汽车保险简答题

汽车保险简答题

1.简述保险商品交换的对价关系与一般商品对价关系的区别P13

答：保险人与某一投保人签订的保险合同规定的交换具有对价关系。投保人根据保险合同缴纳保险费，如果合同中规定的被保险人不出现保险事故，保险人不可能得到保险公司的赔付，然而一旦出现保险事故，被保险人从保险人处获得的经济赔偿在数值上往往高于缴纳的保险费。这种对价关系与一般商品交易中的对价关系不同。

2.法律上要求确认投保人对保险标的具有保险利益，其要求有何意义。P22

答：（1）排除投保人利用保险进行赌博的可能性。（2）防止道德风险。（3）保险利益是保险人补偿保险标的损坏的最高限额。

3.简述保险合同终止的条件。P58

答：（1）保险合同有效期届满，保险人承担的保险责任即告终止，这是保险合同的自然终止。（2）解除保险合同也导致保险合同的终止，终止的时间为解除合同的书面通知送达对方当事人之时。

4.何为权益转让原则，简述权益转让原则与补偿原则的关系。P26

答：保险事故发生以后，保险人按照合同规定向被保险人补偿了保险金后，按照法律规定取得被保险人有关保险标的所有权，或者有权向造成保险事故的责任人追偿，这就是权益转让原则。权益转让原则可以看成补偿原则的派生原则，是权力和义务对等原则的一种体现。

5.保险人在什么条件下可以解除保险合同。P58

答：（1）投保人违反如实告知义务。（2）保险标的危险程度增加的情况下，不立即通知被保险人，并由于危险程度增加导致损失。（3）投保人，被保险人违反合同规定，未遵守国家有关消防，安全等方面的规定，对保险标的安全不尽维护安全的责任（4）被保险人或投保人在未发生保险事故的情况下以口头或书面形式谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿（5）投保人，被保险人故意制造保险事故。

6.简述保险合同无效与失效的区别。P56

答：保险合同无效是指投保人和保险人双方尽管定立了保险合同，然而不具备法律规定的生效条件，不受法律承认和保护，一开始就不产生法律效力。保险合同无效与保险合同失效是两个不同的概念。保险合同无效指的是合同一开始就不具备法律效力，而保险合同失效指的是有效的保险合同在有效期内由于某些情况的变化而失去法律效力，在失效前的保险合同还是具备法律效力的。

7.《保险法》对投保人和保险人的诚信有何要求。P16

答：（1）告知（2）保证(3)禁止隐瞒和欺诈（4）弃权和禁止反言

8.设立保险公估公司必须具备那些条件。P43

答：（1）公司最低实收货币资本金不低于人民币200万元。（2）具有符合法律规定的公司章程（3）具有符合中国保险监督管理委员会任职资格规定的高级管理人员，高级管理人员中应至少有一人持有《保险公估资格证书》（4）持有《保险公估资格证书》的公司员工人数不得低于公司员工总数的1|2（5）具有符合规定的固定营业场所（6）具备中国保险监督管理委员会规定的其他条件。

9.简述保险公司基本的内部组织结构。P36-39

答：营销部门、核保部门、理赔部门、精算部门、投资部门、财务部门、风险管理部门、再保险部门、法务部门、其他部门(人力资源部、培训部、信息中心|、负责日常行政事务的部门、负责物资供应和其他后勤保障的部门等等）

10.简述保险合同的一般法律特征。P46

答：（1）机动车辆保险合同是各方的法律行为，不是单方的法律行为。（2）机动车辆保险合同是双务合同，不是单务合同。（3）机动车辆保险合同之间的法律地位平等。（4）双方当事人订立机动车辆保险合同的行为必须是合法行为。

11.简述发现具有的特征。P9-10

答：客观性普遍性偶然性可测性

12.何为补偿原则，机动车辆保险遵循补偿原则要注意哪些限度。P25-26

答：补偿原则是指在发生保险事故、保险标的发生损失时，保险人应该按照保险合同约定的条件，根据保险标的的实际损失，在保险金额以内对保险人进行经济补偿的原则。在实施补偿原则时，要注意一下三个限度（1）以实际损失为限（2）以保险金额为限（3）一保险利益为限

