了多久了？（了解客户的负债，负债太高会影响贷款的额度）
→X先生，最近半年办过信用卡吗？最近半年信用卡有逾期吗？（如果没有，适当赞美客户信用好） →X先生，请问您在其他银行贷过款吗？有没有贷款买过车？有没有贷款买过房子？商品房 →X先生，您的房子是按揭的还是一次性买断的？是夫妻共有吗（房产证是谁的名字）？多少个平方米？供了多久？月供多少？（一次性买断的，适当赞美一下客户有实力） 三大问题的解答： 利息高 1.我们是没有任何抵押和担保的信用贷款，风险很高。而且我们手续简单快捷，签完合同1-3个工作日就可以放款！ 2.分析客户的利润，问客户所在行业的毛利是多少：客户赚大头，银行赚零头；他吃肉，银行喝汤。等于用银行的钱去赚钱。 3.告诉客户拿到贷款的代价就是几张纸，客户是空手套白狼，没有任何风险。但我们承担的风险非常高，就连民间5分以上的高利贷都要抵押和担保才行。 4.告诉客户我们放款快：签完合同3个工作日！这就像是去机场，可坐公交、可打的；打的快且舒适，你不能打完的，只愿意付公交车的钱吧！ 5.断客户的后路：有能力抵押的客户用“办理时间长”来打击，有条件担保的客户用“风险”来打击，让客户明白除了我们这里他贷不到。 额度低 1.大钱有大用，小钱有小用，先建立一个融资平台，为以后额度翻倍打基础。做生意的眼光都要看的长远，生意越大，融资的渠道就要多，就要和银行的关系越密切。
银行理财经理电销话术学习资料
银行理财经理电销话 术
银行理财经理销售话术 第一步：电话邀约 理财经理：您好！我是XX银行XX分行的张先生的理财经理XXX，我这边有很重要的信息需要和张先生确认一下，只占用您大约2分钟的时间，麻烦能让张先生接一下电话吗？ 客户：喂，我是张先生，请问你有什么事情? 理财经理：是这样的，张先生，您之前在我们银行有一笔3年期的定存将于下周一，也就是这个月的21号到期。今天特意打电话提醒一下您，请问你对这笔定存有什么安排计划吗？ 客户：谢谢你啊！我工作太忙了，平时也没有时间来打理，就继续存着吧。 理财经理：张先生，很久没有见你来我们银行办理业务了，一直想找个机会和你好好沟通一下你的账户情况。正好我们银行最近有专门针对像你这样工作比较繁忙的成功人士的理财服务，能让你在百忙之中享受财富增值。希望您能过来了解一下，而且我们对于现在过来银行了解的客户都有赠送电影票哦，最近不是有一部新的电影上映了吗，听说很不错哦，很多客户都有去看呢！ 客户：我真的很忙，到时候再说吧。 理财经理：我们这个活动只有一周的时间哦，而且电影票到这周五就赠送完了，您看要不要我先帮您留2张呢？
客户：那好吧。 理财经理：那您看您是周三下午过来还是周四上午过来呢？ 客户：我看看，周四吧。 理财经理：好的，我看下我的日程安排。那我周四上午10点在办公室等您，到时候见。
第二步：面谈 理财经理：张先生您好！好久不见，越来越精神了哦，最近工作很顺利吧？ 客户：还行。 理财经理：张先生，今天约您过来主要是您在我们银行的定存马上就要到期了，想和您坐下来聊聊您对于这笔定期的计划，请问您有什么打算吗？ 客户：这笔定期做了也有好几年了吧。我想了想还是继续存着算了，一是小孩还小，这笔钱准备给他出国读书用，二是剩下的可以给自己养老，就慢慢存着吧。 理财经理：不知道张先生有没有考虑过做资产配置呢？现在物价这么高，且每年都在上涨，您看下面这张学费预估表格（拿出工具一），光是您小孩出国读两年研究生就要差不多80万的费用呢，而且还不包括大学四年，如果他大学四年都在国外读的话费用就更高了，加上读研究生的费用没有个200万左右是拿不下的啊，如果您只是单纯的做定期是很难实现您小孩出国留学和您自己退休养老的。 客户：有这么严重吗？ 理财经理：是的，张先生。通货膨胀可是我们财富积累和增长最大的敌人啊。何况现在的通胀已经接近5%，是很高的数字了。我们经常在和同事聊天的时候
终于找全了,这才是信贷员最想要的电销话术.
