2004年国际金融大事记

2004年国际金融大事记

周菊荣

2004年1月1日银监会对香港银行在内地设立营业性机构和经营人民币业务实施进一步的开放措施。香港的永隆银行、上海商业银行和大新银行据此向银监会申请在深圳设立分行，银监会已正式受理其申请，并批准其筹建分行。

2004年1月5日国家外汇管理局表示，将会同有关部门，依法对近期专项检查中发现的外汇违规经营单位和个人进行严肃处理，以促进银行规范经营，保证合法外汇资金正常流动。2004年1月6日国家外汇管理局表示，由经国务院批准成立的中央汇金投资有限责任公司，管理向试点银行的注资资产，督促银行落实各项改革措施，并力争股权资产获得有竞争力的投资回报和分红收益。财政部、中国人民银行和国家外汇管理局派员组成了公司董事会和监事会。到2003年12月31日，注资已经完成。

2004年1月7日国家外汇管理局新闻发言人昨日表示，到2003年12月31日止, 国家动用450亿美元外汇储备为中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点补充资本金的注资工作已经完成，整个注资工作没有对国内国际金融市场造成任何消极影响，两家银行目前本外币的流动性都十分充足。

2004年1月8日经中国人民银行批准，中国银联自1月18日起开办中国内地“银联”人民币卡在香港地区使用的业务。内地居民持内地银行发行的“银联”标识人民币卡（含信用卡和借记卡）可以在香港贴有“银联”标识的POS机上使用，用于购物、餐饮、住宿等旅游消费支付；也可以在香港贴有“银联”标识的ATM上提取每日不超过等值5000人民币的港币现钞。

2004年1月9日在国家分别给中行、建行注资225亿美元后, 下一个被注资的对象无疑是工行，这早已是业内公开的秘密。而记者昨天从工行有关人士处获悉，根据目前的情况，工行发行一定量的次级债在今年有望实现，获得注资则可能会稍后一些。

2004年1月13日中国人民银行行长周小川昨日在香港参加国际清算行会议时表示，人民币的升值压力已大大减轻，原因是美国经济复苏, 中国对大型国有银行进行改造,同时中美贸易差额情况有所改变。

2004年2月2日银监会批准汇丰银行上海分行、日本瑞穗实业银行上海分行、花旗银行上海分行、东亚银行上海分行向中资企业提供人民币服务。银监会正在继续审查其他申请，近期内还将有更多的外资银行获准向中资企业提供人民币服务。目前，我国允许外资银行经营人民币业务的地域为上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉、济南、福州、成都、重庆。

2004年2月3日中国银行与中央国债登记结算公司签署了《美元资金往来账户协议》。这一协议的签署标志着中国银行成为获得我国境内第一家美元债券清算资格的银行。

2004年2月12日截至2004年1月底，亚洲外汇储备己升至20,006亿美元，比2003年底增加了4.8%，这是亚洲外汇储备首次突破2万亿美元大关。

2004年2月26日国家外汇管理局局长郭树清在全国外汇管理工作会议上指出，要进一步放宽购汇限制，满足个人、企业、事业单位以及银行等金融机构一切正常的合理的用汇需求。

2004年2月27日外管局年内推出QDII机制缓解人民币压力。26日，国家外汇管理局刊发了该局局长郭树清在全国外汇管理工作会议上的讲话。郭树清透露，作为2004 年改革的一部分，将研究推出合格境内机构投资者(QDII )机制。

2004年2月27日国家统计局2003年国内生产总值增长9.1%。26日，国家统计局发布

了《2003年国民经济和社会发展统计公报》。公报显示，2003年国内生产总值为116694亿元，按可比价格计算，比上年增长9.1%。全国居民消费价格总水平比上年上涨1.2%，其中, 城市上涨0.9%。全年对外贸易顺差255亿美元,比上年减少49亿美元；国家外汇储备达到4033亿美元。

2004年2月29日又一家QFII人民币特殊账户获批。国家外汇管理局日前批准瑞士信贷第一波士顿( 香港) 有限公司[Credit Suisse First Boston(Hong Kong)Limited] 在中国工商银行开立一个QFII人民币特殊账户。并明确工行应督促瑞士信贷第一波士顿(香港) 有限公司按照《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》、《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理暂行规定》及有关规定限定的人民币特殊账户使用范围使用该账户。

