我国居民投资理财的现状及问题调查研究 ——以北京市为例
Finance 金融, 2019, 9(3), 128-136
Published Online May 2019 in Hans. https://www.360docs.net/doc/7918021678.html,/journal/fin
https://https://www.360docs.net/doc/7918021678.html,/10.12677/fin.2019.93014
Investigation and Research on the Current
Situation and Problems of Investment
and Financing of Residents in China—A
Case Study of Beijing
Jingwen Lu
China Women’s College, Beijing
Received: Apr. 8th, 2019; accepted: Apr. 23rd, 2019; published: Apr. 30th, 2019
Abstract
With the development of China's economy and the increase of residents’ disposable income, in-vestment and financial management are increasingly entering the lives of residents. However, at present, China’s financial market is still in transition, there are many weak links. At the same time, there are many misunderstandings and problems in investment and financial management, which restrict the effective income of residents’ investment and financial management and the sustaina-ble development of economy. Starting from the current situation of residents’ investment and fi-nancial management, this paper uses empirical analysis method to explore the problems and root causes of residents’ financial management, and puts forward relevant policy recommendations.
Keywords
Current Situation of Investment and Financing, Problems and Roots, Suggestions and Reflections
我国居民投资理财的现状及问题调查研究
——以北京市为例
鲁静雯
中华女子学院，金融系，北京
收稿日期：2019年4月8日；录用日期：2019年4月23日；发布日期：2019年4月30日
鲁静雯
摘 要
随着我国经济的发展与居民可支配收入的增加，投资理财越来越走进居民的生活。但是，目前我国金融
市场尚在转型，存在很多薄弱环节。同时，居民在投资理财上存在很多误区和问题，制约了居民投资理财的有效收益和经济的可持续发展。论文从居民投资理财的现状出发，采用实证分析方法，探析居民理财问题及根源，并提出相关政策建议。
关键词
投资理财现状，问题与根源，建议与思考
Copyright ? 2019 by author and Hans Publishers Inc. This work is licensed under the Creative Commons Attribution International License (CC BY). https://www.360docs.net/doc/7918021678.html,/licenses/by/4.0/
1. 研究问题的提出
1.1. 研究背景
1.1.1. 居民投资理财需求增加
改革开放40年，我国综合实力不断增强，我国宏观经济在连续多年保持较高增长的情况下，经济总量已经超过10万亿美元。2018年，中国经济增长速度稳，GDP 保持6.6%的中高速增长；居民消费价格稳，CPI 比上年上涨2.1%；市场销售稳，全年社会消费品零售总额比上年增长9.0%；投资增长缓中趋稳，制造业投资和民间投资增速加快；居民收入和消费较快增长，人民生活持续改善。全国人均可支配收入实际增长6.5%，快于人均GDP 6.1%的增速。居民消费支出增加，居民消费升级提质，全国居民恩格尔系数为28.4%，比上年下降0.9个百分点2。从国际比较看，我国在世界上仍属于经济增长率最高的国家之一，居民储蓄额连年攀升，家庭有了除满足基本支出以外的可投资理财资金，见图1。
2
Figure 1. The growth of household bank savings in China 图1. 我国居民银行储蓄增长情况1
我国资本市场的快速发展也可以为我国居民提供巨大的理财机会和投资需求，为居民理财实践提供客观基础。在进入90年代后，我国的资本市场，尤其是股票市场从无到有，债券市场从小到大，保险市Open Access 1数据来源网址https://www.360docs.net/doc/7918021678.html,/xinwen/2019-01/22/content_5359985.htm 。
鲁静雯
场也获得了巨大的发展，理财产品丰富多样且更新迅速。
1.1.
