商业银行经营管理教学大纲

《商业银行经营管理》教学大纲

一、理论教学内容

1、商业银行的经营环境

2、商业银行的组织机构

3、商业银行的资产业务

4、商业银行的负债业务

5、商业银行的中间业务

6、网上银行

7、商业银行的负产负债管理

8、商业银行的资本金管理

9、商业银行的风险管理

10、商业银行市场营销管理

11、财务管理

12、商业银行的法律责任

二、实践教学内容

实训1 商业银行贷款定价的几种模型；商业银行贷款的基本流程；

实训2掌握商业银行负债业务的经营目标；国内外存款业务的分类和创新；

金融债券的种类和发行程序。

实训3商业银行的中间业务的定义和分类；代收费业务的主要种类和操作程序；实训4网上银行推出的各种服务、产品的特点和区别；网上银行业务的风险因素；实训5商业银行的资本金的构成；商业银行资本充足率的计算方法；

三、学时分配

本课程的教学时数为80学时,其中理论教学60学时，实践教学20学时。学分：4学分

《商业银行经营管理》教学大纲说明

一、本课程性质、作用和任务

商业银行经营管理是金融学专业（专科）的一门必修课。课程以现代商业银行的业务和管理问题作为研究对象，介绍了商业银行的主要业务和提供的金融服务，讨论了商业银行管理中的主要问题。学员在掌握一定的金融知识后，能够了解现代商业银行的业务发展趋势，为未来更好地从事金融业务打下坚实的基础。

本课程主要研究的是现代商业银行的业务与管理理论，重点研究商业银行的经营环境、资产业务（重点研究商业银行不良贷款的处理）、负债业务、中间业务、网上银行业务、资本金管理、资产负债管理、风险管理、市场营销、财务管理和业绩评价以及商业银行的法律责任等。

二、本课程与其它有关课程的联系与分工

商业银行经营管理是一门基础课程，可以与中央银行学、金融市场学等课同时开设，使学员能够从相关的课程中互相学习，不仅看到这门课程的独特之处，又能体会到这门课程与其他课程的联系，从而达到融会贯通。

本课程先读课程：《宏观经济学》、《微观经济学》、《会计学》、《国际金融学》、《银行会计学》、《证券投资学》、《货币银行学》

三、本课程的基本要求

商业银行是一国金融体系中的骨干，也是国民经济的最重要的组成部份。随着经济改革的深入，商业银行在我国国民经济中的作用越来越大。但是，由于我

国银行的商业经营时间短，还没有完全按照商业银行原则经营，因此，学习这门课对金融专业的学生尤为重要。

本课程要让学生们了解商业银行的重要性、明确有关的基本概念、了解我国商业银行的基本特征和基本业务、学习如何管理商业银行并了解日益变化着的国际商业银行业的新业务。学完这些以后，学生们应该对如何管理和改善我国商业银行有自己的见解。

商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。在竞争日益加剧的条件下，商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务，而且在服务上不断推陈出新。业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。通过本课程的学习，要求学生掌握以下内容：

1、掌握基本概念和基本理论；

2、掌握基本商业银行业务的操作方式；

3、掌握商业银行的不同管理方式；

4、了解我国商业银行所面临的严峻的竞争局面；

5、了解国际商业银行经营管理的发展趋势。

四、本课程各部分内容的教学要求

了解商业银行的起源和发展过程、商业银行设立过程、商业银行的性质和功能、政府对商业银行进行监管的原则和内容。

了解商业银行的组织机构的构成、商业银行组织机构的设置原则和商业银行的组织机构的构成中各机构的功能。

了解商业银行的资产类型、商业银行贷款风险分类管理的相关内容和商业银行贷款定价模型；熟悉商业银行贷款的基本流程；了解商业银行不良资产产生的主要原因；国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。

