理财规划基础考试试题及答案解析(一)
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理财规划基础考试试题及答案解析(一)
一、单选题（本大题30小题．每题1.0分，共30.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
中国银行私人银行部的私人银行业务起点金额为( )。
A ．50万元人民币
B ．50万美元
C ．100万元人民币
D ．100万美元
【正确答案】：D
【本题分数】：1.0分
第2题
理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是( )。
A 进攻型
B 攻守兼备型
C 防守型
D 稳健型
【正确答案】：B
【本题分数】：1.0分
第3题
个人理财的终极命题是( )。
A 得到社会的尊重
B 如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化
C 钱越多越好
D 保存家中财产,实现财富的代际相传
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【正确答案】：B
【本题分数】：1.0分
第4题
第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的( )阶段。
A 种子期
B 初创期
C 扩张期
D 成熟稳定期
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
第5题
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率5%下无法实现这个目标?
A 整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000000元。
B 整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000000元。
C 整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000000元。
D 整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000000元。
【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分
【答案解析】
使用财务计算器。
5I/Y ，10n ，-5PV ，-0.6PMT ，CPT FV=15.69＞15.2
5I/Y ，10n ，-4PV ，-0.7PMT ，CPT FV=15.32＞15.2
5I/Y ，10n ，-3PV ，-0.8PMT ，CPT FV=14.92＜15.2，无法达成理财目标。 5I/Y ，10n ，-2PV ，-1PMT ，CPT FV=15.84＞15.2
第6题
李先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标(即当储蓄这种定期定额投资方式不足以实现理财目标时再增加一次性资产的投资)。已知他目前的年储蓄额2万元，要实现的目标包括准备10年后的创业启动资金30万元和20年后
《个人理财规划》期末考试()答案
? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模
?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A
4
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、
个人理财期末测试二及答案
期末测试二 一、填空题(每空2分，共20分) 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。 2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。 是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。 二、名词解释题(每小题3分，共15分) 1．理财规划 2. 财务信息 3．信用卡 4．等额本息还款法 5．教育储蓄 三、简答题(每小题5分，共20分) 1．请简要叙述个人理财规划的原则。 2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。 3．请简要叙述特色储蓄业务。 4．请简要将租房与购房进行比较。 四、论述题(每小题10分，共20分) 1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。 2．请详细阐述储蓄规划的技巧。 五、案例分析题（每小题25分，共25分） 家庭财务信息的分析 2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。并有住房一套，市场价值为
40万元。购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。 请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。
理财基础知识第一章 理财规划基础练习题答案解析
理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭
2018个人理财规划期末考试答案
1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、
利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、
(最新整理)(个人理财规划)-期末试卷20教学文案
?个人理财规划》期末考试（20） 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1个人生涯规划原则是（）。 ?A、明确人生目标 ?B、把握自己，把握社会 ?C、发掘自身特色 ?D、包装自己 正确答案： B 我的答案：A 2关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年 正确答案： D 我的答案：D 3政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。?A、1965年 ?B、1978年 ?C、1982年 ?D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 4专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
?A、资产状况 ?B、身体状况 ?C、家庭情况 ?D、社会发展 正确答案： B 我的答案：B 5把汇市当赌场总是希望（）。 ?A、风险最小化 ?B、扩大受益 ?C、跟风 ?D、一朝发迹 正确答案： D 我的答案：D 6基金这种投资方式被喻为什么？（）?A、千里马 ?B、猪 ?C、羊 ?D、牛 正确答案： A 我的答案：A 7遗产规划主要内容是（）。 ?A、遗嘱和整套避税措施 ?B、捐赠遗产 ?C、尊重子女意愿
?D、遗产分配公平 正确答案： A 我的答案：A 8公债的三种效应不包括（）。 ?A、抑制 ?B、减少民间部门的投资 ?C、淡化赤字的通胀后果 ?D、消费的“排挤效应” 正确答案： C 我的答案：C 9关于理财说法错误的是（）。 ?A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 ?B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 ?C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 ?D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 正确答案： B 我的答案：B 10以下哪项属于非金融理财？（） ?A、保险 ?B、抚养赡养 ?C、股票 ?D、债权 正确答案： B 我的答案：B 11以下不属于理财要素的是（）。
