中国证券企业反洗钱工作难度及措施

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2001年9月中国人民银行成立了银行业反洗钱工作领导小组，负责领导、部署我国银行业的反洗钱工作。2003年1月，中国人民银行陆续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，我国反洗钱工作开始走上制度化轨道。5年间，银行业机构逐步学习、理解、开展反洗钱工作，行业反洗钱工作体系日趋成熟。但是由于证券业反洗钱工作起步较晚，制度和机制不成熟，制约了证券行业反洗钱工作地开展。一、证券公司反洗钱工作现状及现实困难。（一）制度建设和组织机构设置方面。1.证券公司制度建设的局限性。2.证券业制度建设缺乏层次性。3.制度建设中缺乏奖惩机制。4.缺乏专业及专职反洗钱工作人员。（二）客户身份识别方面。1.账户管理存在真空。2.身份信息校验缺少途径。3.部分客户身份信息含义不明确。4.客户身份识别缺乏统一标准。（三）可疑交易识别方面。1.客户资金第三方存管后对资金流向监控困难。2.非面对面业务对可疑交易识别带来的困难。3.证券公司反洗钱工作人员分析水平参差不齐。4.缺乏经验交流和行业指导。（四）客户洗钱风险等级划分。1.等级划分标准不统一。2.等级划分手段落后。3.等级划分结果与可疑交易识别分离。（五）黑名单管理工作。1.名单的收集整理工作繁重。2.名单识别困难。3.其他名单获取困难。（六）公众反洗钱意识薄弱由于没有对公众的反洗钱义务进行规定，而且对社会公众的宣传不够广泛和深

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入，社会公众对反洗钱的认识不足，在证券公司开展客户身份识别和客户身份重新识别调查时不理解、不配合。然而，在香港，公众对依法打击洗钱认同度高。香港法律明确规定了民众举报反洗钱的义务，要求所有市民向联合财富情报组举报有关洗黑钱及恐怖分子筹资的可疑活动，民众对依法打击洗钱有很强地认同感。同时，对洗钱知情不报的行为也规定了法律责任，如香港《贩毒（追讨得益）条例》第25A条、《有组织及严重罪行条例》第25A条规定：任何人如知道或怀疑任何财产代表犯罪得益及恐怖分子财产，必须向获授权人员（即联合财富情报组人员）披露，如未披露，则属违法，一经定罪，最高将被判处罚款港币5万元及监禁3个月。二、突破证券业反洗钱工作困境的建议。（一）建立多层次的反洗钱制度。建立具有证券业特点覆盖各层次证券业务的反洗钱制度，从制度层面上完善反洗钱措施，加强相关机构的反洗钱义务。证券监管机构和自律机构共同建立行业的反洗钱制度，对证券公司开展反洗钱工作将会有较大的促进作用。（二）完善证券业可疑交易标准。客户交易结算资金第三方存管制度将客户的证券资产和资金资产管理权限分别划分给券商和存管银行，因此应该重新构建以证券公司和存管银行共同构成的证券业可疑交易监测报告体系。同时，针对证券领域违法犯罪活动的特点，完善证券业可疑交易标准，将证券业资金交易信息和证券交易信息有效整合起来，建立以客户交易结算资金第三方存管制度为基础的证券业可疑交易监测系统。（三）建立金融机构之间的信息共享机制。在国外，银行、证券等机构能够通过一个特定的信息中心完成客户信息的共享

---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 与比对，从而节省了社会资源，并促进了对客户的全面了解。信息系统的搭建和合理的信息共享机制，完成客户信息在金融机构之间能共享和比对，可以保证客户信息更新的及时性与准确性。（四）建立证券业反洗钱工作专业队伍。在广泛研究证券业洗钱风险和监控难点的基础上，针对证券业业务特点，对反洗钱工作人员的资质进行认定，建立专业的反洗钱工作队伍。并且建立定期培训机制，通过网络、现场等方式，对一定时间内发生的典型案例、新出台的制度和规则进行研究和学习。（五）广泛开展反洗钱宣传。利用多种渠道和方法，对社会大众和投资者开展反洗钱宣传工作，使反洗钱理念深入人心，为证券机构开展反洗钱工作打造良好的群众基础。（六）建立反洗钱工作标准方案。目前，各地人民银行分支机构根据人民银行总行的要求，对当地证券公司总部和营业部提出了个性化的要求。不同的地方，要求各不相同。对于证券公司总部———营业部（部门）的管理模式而言，总部制订的方案不能满足覆盖全国若干地区营业部所在地人民银行的要求。因此，建立一套反洗钱工作标准方案及地域变化指标，能够适应证券公司的管理模式，更好地开展反洗钱工作。