2004年3月1日国家外汇管理局发布的《关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知》开始正式实施。《通知》对我国境内非居民个人的外汇流入、流出，结汇、购汇等各环节都进行了规范，并明确了非居民个人及银行的职责。非居民个人在办理业务时，应如实向银行申报外汇资金性质，并如实提供真实身份证明等相关材料；银行则须认真履行真实性审核的义务。

2004年3月1日汇丰银行公布的年度报告显示，该银行2003年的税前利润达到创记录的128. 16亿美元，比2002年上升37%。

2004年3月8日据中国银监会网站消息。日前, 中国银行业监督管理委员会发布《外资银行并表监管管理办法》(以下简称《办法》)，对目前外资银行并表监管方式进行了规范和调整。

2004年3月14日国家外汇管理局日前批准日兴资产管理公司在交通银行以"日兴中国人民币国债母基金"的名义开立一个QFII人民币特殊账户。

2004年3月1 9日国家外汇管理局发布《关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知》，该通知自4月1日起施行。

2004年3月22日亚行对华贷款80%将投向西部。为支持中国政府在全面、协调、可持续发展的科学发展观指导下，实现东西部地区的均衡发展，2005年和2006年，亚行对华贷款的80％将投向中国西部地区，每年大约有15亿美元，用于西部地区交通、能源、农业、环保等方面的基本建设项目。其中，交通占65％，环境占27％，其他占8％。

2004年3月25日平安银行挂牌汇丰占股27%。香港上海汇丰银行有限公司中国业务总裁叶迪奇向媒体证实，平安银行在福建挂牌营业，其中汇丰占据27%的股份，在2007年之前汇丰无意减持股份。

2004年3月26日美国《环球金融杂志》公布，在"2004年亚洲地区新兴市场最佳银行”评选活动中，中国银行被评为“中国最佳银行”。

2004年3月30日正在中国进行访问的荷兰银行金融集团董事局主席胡宁克(Rijkman Groenink)昨天表示，在接下来的10年里，中国的经济会更具生机。荷兰银行计划将其业务进一步向这个快速增长的经济实体拓展。

2004年4月1日我国外债指标2003年末处在国际安全线内。国家外汇管理局该日发布的最新统计数据表明，2003年末我国各项外债指标均处在国际安全线之内。据初步测算，2003年末，我国的债务率(外债余额与货物和服务贸易外汇收入之比)为39.9%，负债率(外债余额与GDP之比)为13.74%，短期外债与外汇储备之比大约为19%。

204年4月6日IMF发出风险警告。国际货币基金组织发表了《关于实现国际金融稳定的报告》，对全球市场的健康状况和经济前景表示谨慎乐观。但它警告说，目前各种风险处于“微妙的平衡中”，这些风险大体可分为以下三类：恐怖主义、利率上升和美元暴跌。报告尤其指出美国的巨额经常项目赤字是“世界经济的主要风险因素”，并担心出现美元暴跌的情况。

2004年4月6日中银香港、渣打、汇丰、东亚和恒生这5家香港银行对外宣布，成为中国银联在港首批会员。作为中国银联的在港会员，这些银行获得了收单、联网和发卡三项人民币业务的“涉足权”。此前，中国银联仅委任中银香港一家作为带有“银联”标识的人民币卡在港的收单行。继2月25日香港本地银行启动个人人民币“存兑汇”业务之后，人民币信用卡终于获准在港发行。

2004年4月7日中国人民银行、中国银监会日前对1996 年颁布实施的贷款通则进行了修订，并联合就该修订稿公开征求意见。根据该征求意见稿, 在中国境内依法设立的外资金融机构在发放贷款时，也必须遵守该通则。关于贷款的期限和利率，征求意见稿没有像原通则那样具体规定, 而是进行了原则性的规定。与原通则相仿，征求意见稿规定，借款人使用贷款不得用于从事股本权益性投资、以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股；不得用于股票、期货、金融衍生品投资等等。

2004年4月8日16家香港银行获准加入银联。中国银联正式批准16家香港银行成为银联在港会员银行。除中银、渣打、汇丰、东亚和恒生5家香港银行外，花旗银行(香港)、星展银行(香港)、美国银行(亚洲)、永亨银行、大新银行、上海商业银行、永隆银行和港基银行，也获准在港开展包括发行人民币信用卡和受理内地银联卡等在内的多项银行卡业务。