理财规划师基础知识习题1
第一章理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( ) A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作
2．理财规划的最终目标是( )。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是( )。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括( )。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法
个人理财考试答案
第一次形考测试 一、判断题 （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
个人理财规划基础 课后测试
个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案： D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案： D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案： B 4. 退休计划开始的最好时间是：√ A退休之后
B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案： C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是：√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案： A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案： B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案： C 8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变
理财规划师考试基础知识
理财规划师考试 目录 1.考试简介 (1) 2.职业介绍 (1) 3.职业发展和前景 (1) 4.证书等级 (2) 5.报名条件 (2) 5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (2) 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) (2) 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (3) 6.报名材料 (3) 7.考试时间 (3) 8.考试科目 (4) 9.考试题型 (4) 10.考试教材 (5) 11.成绩查询 (7) 12.成绩公布 (7) 13.考试题库 (7) 14.工作内容 (8) 1.考试简介
2.职业介绍 3.职业发展和前景 4.证书等级
5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (1)连续从事本职业工作6年以上。 (2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 (3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 (4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 (5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (1)连续从事本职业工作19年以上。 (2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 (3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 (本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。
报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历 证明、工作年限证明等材料原件及复印件。 不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当 地相关政府部门公告。 7.考试时间 2012年4月AFP资格认证考试 1.考试科目及考试时间 AFP考试 2012年04月07日(周六)上、下午，共6小时 2.报名时间 2012年02月20日——2012年03月14日 2012年7月AFP/CFP/EFP资格认证考试 1.考试科目及考试时间 ①AFP考试 2012年07月07日(周六)上、下午，共6小时 ②CFP考试 2012年07月07日(周六) 投资规划上午3小时 员工福利与退休计划下午1.5小时 个人税务与遗产筹划下午1.5小时 2012年07月08日(周日) 个人风险管理与保险规划上午2.5小时 综合案例分析下午3.5小时 ③EFP考试 2012年07月08日(周日)上午3小时 2.报名时间 2012年05月20日——2012年06月19日[2] 8.考试科目 2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试； 三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。
2017个人理财规划考试答案
《个人理财规划》期末考试 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80% 正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 答案解析： 10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案：A 我的答案：C 答案解析：
个人理财-期末思考题-答案
金融班期末复习思考题 1、什么是个人理财领域所指的“财务资源”，谈谈你对“消费性财务资源”与“投资性财务资源”的理解。 一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产”概念，指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品）等；无形财产，不具有实物形态，包括各种知识产权，如专利、版权等。 消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。 投资性财务资源：俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益。比如股票、债券等金融资产，厂房、设备等固定资产。专利、版权等无形资产。 2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。 “财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标： （1）财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是
指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。 财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段）（2）财务安全是个人理财所追求的第一层次目标，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 从生活理财角度衡量个人的财务安全，主要是通过其是否有稳定充足的收入；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房和保险，是否享受充分的社会及养老保障等方面来判断。 从投资理财角度出发，财务安全度一般是用来衡量个人投资性资产保值能力的一个指标。如果财务安全度大于100%，则表示个人投资性资产保值能力强。反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。财产结构处于不稳定状态。 财务安全度=投资性资产市场价值 / 投资性资产原值*100%（3）财务自由是个人理财所追求的第二层次目标,由于财务自由是精神自主、自在的物质前提，所以，财务自由同时也是个人理财的最终目标。 财务自由度是用来衡量个人财务自由程度的一个核心指标。如果财务自由度大于100%，则表示个人财务自由度大；反之，则表示个人财务自由度小。 财务自由度=非工资性收入/正常生活支出*100%
