家庭理财调查报告

家庭理财调查报告(精选多篇)

第一篇：首份中国家庭理财调查报告出炉

首份中国家庭理财调查报告出炉去年%家庭投资亏损平安大华基金公司日前联合全球著名市场调查机构益普索(ipsos)发布的首份《中国家庭理财调查报告》显示，"近%的中国家庭有理财经历，但仍有%的家庭拒绝理财，首份中国家庭理财调查报告出炉。在年，约%中国家庭的投资实现盈利，%家庭的投资出现亏损"。%家庭拒绝理财这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象，针对家庭理财中所涉及的各类金融产品，对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的深入分析，调查报告《首份中国家庭理财调查报告出炉》。调查样本覆盖了中国大陆包括东北、华北、华中、华南、华东、西北、西南等主要区域。调查报告显示：近%的家庭有理财经历，但仍有约%的家庭拒绝理财。在本次调查的中等收入家庭中，%家庭正在或者曾经进行投资理财；%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财；同时有%的家庭会拒绝理财，这些家庭从未进行过投资理财，并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中，%的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强，%家庭有比较明确的理财目标，更有%的家庭已将理财视为生活的乐趣。动机是抵御涨物价在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现，主要动因

集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面。他们的投资品种选择，以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中，投资股票的比例相对较多；注重筹划未来的家庭中，选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同，都有超过%的家庭会选择投资基金。长线投资回报更好过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某一种理财产品的理由往往是过往投资盈亏"经验"，这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利，未来的投资决策会比较明显表现为减持；如果过往投资盈利，则会根据对于不同品种的预期，部分人会选择落袋为安，但同时有部分人会(请继续关注)选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。

第二篇：高中生理财状况及家庭理财调查报告

高中生理财状况及家庭理财教育调查报告

一、前言人员姓名：人员姓名：邓梦婷

苏玮奕刘耀华刘梦媛刘娜谈晓蕊房小林

班级：（原）高一3班班级：

指导老师：指导老师：李宏亮日期：日期：/课题概述：课题概述：

高中生是国家未来的主人。为了我们以后能够顺利地走进社会，应尽早地接受理财教育。可是，事实上，长期以来高中生的理财教育基本处于停滞状态，高中生的理财知识可说是一片空白。通过这次调查，我们希望能找出完善高中生理财教育的着手点。

二、调查分析：调查分析：调查分析（一）调查原因及目的：调查原因及目的：

百度一下，你就知道——在百度搜索引擎里输入“高中生理财”，显示的第二项百度知道，就是一位中学生关于理财的困惑。而输入“中学生理财状况”，第一页显示的网页大多数表示对于中学生理财状况的担忧。据《中学生》杂志《青少年理财状况问卷》调查报告显示：%的中学生没有对自己的零用钱开支作过总结，%的中学生没有预算过自己的零花钱开销，只有%的中学生对自己的零花钱进行短期的总结和预算。但是，现代经济是货币经济，钱在这个社会里起着至关重要的作用。而理财就是对私有财产的有效管理。每个人都有个人财产，这就必将涉及理财问题，理财是当代人过上富足美满生活必备的素质。高中生即将步入社会，他们的理财实践，将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度，所以，完善高中生理财教育势在必行。本研究性学习小组希望通过调查问卷的方式大体了解我市中学生理财有关情况，能够找出其特点，并用所学的知识加以分析，找出原因，进而提出一些合理化建议。

（二）调查内容：调查内容：

如今人们的生活水平在不断提高，家长们对自己子女比较宠爱，所给零用钱、压岁钱也较多。那么，这些钱都用在什么地方呢？这些消费开支合理吗？高中生应建立怎么样的理财观念？家庭理财教育给高中生的理财带来了怎样的影响？现在我们专门对高中生的理财状况及家庭理财教育展开了调查与研究。

（三）调查方法：调查方法：

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1．调查对象：南京市某些高校（如南京市第一中学、第三中学、第六中学等）的高中生。2．调查时间：年3月至年月3．采用问卷调查形式，共计道选择题。