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我对开展反洗钱工作的几点建议(精)

我对开展反洗钱工作的几点建议利辛支行马纪虎 “洗钱”是指出于掩饰犯罪收入的性质、来源、处所之目的，故意利用现有法律制度的漏洞，通过财产权利或所有权的处置或转移，谋求或者谋求未遂该非法财产的合法化，包括参与、合伙、共谋以及帮助、教唆、便利和参谋等一切行为。洗钱是“犯罪的放大器”，是“自由市场体系最大的漏洞”。从定罪、量刑和惩治角度来看,洗钱是一个法律问题；从后果上讲，洗钱影响金融稳定，波及经济安全，动摇政权基础，危害全社会，因而可能从金融问题上升到经济问题乃至政治问题和社会问题。 (一)健全和完善内控机制首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 (二)认真贯彻客户身份识别制度为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施, 确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。（三)及时报告大额和可疑交易

反洗钱工作总结(多篇范文)

反洗钱工作总结目录第一篇：XX年反洗钱工作总结第二篇：反洗钱年终工作总结第三篇：信用社反洗钱工作总结第四篇：XX年一季度反洗钱工作总结第五篇：反洗钱工作总结正文第一篇：XX年反洗钱工作总结反洗钱宣传活动工作总结 XX年10月底至11月初，曲靖营业部反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规和公司的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将此次反洗钱宣传活动的工作情况总结如下：一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果（一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》

1．反洗钱培训：宣传贯彻《反洗钱法》。利用晨会时间，每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定、《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制度展开学习，主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗钱宣传活动的通知〉的通知》及市公司相关文件精神，XX年10月我部开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利用多途径、多渠道对大家进行活动宣传，活动内容针对性较强，宣传达到较好效果。 2．举办反洗钱知识考试。为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传，使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法律法规制度，更好地履行反洗钱义务，曲靖营业部根据曲靖市人行中心支行的有关此次反洗钱活动的要求并结合我营业部具体情况，进行了反洗钱知识考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质，有力地促进了反洗钱工作的开展。

银行反洗钱培训总结

银行反洗钱培训总结反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。下面由x为大家精心收集的银行反洗钱培训总结，希望可以帮到大家! 【银行反洗钱培训总结一】随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

目前存在以下一些问题 (一)组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。 (二)内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。 (三)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登

证劵反洗钱宣传活动总结

证劵反洗钱宣传活动总结根据公司下发的《关于做好20XX年反洗钱宣传月活动的通知》(东证合规内审字【20XX】第36号)文件要求，我部在20XX年11月积极响应公司反洗钱宣传月的活动安排和号召，有针对性开展了系列反洗钱宣传教育活动，并对员工开展了反洗钱知识培训，扬青春智慧，争文明先锋!现将我部20XX年反洗钱宣传月活动情况总结如下：一、员工培训 1、我部于11月26日下午4：00-5：30对全体员工进行反洗钱知识培训，培训内容以《反洗钱26问》为主，通过培训，进一步加强了全体员工反洗钱业务知识和合规意识。 2、根据公司要求，我部全体员工包括渠道人员在内54人，都参加了反洗钱知识考试，通过考试进一步巩固了员工的反洗钱知识。(注：经了解，全体员工都通过考试。) 二、开展对外宣传活动 (一)、营业部场内宣传自2007年反洗钱宣传活动以来，我部常年在营业场所内悬挂反洗钱宣传标语横幅，内容为：预防洗钱犯罪维护社会稳定，设置反洗钱举报电话牌匾，在资料架摆放反洗钱宣传手册，在投资者园地设置反洗钱知识专栏。 (二)、场外宣传情况 XX年反洗钱宣传活动，我部打破以往的宣传形式，结合新股民培训、投资报告会、高端客户座谈会、打击非法证券活动，联合将反洗钱知识对投资者进行宣传教育，大大提高了宣传的效果。 1、于11月18日晚上7点半在我部交易大厅举办反洗钱知识讲座。讲座内容有