终于找全了，这才是信贷员最想要的电销话术 终于找全了，这才是信贷员最想要的电销话术 一、针对放款人 1有意向的放款人（理财型） 我：您好，我是xxx公司的理财顾问xxx，工号为xxx！方面问一下您平时怎么打理您的生活之外的资金呢？ 客户：炒股买基金 我：您考虑比股票更稳健比基金收益更高的理财产品吗？ 客户：你们利息多少？ 我：根据业务情况不同利息在月息xx到xx分之间 听到这里，只要你的理财产品有竞争力，一般客户都会考虑，接下来，就可以留个微信什么的，持续跟踪！ 2**惯把钱放在银行的（保守型） 针对，保守型的客户，一般可以这么跟他说：您资金都放在银行，最主要是因为银行安全吧其实，一些理财产品，比如p2p理财产品，也是非常安全的，所有的p2p理财产品都实现了收益 现在物价那么高，通货膨胀这么严重，您为什么不考虑适当的做一些投资理财产品，
在获取收益的同时也可以抵制一下通货膨胀 二、针对借款人 开场白 您好！我是xx公司的贷款专员xxx，工号xxx，请问您是否有贷款融资的需求呢？（此处停顿3秒）（没需求，就告知客户为庆祝分公司开业，介绍朋友贷款成功送200元话费的活动）不好意思，打扰您了，祝您平安！再见！ 1房屋抵押 客户：我想借钱，你们的利息怎么收？ 我：您想借多少？多长时间？ 客户：50万，半年 我：您有什么可以做抵押的吗？ 客户：你先说利息？ 我：这样的，我们需要了解您的抵押物市值，才能确定利息如房屋 客户：哦，我有一套房子值100多万 我：您的借款用途是什么？ 客户：现在压了一批贷款，需要资金周转
我：还款能力呢？ 客户：3个月后我那批货就到位了 我：需要您提供货物的购销合同 客户：行 我：您先提供一些资料我们看过后需要确定房屋的市值如：房产本原件如果房产本和土地使用证分离的需要那房产本和土地证您的身份证户口本结婚证（或离婚证和离婚 未再婚证明单身证明）需要提供一个保证住所（保证住所就是您的另一个住房或亲戚朋友可给您提供的住所）保证住所人要提供保证住所的房产本还有您公司最近的营业执照组织机构代码证税务登记证近六个月的银行流水 客户：这么麻烦 我：其实需要的这些手续一方面是对您作为我们的借款客户负责，一方面我们也需要对放款人负责程序越严谨，对双方的保障也更大 客户：好吧，我回去准备，多久能放款？ 我：如果审查没什么问题，根据程序1-3天就可以放款 客户：我急用，你们尽快好吧 我：您放心，我们会的，等我们给您打电话通知吧
理财沙龙电话邀约话术-客户经理
理财xx电话邀约话术 流程环节话术 您好～请问您是XX先生/女士吗,我是华西证券的xxx，我们上次在接触xx 银行见过(我上周给您打过电话的)，您还记得吗,(您现在说话 方便吗,) 开场白(不方便)那么您什么时间方便，我将再次致电给您,(在记录表“本次不方便”选项下打“?”，记录好下次致电时间)处理异议(不要打电话来了)我这次打电话给您并不是为了向您推荐什么产品 或服务，而是想给您做一个问卷调查。 开启这次打电话给您主要是了解一下您对于理财的看法。(不等客户回答)问题一:请问您最近是否在关注投资理财的方面的信息呐, 问题二(未关注):您没有关注投资理财信息的原因是?没有足够的 信息来源，还是?没有相关的专业知识呐,提问问题二(关注):嗯，太好了，您非常有理财意识～那么请问您最近 在关注哪些理财产品呐,是?银行理财产品，是?基金，还是?债券 之类的呐, (未关注)嗯，很多人和您情况一样，我们相信，当今每个人都必然会面临如何应对通货膨胀、子女教育、养老等问题，所以投资理财还是一定要进行。只是必须根据自己的资产、收入等状况，并且结合对陈述需求激发未来的规划去认真选择，您说是吧, ,未接触, (关注)您在理财方面还很专业嘛，如果能得到理财专家的更专业的 指导，一定会成为投资理财的高手的，您说是吧, 问题三(未关注):那么如果有这样的机会，能够获得一些实用的投
