银 行 授 信 明 细 表
银行授信明细表
备注：1、银行名称为授信银行全称
2、额度按含保证金的额度填写
3、期限按合同签订的期限填写
银行授信明细表
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银行资信证明查询
银行资信证明查询 银行资信证明 资信证明没有特别的格式，是一个书面证明材料，由银行出具。是指法人组织的资金 和信用，同时还包括法人组织的资格与名誉。外资公司或离岸公司在中国大陆进行投资 或设立代表处，中国政府规定应做律师公证及资信明。 法律效力的定义 什么是资信证明，目前尚无一个具有法律效力的定义。理论普遍认为，资信证明是指 由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。此类证 明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度 经济实力等。 金鑫源投资顾问公司成立十余年来，为新老客户先后服务了3900多家，解决了资金 短缺问题，得到新老客户的一致认可，能提供1千万至5亿的资金服务。现公司主要业务：承做全国各地及北京的大额公司工商注册代理代办，垫资增资，承兑汇票，贴现，资信证明，流水小票，银行对账单，银行月底充量，企业摆帐，投资担保公司注册审批及北京其 他专项审批。 银行资信证明目前尚无一个具有法律效力的定义。理论普遍认为，资信证明是指由银 行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。是离岸公司 的资金和信用，同时还包括公司的资格与名誉。此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等。银行资信证明范本如下。 ACCOUNT OF CREDIT 日期：20xx年8月8日 August 8， 20xx年9月开立，金融市场账户于20xx年8月开立。先在敝银行的全部存款余额为883，360.00美元。 Please be advised that Mr. York J. Smith， President of American International Export Co.， Ltd. has established several accounts with Commerce Bank. The regular busineaccount was established in September 1997 and the money market account was established in this August 1999. The total balance of deposit at our bank for both accounts is US$833， 360.00 其账户信誉一贯良好。 Their accounts have always been in good standing. 谢谢，
农村信用社稽核工作中存在问题及对策
农村信用社稽核工作中存在问题及对策 农村信用社稽核工作是农村信用联社内设稽核部门依照法律法规及各项内部规章制度对辖区农村信用社各项业务和财务及内部控制活动进行的监督和检查，是对决策者负责并为保证决策者职责的充分发挥而实施的一种再监督，是农村信用社经营过程中不可缺少的重要内容。由于受诸多因素的影响，农村信用社稽核工作在一定程度上并未充分发挥其职能作用，风险和隐患不 能得到彻底暴露或发现。 一、农村信用社稽核存在的必要性 稽核的职能即是指稽核本身所具有的功能即：经济监督、经济评价和经济鉴证。稽核的监督职能就是监察和督促被稽核金融机构的业务和财务活动要在规定的范围以内，在正常的轨道上进行；稽核的评价职能是指在审核检查的基础上，对被稽核单位的业务和财务活动、经营决策、内部控制制度以及经济责任等做出评价并提出改进意见；经济鉴证职能就是通过审核检查，确定被稽核单位会计资料及其他有关资料是否符合其经济事实或经济活动的某些方面是否合规合法，并出具书面证明。金融机构必须通过实现稽核的三大职能，来保证金融机构的合规合法经营。另外由于农村信用社受自身的条件和大的经济金融环境的影响，导致发展的过程中还存在诸多的问题，如：内控不健全可能诱发案件风险；内控执行不力或执行偏差等。因此，这就需要一个专门
的权威部门来实施监督和控制，以规范农村信用社的经营行为，减少或避免各类案件事故的发生，促进农村信用社的又好又快发 展。 二、当前农村信用社稽核工作存在的主要问题 在目前由于诸多因素的影响，农村信用社稽核工作还存在一些问题，有认识上的问题，有机制上的问题，更有操作上的问题等。主要表现在以下几个方面：一是少数领导干部仍然存在对稽核工作重视不够。稽核工作一直处于一种从属地位，并没有真正被重视起来。二是稽核管理体系存在缺陷。稽核作为一个监督部门，需要有自己的独立和权威，才能充分履行自身的职能。在现行的信用社管理体制中，这种关系并未理顺，虽然采取了“分级管理，上挂下查”稽核组织，但由于薪酬未上挂，基本上各自对本级理事会负责，对上级稽核部门负责在法理上、操作上存在一定难度。三是稽核人员工资待遇和政治待遇没有明显体现，在工作上就会被动，因为稽核人员要想有成绩就必须得罪人，没有可观的收入和政治待遇的保障，他们就不会主动工作；四是稽核手段落后，目前还是以现场检查为主，这种监督主要是覆盖在基础业务阶段，这样稽核工作就可能会因基础业务的繁多而稽核力量的缺乏导致监控缺位；五是注重对过去的工作进行历史性评估，是一种事后监督，未起到事前预防的作用，事后稽核性质使稽核防范功能严重滞后；六是在稽核过程中进行业务的全面覆盖，一网打尽，工作量大，重复工作多，针对性不强；七是稽核专业人
农村信用社银行支付清算系统业务知识问答