（四）调查结果与分析：调查结果与分析：

我们的课题调查，采用的是调查分析法。我们对我市0名高中进行了问卷调查，回收的有效问卷3份。数据汇总及分析如下：1、您每月零花钱共计多少(不包括生活必需，一日三

餐外饮食不在此列)：.3％的同学选择了“0～”，.0％的同学选择了“～0”，.5％的同学选择了“0～0”，.5％的同学选择了“0～0”，4.7％的同学选择了“0以上”。可以看出，在使用得当的情况下，大部分同学的零花钱应是相当充足的。2、您每月的零用钱多

久用完：.3％的同学选择了“半月以内”，.9％的同学选择了“半月～一月”，.8％的同学选择了“月有节余”。说明半数以上的同学们能较好的控制自己每月的支出情况，已具有一定的节约与存储意识。但仍有.3％的同学在半月内花完了由第一题可知应是相当充足的零用钱，生活中不可避免的出现了奢侈浪费现象，是不可取的。3、您每月消费的主要主要项目是（按所花金额百分比，可多选）：主要本题为多选题，选项“基本生活必需”“书籍报刊”“购买零食”的比例比较高。、、“购买文具”“通讯费用”也不少。、这就表明了多数同学能将自己的钱合理分摊到各个方面。但也有不少同学会将钱花在不该花的地方，如零食、手机费、追星等等。

4、您是否有准备自己的开支计划或帐本：选“心里大致有数”的有.5％，选“没有这个概念”的有.4％。、您是否想过要制定理财计划：选“否”的为.7％。这就表明了多数同学在理财方面缺乏一定的计划性，不能很好的根据自己的需要以及自身的能力制订消费计划。

5、家长是否常抱怨您乱花钱：.2％的同学选择了“偶尔”或“从不”。

6、家长是否对您的零花钱消费进行有效监管：.4％的同学选择“否”。由以上两题可见，家长们对于孩子的消费状况比较漠不关心。之所以不对孩子的零花钱消费“抱怨”，不是因为我们都具有高度的自觉性，而是家长们不了解事实情况。家庭对孩子理财状况的疏漏，应当是造成中学生理财能力差的一个重要原因。

7、您是否主动学过一些理财知识：选择“有”与“没有”的比例大约是1：3。

8、您是否认为高中生需要学习理财知识：

2

选择“需要”与“不需要”的比例大约是2:1。可见，同学们对于理财知识还是相当重视的，但自己对其缺乏学习主动性，更显得社会普及理财知识的重要。9、家长是否给您家庭经济状况的真实：半数以上的同学选了“是”，少数选择了“含糊”，选“否”几乎没有。、家长是否注意过您的理财教育：大部分是“注意过，进行过一些教育”“通过生活中的点滴间接影响”、，少数是“家庭教育相当成功”或“几乎没有”。、家长对您的理财状况和能力：选择“比较清楚”的为众。鲜见选“不

不太了解”和“没关心过”的。、家庭或社会对您的理财观念的影响：.2％选择了“一般”。、您的理财方式是从哪里获得的：该题选“自己想的”最多。其次是“相关电视节目、报纸书籍等”“家长教的”、。以上5题，说明大多数家长对培养儿女理财能力有模模糊糊的意识，但又很少有目的明确的行动。从而使的同学们不能及时发现纠正自身错误观点与做法，甚至有时被媒体误导，陷入盲目追求名牌。这正是导致学生零花钱自理能力下降的重要原因。改革开放年来，我市人民生活水平提高很快，大部分学生不用担心生活问题，家长一般都会满足子女的需要，却很少有家长刻意的去培养儿女的理财观念与能力，这样就导致了学生对家长的依赖性从而缺乏自主能力。、如果您买新手机，您的依据是：这道题目中，选“价廉物美，适合自己就好”的有.8%，体现出求