2004年4月13日IMF推新贷款计划助发展中国家应对贸易自由化。国际货币基金组织新闻公报宣称，批准了一项名为“贸易一体化机制”、预计金额为14.5亿美元的新贷款计划，以减轻发展中国家对于贸易自由化的担心，帮助它们应对由此带来的负面影响，从而推动全球贸易谈判。

2004年4月14日据中国人民银行的资料，2004年3月末，中国国家外汇储备余额为4398亿美元，同比增长39.2%。

2004年4月28日香港金融管理局与中央国债登记公司签订协议，把其债务工具中央结算系统与后者的政府债券簿记系统直接联网，以加强内地与香港在跨境债券结算方面的协调和合作。这项联网目的是使内地经批准买卖海外债券的中央国债登记公司成员，通过中央国债登记公司在债务工具中央结算系统开设的账户，结算交收并持有香港及海外债券。

2004年4月29日中国银行(香港)在香港举行银联卡发卡仪式，并将于4月30日率先在香港正式推出银联卡产品。这是香港银行首次发行银联卡，也是银联品牌首次服务于香港居民。2004年5月3日巨额外汇储备可能引发金融危机。媒体报道了亚洲开发银行(ADB)关于可能引发另一次金融危机的警告。亚银在其《2004年亚洲经济前景》报告中指出，在1997年底亚洲发展中国家所持有的外汇储备仅是4970亿美元，到2003年底已跃增至1.3万亿美元。

2004年5月12日昨天下午，正在中国访问的美国财政部副部长约翰·泰勒在京表示，他与中国人民银行行长周小川和中国财政部的有关负责人进行了会谈，主要讨论了经济过热和人民币汇率两个主要问题。双方的基本结论是，对于通货膨胀问题，如果现有手段不凑效，中国政府还将采取更多新的措施。对于人民币汇率问题，泰勒说双方正在进行积极对话。

2004年5月18日里昂证券设立人民币私募基金。里昂证券将和国内一家公司共同设立以人民币计价的私募基金，以更多地投放到中国的中型企业。此前里昂证券已经将1亿美元的私募基金投入到50家中国公司。

2004年5月19日北京将允许外资银行开展人民币业务。北京市市长王岐山在“2004北京国际金融论坛”上表示，按照中国政府对世贸组织的承诺，到今年12月11日，北京将允许外资银行在京开展人民币业务。

2004年5月22日首家外国公司进入中国资信评估业。加拿大联邦国际金融公司与北京国商国际资信评估有限公司签约，入资1000万美元，正式进入中国的资信评估业。此举开

创了中国资信评估业海外融资的先河。

2004年5月23日外资银行进一步享受国民待遇。国家外汇管理局副局长马德伦在第七届北京科博会透露，外资银行向中资企业的外汇贷款将不再视同外债而列入国家外债管理，但对外资银行的对外贷款仍要实行规模控制，特别是要加强对外资银行短期外债的管理力度。此举意味着在华外资银行的客户群有望再次扩大。

2004年5月24日上海全面推进外资银行并表监管。中国外资银行主报告行数量最集中的城市是上海。上海银监局开始全面实施《外资银行并表监管管理办法》，完善并表监管框架。2004年5月26日国家外汇管理局发布《关于改进外商投资企业资本项目结汇审核与外债登记管理工作》的通知进一步完善和落实了外商投资企业资本项目结汇和外债登记的管理政策，该《通知》自2004年7月1日起实施。

2004年6月4日新加坡金融管理局宣布，调整对新加坡注册银行的资本充足率要求，一级资本的充足率要求从8%降低至7%，总资本充足率要求从12%降低至10%。

2004年6月9日国家外汇管理局在2004年全国国际收支工作会议上部署了今年重点工作。主要包括：大力改进和完善国际收支统计监测系统，加强统计制度建设和数据的综合利用；改进银行结售汇监管，建立非现场监管体系，提高管理效率;进一步发展和完善外汇市场，完善人民币汇率形成机制。