农村信用社银行支付清算系统业务知识问答 一.农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答 1.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？ 答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务，但是，通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。 2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？ 答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构（山西除外，目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点），可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。 3.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？ 答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。 4.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？ 答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。 5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 答：不可以，只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。 6.在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。 7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。 8.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？
银行资信证明授权委托书样本
银行资信证明授权委托书样本 致：______________银行______________支行 我公司现因参加______________招标公司举办的编号为 ______________的招标项目，需向其出具资信证明，证明我公司在贵行无贷款和欠款记录，结算无不良记录。 具体情况如下： 开户行：______________银行______________支行 帐户名称:______________公司 帐号：______________ 我公司承诺：贵行出具的资信证明系根据我单位要求出具，仅 限投标使用，我单位用于其他用途或其他第三方因使用而造成的后果，概与贵行无关。 特此申请 申请人(盖章)：______________公司 _______年_______月_______日 致：____银行____支行 我公司现因参加_______招标公司举办的编号为_______的招标 项目，需向其出具资信证明，证明我公司在贵行无贷款和欠款记录，结算无不良记录。 具体情况如下： 开户行：____银行____支行 帐户名称:_______公司
帐号：__________ 我公司承诺：贵行出具的资信证明系根据我单位要求出具，仅 限投标使用，我单位用于其他用途或其他第三方因使用而造成的后果，概与贵行无关。 特此申请 申请人(盖章)：____公司 ____年____月____日 (证明书接受人)： (被证明人)因(资信证明用途)委托我行(部)对其资信状况出具 证明书，经确认具体情况如下： (被证明人)在我行(部)开立有结算帐户。自年月日开始，到年 月日止，(被证明人)在我行(部)办理的各项信贷业务(有/无)逾期(垫款)和欠息记录，资金结算方面(有/无)不良记录，执行结算纪律情况(良好/不好)。 证明人声明： 1.我行(部)只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行(部) 偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行(部)对本证明书所指明期间之前或之后上述情况发生的任何变化不 承担责任。 2.本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得作为担保、 融资等其他事项的证明。
农信银业务考试答案
农信银业务考试答案
第二章农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答 1. 银行汇票的使用有何特点？ 答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点，因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎，其使用范围广泛，使用量大，对方便异地采购起到了积极的作用，并成为使用最广泛的支付工具之一。 2. 什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？ 答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其前手，包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。 追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因，致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续，必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。 3. 银行汇票有哪些当事人？ 答：根据票据法的规定，汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人，而银行汇票属于已付汇票，出票人即为付款人，因此，当事人只有出票人和收款人。这样，签发银行既是出票人，也是付款人，是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。 4. 法律上对票据权利的期限是如何规定的？