实的消费心理；其次是选“最新的高档手机”的，占.7%，我们认为这是不应该的，体现了攀比心理，可见攀比心理在我们高一学生的消费中是主要存在的一个问题；接下来，是选择“广告推荐；或周围好多同学用的”的占.5%，说明部分同学的消费具有一定的盲目性，缺乏自主性，或说，在购买生活用品时，从众心理也比较严重；选“就要与众不同”的同学为 5.6%，从这题可以看出，同学们也具有一定的求异心理，不可取；而“越便宜越好，其他不管”也达到了4.4％，说明有同学会过于节省，忽视正常的生活需求。、节日里、同学生日，您送同学的礼物类型是：这题选“干脆不送”的有.8%，这说明一小部分同学有节俭意识、但也可能是由于过度节省造成的。选“别人送啥我送啥”的占.9%，选“很贵的，不能被别人比下去！”占.2%，这说明从众、攀比等几种心理平分秋色，体现了在平时的消费中同学们存在“爱面子”的问题，消费具有一定的盲目性，这是一个令人惋惜的现象。选“实用的，适合对方的”有.1％，说明求实心理占主导地位。、买了东西是否不久就不再用：选“大部分”“小部分”和“没有”的比大约为3：8：1。、、您是否有冲动消费的情况：选“是”的占.4％。学生没有独立的经济来源，零花钱主要是家长给的，对中学生零用钱状况呈现出两个特点：经济来源不稳定；但数量可观。正是由于存在这两个特点，再加上不少父母对于子女

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使用零用钱给予了较大的支配空间，没有过多地干涉，所以青少年在消费时可以自由支配、随心所欲。这也很大程度上影响了中学生的消费行为。中学生在消费时，欠缺计

划性，随心所欲，因一时的“冲动”而买东西的情况屡有发生，每月基本上没有节余。盲目消费问题仍然比较突出。、您的压岁钱一般怎么用：“存入银行”与“交学费”者众。紧随其后的是“随便花花”。表明大多数同学在大问题上理智还是清醒的，不会把学费打水漂了。但仍有为数众多的学生竟选择将压岁钱“随便花花”！一般来说，现在家庭的孩子每年零用钱都有几百几千乃至上万，这么多的钱只是“随便”用掉了，可见其理财意识之十分薄弱。、您对于未成年金钱欲望膨胀的看法是：.9％的同学选择了“社会问题”与“家庭负主责”。可知，当前我国理财教育的匮乏也是导致我国青少年理财能力不强的重要原因。中学生得不到及时、科学、系统、有效的教育引导，理财能力又怎能得到提高。尤其是学校是学生学习的地方，学校在学生理财能力的培养中起到重要作用。目前很少有学校会专门的针对学生的理财能力开设课程或者举办活动，我国的学校因太重课本知识教育而忽略了其他一些方面的教育，使得学生理财意识薄弱。家庭理财教育前方已议论过，在此不赘述。

（五）调查总结与建议：调查总结与建议：

1、调查总结

从调查情况来看，大多数中学生都没有清晰的理财观念和方法，同时还有部分同学具有攀比、从众、求异等消极的消费心理。除了他们自身的原因外，更重要的是家庭和社会的责任。大多数学生表示没有受到过正式的理财教育。这是大多数中国学生的悲哀。他们从小被灌输的思想是，学习好什么都好，考上好大学压倒一切，我们甚至可以想象，他们的父母会这样教育他们，当然也是我们：孩子，挣钱是爸妈的事，你专心学习就好了。然而这样的家庭教育间接导致的结果就是，乱花零花钱，没有节省的好习惯，要不然就是过分节省，这对树立正确的金钱观是不利的。并且早期的家庭教育将对人产生非常重要的影响，并且这种影响将在日后表现出来。不会理财，影响生活品质，社会日益膨胀的金钱欲将是不稳定因素。如果学会理财，可以将有限的金钱发挥出最发的价值。然而理财对于中学生很重要，至少是理财观念的树立。高中时期是人一生关键时期，除了是学习的黄金时间以外，更是人格定性的重要时期。我们应该抓住这段关键时期学习理财。可以准备一个账本，记录每日的支出和预计支出，控制自己的花钱。如果能去挣钱就更好了，但是根据当前国情，我们真的没有时间，这是我们这代人固有的可悲。