2. 居民对投资理财认识存在诸多误区
通过文献阅读发现，居民在投资理财方面存在很多问题，具体表现为：1：目前存款和房产投资仍然是中国居民的主要投资理财方式，其中存款占比为40%，不动产投资占比为35%，其他如股票投资、债券投资总额相加不足20%。2：居民家庭缺乏正确的投资理财观念，存在盲目跟风、投机取巧等非理性观念。对于报刊、媒体给出的投资理财信息照搬照用，不能根据居民家庭的自身需要建立合理的投资理财策略。3：居民家庭购买的理财产品相对单一，理财方式简单，无法形成产品的投资组合。缺乏正确的风险防范意识，只重视高收益，而忽略了相伴的高风险。很多居民选择投资一种理财产品，风险和收益都有巨大的问题，很多居民只选择储蓄，过于重视资金的安全问题，却忽略了投资的收益性要求；很多股民却把全部的资金放在股市，风险过于集中，只追求投机性；还有许多居民拥有流动性偏好，大量现金持有在手中，没有收益可言；还有相当一部分的居民贷款买房，使自己成为房奴，没有多余的资金投资理财。
1.2. 文献综述
笔者从中国知网、万方数据网等文献库下载整理关于投资理财的研究文献，这几年研究成果丰硕，学者们从不同视角，采用理论研究与实证调查结合的方法，具体综述如下几个方面。
1) 关于理财风险的研究，范玉红[1](2018)研究认为要准确认识投资理财存在的误区并给出针对性的建
议；吴秀盈[2] (2007)研究认为要看到金融市场存在的风险问题，并且针对存在的问题对金融市场给出相对应的管理；韩东升[3] (2014)研究认为要看到理财活动当中存在的各类风险，通过各种措施有效地回避和控制。
2) 在居民理财存在的误区和风险问题上，马良[4] (2006)研究认为我国居民的理财现状正在发生巨大
的变化，理财有典型的“中国特色”，需要从宏观和居民个人两方面改进；敖旭[5](2012)研究认为理财问题主要集中在经济体制，理财工具和居民观念上；鲁梦宇[6](2016)的研究则对今天理财存在的问题从政府、金融机构、理财者三个方面给出了详细的建议。
3) 关于居民理财的计划和策略研究问题，张永翠[7] (2010)研究了在低利率时代的投资理财策略，重
点从居民个人角度给出可行性的建议；徐志仓[8](2005)则强调制定多元化的投资理财，争取获得收益最大化；吴秀盈[2]研究认为应重点关注理财市场的变化，根据市场变化调整自己的投资计划；吴琪祺[9] (2018)的研究则分析了投资理财的必要性，并且在理财策略上给出了自己详细的建议；潘颖[10] (2017)研究认为理财规划的重要性体现在科学性和收益性上；陈珺[11] (2018)研究认为投资理财规划的策略要在明晰个人面临的理财问题基础上提出并完善；王腾龙[12] (2015)研究认为投资理财计划的制定要坚持“安全性、收益性、流动性”原则，首先应考虑规避风险。
综合以上研究，我们认为：居民理财问题目前是研究的热点问题之一，居民在投资理财上存在很多误区，理财观念和资金成为制约居民理财收益的最大障碍；同时投资理财发展受到来自居民个人理财观念和金融市场的双重冲击；在投资理财的计划与策略问题上，很多学者都在探究，希望可以从多个方面给出有效建议，有学者聚焦在投资理财规划的必要性上，有学者聚焦在投资理财规划的重要性上，有学者则针对理财策略多角度的给出详细的措施等。基于经济水平的持续增长和众多学者的研究，我们可以看到研究居民理财问题的重要意义。
2. 居民投资理财实证调查研究
2.1. 问卷调查
关于问卷设计，我们主要分为了两部分，第一部分是对居民的基本情况进行了解，主要为年龄、性
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别、职业、收入；第二部分是对理财专业知识的调查，包括对理财概念的熟悉程度、是否亲自理财、理财工具与收益的选择等具体问题。问卷采用抽样调查为主，个人访谈为辅的研究方法，在公园和社区对居民开展随机抽样调查，共回收223份有效数据。
2.2. 调查结果
在性别上，男女各占50%；年龄上，居民主要集中在18~45岁，共196人，占总人数的88%；行业调查结果，有176人是非金融行业，占到80%，金融行业的人数只占20%；在月收入上，有27%的人收入大于10000元，然后是22%的人收入在5001~8000元之间；然后收入在3000元以下，3001~5000元之间和8001~10000元之间的人所占比例分别17%、16%、18%；在理财概念的熟知程度上，一般理解的是92人，占比45%，比较了解和非常了解的人占比33%，占到1/3，不太了解和完全不了解的占比26%；在理财的实际操作问题上，理财成功、理财不太成功和不理财的人基本各占1/3；分别是70人(32%)、75 (35%)和72 (33%)；调查不理财的原因主要是3个：没有专业的理财知识、没有多余的钱和对理财产品了解甚少；关于理财人群的其他问题调查结果是：关于投资起步的金额问题，有31%的人选择了50000元以上，有19%的人选择了10001~30000元之间，选择5001~10000的人占比18%；在预期的投资收益中，有近一半人的预期收益是5%，有68人，然后依次是预期收益4%，有27人，预期收益7%，17人，预期收益8%，有14人，可见居民还是相对保守和谨慎的；在投资理财产品的选择上，是多选题，有98人次选择了银行理财产品，然后是储蓄和互联网理财产品有60人次选择，58人次选择了基金定投，保险和股票都是47人次，很明显大家的投资理财都是集中在相同的产品上；在产品选择原因上：最主要的是值得信赖和多余的资金，共147人次；在投资结果的影响因素上，居民认为自己的专业程度和理财时机的把握最重要，都有70人次选择，其次是资金实力，有64人次；在理财知识的获取上，大家主要是通过网络和书籍(117人次)，银行或金融机构(109人次)家人或朋友(93人次)，通过数据显示，大家获取知识的方式还是很多样的；针对理财市场存在的问题，大家都关注的是：产品复杂难懂；信息透明度低；低收益和高风险问题，渴望低风险和高收益的投资理财环境。
通过调查发现，居民在投资理财观念上存在很大的误区；主要是理财概念不熟悉，进行盲目投资和单一产品选择，也存在较大的风险；在理财的实际操作上，也存在很大的问题，很多居民投资结果不乐观，损失惨重；很多居民缺乏投资理财的专业知识，导致理财只能是一种空想。
3. 居民投资理财存在问题及根源分析
通过问卷的调查研究和分析，我们主要发现了以下问题。
1) 在理财概念的熟知悉度上大于80%的居民都是一般了解。还有部分人群完全不了解。但是通过访谈聊天验证，我们发现居民的“一般了解”也仅仅是对个别产品的了解，或者是一些大家都熟知的知识，并非是可以独立设计自己的理财规划。究其根源，我们可以看到80%都是非金融人士，出于专业的阻碍，很多人对理财概念并未真正的理解，又因为理财产品复杂难懂，理财市场变化迅速，由此导致了居民很难在理财上做出正确的判断，获得理想的投资结果。如图2和图3所示。