答：票据权利在下列期限内不行使而消灭： (1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票，自出票日起２年； (2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起６个月； (3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月； (4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。 5. 哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？ 答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款： (1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人； (2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人； (3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人； (4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人； (5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人； (6)对取得背书不连续票据的持票人； (7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。 6. 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？ 答：通过农信银支付清算系统可以办理省（直辖市、自治区）内银行汇票签发、解付等业务。
银行资信证明样本
银行资信证明样本 银行资信证明样本ACCOUNT OF CREDIT 日期：2000年8月20日 August 20，2000 中华人民共和国重庆工商管理局 中国，重庆 People's Republic of China Chongqing Commercial and Industrial Administration Chongqing，China 关于：美国国际出口有限公司资信证明 Re：Account of American International Export Credit 编号 NO.： 0880686700 0881846228 敬启者： To Whom It May Concern： 兹证明美国国际出口有限公司总裁约克·J·史密斯先生在商业银行开立有数个账户。正式商务账户于1997年9月开立，金融市场账户于1999年8月开立。先在敝银行的全部存款余额为883,360.00美元。 Please be advised that Mr. York J. Smith，President of American International Export Co.，Ltd. has established several accounts with Commerce Bank. The regular busineaccount was established in September 1997 and the money market account was established in this August 1999. The total balance of deposit at our bank for both accounts is US$833,360.00 其账户信誉一贯良好。 Their accounts have always been in good standing. 谢谢， Thank you. 致礼 Sincerely， (签名处)(Signature) (姓名)(Name) 商业银行Commerce Bank (地址) (Address) 世界联合(北京)登记注册代理事务所 世界联合(北京)国际知识产权代理事务所 2. 银行资信证明(Credibility Letter) _______ _银行香港分行 《客户资信简介函》 兹应我行客户" 有限公司[COMPANY LIMITED]"要求对该之资信出具简介如下： 成立日期：年月日 营业地址：香港道号大厦座字楼室： (旧地址：香港号商业大厦字楼)
农信银业务问题
