风险预警系统设计与研究

【摘要】风险预警是全面风险管理中一个重要的环节。目前，国内非金融保险业类企业风险预警观念较为淡薄，风险预警体系建设不全，缺少科学性、全面性和系统性。为完善全面风险管理，以恒天凯马股份公司为案例，本文设计的风险预警系统共有风险类别、风险指标、风险评价、风险分析和风险预控五个部分。

【关键词】恒天凯马；风险预警系统；设计

0 设计与研究的背景

风险预警是全面风险管理中一个重要环节，在金融业和保险业中其理论和方法研究得较为全面和系统。但在制造等其他行业中，中航油事件发生后，国资委于2006年出台《中央企业全面风险管理指引》，部分大型集团性公司才开始对全面风险管理进行初步探讨。但是，风险预警观念较为淡薄，风险预警体体系建设不全，也缺少科学性、全面性和系统性。

恒天凯马股份公司作为央企下属一家集团性上市公司，于2009

年将全面风险管理引入企业，作为一种其中的经营管理手段，目前在风险预警方面也是体系不全、缺乏系统性。

1 风险预警相关理论

1.1 全面风险管理

全面风险管理是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，包括风险信息收集、风险评估、风险策略、风险方案、风险监察。

白话金融机构风险预警管理系统

1.风险预警管理系统介绍风险预警管理系统直白点说就是通过收集指定对象的的多维度资料信息，持续监控其各项风险指标因子的变化趋向，根据预设的预警线，向系统使用者发出预警信号，使用者根据不同预警信号采取对应的风控措施的风险预警管理过程。近年来金融行业受宏观经济下行的影响，全线业务承压，风险升级要求之前“重贷轻管”的状态必须扭转，各机构需加大风险管理，保持金融业务正常发展。加之建立科学有效的风险预警管理体系也是巴塞尔协议信用风险管理原则之一，是以风险预警管理系统引起重视。以商业银行为参考，一般可以从以下几个方面构建风险预警管理体系。风险预警管理系统应该具有哪些功能？

完善、有效的风险预警管理体系，需要依托于全行统一的风险预警管理平台，该平台将打破现有条线分割管理的现状，对数据、策略、系统、报表、制度、人员等软、硬件资源进行全方位整合，以满足风险风险预警系统高效、规范、智能的运行管理要求。完善的风险预警系统建设应该实现如下目标：对象化管理：将风险预警对象和风险预警信号拆分为两个对象进行分开管理，明确对象预警和预警信号之间的关联关系和风险预警信号触发对象预警的规则。精细化管理：选取合理的预警指标，进行精细化设置，使预警指标针对性更强。差异化管理：将单一客户与集团客户、组合类的预警指标进行差异化管理。预警联动机制：建立预警对象关联机制，对有关联关系的各类客户实现交叉预警的要求。预警处理流程：扩大预警信号识别渠道，应用银监会等权威机构发布的预警信息；建立合理的预警排查和认定流程，将预警信号的风险等级与客户预警的风险等级实现非直接关联；落实灵活有针对性的预警措施处理机制和预警后续跟踪机制，完善预个警跟踪的规范性和必要性。预警监测：实现风险预警监测报表，完善风险预警的统计分析功能。2.风险预警管理系统建设重点

探究中国商业银行金融风险预警指标体系.doc

探究中国商业银行金融风险预警指标体系 2008年以美国次贷危机为标志的金融海啸席卷全球，作为金融机构的主体部分，商业银行在此次危机中同样遭受重创。在历经冲击之后，商业银行的风险管理和识别能力开始让人质疑。中国经济尚处于高速发展和转型初期，商业银行金融风险在宽松的宏观经济环境下并不显著，但由于中国不断与国际经济接轨，开放条件下全球性的金融危机仍然会给国内商业银行带来巨大的经营压力。实践表明，中国商业银行的风险管理多侧重于事后弥补和经验总结，但是相对来说更为重要和紧迫的事先管理却未能得到足够的认识和实施。要实现对于商业银行金融风险的监测，建立风险预警机制，根据现有的指标数据对短期内商业银行金融风险爆发的可能性进行全面有效的评估是事先管理的一种切实可行方法。本文在国内外相关学者的研究基础上，结合国内商业银行风险现状，建立了一个全面的商业银行金融风险预警体系，并从近期数据给出了对商业银行金融风险的评价及实证检验。一、相关领域文献回顾国际上对于银行业金融风险预警的研究早在20世纪就已经取得了令人瞩目的成绩，但种种成果也存在诸多问题，并且多数方法与中国的实际有着很大的差距。 1979年由联邦金融机构监管委员会建立的CAMEL评级制度经过1997年的修改后，成为美国主要监管机构统一使用的CAMELS(骆驼)制度。伴随银行业务的拓展，部分国家监管当局引入美国CAMEL评级制度，同时结合本