2) 关于居民是否理财和理财结果的调查中，很多人实操理财成效不明显。我们了解到，有2/3的居民都曾参与过投资理财的实际操作，但是仅有1/3的人获得了不错的结果，很多人则是在实际的操作中交了学费。而且，有1/3的人并未进行过理财操作，我们询问原因，有部分是因为没有多余的钱财进行投资，但是更多的人，是因为没有知识不敢尝试，害怕现金的流失，对于他们来说，虽然金钱握在自己的手中，有通货膨胀的存在会使得货币贬值，但是总要好过大量的资金进入市场遭遇风险而不能收回。还有部分受访者表示，由于早前进行投资理财的失败经历，使其小心谨慎，不愿再轻易的进行尝试。见图4。
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Figure 2. Survey data of residents’ work sector (Selected)
图2. 居民工作行业调查数据(单选)
Figure 3. Residents' knowledge of financial management concept (Selected)
图3. 居民理财概念熟知程度(单选)
Figure 4. Survey data of household financial management and results (Single selection)
图4. 居民理财及结果调查数据(单选)
对于上两个问题，我们可以看到，金融理财需要的专业性很强，因为居民是非金融行业，且并未接受相关知识的培训，所以对于理财的概念不是很熟悉，由此造成居民不敢轻易尝试投资理财。虽然很多居民也有尝试投资理财的实际操作，但是结果并不理想，并且受到之前投资失败的影响，出于恐惧心理，很多人不愿意再次尝试。
3)
居民投资理财工具单一。在调查的过程中，在理财工具的选择上，我们设置的是多选题，但是很
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多居民只选择了一种理财工具。通过调查数据表明，居民目前最喜欢的理财工具是银行理财产品，其次是储蓄存款和互联网理财产品(余额宝、支付宝、微信)。在询问选择原因时，我们了解到居民对于国有银行的信赖度远远大于其他的金融机构，目前处于低利率时代，很多居民开始选择放弃储蓄，转而选择其他的理财产品以提高收益，这时银行理财产品成为了最好的选择。我们知道，股票高收益的同时伴随着高风险，并且股票的操作需要很强的专业知识和大量的时间，对于一些缺乏专业知识和时间紧缺的人来说，不是很好的选择；保险在国内已经取得了很大的发展，可是大多数人还是将保险作为规避风险和疾病医疗时的保障，不看做投资理财的工具。基金定投在近年来很受居民的喜爱，但还不是主流的投资趋势。银行理财产品在收益上要高于储蓄，在风险上小于股票，而且不需要操作，只需要购入，到期获得本金和收益即可，最主要的是可信赖程度高，因为银行在我国金融市场的特殊地位，使得居民不用担心资金的安全性，而且银行的理财产品专业，省心。在居民的要求里，首先要保证本金的安全，躲避风险，在此基础上，再考虑收益情况。如图5、图6所示。
Figure 5. Selection of financial tools (multiple topics)
图5. 理财工具选择(多选题)
Figure 6. Reasons for choosing financial management tools for residents (Multiple topics)
图6. 居民理财工具选择原因(多选题)
4) 如图7和图8所示，居民对于投资理财的期待和关注的重点问题较为片面，主要集中以下方面。很多居民在填写问卷时，选择单一，只侧重了一个方面。很多居民认为信息透明度低，也有相当大一部分人认为产品复杂难懂；也有很多人认为风险高、收益低；但是很少有人可以全面的认识到目前理财市场存在的问题。他们当中的大多数都是基于自己选择的理财产品而言的，缺少全面性。
在关注的理财问题上，从访谈情况来看，很多居民都是先重视收益，再考虑资金的安全问题，并且
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没有想过要做投资组合，使风险和收益都在可控范围内。
基于此前个人理财知识的薄弱，再加上理财市场存在的困难，使得居民很难自己进行独立完整且适用于个人的理财规划，也很难进行投资理财组合。
Figure 7. Survey of dissatisfaction factors in financial market among residents (Multiple topics)
图7. 居民对理财市场不满意因素调查
Figure 8. Financial issues of greatest concern to residents (Multiple topics)
图8. 居民最关注的理财问题
5) 理财的专业知识成为制约居民理财的关键问题。在被调查的人中，有1/3的人没有尝试过实际理财，在询问原因时，很多人都是由于没有专业知识，害怕在实际操作中，会使得本金也遭遇风险，所以趋于保守，不去尝试。同样，在今天的消费观念引导下，很多人是月光族，没有多余的资金理财。见图9。
4. 居民投资理财建议与思考
4.1. 针对政府部门的建议
1) 建立完善金融法规，保障投资者利益。一个良好的金融交易环境，需要政府建立健全完善的金融法规和金融监管机制，对金融市场上的违规活动进行约束，加强监管力度，提高居民对金融机构和金融市场的信心。
2) 借鉴西方经验，推动金融市场改革。破除传统观念束缚，深化体制改革，调整产业结构，从多个方向推动居民投资理财活动向多元化、风险分散化、安全化发展。
3) 扩大理财知识宣讲，普及理财概念。可以通过多种媒介进行，像电视、广播、报纸等主流媒体。
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Figure 9. Reasons for residents’ neglect of finance
图9. 居民不理财的原因
政府也可以敦促金融机构多进行理财知识和理财产品的公益宣讲，同时，要加强理财读物的普及程度。
4) 引入教育体系，应该从小引入财商教育，使孩子拥有投资理财的意识并且可以进行操作，在真正实际的操作中，学习理财的知识。高等教育阶段，应该将理财教育课程引入公共课教育，给予大学生们最为专业和全面的理财知识，并且鼓励他们在校期间进行理财的实际操作。
4.2. 针对金融机构的理财建议
1) 培养专业人才，提供理财服务。金融机构应该对相关工作人员进行专业化培训，加强从业人员的专业性和知识的全面性。金融机构应该和高校合作，引入理财专业人士的联合培养，使得金融机构的就业人员既具备理论基础，又拥有实际经验，可以给予居民专业的的理财服务。