农信银业务问题咨询 一、关于个人账户通存通兑业务问题的咨询 问题1：受理社（行）出现因操作失误导致的错账时，应如何通过系统发出“错账控制”及“错账解控”交易 受理社（行）出现因操作失误导致的错账时，可以通过“错账控制”、“错账解控”交易进行处理。相关业务规则如下： 1.控制时效：受理社（行）营业网点可在异常短款的当日或交易日后的15日内，通过社（行）内综合业务系统发出“错账控制”交易，对客户账户的错款金额进行控制处理。 2.错账控制依据：受理社（行）通过“错账控制”交易成功进行错款控制处理的，应在发起“错账控制”交易起的两个工作日内，将《协助控制错账款项申请》、交易记录加盖受理社（行）营业网点公章，经所属成员单位清算中心传真至开户社（行）备查。 开户社（行）超过两个工作日未收到受理社（行）相关书面证明，或书面证明记载事项与“错账控制”交易信息不一致的，应在与受理社（行）核实交易情况后，对客户账户控制资金进行解控处理。 3.错账控制交易要求：受理社（行）发出“错账控制”交易的金额，应以实际短款的金额为准，不得超额控制。因客户账户余额不足，受理社（行）收到开户社（行）返回“错账控制”失败应答的，可根据开户社（行）返回的客户账户实际余额，重新录入、发起“错账控制”交易。 受理社（行）针对同一笔错账，仅能控制一次。若因业务经办人员操作原因导致“错账控制”交易金额小于实际短款金额，应由受理社（行）与开户社（行）联系并传真《协助控制错账款项申请》，由开户社（行）协助控制其余短款。 4.错账解控交易要求：经联系，客户同意调账的，由受理社（行）通过其社（行）内综合业务系统发出“错账解控”交易解控错账款项。受理社（行）无法通过“错账解控”交易对错账款项进行解控处理的，应向开户社（行）提交《协助解控错账款项申请》，由开户社（行）解控错账款项。 5.调账处理：客户要求在开户社（行）辖属网点办理调账的，由开户社（行）进行相应账务处理后，通过差错处理平台给出调账应答。客户要求在受理社（行）辖属网点办理调账的，由受理社（行）通过社（行）内综合业务系统个人账户通兑交易进行处理。 问题2：业务经办人员咨询是否可以应客户要求发起冲销交易 业务经办人员不得应客户要求发起冲销交易，柜台冲销交易仅限于处理因柜面经办人员操作失误导致的错账。在经办人员按照客户委托完成交易的情况下，
银行资信证明样本
银行资信证明样本 ACCOUNT OF CREDIT 日期：20xx年8月20日 August 20， 20xx年9月开立，金融市场账户于1999年8月开立。先在敝银行的全部存款余额为883,360.00美元。 Please be advised that Mr. York J. Smith， President of American International Export Co.， Ltd. has established several accounts with Commerce Bank. The regular busineaccount was established in September 1997 and the money market account was established in this August 1999. The total balance of deposit at our bank for both accounts is US$833,360.00 其账户信誉一贯良好。 Their accounts have always been in good standing. 谢谢， Thank you. 致礼 Sincerely， (签名处)(Signature) (姓名)(Name) 商业银行Commerce Bank (地址) (Address) 世界联合(北京)登记注册代理事务所 世界联合(北京)国际知识产权代理事务所 2. 银行资信证明 (Credibility Letter) _______ _银行香港分行 《客户资信简介函》
中信银行
第一章中信银行公司简介 1.1 公司信息框图 1.2 中信银行公司概况 中信银行（601998.SH、0998.HK）成立于1987 年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于2005 年8 月，正式更名“中信银行”。2006 年11月，中信银行成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行（BBV A）建立了优势互补的战略合作关系。2006 年12 月，中信银行引入中信国际金融控股有限公司作为股东与中国中信集团公司共同发起，成立中信银行股份有限公司。2007 年4 月27 日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。今天的中信银行，经过二十的发展，已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。 中信银行拥有一支业绩卓越、经验丰富的管理团队，他们在金融领域平均拥有超过二十年的从业及管理经验，均为业内知名专家，具有创新的管理理念及全面的操作经验。行长陈小宪博士于2005 年和2006 年连续两年被评选为“年度中国十大金融人物”，在业界享负盛名，广受敬重。 近年来，在这支优秀管理团队的带领下，中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润”、“追求稳定增长的市值”和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，积极发展公司银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务、住房按揭业务、个人理财业务、信用卡业务、私人银行业务等，并拥有一流的对公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。 中信银行的业务辐射全球70 多个国家和地区，全国450 多家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。16000 多名员工为客户提
农村信用社金融服务工作中存在的问题及对策
农村信用社金融服务工作中存在的问题及对策 Prepared on 22 November 2020