资理财知识的话，您还是很愿意尝试的是吗,提问问题三(关注):如果能有这样的机会，能够与理财方面的专家近距 离接触，共同探讨关于理财的观念，您愿意尝试吗, 现在正好有这么一个机会，为了答谢广元客户，我们将在本周日下午说明会议主题14:30举办一场专场贵宾理财沙龙，在会上特地从成都请来了理财 方面的专业人士与到场嘉宾交流，并且安排了丰富多彩的抽奖活动。 因为华西证券在广元拥有4000多个客户，但我们只预留了40席给最参会邀请提出参会邀请先抢到票的客户，如果您有这个兴趣，我会尽力向公司申请帮您争取 到一张入场券，您看好吗, 好的，那么入场券申请成功之后我会尽快联系您，把票送到您手上。确认参会意愿谢谢，祝您生活愉快。 异议的处理 客户:没时间(我现在很忙) 客户经理:我非常理解您，您忙也是为了打点您的生意或者是努力工作以此获得更多的收入，实现自己及家庭的健康成长提升个人及家庭的生活质量。但是您及您的家庭的在财富方面的成长是需要进行规划的，如果有这样一个机会，通过我们的服务给您优秀的财富管理方案，帮助您轻松解决您及您家庭可能遇到的成长阻碍或是成长困境，不知您愿意抓住么, 客户:没兴趣 客户经理:X先生/女士，您对这个理财投资不是很感兴趣，我很理解，因为您不了解嘛。但是什么事情都是从不感兴趣再到感兴趣的，凡事都有个了解的过程，就像人与人的交往，总是从第一面相识开始，到相知，最后成为了朋友，您说是这个道理吗, 客户:不好意思，确实没有这个时间
贷款公司电话销售技巧
贷款公司电话销售话术 销售很大程度是语言的科学，销售的核心智慧就是销售的话术。一个成功的销售员，他往往能口吐莲花，他们的语言就像是一双柔软的手，能抚摸到客户心灵最柔软的地方。毋庸置疑，每一件产品的销售，不仅需要品质做基础，更需要注入人心的语言艺术开疆拓土。如下为大家整理一些贷款公司电话销售话术供参考： 贷款公司电话销售话术1.假如客户说：“我没时间！”那么推销员应该说：“我理解。我也老是时间不够用。不过只要3分钟，你就会相信，这是个对你绝对重要的议题……” 贷款公司电话销售话术 2. 假如客户说：“我现在没空！”推销员就应该说：“先生，美国富豪洛克菲勒说过，每个月花一天时间在钱上好好盘算，要比整整30天都工作来得重要！我们只要花25分钟的时间！麻烦你定个日子，选个你方便的时间！我星期一和星期二都会在贵公司四周，所以可以在星期一上午或者星期二下午来拜访你一下！” 贷款公司电话销售话术3.假如客户说：“我没爱好。”那么推销员就应该说：“是，我完全理解，对一个谈不上相信或者手上没有什么资料的事情，你当然不可能马上产生爱好，有疑虑有问题是十分合理自然的，让我为你解说一下吧，星期几合适呢？……”扩展阅读：《看后让你脱胎换骨的销售励志名言》
贷款公司电话销售话术4.假如客户说：“我没爱好参加！”那么推销员就应该说：“我非常理解， 先生，要你对不晓得有什么好处的东西感爱好实在是强人所难。正因为如此，我才想向你亲自报告或说明。星期一或者星期二过来看你，行吗？” 贷款公司电话销售话术5.假如客户说：“请你把资料寄过来给我怎么样？”那么推销员就应该说：“先生，我们的资料都是精心设计的纲要和草案，必须配合人员的说明，而且要对每一位客户分别按个人情况再做修订，等于是量体裁衣。所以最好是我星期一或者星期二过来看你。你看上午还是下等比较好？” 贷款公司电话销售话术6. 假如客户说：“抱歉，我没有钱！”那么推销员就应该说：“先生，我知道只有你才最了解自己的财务状况。不过，现在告急帮个全盘规划，对将来才会最有利！我可以在星期一或者星期二过来拜访吗？”或者是说：“我了解。要什么有什么的人究竟不多，正因如此，我们现在开始选一种方法地，用最少的资金创造最大的利润，这不是对未来的最好保障吗？在这方面，我愿意贡献一己之力，可不可以下星期三，或者周末来拜见您呢？” 贷款公司电话销售话术7.假如客户说：“目前我们还无法确定业务发展会如何。”那么推销员就应该说：“先生，我们行销要担心这项业务日
新人信贷员电销话术