13.试述代位求偿权和物上代位权有何不同。P27

答：代位求偿权是保险人在赔偿保险金后仅仅取得对第三者的索赔权，物上代位权确定的是保险人在赔偿保险金后取得对保险标的的所有权。

14.简述在机动车辆保险中被保险人应履行的义务。P32

答：（1）维护保险标的的安全，接受保险人安全监督和建议的义务（2）危险增加通知义务（3）保险事故发生通知义务（4）施救义务

15.简述解除保险合同与终止保险合同的区别。P57

答：保险合同的解除，是指在保险合同有效期之内一方当时人根据法律规定或双方当事人的约定行使解除权，提前结束合同效力的法律行为。保险合同的权力义务关系绝对消失时，即是保险合同的终止。保险合同可以是自然终止也可以因解除而终止，或者是因义务已履行而终止。

16.简述保险代理机构的业务范围。P40

答：代理推销保险产品代理收取保险费协助保险公司进行损失的勘察和理赔等17.何为重复保险？在重复保险的情况下如何遵循补偿原则P28

答：重复保险是指投保人向两个或两个以上的保险人对同一保险标的的同一保险利益投保同一保险的行为。在重复保险的情况下，可按分摊原则的三种方式来遵循补偿原则比例分摊限额分摊顺序分摊

18.何为近因，如何确定近因。P24

答：近因是指保险事故发生最直接而有效的原因。确定近因的方法（1)顺推法从第一发生的时间开始，按照逻辑关系，顺序探索由该事件可能引起的一系列事件。（2）逆推法从保险事故的损失事件开始分析起，探索造成这个损失的上一事件，然后探索造成上一事件的原因，如此类推，直至推索出初始原因。

19.为什么在解释保险合同时要做有利于被保险人的解释P60

答：保险合同是由保险人事先拟定的格式合同，投保人只有表示接受或拒绝的可能，在法律地位上处于劣势。此外，投保人不是投保专家，尽管在订立合同时保险人根据最大诚信原则有义务对保险合同进行解释，尤其必须对可能发生歧义的条款进行解释，然而投保人不一定能全部理解。

20.保险中介机构在保险市场上的作用是什么。P39

答：中介机构处于投保人和保险人之间，协助保险人和投保人双方签订保险合同、履行和维护保险合同、调解保险合同争议，以及参与被保险人的风险管理、理赔和鉴定等业务。在保险实践中，广大中介机构有力的宣传了保险知识，这对于改变我国广大民众对保险的意义了解不足、保险意识不强起到了不可估量的作用。总体上说，保险中介的存在对于减少签订保险合同的困难，减少交易费用，降低保险业务的成本优化保险资源是完全必要的。

21.简述第三者责任强制险与第三者责任商业险的区别与联系。P86

答：机动车第三者责任强制险的保险人尽管是商业性的保险公司，但这种保险行为受《道路交通安全法》规范，机动车辆所有者必须投保机动车第三者责任强制保险保险公司必须投保。第三者责任商业险属于自愿保险范畴，投保行为与承保行为由《保险法》规范，机动车辆所有者自愿投保，保险公司自愿承保，双方的权利和义务受《保险法》和保险合同规定。然而对交通事故的认定和处理仍然受《道理交通安全法》及相关法规规范。

22.逐项列出保监会统一制定的关于机动车损失险承保的责任规定。P64

答：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用车辆的过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：（1）碰撞、倾覆（2）火灾、爆炸（3）外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落（4）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡（5）运载保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）

23.简述保监会关于机动车辆第三者责任险的保险责任规定。P90

答：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人生伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人被保险人支付的赔款金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予补偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。

24.追偿工作中应注意哪些问题。P170

答：（1）追偿权的完整性（2）追偿权益的保全（3）追偿方式以及选择--追偿方式有两种①一是由保险公司的理赔人员或者专门的追偿人事进行追偿②二是委托律师事务所进行追偿。保险公司对于追偿案件在选择追偿方式时，应当注意权衡利弊，尤其是决定委托律师事务所进行追偿时，更应当注意分析追偿成功的可能性、追偿的效果和需要支付的费用，避免出现得不偿失的情况。

25.简述人保在机动车辆损失险赔付中，关于免赔率和免赔额的规定。P78

答：①免赔额--每次赔偿扣减500元的免赔额。②免赔率--㈠负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%。㈡保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方时，免赔率为30%。㈢被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能协助保险人勘验事故各方车辆的，免赔率为30%。㈣投保时约定驾驶人，发生保险事故时为非约定驾驶人使用保险车辆的，增加免赔率5%。26.简述在保险实践中风险分级过程中必须遵循的原则。P129