国监管情况建立了相对独立的主观判断评价体系。 CART(Classification and Regression Tree)结构分析法，根据选定的某几项财务指标作为分类的标准，运用二分法，通过建立二元分类数来分析被考查对象状态。Logit模型主要采用了logistic函数，该模型的问题在于当样本点存在完全分离时，模型参数的极大似然估计可能不存在，模型的有效性存在问题，另外该方法对临界区域的判别敏感性过度，容易导致相近样本评估结果之间差别过大。 Altman等人(1994)利用神经网络对意大利公司进行失败预测。神经网络方法是一种自适应的非参数方法，并不严格要求样本数据的分布，不仅具有非线性映射和泛化能力，而且神经网络模型的分布自由，较之多元判别分析模型，对实际问题更加适用。信用度量技术(Credit Metrics，1997)运用VaR 框架，对贷款和非交易资产进行风险的评价和计量。但是Credit Metrics模型的违约模型和相关系数的度量是以期权定价理论为基础的，这对资本市场的成熟度以及数据的真实性都有极高的限制要求，因而可操作性有所降低。麦肯锡模型(Credit Portfolio View，1998) 是在Credit Metrics的基础上，对经济的周期性因素予以考虑，通过蒙特卡罗模拟技术(Astructured Monte Carlo Simulation Approach)模拟周期性因素的冲击，以测定评级转移概率的改变趋势并进行度量[9]，但是由此给模型增加了相当的复杂程度。相比之下，国内关于商业银行金融风险预警的研究起步较晚，同时囿于研究所需的数据资料稀缺等原因，致使当下国内该领域的研究仍然十分欠

安全系统隐患预测风险预警防控实施方案设计(完整版)

西山煤电金庄项目部安全隐患预测、风险预警防控实施方案时间：二〇一五年五月

安全隐患预测、风险预警防控实施方案为建立安全隐患排查预测、预报、预警、预防的递进式、立体化事故隐患预防体系，进一步改善安全状况，预防项目部安全隐患事故。进一步加大项目部安全隐患排查治理力度，促进项目部安全生产，结合我项目实际，特制定本实施方案。一、安全风险预警防控的意义认真贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，规各项目安全管理工作，实现对风险的超前预控、规避安全风险。开展各项目安全隐患预测、风险预警防控是深入贯彻落实科学发展观的具体体现，是隐患预测、预防、遏制项目部事故的重要手段，对深入查找和剖析安全隐患，及时消除事故风险因素，使风险始终处于受控状态。建立项目部安全隐患预测、风险预警防控体系，分析项目部作业场所风险等级，对项目部存在的安全风险进行预警和防控，降低项目部安全风险，切实加大隐患排查治理力度，促进项目部安全生产，杜绝各类不安全事故的发生具有重要意义。二、项目部安全隐患预测、风险预警防控体系组织领导为切实加强对安全隐患、风险预警防控工作的组织领导，经召开安委会会议研究决定，成立项目部安全隐患预测、风险预警防控领导小组：组长：项目经理副组长：生产经理、技术经理、安全经理、机电经理成员：各生产队长、相关科室负责人领导小组负责指导、督促和落实安全隐患预测、风险预警防控工作和确保矿井安全隐患预测、风险预警防控工作能够有效的实施和取得实效。

三、安全隐患预测、风险预警防控的对象安全隐患预测、风险预警防控是对项目部生产系统中、作业过程中的各种危险源进行预判、辨识和排查，并结合项目部现有条件、施工自然条件、装备水平、安全现场管理等情况进行安全隐患预测综合评估，采取分级、分类、预测、预警等的合理性、可行性及针对性进行预判，预测。制定本措施进行消除或控制，使项目部安全隐患、施工风险降低到可控的安全管理的过程。四、安全隐患预测、风险预警防控的围 1、队组在参与生产过程中，提前对生产的自然环境、运作过程、管理办法、工具设备所涉及的相关部门、相关活动、相关人员的进行提前预判、预测，对不符合安全生产、安全隐患排查的容或项目制定切实可行的应急预防措施，并在向项目部所有员工传达、学习，力争人人都明白，事事都清楚，采取自我预测、相互预测、阶段预测、日常预测等方式，查找施工过程之前、之中、之后可能出现的安全隐患进行全面、系统的预测、做到人员安全行为隐患预测、生产系统要素安全隐患预测，管理层面预测（包括人员、设备、运输、通风、防灭火、供排水等）以及安全综合管理等方面存在的、有可能引发事故的安全隐患。 2、其他需要纳入安全风险预警的事项。五、安全隐患预测、风险预警防控容在生产过程中，对排查出的安全隐患，每月组织一次安全风险预警防控工作，分析、评估安全隐患的风险程度和可控程度，并遵从全面性原则、可操作性原则，提出符合相关法律法规、技术标准和管理制度的整改落实措施。