2) 大胆创新，根据市场开发理财产品。金融机构要关注和听取理财者意见与建议，对金融工具进行大胆创新，设计出更符合大众投资理财需求、更合理科学的投资理财产品，极大地迎合不同收入层次居民的投资理财需要，从客观上减少居民选择单一理财产品的问题。
4.3. 针对理财投资者居民
学习理财知识，合理运用理财工具。在中小学课堂中引入财商教育，培养孩子的投资理财意识。高等教育阶段，应该将理财教育课程引入公共课教育，给予大学生们最为专业和全面的理财知识，并且鼓励他们在校期间进行理财的实际操作。而已经工作的居民可以通过网络、书籍等多种方式学习理财知识，根据个人对资产流动性、风险性等产品特点的偏好和自身财务状况，针对性地选择投资理财产品，制定一个有效的投资组合方案，最大限度的处理好风险与收益之间的关系。
5. 研究结论
通过问卷调查研究：可以真正清楚地找到居民在理财投资问题中的误区，针对问题，给出相应的建议，同时给予居民清晰且有价值的理财教育，使其可以自己进行收益与风险适中的理财，投资理财是居民日常生活的一部分，并且越来越占据重要位置。科学合理的理财会对社会经济和居民个人都产生有益的影响。但是通过调查研究发现，居民在投资理财方面存在很多误区和问题，需要政府宏观调控、金融机构改革和个人知识提升三方共同努力来改善我国的理财现状，以创造出一个良好的金融理财环境，使金融产品日益创新，金融市场日益完善，促进资源的优化配置，提升我国经济发展和提高居民生活水平。基金项目
本研究是北京市大学生创新课题《北京市居民投资理财现状及问题调查研究》(201818：FYW1080218)
的阶段性成果。
鲁静雯
参考文献
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Abstract Regarding the adjustment of interest rates, the Central Bank has been conducting it and completely rectified it on October 24, 2015. First, the rate cut will be lowered and the upper limit of the deposit interest rate will be cancelled. This change has many different degrees of impact on China, such as some market conditions related to interest rates will change. The fundamental purpose of the reform is to improve people's livelihood in finance and to improve the people's economic level and living standards. However, the reform has not completely formed the structure of pluralism, so it still faces some risks and problems. However, it can be affirmed that the interest rate marketization reform is closely related to the investment direction of the Chinese people. The following paper will discuss the relationship between the two and analyze the reasons and corresponding solutions. Keywords: interest rate marketization, resident financial management, financial structure 1
关于城乡居民理财的调查报告[1]
关于城乡居民理财的调查报告 摘要：正确的理财方式能提高人民的生活质量，拉动居民的消费需求促进国家经济增长。调查发现城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村。由于城乡收入的差距，城市居民与农村居民的投资理财方式存在很大不同。前者因拥有比较充裕的资金，在理财上更大胆，也更冒险；而后者则相对缺乏理财意识，也缺少投资所必须的基本金。最后我们对如何发展农村的金融理财市场提出了一点薄见。 关键字：理财;城乡;收入;理财方式;发展 一、调查的背景及经过 近几年，随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。目前城乡理财具有哪些特点？其发展趋势究竟如何？其背后的原因又是什么？为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。 此次调查我们分三组，走访和询问温州和台州两地的部分城市和乡村居民，并采用调查问卷的方式，为了解居民的理财方式，我们提出了若干问题，如“您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛?”,“您个人或家庭会采取何种方式进行理财投资?”,“您个人的月收入和支出为多少?”等。此次调查我们共发出120份问卷，经过审核有效问卷为100份。然后对数据进行分类整理，比较分析，得出相关的结论。调查家庭50个，家庭人数以2-4人居多，从事的行业比较广泛，包括党政机关、商业贸易、金融保险、邮政通讯、生产、餐饮、个体户和学生等等，应当说，此次调查抽取的样本符合调查目的。年龄平均34岁，集中于20-30岁，其中“20―30岁”之间的占58%；“31―40岁”之间的占33%。受教育程度48.0% 为“大学本科”；29.8%“大专”；12.4%“高中”。性别女性为36%，男性为64%。
大学生理财现状调查报告
大学生理财现状调 查报告