新人信贷员电销话术 开场白 您好!我是XX公司的贷款专员，我姓＿＿，工号＿＿，请问您是否有贷款融资的需求呢（此处停顿3秒）、（没需求，就告知客户为庆祝分公司开业，介绍朋友贷款成功送200元话费的活动）→不好意思，打扰您了，祝您平安！再见！ 引导 →我们有两个产品，上班和做生意的，请问您是上班还是做生意呢（如果两者都有，先问是 不是法人代表） →请问您的贷款用途是什么（一定要问清楚贷款具体是做什么用的）这笔款大概什么时候要 呢想贷多少这笔贷款打算用多久 两大产品 上班族 →X先生，请问您在现在这家单位工作时间多久了/请问您公司的营业执照注册时间多久了请问您的工资是银行代发还是发现金呢最近6个月加起来总金额有多少 →X先生，最近半年办过信用卡吗最近半年信用卡中心给您打过电话吗（如果没有，适当赞美客户信用好）→X先生，请问您在其他银行贷过款吗有没有贷款买过车有没有贷款买过 房子（房子增加贷款的额度） 做生意 →X先生，请问您是公司的法人代表吗占股多少公司的营业执照注册时间多久了（注册满一年，本地人或有对公流水账或商品房才可以申请，否则要注册满两年） →X先生，请问您对公账户和对私账户最近半年有多少进账（以此来评估客户的收入，收入 又决定客户贷款的额度） →请问您有几张信用卡总额度有多少钱目前消费了多少了最长一张用了多久了（了解客户的 负债，负债太高会影响贷款的额度）
→X先生，最近半年办过信用卡吗最近半年信用卡中心给您打过电话吗（如果没有，适当赞 美客户信用好） →X先生，请问您在其他银行贷过款吗有没有贷款买过车有没有贷款买过房子 商品房 →X先生，您的房子是按揭的还是一次性买断的是夫妻共有吗（房产证是谁的名字）多少个平方米供了多久月供多少（一次性买断的，适当赞美一下客户有实力） 三大问题的解答： 利息高 1.我们没有任何抵押和担保的信用贷款，风险很高。而且我们手续简单快捷，签完合同1-3 个工作日放款！ 2.分析客户的利润，问客户所在行业的毛利是多少：客户赚大头，银行赚零头；他吃肉，银 行喝汤。等于用银行的钱去赚钱。 3.告诉客户拿到贷款的代价就是几张纸，客户是空手套白狼，没有任何风险。但我们承担的 风险非常高，就连民间5分以上的高利贷都要抵押和担保才行。 4.告诉客户我们放款快：签完合同3个工作日！这就像是去机场，可坐公交、可打的；打的 快且舒适，你不能打完的，只愿意付公交车的钱吧！ 5.断客户的后路：有能力抵押的客户用“办理时间长”来打击，有条件担保的客户用“风险” 来打击，让客户明白除了我们这里他贷不到。 额度低 1.大钱有大用，小钱有小用，先建立一个融资平台，为以后额度翻倍打基础。做生意的眼光 都要看的长远，生意越大，融资的渠道就要多，就要和银行的关系越密切。
股权电销话术
话术 开场白： A：先生您好！我们这边是泷翔股权，做新三板原始股的，先生您之前做过这一块吗？这边给您简单下 B：**大哥您好！我们这边是泷翔控股，做新三板原始股的。*大哥投资理财还有在做吗？ 介绍新三板： 1、新三板是由中央国务院带头为解决中小企业融资难、融资贵还有咱们民间资金多、融资渠道难而成立。 2、是继沪深两市之后成立的第三家全国性的证券交易所，由证监会监管。 原始股权： 1、就是去购买一家企业即将上市之前的原始股份，那大哥，您就是股东之一了。 2、股东呢享有两各方面的利益。一个是每年都有8%的股息，比如大哥您投入100万，一年收益就是8万；第二个就是企业上市之后，因为我们购买的原始股，股价都比较低，比如您是以3.5元每股购买的，上市后价格都会上涨，咱们从中挣取差价。（例：我一个客户去年买的众智软件，当时是4元每股价格买入的，在今年九月份以二十多元退市商退出，您算算挣了多少钱，这就是股权的魅力） 从新三板过渡到项目： 那么我们怎么进行股权投资呢？ 1、首先咱们选择一家正规的金融中介机构公司（像我们公司做的所有项目我们都有持股一定比例的）； 2、其次要选择一个好的项目公司（即准上市公司）该公司一定是发展势头很好，比如高新技术产业，生态发展行业，生物工程等国家需要及政策支持的行业；我们公司现在有一个湖南的憨豆农林科技项目，他们就是刚刚跟您说的生态发展方面的。 项目 （政府支持）： 大哥您也知道，现在不管哪个地方雾霾都挺严重的，而且我们老百姓现在生活越来越好，也更注重生活品质了，但是环境污染严重的破坏了我们的生活环境，国家也在对这一块更重视，对相关中小企业的政策扶持也更多些了。 （取得成果） 咱们这个憨豆公司是做漆树的种植、产品研发、国内外贸易于一体的，也是国内唯一一家目前以野漆树籽开发利用为主导产业的高新技术企业，并且和各大高校共同研发树苗。 目前取得四项国家实用性专利及两项省级科研成果，成为具有完整产业链的省级龙头企业，是漆树产业细分行业的冠军。