我部自己制作的反洗钱PPT，就反洗钱的概念、危害、洗钱形式等做了详细的介绍，同时还联系日常工作情况同客户就有关反洗钱的规定做了交流，最后着重就证券行业反洗钱的规定向客户做了一番介绍。客户事后反映，他们一些人没有想到生活中有这么多的事情和规定是同反洗钱有关，表示受益良多。 2、于11月25日晚上8点，我部在横沥镇新世纪华庭会所举办了一场小区反洗钱宣传活动。我部邀请一些横沥地区的客户，包括一些老客户和新开户的客户，加上新世纪华庭的部分住户和广发银行横沥支行的部分客户，共同进行了市场行情研讨会、客户交流会和反洗钱知识宣传教育。会场的前半部分，我部特别就反洗钱的概念、危害、洗钱形式等做了介绍，客户事后都反映这部分的内容丰富而又实用。 3、除了对营业部客户和特定地点客户外，我部还向常平镇的公众客户做了一次反洗钱的宣传推广活动。11月27日下午3点半-6点半，我部在人流量密集的天虹商场门口举办了一场宣传活动，员工积极向路人派发反洗钱宣传单张，并向有兴趣的客人就有关事项作相关的讲解;还有部分同事带上这些资料，向商场内部的人员和客户派发，通过这次活动，我部一方面向社会人士宣传了反洗钱的重要性，另一方面又树立了良好的企业形象。三、反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作在今后的工作中我部将严格按照人民银行和总公司的要求，切实做好反洗钱工作，在业务过程中加强监督，同时更大范围更深入地开展反洗钱宣传，打击一切不法洗钱犯罪活动，维护社会稳定、金融体系稳定，促进证券业务的快速健康发展。内强素质、外树形象，让青春在岗位上闪光！ XXX营业部

关于做好“政治公众人物”反洗钱工作的建议

反洗钱金融特别行动组关于做好“政治公众人物”反洗钱工作的建议近期，反洗钱金融特别行动组（FATF）为加强反洗钱工作，专门制定了新“四十条”反洗钱建议，对进一步做好国内、国外、国际组织中具有显著公众职责的政治公众人物，及其家庭成员、直系亲属或其它有密切关系人的反洗钱工作，提出了新的建议。建议提出了二十二项做好政治公众人物反洗钱工作的措施并认为，政治公众人物被委托行使其突出的公众职责，要以预防为主的。政治公众人物由于他们的地位和公众影响力，可能涉及一些潜在的风险活动，滥用职权，从事非法活动，或是不道德交易。反洗钱和反恐怖融资的预防措施必须与政治公众人物所从事的商业活动密切相关。为了加强风险意识，反洗钱金融特别工作组建议部分国家和地区确保金融机构和指定的非金融机构在执行相关规定时，要有效的阻止政治公众人物滥用金融系统和非金融企业进行相关的私人商业活动，对潜在的非法活动提高警惕。对金融机构和特定非金融机构具体的建议和措施包括： 1、建立健全风险管理系统金融机构的风险管理模式应与其经营管理模式相结合，包括客户信息，待转款项和其它风险因素等。当金融机构和非金融机构与外国政要建立商务合作时，往往缺少第一手信息或是无法直接确定这些信息的真实性。无论是在账户开立的初级阶段还是在监测账户收付过程中，金融机构在获取收入信息方面存在一定的困难和障碍。因此，有效地风险管理系统可以更好地测控不同阶段的风险指数。一旦这种可疑性存在，那么金融机构就需要开展更多的调查和取证工作，以来证明客户身份的真实性和有效性。 2、加强客户尽职调查工作外国的政治公众人物一直被视为是具有高风险的客户，因此需要加强客户尽职调查工作。与国外政治人物建立或维持业务关系时，不应停留于普通的层次，要加强对商业合作关系的监管，包括：1）获取更多的客户信息； 2）获取有效的商业合作信息和相关合作的账务往来； 3）充分了解客户自己的来源和其资金的定向性； 4）加强对整个商业合作关系的监控力度，正确识别这些交易的模式，同时保证审查准确到位。 3、强化自身的内部控制制度