危险源监测预警系统概要设计说明书--第一阶段

危险源监测预警系统概要设计说明书．北京正邦高科信息技术有限公司 2010年 5 月

目录 1. 引言...................................................................................................................... 错误!未定义书签。1．１编写目的?错误!未定义书签。 1.2项目利益相关者?错误!未定义书签。 1.３预期读者......................................................................................................... 错误!未定义书签。 1.4参考资料 ............................................................................................................ 错误!未定义书签。 2.设计概述............................................................................................................ 错误!未定义书签。２．1限制和约束?错误!未定义书签。 2.2设计原则和设计要求......................................................................................... 错误!未定义书签。3．系统逻辑设计 ................................................................................................. 错误!未定义书签。3．１系统组织设计?错误!未定义书签。 3.1．１系统管理 ................................................................................................. 错误!未定义书签。 3.1.２危险源管理?错误!未定义书签。 3.1.3 危险源的辨识与评估?错误!未定义书签。 3.１.4 危险源申报?错误!未定义书签。３．１.5 监控预警管理 ......................................................................................... 错误!未定义书签。3．1.６日常监测?错误!未定义书签。 3.1.7 数据分析?错误!未定义书签。 3.1.８事故隐患管理 .............................................................................................. 错误!未定义书签。 3.1．9工作巡查 ................................................................................................... 错误!未定义书签。3．2系统结构设计.................................................................................................. 错误!未定义书签。 3.2.1 系统结构图? 10 ３.2.２系统管理? 12 ３．2.３危险源管理 ............................................................................................. 错误!未定义书签。3．2．4危险源的辨识与评估?错误!未定义书签。３.2．5 危险源申报 ............................................................................................... 错误!未定义书签。

非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统

非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统旨在对银行系统内部的各种业务交易操作行为进行实时的监测和预警，规范交易行为，防范内部或外部人员利用制度管理缺陷或用高科技手段来进行违法犯罪活动。作为借助现代计算机技术等高科技手段为基础的非现场稽核事中监督系统，它能对操作过程中的各种交易操作行为和非交易活动进行严格监测，同时能对客户交易的资金流向、账户动态等进行全方位监控，并能实时地对违规和可疑交易进行预警，并督导对发现的问题及时进行分析和处理，达到及时的稽核审计，提高稽核审计工作的有效性和针对性，纠正和控制操作风险，减轻稽核工作人员劳动强度，为相应业务部门提供一个管理工具，保证银行业务系统的整体安全、平稳地运转。非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统逻辑结构图建设意义非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统建设的意义如下：及时发现各种差错和违规操作，防范案件于未然可根据业务重要性进行敏感交易的重点监测，节省大量人力、物力，同时发现问题概率也大为增加通过系统对关联交易、历史交易的有效的监督分析等，可有效防范风险，使违规和案件率降到最低非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统的上线可有效弥补事后稽核的不足，起到事中监督的作用，可将业务风险及时向监测人员进行预警提示，减少造成损失的可能性

非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统的实施将对银行提升银行自身的风险管理水平，降低业务操作风险，预防案件发生等方面发挥积极的作用解决方案非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统采用了目前国内先进技术手段，能完全不影响各银行现有的各种被监测业务系统正常运行，也完全不改动银行现有网络和系统环境情况，通过建设一套可扩展的、专有的金融业务实时监测预警系统，来对各种被监测业务进行实时监测分析。它既可实时获取到各被监测业务系统的交易报文，用于各种稽核审计数据分析，又没有任何风险性。并使用标准的B/S结构，完成数据采集、报文重组、数据汇集/分流、数据分析和预警处理等。非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统物理结构图系统架构利用金融信息化提供的机遇，借助科技手段，使用先进的开发平台和开发工具，建设适合自身特点的、符合国际惯例和未来发展方向的、在同类商业银行中领先的、全面覆盖各个业务条线的、功能完善的、易学易用的、扩充灵活的、安全可靠非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统的解决方案。其内容应包括： 1、基础环境：主要指运行非现场稽核事中监督用金融风险实时预警系统的网络、主机、存储、数据库、中间件的IT基础环境；

(风险管理)银监会客户风险预警系统用户操作手册

银监会客户风险预警系统用户操作手册北京中软融鑫计算机系统工程有限公司二零零六年十月

目录 1 概述........................................................ - 4 -1.1背景. (4) 1.2特点 (4) 1.3模块 (5) 1.4环境 (5) 2 操作说明.................................................... - 7 -2.1安装. (7) 2.1.1安装Windows Installer 3.1................................... - 7 - 2.1.2安装Microsoft .NET Framework 2.0......................... - 9 - 2.1.3安装银监会客户风险预警系统.................................... - 12 -2.2开始 (14) 2.3系统管理 (18) 2.3.1机构管理...................................................... - 18 - 2.3.2用户管理...................................................... - 21 - 2.3.3岗位管理...................................................... - 22 - 2.3.4角色管理...................................................... - 23 -2.4数据采集.. (24) 2.4.1确定性校验.................................................... - 25 - 2.4.2数据导入...................................................... - 26 - 2.4.3不确定性校验.................................................. - 29 - 2.4.4问题反馈...................................................... - 32 - 2.4.5数据上报...................................................... - 33 - 2.4.6启动分析...................................................... - 34 -2.5单一客户查询. (35) 2.5.1大额授信客户查询.............................................. - 35 - 2.5.2大额授信客户信息查看.......................................... - 37 - 2.5.3零售违约法人客户查询.......................................... - 38 - 2.5.4零售违约个人客户查询.......................................... - 39 -2.6固定报表.. (40) 2.6.1生成固定报表.................................................. - 40 - 2.6.2导出固定报表.................................................. - 40 -

