客户经理培训方案

商南农商银行客户经理培训方案

为适应现代金融改革发展形势，提高员工业务素质和工作效率，增强商南农商银行的竞争能力和服务水平，进一步挖掘和整合人力资源，促进农商行又好又快发展，扎实抓好客户经理岗位培训和业务知识考试，特制定本实施方案。

一、指导思想

在日新月异的知识经济和网络信息时代，员工业务素质偏低、专业技术水平落后，已经严重制约到我行的生存发展。因此，建设一支高素质的客户经理人才队伍，是我行实现持续发展和竞争制胜的关键。从2017年开始，商行将建立客户经理培训常态化机制，推动客户经理等级动态管理机制尽早落地实施。商行2017年度的培训首先培养客户经理营销理念的形成，业务增长方式转变、营销能力的提升，切实转变客户经理工作状态，进一步增强客户经理的责任心和事业心，切实提高客户经理工作积极性，推动各项事业稳步发展。

二、组织领导

商行领导高度重视员工素质的提高，为做好客户经理培训工作，商行成立了培训工作领导小组，由商行董事会长何金波担任领导小组组长，副组长由行长叶涛、副行长吴相安担任，成员有匡入宏、张中广、周忠煜、胡恒超、郑朝军，

具体办公设在业务部，由业务部匡入宏、胡恒超负责培训工作的计划与实施。

三、培训内容

（一）基础知识

主要包含：一是国家金融方针政策、外部监管法规（如“三个办法、一个指引”、贷款风险分类指引等）、法律事务（如公司法、担保法、物权法、合同法等）以及资产保全与处置等；二是省联社信贷投放政策、贷款管理办法、操作流程、内控制度，以及商行贷款管理与风险防控的内部规章制度等；三是客户经理业务拓展与营销的基本方法和技能等。

（二）公司类客户经理专业知识与技能

主要包含：一是公司业务所涉及行业（产业）的政策、法规、经营特点和风险点等；二是公司类信贷产品、操作流程等；三是公司业务授信的方式、方法、风险点等；四是企业财务分析、非财务分析、现金流量分析和担保分析等。

（三）零售类客户经理专业知识与技能

主要包含：一是零售业务所涉及行业（产业）的政策、法规、经营特点和风险点等；二是零售类信贷产品、操作流程等；三是零售业务授信的方式、方法、风险点等。

四、培训范围

每次培训范围在全辖客户经理及支行管理人员范围内确定，每次培训支行长或支行副行长至少有一人必须参加，

男50周岁以上（含50岁），女45周岁以上（含45周岁）的客户经理可以申请不参加培训或考试。

五、培训方式

（一）内部培训

主要侧重于外部监管法规、内部规章制度，以及信贷产品和业务流程的培训。主要采取集中培训和自学相结合的方式开展内部培训，其中集中培训每月的学习时间不得低于8个小时，可以采取以支行为主体，利用工作例会、晨会、班后等多种形式开展学习培训。通过对监管法规的学习，使客户经理依法合规开展业务；通过对内部规章制度的学习，使客户经理可以有效防控信贷风险，提高管理水平；通过对信贷产品和流程的学习，使客户经理可以熟悉并灵活运用现有产品，做到与客户需求的及时、有效对接，不断提高信贷服务质量和水平。

（二）外部培训

主要侧重于行业（产业）政策、法律知识、资产保全与处置，以及业务拓展与营销技能等。主要依靠省联社培训中心和办事处统一安排，通过聘请专业公司、专业团队，围绕行业（产业）政策、法律知识、资产保全与处置，以及业务拓展与营销技能等内容，有针对性的对客户经理进行专题培训。每年计划对辖内零售类客户经理至少组织开展2次外部培训（专题培训）。

要求业务部在每次培训前做好培训准备工作，严格做到培训有计划、有内容、有签到、有考试、有通报，商行层面的内部培训测试，每季开展1次；若上级部门有其他工作安排，要求组织培训的，可根据实际情况临时增加培训次数。

六、培训奖惩

每次培训结束后由培训人员以所培训内容为主出题测试，阅卷采取严格保密措施，每次测试由商行领导亲自带队监考，以确保公平、公正。商行将对考试中成绩优秀或进步较快的个人给予表彰奖励。

对测试不达标的职工，要求下一次必须继续参加测试，若连续三次测试不及格，视同学识水平不能胜任本职工作，给予停发岗位工资、绩效工资处罚，要求停岗学习，直到考试达标后准予恢复其岗位和待遇。

二○一七年四月二十七日

陕西商南农村商业银行股份有限公司