对公网银业务反洗钱控制难点和建议

对公网银业务反洗钱控制难点和建议本文从对公网银业务的角度出发，结合对公业务在反洗钱工作中遇到的实际问题，浅谈网上银行业务给基层行反洗钱工作带来的挑战，提出网上银行业务在反洗钱工作中的建议。一、XX支行对公网银业务现状截止2019年7月月末，XX支行对公结算帐户总量83户，网银证书版客户42户，占全部对公帐户的50.6%，即在两个对公结算帐户中便有一个对公客户可以办理网银转账业务，网银业务已经在很大程度上取代了柜面业务。2019年上半年，支行对公网银交易笔数4039笔，金额24167万元，其中行内转账1895笔，金额10986万元，跨行转账2140笔，金额13175万元，平均每笔交易金额为5.98万元。部分企业几乎全部业务都用网银办理，对公帐户网银公转私业务占全部转账业务的比重超过50%，公转私业务集中体现在了“集中转入、分散转出”等风险控制环节。二、网上银行业务在反洗钱风险控制难点（一）网银交易无法真正做到“了解你的客户”，对公帐户在最初开立时都按照人民银行及结算部门要求按签订协议、提供相关资料、实施尽职调查等相关程序，可以辨别其法人、财务人员以及公司注册资金等客户相关的真实身份。但网银业务开户的便利性让不法分子能够在多家银行同时开设多

个网银账户，通过频繁变换账户，短期内实现资金的转入和转出，达到洗钱的目的。而只认“证”不认“人”的网银业务隐蔽性特点，决定了只能审查支付方资金的来源及性质。所以，网银交易不可能审查交易的实际控制人、交易的真实背景和真实用途。笼统的“转款”可以遮盖一切真实用途，银行很难对其资金的真实用途和流向进行分析。（二）网银交易中公转私存在的巨大洗钱隐患。在网银交易中，公转私交易非常多。部分公司的对公帐户法人、财务人员都是一人，即该单位账户的实际操作者，企业在其资金到帐后，直接用公转私交易一笔或分笔操作转到该法人或亲戚的个人帐户中，再通过网银划转到其他个人帐户中就无法进行再跟踪了。网银这一特性无疑为洗钱提供了极大的便利。（三）网银可疑交易监测分析存在困难。网上银行资金转移通常会衍生出庞大的网络数据，由于缺乏完善的网上银行反洗钱监控体系，银行要从浩如烟海的数据中洞察可疑之处，从中识别洗钱线索，犹如大海捞针。从日常实操来看，反洗钱监控系统按照监督模块进行数据的筛选，会生出庞大的可疑数据，数据之多，鱼龙混杂，都得需要反洗钱专管员依靠日常工作的积累和对客户了解进行判断是否为可疑交易，甄别时难免出现错漏。此外，数据中交易对手缺失的情况很多，目前，只要是本行以外的交易对手的相关情况就无

银行反洗钱工作总结3篇

银行反洗钱工作总结3篇银行反洗钱工作总结范文1 为进一步提高全社会对反洗钱工作的认识，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的外部环境，加大对洗钱风险的防范和打击力度，宣传反洗钱活动的危害和反洗钱工作的重要意义，结合我行的实际情况，制订我行20XX年度反洗钱宣传工作计划：一、宣传目的通过开展反洗钱宣传活动，发挥金融机构反洗钱作用，提高金融机构反洗钱人员的业务素质，增强金融机构反洗钱意识和履行反洗钱义务的自觉性，起到防范洗钱风险，维护金融稳定的作用;加强金融机构之间的沟通协调，为进一步优化反洗钱工作营造良好的外部环境;增强市民反洗钱意识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让他们懂得反洗钱是每个公民应尽的责任和义务。二、宣传内容：反洗钱相关法律法规：包括《反洗钱法》、《金融机构交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料集交易记录保存管理》等。反洗钱基本常识：包括什么是洗钱，洗钱犯罪手段有哪些，客户身份识别应具备什么条件等。洗钱犯罪的社会危害性，对社会、机构和个人会产生哪些不良影响。