农村信用社金融服务工作中存在的问题及对策服务是金融行业的基本特征，也是农村信用社永恒的主题。在市场竞争异常激烈的今天，服务已成为金融机构赢得客户、占据市场的竞争焦点，各种服务项目层出不穷，各项服务品牌纷纷出笼，服务质量的好坏和服务功能的齐全日益成为凝聚客户的决定性因素。农村信用社由于历史包袱沉重、地域环境限制、人员整体素质不高、服务配套设施不健全等因素，致使服务功能难以与其它商业银行相媲美，服务质量更是大步滞后，服务的落后与不健全成为制约农村信用社改革发展的瓶颈。如何突破金融服务竞争格局，打造好“服务”品牌，用服务吸引客户，用服务赢得利益价值，值得我们每一位信合人的深思。 一、农村信用社金融服务工作的现状 （一）农村信用社已成为服务“三农”的主力军。近年来，随着国有商业银行逐步退出农村市场，农村信用社依靠其网点多和人员多的优势，不断强化为“三农”服务的宗旨，加大支农服务力度，拓宽支农服务领域，增强服务效能，存贷款业务取得了长足发展，市场份额不断攀升，社会影响逐步扩大，支农服务的主力军作用日益显现。如泰和县联社以全县20%左右的资金来源，发放了全县97%的农业贷款，各类贷款客户达万户，存款客户达万户，存款客户数占全县人口总数的近一半。
（二）传统的存贷款业务仍是服务的主要内容。近年来，农村信用社广泛吸收农民的闲散资金，大力开展组织资金工作，各项存款增长很快。同时，农村信用社还加大了贷款投放，在做大做强小额农户信用贷款、农户联保贷款、文明信用农户贷款等传统信贷品牌的基础上，积极开办了助学贷款、下岗失业人员担保贷款、住房按揭贷款等贷款新品种。如泰和县联社贷款利息收入占总收入额的比重高达82%，贷款业务已成为最重要的资产业务，成为影响经营利润的最主要的因素。 （三）农民借贷和投资理财等金融意识增强。近年来，随着市场经济的发展和国家出台的一系列支持“三农”发展的利好政策，农民的金融意识明显增强，逐渐明白了“借鸡生蛋”、“花明天的钱圆今天的梦”的道理，农民与农村信用社的信贷业务往来越来越密切，借款购车、购房、消费、进城务工经商的现象越来越多，对股票、基金等投资理财工具的认识也从无到有，农民金融意识的提高也反映出农村金融服务水平的不断提高。如泰和县联社为农户授信达万户，占全县农户总数的83%；与在信用社有业务往来关系的农户有万户，占全县农户总数的四分之一强。 二、农村信用社金融服务工作中存在的问题 （一）员工积极主动的服务意识比较淡薄。一是员工习惯于按上级下达的任务办事，主动服务的理念和意识欠缺。二是员工固步自守、安于现状的思想严重，坐等客户上门，“门难进、脸难看、事难办”的现象还不同程度地存在。三是员工日常工作只习惯于办理传统的存
银行资信证明
银行资信证明 银行资信证明 编号：_____出证日期：_____年_____月_____日 __________： 截止_____年_____月_____日日，本行证明_______________在我行办理有如下业务： 1、存款情况 开立有存款账户，账户名称____________，存款账号为：_______________，币种：_____，金额：__________。 2、贷款情况 贷款账号为：______________________，币种：______，金额：__________。 3、抵/质押情况：_______________。 4、其他：_________________________。 上述描述仅为业务实际状况的客观描述，非代表本行观点，供参考。本证明函既非保证函，亦非承诺函，不构成本行对本证明申请人的任何形式的担保或承诺。任何受文人对自身的投资或其他商业行为应持慎重态度，任何受文人依以上描述所做的投资或其它商业行为与本行无关，并不得凭此证明向本行提出索赔。 本资信证明不得用于验资用途。 __________银行 公章 有权签字人：__________ 银行资信证明（2） __________托付我行的存款状况开立证明书，经确认，具体情况如下： 该单位在我行开立有差不多存款账户，账户名：__________，账号：__________，截止20_____年_____月_____日星期____，____:____分，上述账户存款余额为：
人民币（本位币）小写：RMB_______.___元 大写：_______________ 我行只对该账户上述时点的存款真实性负责，对上述时点之后该账户内存款发生的变化不负任何责任。 该存款证明只证明该客户在上述时点有存款情况，不作其它用途。 特此证明。 银行签章 __________银行 _____年_____月_____日 银行资信证明（3） _____市国家保密局： _____有限公司因_____需要，托付我处对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下： 户名:__________ 账号:__________ 开户行:__________ _____有限公司在我行处立有结算帐户。自_____年_____月_____开始，到_____年_____月_____日止，_____有限公司在我处办理的各项信贷业务无逾期记录，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。 _____市_____支行 _____年_____月_____日 银行资信证明（4）
广东农信企业网银客户使用手册
广东农信企业网银客户使用手册 第一部分入门篇 (2) 一、办理须知 (2) 二、开户流程 (2) 三、使用流程 (3) 第二部分登陆篇 (3) 一、首次登录 (4) 二、证书下载 (5) 三、登录 (6) 四、UKEY的使用 (6) 第三部分功能篇 (8) 一、账户查询 (8) 二、转账汇款 (9) 三、交易审核...................................................12 四、业务申请. (13) 五、网银管理 (15) 第四部分签退篇 (16) 一、安全退出 (16)