2004年6月26日十国集团的中央银行行长和银行监管当局负责人举行会议，一致同意公布《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即“巴塞尔新协议”。它详细规定了风险敏感度更高的银行最低资本要求。通过制定一些原则帮助银行评估资本充足率，帮助监管当局审查银行的评估情况，以确保银行有足够的资本来抵御风险，新协议资本要求的风险敏感度得到了提高。通过提高银行财务报告的透明度，新协议还力求加强市场约束。巴塞尔委员会计划新协议于2006年底开始实施，风险计量的高级法将于2007年底开始实施。

2004年6月27日《境内外资银行外债管理办法》实施。由国家发改委、中国人民银行和中国银监会联合发布的《境内外资银行外债管理办法》正式实施。《办法》实施后，对境内外资银行的外债管理将出现四大变化：境内外资银行从境外借款视为外债，进行总量控制和外债登记，按年度申请境外借款总额；境内外资银行向境内机构贷款按照现汇贷款进行管理，不得结汇；担保管理政策作出调整；境内机构可以自主选择境内外资银行开立外债专用账户。2004年6月30日为引导外商投资资金在境内合理有序流动，维护和促进国际收支平衡，外汇局近日发出《关于改进外商投资企业资本项目结汇审核与外债登记管理工作的通知》。2004年7月2日中国香港金管局宣布，将其基本利率上调25个基点至2.75%，同时贴现率上调25个基点。

2004年7月5日外汇局近日发布了《关于规范银行外币卡管理的通知》，细化和完善了对银行外币卡业务的外汇管理政策。《通知》调整了境外卡在境内不能提取外币现钞的规定，允许境外卡在境内收单金融机构的营业柜台上提取外币现钞。此外，对于境外卡在境内所提取人民币现钞未用完部分，允许到银行办理兑回，且办理兑回业务不限于原提现银行，也不限于原提现地。境内卡在境外提现实行限额管理，除了原来的日限额、月限额外，《通知》要求境内卡境外提现连续6个自然月内累计不得超过等值10000美元。《通知》自9月1日起施行。

2004年7月5日外汇局日前发布了《关于跨国公司非贸易售付汇管理的通知》，这是在北京、上海、深圳三地试点取得较好效果的基础上，在全国范围的推广。《通知》指出，凡符合规定条件的跨国公司及其境内关联公司，如需办理本《通知》规定的非贸易项下的售付汇手续，应持书面申请和其境外关联公司名单等材料向所在地外汇分局申请。经所在地外汇分局核准后，跨国公司及其境内关联公司可以持核准文件及相关的有效凭证和商业单据到外汇指定银行办理非贸易项下售付汇手续。《通知》自8月1日起施行。

2004年7月8日国家外汇管理局资本项目管理司司长邹林日前透露，QFII托管在银行的账户中，以银行存款形式保留的人民币资金正在逐步减少，目前只有三分之一左右，相应地投资到证券市场的资金在增加。

2004年7月8日外汇局副局长李东荣表示，近期将有五方面外汇管理政策出台：1.进一步规范和完善服务贸易外汇管理。8月1日起实施新的跨国公司非贸易售付汇政策。2.规范加工贸易及特殊贸易方式的外汇管理。简化加工贸易收付汇和核销手续，完善边境贸易外汇管理。3.规范预算外商务出国用汇管理。研究制订预算外商务出国用汇管理办法，解决预算外单位特别是民营企业正常的生产经营用汇需求。4.支持中国企业“走出去”。扩大境外投资改革试点范围，对“走出去”企业的后续用汇需求及境外融资提供便利。5.加快信息化建设。运用电子手段，网络技术，提高外汇管理的服务和监管效率。

2004年7月9日昨天在上海开幕的2004年中国金融国际年会上，中国人民银行行长周小川首次对几天前的美元利率上调作出表示：有好处，缓解压力，可以减少外来资本进入。同时，周小川还表示，政府对目前这一轮的宏观紧缩调控所取得的效果比较满意。

2004年7月15日《关于规范银行外币卡管理的通知》发布。为了促进我国银行外币卡业务的发展，进一步规范银行外币卡管理工作，国家外汇管理局发布了《关于规范银行外币卡管理的通知》，细化和完善了对银行外币卡业务的外汇管理政策。该通知自今年9月1日起施行，2003年5月发布的《关于银行外币卡管理有关问题的通知》同时废止。

