风控部工作流程
风控流程图一、总图
客户申请借款
二、资料初审
所需资料如下:1、身份证
2、户口簿
3、结婚证(结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议)
4、房贷:(房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要)
5、车贷:(车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件)
6、收入证明:工作证、资质证、(企业需提供全套企业手续)
7、居住证明(物业费票据或水电气票等)
8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水(按揭还款流水)、电话清单等
10、其它增加资信的材料。
三、实地调查
进入下一程序
四、风控报告
进入下一步程序。
风控人员须知:1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。 2、真实反应调查了解到的情况。 3、找出风险点、提出风险意见。 4、不可脱离法律法规。 5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务,严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见,不可自作决定。
五、审贷会决议
审贷会决议
业务部
总经办 风控部
客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等
听取各部门汇报情况
提交风控报告,提出风险意见,真实反应调查
各方讨论后做出决策
注:审贷会各方需提出各自意见,结合实际情况做出讨论,做出决策。 如果贷款通过,则进入下一个程序,如果未通过,到此终止。
六、审批通过后程序
办理抵押登记
提交抵押和公证受理清
财务放款七、贷后管理
以电话形式
解除抵押,合同终结
八、逾期催收程序
九、银行或其他渠道借款的档案管理流程 电话告知逾期违约产生
电话催收无果,采用上门催收并
注:贷款部无论走
什么渠道,接单后
需提交资料到风控
注:1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门:1、贷款部2、财务部3、总经办