第一章-理财规划基础习题
第一章理财规划基础模拟题1 一、单项选择题 1理财规划的最终目标是要达到（D ）。A财务自主要功能B财务安全C财务自主D财务自由 2以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D）0A、是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备 3、家庭与事业形成期的理财优先顺序是（A ）o A、应急款规划、房产 规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B、 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子 女教育规划C大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、 现金规划；子女教育规划D子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 4、退休期的理财优先顺序为（A ）o A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 5、日常生活覆盖储备主要是为了（ A ）0 A应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其 他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支 所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
6、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ D ）。 A、青年家庭B中年家庭C、老年家庭D壮年家庭 7、下列关于理财规划步骤正确的是（A）。 A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 B收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 C建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 D建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 8、下列违反客观公正原则的是（ C ）。 A理财规划师以自己的专业知识进行判断 B理财规划过程中带感情色彩 C因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 D对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 9 非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括 （ D ）。A 取消其理财规划师资格 B 终生不得执业 C 不得再次参加理财规划师职业资格考试 D罚款
《个人理财规划》期末考试()标准答案
《个人理财规划》期末考试()答案
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?《个人理财规划》期末考试（20） 姓名：班级：默认班级成绩：99.0分 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0分 ?A、 比金融理财师通过率高 ?B、 职业风险小 ?C、 注册会计师考试为5门课 ?D、 中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 2 以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 总体债务规模 ?B、 债务成本 ?C、 还债时间
债务体系 我的答案：D 3 个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0分） 1.0分 ?A、 个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 ?B、 个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 ?C、 银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 ?D、 个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A 4 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0分） 1.0分 ?A、 借记卡 ?B、 贷记卡 ?C、 信用卡
准贷记卡 我的答案：D 5 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0分 ?A、 充分了解自己拥有资源 ?B、 慷慨借用自己的资源 ?C、 各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 ?D、 了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 我的答案：B 6 投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分） 1.0分 ?A、 价值投资 ?B、 分散投资 ?C、 长期投资 ?D、
个人理财期末考试答案
１个人理财主要步骤 第一，回顾自己得资产状况，包括存量资产与未来收入及支出得预期,知道自己有多少财可以理,这就是最基本得前提。 第二，设定理财目标。需要从具体得时间、金额与对目标得描述等来定性与定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理得资源分配，有利于理财目标得顺利达成。 第三,构建风险防范体系。清楚自己得风险偏好，不要有超过偿还能力得债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，就是保障家庭财务平稳运行得可采取措施。不要做不考虑任何客观情况得风险偏好得假设,例如,有得客户因为自己偏好于风险较大得投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到她有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候她得风险偏好偏离了她能够承受得范围. 第四，进行战略性得资产分配。根据前面得资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际得理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配得工作后,然后才就是投资操作层面，进行具体得投资品种与投资时机得选择. 第五,理财方案跟踪与调整。市场就是变化得，我们每个人得财务状况与未来得收支水平也在不断得变化，我们应该做一个投资绩效得回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值与财务自由得境界。 2家庭生命周期各阶段特征 一、年轻而单身(无巢期) 特征：通常就是职场新人，年轻而富有朝气，价值观可能尚未定型,变数尚多;消费能量可观,处于个人用品购买爆发期，有较强得消费心度，渴望认同与追求卓越得价值观；就个人财务来瞧，收入不高，大多数人与父母同住,吃住在父母家，收入主要用于个人用品得购买,当然离家与朋友合住得,开销要较前者为高；进入谈情说爱阶段后，支出有一定程度得增加;年纪较长仍单身者，收入增长较快,对生活质量得要求提升.