企业风险预警系统的设计

企业风险预警系统的设计 1风险档案模型 1.1风险标识描述该风险的基本属性，包括风险名称、风险编号、风险代码（根据风险类别三级编码，如运营风险-人力资源风险-劳动争议风险编码为YY.RL.001）、风险属性、所属组织、责任部门、责任者。通过风险代码统一实现了同一类风险在各个单位采纳相同编码。 1.2风险描述分析该风险对企业各方面的影响，包括：风险发生后的可能给企业带来的影响，涉及的主要所属企业和相关部门，涉及的重要业务流程，产生的原因。 1.3风险评估从风险发生的可能性（极高、高、中、低、极低）和对企业影响水准（非常严峻、严峻、中等、较小、轻微）实行分析，给出风险评估结论（重大、重要、一般），作为风险重要性的推断结论，绘制于风险坐标图中。 1.4预警策略设定该风险预警的规则和汇报路径，包括：预警指标（能够选择多个指标，实现预警指标组合）、预警状态、预警阈值、汇报路径（责任人、阅知人、报至领导），明确了风险预警与汇报的机制和流程，为实现自动风险预警报告奠定了基础。 1.5解决方案包括风险事件发生前、中、后拟采取的具体应对预案和内部操纵措施，所使用的风险治理工具，以及如何抓住重大、重要风险中的机会等。不同等级的风险预警会采取不同的应对预案。 2企业风险治理系统需求分析 2.1风险识别这是系统的基础功能，主要实现对各级单位的风险档案的维护，包括风险类别维护、年度风险档案申报、日常风险档案维护、年度重大重要风险征询、历年风险档案查询。 2.2风险评估这是系统核心功能，根据设定的评估规则和预警策略实现对风险的定期人工评估或者自动评估，持续更新风险状态。

安全生产风险分析和预警制度

漯河市恒通运输有限公司安全生产风险控制和预警制度一、风险分析和预警制度的目的在系统分析的基础上，对安全生产作业的危险性进行分析，根据分析结果，采取相应的风险预防及削减措施，使风险达到可接受的最低程度。对生产过程中发现的隐患及时治理，保证企业生产经营的正常运行。二、风险分析和预警制度的范围 l、车辆运行安全。 2、事故及潜在事故隐患。 3、停车场地安全。 4、设备、设施、车辆、安全防护用品。 5、人为因素(包括违反安全操作规程和安全生产规章制度)。 6、气候、地震及其他自然灾害。 7、重大事故风险三、风险分析和预警制度应采信的依据 1、国家“安全法”、“劳动法”、“危险化学品安全管理条例”、“道路运输条例”。 2、“汽车危险货物运输规则”、“道路危险货物运输企业安全工作规范”。 3、公司安全管理规章制度。 4、安全管理合同。 5、企业安全生产方针、目标。四、风险分析

1、车辆运行风险

(1)行车安全车辆在行车中因疲劳开车等原因，易发生操作失误，雨雪天路滑下沟、横滑，雾天观察不到追尾和相互碰撞，造成交通违章和事故。 (2)普货运输普货运输风险主要体现在货损货差、撒漏造成的经济损失。 (3)危险品二类运输一旦发生重大事故，会造成货物的外溢，有毒有害货物的泄漏，情形严重者会造成火灾、爆炸、冲击、化学物理污染，严重者能造成人员中毒、窒息和对周边环境污染，危及人民生命赋产安全。 (4)危险品三类运输一旦出现碰撞事故，会造成所运货物外溢，甚至火灾、爆炸、冲击和污染，危及人民生命财产安全。 (5)危险品八类运输一旦出现事故，会造成腐蚀和污染，危及人民生命财产安全。 2、事故及潜在事故隐患风险交通运输业出现交通事故在所难免，但由于当前车辆装载货物标准不规范，超载现象严重，其事故隐患为超限运输和疲劳开车。 3、停车场风险平日正常出车，在公司场地停车较少，若逢节假日放假后，车都回场停放，容易造成车与车之间安全距离不够，一旦出现火灾会火烧连营，造成重大损失。 4、设施、设备、车辆、安全防护用品风险车辆灭火、防护的设施、设备、安全防护用品，如灭火器过期，灭火毯配备不齐全，一旦出现火灾会起不到防护作用。 5、人为因素