大学生理财现状调查报告 摘要：随着经济发展越来越迅速，通货膨胀越来越剧烈，人们迫切地希望寻找到资产保值的途径，这在很大程度上催生和加剧了大家对理财的追求。而大学生，这个特殊的群体，有自己的消费观和价值观，可是一般没有客观的经济来源，一般都依赖父母资助。但对大学生来说生财并不是理财的最终目的，理财的目的在于学会使用钱财，使个人的财务处于最佳的运行状态，避免成为月光族，从而提高生活的质量和品位。为此，本文经过对黄岛五大高校的学生进行抽样调查，分析大学生的理财现状，并根据其存在的问题提出相关建议以供同学们学习借鉴。 一 .调查方法和内容 针对大学生理财现状的情况，我们经过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查，涉及经济类，文学类，信息类的同学。此次发放问卷440份，收回有效问卷437，问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题，主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容，这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。 二．调查数据及结果分析
（一）．大学生月生活费 在我们调查的437个人当中，月生活费在500元以下的占30％，这些同学的生活费来源主要是父母资助，支出主要用在个人饮食，基本上没有处于攀比而盲目消费的情况，一般不是“月光族”；大多数同学的月生活费在500-1000之间，所占比例为57％，这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职，其支出不但仅局限于个人饮食，还包括购买衣服和化妆品，这些同学成为月光族的概率为41％；在1000-1500元之间的较少，仅为11％，这些同学的生活费只依靠父母资助的占8％，50％的同学都会自己做兼职挣得生活费，剩余42％同学会寻找商机做些小生意，其支出还包括个人的娱乐消费，这些同学成为月光族的概率为33％；只有极少数同学的月生活费在1500元以上，占有2％的比例，她们有的完全依靠父母资助，一般属于家庭较富裕的情况，可是也有少数人是依靠自己努力挣取的，属于较有经济头脑的情况，这些同学成为月光族的情况极少。 （二）．生活费来源 我们的调查结果显示，大部分同学的生活费来源于父母资助，共341个人，所占比例为78％；获得奖学金的同学占10％；依靠校内勤工助学的占6％，有校外兼职经历的占3％，自己做些小生意的同学占2％，其它来源占1％。大学给同学们提供了很多机会，如平时校园内的勤工俭学，发放传单，做点小生意；大学课程较
投资理财市场调查报告
投资理财市场调查报告 投资理财市场调查报告一、调研背景 居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。 对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。 在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。 二、调研目的 本次市场调研工作的主要目的如下： 1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。 2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。 三、调研内容 根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：
1、了解**市区居民的财务状况。 本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括： 我市居民投资理财行为调研报告我市居民投资理财行为调研报告 被调查者的每月固定收入和支出； 被调查者的动产和不动产状况； 被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。 2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括： 被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例； 了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等； 此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。 四、调研执行情况 1、调研方案实施。 本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、
居民投资理财调查报告.doc
第一篇居民投资理财调查报告 《2016全县金融运行形势分析调研报告》 今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。 一、金融运行主要特点 一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额1696亿元，年内新增84亿元，较年初增长38%，同比多增29亿元，其中城乡居民存款较年初增加66亿元，增幅86%，同比多增16亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加02亿元和3亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居
民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。 2月末，全县企业存款余额97亿元，较年初减少25亿元，同比多下降71亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少9亿元，同比少增6亿元。 二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额100.13亿元，较年初新增11844万元，同比少增72327万元，增长0.12%，与去年同期相比，增幅回落0.8个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少6643万元，同比多减少9亿元，个人消费贷款较年初增加6270.74万元，同比少增30379万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降42053万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。 三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，
理财调查报告