宣传横幅："预防洗钱犯罪，营造和谐社会"、"维护金融秩序，遏制洗钱犯罪"、"打击洗钱、人人有责"。二、宣传时间：根据每年中国人民银行的具体安排组织反洗钱宣传活动1—2次。如中国人民银行没有组织由我行自行安排在每年3—10月份进行宣传。三、宣传方式： 1、利用横幅及板报进行宣传。内容主要是以反洗钱标语口号，对社会公众普及宣传，让社会公众易于接受，使社会公众树立"反洗钱人人有责"的意识。横幅由总行反洗钱工作领导小组统一制作，各网点必须在营业场所前悬挂反洗钱宣传横幅; 2、宣传折页和板报。宣传折页应详尽地阐释社会公众应该了解的反洗钱知识，宣传折页应放置在网点柜台前，方便客户了解反洗钱知识;各营业网点定期更换宣传板报内容，宣传总部下发的宣传板报内容。 3、开展网点柜面宣传。要求各网点营业厅通过电子宣传屏24小时不间断宣传反洗钱口号;各网点在营业厅外悬挂宣传横幅、营业厅内张贴宣传标语及板报。四、宣传总结：对反洗钱宣传活动进行总结，主要总结前些阶段宣传工作的经验与成果，找寻工作中存在的问题和不足，并提出改进意见和建议，为今后反洗钱宣传工作的进一步开展作好准

反洗钱宣传活动的总结报告

反洗钱宣传活动的总结报告 Prepared on 21 November 2021

关于开展2017年反洗钱宣传活动的总结报告反洗钱处：为深入贯彻落实对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）文件工作要求，切实提高公司员工、社会公众预防和打击洗钱的意识，营造知法守法的反洗钱氛围，积极预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动。按照中国人民银行昆明中心支行的反洗钱宣传活动工作要求，自2017年10月1日起公司结合自身实际组织全辖机构开展了以“防范洗钱风险，构建和谐社会”为主题的反洗钱宣传活动，现将具体情况报告如下：一、加强组织领导，统一思想认识作为反洗钱义务主体，分公司反洗钱工作小组高度重视此项工作，安排由分公司风险管理及合规部统筹管理本次反洗钱主题宣传活动，由公司反洗钱岗具体经办。公司要求各机构充分发挥营业网点贴近客户的优势，围绕宣传主题，积极开展本次宣传活动。二、认真组织，分段实施（一）营造积极的宣传氛围。（1）按照工作部署，分公司本部利用设在客户服务中心柜台醒目位置的电子屏持续滚动播放“防范洗钱风险，

构建和谐社会”的警示标语，全辖机构职场内悬挂“防范洗钱风险，构建和谐社会”的宣传横幅。（2）制作了反洗钱宣传海报，机构职场内粘贴了反洗钱宣传海报。海报宣传内容涉及以下两个方面内容： ①远离洗钱活动小常识。内容涉及：“远离网络洗钱陷阱；选择安全可靠的金融机构；不要出租或出借自己的身份证件；不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾；不要用自己的账户替他人提现；支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；开办业务时，请带好身份证件；大额现金存取时，请出示身份证件；他人替您办理业务，请出示他人和您的身份证件。” ②洗钱活动主要途径和方式。内容涉及：“通过境内、外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；利用别人的账户提现，切断洗钱线索；利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；设立空壳公司，作为非法资金的中转站；通过购买股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；通过购买彩票进行洗钱；通过购买房产进行洗钱；通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。” （3）为更加生动的传达《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）的内

加强反洗钱客户尽职调查工作的几点建议

加强反洗钱客户尽职调查工作的几点建议加强反洗钱客户尽职调查工作的几点建议2007-02-10 16:46:58 客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，如何提高客户尽职调查的效率，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。一、存在的问题 1、本外币业务的法规要求不一致。《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》第四条第二款规定，必须有客户的职业、经济收入、家庭状况等信息，而《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》则对此没有明确的规定。

业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，即使以后该帐户发生外币存取业务，也没有按《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定对客户进行尽职调查，使反洗钱尽职调查的质量大打折扣。 2、宣传、培训力度不够。对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》的宣传、培训力度较小；部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，不客户尽职调查不理解，部分客户甚至刁难，使客户尽职调查工作难以达到要求。 3、客户信息来源渠道少，难以有效核实其真实性。当前，社会企业（公

众）信息系统及公布制度尚未建立。银行只能在柜台办理业务时想客户了解，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实。 4、有效证明文件较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保客户尽职调查中对客户身份的真实性、合法性。二、几点建议一是尽快制定统一的本外币操作制度。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，印制统一的客户尽职调查表，应包含涉及本外币信息的所有要素，使银行能够按照统一的操作规范来进行客户尽职调查，以免引起不