信贷电销话术
【开场话术】 客户：喂，哪里? 销售经理：您好，打扰了，我们是贵州保胜信用贷款的，请问您最近有资金周转的需要? 客户：不需要。 销售经理：那请问你是做什么工作的呢?你们通常在哪些时间段资金压力比较大一点？……这样嘛，你把我的号码存上，后面你或者你亲戚朋友向 你借钱或者有这方面的需要可以让他们找我！打扰了。 【意向客户跟进话术】 客户：你们哪里的，怎么借款? 销售经理：介绍：我们是贵州保胜信用贷款的，提供个人信用借款服务，额度1-20万，无需抵押担保，无任何手续费用，地点在大唐东原财富3号楼9楼，请问先生您和您的朋友近期是否有资金周转的需要? 客户：您们是正规公司吗? 销售经理：请您放心，我们是正规的个人借款服务平台，不收取任何手续费用。借款办理成功后，会直接汇至您个人的银行账户上，后期还款也是由银行代扣，正规性您可以放心。您可以在办理业务之前来我们公司考察一下，这样我们可以互相了解一下，您也以放心。 【申请条件回复话术】 客户：需要什么条件才能办理? 销售经理：所需条件：只要年龄在22-60岁之间，信用记录良好，在本地有稳定的工作，近6个月有稳定的工作收入等等都可以办理。 客户：我能办理吗?
销售经理：获知客户信息：抱歉啊先生/女士，因对您的个人情况不是很了解，所以目前无法判断，可以简单的问您几个问题吗？ ------ 请问您之前是否办过信用卡，房贷，车贷，或者其他类型的银行贷款，还款是否都准时呢，有没有出现连续3个月以上逾期的情况呢?(银行贷款是否累计有5次以上逾期情况，信用卡是否累计有10次以上逾期情况?目前银行负责大概多少?) ------请问您现在所居住的房屋是自己的还是租赁的?(自己的话，房子是全产的还是按揭的，产证是否办理了，产证是以自己名义办理的，还是爱人的名义?)(租赁的，租赁合同还在吗，水电费是自己交吗?) ------ 请问您是工作呢还是自己做生意呢?(工作的，每月的工资是卡发还是发现金能?卡发每月是否达到2500元以上呢?发现金的话，每月您的储蓄卡上是否有大于 2500的进账呢?您公司是否有社保还有公积金呢?)(自己做生意，营业执照是否满2年了呢?您是法人还是股东呢，如果是股东，在验资报告上股份占比是否达到30﹪以上呢?个人近半年储蓄账户每月进账大概有多少，公司对公账目每月大概进账有多少呢?) 客户：我如果要办的话需要准备哪些材料呢? 销售经理：所需材料：根据对您基本情况的了解，您大概需要（身份证，结婚证/离婚证，收入证明，居住证明，一年的打卡工资流水，一年以上的社保和公积金缴纳明细，）材料，只需相关材料的复印件，稍后我会以短信的形式将所需相关材料和我公司的地址发给您。 如果您在准备材料时有任何不明白的地方可随时给我来的话，我会尽量配合您，这样可以节约您的时间，让您的尽量一次性将材料准备齐全。 【审批额度话术】
存量房贷客户电话营销话术
存量房贷客户电话营销话术 理财经理：Xxx先生/女士你好！我们了解到你是我行信贷客户，现对我行服务做个回访，你对我们信贷客户经理的服务还满意吗？ 客户：回答满意 理财经理：很感谢你认可我行服务，那你现在已经入住新房了吗？客户：已入住（理财经理可在表上进行标注，便于后期上门走访）理财经理：那真是太好了，新房住的感觉一定不错，请问你还在我们银行做过其他业务吗？比如存款、理财、信用卡等？你方便加下理财经理的微信吗，我可以把我们银行的最新最优惠活动发给你看下，我行定期存款利率1万以上就可上浮42%，还有大额存单最高可上浮50%，我行信用卡可以5元洗车、15元观影、半价美食，只要到我行办理任何业务都可享有积分，可以兑换你需要的礼品；有兴趣的话可以联系我，我的电话是：XXXXXXXXXX，感谢你的配合，祝你生活愉快，谢谢！ 如果客户表现出兴趣的记下来，加微信，持续跟进 客户：还没入住 理财经理：那你现在住的地址是在哪里？（记下来，后续再按离自营网点位置就近分配），后面是一样的话术。