第一部分入门篇 一、办理须知 广东省农信社企业网上银行系统功能设计为企业专业版，企业用户的功能组是企业可以在网上银行开户时申请，企业客户在广东省农信社签约开通企业网上银行系统后，就拥有申请的广东省农信社网上银行系统提供的服务功能。 1.广东省农信社企业网上银行系统使用客户号、用户名称、密码登录，登录时使用证书； 2.企业加挂到网银的账户可以有查询或转账权限； 3.网上银行提供7*24小时的服务； 4.密码为数字、字母、下划线组合； 5.企业操作员ID在企业内唯一； 6.企业用户的功能组是企业在网上银行开户时申请的，由银行操作员为企业设置，在企业拥有的功能组范围内，银行管理人员在为企业增加操作员时，为操作员分配功能组。 二、开户流程 1.携带企业经办人有效身份证件原件及客户证书使用人身份证件原件、企业的银行留存印鉴向开户行申请注册网上银行业务。 2.正确填写《广东省农村信用社（农村商业/合作银行）企业网银申请表》； 3.认真阅读并与开户行签订《广东省农村信用社（农村商业/合作银行电子银行企业客户服务协议》。 4.网银开户流程图如下：
农信银支付清算系统业务知识问答
农信银支付清算系统业务知识问答 1、问：是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 答：不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。 2、问：是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？ 答：对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务，但是，通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务；通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。 3、农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？ 答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。 社（行）号由10位数字组成，构成如下： 社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位 2位 2位 2位 2位 1位 其中： “社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。
省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。 4、问：银行汇票退票交易的用途是什么？ 答：银行汇票退票交易有三个用途： （1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。 （2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。 （3）挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。 5、问：汇票背书转让到异地,异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？ 答：签发时首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。
银行资信证明函
银行资信证明函 银行资信证明函编码：_________ 日期：_________ 致：XXX商务局 兹应我行客户“XXX”(以下简称“该客户”)之要求，提供有关该客户资信情况供贵局参考。 该客户于XXX年XX月XX日在我行开立基本存款帐户以来，信誉良好，帐户往来记录正常、活跃，结算律执行无不良记录。目前该客户在我行存款余额达XXX (注：可自由兑换的外币币种)XXX位数字。 上述资料仅供密存参考，本银行及其员工概不负任何责任。 XXX银行(公章) 有权签字人：(签名) 说明： 1.本证明函不得转让，不得作为担保、融资和变相融资的依据; 2.本证明函为正本，只限送往所致单位，涂改、复印无效。 2. 资信证明业务指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询见证类中间业务。 日期：2000年8月20日 August 20，2000 中华人民共和国重庆工商管理局 中国，重庆 People's Republic of China Chongqing Commercial and Industrial Administration Chongqing，China 关于：美国国际出口有限公司资信证明 Re：Account of American International Export Credit 编号 NO.： 0880686700 0881846228 敬启者： To Whom It May Concern： 兹证明美国国际出口有限公司总裁约克·J·史密斯先生在商业银行开立有数个账户。正式商务账户于1997年9月开立，金融市场账户于1999年8月开立。先在敝银行的全部存款余额为883，360.00美元。 Please be advised that Mr. York J. Smith，President of American International Export Co.，Ltd. has established several accounts with Commerce Bank. The regular busineaccount was established in September 1997 and the money market account was established in this August 1999. The total balance of deposit at our bank for both accounts is US$833，360.00 其账户信誉一贯良好。 Their accounts have always been in good standing. 谢谢， Thank you.