我国当前反洗钱工作的主要难点与对策建议

我国当前反洗钱工作的主要难点及对策建议 09182158周洁茹金融91 摘要：本文，通过介绍我国目前反洗钱工作展开的情况，找出其中的问题和难点所在，并提出相应的对策及其建议。关键词：反洗钱；难点；对策建议一、我国目前的反洗钱工作展开情况（一）反洗钱法律法规建设取得较大进展在法律方面，我国以《刑法》为中心，发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称“一个规定两个办法”)等法律规定和规范。同时，我国已从20001年4月开始实行个人存款账户实名制。（二）金融情报信息报告制度。《金融机构反洗钱规定》明确要求金融机构在为客户提供金融服务时，必须对大额交易和可疑交易进行报告。具体的报告要求在中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中做了明确规定。根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，单位之间金额在100万元以上的转账、单笔金额在20万元以上的现金收付，个人银行账户以及个人与单位账户之间金额在20万元以上的款项划拨等15种类型的支付交易，属于人民币可疑支付交易。当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上；或者，以转账、票据或银行卡等非现金外汇资金收付交易、当日单笔或累计等值外汇，个人10万美元以上、单位50万美元以上的，属于大额资金支付交易。另外，《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》还以列举的方式，规定了11种类型的交易为可疑外汇现金交易，20种类型的交易为可疑外汇非现金交易。(三)对金融业的反洗钱监管初步实施 2004年4月至8月，中国人民银行组织开展了履行反洗钱职能以后的第一次全国范围内的检查活动。检查的主要目的是了解《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》颁布一年以来的执行情况，督促商业银行加强反洗钱内控体系建设，提高中国人民银行反洗钱监管水平。检查的重点是商业银行的反洗钱内控制度和组织机构建设、客户尽职调查、账户资料和交易记录保存、本外币可疑交易报告等。检查分为商业银行自查、中国人民银行抽查和对工商银行与浦东发展银行总行现场检查3个阶段。各商业银行共组织了33,705个自查小组，投入检查人员107,059人次，自查机构数量87,785个。中国人民银行各分支行共成立检查组752个，动用检查人员3,906人次，对182家商业银行主报告行进行抽查，抽查率平均达到了41.18%。中国人民银行反洗钱局于10月中旬抽调30余人，组成两个检查组，分别对中国工商银行和上海浦发银行总行进行了现场检查。这次检查使中国人民银行的反洗钱监管能力得到检验，同时对商业银行反洗钱工作有了较为全面的了解，是商业银行从上到下的一次全面反洗钱工作动员，提高了商业银行对反洗钱工作的认识和反洗钱制度的执行力度。大多数商业银行在经历这次检查后，从管理层到柜台人员基本上都对中国人民银行承担指导和监督商业银行反洗钱工作的职能有了初步的

银行反洗钱工作总结及计划

银行反洗钱工作总结及计划反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高XX 信誉，促进XX 业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告治理办法》及《广东省XXXX 反洗钱工作规定》（粤XX〔20××〕106 号）的要求，我市XX 在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二○××年反洗钱工作总结如下：一、精心构建完善领导组织体系我市XX 为了做好反洗钱工作，成立了以XX 行长XX 为组长，XX 各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区XX 的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。二、加强学习，提高对反洗钱工作的熟悉http:///3221788 （使用请双击删除页眉文字）专业好文档为您倾心整理，谢谢使用为增强对反洗钱工作的熟悉，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高治理人员的觉悟，为在开展反洗钱

工作中起到带头作用做好预备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。XX 要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6 次，参加人次163 人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告治理办法》及《广东省XXXX 反洗钱工作规定》等。三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解为了让广大群众配合XX 开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11 月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的预备和安排，宣传工作取得了较好的成效。四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度http:///3221788 （使用请双击删除页眉文字）专业好文档为您倾心整理，谢谢使用在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证实材料的个人账户一概

反洗钱工作介绍

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? 一、反洗钱基础知识 ? 二、反洗钱法律法规及公司规章制度 ? 三、公司反洗钱主要工作? 四、当前反洗钱工作需注意的几个问题