风险预警系统模型

精心整理风险预警系统模型中国证监会北京办事处上市公司监管处

（一）经营风险预警指标 1、主营业务收入利润率指标数值高，说明公司主营业务突出，生产经营相对稳定；反之，则可能存在隐患。一般认为，当该指标低于50％，预警信号产生。该数据来源于《利润及利润分配表》中的相应科目。 3、主营业务收入增长率与应收帐款增长率比较分析

主营业务收入增长率与应收帐款增长率属多期比较分析指标，反映主营业务和应收帐款增长幅度，计算公式为：主营业务收入增长率＝（考查期主营业务收入－上期主营业务收入）／上期主营业务收入×100％一般而言，一个企业即发展一或者，的炒作等，这些与企业的长远发展并无十分明显的相关性，很难由这样的利润认定其有好的发展前景，特别是当营业利润严重偏低甚至出现负值的情况下，存在操纵利润的可能性较大，风险程度较高，监控力度需及时加强。以上数据来源于《资产负债表》和《利润及利润分配表》中的相应科目。 4、应收帐款周转率

应收帐款周转率是年度内应收帐款转为现金的平均次数，它说明应收帐款流动的速度。其计算公式为：应收帐款周转率＝销售收入／平均应收帐款一般来说，应收帐款周转率越高，平均收帐期越短，说明应收帐款的收回越快。否则，企业的与行5、公司需注意防范。根据《关于做好上市公司新股发行工作的通知》（证监发(2001)43号）的规定，预警范围定为最近3年加权平均净资产收益率的平均数在6％—6．5％之间（扣除非经常性损益后的净利润与扣除前的净利润相比孰低）。另外，在使用该指标时，还应结合对“应收帐款”、“其他应收款”及“待摊费用”三项财务数据的分析进行综合判断。（1）应收帐款：在我国，由于存在大量的“三角债”，以及人为利用关联交易通过“应

项目管理及风险预警系统需求

项目管理及风险预警系统需求编写人：爱建信托李洋洋编写时间：2011-10-10 修改时间：2011-10-12 一、系统实施目标系统实施目标是通过风险预警推动项目管理：（1）设立一系列管理目标，要求业务部门根据管理目标完成项目管理；（2）如目标未实现，则系统自动预警，并启动处理流程；（3）风险经过处理，经审核流程后取消预警，如未通过审核，则预警信号始终存在。（4）预警信号分兰色、黄色和红色三级预警。二、预警指标 1、预警指标分类预警指标分为：（1）任务类指标。该类指标通常需要在规定时间里完成规定动作，如定期项目回访或检查报告、信息披露等设立时间点，以是和否作为控制，完成勾选是，如果没有完成，则提示预警。（2）项目开发节点控制指标。该类指标根据合同或可行性报告中预测的工程开发进度设定。如四证取得时间、重要工程进度节点、预售许可证的取得、工程竣工验收等设立时间点，以是和否作为控制，完成勾选是，如果没有完成，则提示预警。（3）销售进度控制和招商进度控制指标。该类指标根据合同约定或可行性报告设定所有的指标数据，预警值，比例手工录入，选择比较的方式，进行计算比较。（4）财务控制指标已经在开发（5）非财务因素指标

发生情况时勾选某项做提醒。（6）外部关系指标发生情况时勾选某项做提醒。（7）与金融机构关系指标发生情况时勾选某项做提醒。（8）市场因素指标；先录入数据，再根据数据判断是否作为预警（9）政策因素指标发生情况时勾选某项做提醒。（10）抵质押物指标无市场数据：先录入数据，再根据数据判断是否作为预警有市场数据：自动预警。其中（1）、（2）、（3）、（4）、（8）属于时间序列指标，（5）（6）、（7）、（9）是随机性指标，（10）可能是时间序列指标，也可能是随机性指标（如果抵质押有公开市场交易价格，则为时间序列指标，如无公开市场交易价格，但有定期评估机制，则为时间序列指标；如无公开市场交易价格也无定期评估机制，则为随机性指标，抵押物出现法律瑕疵为随机性指标）。时间序列指标要求有天、周、月、季度、半年度、年度的预警选项。 2、数据录入基准数据在项目开始时录入时间序列指标需要项目经理在项目管理过程中按时间节点勾选或录入。随即性指标在发生时勾选或录入。三、预警指标模版提供标准模板的预警指标体系，但要求每个项目自定义模板。自定义可以是在标准模板中勾选，也可以自行定义模板。标准模板应有可扩充性。目前标准模板设想主要针对房地产业务，其他业务模板会陆续提供。房地产业务模板基本设计如下：