2、建议、

1)关于教育者：首先思想上高度重视。教育工作者要切实转

变观念，走出应试教育的怪圈，切实把理财教育纳入中学德

育工作的轨道上来。其次行动上长抓不懈，理财教育是一项系统4

工程，学校要经常开展理财教育活动。例如请专家为学生开设理财教育专题讲座；利用板报，校报广播站等阵地，长期向学生宣传科学理财知识；召开家长会向家长宣传理财教育的重要性及在家庭中如何实施理财教育等等。再次理论加强研究。中学生理财教育在我国可以说仅仅处于起步阶段，需要广大教育工作者在努力学习，努力实践的同时，注重理论研究，不断丰富，深化，扩展中学生理财教育的内容，总结出合乎实际，行之有效的操作方法和评估标准，研究理财教育和其他素质教育的内在联系，探讨家庭教育中理财教育的切入点……从而掀起科研高潮，推动中学生理财教育工作不断向纵深发展，让我们广大的中学生早理财，早当家。(2)关于家长：家长是儿女的第一位导师，在对学生的教育中起到非常重要的作用。首先家长应该转变长久以来的观念，对子女既不能管的太严以给孩子足够的个人空间来提高理财能力，又不能太宽，要锻炼孩子的自立能力并及时给予正确指导。其次家长要注意自己的言行，一定要让子女明白什么是对的什么是错的来让孩子拥有正确价值观与消费观。(3)关于我们自己：我们是自己的主人，我们只有自己平时注意并刻意得去培养，锻炼自己的理财能力才能真正得提高。我们中学生不能太依赖自己的家人，要有独立自主的意识，理财不仅仅是现在的支配零花钱，更总要

的是给我们的未来打下良好的基础。

（六）调查人员及分工：调查人员及分工：

邓梦婷：组长整理资料报告苏玮奕：谋划设计整理资料刘耀华：收集资料谋划设计刘梦媛：收集资料刘娜：收集资料谈晓蕊：收集资料房小林：收集资料

三、参考文献：参考文献：参考文献

1、《家庭理财教育及青少年理财状况调查问卷》天涯社区>天涯论坛>经济论坛

2、《穷爸爸，富爸爸》□罗伯特·t·清崎、莎伦·l·莱希特著

四、附件：附件：

高中生理财状况及家庭理财教育调查问卷

1、您每月零花钱共计多少(不包括生活必需，一日三餐外饮食不在此列)：□0～□～0

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□0～0□0～0□0以上2、您每月的零用钱多久用完：□半月以内□半月～一月□月有节余3、您每月消费的主要主要项目是（按所花金额百分比，可多选）：主要□基本生活必需（住宿，伙食等）□购买服饰□购买电子类产品□购买零食□打游戏、上网

费□书籍报刊□追星□通讯用费（手机，电话

）□购买文具）

□其他（可指明：

4、您是否有准备自己的开支计划或帐本：□有□心里大致有数□没有这个概念

5、家长是否常抱怨您乱花钱：□经常□偶尔□从不

6、家长是否对您的零花钱消费进行有效监管：□是

7、您是否主动学过一些理财知识：□有

8、您是否认为高中生需要学习理财知识：□需要

9、家长是否给您家庭经济状况的真实信息：□是□含糊□否□不需要□没有□否

、家长是否注意过您的理财教育：□当然，我家的家庭教育相当成功□注意过，进行过一些教育□通过生活中的点滴间接影响□几乎没有、家长对您的理财状况和能力：□很清楚□比较清楚□一般□不太了解□没关心过、家庭或社会对您的理财观念的影响：

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□很大

□一般

□几乎没有

、您的理财方式是从哪里获得的：□家长教的□相关电视节目、报纸书籍等□自己想的□其他_______________________________、您是否想过要制定理财计划：□是□否

、如果您买新手机，您的依据是：□价廉物美，适合自己就好□最新的高档手机□广告推荐；或周围好多同学都用的□就要与众不同□越便宜越好，其他不管、节日里、同学生日，您送同学的礼物类型是：□实用的，适合对方的□很贵的，不能被别人比下去！□别人送啥我送啥□干脆不送、买了东西是否不久就不再用：□大部分□小部分□没有