安徽农村信用社企业网银后台操作手册
安徽农村信用社企业网银后台网点级管理端操作说明 输入用户名和密码进入系统。首次登录根据密码信封右下角打印的密码进行输入，要求登录后即修改密码，并定期更换密码。 欢迎页如下： 1.企业客户信息管理 1.1企业客户网银开户 1.1.1功能说明 完成企业客户的网银开户操作
1.1.2操作说明 交易界面1： 字段说明1： 1.客户号：必输项， 2.查询：必输项，点击后返回该客户号相关信息。 3.开户人名称：企业开户经办人姓名 4.开户人证件类型：身份证 5.开户人证件号码： 6.选择功能组： 7.签约账号：
8.增加账号：点击即弹出输入栏 交易界面2： 字段说明2： 1.查询、查询/转账：账号的操作权限， 2.基本存款账户：下拉列表选择账户类型：一般存款账户、临时存款账户、其他存款账户、定期账户、一天通知存款、七天通知存款、存折户 3.删除：删除该行新增签约账号 4.提交：确定 5.重置：清空已输入项 提交后的确认页面
返回结果1： 1.1.3注意事项 1.提交前必须先按“查询”按钮查出该户相关信息，否则提示：“请先点击查询按钮核对客户信息”，提交不成功。 2.点击查询后，客户信息回显，操作员应对照企业的开户申请表进行核对，如有变动之处，企业需先到柜面申请客户信息修改，再办理网银开户。 3.企业开户成功后，系统自动为其设置审核流程为所有需审核交易需一名一级操作员审核。
1.2企业审核流程管理 1.2.1功能说明 设置企业内部多级审核流程。 1.2.2操作说明 交易界面1： 字段说明1： 企业客户号：必输项，且必须是在本机构办理了网银开户的客户号交易界面2： 点击客户号弹出审核流程管理页面： 字段说明2： 1.删除：删除选定项 2.修改确认：对已有审核流程修改后需点此按钮进行确认保存 3.新增设置：用于首次设置或增加新审核项目 点击新增弹出交易页面3：
农信银通存通况业务基本规定
通存通兑业务基本规定 基本规定一 A办理通存通兑业务的入网机构必须是辖内（省、地、市或县）已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的银行业金融机构。 B具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银行支付清算系统办理通存通兑业务。 C通存通兑业务资金清算采取逐笔发起、实时清算的方式。 问题1是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人帐户通存通兑业务？ 答：不是，具备办理个人帐户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银清算系统办理个人账户通存通兑业务。 @通存通兑业务的受理种类 可受理业务种类是： 1个人账户异地现金通存业务包括柜台有、无折存款，柜台有、无卡存款。 2个人账户异现金通兑业务包括柜台有卡有折取款，自助设备取现。 3异地转账业务：包括柜台本地卡、折转入异地帐户，柜台异地卡、折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户。 4异地查询帐户余额：包括柜台查询卡、折余额，ATM查询卡余额。 问题2通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答可以办无卡无折的通存业务，不能办通兑。 @不得受理的业务种类是：1更换存折或银行卡2修改客户的支付条件（包括密码的修改）3重写磁条信息4有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划5存折或银行卡的挂失及解挂6补登折7打印对帐单 问题3办理柜台存折相关业务时，是否能够打印存折？ 答无法打印存折。各地农信银存折规格，打印要素，打印机设置不同，不能打印存折，柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户，并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。 基本规定（五）业务凭证 通存通兑业务凭证应记载下列事项：1业务种类2交易方式3业务金额4委托日期5收款人（存款人）名称、账号6付款人（取款人）名称、账号7客户有效身份证件名称、号码8代理人有效身份证件名称、号码9客户联系电话、住址 基本规定（六）业务受理依据：1客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、通存通兑业务凭证在柜台办理通存业务。2客户凭存折、银行卡、通存通兑业务凭证及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转帐业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；客户凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务。3客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。 问题4客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？答必须输入密码，否则无法支取和查询余额。 基本规定（七）业务运行时间 支持7X24小时处理通存通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。