在此阶段,节省者有一定得储蓄.其投资方式主要以炒股居多，也有做基金定期定投得；基本上使用得都就是银行服务，信用卡使用较为普遍;大多数人对保险得意识比较淡漠。主要开销：手机费用、上网费用、与同事朋友吃饭休闲旅游得费用、交通费用、房租、在职进修费用等。 二、家庭成长期（筑巢期) 特征：计划步入婚姻殿堂，直到第一个孩子出生，目前得中国社会,婚姻家庭逐渐成为现代男性人生价值得重心，现代家庭中妻子则在经济上相对独立,很多妇女在家庭内外事务上都获得了更多得话语权与决定权。新婚夫妇往往对未来得生活充满希望与期待，当激情慢慢转化成日趋平淡得家庭生活后，彼此间得磨合往往也需要一定时间，在此时，夫妇更需要一个新得目标,不管在财务上还就是自身得职业生涯方面得，没有共同目标得婚姻就是相当危险得,从财务上说，筹备婚礼，各项支出较大，储蓄变得很苦难,大多数人希望在婚后住在自购得新房里，但因经济条件等原因,很多人还就是与父母同住，结婚期而非固定支出较大，储蓄不太稳定,但随着时间得推移，支出逐步稳定，婚后大多数人得收入合在了一起,而且消费趋于理性，储蓄呈U字形增长,这时适当得制定长期财务目标,就是婚姻生活得稳定器，在这个阶段，年轻人对保险得需要依然淡漠，投资方式多为基金定期定投、炒股，也有月光一族,每月先消费，然后瞧能存下来多少就就是多少. 三、家庭成长期（雏鹰期） 特征：指家中第一个孩子出生前数月一直到九年制义务教育得结束。随着新生命得到来,使得年轻父母顿感自身责任得增加，理财价值观因此逐步形成,在孩子出生初期，受哺乳期影响,妻子得工作状态受到一定影响,其收入也同样受到一定影响，在家庭状况较好得家庭,
电大个人理财期末考试答案
选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、
理财规划基础
第一章理财规划基础 一、理财规划概述 理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 理财规划的定义强调以下几点： 1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。他不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位的、多层次、个性化的财务服务。 2、理财规划强调个性化。每个客户都有自己独特的财务与非财务状况，并且往往差异巨大。这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式，而是因客户具体情况而异。 3、尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，她贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。 4、理财规划通常由专业人士提供。 二、理财规划的目标与原则 理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 理财规划的具体目标：1、必要的资产流动性。2、合理的消费支出。3、实现教育期望。4、完备的风险保障。5、积累财富。6、合理的纳税安排。7、安享晚年。8、有效的财产分配与传承。 理财规划的原则：1、整体规划。2、提早规划。3、现金保障优先。4、风险管理优于追求收益。5、消费、投资与收入相匹配。6、家庭类型与理财策略相匹配。 三、理财规划的内容、工具与流程 理财规划的主要内容：1、现金规划。2、消费支出规。3、教育规划。4、风险管理与保险规划。5、税收筹划。6、投资规划。7、退休养老规划。8、财产分
第一章 理财规划基础-作业
国家理财规划师培训随堂练习题 第一章理财规划基础 一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内) 1 理财规划的最终目标是要达到（）。 A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自主 D. 财务自由 2 财务自由主要体现在（）。 A. 是否有适当、收益稳定的投资 B. 是否有充足的现金准备 C. 是否有稳定、充足的收入 D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。 A. 平行 B. 下方 C. 上方 D. 右方 4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。 A. 基本收益 B. 财务独立 C. 额外收入 D. 财务自由 5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。 A. 日常生活储备 B. 意外现金储备 C. 家族支援现金储备 D. 追加投资储备 6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A. 是否有稳定充足收入 B. 是否购买适当保险 C. 是否享受社会保障 D. 是否有遗嘱准备 7 以下属于客户非财务信息的是（）。 A. 社会保障情况 B. 风险管理信息 C. 投资偏好 D. 工资、薪金 8 家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 C.大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划 D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。 A. 客户家庭资产负债表分析 B. 客户家庭现金流量表分析 C. 财务比率分析 D. 客户婚姻、子女状况 10 持续理财服务不包括（）。
理财规划师1总论练习题(带答案解析)
基础知识 第一章;理财规划基础 单选 1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题 A 财务比率分析 B 客户家庭利润表分析 C 客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析 答案：B 解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等 2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在( )。[2010年5月二级真题] A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标 c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具 答案; C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其
相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。 3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。[2009年1 1月二级真题] ． A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备 C．意外现金储备D．医疗现金储备 答案：c 【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。 4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。[2009年11月二级真题] A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A 【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。 5．在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。 [ 2009年5月二级真题] A．日常生活储备B．意外现金储备 C．投资现金储备D．家庭支援现金储备 答案：c