能源金融风险预警指标体系的研究

能源金融风险预警指标体系的研究自20XX年起，中国能源整体消费水平在不断上升，同时也对能源安全提出了严峻挑战。面对这一问题，各地政府部门一直在寻求突破。20XX年，国家发改委批复《陕西西咸新区总体方案》，强调将在未来几年内建设西北能源金融中心，以此为基础构建能源金融体系。在当前的全球能源大格局下，发展能源金融成为突破能源产业发展瓶颈、保障国家能源安全的重大举措。随着能源和金融逐步由合作走向一体化，“能源―金融”生态成为领导能源市场走向的重要因素（胡晓群，20XX）。越来越多的国内外实践表明，能源金融一体化程度越高，其中潜藏的风险越大。随着中国能源金融发展的逐步深入，设计研发与能源金融发展相适应的风险预警指标体系迫在眉睫。本文旨在辨明能源金融风险的内涵，选取预警指标群，并利用分位数回归法对预警指标进行二次筛选，构建科学、有效的能源金融风险预警指标体系。一、能源金融风险的内涵在稳健的经济环境中，金融支持能源产业发展，并获取利润；能源产业发展催生金融创新与合作，促进金融服务多元化。伴随能源金融的深度发展，风险问题愈发引起学界和业界的关

注。所谓能源金融风险是专门针对能源金融而言，一般是指因客观或主观因素导致的能源金融运行中出现的一系列矛盾、问题及各种调控措施的不到位等，同时包括因能源金融的运用不合理而对能源体系、金融体系及能源金融领域的安全与稳定造成破坏与损失的可能性（何凌云和刘传哲，20XX）。现有学者对能源金融风险的界定多从能源实体金融层面出发，其核心是金融支持能源产业发展过程中的伴生风险。李凯风（20XX）认为能源金融风险是能源行业在投融资过程中遭受损失，使得能源行业投资资金可能无法顺利收回。何凌云（20XX）从广义角度理解能源金融风险，认为其涵盖能源实体金融和能源虚拟金融两个部分，具体包括环境风险、价格风险和行为风险。环境风险属于宏观经济层面，行为风险属于微观经济主体层面，而价格是连接两者的纽带。毛海峰和武勇（20XX）指出，以煤炭、石油、天然气和电力为主导的能源产业发展迅猛，成为支柱产业，导致大量银行信贷资金进入能源领域，由此引发了能源金融资金的过度集中，造成能源金融的潜在风险。借鉴何凌云（20XX）的观点，能源虚拟金融风险能够在一定条件下转化为能源实体金融风险，即能源虚拟金融风险会引发能源实体金融风险。环境风险和价格风险最终经过投融资风险反映出来，因此投融资风险是能源金融风险的核心，而投融资风险最终又经过银行风险和财务风险反映出来，财务风险最终引发银行风险。

风险预警系统模型

风险预警系统模型中国证监会办事处上市公司监管处

（一）经营风险预警指标 1、主营业务收入利润率主营业务利润率是主营业务利润与主营业务收入的比值。计算公式为：主营业务利润率＝主营业务利润／主营业务收入×100％该指标反映每元主营业务收入带来的利润是多少，表示主营业务的收益水平。主营业务收入指经营营业执照上注明的主营业务所取得的收入。有时，如果营业执照上注明的兼营业务量较大，且为经常性发生的收入，也可归为主营业务收入。当主营业务利润率偏低或出现负数时，公司经营风险增大，需加以警戒。该数据来源于《利润及利润分配表》中的相应科目。 2、营业利润比重营业利润比重是营业利润与利润总额的比值。计算公式为：营业利润比重＝营业利润／利润总额×100％该指标反映主营业务（其他业务所占比例一般较小）收益在企业整体收益中的比重。指标数值高，说明公司主营业务突出，生产经营相对稳定；反之，则可能存在隐患。一般认为，当该指标低于50％，预警信号产生。该数据来源于《利润及利润分配表》中的相应科目。

3、主营业务收入增长率与应收帐款增长率比较分析主营业务收入增长率与应收帐款增长率属多期比较分析指标，反映主营业务和应收帐款增长幅度，计算公式为：主营业务收入增长率＝（考查期主营业务收入－上期主营业务收入）／上期主营业务收入×100％应收帐款增长率＝（考查期应收帐款－上期应收帐款）／上期应收帐款×100％一般认为，当主营业务收入增长率低于－30％时，说明公司主营业务大幅滑坡，预警信号产生。另外，当主营业务收入增长率小于应收帐款增长率，甚至主营业务收入增长率为负数时，公司极可能存在操纵利润行为，需严加防。在判断时还需根据应收帐款占主营业务收入的比重进行综合分析。上述指标主要是从主营业务收益能力和公司利润构成角度对公司经营风险进行监测。一般而言，一个业绩斐然或者成长性很好的企业往往是因为在其主营业务上取得了成功所致。一个企业或许可以将多余资金用于寻找新的增长点或开展多角经营，但最好也要围绕其主业经营，即发展一些与主业相近或相似的行业，即这些行业在技术要求、工序要求、人员要求方面与主业近似。或者，新发展的业务是为了支持主业的进一步发展。如：彩电企业收购一个电子器件工厂；食品企业收购一个种植基地等。这也是要求改制企业必须做到“主营业务突出”的原因。所以，如果一个企业的利润有相当部分来自于非营业利润，如：出租房屋出租土地等其他业务收入，或来自于资本市场上的炒作等，这些与企业的长远发展并无十分明显的相关性，很难由这样的利润认定其有好的发展前景，特别是当营业利润严重偏低甚至出现负值的情况下，存在操纵利润的可能性较大，风险程度较高，监控力度需及时加强。