2004年7月22日中国银行推出具有国际水准的长城欧元维萨卡，这是亚洲国家和地区银行发行的首张欧元信用卡。

2004年7月26日中国进出口银行发行7.5亿美元全球债券。截至目前，中国进出口银行在美国发行了7.5亿美元全球债。本次发债是中国进出口银行时隔5年之后再次进入国际资本市场的重要筹资活动，也是今年中国发行体首度亮相国际债券市场。

2004年7月`28日香港特区政府首次发行的２００亿港元环球债券，7月27日在香港交易所成功上市。香港财政司司长唐英年表示，首次发行的特区政府债券创下了3个“第一”：亚洲地区以两种货币为单位，并同时向零售投资者和机构投资者发售的最大规模的债券发行；香港历来供认购的最大金额零售债券；零售债券认购利用了香港历来最广泛的零售分销网络进行。

2004年7月30日为规范和促进我国跨境债券托管结算代理业务，中国国债登记结算公司昨日发布香港债务工具中央结算系统（CMU）债务工具托管结算代理业务规则和发行投标代理业务细则。这标志着允许内地金融机构直接投资香港债市的政策已经进入实质性的操作层面，这一市场将有望很快启动。

2004年8月3日标准普尔公司日前宣布，将中国银行和中国建设银行的长期外币评级由“BB+”调升为“BBB-”，将中国建设银行的短期外币评级由“B”调升为“A-3”。

2004年8月3日我国将放宽外资银行市场准入标准。银监会公布了新修订的《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》。将于９月１日施行的《细则》进一步放宽了外资金融机构在华市场准入标准，简化了外资金融机构市场准入审批手续。

2004年8月4日澳门银行获准经营人民币业务。中国人民银行和澳门金融管理局在澳门签署了有关合作备忘录，根据这个备忘录，澳门银行在二个月以后就可以经营人民币业务。澳门银行人民币业务经营范围包括存款、兑换、汇款和人民币信用卡签账等四大类。

2004年8月6日汇丰银行入股交通银行。交通银行与汇丰银行在京签署战略合作协议。根据协议，汇丰以“香港上海汇丰银行”名义入股交行，入股比例为19.9％，投资总金额为人民币144.61亿元，成为仅次于财政部的第二大股东。这是迄今为止外资入股我国商业银行的最大宗交易，此举也标志着交行深化股份制改革取得重要突破。

2004年8月6日从交通银行获悉，盛传已久的汇丰银行入股交通银行一事，在本周

内将成定局。据消息人士透露，交通银行最近将与汇丰银行举行盛大的签约仪式。消息人士估计，正式签约后，汇丰极有可能出资17亿美元取得交行19.9%的股权，这将是迄今为止监管部门准许单一外资银行在国内银行中持股的最高比例，直抵监管部门允许的20%上限。2004年8月12日香港金融管理局11日决定将其基准利率，即贴现窗利率上调25个基点,至3%。这是香港金管局继7月2日跟随美联储加息后又一次提高基准利率。

2004年8月19日外管局全面规范个人外贸经营活动。近日，国家外汇管理局发布施行《关于个人对外贸易经营有关外汇管理问题的通知》，对个人外贸经营者从事对外贸易的有关外汇管理政策进行了全面规范，该通知自2004年9月1日起实施。

2004年8月23日纯投资银行首次在中国获得衍生品执照。日前，瑞士信贷第一波士顿银行宣布获得银监会批准在中国开展金融衍生产品业务。这是首家在中国获得衍生品执照的纯投资银行。

2004年8月30日中国商务部副部长安民与香港特别行政区财政司司长唐英年27日在京签署CEPA扩大开放磋商纪要。根据这一纪要,内地将在银行、证券等领域对香港进一步放宽市场准入的条件。

2004年8月31日为进一步简化进口付汇核销手续，方便进口商的经营活动，更好支持外向型经济发展，近期国家外汇管理局发布了《货到汇款项下贸易进口付汇自动核销管理规定》（以下简称《规定》），自2004年9月1日起，对结算方式为“货到汇款”的进口付汇业务实行自动核销，并简化银行审核单证。这是国家外汇管理局改进服务、促进贸易便利化的又一举措。

2004年9月20日外汇局成功破获一起境外赌资洗钱案。国家外汇管理局浙江省分局（以下简称浙江省外汇分局）会同当地公安部门，侦破了“8.27”境外赌资洗钱案。“8.27”境外赌资洗钱案是我国第一起通过对大额和可疑外汇资金交易进行跟踪、分析发现并破获的大案，也是外汇局系统对单个自然人处以行政罚款金额最高的案件。“8.27”境外赌资洗钱案的成功破获，标志着我国外汇领域反洗钱工作取得了明显效果。