答：公平性管理上的可行性统计上的可靠性社会的认可性

27.简述保监会在关于车辆损失险中关于车辆损失赔偿的规定。P77

答：⑴车辆损失险按以下规定赔偿①全部损失。保险金额高于实际价值时，以出现当时的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于实际价值时，按保险金额计算赔偿。②部分损失以新车购置价确定保险金额的车辆，按实际修理及需要、合理的施救费用计算赔偿；保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用。保险车辆损失赔偿及施救费用分别以不超过保险金额为限。如果保险车辆部分损失一次赔偿金额与免赔额之和等于保险金额时，车辆损失险的保险责任即行终止。

28.中国人民财产保险公司以损失险为基础的附加险有哪些险种.P104

答：全车盗抢险自燃损失险新增加设备损失险车辆停驶损失险玻璃单独破损险火灾、爆炸、自然损失险，车身划痕损失险救助特约条款……

29.简述保险代理合同具体需要规定的事项。P41

答：1、代理权限范围。2、代理期限。3、代理地域范围。4、代理险种。5、佣金标准和支付方式。6、保险费转交时间和方式。7、违约责任。8、争议处理

30.列出太平洋保险公司关于机动车损失险承保的责任规定。P65

答：1、碰撞倾覆2、火灾爆炸3、外界物体倒塌空中物体坠落保险车辆行驶中平行坠落4、雷击暴风暴雨洪水龙卷风雹灾。6、保险车辆遭受暴雨、洪水后，在淹及排气筒的水中起动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏。

31.以中国人民财产保险公司为例说明风险分级的方法。P129

答：1、首先按照地区对机动车辆进行分级，从而在不同的地区实行不同的费率。2、其次按照车辆的使用性质进行风险分级，把机动车辆分为家庭自用汽车、非营业用车、营业用车、特种车辆、摩托车、拖拉机。3、再次，按照车辆大小（如客座数、吨位、排气量等）进行风险分级。4、接着又按照车龄进行风险分级。5、按厂牌型号的分级分为两步进行。首先按照新车购置价分级，后对于同一价格内的车辆按厂牌细分。6、对指定驾驶员的保险车辆从驾驶员年龄和驾龄两方面进行风险分级。同时，保险车辆的行车区域范围、行车里程范围也作为风险分级因素。

32.试列举保险合同的主要内容。P48-50

答：1、当事人的姓名和住所2、保险标的3、保险责任4、免除责任5、保险期限和保险责任开始的时间6、保险价值7、保险金额8、保险费以及支付办法9、保险金的赔偿办法10、违约责任和争议处理11、订立合同的年月日。

33.以中国人民财产保险公司为例简述全车盗抢险的保险责任。P104

答：保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。2、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。3、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

34.简述追偿案件适用的条件。P169

答：1、保险车辆的损失是由于弟三者的过错造成的，同时第三者依法应当对损失承担赔偿责任。2、造成保险车辆损失的原因属于保险责任范围内的事故。3、保险人按照保险合同的规定向被保险人履行了赔偿义务，并取得了被保险人的权益转让证明。

35.简述保监会在机动车辆损失险中关于保险金额的规定P75

答：车辆损失险的保险金额规定由投保人和保险人选择以下三种方式之一协商确定。1.按新车购置价确定新车购置价是指保险合同签定的购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加费）的价格 2.按投保时的实际价值确定实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。3.由投保人与保险人协商确定使用此种方式确定时，保险金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。

36.试例举平安财产保险公司以损失险为基础的附加险险种P111

答：1.代步车费用险2.他人恶意行为损失险3.全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险

37.简述《机动车辆第三者责任强制保险条例》中对第三者人身伤亡赔偿和第三者的财产损失赔偿的规定P89

答：被保险机动车辆发生道路交通事故造成受害人人身伤亡的，由保险公司在强制保险责任限额范围内予以赔偿。被保险机动车发生道路交通事故造成受害人财产损失的，由保险公司按照被保险人因过错所应承担的责任，在强制保险责任限额范围内予以赔偿。