、您是否有冲动消费的情况：□是、您的压岁钱一般怎么用：□存入银行□随便花花□交学费□投资理财产品□其他：__________________________________□否

、您对于未成年金钱欲望膨胀的看法是：□社会问题□家庭负主责□应尽快采取措施□不会有这种事

谢谢大家的真诚合作！

南京市第一中学“高中生理财状况及家庭理财教育”研究性学习课程小组年

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第三篇：家庭理财分析报告

第二学年

家庭理财分析报告

—基于对林先生家庭

姓名：林鲁波班级：国贸6学号：

摘要：这是对林先生一家年家庭收入和支出以及家庭资产状况经过调查研究分析所得到的报告，报告中经过合理的理财分析，并综合各个因素给出了理财建议，其中包括投资的规划，投资过程中要考虑的问题和一些投资的建议。

关键词：投资、理财、收入、支出、资产

正文：

基本资料：林先生，岁，司机，年收入4万元，妻财务管理，年收入3万元，儿子岁，大学二年级，父母养老金0.5万元，有出租房，市值万元，年租1万元，年购小区住房一套，市值0万元，存款万元，家庭日常开支为3万元，儿子大学费用7万元，家庭商业保险1千元。家庭近期目标决定投资手段并开始简单的投资，中期目标深入投资，购私家车，远期目标儿子今后婚事和

夫妻俩养老，现在林先生欲启动万元，扩大投资手段和范围。

理财分析：分析1：家庭的资产较丰厚，几乎没有负债，资产分布不均匀，金融投资只有比例较小的存款，房地产较多分析2：家庭的主要收入来源是工资收入和房租收入，收支合理，略有结余，保障性支出基本没有（1）加大投资手段和范围（2）期望能有高收入，购私家车（3）儿子今后婚事

理财建议：根据林先生夫妇所处的年龄段，家庭的财务安排应该以稳定为主，目前林先生要加强投资手段和范围，家庭财务状况将会发生较大的变化。从收入来源来看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4万元收入将不存在，而且短期内的投资收入是个未知数。需要万元来进行新的投资，会增加使用资本的成本，减少家庭的固定资产从而一项租金收入的来源。目前的流动资金不足以购买私家车，买了私家车后每年还要另增3万元的车辆保养费和油费。针对以上情况，提出了如下的建议：第二学年论文

1.根据林先生短期的目标，建议先了解一下丰富的投资手段，然后选择一种自己了解的，可以为此承担风险的手段，并进行简单的投资操作，从中得到些经验，并为下一步的投资做好准备，因为银行储蓄利润较低，股票风险太高，前期建议林先生投资基金。

2.根据林先生的中期目标的收支预期对其理财目标进行规划。经过分析，林先生因为固定收入的减少，家庭收支出现了不平衡，，为避免林先生家庭近几年的资金短缺，建议林先生推迟几年再购买私家车。根据前期的投资经验，林先生可以进行更深一步的投资，并从中赚取些购车的费用和儿子的大学费用。

3.根据林先生的远期目标，目前经过中期的投资，手头应该已有不少资金，建议开始从单一的投资慢慢过渡到多样化投资，进行不同的投资，如银行储蓄和购买国债，这样就可以为今后的养老和儿子的婚事奠定资金基础。

4.我国已建立从工资中缴存养老保险的相关规定。柳明与安娜的单位都为其建立了养老保险户口，林先生可根据自己工作和收入的情况随时注意养老保险的缴存，但建议费用不应超过家庭可支配现金收入的%。

林先生选择投资理财实际上也是改变现有生活的过程，一担发生投资失败，家庭财务就会发生不平衡，从而面临巨大的财务压力，林先生对未来的理财规划应该建立在一些成熟的预期基础上。