某商业银行风险实时预警系统操作手册

目录引言.................................................. 错误!未定义书签。一、系统概述.......................................... 错误!未定义书签。、系统建设背景........................................ 错误!未定义书签。、系统建设意义........................................ 错误!未定义书签。、系统建设实现目标 .................................... 错误!未定义书签。、实时监控预警系统覆盖面 .............................. 错误!未定义书签。二、实时监控......................................... 错误!未定义书签。系统登录............................................. 错误!未定义书签。主页说明............................................. 错误!未定义书签。实时预警............................................. 错误!未定义书签。处理流程.............................................. 错误!未定义书签。网点状态监督......................................... 错误!未定义书签。预警协查（发送） ..................................... 错误!未定义书签。预警协查（收到） ..................................... 错误!未定义书签。预警协查（返回） ..................................... 错误!未定义书签。三、查询统计........................................... 错误!未定义书签。流水查询............................................. 错误!未定义书签。

合规风险管理监督预警体系方案(征求意见稿)

中国人寿保险股份有限公司合规风险管理监督预警体系框架方案（征求意见稿）目录一、合规风险管理的范围（一）以全部管理、经营活动中涉及的合规风险作为管理范围的远期目标；（二）以保监会【2007】91号文第24条确定的范围为合规风险管理的中期目标；（三）以“小合规”与经营管理活动中普遍存在或突出的合规风险为首期管理目标。二、合规风险管理与全面风险管理的边界（一）合规风险管理是全面风险管理的组成部分，合规风险管理仅侧重于公司、员工的行为是否合规方面；（二）合规风险管理与全面风险管理在架构形式、管理目标等方面保持一致，在管理方法上，既借鉴全面风险管理的一致方法，又突出合规风险管理的特别性；（三）合规风险管理的职能部门为法律与合规部。三、合规风险管理监督预警体系内容（一）梳理、理顺“规”与“行为” 1、梳理、理顺“规”； 2、梳理、理顺“行为”； 3、梳理、理顺“规”与“行为”不一致的点。（二）合规风险库建设 1、数据来源； 2、定义与分类；

3、编码与排序。（三）合规风险评估 1、识别合规风险，确定风险性质 2、分析合规风险点的构成要素 3、对合规风险点进行定性、定量评价（四）合规风险管理指标体系 1、“行为”不确定性指标 2、“行为”影响程度指标 3、“规”的等级指标 4、“行为”、“结果”与“规”的关联性指标 5、分类整理预警指标、确定监控要点（五）信息系统至少实现下列目标： 1、操作简单； 2、合规风险点清晰可辨； 3、不是一个简单的静态数据库，而是一个融合合规风险管理流程的动态管理系统； 4、固化定性分析结论，获得基础数据后生成定量分析结论； 5、固化解决方案，并实现同步调用； 6、数据共享； 7、自动预警与解除警报； 8、自动采集、整理合规风险管理轨迹。正文

安全风险预警防控实施方案

中煤一处第一项目部安全风险预警防控实施方案 2012年3月10日

安全风险预警防控实施方案为认真贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，根据《国家安全监管总局国家煤矿安监局关于学习贯彻煤矿安全风险预控管理体系规范的通知》（安监总煤行[2011]133号）精神，中煤一处第一项目部特制定安全风险预警防控实施方案。一、组织机构为加强对我项目部安全风险预警防控的组织领导，有效防范安全生产事故，我项目部成立安全风险预警防控实施领导小组。组长：沈伟蒋峰副组长：张广建胡米村彭克良组员：李强强辛从付刘贵福郭江辉高贯启自永长王志涛马培全王开民梁仲景吴道军谢世龙二、目标任务通过危险源安全风险评估、预警防控，使安全隐患始终处于受控状态，减少一般事故，防范较大事故，杜绝和遏制重特大事故。三、工作内容（一）建立体系我项目部建立安全风险预警防控管理体系，以危险源辨识和风险评估为基础，以风险预控为核心，以不安全行为管控为重点，对项目部危险源进行全面、系统的辨识和风险评估，对危险源产生的风险进行预警并采取措施加以控制。

（二）风险预警项目部在生产建设活动中，对照处发相关管理文件，按照“人、机、环、管”四种风险管理，对危险源和安全隐患进行辨识、风险评估。经项目部领导负责人明确后，交责任人进行风险预警。（三）风险防控我项目部在生产建设活动中，根据风险评估确定的在人员、技术、环境、管理方面存在可能导致事故的危险源，根据《煤矿安全规程》国家安全生产行业标准等法律、法规、制度，按照“消除、预防、减弱、隔离、联锁、警示”的原则，编制作业规程、操作规程，制定安全技术措施、应急预案或其它计划等对危险源进行防控。在进行重大以上风险任务时，应编制专门的安全措施，并明确安全工作程序。（四）员工不安全行为管理 1、员工不安全行为分类。在危险源辨识的基础上，总结分析不安全行为的发生规律，为不安全行为控制提供依据。 2、制定员工岗位规范。项目部制定员工岗位规范，并符合以下要求：（1）明确各岗位工作任务；（2）规定各岗位所需个人防护用品和工器具；（3）明确各岗位安全管理职责；（4）明确各岗位工作标准； 3、员工不安全行为控制措施。制定员工不安全行为控制措施，确保员工岗位规范的有效执行。