38.试例举太平洋财产保险公司以损失险为基础的附加险P109

答：1.沿海气象灾害险2.地陷险3.地质灾害险4.冰雪灾害险5.过渡险

39.简述影响机动车辆风险的因素P123

答：机动车辆风险因素可以分为三类：机动车辆自身风险因素、驾驶人员风险因素和环境风险因素。

一.机动车辆风险因素机动车辆风险因素可以从机动车辆类型和机动车辆使用年限两个方面加以分析。

1.机动车辆类型⑴.厂牌型号⑵.车辆种类⑶.排气量。

2.机动车辆使用年限机动车辆使用年限也称“车龄”是指从新车购置之日起至投保之日止期间的年限。

二.驾驶人员风险因素机动车辆事故发生的概率与驾驶人员自身情况有着密切的关系。

1.年龄

2.社会环境风险⑴.法制环境⑵.治安环境⑶.市场情况⑷.人文情

3.经营管理因素

40.简述太平洋财产保险公司在车辆损失险中关于车辆损失赔偿的规定。P65

答：1.碰撞、倾覆。 2.火灾、爆炸。 3.外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。 4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击。 5.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾。 6.保险车辆遭受暴雨、洪水后，在淹及排气筒的水中起动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏。

41.简述风险事故和风险因素的区别P10

答：1.风险事故也称风险原因，是指使人身发生伤亡或物品发生损失的直接原因。 2.风险因素也称风险条件，指在风险事故发生时，创造或增加损失可能性的条件。

42.简述保险公司对理赔的内控制度P172

答：1.定期检查制度即由公司的职能部门定期对经营单位进行全面的业务综合检查。

2.专项检查制度是指根据在经营过程中发现的问题，对于某一类工作或者问题进行专门的检查，以了解问题存在的范围和影响的程度，并针对这些问题研究解决的方法。

3.案件回访制度是针对某些特定的客户群，或者特殊类型的案件，在理赔工作结束之后对他们进行回访。

4.客户满意度调查制度是通过一种定期或者不定期对被保险人进行问卷调查的方式，以全面了解被保险人对保险公司各个方面工作的满意程度。

43.简述保险车辆保险理赔的特点P155

答：1.被保险人的公众性 2.损失率高且损失幅度较小 3.标的流动性大 4.受制于修理厂5.道德风险普遍

44.简述全车盗抢险保险责任P104

答：1.保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天尚未查明下落的全车损失。 2.保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。 3.保险车辆在被抢劫、抢劫过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

45.以中国人民财产保险公司为例说明风险分级的方P129

答：1.中国人民财产保险公司首先按照地区对车辆进行分级，从而在不同地区实行不同的费率。 2.其次，按照车辆的使用性质进行分级。 3.再次，按照车辆大小(如客座数、吨位、排气量等）进行风险分级。 4.接着，又按照车龄进行风险分级。 5.按照厂牌型号的风险分级分两步进行。首先按照新车购置价分级。对于同一价格范围内的车辆按厂牌细分。6.此外，中国人民财产保险公司还对指定驾驶员的保险车辆从驾驶员年龄和驾龄两方面进行分级。同时，保险车辆的行车区域范围、行车里程范围也作为风险分级因素。

46.简述核保的作用P144

答：1.排除经营中的道德风险。 2.确保业务质量、实现经营的稳定。 3.提供高质量的

专业服务。 4.为保险中介市场建立和完善创造必要的前提条件。

47.简述机动车辆中保险理赔理算工作的基本程序P165

答：理算的基本程序主要可以分为对赔案文件的形式审核、实质审核和赔款计算三个基本步骤。 1.形式审核是对赔案文件在形式上的符合性进行审核，确定这些文件是否具有形式上的合法性，是否符合保险合同以及理赔的要求。 2.实质审核是对赔案文件的内容进行审核，包括判断文件真实性、合法性和合理性。

3.赔款计算是指在对赔案文件进行了形式和实质审核之后，理算人员应根据保险事故的事实情况结合保险合同的有关规定计算应向被保险人实际支付的赔款。

48.简述保险费合同管理的基本内容P151

答：1.保险费合同管理就是通过加强对保险合同相关措辞的管理，解决可能因此产生的争议和纠纷。具体是指在签订保险合同的过程中，通过严谨的措辞明确保险费缴付的相关事宜，包括保险费缴付的金额及其时间、未按时缴付的责任等，以防止发生争议。 2.除掉在合同中对保险费的缴付进行明确的规定之外，还要建立保险单退保注销制度，对于不按期缴付保险费的，通过合法、有效的方式通知投保人、被保险人后，对已签发的保险单进行退保注销。