2004年9月22日香港金融管理局宣布，将其基准利率上调25个基点，至3.25%。这是香港金管局继7月2日随美联储加息后第3次提高基准利率。随后，香港各主要银行宣布调高港元储蓄存款利率和最优惠贷款利率。

2004年9月28日国家开发银行在纽约成功发行等值10亿美元的全球债券，这是该行时隔5年后再次进入国际资本市场融资。国开行此次发行的全球债券，包括美元债券6亿元，期限10年，票面利率4.75％；欧元债券3.25亿元，期限5.5年，票面利率3.875％。美元档和欧元档申购总量分别达到发行额的2.5倍和1.75倍。

2004年9月29日2004年6月底我国外债数据。截止2004年6月底，我国外债余额折合2209.8亿美元（不包括香港特区、澳门特区和台湾地区对外负债，下同），比上年末增加273.46亿美元，上升14.12%。其中：中长期外债余额为1220.16亿美元，占外债余额的55.22%，比上年末增加54.26亿美元；短期外债余额为989.64亿美元，占外债余额的44.78%，比上年末增加219.2亿美元。

2004年10月1日中国财政部长金人庆和中国人民银行行长周小川应邀出席了七国集团(G7)在华盛顿举行的IMF和世界银行年会。

2004年10月9日在美国《环球金融》杂志刚刚结束的“2004年世界最佳项目融资银行”评选活动中，中国银行被评为“亚洲最佳项目融资银行”。中国工商银行不良贷款率首次降至20%以内，国际金融界的两大权威杂志《欧洲货币》和《银行家》将“中国最佳银行”的称号授予中国工商银行。

2004年10月25日为完善外汇领域反洗钱法制建设，加大外汇领域反洗钱工作力度，国家外汇管理局近日发布并实施《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则》

（以下简称《实施细则》），进一步规范金融机构大额和可疑外汇资金交易报告行为。

2004年10月27日为便利和支持跨国公司外汇资金运用和经营活动，近日，国家外汇管理局发布《关于跨国公司外汇资金内部运营管理有关问题的通知》

2004年11月2日国家外汇管理局发布《2003年中国外汇领域反洗钱报告》。为了全面反映和介绍2003年外汇领域反洗钱工作成果和总结2003年外汇领域反洗钱工作的经验，国家外汇管理局于近期公开发表了我局外汇领域反洗钱的年度报告。2003年是国家外汇管理局根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》认真履行外汇领域反洗钱工作职责的第一年，也是非常重要的一年。

2004年11月2日国家外汇管理局发布数据显示，今年1至9月国家外汇管理局查处违规结汇金额达1.2亿美元。

2004年11月5日新华社报道，香港证监会主席沈联涛表示，因应基金界的要求，今年年底前将修订有关产品的投资限制，包括投资在香港房地产市场的限制。

2004年11月10日2004年5月，福建省福清市人民法院一审分别对郑某等11名涉嫌从事地下钱庄外汇非法交易的犯罪分子判处1至6年有期徒刑，并分别处以人民币3至12万元的罚金。同年9月，国家外汇管理局福建省分局(以下简称“福建省外汇局”)对5家涉案企业处以罚款人民币1125万元的行政处罚。至此，标志着由福建省外汇局与福建省公安厅于2003年联合组织的代号为“8.25”专项打击行动圆满结束。

2004年11月10日国家外汇管理局发布实施《外外汇局近期破获有银行员工参与的非法买卖外汇案件》。日前，国家外汇管理局福建省分局及其辖内莆田市中心支局根据大额和可疑外汇资金交易报告反映的线索，会同当地公安部门采取联合行动，一举破获了3起有银行员工参与的非法买卖外汇案件，共抓获犯罪嫌疑人14名，捣毁地下钱庄1个，冻结本外币账户22个，账户余额折人民币1000万元。这是外汇局近年来首次破获有银行员工参与、内外勾结非法买卖外汇的案件。