2019年金融风险的现状及风险防范预警机制的思考

金融风险的现状及风险防范预警机制的思考亚洲金融危机和最近爆发的美国金融危机的爆发，使人们对银行业的风险有了清醒的理解，虽然我国遭受亚洲金融危机和美国金融危机创伤比较轻微，但也惊出了一身冷汗。随着WTO的加入和外资银行的涌入，我国银行业的风险将越来越受到国人的关注。因此，在我国，进行银行风险防范的预警机制研究具有很重要的现实意义。一、我国金融风险的现状 1、金融效率递减我国还处于社会主义初级阶段，我国的银行业还无法与西方发达国家的银行业相抗衡。随着外资银行的纷纷抢滩，和经营人民币业务的放开，我国银行业面对的挑战将更艰巨。一方面国内人民币业务的蛋糕将与外资银行分享，另一方面外汇国际结算业务将逐步被拥有人才、技术、资金优势的外资银行所垄断。如果按照目前流行的说法，20%的客户拥有80%的存款，那么外资银行只要搞定20%的客户，就能在我国资金市场上呼风唤雨，这并不是天方夜谭。把炒得沸沸扬扬的“爱立信事件”和美国花旗银行在中国分支机构对小额存款收费这两件事连起来看，外资银行的竞争是有备而来，目标非常明确。对中资银行来说，“引狼入室”已成定局，如何“与狼共舞”靠自身的努力，求生存、求发展才是燃眉之急。 2、信贷资产质量差

我国银行业信贷资产质量还有待进一步完善。偏高的不良资产率正困扰着金融业的发展。20**年，国务院为强化对金融业的监管工作，将监管职能从中国人民银行分离出来成立了银监会。近期，中国人民银行与银监委重拳迭出，一是连下三道银行令，反洗钱；二是农村金融体制改革大局初定。成立农村商业银行也要因地制宜，不搞一刀切，加强全体联合，提高农商行整体抗风险能力的处置意图已十分明朗。无论是站在国家发展战略的高度，还是站在某一单一金融机构自身发展的需要角度看，加强对金融业的风险管理，提高资产质量是一件刻不容缓的大事。结合我国金融业的实际，需要在盘活存量、放活增量上下工夫。就微观经济而言，关键要健全银行风险防范的预警机制，杜绝不良贷款的“超生”。二、如何建立有效的金融风险防范的预警机制？建立有效的银行风险防范的预警机制，是指建立银行风险防范的识别机制、银行风险防范的分析机制。（一）建立银行风险防范的识别机制风险识别是一种实践。更多的是凭识别者的判断能力、识别手段和经验总结。建立银行风险防范的识别机制，目的是为了认识风险。宏观的风险，由于我们所处位置的局限性，事实上很难把握。结合我们自己的工作实际，风险识别应侧重于微观风险的识别，风险识别的关键是抓好两方面工作。 1、建立较完善的信贷档案 “信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的真实记

危险化学品安全生产风险监测预警系统建设指南

危险化学品安全生产风险监测预警系统建设指南（征求意见稿）编制单位：应急管理部危化监管司科信司编制时间：2019年8月

目录第一章概述......................................................... 错误!未定义书签。第二章总体架构设计........................................... 错误!未定义书签。第三章业务架构设计........................................... 错误!未定义书签。 3.1 动态监测 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.1.1实时数据查询 ......................................... 错误!未定义书签。 3.1.2联网状态分析 ......................................... 错误!未定义书签。 3.2 风险研判 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.2.1风险态势.................................................. 错误!未定义书签。 3.2.2重点研判.................................................. 错误!未定义书签。 3.3 风险预警 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.3.1重大危险源风险预警............................. 错误!未定义书签。 3.3.2区域风险预警 ......................................... 错误!未定义书签。 3.3.3预警推送.................................................. 错误!未定义书签。 3.3.4预警反馈.................................................. 错误!未定义书签。 3.3.5预警状态评估 ......................................... 错误!未定义书签。 3.4 在线巡查 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.4.1数据接入巡查 ......................................... 错误!未定义书签。 3.4.2设备状态分析 ......................................... 错误!未定义书签。 3.4.3视频智能分析 ......................................... 错误!未定义书签。 3.4.4三维厂区巡查 ......................................... 错误!未定义书签。 3.5 安全承诺公告............................................... 错误!未定义书签。 3.6 综合分析 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.6.1预警分析.................................................. 错误!未定义书签。