关于大学生理财情况的调查 当今的社会不仅是一个信息膨胀的社会，也是一个金钱“膨胀”的社会。大学生是即将走进社会的一个群体，学会如何理财是必须的。理财是指个人根据其当前的实际经济状况,合理地安排资金的用处。现针对当代大学生不合理的消费现状（女性尤为突出），5月份我们对在校大学生进行了问卷调查。本次发放的问卷有45份，有效问卷44份，1份为无效。 一、当代大学生理财的基本情况 1、资金来源 全部生活费来自于家庭的大学生的占总调查人数的43.18%,来至家庭和兼职的占 54.55%，只有2.27%的是完全通过兼职赚取自己的生活费用。从以上的数据可知，当代大学生消费情况多为通过家庭和兼职获得。 2、资金预算情况 在面临生活中形形色色的诱惑，大学生的抵制能力还是较弱，用钱没有计划，主观随意性较强。大致地做一下预算或偶尔制定预算分别占总调查人数的38.28％和40.10％；只有不到0.31％的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的21.40％的学生承认从不做预算。 3、资金消费的侧重点 追求精神、品味、形象的比例稳居一二，学习退居后位。注重自己形象的占29.72%，追求精神、品味和档次的占45.55%，学习方面的投入占2.23%，追求情感需要的物质投入占8.69%，“人情”消费占5.98%，通讯消费占6.84%，其他占0.99%。 4、理财情况 每月末的盈余情况：没有的占15.91%，有但是不多的占63.64%，有且很多的占 20.45%。平时是否有记账习惯：没有的占11.36%，有的占65.91%，不定的占22.73%。 5、对理财看法 在理财知识的认识和态度方面，认为有必要进行专业理财知识学习占11.36％；认为只需适量理财知识学习以实现个人生活管理目标的占79.54％；9.1％的大学生认为理财需耗费大量时间计划而最终放弃。 二、当代大学生理财现状与分析 （一）消费观念不合理 在面对充满诱惑的社会，校园各色的社团活动，加上开始谈恋爱等诸多因素，与和父辈的相比，现在的大学生淡化了当前自己仍是一名学生，应以学习为重的意识，更加注重自己的形象，追求品位和档次。在购买选择上，虽然不一定买名牌，但质量显然已成为我们最关注的内容。在消费观念上，大学生消费心理的不成熟，也使不少大学生出于面子需要，动不动、时不时地请同学下馆子；对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风。 （二）理财知识缺乏 大学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的大学生比例最少。调查中学生还反映到虽对一些理财名词都很熟悉，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作仍存在着很多的困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易等。 三、对当代大学生理财的建议 (一) 学会记账和预算 这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，根据上个月的收支情况，预测一下接下来这个月的支出情况。分清哪些的是必须花的，哪些是可以省的，要留出一些作为备用资金，以防意外事故急需，或者针对活动额外支出等。这样不仅能清晰的看出每个 月的支出状况，同时能了解自己是否消费合理。 (二)学会精打细算
【调研问卷模板】居民投资理财情况调查问卷
【调研问卷模板】居民投资理财情况调查问卷 您好！非常感谢您抽空填写这份问卷！目前正在进行一项有关居民家庭理财的调查研究，想了解您关于家庭金融资产的投资情况和家庭理财的需求情况。本次调查的结果仅作统计分析使用，有关个人信息的内容，我们会严格保密。再次感谢您的支持与配合！ 1. 您的性别是 男 女 2. 您的年龄段 25以下 26-35 36-45 46-55 55以上 3. 您的文化程度 小学及以下 初中 高中/中专/技校/职高 大专 本科 硕士及以上 4. 家庭所在地 城市 城镇 农村
5. 您目前的收入 1000以下 1000-3000 3000-6000 6000-10000 10000以上 6. 其中用于投资理财的比例是 10% 10%-30% 30%-50% 50%以上 7. 您理财的主要目标是（可多选） 合理安排资金 资产实现增值 提高生活质量 安排退休后的生活费用 8. 您通过哪些方式进行家庭金融资产投资？（可多选）银行储蓄 债券 股票 保险 基金 外汇投资 买卖贵金属 理财产品 其他
9. 您一般是通过何种渠道知道您购买的投资理财产品的？ 电视广告 报纸杂志广告 亲戚或朋友介绍 银行营业厅宣传册 专业理财人员介绍 没兴趣去了解 10. 您在家庭金融投资时，会考虑哪些因素？（可多选） 流动性 风险性 收益率 投资周期 11. 以下投资理财服务项目中，您最希望得到的是？（可多选） 定期的账户信息和交易信息 不定期的和基金经理面对面交流 所投资基金的定期分红 市场信息咨询 主动介绍过，能够理解，可以作为投资决策依据 投资理财普及知识和交易常识 提供理财服务 有通畅的投诉渠道 12. 请问您在过去的几年里持有的金融资产（即银行储蓄、股票、基金、证券、储蓄性保险等的总和）大约为 20000以下 20000~50000 50000~100000
浙江省居民金融理财问题及对策研究
由于我国经济宏观大环境日新月异，居民的生活质量较之过去也迎来很大改善。就经济角度而言，浙江省在我国经济总体格局中扮演着至关重要的角色，其影响超越了长三角范围，经济总量和国内生产总值方面在全国都名列前茅，代表着我国的较高水平。本文通过对浙江省居民理财现状进行研究，讨论居民理财的影响因素和理财选择中可能存在的问题，从而给出相应建议，希望提高居民的风险意识和防范，使每个人对自己将来的财富需求或储蓄有个更有计划的安排，培养个人良好的理财习惯和理财意识，合理分配拥有的财富资源，利用它们为自己创造更多的经济财富。这样做利人利己，也会对整个社会的良性发展带来一定的促进作用，实现更大的价值。 一、居民金融理财概述 （一）居民金融理财的作用 在满足基本生存所需的物质需要之后，居民就拥有了金融理财的前提，通过相应的手段来实现手持资金的价值最大化，避免产生资金的闲置浪费现象，并且在生活的现在和未来我们都会面临很多方面的需求，例如提高生活水平的需要、抚养子女的需要、赡养父母的需要、应对意外事故的需要、养老的需要等等。基于这些考虑，合理使用储蓄、债券等理财手段来提高自己的财富拥有量，为自己的提供更好的物质保障就显得尤为重要。 （二）居民金融理财的影响因素 张奕林（2015）认为性别、年龄、婚姻状况、受教育程度、固定收入、负债情况、对理财的了解、理财方式偏好等因素都会影响到居民的理财计划。我认为影响居民金融理财的主要因素有年龄，收入，金融产品预计收益率，个人预期收益率和风险承受能力。在不同年龄阶段所能承受的风险有所不同，青年时段没有过重的需求压力，会选择风险较高的理财工具，中老年则有较多压力会选择较为保守的工具。收入则决定了某个居民可用于金融理财的数额多少。在居民金融产品的选择方面，个人预期收益率和风险承受能力扮演着关键角色，决定着居民最终作何选择。金融产品预计收益如果较高也说明该产品有相应高的风险，风险承受较低的居民应当慎重考虑。
大学生理财状况调查报告.