49.简述机动车辆核保的基本内容P148

答：1.投保人资格对于投保人资格进行审核的核心是认定投保人队保险标的拥有保险利益，机动车辆保险业务中主要是审核行驶证。 2.投保人或者被保险人的基本情况对才对业务还要审核投保人或者被保险人的基本情况，目的是了解投保人或者被保险人对车辆管理的技术和经验。 3.投保人或者被保险人的信誉投保人和或者被保险人的信誉是核保工作的重点之一。4.保险标的车辆损失险及其附加险的保险标的是车辆本身。5.保险金额保险金额的确定是机动车辆保险核保中的一个重要内容。6.保险费核保人员对于保险费的审核主要分为费率、适用调整因子的审核和计算结果审核。7.附加险或特约条款基本险格式条款提供的是机动车辆风险共性的保障。

50.简述机动车辆保险理赔中检验报告的基本内容P162

答：1.保险基本情况⑴.保险合同的基本情况⑵.保险车辆的基本情况⑶.驾驶人员的基本情况 2.事故发生和处理的经过⑴.出险时间⑵.事故现场⑶.事故原因⑷.施救情况3.损失情况对于损失情况的描述应尽可能图示，应尽可能规范表述措辞，包括对部件的统一名称和对损失程度统一的用词。对于重大案件的初步检验报告可能暂时难以确定准确的损失金额，检验人员应当根据经验估计最大可能损失，供保险公司作为提取未决赔款准备金的依据。4.修理方案及修复情况修复方案同样应措辞同一。5.保险责任的认定应当从技术的角度对事故原因进行分析，并对照保险合同条款，判定保险责任的归属。 6.有关追偿问题事故损失存在有责任的第三方，检验人应当明确向责任方追偿的依据和可能。

51.何为非标准业务，它与标准业务核保相比对核保人有何要求？P147

答：1.非标准业务是指具有比较特殊的风险业务，比如投保车辆具有某种特殊的风险，或者出险概率很大，或者保险金额巨大等，需要进行核保控制，核保手册通常对于这类业务没有明确规定。2.非标准业务无法完全依据核保手册进行核保，应由二级核保人或者一级核保人进行核保，必要时核保人应当向上级核保部门进行请示。3.非标准业务的核保必须采用人工核保。

52.简述保险费合同管理和保险费财务管理的内容P151

答：1.⑴.保险费的合同管理就是通过加强对保险合同相关措辞的管理，解决可能因此产生的争议和纠纷。具体是指在签订保险合同的过程中，通过严谨的措辞明确保险费缴付的相关事宜，包括保险费缴付的金额及其时间、未按时缴付的责任等，以防发生争议。⑵.除掉在合同中对保险费的缴付进行明确的规定之外，还要建立保险单退保注销制度，对于不按期缴

付保险费的，通过合法、有效的方式通知投保人、被保险人后，对已签发的保险单进行退保注销。2.⑴.保险费的财务管理的核心是对应收保险费或在途保险费的管理。⑵.保险费的财务管理的关键是建立应收保险费的管理制度，通过这一制度明确在经营过程中产生应收保险费的条件、管理的职责和管理的程序等。⑶.对应收保险费管理的有效手段是加强对保险费收据的管理。⑷.保险费财务管理中的另一个重要内容是对保险代理业务保险费的管理。

53.简述核保的原则P143

答：1.公平原则指对不同的投保人收取与其风险水平相适应的保费，如对具有较高风险水平的投保人收取较高的保费，以确保每个被保险人所支付的保险费能真实反映其风险程度的大小。2.效率原则指核保制度及其运作应当以追求效率为原则，通过提高核保效率来降低管理成本、提升公司盈利能力。3.控制原则指通过和保制度的建立和运作，实现对业务质量的有效控制，确保公司经营目标的实现。4.统一原则指通过和保制度建立全公司统一的标准，包括统一的条款、统一的费率和统一的方案，以确保产品和服务的统一，避免出现内部竞争和在客户服务标准上出现差异。5.可行性原则核保制度的建立和运作必须充分考虑管理上的可行性。如果建立核保制度或运作模式的结果是带来管理成本的增加，则公司必须对控制承担质量带来的收益与管理成本增加之间进行权衡，作出合理的折衷选择。6.社会认可性原则核保制度的建立和运作可否用于保险实践还应受到社会公众的认可，实行过程中尚无法被公众认可、接受核保制度和运作模式，必然会被激烈的市场竞争所淘汰。