了解银行负债业务的概念、分类和作用；理解商业银行负债业务的经营目标；影响银行存款增长的原因；了解金融债券的种类和发行程序。

了解中间业务的定义和分类、银行结算的工具和方式和代收费业务的主要种类和操作程序；

了解网上银行的概念及其特征、网上银行推出的各种服务、产品的特点和区别；了解网上银行业务的风险因素；了解中央银行对网上银行的监管内容。

了解商业银行资产负债管理的各种理论及其比较；掌握利率敏感性分析；

掌握商业银行的资本金的构成、资本充足率的计算方法；了解商业银行资本金管理的原则

掌握商业银行面临的风险种类；了解商业银行面临的利率风险、vAR计量市场风睑的方法

掌握市场细分的方法和类型、银行产品定价的几种方法和银行市场营销的策略。

掌握商业银行财务报表的内容与格式、商业银行财务报表指标分析方法；熟悉商业银行的业绩评价理论。

了解《中华人民共和国商业银行法》的法律责任内容、特征及分类，树立和培养守法经营和依法管理的意识。

五、教学内容、重点和难点

1、教学内容

（1）、理论教学内容

（一）商业银行的经营环境

1、商业银行的起源和发展过程；

2、商业银行的性质和功能；

3、商业银行的设立条件和设立过程；

4、政府对商业银行进行监管的原则和内容。

（二）商业银行的组织机构

1、商业银行的组织机构的构成。

2、商业银行组织机构的设置原则。

3、商业银行的组织机构的构成中各机构的功能

4、商业银行分支机构设置的基本条件。

5、商业银行分支机构的管理类型。

（三）商业银行的资产业务

1、商业银行的资产类型；

2、商业银行贷款风险分类管理的相关内容；

3、商业银行贷款定价的几种模型；

4、商业银行贷款的基本流程；

5、商业银行不良资产产生的主要原因；

6、国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。

（四）商业银行的负债业务

1、银行负债业务的概念、分类和作用；

2、商业银行负债业务的经营目标；

3、国内外存款业务的分类和创新；

4、影响银行存款增长的原因；

5、金融债券的种类和发行程序。

（五）商业银行的中间业务

1、中间业务的定义和分类；

2、银行结算的工具和方式；

3、财务顾问业的分类和产生条件；

4、代客理财业的分类和现状；

5、代收费业务的主要种类和操作程序；

6、银行的各种表外业务。

（六）网上银行

1、网上银行的概念及其特征；

2、网上银行产生的原因；

3、网上银行推出的各种服务、产品的特点和区别；

4、网上银行业务的风险因素；

5、中央银行对网上银行的监管内容。

（七）商业银行的负产负债管理

1、商业银行资产负债管理的各种理论及其比较；

2、利率敏感性分析；

3、商业银行的"缺口"与"缺口"管理战略；

4、我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。

（八）商业银行的资本金管理

1、商业银行的资本金的构成；

2、商业银行资本充足率管理的目的及其影响；

3、商业银行资本充足率的计算方法；

4、商业银行资本金管理的原则；

5、我国商业银行提高资本充足率的措施和方法。

（九）商业银行的风险管理

l、商业银行面临的风险种类；

2、利率风险的来源；

3、商业银行面临的利率风险；

4、商业银行流动性管理的基本内容；

5、vAR计量市场风睑的方法。

（十）商业银行市场营销管理

1、市场营销对银行业务发展的重要性；

2、市场细分的方法和类型；

3、银行产品定价的几种方法；

4、银行市场营销的策略。

（十一）财务管理

1、商业银行财务报表的内容与格式；

2、商业银行财务报表指标分析方法；

3、商业银行指标分析的缺陷；

4、商业银行的业绩评价理论。

（十二）商业银行的法律责任

1、民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念；

2、《中华人民共和国商业银行法》在民事责任、刑事责任和行政责

任方面的相关细则；

3、《中华人民共和国商业银行法》的法律责任内容、特征及分类：

（2）实践教学内容

1. 商业银行贷款定价的几种模型；商业银行贷款的基本流程；

2 .掌握商业银行负债业务的经营目标；国内外存款业务的分类和创新；

金融债券的种类和发行程序。

3. 商业银行的中间业务的定义和分类；代收费业务的主要种类和操作程序；

4 .网上银行推出的各种服务、产品的特点和区别；网上银行业务的风险因素；

5. 商业银行的资本金的构成；商业银行资本充足率的计算方法；

2、教学重点

（一）商业银行的经营环境

1、商业银行的功能

2、商业银行的监管

3、中国商业银行体系的发展（二）商业银行的组织机构

1、商业银行的组织机构

2、商业银行的设立

3、高级管理人员的任职资格（三）商业银行的资产业务

1、商业银行的资产业务

2、贷款的定价

3、不良资产的处理

（四）商业银行的负债业务

1、商业银行的负债业务

2、商业银行的存款

（五）商业银行的中间业务

1、中间业务的分类

2、商业银行的表外业务

3、财务顾问业务

（六）网上银行

1、网上银行的概念

2、网上银行的风险

3、中央银行对网上银行的监管（七）商业银行的资产负债管理

1、资产负债管理理论

2、资产负债比例管理

（八）商业银行的资本金管理

l、资本金定义与作用

2、资本充足率

（九）商业银行的风险管理

1、商业银行面临的风险

2、利率风险的管理

（十）商业银行市场营销管理

1、市场营销的基本原理

2、市场营销的策略

（十一）财务管理

1、商业银行的主要财务报表内容