参考文献：

[1]田剑英.家庭理财[m].北京，经济科学出版社，

[2]安子.让理财成为一种习惯[m].北京，金城出版社，

[3]胡旭洲，我的第一本家庭理财书[m]，北京，中国纺织出版社，

[4]宗学哲，家庭理财枕边书[m]，北京，水利水电出版社，

[5]毛定娟，家庭理财万事通[m]，北京，中国广播电视出版社，

第四篇：个人家庭理财开题报告

选题意义

个人投资理财是个人为了实现各自的愿望，将自身所拥有的各种资源投入到金融或非金融领域，使其保值增值并达到计划所要求的目标。中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长，居民金融意识也在不断增强，在这种情况下家庭理财行业的需求也与日俱增。但由于我国金融业还是分业经营，分业管理的模式，理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅长，这与个人理财是全方位服务的要求出现了背离，加上理财师们所针对的都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的普及和推广受到了很大的限制。本文就个人理财的现状、存在的问题等进行了论述，来讨论个人理财的对策建议。文献综述参考文献[1]滋维.博迪,(美)著,朱宝宪等,译.投资学.机械工业

一、家庭个人理财的含义

巨荣良于年在我国最早提出建立我国居民投资学,于胜道、谢志华、汤谷良于年后先后提出或研究了所有者财务、出资者财务、经营者财务的概念,他们对所有者财务、出资者财务和经营者财务的深入阐述,对居民理财研究颇具启发性。柴效武认为,家庭金融主要指家庭内部及参加外部社会的金融活动,如家庭与银行、保险公司、信托公司、典商行,以及其他经济组织、个人之间发生的种种金融活动。总之,家庭理财是以家庭为基本单位参与金融活动,对其财产进行财务规划与经营,有效

地控制财富状况,以提高生活质量、有效地引导消费和财富积累等活动。虽然专业性的家庭理财服务是一种在国外十分普遍和流行的金融服务,国外很多家庭的理财计划和执行都有专业理财规划师的指导;虽然在国内也已有许多保险、银行以及证券公司推出“理财规划师”的服务举措,但是对于大部分的家庭而言,家庭理财还是处于“自我摸索阶段”。因此,通过自我学习,对家庭面临的主要风险以及各种投资方式进行了解和研究,并结合自己家庭的实际情况,制定和实行适合自己家庭的理财计划,对每一个家庭的幸福来说至关重要。

[2]王圆圆内蒙古商贸职业学院《适合我国工薪家庭阶层的理

[3]郑建辉：《如何制定适合自己的理财规划》，《金融博览》年第2期。

三、家庭理财投资的主要类型

诺贝尔经济学奖获得者威廉.f.夏普认为,投资是一个富有学术味道的定义。他认为:投资是为了获得未来的价值(可能是不确定的)而牺牲一定的现在的价值。根据这一定义,可知投资涉及两个不同的属性:时间和风险。时间属性是指可投下去的价值或者说牺牲了的消费是现在,而能获得的价值或消费是将

来,在时间上有一段距离;风险指的是现在投下去的价值是确定的,而将来可获得的价值是不确定的,价值有可能增加,也有可能减少,也有可能不变。而风险的大小与时间长短有关,时间越长,价值的不确定性越大。作为家庭投资者,最关心的是如何在越来越多的投资方式和机会中做出正确的选择。因此需要对各种投资方式有一定的了解。投资方式可以分为证券投资和是实际资产投资两大类,证券投资又可分为直接投资和间接投资。

1.证券投资

(1)直接投资

①银行存款

②国债

③股票

④金融债券

⑤企业债券

(2)间接投资

①投资基金

②保险

2.实际资产投资

(1)未开发土地:荒山荒地,可以倒手转卖,也可以进行一定程度开发,然后卖出。

(2)房地产:指住宅,商务中心的开发。

(3)商品期货:指商品期货的买卖。

(4)艺术品:名画,雕刻等。

(5)贵金属和珠宝:如金,银,玉,珍珠,钻石等。投资者选择投资商品的原则是:资金的多少,对收益和风险的态度,投资目标,时间长短的要求,自己对投资商品的熟悉程度,投资商品变为现金的难易