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 第一部分：反洗钱基础知识 3/ 75

“洗钱”的由来?“洗钱”一词起源于20世纪20年代，原意是把脏污的货币清洗干净。美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。然后，在每天晚上计算当天的洗衣收入时，他就把其他非法所得的赃款加入其中，再向税务申报纳税，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ “洗钱”的概念?巴塞尔银行监管委员会将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介，犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。 ?金融行动特别工作组（FATF）对洗钱的定义：“凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。 ” 5/ 75

保险公司反洗钱工作总结【2篇】

保险公司反洗钱工作总结【2篇】保险公司反洗钱工作总结的范文有哪些?以下是小编收集的关于《保险公司反洗钱工作总结》的范文，仅供大家阅读参考! 20XX年，XX财产保险公司在人行和各级监管机关的正确领导下，严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，有效地推动了全辖反洗钱工作全面深入的开展。现将XX年反洗钱工作总结报告如下：一、20XX年反洗钱工作重点 (一)注重领导，进一步完善组织机构体系 1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，今年以来，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善了反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。4家因人事变动的分公司和新成立的山西、贵州、山东分公司相应调整和建立了反洗钱工作领导小组，把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。 2、召开专题会议，研究部署反洗钱工作。年初，公司制定了20XX年合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱管理进行全面覆盖，同时，公司还建立了各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中

存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证了反洗钱工作的顺利进行。 (二)加强学习，提高对反洗钱工作的认识针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。今年以来，公司还两次对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报

浅析商业银行反洗钱工作中存在的问题以及对策建议

浅析商业银行反洗钱工作中存在的问题和对策建议亭湖支行—孙元宇随着经济金融形势的不断变化，洗钱犯罪活动已经成为人们关心的热点问题，商业银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重。有效开展反洗钱活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了洗钱犯罪的主要媒介，那么当前商业银行在反洗钱工作中存在着那些问题，商业银行如何做好反洗钱，如何采取有效措施，切实在反洗钱工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。一、洗钱的概念最早的洗钱概念出现在1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。” 巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。” 尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”规定不同而产生的。二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行洗钱活动（一）票据“虚拟交易”自行买卖目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有洗钱者将犯罪收益作

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农信社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系农信社应进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设根据农信社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，农信社机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。（三）加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认

反洗钱工作总结范文精选

反洗钱工作总结范文精选反洗钱工作总结篇一为全面推进反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据区联社要求，我社于20_年10月24日—31日开展了“金融机构反洗钱宣传周”活动，通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。 1.深刻领悟反洗钱工作的重要性。我们注重了全体人员的学习，并每季进行集中学习一次有关反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。 2.有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的

培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，通过与公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。为确保反洗钱宣传周活动有序开展，一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了以主任为组长，全体员工为成员的反洗钱工作领导小组，与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。二是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识; 三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。一是在所辖网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

反洗钱宣传活动的总结报告

的警示标语，全辖机构职场内悬挂“防范洗钱风险，构建和谐社会”的宣传横幅。（2）制作了反洗钱宣传海报，机构职场内粘贴了反洗钱宣传海报。海报宣传内容涉及以下两个方面内容： ①远离洗钱活动小常识。内容涉及：“远离网络洗钱陷阱；选择安全可靠的金融机构；不要出租或出借自己的身份证件；不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾；不要用自己的账户替他人提现；支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；开办业务时，请带好身份证件；大额现金存取时，请出示身份证件；他人替您办理业务，请出示他人和您的身份证件。” ②洗钱活动主要途径和方式。内容涉及：“通过境内、外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；利用别人的账户提现，切断洗钱线索；利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；设立空壳公司，作为非法资金的中转站；通过购买股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；通过购买彩票进行洗钱；通过购买房产进行洗钱；通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。” （3）为更加生动的传达《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）的内容，更好的向来办理业务的客户进行新管理办法内容的宣传。分公司本次订购了5000份反洗钱知识宣传册及宣传折页，下发到全辖机构（含县机构），对前来办理业务的客户宣传洗钱的特征及危害性，引

加强反洗钱工作的建议

加强反洗钱工作的建议加强反洗钱工作的建议2007-02-10 16:46:24 加强反洗钱工作的建议 “了解客户制度” 作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察

身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。对本外币的监管存在漏洞。业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，若以后该帐户发生外币存取业务，没有明确的适用办法。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，制定涉及本外币的统一的操作制度，以免引起不公平竞争，从而进一步提高反洗钱工作

质量。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。加大宣传和培训的力度。部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至刁难。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