2、商业银行的业绩评价理论

（十二）商业银行的法律责任

1、有关商业银行的主要民事法律责任

3、教学难点

（一）商业银行的经营环境

1、商业银行的监管

2、中国商业银行体系的发展

3、商业银行的前途

（二）商业银行的组织机构

1、商业银行的组织机构

2、商业银行的设置

（三）商业银行的资产业务

1、业银行贷款的分类

2、不良贷款的处理

3、贷款的定价

（四）商业银行的负债业务

1、商业银行的存款

2、商业银行债券的发行

（五）商业银行的中间业务

1、商业银行的表外业务

2、中间业务的种类

（六）网上银行

1、网上银行的风险防范

2、中央银行对网上银行的监管（七）商业银行的负产负债管理

1、资产负债比例管理

2、我国银行的资产负债管理（八）商业银行的资本金管理

1、资本充足率的计算与意义

2、我国商业银行的资本金补充方案（九）商业银行的风险管理

1、商业银行风险管理的最新进展

2、vAR方法

（十）商业银行市场营销管理

1、市场营销的策略

2、战略营销管理

（十一）财务管理

1、构建我国商业银行业绩评价体系

2、财务分析的不足之处

（十二）商业银行的法律责任

1、有关商业银行的主要法律责任的认定

六、具体教学要求

（一）商业银行的经营环境

1、了解商业银行的起源和发展过程；

2、热悉商业银行的性质和功能；

3、了解商业银行的设立条件和设立过程；

4、掌握政府对商业银行进行监管的原则和内容。

（二）商业银行的组织机构

1、掌握商业银行的组织机构的构成。

2、掌握商业银行组织机构的设置原则。

3、掌握商业银行的组织机构的构成中各机构的功能

4、掌握商业银行分支机构设置的基本条件。

5、掌握商业银行分支机构的管理类型。

（三）商业银行的资产业务

1、了解商业银行的资产类型；

2、掌握商业银行贷款风险分类管理的相关内容；

3、熟悉商业银行贷款定价的几种模型；

4、了解商业银行贷款的基本流程；

5、了解商业银行不良资产产生的主要原因；

6、掌握国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。

（四）商业银行的负债业务

1、了解银行负债业务的概念、分类和作用；

2、理解商业银行负债业务的经营目标；

3、了解国内外存款业务的分类和创新；

4、掌握影响银行存款增长的原因；

5、了解金融债券的种类和发行程序。

（五）商业银行的中间业务

1、了解中间业务的定义和分类；

2、熟悉银行结算的工具和方式；

3、了解财务顾问业的分类和产生条件；

4、了解代客理财业的分类和现状；

5、了解代收费业务的主要种类和操作程序；

6、热悉银行的各种表外业务。

（六）网上银行

1、了解网上银行的概念及其特征；

2、熟悉网上银行产生的原因；

3、掌握网上银行推出的各种服务、产品的特点和区别；

4、了解网上银行业务的风险因素；

5、了解中央银行对网上银行的监管内容。

（七）商业银行的资产负债管理

1、了解商业银行资产负债管理的各种理论及其比较；

2、学会并掌握利率敏感性分析；

3、熟悉商业银行的"缺口"与"缺口"管理战略；

4、了解我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。

（八）商业银行的资本金管理

1、掌握商业银行的资本金的构成；

2、熟悉商业银行资本充足率管理的目的及其影响；

3、掌握商业银行资本充足率的计算方法；

4、了解商业银行资本金管理的原则；

5、熟悉我国商业银行提高资本充足率的措施和方法。

（九）商业银行的风险管理

l、掌握商业银行面临的风险种类；

2、了解利率风险的来源；

3、重点了解商业银行面临的利率风险；

4、掌握商业银行流动性管理的基本内容；

5、了解vAR计量市场风睑的方法。

（十）商业银行市场营销管理

1、了解市场营销对银行业务发展的重要性；

2、掌握市场细分的方法和类型；

3、熟悉银行产品定价的几种方法；

4、掌握银行市场营销的策略。

（十一）财务管理

1、掌握商业银行财务报表的内容与格式；

2、学会商业银行财务报表指标分析方法；

3、了解商业银行指标分析的缺陷；

4、熟悉商业银行的业绩评价理论。

（十二）商业银行的法律责任

1、熟悉民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念；

2、结合所学的金融业务知识，熟悉《中华人民共和国商业银行法》在民事责任、刑事责任和行政责任方面的相关细则；

3、了解《中华人民共和国商业银行法》的法律责任内容、特征及分类：

4、树立和培养守法经营和依法管理的意识。

七、其它教学环节的必要说明

1、教师应根据金融政策形势及商业银行的业务变化，理论与实践相结合将

商业银行的各类业务操作、管理程序及要求讲深讲透，切忌照本宣读。

2、通过基本文字教材的准确叙述和音像教材的概要讲解，使学员对商业银行的主要业务和经营管理实践有深刻认识和全面了解。文字教材的编写要全面系统、条理清晰、深人浅出、通俗易懂、便于自学；音像教材的制作要形象、活泼，结合实际进行案例分析。

3、应正确认识课程的性质、任务及研究对象，在此基础上，力求对课程的体系、结构及具体内容有一个总体把握。

4、牢固掌握课程所涉及的金融理论概念，能够启发式地引导学员关注当代我国的商业银行改革的理论和实践。

5、学员应坚持课前预习，课后复习。

八、推荐采用教材

1、戴国强，商业银行经营学，高等教育出版社， 2003年版

2、《商业银行经营管理》，唐旭、戴小平西南财经大学出版社，1998年版

3、《商业银行管理》经济科学出版社，唐旭等译。