马原课社会实践 ——大学生理财状况 调 查 报 告 调查人：李昊忱、解方立、李成超、 吴超、何兵兵、禄国平 时间：2016年11月14日
目录 一、理财定义--------------------------------------------------2 二、调查背景-----------------------------------------------2 三、调查目的--------------------------------------------2 四、调查方法--------------------------------------------3 五、调查结果分析---------------------------------------------3 【附页】调查问卷-------------------------------------------------------6
1.理财定义 理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 ③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 2.调查背景 随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的
城镇居民理财心理调查研究
城镇居民理财心理调查研究 关于《城镇居民理财心理调查研究》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。 随着社会经济发展、市场经济改革不断深入、投资环境优化，居民家庭的理财意识不断增强，理财理念日趋变化。下面由学术堂为大家整理出这篇论文题目为“城镇居民理财心理调查研究”的理财论文，供大家参考。
原标题：望奎县城镇居民理财心理分析 摘要：为了解和掌握望奎县城镇居民理财状况与投资心理，为政府扩大内需提供决策信息，近期在黑龙江省望奎县住户常规调查户种开展了城镇居民家庭理财状况调查，调查结果详细反映了望奎县城镇居民家庭的资产现状、投资意向、理财心理情况，并做以下详细分析。
关键词：居民理财；理财心理；城镇居民 1望奎县城镇居民家庭资产现状 随着社会经济发展、市场经济改革不断深入、投资环境优化，居民家庭的理财意识不断增强，理财理念日趋变化。各类先进的投资方式和渠道逐渐为居民家庭接受。居民家庭不再固守“储蓄”这一单一的理财方式，开始转向繁复的理财市场，积极参与各类投资理财活动，以期达到家庭财产增值保值的目的。 1.1居民家庭经济状况由之前的贫穷已向良好的情形发展，投资基础扎实安定富足的家庭环境是支撑居民家庭投资理财活动的基础。调查结果显示，望奎县城镇居民家庭户均住房 1.13套，达到了住有所居。71.3%的居民家庭认为自己收入在全县属
于一般及以上，61.5%的家庭认为家庭财产处于一般及以上位置。城镇居民家庭感觉幸福或非常幸福，达到了48.3%,仅4.8%的居民家庭觉得不幸福或非常不幸福。9成以上的居民健康状况良好。社会保障方面，享有基本养老保险和医疗保险的居民家庭均超过了70%. 1.2居民家庭负债以住房贷款为主调查结果显示，城镇居民家庭负债额为户均18260.08元，用于购建房的负债为户均14797.01元，占家庭总负债的81%,其中14400元为银行和民间借贷组织的贷款。可见城镇居民家庭的财政压力主要来源于住房。 2望奎县城镇居民家庭理财理念与心理 居民的投资理念和心态是决定投资意向的内因，投资方向也能反映了居民的投资理念。调查结果显示：望奎县城镇居民家庭的社会互动积极性一般，投资理念比较保守，对新兴投资项目了
投资理财专业毕业论文题目参考
投资理财专业毕业论文题目（参考） 1.试分析我国现阶段货币政策调控的作用 2.论通货膨胀对当前我国经济发展的影响作用 3.浅论政府投资与市场投资的博弈现象 4.浅析取消出口退税制对外向型上市公司的影响 5.论新会计制度准则下公司理财的发展 6.试分析我国目前人民币流动性过剩的解决方法 7.对我国财政分权理论发展的思考 8.浅议现阶段政府对股市调控政策的利弊 9.论我国金融市场发展现状及其未来创新趋势 10、试析全面股改对我国现阶段股市发展的影响 11.浅议我国银行理财产品的发展前景 12.论家庭或个人理财行业在我国的发展前景 13.关于当前证券投资基金热销现象背后的思考 14.试分析基金重仓股对市场产生影响的利与弊
15.试论我国证券市场对外开放中目前存在的问题 16.浅析我国百姓金融理财发展新趋势变化 17.试分析人民币连续升值对股市产生的影响 18.浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划 19.我国开展资产证券化面临的问题及对策 20.关于我国住房抵押贷款证券化的制度的建设 21.资产证券化：解决商业银行资本约束的新路径 22.试分析解决保险风险证券化存在的障碍及对策 23.对当前我国股市投资过热现象深层次的思考 24.关于金融证券化与不动产证券化的分析 25.试分析资产证券化与金融资产管理对策 26.实施我国金融资产证券化的理性分析与现实选择 27.未来金融创新新领域:资产证券化 28.对我国推行住房抵押贷款证券化的思考 29.关于我国住房抵押贷款证券化的难点及对策研究 30.对国有商业银行住房抵押贷款证券化的发展前景探讨
31.试析保险风险证券化的社会作用及其发展 32.论保险业在资本市场的创新工具——保险证券化 33.我国商业银行不良资产证券化处置研究的探讨 34.股权改革后我国证券市场发展前景的探讨 35.我国银行资产证券化关键环节及制度条件的思考 36.针对目前市场的流动性过剩应如何解决方法问题的探讨 37.试论国际投资基金在跨国流动中带来的危害及其对策 38.试分析我国当前存在的金融危机潜在威胁及其对策 39.关于固定资产投资反复出现过热现象的思考及其对策 40.对我国证券市场大力发展以机构投资者为主导方向的探讨 41.试分析对实物资产投资与金融资产投资的各自优缺点 42.对投资理财专业进行模拟实训方式的探讨及其改进
银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告 工商银行理财产品调查报告 摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年，理财业务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。 一、调查概述 、调查目的 调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。 、调查对象 20岁以上人群 、调查方式 本次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口。共发调查问卷100份。 、调查时间 2017年2月10日——2017年2月16日 、调查内容主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。 、调查结果 调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。另外由于工商银