2004年11月`11日为加强对外汇存款准备金的管理，充分发挥外汇存款准备金的职能作用，促进金融机构稳健经营，中国人民银行11月10日对外发布了《金融机构外汇存款准备金管理规定》。文件规定，自2005年1月15日起金融机构外汇存款准备金率统一调整为3%。这一规定适用于在我国境内吸收外汇存款的各金融机构。

2004年11月15日为了进一步加强外汇领域反洗钱基础设施建设，国家外汇管理局于2004年10月27日发布实施《外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定》。

2004年11月16日为满足个人合法财产对外转移的合理需求，便利和规范个人财产对外转移行为，中国人民银行日前发布了《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。《暂行办法》明确了移民财产和继承财产购汇对外转移的相关外汇管理政策，对于保护个人法定财产权利、推动人民币资本项目可兑换进程具有重要意义。

2004年11月17日为进一步便利境内居民个人自费留学用汇，完善经常项目外汇管理，国家外汇管理局日前发布了《关于调整境内居民个人自费出国（境）留学购汇指导性限额的通知》（以下简称《通知》），对现行境内居民个人自费留学购汇政策进行了调整。

2004年11月17日商务部公布了《关于外商投资举办投资性公司的规定》。《规定》共31条，对外商在华投资举办投资性公司的资格、提交材料、审批手续、经营业务等方面的事项都作出了详细规定。《规定》所指的投资性公司是指外国投资者在中国以独资或与中国投资者合资的形式设立的从事直接投资的公司，公司形式为有限责任公司。

2004年11月18日人民银行决定即日起上调境内商业银行美元小额外币存款利率上限，调整后一年期美元存款利率上限为0.875％。自该日起，人民银行不再公布美元、欧元、日元、港币2年期小额外币存款利率上限，改由商业银行自行确定并公布。

2004年11月18 日中国人民银行决定上调境内商业银行美元小额外币存款利率上限，一

年期美元存款利率上限提高0.3152个百分点，调整后利率上限为0.875% 。

2004年11月28日亚太经济合作组织金融与发展项目（AFDP）2004年度论坛在三亚召开，本次论坛的主题为“金融改——效率与稳定”。

2004年11月29日中国人民行长周小川与西非开发银行行长博尼。亚伊在北京签署“中国人民银行和西非开发银行谅解备忘录”和“中国人民银行代表中华人民共和国入股西非开发银行的协议”。加入西非开发银行后我国将成为该行非本地区成员中的最大股东。

2004年12月1日银监会发出公告，决定进一步加大对外开放银行业的力度，开放地区主要为西部和东北地区。自即日起允许外资金融机构经营人民币业务的地域范围扩大到北京市、云南昆明、福建厦门、陕西西安和辽宁沈阳，从而使外资银行在中国可经营人民币业务的城市增加到了18个。

2004年12月2日人民银行发布公告，自明年1月1日起，中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额由原来的六千元调整为两万元。十余年来，中国经济快速健康发展，消费水平不断提高，对外交流不断扩大，加之人民币汇率稳定、币值坚挺，周边国家和地区需求增加，人民币流通规模也不断扩大，因此有必要对携带人民币出入境限额进行调整。

2004年12月3日美国财政部在向国会提交的报告中再次确认，中国政府没有操纵人民币汇率以同美国进行不公平贸易。报告说，美国的主要贸易伙伴都没有违反美国1988年制定的相关法律的“技术要求”。这一法律不允许别国通过操纵汇率来同美国进行不公平贸易，如有违反，美国政府将“采取贸易制裁措施”。

2004年12月8日为进一步便利和规范企业和财政预算外单位公务出国（境）（以下简称“公务出国”）用汇管理，国家外汇管理局日前发布施行《关于企业和预算外单位公务出国用汇管理有关问题的通知》。

2004年12月13日外汇局与公安部门联合破获一起特大地下钱庄案。黑龙江省兴隆林区人民法院经过审理，对国家外汇管理局黑龙江省分局会同当地公安部门联合破获的以岳某为首的地下钱庄案（以下简称10.15案）6名犯罪嫌疑人进行了公开宣判。10.15案是外汇局同公安部门联手破获的又一起特大地下钱庄案。

2004年12月29日为推动金融资产管理公司利用外资处置不良资产进程，保障利用外资处置不良资产交易各方利益，国家外汇管理局日前发布了《关于金融资产管理公司利用外资处置不良资产有关外汇管理问题的通知》（汇发[2004]119号）。