银行出具的资信证明
银行出具的资信证明银行资信证明 我行客户XXXXX公司，法人代表:XXX，法定地址XXX,特向贵方提供投标人的以下信息供参考：投标人名称：XXXXX公司 成立时间：XX年XX月XX日 经营方式：XXX (例如：民营企业) 该公司于XX年XX月XX日在我行开立基本结算账户以来，未曾有违章违规行为，资金运行正常，资信信誉良好，无不良信誉记录。 特此证明 中国XXX银行XX支行 XX年XX月XX日(年月日必须大写遇到0时用O代替 银行资信证明业务 【功能介绍】我行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询类中间业务。我行为客户办理资信证明业务分综合资信证明及单项 / 多项证明。综合资信证明指我行对客户在银行的记录资料作较全面的描述并对该客户信誉状况进行评价的证明文件。单项 / 多项证明指我行对客户在银行记录的各单项资料与往来情况的证明文件，一般不包括银行对客户的评价。单项 / 多项证明主要包括存款余额证明、授信额度证明、抵质押证明及开户证明等。 【业务特点】资信证明业务主要用于客户在商业交往中自我介绍、向合伙、合作单位出具证明、申请营业执照及其他商业非商业用途。 【办理流程】在我行开户立账往来正常、无不良信用记录的企事业单位法人和其他经济组织均可向我行提出申请，并填写资信证明业务申请表并提交相关文件资料。开具银行资信证明都需要什么手续请银行开具资信证明，一般向开户行申请，提交一份申请书，说明要求，加盖公章，同时提供公司及董事资料。只要是有权限出具资信证明的银行均可办理，正常情况下3-5个工作日即可办妥。 什么是银行对账单 1、银行存款对账单：是银行给企业或个人在银行开办的账户(包括信用卡)核对存款发生额和余额用的。 2、企业之间往来款的对账单：是企业之间发生交易后，钱款支付的往来清单，一般由收款单位发往付款单位，作用有二个一方面确认应收款的正确性，另一方面付款单位也确认了该笔货款的存在，也有催款的意思存在。 3、银行基本上会在月初寄给公司一份上月的对账单单。代开银行资信证明、存款证明收费标准：可根据所开具的资金大小确定收费标准。资信证明、资金证明、存款证明业务 一、基本规定 1、资信证明业务是指委托香港金鐘会计事务所到您开户的银行提出书面申请，由香港金鐘会计事务所委托银行出具用以证明企业资信情况的书面证明，并收取一定费用的业务。 2、本公司办理该项业务时，严格遵守有关法律规定和为本公司客户保密的原则，凡涉及客户不宜对外透漏的商业机密，除非经被调查客户的书面许可，否则不予对外提供。 3、香港金鐘会计事务所目前只接受成员单位的申请。 二、资信调查申请需提供的资料 1、资信证明申请函。 2、注册证书、商业登记证、董事委托书、银行帐号、印章等有效证件。代开银行对账单收费标准：可根据所开具的资金大小确定收费标准。 银行对账单业务 一、基本规定 1、银行对账单业务是指委托香港金鐘会计事务所向银行提出书面申请，由香港金鐘会计事务所委托银行出具企业存款余额或发生额的书面证明，并收取一定费用的业务。
关于对农信银业务运行情况的调研报告
关于对农信银业务运行情况的调研报告 省联社阜阳办事处： 为了规范安徽农村合作金融机构农信银业务，进一步扩大农信银业务交易量，降低支付结算业务成本，根据省联社部署，我联社立即对农信银业务运行情况开展了调研，现将调研情况报告如下： 一、现阶段农信银业务开展情况 1.业务运行规范管理，确保各类业务稳健运行。我联社31个网点全部已开通个人账户通存通兑业务，只联社清算中心和营业部开通了实时电子汇兑业务和银行汇票的解付业务，未办理银行汇票的签发业务。所有网点均未开办电子汇票业务。 2.查询的查复率。我联社农信银业务查询查复遵循"有疑必查,有查必复,查必及时,复必详尽"的原则，查复时间最迟不超过第二个工作日。查询的查复率100%。 3.业务风险及差错处理。由于通存通兑业务处理过程要跨越多个机构的业务系统，处理流程较为复杂，加上人为操作失误等等原因，在办理农信银通存通兑业务过程中如果出现了差错，我联社积极与省联社清算中心联系尽快解决，并耐心细致的为客户解释业务差错原因和有效的解决方式，为
客户提供差错处理的预计时间表，争取客户的理解和帮助，并留取客户的联系方式，方便业务问题的及时沟通。 4.业务宣传推广。我联社采用了多种方式，统一宣传口径，以达到宣传效果，让广大群众彻底对农村信用社支付结算印象大为改观。一是在各分支机构营业室门前悬挂“八万网点连城乡，通存通取汇四方”等横幅标语；二是统一宣传内容，并统一印制宣传单及“农信银快汇”窗贴等，为各网点柜台宣传及设点宣传提供宣传资料；三是积极开展柜台宣传，引导客户利用农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务，详细讲解“农信银”个人账户通存通兑业务的办理流程，介绍已开通“农信银”个人账户通存通兑业务地域范围，解答群众的业务咨询等。广大人民群众进一步加深了对农村信用社异地支付结算业务的了解，逐步了解到农村信用社支付结算业务安全、便利、快捷，且网络遍布全国各地的优势，扩大了“农信银个人账户通存通兑”业务在社会上的影响。 5.农信银远程学习系统。我联社积极组织全体员工参加农信银远程系统业务的学习，全体员工特别是临柜人员现在都能熟悉并积极运用农信银支付清算系统办理各类支付结算业务，对促进临柜人员积极应用农信银支付清算系统办理异地支付结算业务、为广大客户提供方便快捷高效的支付结算服务起到了很好的推动作用。