行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。因此金融理财产品对于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。 、调查结论 在经济不断发展，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。 二、金融理财产品业务的含义 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 三、工商银行金融理财产品发展现状及特点 据工商银行2017年年报，工商银行2017年个人理财及私人银行业务收入亿元，增长%。2017年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。同比增长%，其中销售个人银行类理财产品35585亿元，增长%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至亿元，其中高端客户金融资产占
投资与理财专业调研报告
投资与理财专业调研报告 一、调研的背景： 当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。 二、专业前景与调研目的： 我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。 本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。 三、调查对象： 银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。 四、调研方法和形式 本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业
家庭理财状况调查
家庭理财状况调查
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家庭理财状况调查 摘要: 本文通过实地调查,对城市家庭理财问题进行了问卷调查和研究分析，并得出一个比较实际的结论,就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析,并针对分析结果提出有用的建议和意见。 本文中,问卷调查主要从调查对象结构、家庭资产用于投资理财的比例、家庭理财主要理念三方面设置问卷题材,并进行问卷调查,统计数据，运用统计学原理进行科学的数据分析。重点分析家庭投资的主要理念,分析问卷调查中得出的大量数据，得出的家庭理财存在的问题。 通过数据分析所发现的城市家庭理财存在的问题，通过选取一些经典的国内外理财实例，针对所出现的问题进行可行性的建议，让家庭理财趋于理性化理财,真正做到现有财富价值最大化。 关键词:家庭理财，问卷调查,家庭理财存在的问题，理性化理财 目录： 一、理财理论基础 1、理财的理论 2、家庭理财的概念 3、家庭理财的步骤 二、问卷调查设计原理及过程 1、问卷调查的设置内容和可行性分析 2、调查过程 (1)、问卷调查的发放和回收情况 (２)、对回收的问卷调查数据统计 3、数据分析 (1)、家庭资产用于投资的比例 (2）、家庭理财理念 三、家庭理财的现状和存在问题 1、家庭理财的现状 2、家庭理财存在的现状问题 （1)、家庭理财误区分析 （2）、理财方式单一 (3)、保险意识薄弱 四、针对家庭理财的建议 1、正确认识不同的理财产品 2、家庭应该提高理财意识 ３、正确运用理财产品使家庭现有财富价值最大化。 结论 参考文献 致谢
投资理财调查报告
投资理财调查报告 篇一：投资理财调查报告 投资理财调查报告 投资理财调查报告 [前言] 1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。 2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！ 3．问题分析参考了经济观察报的一些信息 [正文] 1．数据分析： 通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果： 调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风
险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。 26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的主要 目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他
银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告 学院: 经济学院班级: 10 金融小组成员:齐敏捷101702040 李钰河101701041 陆留伟101701056 银行理财产品调研报告 一、调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。 二、调查目的 为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三、银行个人理财产品的主要类型 目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品;根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品(QDII)和新股申购类理财产品。 1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 4.代客境外理财产品(QDII)。 QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。 5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构 投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险 (新股制度、运行格局、资金供给等)、网下申购的流动性风险。 四、调查结果的整体分析 从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。 在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解(28%)和不是很了解(43%)之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。 对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍(26%)、银行等金融机构(19%)和投资类的讲座或者研讨会(14%)也占有较大的份