理财经理：Xxx先生/女士你好！我们了解到你是我行信贷客户，现对我行服务做个回访，你对我们信贷客户经理的服务还满意吗？ 客户：不满意 理财经理：很抱歉给你带来不便，什么地方不满意，我帮你反馈行里，今后改善。那你还在我们银行做过其他业务吗？比如存款、理财、信用卡等？ 理财经理：看你方便加下理财经理的微信吗，我可以把我们银行的最新最优惠活动发给你看下，我行定期存款利率1万以上就可上浮42%，还有大额存单最高可上浮50%，我行信用卡可以5元洗车、15元观影、半价美食，只要到我行办理任何业务都可享有积分，可以兑换你需要的礼品；有兴趣的话可以联系我，我的电话是：XXXXXXXXXX，感谢你的配合，祝你生活愉快，谢谢！
信贷员电销话术与技巧
信贷员电销话术与技巧 做信贷行业的都知道，信贷员电销是最基础的展业方式，是每个新人的必经之路！电销成本低，见效快，信贷行业60%的客户都是来自电销！作为一个信贷行业的新人，如何打好电销，仅凭电销也可以做到公司销冠呢？ 第一，心态 好多人刚开始害怕打电话，害怕对方拒绝，骂人，其实这都是自己内心的问题，电话里面又看不到，大不了把电话挂了呗，接着下一个。其实真正在电话里面骂人的很少，但有些客户接到骚扰的电话太多了，所以会比较生气，这个也是能理解的，电销是可以建立我们强大的内心的！ 第二、通话量 很多信贷员觉得打一会就行了，通常是打一下玩一下，这样的效率是很低的，正常来说，每天打200通有效通话，拨通率按60%来算，至少每天要拨打350个电话才能达到每天的通话目标，一小时就需要拨打很多通电话，所以会特别累，现在好多人有效通过都达不到100，那你怎么开单？信贷员电销就是要靠数量！先达到数量再求质量！ 第三，话单质量 话单质量是非常重要的，如果质量不好，那是很难找到客户的，我们可以从这几方面找到质量好的客户名单，一是从装修公司和房产中介买到号码。二是通过4S店，二手车商、等等渠道购买到车主名单，三是银行客户和保险客户，也可以通过其他渠道买到！最后是通过查询本地工商网或者黄页等，找到本地企业主和个体户的名单！这样的客户质量肯定会好很多！ 第四，话术 信贷员刚入行的时候都会进行话术培训，这时候你需要牢记老员工教会你们的，并结合自己整理出一套属于自己的话术，并把他背下来，还要把客户常问的问题罗列出来，信贷员电销话术一定要不断精炼，不是一次性锤炼好就不管了，要过一段时间就整理一下，这样日积月累，你的话术一定是最牛逼的！ 新手刚入职，只要做好以上四点，赚钱什么的都不是个事。这行只要努力，信贷员电销做好一定可以赚到钱，改变自己的生活和命运！
银行理财经理工作心得感想
银行理财经理工作心得感想银行理财经理工作心得篇1 一、加强学习，提高自身素质。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。 二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。
一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会，请保留此标记细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他转自：们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。 在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。 三、开拓市场，寻找新的增长点。